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　　夕陽紅理財講究啥

　　投資風格忌激進和盲從

　　 中國壽險理財規劃師適合人群為誰？ 

　　 中國壽險理財規劃師的認證價值

　　 中國壽險理財規劃師與社會其他理財規劃師的區別

針對群體

特質優勢

跨業競爭

規劃工具

專家打造

中國壽險理財規劃師與社會其他理財規劃師的區別

隨著經濟的發展和人們生活水平的提高，人們的消費觀念消費水平都發生了很大的改變，大學生一方面作為家庭的附屬群體，一方面又是社會中一個巨大的消費群體。他們的觀念更是追隨最新的大眾消費潮流。那么大學生如何理財呢？根據調查顯示，大部分家長認為，大學生的消費應當與社會經濟發展水平、家庭的承受能力協調一致。在塑造大學生的消費觀時，首先要從大學生的價值修養出發，把大學生消費觀的教育為大學生價值修養的重要內容。大學生在學校的主要任務是學習，但是在學習專業知識的同時，樹立正確的消費觀念，了解理財相關的知識，也是至關重要的。大學生消費觀上的成熟是其成人和成才的重要一環。幫助大學生樹立正確的消費觀需全社會努力，而高校在幫助大學生樹立正確消費觀和養成科學理財能力方面，應該起主要作用。同時，家長也應當承擔起足夠的責任，引導大學生在正式步入社會前，建立起量入為出的消費觀。同時學好理財，這對走出校門后的學生來講，為以后的資金儲存選擇了一條捷徑。所以大學生要有自己的保險規劃，做好安全保障，轉嫁風險，讓自己踏上奮斗之路多一份保障，也是對父母的一份責任。大學生應積極學習科學合理的投資理財知識，培養良好的理財習慣。同時，大學生個人理財也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學業與課程，不能過度沉迷于理財與投資。另外，就是要做好理財的心理準備，理財并不像很多大學生所想的是一夜暴富或一勞永逸，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力，不能急功近利。大學生如何理財？開源和節流同樣重要。一方面，如今很多大學生都覺得“錢不夠花”，最積極的就是增加收入以彌補資金不足的尷尬。勤工儉學是目前最常見的大學生“開源”方式，協助老師做研究、做家教、到一些公司或企業兼職打工，這些都是能夠幫助大學生增加收入的辦法。其次呢，節流也很重要，你可以先從自己的生活費用規劃起，你的生活費用，你可以把它分成三份，一份用來作為餐費，一份用來作為購置生活用品學習資料的費用，還有一份可以用來儲存起來以備不時之需。這個比例可以按個人習慣，比如6:3:1或者7:3:1比如，你的生活費用有一千快，那就可以分600塊吃飯，300快零花，100塊儲存起來。或者700塊吃飯200塊零用，一百塊儲存。按自己的生活習慣來進行分配。自己賺來的錢呢，可以另存一筆，用來做小的投資，這樣長久下來，你也會擁有一個屬于自己的小金庫。大學生如何理財規劃才可以讓他們的小金庫產生最大的價值呢？個人理財是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。這個計劃非常長，有三個核心意思：第一，財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些；第二，生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識。 那么個人理財應該怎么做呢？主要分為五大步，第一，制定理財目標。第二，回顧自己的資產狀況。第三，了解自己的風險偏好。第四，進行合理的資產分配。第五，進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整，合理安排口袋里的錢。我們可以積累知識，豐富自身。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。這些方面的投資已經引起了一些大學生的重視，他們把平時節省的錢，在放假的時候用到新東方等培訓機構學習IELTS、GMAT等外語課程。也有不少同學熱衷于考各類證書，如會計師、物流師、理財師和咨詢師等等。這些證書是未來更快升職的保證，能夠在大學階段拿到，就相當于給自己存了一筆不菲的定期存款。大學生如何理財還可以選擇短期低投的理財產品，如基金，在實踐中逐漸提升個人理財的能力。目前，購買基金的最低金額都在1000元左右，國債、貨幣基金的風險相對較低。一些大學生選擇了投資基金。基金是專家理財，比較穩定。大學生其實就是一只腳踏入了社會的人群，大學生如何理財關鍵還是在于先培養理財意識。在學習生活中學會理財規劃，樹立正確的消費觀念。堅持量入為出適度消費。幫助父母減輕家庭負擔，規劃自己的財產，這對我們將來的生活會有很大的幫助。

保險是現在越來越多家庭和個人選擇理財的一種方式，在當下眾多的保險理財產品中，平安保險理財產品憑借品種多樣化，深得投資人士的青睞。在眾多的平安保險理財產品中，我們今天以智盈人生、富貴人生、鑫利來了解每款產品不同，保障的方面有什么區別。

平安保險理財產品之智盈人生終身壽險(萬能型)

一：平安智盈人生終身壽險(萬能型)產品特點：

保額自選，靈活可變。投資保底，理財方便。持續交費，獎勵多多。

緩期交費，保障不變。保單價值，透明公開。靈活支取，現金方便。

二、繳費

30歲男性為例，期交6000元，交20年，第一年追加20000元，基本保障120000元，大病保障120000元，意外保障50000元。

三、利益摘要

合同生效日起擁有140000元的人生保障，90天后140000元的大病保障；隨著本金的增加保障隨之增加；貓抓狗咬；磕磕碰碰等意外醫療合理費用100元以上100%報銷；

最高報銷10000萬元。在公司扣除初始費用后直接進入保單價值，每個月結算并公布，月復利滾存，下有保底上不封頂（年利率不低于1.75%），沒有交費壓力，每年6000元至60000元想存多少就交多少，緩交保障還不變，連續繳費從第四年后每年獎勵期交的2%直接存入萬能賬戶，急需用錢還可以隨時鄰取，取多少由你定，每個人都需要的活期高息儲蓄賬戶。

平安保險理財產品之富貴人生兩全保險（分紅型）

投保年齡：0周歲到65周歲繳費年限：5年保險期限：終身

平安富貴人生兩全保險（分紅型）特點：

兩年一返還、快速見收益；身故有返還、一生有保障；交費期間短、完成累積快。

保單能分紅，收益喜上喜；領取到終身、次數不封頂；保單可貸款、資金更靈活。

二、保險利益（以半份為例）

您只需每年存入24698元，連續存入五年，您就能享受到如下利益：

1、從存入第一筆起每兩年固定領取4500元，領取一輩子；

2、每年高額分紅，分一輩子，平均每年約3400元；

3、以上兩項暫時不用，公司每年再給一個4%復利計息一輩子，隨時能用；

4、穩健投資，終身保本（身故退還所交保費）；

5、還有一個最人性化的設計，健康一輩子；合同生效90天后一旦發生不幸罹患重疾，公司按合同給付5萬元，賠完后合同不終止，以后不用再存保費，公司替您存，每隔一年的4500元還繼續領一輩子；

6、一張保單三代人受益；一經簽訂馬上擁有六桶金：一、教育金，二、創業金，三、婚嫁金，四、父母補充養老金，五、自己的養老金，六、保險保障金。7、急用的現金，要想合同繼續有效可保單代款（現金價值的80%）。

平安保險理財產品之鑫利兩全保險（分紅型）的產品特點：

每二年一返還，快速穩定回報，保單貸款，方便您調劑資金；

定期保障，人生從容面對，自動墊交，舒緩人生困境；

保單分紅，額外驚喜，大病有保障，人生無風險；

減額交清，免除您的交費壓力，得病免繳費體現人性關愛；

見效快、保障高，沒病存錢，有病賠錢，賠完錢不交錢，不交錢還繼續領錢，到期有養老錢。

二、繳費（投保年齡0—60歲）

以0歲男孩為例，每年存13615元（其中主險11350元），存20年；共存272300元（主險227000元）；交多少由您定。三、利益這份計劃規劃了孩子的一生，在他的各個年齡段都能體現父母對他的關愛，一經簽訂馬上擁有六桶金；

一、教育金，二、創業金、三、婚嫁金、四、父母補充養老金，五、自己的養老金，六、保險保障金

不同的平安保險理財產品，都有著不同的保障特點，提醒廣大投保人士，在選擇平安保險理財產品或者其他品牌的保險理財產品時，結合好自身的實際需要和經濟水平，做出良好的產品選擇。

去香港買保險，保費更低，利潤更高！近段時間以來，不少開始關注香港大額保險，來自上海的退休老人李大爺，最近也被同伴游說去購買香港保險。同伴表示，在香港買保險保障更高，收益更高，還具有資產出海和抵押融資的功能。并且對年齡限制很低，李大爺現在購買到了70歲可以享受到豐厚的養老金回報。李大爺兒女都在國外，自己的積蓄和退休金也不少，將來打算出國探親或移民，對于內地投保香港保險、全球享受保障動了一些心思。但李大爺還是不放心的來咨詢開心保，香港保險真的有那么神奇么？退休老人買香港大額保險究竟劃不劃算？

什么是香港大額保險？

香港保險是指中國內地的客戶在香港進行投保，在全世界范圍內都可以享受到保障收益。廣泛的保障范圍也受到了不少內地客戶的青睞。

香港由于特殊的規定和經濟優勢，所經營的保險保費便宜、回報高，保障范圍更多，理賠也比較寬松。香港人的平均壽命在全世界也屬于領先，加上完備的法制監督體系和監察體系，也保障了投保人的利益。

內地人購買香港保險合法么？

內地人購買香港保險是否受法律保護呢？香港保險公司規定，在香港推介人壽保險均屬合法，不論銷售對象是香港本地人士，外國人士或中國內地人士。因此，內地客戶投保香港保險，需要提供合法的港澳臺居留證件并進行登記和存檔，來證明自己的的投保地點是在香港。有的保險公司還規定，必須在香港本地進行保險合同的簽署，這個時候也需要奔赴香港。總體來說相對復雜一些。

購買香港大額保險，如何享受到后續服務

香港保險與內地的保險制度有些不同，客戶會有一個終身的保險代理人，所有的問題都交由保險代理專員。如果有理賠的需要，代理人會幫忙搜集相關的索賠單據，幫助客戶申請理賠。客戶也可以將索償的資料寄給香港，待香港處理完畢后，會將現金支票寄送給客戶或存入客戶的專屬網上賬戶。如果是分紅類人壽，每年都可以收到派發紅利的郵件，并能收到服務有關的通知。香港保險制度比較完善，在售后服務上的關懷也比較周到。

投保香港大額保險有風險 退休老人購買不劃算

李大爺想知道投保香港大額保險是否有保障，開心保理財規劃專家表示，香港大額保險看似比內地保險收益高、保費低，但存在的風險也很多。比如簽署合同的地點，如果不能到香港簽署保險合同，發生理賠的時候保險公司可能會拒賠。

其次，很多香港保險公司在內地沒有分支機構，所以理賠的時候可能會帶來不方便。有的甚至規定只能在香港指定醫院就診才能夠理賠，對于內地客戶來說相當的不方便。

另一方面，香港大額保險宣傳的高收益，風險也比較大。大額保險本身的作用是保障、避稅和財富的傳承，對于退休老人來說，最關注的還是保障作用。這方面香港大額保險明顯弱勢了一些。如果未來有移民的規劃，不妨到當地購買合適的保險，而李大爺在國內的時間，可以購買一年期的醫療保險和人身意外保險，保費非常低廉，保額也很高。余錢推薦購買短期保本的銀行理財產品，做到資金靈活的支取和使用。 

退休人員如何做好理財規劃？