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國壽意外險如E中小學生意外保險計劃產品簡介

如E中小學生意外保險計劃提供意外傷害殘疾和Ⅲ度燒傷、意外骨折，以及意外傷害醫療保障，為您的寶貝提供全方位的呵護。

保險金額：保險金額由投保人在投保時自行選擇，意外傷害殘疾和Ⅲ度燒傷保險金額最高可達20萬元。
保險期間： 1個月、2個月、6個月，最長為1年，由投保人在投保時自行選擇。
保費： 3-587.75元
投保范圍：凡年齡在6周歲（含）以上、18周歲（不含）以下、身體健康的中小學生，均可作為被保險人參加如E中小學生意外保險計劃。投保人須為被保險人的父母。
保障項目：意外傷害殘疾和Ⅲ度燒傷、意外傷害骨折、意外傷害門診費用補償醫療、意外傷害住院費用補償醫療、意外傷害住院日定額給付。

國壽意外險——相關資訊

國壽賠付雅安地震首例人身險赴災區記者獲贈意外險

雅安地震牽動著國人的心，地震發生后，海峽導報兩名記者在第一時間即冒著余震的危險深入災區采訪。上周日，中國人壽廈門市分公司特意詢問了兩名記者的情況，并向他們贈送每人保額20萬元的人身意外傷害保障。另悉，中國人壽總公司將向雅安災區捐贈人民幣1000萬元，而中國人壽廈門市分公司及員工已共同捐款5萬元。此外，中國人壽已賠付地震首例人身保險。雅安市天全縣老場鄉被保險人楊某某，于2012年9月購買了中國人壽全家福意外保險一份。此次地震中，不幸因房屋倒塌被砸身亡。中國人壽工作人員已于20日下午3時左右冒著余震危險將意外死亡保險金送到客戶家屬手中。

河北國壽開辦鐵路旅客意外險

近日，中國人壽河北省北戴河支公司成功和轄區內最大的火車票代售點——石塘路火車票銷售中心簽訂合作協議，代售點代理該公司的旅客意外險，每份保單保費5元，意外傷害身故保額15萬元，意外醫療保額3500元。由此，中國人壽北戴河支公司成為省公司系統第一家成功開辦鐵路旅客意外險的機構。

#意外險 #保險中介 #保險產品 #小學生保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險孕婦買保險可選類型與注意事項介紹

摘要：孕婦買保險，雖然不能保證健康方面不出問題，但是萬一母親和剛出生的小寶寶出現問題，則可以通過保險公司的賠付，解決讓人心煩的經濟問題。目前大多數險種孕婦都可以投保。只有少量險種對孕婦投保有限制。作為人類傳承最重要的承擔者，孕婦買保險有哪些保險可供選擇呢？又有什么需要注意的？

孕期風險有哪些？

懷孕時每個階段有存在風險：

剛懷時——宮外孕：在對的時間遇到對的人，是件幸福的事。精子和卵子也一樣，當它們不早不晚，剛好在子宮壁內相遇時，這是一次完美的結合，也是一個新生命的開始。但當精子和卵子提早或錯后，相遇在輸卵管或宮頸，就會造成一場災難——宮外孕。
孕早期——不安全流產：在我們的印象中，提到不安全流產往往就會想到一些私人的小診所，缺乏有資質的醫師或沒有嚴格消毒的操作設備。其實，流產是否安全還得看自己的體質。
孕中期——孕期合并癥：懷孕前三個月的兩個風險都排除了，惡心、嘔吐等早孕反應也逐漸消失，有些孕婦就開始靜靜地等待著自己肚子一天天地鼓起來。在這漫長的等待期中，也不是那么一帆風順的。
分娩期——羊水栓塞：在分娩過程中，母親會面臨很多風險。產婦在分娩過程中，可能會面臨生命危險。
月子期——血栓：我國傳統講究坐月子，生完孩子的母親闖過了那么多關，認為終于可以松口氣。在月子里喝各種肉湯、魚湯來催奶，整天窩在床上恢復元氣。

孕婦買保險有哪些可供選擇？

1.津貼型住院醫療保險：津貼型保險指保險公司按住院天數每天定額給付被保險人津貼的醫療保險，與社會醫療保險的報銷沒有任何沖突。對于醫療保障較為全面的準媽媽而言是最好的選擇。這類保險對補足社保不給報銷的藥費或住院期間的誤工費十分有用。適合類型：重視分娩住院時期的病房和護理條件，在經濟允許的情況下，準媽媽可以購買，可以在住院期間獲得津貼給付。2.報銷型住院醫療保險：報銷型保險的范圍通常是在社會醫療保險規定的報銷范圍內，它的報銷額度與社會醫療保險報銷額度密切相關，即兩者之和不能超過實際住院合理費用。這類保險在今天的保險市場上還可細分為兩種類型：第一種較為常見，在保險金額范圍內按固定比例一般為80%報銷；第二種是類似社會醫療保險分檔按比例報銷，如某人壽的《住院醫療保險特約》。兩種類型在費用上前者偏高，但報銷的額度卻未必有后者多。適合類型：身體狀況不是很好的準媽媽，主要是補償住院期間的各種醫療費用。3.女性重大疾病保險：女性重大疾病保險是專門為女性度身定做的一類保險產品，針對女性可能面對的特殊風險設定了保障。與傳統險種相比，女性保險的優勢在于更有針對性，在保障范圍上更符合女性的實際需要。加入專門為女性的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病提供的醫療保障，同時對于女性的生育時期也有專門的保障，并去掉了一些并不適用于女性的保險功能，使保費也相對低一些。適合類型：適合所有情況的準媽媽，最好搭配附加女性生育健康保險，這個附加女性生育健康保險，不僅可以為準媽媽孕期疾病提供保障，還可以為新生兒的重大疾病和特定手術提供保障，但此類保險一定要在準備生育的前期階段就著手購買。

孕婦買保險的相關注意事項

目前保險公司都是7個月以后就不能買保險了，要等生完孩子以后再說。一般只受理懷孕28周以下的投保申請，對于剛懷孕的客戶，暫不受理投保申請，要等后兩個月才能受理。同時，對于懷孕7個月以下的客戶來說，原則上不受理醫療險、重大疾病險以及意外傷害險，只受理不包含懷孕引起的保險事故責任的普通壽險，而且在投保時須進行普通身體檢查。

#商業保險 #醫療保險 #重疾保險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識學生意外保險孩子開心父母安心: 摘要：調查顯示，我國14歲及14歲以下兒童意外傷害，如果按照發生頻率高低排序的話，主要原因依次是：跌落/跌倒、碰撞/擠壓傷、扭傷、割傷、交通事故、燒/燙傷、昆蟲/動物咬傷和中毒。對于在校學生而言，多動好奇是他們的天性，也是誘發意外事故的原因。因此，很多家長考慮為孩子投保學生意外保險，為孩子增加意外保險保障。學生意外保險學平險最佳比較適合的小學生意外險，最佳的就是學平險，是專門針對學生群體，涵蓋意外傷害、意外醫療和住院醫療的一種保險，多數壽險公司都有類似產品，在保障學生個體意外傷害的同時，能夠補充突如其來的校園巨災風險帶來的損失。凡各類大、中專及職業專科在校能正常學習的學生，均可參加本保險。學平險的投保年齡最小是3歲，一次繳費保一年。學平險一年要投多少錢一般有具體的限制。學平險具有繳費低、用途廣、保障強、辦理手續簡便的特點，是一款專屬且又非常適合未成年學生的團體險。一般是在學生一入學就由學校代收代辦。學平險便宜，但保障卻不少，僅數十元就涵蓋了意外傷害、意外門診、住院醫療等保障，是孩子投保的第一選擇。目前商業保險公司推出的小學生意外保險，主要有三方面的保障：意外身故、意外醫療、意外及疾病住院。學生意外保險保障廣泛，簡單概括為保“天災人禍”。地震、洪災等自然災害造成的意外傷害，校園責任保險并不賠付，而意外傷害保險則在賠付之列。醫保和學生卡搭配買：學生卡的費率低，但綜合賠付較高。天津市建立“學生意外保險”制度2009年9月1日起，天津市建立了學生兒童意外傷害附加保險制度，據了解，學生意外險是天津市城鄉居民基本醫療保險的附加保險，適用于參加該市城鄉居民基本醫療保險的各類中小學、大中專院校學生、托兒所、幼兒園及保育院的兒童以及其他未成年人（含新生嬰兒）。學生意外險籌資標準為每人每年15元，由城鄉居民基本醫療保險基金個人繳費中劃撥。學生、兒童因意外傷害發生的醫療費用，3000元以下的由學生意外險基金予以報銷，報銷比例為80%；3000元以上的部分由城鄉居民基本醫療保險基金按照相關規定報銷。按規定，參保學生、兒童發生意外傷害后，所發生的醫療費用先由個人墊付，意外傷害診治結束可通過學校或直接向承保商業保險公司申請理賠。由于規定自發生意外傷害事故之日起兩年內不提出理賠要求便視為自動放棄本次意外應享受的待遇，因此，遇到意外傷害應及時提出理賠要求。; #學生保險 #意外保險
2024-09-03 16:23:22

意外保險知識個人意外傷害保險金額多少還要看保障: 摘要：個人意外傷害保險害是指以被保險人在日常生活、工作中可能遇到的意外傷害為標的的保險，保險期限一般較短，以一年或一年以下為期。人身意外傷害保險中，很多是經當事人雙方簽訂協議書，個人意外傷害保險金額亦是經雙方協商議定的(不超過最高限額)，保險責任范圍也相對靈活。投保手續也十分簡便，當場付費簽名即生效，無需被保險人參加體檢，只要有付費能力，一般的人均可參加。個人意外傷害保險金額其實是沒有價格可以估算的，因為以生命為標的的保額也是沒有絕對數值的。只要你自己愿意并且保險公司同意承保的話多少都可以。不過正常情況下面，保險公司會對被保險人的情況加以審核，你提出的需求既保單的保額或者說死掉賠多少錢是必須符合你自己的個人情況的。既一個無存款，無職業，無住所，等等的人說要去保個100萬的意外傷害保險就不可能的了。一年期意外傷害保險費的計算一般按被保險人的職業分類而確定，對被保險人按職業分類一般稱為劃分工種檔次。對不足一年的短期意外傷害保險費率計算，一般是按被保險人所從事活動的性質分類，分別確定保險費率。極短期意外傷害保險費的計收原則為：保險期不足1個月，按1個月計收，超過1個月不足2個月的，按2個月計收，以此類推。因為短期費率高于相應月份占全年12個月的比例，而對有一些保險期限在幾星期、幾天、幾小時的極短期傷害保險來講，保險費率往往更高。意外保險是以人的身體為保險標的，只能采用定值保險。具體由保險人結合生命經濟價值、事故發生率、平均費用率、以及當時總體工資收入水平，確定總保險金額，再由投保人加以認可。目前在團體意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為500000元;在個人意外傷害保險金額中最低為1000元，最高為100萬元。保險金額一經確定，中途不得變更。在特種人身意外傷害保險中，保險金額一般由保險條款或者法院規定。有些財產險公司推出的團體意外傷害保險，還增加了被保險人可中途更換的條款。現在市場上的保險公司非常多，當然個人意外傷害保險金額也是各不相同，保障的內容更是差距甚大，所以消費者一定要睜大眼睛選擇一家價格實惠，保障范圍又廣泛的保險公司。
平安保險：一年期綜合意外保險
全方位的綜合意外保障(重大自然災害如地震、暴雨、雷擊都保)，涵蓋門診與住院醫療保障，另有誤工、護理雙項津貼及緊急醫療救援服務，保額高達50萬元，是給家人、企業員工的有力保障!一次購買，全年安心。個人意外傷害保險金額只需要花費約200元左右的價錢就能夠買到，平安一年期綜合意外保險不僅涵蓋了門診以及住院醫療的保障，而且對于誤工以及護理的津貼也都有涉及，并且若是遇到了自然災害如地震、暴雨等所發生的事故也會有保障。因而只要購買一次，家人以及投保人自己都會得到一年的安心。平安的一年期綜合意外保險所涵蓋的保障項目是非常之廣的，除了一般保險所具有的意外身故/殘疾/燒燙傷及意外傷害醫療之外，對于住院的津貼也有詳細的保障條款。若是投保人在保險期內因為意外傷害事故而住院治療，那么平安便會給以相應的住院誤工津貼，以90天為限。而同樣的住院護理津貼也會給予相應的賠償，因而投保人只需要安心的養病便可。另外若是遇到了需要經濟醫療救援的意外，那么只要投保人撥打救援電話，救援隊伍也將會第一時間達到并提供服務。專家提醒消費者，個人意外傷害保險金額不能只看費用，還要看保障的，選擇不同的保險產品其保費是不一樣的，另外人身意外傷害保險和被保險人的職業有關。; #個人意外傷害保險 #意外傷害保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險美亞大病保險有哪些好處: 摘要：現代社會生活節奏的加快，工作壓力的增大，生活環境的污染……正日益成為人們的健康殺手。一般疾病的醫療花費尚能承受，然而，您有沒有考慮過萬一發生重大疾病的后果？重大疾病的治療費用少則幾萬，多則幾十萬，相當于年收入的幾倍至幾十倍。而且，重大疾病除了直接的治療費用外，還會引發護理費用、營養費用、恢復費用、后續治療費用等巨額開支，以及長時期的收入損失。對于這樣的巨災，轉嫁風險是最好的處理方法。《美亞健康互愛個人重大疾病保險》就能為您保駕護航。美亞重大疾病產品特色重大疾病種類多，覆蓋范圍廣，涵蓋多達33種重大疾病；保障全面，可以全方位的獲得多項的增值保障，如：附加重大疾病手術費定額給付醫療保險；重大疾病異地治療定額給付醫療保險；重大疾病慰問探訪費用補償保險。美亞重大疾病保險承保年齡首次投保年齡為出生滿180天至55周歲，可續保至65周歲；重大疾病范圍涵蓋25種行業規范的重大疾病；惡性腫瘤-不包括原位癌；急性心肌梗塞；腦中風后遺癥-永久性的功能障礙美亞重大疾病保險有哪些好處呢？抵御風險據國家衛生部2008年6月公布的數據表明：人的一生罹患重大疾病的機會高達72.18%。當前，重大疾病的平均治療花費一般都在10萬元以上（還不包括恢復費用和誤工費用）那么，我們靠什么來抵御這突如其來的風險呢？重大疾病保險簡而言之就是以疾病為給付保險金條件的疾病保險。即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，無論是否發生醫療費用或發生多少費用，都可獲得保險公司的定額補償。重大疾病保險所保障的“重大疾病”通常具有以下三個基本特征：一是“病情嚴重”，會在較長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活；二是“治療花費巨大”，此類疾病需要進行較為復雜的藥物或手術治療，需要支付昂貴的醫療費用。三是不易治愈會持續較長一段時間，甚至是永久性的。　重大疾病保險給付的保險金主要有兩方面的用途：一是為被保險人支付因疾病、疾病狀態或手術治療所花費的高額醫療費用；二是為被保險人患病后提供經濟保障，盡可能避免被保險人的家庭在經濟上陷入困境。確診即給付購買了重大疾病保險，只要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象，那么就可以一次性獲得保險公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫療費用，更重要的是減輕了個人的醫療支出負擔。例如：一個投保20萬元的重大疾病保險，哪怕只繳費一年，只要罹患重疾后被確診，都是按照投保額20萬元進行理賠，而非按照已繳費保險費進行理賠。假如年繳保費是5000元，第二年首次罹患重疾，得到20萬的理賠那么這個19.5萬就是所謂保障最數字化的體現。專款專用如果說我們每十個人當中有九個人是因為重大疾病而身故，那么未來在重大疾病面前，我們是否有一筆錢可以專款專用呢？有人可能會認為，如果高齡罹患重疾，所賠保險金大多數的資金都是自己過去積累的，感覺似乎不劃算。事實上，保險保障是一個過程，而非一個片段。在同一個條款下人人平等，重大疾病保險前期的保障功能，使得保險公司承擔了巨大的風險機會，這是毋庸置疑的。因為重大疾病風險是不可預知的，誰也不能斷言自己何時會得病，我們不能等自己第四個饅頭吃飽后來埋怨不該吃前三個饅頭，我們也不可能一上來就吃第四個饅頭。; #美亞保險 #重大疾病保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險三險一金怎么辦理: 摘要：
三險一金怎么辦理？三險一金是什么？三險一金包括養老保險、醫療保險、失業保險以及住房公積金，三險一金好處很多，很多人都希望企業可以幫助繳納三險一金，那么你了解三險一金怎么辦理么？下面小編給大家介紹。
三險一金辦理，具體如下：
1、單位：新辦理單位提供單位營業執照副本、執業許可證或成立批文或批準證書、組織機構代碼證，單位集體存檔協議書、繳費人員身份證、存檔卡復印件各一份。帶養老保險個人帳戶轉移單或繳費證明，單位在職職工花名冊、上年度職工工資臺帳或工資表，鄰取填寫相關表格后，交單位與開戶銀行簽訂的同城委托銀行收款授權書(B5)復印件一份。2、外地城鎮職工需提供身份證、暫住證、就業證、勞動合同、原籍社保開具的繳費證明。外地農民工還需提供市、區縣勞動行政部門批準的使用農民工的證明。本市農民工提供身份證、市、區、縣勞動行政部門批準使用農民工的證明。3、養老、失業單位開戶及人員增減變動時間每月10日――25日(同時辦理補繳費用)，不參加托收單位收繳月報時間為每月22日――25日。
三險一金怎么辦理？三險一金辦理需要的相關證件：
相關證件如下：（1）企業營業執照（副本）或其他核準執業或成立證件；（2）中華人民共和國組織機構代碼證；（3）地稅登記證；（4）私營企業如相關證件無法清楚地認定其單位性質，應補報能證明其私營性質的相關資料（如：工商部門的證明、國稅登記證、驗資報告等）。（5）事業單位應附有關事業單位成立的文件批復。（6）駐地辦事處應附總公司或總機構的授權書。附報資料：新參保職工身分證復印件（戶口不在本市的職工還需提供戶口或者暫住證復印件）以上證件同時需要原件及復印件，到所在社保經辦機構辦理。二、表格填報說明：1、社會保險登記表 “稅號”：稅務登記證中“稅字如420103748300492號”欄號碼。“工商登記執照信息”：需經工商登記、領取工商執照的單位（如各類企業）填寫此欄，不填“批準成立信息”欄。“批準成立信息”：不經工商登記設立的單位（如：機關、事業、社會團體等）填寫此欄，不填“工商登記執照信息”欄。“繳費單位專管員”：填寫參加社會保險單位具體負責該項工作的聯系人，其所在部門及聯系電話。“單位類型”、“隸屬關系”：根據參保單位的單位類型及隸屬關系，對照表下方“說明”中所對應的代碼填報。 “開戶銀行”：須填報開戶銀行清算行號。三險一金怎么辦理？想必大家已經有了一個大致地了解，三險一金是社會基本保障金，了解三險一金的知識有利于維護自己的社保利益，希望小編提供的信息能夠對大家有所幫助。; #三險一金 #社會保險
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識重大疾病保險險種及明細: 摘要：
由于癌癥等重大疾病的威脅，現代人非常重視對重疾風險的預防。重大疾病保險險種也就是我們所說的大病保險，雖然不能從根本上遏制重疾的發生，但是可以為病情嚴重、花費巨大的疾病治療提供經濟支持。重大疾病保險險種是為預防重疾投保的產品，重大疾病保險險種可分為消費型重疾險和返還型重疾險。重大疾病保險對于賠付有著嚴格的規定，投保也要看清許多免責條款。因此，對于重疾保險的投保應該謹慎對待。1、重大疾病保險險種的定義。在以前這曾經是保險消費者最大的難題，因為它們非常專業，而且各家保險公司的標準不一，令人很難分析比較，今年中國保險行業協會與中國醫師協會合作，已經對我國重大疾病保險產品中最常見的25種疾病的表述進行了統一和規范，今后人們投保重大疾病險，只要看哪些疾病是在保障范圍內即可。2、重大疾病保險險種的責任。通俗講就是你買了這張保單后，保險公司承諾會為你做些什么，因此是最重要、最應理解清楚的條款。如身故、全殘給付是指如果被保險人在保險的有效期內不幸身故或全殘，保險公司將按照約定的金額理賠；重大疾病給付指被保險人被確診為首次患約定的重大疾病中的一種，保險公司將按照約定金額理賠；滿期給付，通常會被人們理解成“保費返還”，是指保險合同期滿時，如果被保險人仍然健在，并且沒有發生過大疾病的理賠，則保險公司將給付滿期保險金，保單宣告結束。3、重大疾病保險險種的責任免除。指保險公司按法律規定或合同約定，不承擔保險責任的范圍，責任免除條款內容會在合同中以列舉方式規定。例如：自殘、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、戰爭、核輻射等等。在投保前，應通讀一遍這些責任免除條款，知道在哪些情況下，保險公司是不承擔保險責任的。4、重大疾病保險險種的保費繳納。條款中通常會寫明投保人應當以什么樣的方式繳付保費、繳費的最后時限等，投保人應當按照約定及時繳費，防止保單中止或者失效。5、重大疾病保險險種保險金的領取。一旦發生保險事故后，客戶應如何及時與保險公司取得聯系并索賠，特別要注意應在多長時間內向保險公司提出申請，申請時應提供哪些文件等，以免錯失良機。在投保重大疾病險時，千萬不要忽視閱讀保險條款，尤其是那些與自己利益密切相關的內容。否則簽下了保單才覺得有所不妥，那就悔之晚矣。在客戶辦理重大疾病保險險種時必須注意以下問題：1、客戶根據自己的情況決定購買主險或者附加險！主險相對更有利些！附加險屬消費性較便宜！2、重疾險的疾病保障種類最適合在35種左右是比較合適的，因為保持產品設計是參考醫學數據的！3、少兒辦理重疾時注意現多數兒童的疾病都屬于先天性的，不在賠付范圍內！不可盲目！4、辦理重疾險最適合的年齡為20-30歲，高發年齡段為60歲之前，建議45歲以前辦理還本型的重疾，那么退休后可以轉換成養老金！5、應注重保險責任：賠付額度，護理金等！如有提前給付就更加人性化！患病時就可以提前支取一部分！以上為你介紹的是重大疾病保險險種，希望對您有所幫助。如果您也有重疾保險的需求，或者想為家中年長者投保重疾保險，請繼續關注開心保。; #重大疾病保險 #保險險種
2024-09-03 16:23:22

購買保險正確購買人身意外險讓保險為意外買單: 摘要：人的一生意外不斷發生，當新聞中播報重大交通災難，如高速公路撞車、列車追尾、頻頻發生的空難等等。為了保障安全，不少人會選擇投保人身傷害意外保險。人身意外保險購買之前要思考在心里觸發的一瞬間，人們想買一份人身意外保險，但是很多人從來沒涉及過這一方面，面對市場上種類繁多的產品，不知道怎樣購買才好？確實，買人身意外險是要從自身考慮一些因素的，不可人云亦云，不加思考的結果只會是一次失敗的投保。搞清保險種類差距，根據自身情況區分類似保險做出選擇。比如，人身意外傷害保險只是對因意外造成的人身傷殘進行賠付，不會對支付的醫療費用進行賠付，已經投過醫療保險的人可以選擇此類保險。否則，應該購買與意外傷害險類似的意外傷害綜合險，此種保險包括對醫療費用的賠付。再比如，我們在乘坐汽車、飛機的時候都會自愿購買一份乘客意外險，在此建議大家最好都要購買，交通事故是造成意外的一大主因。但是，有的人需要長期出差，經常在交通工具上穿梭于各地之間，這時就不適合每次坐車、坐飛機都購買一次乘客意外險了，購買一年期的人身意外保險比較合適。以上只是舉得兩個個例子，并不代表全部，只是為了說明要根據自身的情況從類似的人身意外保險中做出最適合自己的選擇。保險專家提醒，保險目的在于使投保人能科學、合理的投保意外保險，充分發揮保險的保障作用，保護自己的合法保險利益，在選擇時要注意8大誤區。意外的發生不分種族、膚色和其他因素，因此，沒有絕對的安全，就要有絕對的保障，俗話說：“晴天帶傘，飽帶饑糧。”人生是長途跋涉的旅行，既然注定會有坎坷和崎嶇，為何不對風險和意外早做規劃，未雨綢繆?胡適有言：“今天預備明天，這是真穩健；生是預備生后，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才算是現代人。”可見及早籌劃保險之重要性了，而意外保險作為保險中最傳統的一類基礎性的品種，由于其保費低廉、保障性強等特點，隨著人們保障意識的增強越來越受到投保人的追捧和青睞，但部分投保人在購買商業意外保險時由于專業知識的欠缺、代理人誤導等因素的影響和制約，在投保意外保險時存在一些誤區，筆者試圖就日常投保人購買意外險的一些誤區做一剖析，目的在于使投保人能科學、合理的投保意外保險，充分發揮保險的保障作用，保護自己的合法保險利益。

　　人身意外傷害保險：是以人的身體遭受意外傷害為保險條件的保險，意外傷害主要是指身體遭受外來的、突發的、偶然的、非疾病導致的傷害。廣義的意外險包括人身意外險和意外醫療險。人身意外險是指當被保險人因發生意外導致殘疾或身故時，保險公司給予相應的賠償金；意外醫療險則是為因意外事故需要救護的被保險人支付相應金額的醫療費用。

　　目前投保人購買意外險時在以下幾個方面存在著認知上的偏頗和誤區：

　　一、投保意外險有猶豫期。

　　保險行業確有“猶豫期”一說，“猶豫期”是指從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內的一段時期，但并非所有保險產品都設有“猶豫期”， “猶豫期”一般專指長期人身保險(純壽險和健康險)。意外險的保險期間多為一年期或一年期以下(俗稱短期人身險)，并不存在“猶豫期”。

　　一般而言，“猶豫期”是為了讓客戶有更充足的時間來仔細考慮所購買的產品是否合適而設置的。客戶在購買長期人身保險后，若在“猶豫期”內解除合同，保險公司將按規定扣除10元的工本費。

　　不光是短期人身險無法享受到全額退保，雖然目前不少公司都推出了涵蓋意外險賠付的綜合保障計劃(壽險綜合意外險)，并也打出了全額退保的招牌，但這些產品在退保的時候也不是真正的全額退保。

　　各家保險公司在保險合同中都會有明確的規定，如果“猶豫期”只寫入“壽險”條款中，那么意外險將不存在“猶豫期”，退保時并不退還意外險保費；如果“猶豫期”寫入公共條款中，則表明意外險也將附帶有“猶豫期”。不過，諸如此類在“猶豫期”退保，壽險保費可以如期退還，可是意外險保費將按一定比例扣除費用。

　　據一家壽險公司理賠經理介紹，客戶在“猶豫期”內退意外險時，各家公司扣除保費的比例不盡相同，如有的公司扣除40%，有的公司可能扣除的會稍低一些。若以一年期附加意外險100元計，平均扣除費用則為30元(以扣除保費的30%計)。

　　二、意外險可以承擔所有的意外風險，一份險可以抵擋所有意外事。

　　通常意外險只是對保單上責任范圍內的意外事故負責，而不是負責所有意外。所以，消費者在選擇時要看清楚保險合同的內容。同時，根據自己需要投保的內容單獨或者附加不同的意外保險。

　　比如參加戶外旅游活動，根據旅游選取的項目附加不同的意外險，量身定做的意外險，才能給旅游最大的保障。(“旅游出險后不一定都能得到保險公司的全額賠償。”人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔給付的最高保險金限額，而非實際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險都是按比例賠付。此外，很多旅游意外險對于賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風險活動“免責”。因此，旅游者在選擇旅游險時，要留意保險公司推出的旅游險在分項責任的賠付方面是否有限制。

　　然而有些情況則不屬于意外，出于本人有意識的行為，如自殺、自傷，不論是直接故意還是間接故意均不屬于意外，這里關鍵是看造成傷害的原因，原因屬出于意外，傷害結果就屬于意外，結果雖屬于意外，而原因非意外者，一般不認為是意外傷害。如城市中公共汽車擁擠不堪，而且已經啟動，某乘客卻強行硬擠上車，售票員規勸不聽，結果造成附車重傷，這種傷害完全是可以預料的，也是完全可以防止的，因此不屬意外傷害，一般意外傷害保險不予理賠。特別要提醒投保人的是，有些意外險若是因你工作因素帶來的傷害，保險公司是不賠的，只能通過商業雇主責任險等險種解決，如果沒有投保類似的保險只有找你老板解決。

　　三、意外險的保額越高賠付越高。

　　一是未成年人的身故保額有限定。未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標準確定的，多數地區的少兒身故保額不超過5萬元。因此，家長在為孩子選擇意外險時，應當注意身故保額的限制，超出保額部分無效。

　　在傳統觀念中，購買保險保額越高越好，其實也不盡然，比如投保人是去國外旅游，考慮到國外的消費水平，保險公司往往會勸說旅游者投保高保額保險。其實，境外旅游保險的保額并非越高越好。到美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家旅游，醫療險的保額最好不要低于20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫療險的保額在10萬元左右即可。

　　四、意外險只能在壽險公司購買。

　　現行保險法允許財險公司經營意外險業務，雖然現行保險法仍堅持分業經營原則，但認可了意外傷害險和短期健康險等非壽險的人身保險與財產保險一樣具有補償性質，將此作為兼營范圍；另外，隨著近年來電子商務技術的發展，網上也可以及時購買意外保險產品，并且投保費用可以享受打折的優惠，也是一種不錯的選擇。

　　五、旅游責任險可以涵蓋旅游意外保險的承保范圍。

　　旅游意外保險對旅游途中被保險人急性病發作或意外傷害事故承擔責任，而旅行社責任保險則只承擔其中由于旅行社責任出險的事故的責任。對于以下幾種情況，參保責任保險的旅行社不能從保險公司獲得賠償：一是旅游者在旅游過程中，由自身疾病引起的各種損失或損害；二是由于旅游者個人過錯導致的人生傷亡和財產損失，以及由此導致需支出的各種費用；三是旅游者在自行終止旅行社安排的旅游行程后，或在不參加雙方約定的活動而自行活動的時間內，發生的人身、財產損失。所以旅游者從保護自身的角度出發，投保商業旅游意外險比不可少。

　　六、投保意外險和年齡有關，和職業沒有關系。

　　劉某幾年前在某保險公司購買了一份重疾保險保額2萬元、附加意外傷害保險保額5萬元，投保時職業是公司內勤，年繳保費612.60元。之后由于他購置了摩托車并考取了駕照，但在一次交通事故中不幸身亡。其家屬在向保險公司申請理賠時卻發現，保險公司的保險金給付額僅為4.5萬元，而非全額7萬元。由此與保險公司產生理賠糾紛。

　　劉某在投保時的職業是公司內勤，按照職業分類表屬于第一類職業，保險費率較低；但之后他取得了摩托車駕照，成為第三類職業，保險費率相應有所提高，但他并未就職業變動告知保險公司，保險公司也一直按照第一類職業的費率收取李先生的保費，因此只能按照實付保險費與應付保險費之比來給付保險金。

　　由于意外傷害保險與其他壽險產品不同，它擬定費率的標準不是依據被保險人的年齡而是其職業類別，職業危險性越高保險費率也越高；因此在被保險人轉換職業時，應及時通知保險公司，辦理相應的職業變更手續。七、投保意外保險不需要“量身定做”。

　　投保人在購買意外保險時，需要從以下幾個方面考慮購買意外險的保障額度，即家庭貸款、未成年子女撫養費、愛人生活費、子女教育費的總和為參考。

　　目前各家保險公司根據市場需求、公司盈利等各種因素考慮，逐步開發出了人身意外傷害綜合保險、學生、幼兒平安保險、航空人身意外傷害保險等幾十個意外險品種。這些保險產品是針對不同的保障對象、保障范圍而專門設計的。怎樣購買合適，還是要根據自己的實際情況而定。

　　就拿人身意外傷害保險與人身意外傷害綜合保險來說，人身意外傷害保險只對被保險人因意外造成的傷殘進行賠付，而意外傷害綜合保險除對被保險人進行傷殘賠付外，還包括醫療費用支出的賠付。當然，兩者的保障范圍不一樣，價格也就有差別。相對而言，享有基本醫療保障的人可買人身意外傷害保險，沒有醫療保障的人買人身意外綜合保險可能更合適。

　　此外，經常乘飛機或火車出差的旅客，選擇購買一年期的交通意外險更方便合算。比如，平安保險公司推出的一年期航意險，乘客交100元保費，無論一年中乘多少次飛機，每次均可獲得20萬元的保險。還有中國人壽推出的指定交通工具保險，乘客交25元保費，在一年內乘坐飛機、輪船、火車都可享受到10萬元的人身意外保險保障。

　　根據時間、地點及交通工具的不同，意外保險有一般意外險、旅游意外險、交通意外險和航意險等，它們的保障范圍依次遞減。還有一些適合特定人群的險種，比如針對在校兒童及學生設計的學平險和老人專屬意外險。一般意外險的保障期為1年，保障范圍最廣，對出險地、出險期間等均不做限制要求；旅游意外險期限較短，通常為7天，只保旅行期間發生的意外，有些旅游意外險還可保像攀巖、潛水這樣的危險性較高的活動；交通工具意外險只對在特定交通工具，如飛機、火車(含地鐵、輕軌)、汽車、輪船上，發生的意外給予賠償；航空意外險的保障范圍最小、時間最短，只管乘坐航班時發生的意外身故和殘疾。

　　不同的意外險針對的需求，選擇因人而異：普通人一般只需要投保一份額度適中(如20萬元)的意外險就足夠了；交通意外險更適合經常出差的人；偶爾出出遠門的旅游者，可以選擇專門的旅游意外險，不但保額高、保費便宜，有些還能提供緊急援助服務；至于航空意外險，則只適合每年坐飛機次數在4～5次以下的人，如果乘坐次數多，買交通工具險和航空意外險(年度險)更劃算。

　　八、購買不同保險公司的意外保險都可以得到全額理賠。

　　如果投保人購買了兩家或者兩家以上保險公司的意外險，是可以向多家保險公司索賠的。人身意外傷害保險分為兩個部份：死亡傷殘保險金和醫療費用(后者需要附加并要加收保費)。死亡傷殘保險金是一種定額的保險金，如因意外事故導致死亡或殘疾，就可以向各保公司索取保險金(該保險金是按傷殘等級來決定的，如果死亡可以索取全額保險金)；但由于醫療費用的賠償原則是費用補償原則，即被保險人只能獲得補償，不能獲益。如果因意外事故產生的醫療費，可以在醫療費用的限額內向多家保險公司進行索賠，但是累計賠償金額不能大于實際醫療開支。

　　以上筆者就投保人在投保時常見的認知誤區做一簡單的剖析，其實很多人在投保意外險時由于受信息不對稱、各家公司產品差異性等因素的影響，要做出科學、客觀、合理的投保決定不是一件很容易事情，根據投保人的實際意外保障需求，關鍵是要通過正規網站、保險公司服務電話、代理人等進行咨詢和比較，從而購買到自己更適合的高性價比的意外保險產品，最大限度的發揮保險的功效。人身意外險怎樣買更合算 1、適合自己的保險就是最好的 2、經常在外奔波的人，買“長險”比較合適 3、專家建議，盡量不要帶著保單乘飛機航意險投保率不高近期發生的幾起空難，使一向清淡的航意險銷售突然火爆起來。很多機場的航意險銷售點反映，航意險保單銷售比往常增加了一倍，有的地方購買航意險的乘客甚至排起了長隊。國內航空旅客購買航意險的比例一直很低，基本上在20%左右，這與國外航意險銷售情況相比差距很大。值得注意的是，雖然航意險投保率較低，但乘客中購買其他人身保險的人數卻上升了。據了解，在兩起空難遇難者中，就有一些乘客投保了住房貸款保險、重大疾病還本保險、指定交通工具險、人身意外綜合保險、團體人身意外保險、學生平安保險等，他們的家屬也因此獲得了保險公司的賠付。這表明，保險意識已開始悄悄滲透進人們的日常生活中。專家認為，航空意外保險只是諸多人身意外傷害保險的一個險種，航意險投保率低并不能簡單地歸為人們保險意識不強，這里面既有保險意識問題，也有投保人對保險產品的選擇問題。如果人們在平時購買了其他人身意外保險，不買航意險也在情理之中。投保需“量身定做”那么，人身意外保險都有哪些種類，怎樣購買才最合適?很多人希望在這些方面能夠得到專家的指點。中國人壽團險部總經理助理許寧狄介紹說，中國人壽保險公司多年來開發出了人身意外傷害綜合保險、學生、幼兒平安保險、航空人身意外傷害保險等近50個意外險品種。這些保險產品是針對不同的保障對象、保障范圍而專門設計的。怎樣購買合適，還是要根據自己的實際情況而定。許寧狄說，就拿人身意外傷害保險與人身意外傷害綜合保險來說，人身意外傷害保險只對被保險人因意外造成的傷殘進行賠付，而意外傷害綜合保險除對被保險人進行傷殘賠付外，還包括醫療費用支出的賠付。當然，兩者的保障范圍不一樣，價格也就有差別。相對而言，享有基本醫療保障的人可買人身意外傷害保險，沒有醫療保障的人買人身意外綜合保險可能更合適。此外，經常乘飛機或火車出差的旅客，選擇購買一年期的交通意外險更方便合算。比如，平安保險公司推出的一年期航意險，乘客交100元保費，無論一年中乘多少次飛機，每次均可獲得20萬元的保險。還有中國人壽推出的指定交通工具保險，乘客交25元保費，在一年內乘坐飛機、輪船、火車都可享受到10萬元的人身意外保險保障。保單不要帶在身上不少人有疑問，現在航空人身意外傷害保險大多是手工填寫，出售保單的網點分散，而很多乘客習慣于將航空人身意外保險與機票一起帶上飛機，萬一飛機出事，客戶的保險憑證被毀，保單查對起來又很麻煩，被保險人的利益如何得到保障?從有關方面了解到，中國人壽、平安、太保等幾家保險公司正著手推進保險銷售電腦聯網，目前已開始在昆明、長春進行試點，系統通過后將在全國推廣。專家建議，在目前情況下，乘客盡量不要帶著保單乘機，最好把保單放在家里或辦公室，作為查對憑據，以確保自己的保險利益不出問題。還有專家建議，機場應開設存放保單或郵寄保單服務，以方便那些在機場購買保單的乘客，使保單得到妥善保管，而不必隨身帶上飛機。專家認為，在漫長的一生中，人們可能遭遇各種意外，空難只是其中之一。因此，購買人身意外保險，不應僅僅局限于乘飛機那一段短暫時光，而應當納入自己的“人生規劃”，盡可能為自己和家人制定全面的長期的人生保障計劃。一旦災難發生，被保險人因意外致殘或死亡，一份保障全面的保單，可能是給自己和家人的一個最好的“交待”。購買意外保險時要注意什么“青少年最容易受到意外傷害的侵害，”某保險業界人士介紹道，“每天乘坐交通工具上下班的上班族，或經常出差的公務人員，也經常要面對交通事故帶來的威脅。他們往往是家庭的經濟支柱，發生意外，非常需要借助意外險減負。”另外，中意旅游的人群是另一類較多面對意外事故威脅的群體。天有不測風云，人有旦夕禍福。購買人身意外傷害保險應該是目前人們彌補意外風險的主要手段。那么，哪些人特別需要意外險保護?他們應該選擇哪種意外險?不幸發生后又該做些什么以順利獲得索賠呢?了解產品內容進行最佳搭配意外險包含很多不同的險種以適應被保險人的不同需求，這些產品中有些是可以單獨購買的主險，有些是只能在買了主險以后才能附加在主險上的附加險。除了對投保人的死亡和殘疾進行賠償外，有些意外險險種還能對治療傷殘的費用進行補償。投保人需了解清楚待選產品的保障范圍。如果被保險人已經享受基本的醫療保障，就沒有必要再購買覆蓋醫療費用的意外險。如果被保險人已經購買了人身意外險也就可以不用購買交通工具意外險了。下表中列出了某壽險公司四種意外保險產品的簡要概況，供讀者參考。熟悉索賠程序以及時獲賠了解意外保險的索賠程序有助于受益人順利地獲得賠付。被保險人遭受意外傷害后，應首先在規定的期限盡快通知保險公司。報案期限根據當時當地的交通條件和通訊水平而定。有24小時、三天、七天等規定;報案者可以是被保險人本人，也可以是受益人、投保人、被保險人親屬、被保險人所在單位以及其他人員。報案可以采用口頭、打電話、信函等多種方式。另外，被保險人或其受益人必須在保險合同中規定的索賠期限內向保險人請求保險金給付。被保險人遭受意外傷害后，有時可以立即向保險人請求給付保險金，如被保險人在意外事故中死亡;大多數情況下，被保險人經過一段時間治療后才能確定殘廢程度或確定支出醫療費數額。索賠時間要注意保險合同的規定。意外傷害保險條款中，都規定了保險人承擔保險責任的期限，只要在此期限內(一般是3個月至1年)，就不會失去要求賠償的權利。還需注意的是，被保險人或其受益人向保險公司請求給付保險金必須提交保險單、死亡證明或殘廢證明、醫藥費報銷單及喪失勞動能力證明等單證。; #意外險 #購買保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險導游人士的保險規劃: 摘要：出門在外我們難以避免意外的發生，每逢假期最忙就是導游人員了，那么，導游應該購買什么樣的保險呢？保險費用應該誰買單呢？案例一根據某保險公司提供的理賠記錄，2001年7月9日，再過十幾天就是導游李女士30歲生日，本想好好慶祝一下，可近一兩個月來腹痛、腹脹的感覺越來越重，而且雙腳又開始水腫了。醫院診斷結論是：胃癌晚期。情急之下，李某家人突然想起了李某買過的保險：1998年3月購買康樂保險、重大疾病保險和長壽保險，保險金額65萬元，年繳保費7000多元。李某家屬提出理賠申請后，理賠人員立即將第一筆保險金304600元送出，同時豁免了40320元余期保險費。11月1日，李某終告不治，根據條款規定，保險公司再給付26萬元死亡保險金及癌癥住院津貼9萬元。案例二2000年5月11日，導游黃某投保了意外傷害保險1萬元，附加意外醫療保險5000元。2002年7月18日，黃某又投保了常青樹終身重疾險種，保額10萬元，年繳保費5780元。2003年8月21日，黃某再次投保了鴻盛終身險保額1萬元；意外傷害保額5.25萬元；意外醫療保額1萬元。2003年8月10日，黃某被一只小昆蟲叮咬，幾分鐘后感覺頭暈、眼花、四肢冰冷、大汗淋漓。被同事送院途中不醒人事，入院診斷為過敏性休克，原因是黃某在外旅游時，不慎被黃蜂叮咬。保險公司給予首次賠付4967.95元。2004年12月一個早晨，黃某起床時覺得喉嚨不舒服，就前往中山市中醫院進行病理切片檢查，確診為鼻咽未分化癌。保險公司第二次給予賠付重疾保險金80000元，豁免保費98260元。案例三職業導游梁某某于2000年12月19日在投保了87500元的世紀理財險，附加意外傷害及意外醫療險各1萬。2001年3月16日再次投保保額170000元的世紀理財險。2003年3月7日，梁某乘坐小客車在番禺市南路騮崗橋橋面發生交通事故，致顱腦外傷、胸外傷、多肋骨骨折，經搶救無效死亡。經調查審核，保險公司共給付保險金267500元。在很多人的眼中，導游，是一份令人特別是令年輕人羨慕的職業。他們是最能享受工作的一簇，可以利用工作之機，游山玩水，飽覽名山大川、民族風情、異國情調，可謂是能言善辯，、見多識廣。同時，導游還有帶團購物的優厚回扣，是一份輕松又很容易賺錢的職業。但記者采訪后發現，上述只是一般市民所能看到的表象，事實上，導游是一種辛勞、飲食無規律、意外相對多發的工作，他們在風光背后的辛酸并不是常人可以體會得到的。收入尚可，但極不穩定據了解，導游一般分為正式導游和兼職導游兩種。以廣州為例，正式導游約占30%，他們的工資是由底薪+出團補貼構成的，資深的導游底薪一般在1000-1500元，而普通的導游底薪在300-500元之間，除了非常優秀的少部分導游外，游行社一般是不會給他們購買社保的，僅僅在出團前為他們購買旅游意外險。兼職導游就沒有底薪了，他們一般掛靠在導游公司，而在廣州則主要掛靠在二家大的導游公司。當游行社需要導游時就會與導游公司聯絡，導游就僅靠出團來賺取收入。據業內人士透露，廣州導游出團的補貼是在省內50元/日，省外80元/日，而一日游則100元/日。至于導游的收入也呈多元化，隱性收入增多，如帶團時加游項目收費、商店回扣費、獎金等等，導游的平均月收入達到3000-5000元。如果帶上歐洲團，每次收入可達20000元！但這機會并不多。然而，導游的收入極不穩定，遇上旅游旺季時會連續帶幾個團不休息，收入自然就高。但遇上淡季，可能一個月也帶不了團，這對于沒有底薪或者底薪相對低的導游收入卻是難熬的季節。保姆的角色不好當據介紹，導游的工作時間與一般人朝九晚五是有明顯區別的。在帶團期間，導游扮演的是保姆的角色。白天要照顧一團人的吃、行、用、玩，晚上要安排住宿休息，有時夜晚也要處理一些突發事件。根據行程的安排，導游往往要早上五六點鐘就起床叫醒；別人在車上休息時，他們還要站在車上，為大家介紹下一個目的地的景點概要或者做游戲唱歌；晚上十一、二點鐘才休息是經常的事。行里人都笑言：起得比雞還早，睡得比狗還晚。盡管團友們在購物時意見頗大，但說到導游的勞動強度大，不少參加過旅游團的市民大都表示認同。
　　導游出團時風險無處不在
廣東平安人壽專業講師陳長順認為，帶團的時候，導游基本上是奔波在第一線的，旅游景點大多是爬山涉水的項目，而經常座飛機、長途汽車，出現事故風險的概率也相對較高。鑒于上述因素，保險公司一般將導游列為二類職業。費率較一般寫字樓白領略高，以意外險為例，每萬元保額：一類職業為23元，二類為29元。他進一步介紹，從以往的理賠案例看，導游乘坐交通工具、攀山涉水發生意外事故并不罕見，因此出現意外風險概率較大。由于長時間飲食無規律，大多數的導游都患有胃病。經常在外地用餐，導游患上傳染病（如肝炎）的機會大增。長時間的講解，也使得他們聲帶容易生息肉。有時候如果賓館房間不夠，導游可能需要睡在大堂上，女性導游因此受到騷擾的事情也時有發生。他介紹，近70%的導游沒有購買社會保險和統籌的醫療保險，旅游公司一般只會在出團時幫導游購買二萬至五萬的旅游意外險，這樣的保障對他們來說是遠遠不夠的。
　　導游為什么不喜歡買保險？
盡管不少導游都明白他們經常出外所存在的風險，有一定的保險意識。但陳長順透露：從我公司的情況看，主動購買商業保險特別是醫療和養老保險的導游并不多。個中的原因主要有以下幾方面：1、流動性大，收入的不穩定，害怕不能準時交保費。2、導游經濟頭腦相當強，喜歡作短期投資，對于長期投資的保險不感冒。他們購保險時首先關心的是能否賺錢，忽略了保險最重要的功能--保障。3、認為公司為自己購買了旅游意外險就足夠了，自己不用再買。4、迷信想法，認為購買保險不吉利，意頭不好，從而產生抗拒心理。5、由于導游以年輕人為主，自我感覺身體狀況良好。6、導游消費能力強，尤其是年輕女性導游，大多是月光一族，喜歡把錢都花在美容、服飾、飲食上，不善于理財。
　　導游購險首選：意外險+醫療險
針對導游的職業特點和對保險的誤區，陳長順認為，鑒于風險較高及收入不穩定的現狀，導游應考慮購買保費較低的意外醫療險，同時，重疾險也是重點考慮的范圍。條件較好的導游，可以規劃養老問題，如增購一些養老保險。他指出，旅行社為導游購買的旅游意外險保額一般在2萬-5萬之間，一旦發生意外，這樣的保額是不足夠的，而且這種保障僅限于出團期間，因此應優先考慮購買保額為10萬元以上的意外醫療險（導游屬于意外險第二類職業，以平安為例，每萬元保額保費為29元）。對于收入相對較高的導游，重疾險也是一個好的選擇。而養老險就要視乎個人需要而定了。陳長順還建議，導游們應增強理財觀念，特別是月光一族的女性導游。因為年輕時及早學會理財，會為今后的事業發展及養老十分有利。這個月收入高時，要及時存入銀行，或者買點基金作為長線投資。同時，應該加強危機意識，導游這個的職業是意外、疾病多發的地方，在購買保險時不要認為保險是否能賺錢，一定要從實際出發，為自己和家庭作最好的保障規劃。導游購險案例28歲的楊小姐是某旅行社的導游，要經常帶團出外，收入是底薪加提成，視旅游淡旺季而波動，平均月收入約4000至5000元。公司沒有給上社保，只是在每次出團前為其購買短期旅游意外險。分析：導游由于經常出行，發生各種意外傷害與交通事故的可能性較大。另外，由于飲食與作息時間不規律，導游發生胃病、聲帶息肉、咽炎、肝炎以及各類重大疾病的機率較高。如果發生疾病住院后，不僅導致收入降低，醫療費也要自己付。公司在出團時購買的意外險因時間短、保額低不能完全滿足其保障的需要。基于大部分導游的收入不穩定，建議采用保費較低，保障額度較大的定期險種，并適當購買住院費用保險、以及意外傷害及醫療保險。險種主要保險利益：一、保單年度內可報銷住院費用的80%，每年可報銷限額：醫療費7800元，床位費900元，相關門診費300元，一般手術費用4500元，器官移植手術費3萬，20年內如患合同所列30種重疾，馬上給付10萬元用于治療。無需發票。二、如果身體健康，則于30年后可領取5萬元，作為養老金的補充。三、享有1萬-12.5萬的意外傷殘保險金，5萬-12.5萬的三度燒燙傷保險金，此外還有10萬-12.5萬的交通意外身故特別保險金，1萬-12.5萬的交通意外傷殘特別保險金，每日200元的意外全殘輔助金等利益。綜上所述，上述計劃基本上解決了楊小姐在意外、住院醫療、養老方面規避風險的需要。保費較低，每月只需200元左右就可有最高可達27萬元的保險保障。另外，日后若楊小姐收入水平提高，可再適當購買一些終身重疾保險及養老險作為補充。保險專家建議如下：1、保險購買的基本原則：先基本保障，即：意外險，普通住院報銷險，重疾壽險，然后才是投資養老等。2、保費的支出，一般以年收入的10--20%為宜，保險購買的額度，重疾一般是年收入的2--3倍+部分治療和康復費用，壽險額度一般是年收入的5--10倍+隱性的負債，如車貸房貸或者需要贍養的父母或者子女的生活保障費用。3、您沒有社保，主要考慮意外，普通住院報銷和重疾，意外險和普通住院報銷險，可以用主險附加或者卡單解決，重疾壽險選擇兩全返還帶分紅的那種，儲蓄兼帶保障，而且到期返還可以當養老。1、導游的工作發生風險的概率較大，所以建議您為自己首先投保一份高額的意外險。2、另外，為了體現個人的身價，分擔自己在不同人生階段的家庭責任，可以為自己投保年收入10倍的定期壽險。3、在沒有社保的情況下，一旦患病，大額的醫療費會帶來很大的壓力，而在2-3年的恢復期間，會中斷收入，這也是在投保重疾險時需要考慮的。; #導游保險 #保險規劃 #旅游險
2024-09-03 16:23:22

認識保險投保意外險請勿忽視注意事項: 摘要：我們的生活中充滿著不可預知的意外，意外的發生給我們帶來嚴重的創傷，該如何做避免意外帶來的傷害呢？投保意外險真的就可靠了嗎？常聽很多已投保的客戶談起，買意外險是最簡單不過的事。其實，投保意外險也要"多個心眼"。意外險產品一般分為兩類：意外傷害險和意外醫療險。意外傷害險的保險責任一般包含意外身故和意外傷殘，有些"套餐"產品里，還會有乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責任。意外醫療險的保險責任一般含有意外事故產生的門急診醫療費用、住院費用的報銷、意外住院補貼等。專家提醒，居民在投保意外險的時候必須注意以下幾點。首先，居民在訂立保險合同時，應要求保險公司向投保人、被保人出示或遞交保險合同條款，出具該險種的保險條款，并要求保險公司就其關于意外事故的概念、定義及其所有的免責條款等，向投保人進行說明，否則，被告免責之說辭不發生法律效力。其次，由于意外險合同條款相對比較簡單，保險利益也簡潔明了，保費較為低廉，因此在購買時的流程并不復雜。除了傳統的代理人渠道之外，網絡等銷售方式近年來也開始逐漸流行，投保人從這種渠道投保時，最好選擇一些短期的、功能單一的意外險，如保障內容簡單、保費低廉、條款清晰的旅游意外險等，可以通過這些自助平臺去購買，但是投保人需要注意保存好相關記錄。第三，如不幸發生意外事故，投保人需注意保留相關由警察局、醫院等合法機構出具的權威憑證并保留存根，為日后可能的訴訟糾紛提供證據，增加勝訴的砝碼。如果保險公司拒絕理賠，并在協商無果的情況下，投保人可以借助法院要求保險公司出具詳細說明和證據，為自己謀取正當利益。
　　少外出不必買意外險
對于個人而言，意外的風險分為兩類，一類是共同意外風險，就是指無論這個人從事什么職業，而面臨的相同意外風險。另一類是職業風險，就是指從事職業期間，面臨的意外風險高低和職業有密切關聯。對于保險公司而言，無論是辦公室內的內勤或者是經過職業加費的高風險職業，總體風險概率是一樣的，無論怎樣，很多意外都會發生，不一定外出少就不會發生意外。
　　買意外險沒出意外等于白買
在海外，人們出行時除了隨身攜帶證明自己身份的證件以外，還帶著具有充足信用額度的信用卡和針對自身人身安全的緊急援助救援卡(一般都是捆綁在意外傷害保險)。如果把意外保險看成是一種必不可少的保障工具，那么這些少許的消費能夠帶來的高額保障是非常值得的。保險專家表示，意外險是家人最好的“保護傘”。根據統計，31歲~40歲是意外殘疾賠付較集中的年齡段。由于這個年齡段正處于事業發展的時期，一旦發生意外，將對家庭生活帶來致命的打擊。人身意外險的保費并不是太高，一年只需幾百元保費，就能獲得較完善的意外保障。; #意外險 #意外保險
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