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國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)此款保險(xiǎn)產(chǎn)品是中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司發(fā)行的一款分紅型的主險(xiǎn)產(chǎn)品，在2008年的時(shí)候曾經(jīng)出現(xiàn)一段時(shí)間以來(lái)的熱銷。該產(chǎn)品的側(cè)重點(diǎn)主要是人身保障方面，購(gòu)買國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)的客戶不僅有固定的返還生存金，還能含有固定的保額身故或者全殘的保障。分紅的金額主要依據(jù)公司的經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)分配。

國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)的投保人群：

適宜投保人群：出生的30天之后到50周歲以下。

繳費(fèi)的方式：10年、15年、20年，保障至80歲。

在進(jìn)行投保之后，合同的生效日期，被保人生存至每滿三個(gè)保單年度的年生效對(duì)應(yīng)日就可以享受一定的生存保險(xiǎn)金。如果在被保險(xiǎn)人于合同生效之日起一年內(nèi)因疾病身故，那么保險(xiǎn)公司將按照所交的保險(xiǎn)費(fèi)，不計(jì)利息的形式給予支付身故保險(xiǎn)金。在被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)屆滿的年限，保險(xiǎn)公司將給予支付滿期保險(xiǎn)金。如果在保險(xiǎn)起見(jiàn)，被保險(xiǎn)人在合同生效后的一年后得重大疾病，保險(xiǎn)公司將會(huì)一定的重大疾病保險(xiǎn)金。

了解國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)和適宜人群后，在購(gòu)買前，我們首要知道的國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)分別有哪些呢：

國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)：

1.生存金領(lǐng)取方面、該產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是通過(guò)年底分紅的形式來(lái)良好的抵御通貨膨脹的現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)了3年領(lǐng)取一次的方式，每次領(lǐng)取按照保額的8%，領(lǐng)取的額度和保額是相撲想成的，實(shí)現(xiàn)了讓用戶的資金保值，具有良好靈活性和增值的作用。

2.養(yǎng)老金領(lǐng)取方面、該產(chǎn)品猶如銀行的活期存折，還本付息的同時(shí)和結(jié)合了紅利的累計(jì)，輕輕松松為投保人儲(chǔ)備了一筆豐厚的養(yǎng)老金，當(dāng)用戶在保險(xiǎn)的期間內(nèi)如果遇到急需用錢的狀況也可以憑借保單借款，將原本的不動(dòng)產(chǎn)變?yōu)榛钇诖婵睿奖槐Ｈ说?0歲的時(shí)候可以輕松的領(lǐng)取保額3倍的養(yǎng)老金。

3.大病有保障、國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)附加的提前給付重大疾病，在用戶確診了首次患疾的狀況下，將按照保額的300%進(jìn)行賠付，如果投保人在繳費(fèi)期間患病，那么久可以不再續(xù)交保費(fèi)，同樣也可以獲得合同約定的給付金額。

4.身故保障金領(lǐng)取、由于該產(chǎn)品的保障期限較長(zhǎng)，一直到80周歲，所以如果被保險(xiǎn)人在80周歲之前身故，那么也將按照300%的形式進(jìn)行賠付，高額度的賠付為投保人的家庭撐起重要的經(jīng)濟(jì)保障。

5.每年享受理財(cái)分紅、國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)在投資分紅曾冕是按照累計(jì)分工的形式，收益相比其他的同類產(chǎn)品要更有優(yōu)勢(shì)，在保障和分紅不受影響的同時(shí)，還能輕松的為用戶解決經(jīng)濟(jì)需要。

了解國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)之后，不可避免的它的劣勢(shì)又有哪些方面呢：

1.綁定性強(qiáng)，該保險(xiǎn)屬于與附加險(xiǎn)綁定的模式，購(gòu)買此類保險(xiǎn)的時(shí)候附加險(xiǎn)是一定要同時(shí)購(gòu)買的，不能進(jìn)行單獨(dú)銷售，所以一般而言綁定產(chǎn)品的價(jià)值就會(huì)有多降低。

2.終止性強(qiáng)，如果投保人在投保期間有進(jìn)行重疾的理賠之后，那么重疾險(xiǎn)和主險(xiǎn)的合同將會(huì)一并終止，雖然重疾理賠發(fā)生前用戶賬戶每年都有分紅且每三年一次，但是一旦被保人有遭遇重疾的狀況后，用戶的養(yǎng)老將會(huì)中斷。

3.消費(fèi)性強(qiáng)，國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)屬于分紅型產(chǎn)品，不是單純的保障產(chǎn)品，在保費(fèi)方面自然是要比一般的保障性產(chǎn)品費(fèi)用昂貴，雖然重疾等的理賠額度高，但同樣之前的繳費(fèi)額度也不低。

4．具有時(shí)間限制性，國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)領(lǐng)取的年齡現(xiàn)在在80周歲，比普通的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)完了接近2年，時(shí)間上限制的時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，很有可能不能即時(shí)的滿足年老后的退休生活。
在了解了國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)劣勢(shì)之后，投保人在選擇之前再良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)能力和實(shí)際需要作出是否購(gòu)買的選擇。 

泰康人壽通過(guò)建行網(wǎng)銀新推“贏家理財(cái)”投連產(chǎn)品。泰康贏家理財(cái)投連險(xiǎn)從面市以來(lái)，一直深受廣大泰康忠實(shí)理財(cái)粉絲的擁護(hù)。今日開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)編輯來(lái)和廣大投資理財(cái)愛(ài)好者針對(duì)泰康贏家理財(cái)投連險(xiǎn)進(jìn)行下深度探討。

泰康贏家理財(cái)投連險(xiǎn)：

泰康人壽新一代投連險(xiǎn)設(shè)4個(gè)投資賬戶：積極成長(zhǎng)型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩(wěn)健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶。客戶每年有5次機(jī)會(huì)免費(fèi)將資金在賬戶間轉(zhuǎn)換。泰康銀保部負(fù)責(zé)人周敏稱，投連險(xiǎn)具有壽險(xiǎn)保障功能，客戶可根據(jù)自身需求變化調(diào)整保額。投資賬戶和壽險(xiǎn)保障賬戶分開(kāi)管理，客戶主要承擔(dān)投資賬戶價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

泰康贏家理財(cái)投連險(xiǎn)投保須知：

1、投保年齡

本產(chǎn)品接受的被保險(xiǎn)人的年齡為出生滿30天－65周歲。

2、保險(xiǎn)期間

本產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為終身。

3、 猶豫期及猶豫期退保

自投保人簽收保險(xiǎn)單之日起十日內(nèi)為猶豫期。投保人于猶豫期內(nèi)，可向本公司書面提出解除保險(xiǎn)合同，并將保單等相關(guān)文件退還本公司。

選擇在猶豫期后立即進(jìn)行投資的，保險(xiǎn)費(fèi)尚未轉(zhuǎn)入投資賬戶，本公司在收到投保人解除保險(xiǎn)合同的書面通知后向投保人無(wú)息退還已收取的全部保險(xiǎn)費(fèi)；選擇在本產(chǎn)品生效后立即投資的，保險(xiǎn)費(fèi)已進(jìn)入投資賬戶，本公司在收到投保人解除保險(xiǎn)合同的書面通知后，向投保人退還按其書面通知到達(dá)本公司之日后的下一個(gè)評(píng)估日的投資單位賣出價(jià)計(jì)算的保單賬戶價(jià)值，同時(shí)退還本公司已收取的該投保人繳納的所有初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)和買賣差價(jià)。

另外，所有在猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同的，本公司須扣除保單制作費(fèi)10元。

泰康贏家理財(cái)投連險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)支付：

1、支付方式

本產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)繳納的方式包括一次性繳和不定期繳。

投保人在繳納首期保險(xiǎn)費(fèi)并且保險(xiǎn)合同生效后，可以隨時(shí)追加額外保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行投資，但投保人繳納的首期保險(xiǎn)費(fèi)和每次追加繳納的額外保險(xiǎn)費(fèi)金額須符合該次繳納時(shí)本公司的限額規(guī)定。

2、最低繳費(fèi)金額

目前本公司對(duì)繳費(fèi)金額的最低要求詳見(jiàn)下表：

項(xiàng)目

最低要求（單位：人民幣元）

首期保險(xiǎn)費(fèi)

最低不小于1萬(wàn)且為1千的倍數(shù)

額外保險(xiǎn)費(fèi)

最低不小于5千且為1千的倍數(shù)

泰康贏家理財(cái)投連險(xiǎn)中途急需用錢的處理方法：

投保人購(gòu)買本產(chǎn)品且保險(xiǎn)合同生效后，若中途急需用錢，可選擇部分領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值和解除合同兩種方式將保險(xiǎn)合同的賬戶價(jià)值全部或部分變現(xiàn)，以解燃眉之急。

1、 部分領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值

在本合同有效期內(nèi)且猶豫期過(guò)后，投保人方可書面申請(qǐng)部分領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值，并須指定領(lǐng)取的投資賬戶。本公司將按照投保人書面申請(qǐng)到達(dá)本公司之日的下一個(gè)評(píng)估日的投資單位賣出價(jià)計(jì)算部分領(lǐng)取的保單賬戶價(jià)值金額，并于本公司收到部分領(lǐng)取書面申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)支付給投保人。

投保人部分領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值時(shí)，本公司需收取退保費(fèi)用和部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)，并從部分領(lǐng)取的保單賬戶價(jià)值中扣除這些費(fèi)用。具體收取標(biāo)準(zhǔn)請(qǐng)參見(jiàn)本說(shuō)明書第六部分“費(fèi)用收取”項(xiàng)下“退保費(fèi)用”和“部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)”之相關(guān)內(nèi)容。

投保人每次申請(qǐng)部分領(lǐng)取的保單賬戶價(jià)值的金額及每次領(lǐng)取后其保單賬戶價(jià)值的余額不能低于申請(qǐng)領(lǐng)取時(shí)本公司所規(guī)定的最低限額。如果部分領(lǐng)取后的保單賬戶價(jià)值余額低于本公司規(guī)定的最低金額，投保人只能書面提出解除保險(xiǎn)合同，但不能申請(qǐng)部分領(lǐng)取。

2、 解除合同

投保人于猶豫期內(nèi)要求解除合同時(shí)，參見(jiàn)本說(shuō)明書第一部分“投保”項(xiàng)下“猶豫期及猶豫期退保”之相關(guān)規(guī)定；

投保人于猶豫期后要求解除合同時(shí)，本公司將按解除合同書面通知到達(dá)本公司之日后的下一個(gè)評(píng)估日的投資單位賣出價(jià)計(jì)算本產(chǎn)品的保單賬戶價(jià)值，并于該通知到達(dá)本公司之日起30天內(nèi)支付給投保人。

不管選擇哪款保險(xiǎn)理財(cái)或者投資理財(cái)產(chǎn)品，專家建議，詳細(xì)的分析產(chǎn)品的具體細(xì)則，充分了解后續(xù)的各項(xiàng)規(guī)則是投資理財(cái)中重要的一步！

很多剛剛踏入理財(cái)界的新手們很容易遇到保險(xiǎn)理財(cái)陷阱，但是他們有的時(shí)候根本不知道自己碰到的究竟是不是保險(xiǎn)理財(cái)陷阱，大多數(shù)新手對(duì)于這類陷阱根本沒(méi)有防備心理，主要原因是他們并不知道這類型的陷阱究竟會(huì)讓他們承受什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，以及他們?cè)谟龅竭@種陷阱的時(shí)候究竟該如何去預(yù)防，保障自己的利益。我覺(jué)得要避免這種理財(cái)保險(xiǎn)陷阱最好的辦法便是選擇一家信譽(yù)度特別高特別靠譜的保險(xiǎn)公司，在那家靠譜的保險(xiǎn)公司里面購(gòu)買適合自己的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，我特別推薦泰康人壽保險(xiǎn)公司推出來(lái)的保險(xiǎn)理財(cái)組合產(chǎn)品，特別的實(shí)惠，有興趣的人可以直接登陸泰康人壽官網(wǎng)瀏覽自己想要的信息。保險(xiǎn)理財(cái)須提防陷阱資本市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，同樣保險(xiǎn)理財(cái)市場(chǎng)也難以為自己“上保險(xiǎn)”。買了保險(xiǎn)，投資收益并不一定有保障，市民在選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候須關(guān)注以下兩大“保險(xiǎn)陷阱”。陷阱一：分紅險(xiǎn)一定能分紅。保險(xiǎn)公司在每一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一個(gè)會(huì)計(jì)年度的可分配盈余按照一定的比例分配給客戶。從事保險(xiǎn)行業(yè)多年的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人李志堅(jiān)說(shuō)，保險(xiǎn)公司實(shí)際運(yùn)作情況必須好于預(yù)期情況，才能將所產(chǎn)生的利潤(rùn)分配給客戶；而一旦預(yù)期出現(xiàn)偏差，客戶紅利將會(huì)受到影響，分紅險(xiǎn)不一定就能得到分紅。陷阱二：與資本市場(chǎng)掛鉤的投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)一定會(huì)取得好收益。專家指出，以投連險(xiǎn)為例，消費(fèi)者交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，得到壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作。投資者享有投資收益，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)，也有可能是“負(fù)收益”。陷阱三：錯(cuò)把帶理財(cái)功能的保險(xiǎn)當(dāng)成純粹理財(cái)產(chǎn)品。其實(shí)我們看媒體報(bào)道比較常見(jiàn)的便是銀行理財(cái)產(chǎn)品，銷售人員在介紹帶有理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，利用用戶的心理，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)其理財(cái)功能，令用戶誤解其為一種理財(cái)產(chǎn)品，這也是常見(jiàn)的銷售誤導(dǎo)類型。為避免這種情況在自己身上發(fā)生，首先千萬(wàn)不要有貪便宜的心理，不要覺(jué)得花錢就能買到很多實(shí)惠，這樣自己很容易因?yàn)檫@種心理上當(dāng)。值得關(guān)注的是，隨著資本市場(chǎng)的回暖，近期投連險(xiǎn)保費(fèi)收入有所回升。尹江鰲說(shuō)，今年4、5、6月，廣東投連險(xiǎn)保費(fèi)收入連續(xù)出現(xiàn)正增長(zhǎng)，特別是6月份的投連險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)到1.48億元，是去年7月份以來(lái)單月最高水平。警惕保險(xiǎn)理財(cái)陷阱 專家建議多樣化投資其實(shí)只要了解了保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是用來(lái)賺錢這個(gè)道理，就不會(huì)誤入陷阱。面對(duì)波動(dòng)較大的資本市場(chǎng)，市民該如何投資，進(jìn)行穩(wěn)健理財(cái)呢？1、注重保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能。股市的反彈，更加大了市民投資的信心，但建議市民在購(gòu)買保險(xiǎn)類的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)選擇保障較高的產(chǎn)品，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的本質(zhì)功能始終是保障，投資回報(bào)只是它的一個(gè)附加功能。2、進(jìn)行“菜籃子”式多樣化投資。投資理財(cái)有一句名言，“不要把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。保險(xiǎn)作為保障型產(chǎn)品，首先應(yīng)成為“理財(cái)籃子”的底部，沒(méi)有這個(gè)底部，再多的“雞蛋”都會(huì)漏光。其次，市民要增強(qiáng)投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，購(gòu)買時(shí)看清保險(xiǎn)合同相關(guān)條款，根據(jù)購(gòu)買能力進(jìn)行投資。第三，要對(duì)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的期限、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)情況、客戶的權(quán)益與義務(wù)做全面詳細(xì)的了解，有效保障好自己的利益。3、做好長(zhǎng)期投資規(guī)劃。專家指出，投資連結(jié)險(xiǎn)應(yīng)是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資計(jì)劃，一般十年左右賬戶價(jià)值才不至于縮水，在這期間投資者可以擁有股票、基金、債券、銀行存款所不具備的保險(xiǎn)保障。

隨著人們生活水平的不斷提高，理財(cái)已經(jīng)成為了百姓生活中的尋常事，伴隨理財(cái)人士的需求多樣化，越來(lái)越多形式的理財(cái)產(chǎn)品也相繼而生，理財(cái)保險(xiǎn)的出現(xiàn)滿足了大量理財(cái)人士的需求，但是也有很多理財(cái)人士對(duì)于什么是保險(xiǎn)理財(cái)還感到意義模糊，其實(shí)很簡(jiǎn)單，今天我們就來(lái)梳理下什么是理財(cái)保險(xiǎn)，讓更多的理財(cái)人士對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)有所認(rèn)識(shí)。

什么是理財(cái)保險(xiǎn)：

理財(cái)型保險(xiǎn)是一種類似基金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，由保險(xiǎn)公司集合大量的資金，組建專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投資運(yùn)作，利用國(guó)家賦予保險(xiǎn)公司的投資權(quán)限，除投資股票、各類債券，還可投資國(guó)家基建項(xiàng)目等一般人無(wú)法參與的項(xiàng)目獲取收益，同時(shí)提供人身或重大疾病保障，讓保費(fèi)在留存期間進(jìn)行投資增值。如分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品就是讓銀行代為投資可以得到一定的收益率，向債券，大額協(xié)定貸款，股票，證劵投資基金，國(guó)家投資的穩(wěn)健收益的工程（向三峽大壩），來(lái)獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。

理財(cái)類保險(xiǎn)有多種，理財(cái)類保險(xiǎn)大都具有交費(fèi)時(shí)間短，有一次性交費(fèi)的理財(cái)產(chǎn)品，也有交三年的理財(cái)產(chǎn)品，也更長(zhǎng)一些，具體選擇哪種交費(fèi)你可以根據(jù)不同的險(xiǎn)種來(lái)選擇。保障期結(jié)束后就可以連本帶息取出來(lái)，但最重要是要看你所簽的保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任。

什么是理財(cái)保險(xiǎn)之理財(cái)保險(xiǎn)分類：

分紅保險(xiǎn)

分紅保險(xiǎn)是投保人在享有一定保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，分享保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營(yíng)成果的一種保險(xiǎn)形式。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營(yíng)不好時(shí)，投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果可能會(huì)非常有限，甚至沒(méi)有。但是，分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。

投資連結(jié)險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個(gè)人賬戶。保戶不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào)，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。

萬(wàn)能壽險(xiǎn)

萬(wàn)能壽險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)在諸如設(shè)有最低收益保障、保險(xiǎn)公司和保戶共同分享經(jīng)營(yíng)成果等方面具有相似之處，但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活。可根據(jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期達(dá)到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

什么是理財(cái)保險(xiǎn)之理財(cái)保險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)：

1、健全保障體系：用較少的錢，獲得高額的人身保障，幫助人們規(guī)避了未來(lái)的不可預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，身價(jià)倍增。

2、資產(chǎn)配置，規(guī)避財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)。

3、資產(chǎn)保全，指定受益，安排未來(lái)財(cái)富。

4、變現(xiàn)功能。

5、融資功能。

通過(guò)簡(jiǎn)單的認(rèn)識(shí)和分析后，相信對(duì)于還抱有什么是理財(cái)保險(xiǎn)這樣問(wèn)題的人士也能略知一二了吧！ 

伴隨國(guó)內(nèi)投資市場(chǎng)的火熱形式，保險(xiǎn)理財(cái)也一直是以形式多樣化的產(chǎn)品模式來(lái)迎合眾多理財(cái)人士的需求，從傳統(tǒng)的理財(cái)保險(xiǎn)，到現(xiàn)在的分紅理財(cái)保險(xiǎn)，都逐一收到良好的口碑，那么到底分紅理財(cái)保險(xiǎn)和傳統(tǒng)理財(cái)保險(xiǎn)到底有什么哪些區(qū)別呢？

首先基本保障+投資回報(bào)

傳統(tǒng)型保險(xiǎn)產(chǎn)品就是固定預(yù)定利率的保險(xiǎn)，產(chǎn)品不具備分紅功能。這類產(chǎn)品主要包括固定預(yù)定利率形式的終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)等，滿足投保人對(duì)人身保障、個(gè)人養(yǎng)老、子女教育、健康、意外等保險(xiǎn)需要；投資分紅類保險(xiǎn)產(chǎn)品是帶有分紅功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)，主要滿足客戶在涵蓋基本保障的基礎(chǔ)上更多投資回報(bào)的需要。

國(guó)壽近5年在美官司了結(jié) 平安首席投資官離職 美車禍?zhǔn)录稳速r償將達(dá)300萬(wàn) 部分險(xiǎn)企醞釀小幅裁員 窺險(xiǎn)資加倉(cāng)軌跡 看投連09動(dòng)向 直擊2009年“全保會(huì)” 與傳統(tǒng)產(chǎn)品相比，分紅保險(xiǎn)在險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)及形式上比較接近傳統(tǒng)產(chǎn)品，實(shí)際上是對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品的一種改良，讓客戶在獲得保障的同時(shí)，還可分享到保險(xiǎn)公司的部分經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。萬(wàn)能壽險(xiǎn)則是一種靈活、保費(fèi)保額可變的險(xiǎn)種，你可以根據(jù)自己的需要調(diào)整交費(fèi)時(shí)間，同時(shí)調(diào)整保額大小。投資連結(jié)保險(xiǎn)是在提供基本保險(xiǎn)保障時(shí)，更多地是作為資金管理者，客戶交納的保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶中的資金在扣除當(dāng)期危險(xiǎn)保費(fèi)、管理費(fèi)之后將用于獨(dú)立投資，壽險(xiǎn)公司通常會(huì)給客戶幾種投資選擇，客戶自行做出投資決定。需要提醒你的是客戶要自己承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

分紅理財(cái)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)：

保險(xiǎn)產(chǎn)品分為分紅理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品和萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品以及投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于分紅理財(cái)保險(xiǎn)的分紅率主要取決于保險(xiǎn)公司當(dāng)年的經(jīng)營(yíng)情況，所以具有不確定性。

但分紅險(xiǎn)分紅率從某種程度上會(huì)跟銀行儲(chǔ)蓄存款利率聯(lián)動(dòng)，因此在加息預(yù)期增強(qiáng)的前提下，分紅險(xiǎn)的利率聯(lián)動(dòng)特性使分紅險(xiǎn)在加息周期中具有明顯的投資優(yōu)勢(shì)。

挑選分紅理財(cái)保險(xiǎn)考慮兩因素

購(gòu)買人壽保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資，短期的投資狀況并不代表未來(lái)，因此，選擇保險(xiǎn)公司就顯得尤為重要。

決定投資型產(chǎn)品價(jià)值的主要因素將是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平和服務(wù)能力的高低。在選擇投分紅理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該在認(rèn)真了解產(chǎn)品本身的保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)用水平等的基礎(chǔ)上，多關(guān)注以下兩個(gè)方面：一是保險(xiǎn)公司的實(shí)力。實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)會(huì)相對(duì)比較穩(wěn)定。二是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平，這包括詳細(xì)考察保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)水平、以往的投資業(yè)績(jī)、品牌形象等。

保險(xiǎn)產(chǎn)品分為分紅理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品和萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品以及投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于分紅理財(cái)保險(xiǎn)的分紅率主要取決于保險(xiǎn)公司當(dāng)年的經(jīng)營(yíng)情況，所以具有不確定性。

但分紅險(xiǎn)分紅率從某種程度上會(huì)跟銀行儲(chǔ)蓄存款利率聯(lián)動(dòng)，因此在加息預(yù)期增強(qiáng)的前提下，分紅險(xiǎn)的利率聯(lián)動(dòng)特性使分紅險(xiǎn)在加息周期中具有明顯的投資優(yōu)勢(shì)。

所以建議廣大投資理財(cái)愛(ài)好者在選擇理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，分紅理財(cái)保險(xiǎn)也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

在生活中，或許我們會(huì)聽(tīng)到很多這樣的問(wèn)題，到底什么是保險(xiǎn)理財(cái)，聽(tīng)保險(xiǎn)比較多，理財(cái)也大概知道一二，兩者連在一起，什么是保險(xiǎn)理財(cái)，讓很多投資理財(cái)人士難免會(huì)產(chǎn)生疑惑，開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)輯，來(lái)和大家討論下到底什么是保險(xiǎn)理財(cái)，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)暮x又是什么，保險(xiǎn)理財(cái)和傳統(tǒng)的銀行理財(cái)又有什么樣的區(qū)別？

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)暮x

保險(xiǎn)理財(cái)就是利用保險(xiǎn)特有的功能，保障資產(chǎn)的安全和增值，延續(xù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生命，這就是保險(xiǎn)理財(cái)最基本的含義以及其產(chǎn)生的最初目的。就對(duì)比而言，在理財(cái)方面，已有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能比財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品更加的有效，由于人壽保險(xiǎn)的特殊性，在提供保障的同時(shí)也附加了更多的理財(cái)功能，所以現(xiàn)有的保險(xiǎn)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品以及產(chǎn)品組合，多是運(yùn)用壽險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行運(yùn)用的。

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">保險(xiǎn)理財(cái)最主要的功能就是籌措資金，保險(xiǎn)法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價(jià)值不喪失條款”，即客戶雖然與保險(xiǎn)公司簽訂了合同，但是客戶有權(quán)中止合同，并得到相應(yīng)的退保金額。這里的“現(xiàn)金價(jià)值”是指保單所有人終止合同并向保險(xiǎn)公司退保時(shí)，保險(xiǎn)公司保證給付的金額。所以，如果客戶在短期內(nèi)急需資金，有一時(shí)籌措不到資金時(shí)，便可以將保險(xiǎn)單抵押在保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司取得相應(yīng)數(shù)額的貸款。同時(shí)，現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一些新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，所以，這種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品在如今通脹預(yù)期高漲的資本市場(chǎng)上受到了更大的青睞。

理財(cái)顧名思義就是管理自己的財(cái)產(chǎn)，所以收入高的需要理財(cái)，收入低的也需要理財(cái)，管理好自己的財(cái)產(chǎn)，一方面使它保值，另一方面也能使它增值。所以，不同的年齡階段、不同收入的人都有這個(gè)需要。保險(xiǎn)產(chǎn)品能否達(dá)到理財(cái)?shù)哪康模哂欣碡?cái)功能的產(chǎn)品才能有理財(cái)功能。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品不具備我們講的增值功能。從事保險(xiǎn)的人大多數(shù)都有買保險(xiǎn)，比如保險(xiǎn)里面汽車保險(xiǎn)，我想有車的人都買，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，我們壽險(xiǎn)里面有不同的險(xiǎn)種，比如說(shuō)保障性的險(xiǎn)種，意外性的都有買，剛才講到產(chǎn)品的多少也取決于從事保險(xiǎn)的人可支配的收入。從事保險(xiǎn)的人可支配的收入多一點(diǎn)就買得多一點(diǎn)，收入少一點(diǎn)買得就少一點(diǎn)。

銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膮^(qū)別主要有兩點(diǎn)：

一、銀行理財(cái)產(chǎn)品不具備保障功能，保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。如變額壽險(xiǎn)的繳費(fèi)是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額，視每一年資金收益情況，保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)相應(yīng)變化；萬(wàn)能壽險(xiǎn)的繳費(fèi)比較靈活，投保人在繳納首期保費(fèi)后可選擇在任何時(shí)候繳納任意數(shù)額的保費(fèi)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用。此外，還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費(fèi)在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。

二、收益不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品采取的主要是單利，即一定期限、一定數(shù)額的存款會(huì)有一個(gè)相對(duì)固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動(dòng)利息，在理財(cái)期限內(nèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品都采取單利。而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品則不同，大都采取復(fù)利計(jì)算。即在保險(xiǎn)期內(nèi)，投資賬戶中的現(xiàn)金價(jià)值以年為單位，進(jìn)行利滾利。

小編提醒眾多理財(cái)愛(ài)好者么，在選擇投資理財(cái)之前，一定要搞清楚例如“什么是保險(xiǎn)理財(cái)”等這樣的問(wèn)題，因?yàn)橹挥凶罨A(chǔ)的問(wèn)題搞清楚了，才能讓自己在理財(cái)?shù)牡缆飞媳苊庾哌M(jìn)一些不必要的誤區(qū)。

現(xiàn)在社會(huì)上不免存在著多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)，我們無(wú)法預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)的到來(lái)，卻能自己努力將風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)時(shí)損失降到最小，這就是保險(xiǎn)，當(dāng)下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越多樣化，以中國(guó)人壽為例，旗下的保險(xiǎn)類別就有很多，可是如何選擇真正合適自己的，能為自己真正帶來(lái)利益保障的，卻需要仔細(xì)甄別，千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)中國(guó)人壽旗下眾多分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種，這到底是一款什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，又適合什么樣的人士選擇呢，我們?cè)诖宋恼轮姓覍ご鸢浮?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">什么是千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)（分紅型）不僅為您提供身故風(fēng)險(xiǎn)保障，還定期為您提供生存保險(xiǎn)金，以滿足您人生各方面的需要。同時(shí)，該產(chǎn)品為您提供可觀的周年紅利，讓您分享職業(yè)化投資和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)成果。

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)險(xiǎn)種特色：

每三年享有現(xiàn)金返還，終身領(lǐng)取

交費(fèi)期間保額遞增，抵御通貨膨脹

每年享有紅利分配，并按復(fù)利計(jì)息

保單借款，方便資金周轉(zhuǎn)

終身享有人壽保障，確保人身風(fēng)險(xiǎn)

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)投保范圍

凡出生三十日以上、六十五周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU(xiǎn)利益的人作為投保人向中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份公司（以下簡(jiǎn)稱本公司）投保本保險(xiǎn)。

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始

本合同自本公司同意承保、收取首期保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)合同的次日零時(shí)開(kāi)始生效。除另有約定外，本合同生效的日期為本公司開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的日期。

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間

本合同的保險(xiǎn)期間為本合同生效之日起至被保險(xiǎn)人身故時(shí)止。

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

在本合同有效期內(nèi)，本公司負(fù)以下保險(xiǎn)責(zé)任：

自本合同生效之日起，被保險(xiǎn)人生存至每三周年的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司按基本保險(xiǎn)金額的5%給付生存保險(xiǎn)金。

被保險(xiǎn)人身故，本公司按下列規(guī)定給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。

躉交保險(xiǎn)費(fèi)的，身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額

分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的，被保險(xiǎn)人在交費(fèi)期內(nèi)身故，身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×[1+0.05×（身故時(shí)保單年度-1）]；被保險(xiǎn)人在交費(fèi)期滿后身故，身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×（1+0.05×交費(fèi)年數(shù)）

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)責(zé)任免除

因下列任何情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故，本公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任：

投保人或受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害或傷害；

被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕；

被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；

被保險(xiǎn)人在本合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺；

被保險(xiǎn)人酒后駕車、無(wú)有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具；

被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒（HIV呈陽(yáng)性）或患艾滋病（AIDS）期間；

被保險(xiǎn)人在本合同復(fù)效之日起一百八十日內(nèi)因疾病；

戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；

核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾病。

通過(guò)以上詳細(xì)的千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品特色介紹和險(xiǎn)種的介紹，相信很多還在對(duì)于產(chǎn)品一知半解的客戶完全能夠明白自己的需要了。當(dāng)然真正選擇要投保的時(shí)候，多咨詢保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)還是非常有必要的。

隨著保險(xiǎn)公司的發(fā)展和人們保險(xiǎn)意識(shí)的加強(qiáng)，越來(lái)越多的人打算為自己和家人購(gòu)買保險(xiǎn)。但在投保之前，一定要對(duì)各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有一份清晰的了解，把買保險(xiǎn)的錢真正用在刀刃上。 如何掌握好購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊I(lǐng)就顯得尤為重要了，不然一個(gè)不小心就容易為后期帶來(lái)一系列的退保等麻煩，往往會(huì)得不償失，所以在購(gòu)買前，這些保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)你一定要掌握好。

理財(cái)?shù)那疤幔好迥愕呢?cái)務(wù)狀況→統(tǒng)計(jì)出資產(chǎn)與負(fù)債→明確定期的收入與支出→確定未來(lái)中長(zhǎng)期的規(guī)劃→確定要達(dá)到的目標(biāo)五、 理財(cái)?shù)幕驹瓌t： 

1、 量入為出，量力而行。        

2、 風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配。         

3、 做好功課，不亂投資。 

4、 控制欲望，不能貪婪。

不可不知的保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)：

1、重中之重：健康醫(yī)療險(xiǎn)關(guān)注自身的健康，為健康投資已經(jīng)成為時(shí)尚。一般家庭在選擇保險(xiǎn)種類或決定投保的先后順序、保額多少時(shí)，應(yīng)該將健康醫(yī)療險(xiǎn)放在首要位置，要優(yōu)先考慮購(gòu)買足夠的重大疾病保險(xiǎn)和各類住院醫(yī)療保險(xiǎn)。 

2、及早考慮：養(yǎng)老保險(xiǎn)我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì)，眼下的家庭結(jié)構(gòu)變成了“421”型，一對(duì)夫婦要養(yǎng)四個(gè)老人和一個(gè)孩子，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不可謂不重。所以，應(yīng)當(dāng)趁年富力強(qiáng)、收入頗豐之時(shí)，為自己的晚年生活早作打算，盡可能多積蓄一些資金，為兒女們“減負(fù)”.在這方面，商業(yè)保險(xiǎn)可助上你一臂之力。 

3、重要一環(huán)：分散風(fēng)險(xiǎn)投資人不應(yīng)把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里，可以將自己的資金按一定比例投向股票、債券、房地產(chǎn)和保險(xiǎn)，如果前三項(xiàng)投資獲得成功，保險(xiǎn)能幫助人們合理避稅；如前三項(xiàng)投資失利的話，保險(xiǎn)也能有效保障他們未來(lái)的生活，并向他們提供東山再起所需的資金。  

4、提前打算：教育婚嫁在大多數(shù)家庭之中，兒女成了生活的中心，在孩子的一生中，有三個(gè)階段最為重要，也最需要用錢--那就是教育、成家和立業(yè)，為了孩子的前途不致因經(jīng)濟(jì)而受到影響，可以考慮盡早購(gòu)買一些兒童教育保險(xiǎn)，以保證孩子在教育和事業(yè)上能得到一份幫助。 

5、合理利用：避稅功能根據(jù)稅法的規(guī)定，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司會(huì)按合同約定支付身故保證金，如投保單上指定受益人的，保險(xiǎn)公司會(huì)將保險(xiǎn)金支付給受益人，并不扣除所得稅，這樣可以最大限度地保全家庭財(cái)產(chǎn)不受損失。

理財(cái)保險(xiǎn)是家庭理財(cái)中的重要一環(huán)。只有根據(jù)自身的家庭經(jīng)濟(jì)情況和個(gè)人或者家庭的實(shí)際需要，掌握好必備基礎(chǔ)的保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)，才能在面對(duì)繁多的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不至于因?yàn)橐粫r(shí)的盲目和沖動(dòng)導(dǎo)致陷入誤區(qū)。