開心保保險網

從去年雙十一國華人壽理財險熱賣開始，保險理財受到了更多人關注。很多人都會有同一個問題：保險理財能賺錢么？與其他理財方式相比，保險理財的優勢和特點又在哪里呢？開心保理財專家表示，保險理財屬于一種較穩定的理財方式，本質上還是萬能險，具有基礎的保障功能，但偏重于投資收益賬戶，適合穩健型、長期型的投資客戶選擇。

互聯網保險理財靠譜么？

在網上買保險理財靠譜么？很多人都有這樣的疑問。理財產品尤其是保險理財產品，之前一直由保險業務員進行推銷和介紹，用戶對于自主購買還存在一定的疑慮。對此，記者采訪了開心保理財專家，咨詢保險理財網上購買的特點。

開心保理財專家表示，網上購買保險理財產品，實際上是簡化了投保的流程，讓購買變得更加透明。此前一些人對于保險理財有誤解，總是認為是理財陷阱。其實還是因為保險業務員在介紹保險理財產品的時候，對于收益方面大加宣揚，但避開了保險的保障功能，讓人以為保險理財就是以高收益為主的。這是一種片面的思想。以淘寶上銷售的多家保險理財產品為例，本質上還是投資功能的分紅險、萬能險和投連險，也就是將保費分成兩部分，一部分作為基本的保障本金存入保險賬戶，一部分作為投資，享受持續的收益。按照產品的設計不同，風險和收益也不同。

很多保險理財產品打出的預期年化收益率基本在5%—7%左右，但這個并不是消費者實際可以拿到手的收益。預期收益是保險精算師根據產品的設計、銷售預估出來的一個收益水平，實際運作的時候會有波動。但從目前市場的情況來看，基本上都與預期收益相差不多。這也是因為保險產品的設計都經過復雜的計算，保險公司為了夸大投資收益而承擔太高的風險。

保險理財會賺錢么？

保險理財會賺錢么？這個也是很多人關心的問題。開心保理財專家也表示，保險理財是可以賺錢的，但相比其他理財產品而言，收益率并不是很高。這也跟保險理財的本質特點分不開，理財保險實質上是可以保底的保險產品，保底的利率在2.5%。超過2.5%的部分都是預期收益，至于是否能夠達到，就要看保險公司的實際運作能力和資金管理的能力。保險公司每個月都會在官網公布上個月的保險理財結算利率，這也是其他基金、銀行理財產品所不能夠達到的，因此對于用戶來說更加的放心。

開心保理財專家同時表示，保險理財產品并不能夠實現財富的飛躍式增長，但對于穩健增值和財富的傳承保障是很有幫助的。特別是保險理財產品能夠避免高額的遺產稅，這點也吸引到很多富豪的目光，每年動輒百萬元、千萬元的高額保單比比皆是，也是財富保值的一個好選擇。其實，保險理財最根本的還是對人身和財產的一種風險管理，在遭受風險的時候能夠獲得一定的經濟補償。并且一次性投入，可以實現長期的保值，不必花費大量的時間和人力來打理，對于投資經驗少的人群來說很合適。

父母對于孩子的關愛是無微不至的，因此更需要給孩子一個安心童年。很多家長不了解兒童保險哪種最好，不知道該如何選擇。開心保理財專家表示，為孩子買兒童保險，首先應該關注人身意外、重疾保障，其次是選擇一款適合的兒童教育金保險，早早做好理財規劃，為孩子以后發展做好充足的資金儲備。

兒童保險哪種最好？根據年齡選擇不同保障

孩子剛剛出生不久，父母就可以為孩子購買保險了。兒童保險按照寶寶年齡不同，作用各不相同，建議父母能夠根據孩子的年齡層投保最合適的保險。

0~3歲的寶寶 兒童健康險優先

這個時候的寶寶最關注的是身體健康問題。3歲之前是嬰幼兒疾病多發易發的關鍵時期，孩子的抵抗能力較差，各類重大疾病頻頻發生。所以父母應該為孩子選購兒童健康保險。一般來說，孩子年齡越小，保費支出也越少，可以選擇高保障、低保費的一年期兒童健康保險，比如開心保推出的昆侖嬰幼兒重大疾病保障計劃，專為出生滿28天到1周歲的寶寶設計，年繳保費120元，提供10萬元的重疾給付，是一款保額相當高的兒童保險。

3-5歲寶寶 健康與意外兼顧

這個時候的孩子已經開始上幼兒園，對于世界也有更多好奇。所以在考慮到健康問題的同時，也應該注意意外風險帶來的傷害。開心保專家表示，這個時期的兒童最容易受到意外傷害，在投保的時候，應該選擇兒童意外保險。比如中國人壽陽光寶貝吉祥保障計劃，涵蓋了意外傷害、意外醫療等保障責任，對于重大疾病也提供一定的保險金賠償。此外，還有住院津貼，每日給付50元，是一款綜合性很強的兒童保險。

6-18周歲 教育金兒童保險很重要

實際上，從寶寶進入幼兒園開始，就可以規劃投保教育金，為孩子未來的教育提供源源不斷的養分。據不完全統計，在中國，一個家庭投資在孩子教育上的費用高達60萬，還不包括高等升學、海外升學等花費，這是數字是非常龐大的。更需要家庭提前做好教育金保險的規劃。

目前市面上有不少教育金保險，有的設有分紅返利，可以指定時間領取作為教育金；有的是專為教育設立的，按月或按年繳納保費，到期可以拿到本金和利息，同時也附加一定的兒童身故、大病保障等責任。此外，現在不少公司都推出了理財保險，也可以作為教育金保險來選擇。

理財保險投資的門檻比較低，方式也很靈活。1000元就可以開設戶頭，年化收益率要遠遠高出定期存款。比如開心保推出的理財保險，年化收益率在4.6%-5.28%之間，最低持有期限一年，長期持有可以享受賬戶的穩定增值，是一種很靈活的理財方式。而將理財保險作為教育金來投資，可以保障財富增長的穩定性，保本保底，風險極低，妥善的管理好教育金的儲備。

對于兒童保險哪種最好的問題，還是應該讓父母靈活的選擇，根據實際情況投資保險。而無論是重疾、意外還是教育金保險，兒童保險保費的支出不應該超過家庭年收入的10%，這樣才能夠保證家庭財務的正常。而兒童教育金保險則越早購買越好，可以保證賬戶積累資金比較多，滿足高昂的教育支出。 

首先什么是理財保險：

理財保險指的是及保險投資于一體的新型保險產品，它屬于人壽保險的新險種。理財保險是保險公司利用其規模、投資等優勢，及專業的投資專家條件來保護爭取最大化的投資利益。目前中國的理財保險主要可以分為分紅險、投連險和萬能險這三種品類。通過選擇保險形式的理財，和其他理財產品區別就在于投保人既對自己的資金進行了合理的規劃和投資，也很好的規避了未來不可預測的如疾病、災難等帶來的財務困難，做到了既保障又保值的作用。

理財保險主要種類：

分紅險

是投保人在享有了一定的保障基礎之后，額外可以分享保險公司經營成果的一種保險形式，但是如果某一時間段，如果保險公司的經營狀況不是特別理想的時候，投保人所能分享到的經營成果效益就會非常的有限，甚至嚴重可能會沒有成果。但是，正常情況下投保人在購買分紅險時都設有最低的保障利率，所以基本保障是完全不用擔心。

投連險

是一種投資儲蓄與投資保障相結合的保險形式，一般情況下，保險公司會為投保人單獨的設立投資賬戶，并有專門的投資專家來幫助負責運營，投資收益后扣除掉少量的費用后全部劃入個人賬戶。投保人不享有分享保險公司盈利成果的權利，投資賬戶不承諾固定的投資回報，所有的投資收益和損失通常是由投保人自行分享和承擔。

萬能險

萬能險與分紅險在收益方面有相似之處，比如都會設有最低收益保障，投保人和保險公司共同的享有分享保險公司經營成果分享的權利，但是不同之處是，在保費繳納上萬能險比分紅險更加的靈活，一般投保人可以根據人生不同的年齡階段和保障需求還有結合自身的經濟狀況合理的對保障金額和繳納的費用進行調整，是保障和理財同時能很好的和自己的經濟情況時實際需求相結合，讓其資金的作用發揮到最大化。

了解了相關的理財保險產品后，那么作為廣大理財愛好者們為什么會選擇理財保險呢，主要原因在于理財保險和儲蓄、國債等其他理財產品有以下的不同：

1、安全性，保險是合同行為，投保人的權益是受法律等保護的，及時因為各種原因導致保險合同的丟失那也不用擔心，而鈔票現金就不那么安全了，如果發生丟失一般很難找尋回來。

2、長期性，一般的保單都有固定的時間期限，少則五年，多則十年，甚至是終身保單，保單帶來的利益常常也是涵蓋到了兩代人，而儲蓄正常則是短期的理財工具，只有簡單的儲蓄、和獲得較低利息的功能。

3、確定性，購買過保險的人士都知道，一張保單的未來收益一般是可以大致推算出來的，根據年齡、繳納年限等都可以很好的計算出來，但是儲蓄和國債本息和利率一般都是浮動性較大的，所以穩定性和可計算性相對較差。

4、強制性，這里所指的強制性并不是所謂的機構或者保險公司強制投保人進行參保，而是保險對一個投保人而言是帶有強制色彩的，一般情況下保費是需要長期繳納，如果購買類似養老保險通常是有約定的期限提取，沒有提前領取的可能，所以不像其他的理財方式，自己堅持不下去就像放棄取出來消費掉，因此保險是可能監督和強制個人理財的好工具。

除了以上講到的特點之外，理財保險一般還能幫助投保人進行合理的避稅、保費豁免、保障權益的轉換等功能，是一個非常獨特的理財工具，如果能夠很好的運用好保險理財，將能大大的提高投保人的理財功效，保障投保人經濟利益的同時，幫助提高投保人的生活質量。

隨著人們對于理財保險的認識逐漸深入，保險理財成為不少人理財規劃中的重要一環。面對市面上眾多理財保險，大家其實并不很了解理財保險特點和優勢，常常會將其與銀行理財相混淆。今天開心保小編為大家介紹什么理財保險以及理財保險的特點。

什么是理財保險？

理財保險是兼具保險保障和投資功能于一體的新型保險產品，是人壽保險的一種。保險公司會通過賬戶內資金的分配和運作，為投保人帶來一定的收益，爭取到最大的利益。目前我國保險公司經營的理財保險分為分紅險、萬能險和投資連結險三種，各有各的特點，按照發行保險公司和產品設計不同，投資收益率也有所不同。

理財保險特點是什么

隨著人們理財需求的逐步提高，保險理財產品作為有著一種財務規劃功能的產品被更多人所認識和接受。相對其他理財產品而言，理財保險更多是最為風險管理的工具，能夠利用保險的杠桿效應原理，投入較少的資金獲得最大的保障。

理財保險與儲蓄、基金、國債等理財方式有很大的不同，主要體現在以下幾個方面：

1、資金安全性

理財保險屬于合同約定行為，必須簽署保險合同才能確定雙方投資、委托責任的確立，因此客戶的權益和保障內容都是受到法律保障的。保險合同會被保險公司妥善的管理，客戶丟失可以到柜臺補辦。而其他的理財方式大多采用了協議合同，一旦丟失投資內容就無法確定，甚至會帶來資金的不安全。此外，理財保險是由正規保險公司發售的，安全性很高，是其他理財渠道所無法比擬的渠道優勢。

2、投資的穩定性

理財保險的投資期限一般比較長，有的甚至是終身保障的，短期的則有3年、5年、10年不等。所以理財保險的利益與人生理財規劃密不可分。在投資理財保險的時候，不僅要考慮到當下的理財需求，更要與自己的個人理財規劃相結合，看看是否滿足長期理財需要。此外，理財保險的長期性也為兩代人提供了利益的轉換，很多人都為自己的兒女、父母投保，讓他們享受到長期保障，也是財富傳承的一種方式。

3、具有強制儲蓄功能

理財保險需要按月或者是按年繳納保費，對于很多人來說，起到了強制儲蓄的作用。特別是一些具有養老功能的保險，每年繳納的保費可以作為日后養老金進行儲備，約定時間按時領取。并且理財保險中途退保需要扣除一定的手續費，所以具有了強制儲蓄的功能，減少了資金的不穩定性。

4、理財保險收益的確定性

一般來說，理財保險在發售的時候，會給出一個明確的分紅或者是收益率，可以作為參考。保險產品從設計開始就有專業的精算師進行利益的推算，確保投保人和公司利益都得到最大化，所以通常來說，收益和分紅是比較明確的。我國的利率常常在變動，但長期理財保險的利益約定是不變的，能夠有效的避免通貨膨脹，實現財富保值的目的。

如今，很多保險公司都推出了短期收益的理財保險，這類理財保險特點在于時限短，大多在3個月到3年之間；收益高，年化收益率在4.5%以上；購買方式靈活，可以通過官網和類似開心保這樣的第三方代理銷售平臺購買，沒有額外的手續費，服務也更加的靈活，為人們選購理財保險帶來更多便捷體驗。

新華保險理財產品責任保障

新華保險理財產品亮點

理財保險指的是及保險投資于一體的新型保險產品，它屬于人壽保險的新險種。理財保險是保險公司利用其規模、投資等優勢，及專業的投資專家條件來保護爭取最大化的投資利益。目前中國的理財保險主要可以分為分紅險、投連險和萬能險這三種品類。通過選擇保險形式的理財，和其他理財產品區別就在于投保人既對自己的資金進行了合理的規劃和投資，也很好的規避了未來不可預測的如疾病、災難等帶來的財務困難，做到了既保障又保值的作用。

理財保險主要種類：

分紅險

是投保人在享有了一定的保障基礎之后，額外可以分享保險公司經營成果的一種保險形式，但是如果某一時間段，如果保險公司的經營狀況不是特別理想的時候，投保人所能分享到的經營成果效益就會非常的有限，甚至嚴重可能會沒有成果。但是，正常情況下投保人在購買分紅險時都設有最低的保障利率，所以基本保障是完全不用擔心。

投連險

是一種投資儲蓄與投資保障相結合的保險形式，一般情況下，保險公司會為投保人單獨的設立投資賬戶，并有專門的投資專家來幫助負責運營，投資收益后扣除掉少量的費用后全部劃入個人賬戶。投保人不享有分享保險公司盈利成果的權利，投資賬戶不承諾固定的投資回報，所有的投資收益和損失通常是由投保人自行分享和承擔。

萬能險

萬能險與分紅險在收益方面有相似之處，比如都會設有最低收益保障，投保人和保險公司共同的享有分享保險公司經營成果分享的權利，但是不同之處是，在保費繳納上萬能險比分紅險更加的靈活，一般投保人可以根據人生不同的年齡階段和保障需求還有結合自身的經濟狀況合理的對保障金額和繳納的費用進行調整，是保障和理財同時能很好的和自己的經濟情況時實際需求相結合，讓其資金的作用發揮到最大化。

了解了相關的理財保險產品后，那么作為廣大理財愛好者們為什么會選擇理財保險呢，主要原因在于理財保險和儲蓄、國債等其他理財產品有以下的不同：

1、安全性，保險是合同行為，投保人的權益是受法律等保護的，及時因為各種原因導致保險合同的丟失那也不用擔心，而鈔票現金就不那么安全了，如果發生丟失一般很難找尋回來。

2、長期性，一般的保單都有固定的時間期限，少則五年，多則十年，甚至是終身保單，保單帶來的利益常常也是涵蓋到了兩代人，而儲蓄正常則是短期的理財工具，只有簡單的儲蓄、和獲得較低利息的功能。

3、確定性，購買過保險的人士都知道，一張保單的未來收益一般是可以大致推算出來的，根據年齡、繳納年限等都可以很好的計算出來，但是儲蓄和國債本息和利率一般都是浮動性較大的，所以穩定性和可計算性相對較差。

4、強制性，這里所指的強制性并不是所謂的機構或者保險公司強制投保人進行參保，而是保險對一個投保人而言是帶有強制色彩的，一般情況下保費是需要長期繳納，如果購買類似養老保險通常是有約定的期限提取，沒有提前領取的可能，所以不像其他的理財方式，自己堅持不下去就像放棄取出來消費掉，因此保險是可能監督和強制個人理財的好工具。

除了以上講到的特點之外，理財保險一般還能幫助投保人進行合理的避稅、保費豁免、保障權益的轉換等功能，是一個非常獨特的理財工具，如果能夠很好的運用好保險理財，將能大大的提高投保人的理財功效，保障投保人經濟利益的同時，幫助提高投保人的生活質量。

目前理財方式的多樣化，越來越多的投資理財愛好者不再局限于銀行存款，而是通過各種渠道購買一些合適的理財產品，保險理財自然也成了很多投資愛好者的首選之一，那保險公司理財產品如何，優勢在哪呢？

保險公司理財和傳統銀行理財相比優勢有哪些：

保險公司理財產品和銀行傳統理財這兩者相比最大的不同是支取的靈活度上，而在某些方面銀行理財卻顯得不那么靈活。相反的是保險公司理財項目品種豐富，適合不同經濟水平的市民參與，而且在投資和收益方面的比例也比較合理。這種情況甚至吸引了很多退休老人的參與，不得不說明我們國內的保險業務在實質上有了更高的提升。

保險公司理財優勢有哪些：

1.安全

盡管保險資金在投資渠道的拓寬上已有較大進展，監管機構出于保障被保險人利益的考慮，為確保保險資金安全，防范投資風險，對保險公司理財資金運用還是一直實行較為嚴格的監管制度。

近幾年金融市場一直處于不盡成熟的發展狀態，市場投資風險較大，如果不顧市場環境而盲目開放保險公司的投資渠道，將可能造成保險資金大量損失的出現，使償付能力大大降低，從而更加不利于保險公司的發展。事實證明，幾年來的嚴格監管確實提高了保險公司理財運用的安全性，達到了保障客戶利益的目的。

2.漸進

從國內方面看，保險公司理財業務經過近幾年的發展，已逐步形成了各自較為成熟的專業隊伍，且投資運作及管理模式也日益規范和完善，已經為投資渠道的進一步開放打下基礎；此外，隨著保險監管機構的成立、發展，在對保險公司監管方式和方法上逐漸成熟，監管力度不斷加強，這也為保險公司資金運用渠道的增加提供了充分條件。

從國際發展來看，國外成熟的保險業投資領域十分廣闊，隨著中國加入WTO，國內保險公司將面臨激烈的國際競爭，而盡快提高國內保險公司的投資水平、加強其競爭實力的要求也推動著保險資金運用渠道開放步伐的加快。因此，從國際保險業投資發展趨勢看，保險資金運用將會逐步進入各項投資領域。

3.穩健性

保險資金在監管機構的管理下實現安全、流動和盈利的統一，但在側重點上保險公司不同于其他金融機構，即保險公司特別強調“穩健性”。如果某一較高的收益率需要資金承擔過高的風險，則保險資金盡量會回避博取這一收益率。保險資金一般利用自己的規模優勢，而在資本市場中承擔比較小的風險，從而獲得穩定的收益，來保證整個保險資金的有序增長。

了解了保險公司理財產品的優勢之后，建議廣大的投資愛好者可以根據自身經濟的狀況和實際的生活需求選擇與自身相關的保險公司理財產品，這樣，不僅僅做到了收益的同時還能為自身的安全增加一份保障。

在當下保險理財產品火熱的時期，通脹壓力越來越嚴重的時候，如何保障合理的選擇保險理財產品讓自己的資金不掉價呢，下面我們為廣大投資保險理財人士根據中國人壽保險萬能險來介紹一些萬能險的優點及產品介紹，幫助大家根據自己的實際情況結合產品的特點正確的選擇投資！

如何選擇萬能險，在這個通脹壓力越來越嚴重的時候保障自己的資產不“掉價”？下文為你介紹中國人壽的萬能保險的優點，同時教你如何正確投資萬能險。

一、中國人壽保險萬能險——保額自選、靈活可變：

炒金如何賺錢專家免費指導銀行黃金白銀TD開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號桌面行情報價工具您可選擇投保的基本保險金額，成年人最低起點60000元(基本保險金額須符合公司有關規定)，投保后還可申請變更基本保險金額，隨時滿足您在不同階段對保險保障的不同需求。

投資保底、理財穩健：

最低保證利率為年利率2.5%，每月按照公布利率結算利息，同時您可依據個人的財務規劃及需求，隨時申請部分領取個人賬戶價值，使您的投資收益穩健，領取自如。

二、中國人壽保險萬能險——持續繳費、獎勵多多：

連續繳費三年后，從第四年度起按時交納，公司將額外分配當期應交期交保險率的2%，作為持續交費獎勵，按時交費越長，獎勵越多。(連續交費三年是指：每次交費都是在當期期交保費到期日或其后的六十日內足額交納當期應交保險費)

隨需領取、繳費靈活：

您可以在需要的時候，隨時領取個人賬戶資金來滿足家庭不同階段的需求。(一年內若多次領取，前兩次的領取不收取費用，以后每次收取20元;部分領取每次最低500元，領取后的個人賬戶不得低于2000元)。若您因任何因素暫時無法支付期交保險費，只需您當時的個人賬戶價值足以支付保險合同費用，您便可以繼續享受保險保障，合同繼續有效。您也可以隨時補交保費，公司不收取利息。

三、中國人壽保險萬能險——資產變化、透明公開：

中國人壽通過全國客服電話“95519”、中國人壽網站、保險理財顧問、全國各分支機構客服中心及其他公共媒體公布結算利息公告，每半年向您寄送保單《個人賬戶價值對帳單》，便于您及時了解個人賬戶價值變化的信息。

四、中國人壽保險萬能險——重疾意外、關愛周全：

客戶可隨時購買國壽附加安康提前給付重大疾病保險(A款)和附加安康意外傷害保險，為您隨時提供31種大病保障及高額意外傷害人身保障，使您的保障更加全面，為您的人生保駕護航。

中國人壽保險萬能險產品有哪些？

中國人壽保險萬能險之國壽瑞祥終身壽險（萬能型）（A款）

產品特色

保額自選、靈活可變

持續繳費、獎勵多多

隨需領取、繳費靈活

資產變化、透明公開

中國人壽保險萬能險之國壽瑞豐兩全保險（萬能型）

保證收益、節節穩當

領取自由、事事省心

彈性支取、面面靈活

意外雙倍、多多呵護

賬戶透明、天天放心

收益穩定、朝朝生息

持續獎勵、年年生金

長期持有、月月獲利

中國人壽保險萬能險之國泰瑞祥終身壽險（萬能型）（B款）

保額自選、靈活可變

持續繳費、獎勵多多

隨需領取、繳費靈活

資產變化、透明公開

中國人壽保險萬能險之國壽瑞盈兩全保險(萬能型)

中國人壽保險萬能險之國壽金賬戶年金保險（萬能型）

萬能險是一個品類，下面還有根據不同的人群發行的多款產品，在選擇時，可以更加貼近自己的實際情況來進行合理選擇。