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京東安聯百萬玫瑰女性意外險（互聯網版）: 銷量: 144 ￥299.00起

約有107項符合搜索理財規劃的查詢結果，以下是第11-20項。

購買保險老人理財保險中短期較適宜: 摘要：如今人們的生活越來越好，很多老年人退休后衣食無憂，如何更好地理財，讓晚年生活更加有品質，老年人應該提早規劃。由于年齡和健康條件的限制，老年人可以選擇的保險產品很少，怎么選擇適合老人的理財產品。
　　很多老年人在理財方面存在著不少誤區
哪家收益高買哪家市民勞女士退休已有幾年了，由于有穩定的退休金，孩子也已獨立，每月還會給她一些錢，所以最近她開始了他們的理財計劃。勞女士告訴記者，現在多家銀行的客戶經理經常會主動發產品信息給她，而她選擇理財產品的標準是什么呢？“選擇產品時，我主要還是看收益率，當然，也會了解這個產品的資金投向之類的。風險肯定有，現在很多理財產品都是非保本浮動收益的，但基本上不會產生什么問題，產品到期后都能達到預期年收益率。”勞女士憑自己的經驗告訴記者。但是，在購買銀行理財產品時，是不是只要看收益率就可以了呢？專家點評：據理財專家分析，目前比較穩健的銀行理財產品受到50歲以上投資人群的偏好。這一人群對股票、基金等高風險產品不太涉足，多數人會定期存款和銀行理財產品、保險等。由于空閑時間多，老年人在購買理財產品時一定要“貨”比三家。現在銀行理財產品類型復雜，要慎重選擇，結合產品投向、產品風險等級等多個因素來綜合考慮。除了產品的資金投向外，其他如產品到期期限、客戶整體資金使用情況等都需考慮在內。一味追求收益高的產品并不可取。
　　買理財產品“貨比三家”
某機關干部何先生今年剛剛退休，閑來無事的他開始關注起銀行的理財產品。一段時間的“貨比三家”之后，何先生選中了某股份制銀行一款半年期的保本理財產品，他先用5萬元試買了一下，到期后發現該產品的收益率的確不錯，于是加大配置比例；后來他又買了一些非保本的理財產品，50多萬的個人積蓄如今絕大部分已經變成了理財產品，1年下來，利息收益比單純定期存款多了差不多1萬元。建議：不宜買長期理財產品對于剛剛步入老年人群體的退休人士，這些退休人士的風險偏好普遍很低，因此應該多選擇中短期的保本型理財產品。富裕老人百萬買信托　　吳先生今年65歲，他有100多萬元的現金儲蓄，準備去美國旅游過后打算購買理財產品實現保值增值。通過一番比較，他看中了某股份制銀行的一款5年期保本型信托產品，100萬元起步，年化收益率6.1%。他本想從美國旅游歸來就買，可就在美國旅游期間，朋友向他推薦了另一款外資銀行的理財產品，吳先生回來后仔細比較了一番，覺得外資銀行的產品似乎更好，于是把100萬元資金轉投外資銀行去了。建議：基金定投不適合老人與其他的高端理財客戶有所不同，年紀較大的高端客戶可能更多考慮的是資產的安全和傳承。基金定投不適合此類客戶，因為需要很長的時間才能平復市場波動。　
　　三招幫老人選保險
專家指出，首先，意外險必不可少。老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故，對老年人的傷害很嚴重。據國家統計局公布的統計數據，因跌倒造成的高齡者死亡率，約占住宅內意外事故死亡率的25%。因此，意外傷害保險應當作為老年人保險的首要選擇。而在給老年人購買意外保險時，最好選擇有附加意外醫療和住院津貼的險種。其次，養老規劃可選分紅險。空巢期家庭的老年人，一般對于健康問題都比較關注，但目前多數保險公司的重疾險都有年齡限制，超過60歲基本上無法購買重疾保險，即使部分保險公司的投保年齡可以到65歲，但也可能因被保險人體檢不過關、或者價格比較高，而無法買到滿意的保險。因此對老年人而言，這方面的保障可通過對養老資產增值來達到相同的效果。最后，在養老保險的選擇上，應選擇有穩定性和持續性的產品，即到退休年齡就能保證每年可以固定領取的年金，并且確保活多久領多久。帶有分紅性質的終身年金產品也是不錯的選擇，這類產品的紅利可抵御通貨膨脹帶來的資產貶值。只要生存到一定年齡，保險公司就開始固定給付，活多久就可以領多久，這是這類保險產品專有的特點。; #理財保險 #理財規劃 #老人理財
2024-09-03 16:23:22

摘要：我們都知道，一個東西有沒有用，不在于它好不好，也不在于它貴不貴，而在于我們需不需要它。航空母艦好不好？放在你家客廳有用嗎？金裝進口嬰兒奶粉好不好？開一箱給你治感冒有用嗎？保險重不重要、有沒有用關鍵是看我們需不需要。那保險到底能滿足哪些需求呢？

　　在理財師培訓的課程中，保險作為重要的章節占據了全部課程近五分之一的內容。保險真的有這么重要嗎？不就是保險嗎？有什么大不了的，我沒買保險，也沒怎么樣啊？我有的是錢，才不差那點保險呢？在說了，聽人講保險都是騙人的，一點都不劃算……

　　不光是客戶對保險存在疑問，可能很多理財從業人員對保險的認識也在一定程度上停留在表面或人云亦云上。保險到底能真真正正實實在在地解決什么問題呢？到底是不是像教科書上說的那么重要？

　　一般來講，正常情況下，一個家庭在一家之主（家庭主要收入貢獻者）的關懷和照顧之下，愛人和孩子都生活得很舒適。這個時候家人在一家之主的保護之下生活得很好，因為一家之主就是他們的保險。但一個人無論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個是傷殘，另外一個是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對愛人來講，她不僅僅失去了一個好老公，小孩不僅僅失去了一個好父親，最重要的是他們都失去了一個持續穩定的收入，家人會失去保障。但如果您擁有相應的保險規劃，就會保障整個家庭在突然的情況之下生活不受影響。

　　從大的方面來講，人壽保險對個人主要有以下七個功能：

1. 家庭保障

2. 子女教育

3. 養老金

4. 應急的現金

5. 有計劃的儲蓄

6. 財富保全

7. 企業減稅與挽留員工

　　下面就這七點展開與大家講述。

　　首先是家庭保障。一般來講，正常情況下，一個家庭在一家之主（家庭主要收入貢獻者）的關懷和照顧之下，愛人和孩子都生活得很舒適。這個時候家人在一家之主的保護之下生活得很好，因為一家之主就是他們的保險。但一個人無論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個是傷殘，另外一個是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對愛人來講，她不僅僅失去了一個好老公，小孩不僅僅失去了一個好父親，最重要的是他們都失去了一個持續穩定的收入，家人會失去保障。但如果您擁有相應的保險規劃，就會保障整個家庭在突然的情況之下生活不受影響。

　　其次是子女教育金。現在的社會，多讀點書是非常重要的，如果將來小孩子有能力讀大學，但因為經濟的原因使他不能完成學業，以致影響了他的前途，是很可惜的。一個完善的教育基金計劃應該保障小孩在接受高等教育時，一定有一筆錢幫助他完成學業。目前大學的學費、住宿費等加起來，一個本科生一年需要兩萬左右，四年就要八萬左右。這筆錢說多不多，說少不少。關鍵是這筆錢是必須準備的。因為教育費用沒有彈性，是多少就是多少，不能討價還價；時間也沒有彈性，到了時間就一定要去，不可以等兩年再說。所以說為了小孩著想，父母應該盡早做好準備保證將來可以有一個教育基金給他。如果一旦有事發生，而這筆教育基金沒有準備好，就會使得小孩未來的前途受到一定的影響。而合適的保險規劃就可能保證將來可以有一個教育基金給小孩。

　　第三個是養老金。人生的旅程會有多長我們大家都無法預測，大多數人未來的收入會隨著經驗和學問一起增加，但到60歲退休的時候，收入可能會大幅減少，甚至為零。其實我們辛辛苦苦工作了這么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要來自三方面：首先就是自己的退休金和儲蓄，第二就是兒女給錢花，第三是社會養老保險。我相信大家也同意，社會養老保險，是不夠維持自己的生活水準的。現在的社會競爭壓力越來越大，子女照顧自己的家庭已很不容易，何況以后還要供養老人？所以退休時有筆自己可以支配的錢來安享晚年就很重要。現在年輕，有工作能力，沒有錢不要緊，但年紀大了又沒有錢，生活就會很困難。一個好的保險規劃，基本上可以把年輕時候的錢一點一點存起來，到年紀大的時候自己可以拿來用，我相信大家也希望退休之后，自己有筆錢可以做自己想做的事。如果像趙本山和小沈陽說的那樣人活著，錢沒了，在當今時代可真是最最痛苦嘍。

　　第四個是應急的現金。我們都從零歲開始自己的人生，但人生到什么時候結束我們都不知道。但我相信大家也同意人生會有起有落。順境的時候可能有好的收入，好的投資機會，但如果平常沒有積蓄的話可能機會就會錯過。在逆境的時候，可能因為大病、失業等，也需要一筆錢去應付困難，否則處境會更加狼狽。我相信大家依然會同意，需要用錢的時候，能夠自己拿出來總比跟別人商量要好。一個好的保險規劃基本上提供一筆應急的錢，讓我們可以把握好機會或者應對困境。

　　第五是有計劃的儲蓄。一般人儲蓄的習慣都差不多，一開始很有決心。但儲到一定程度，就因為想買車、裝修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新開始存錢，始終沒辦法達到目標。而保險是先確定一個目標，然后完善的計劃和充分的時間幫助我們一步步完成。現在許多銀行都提供存款服務，但是一旦遇到什么事情終止了存款的話，那么我們的計劃就很難實現了。但合適的保險規劃，中途如果發生意外的話，也可以保證這個計劃一步一步的完成，甚至乎更加不幸，如果被保險人身故，這筆錢就會作為賠償金送到我們指定的受益人手中。換句話說，這個儲蓄計劃是可以百分之百成功的。

　　第六是財富保全。在保險法及合同法中有明確規定，指定受益人的壽險理賠金具有專屬性，不承擔債務及繳納個人所得稅。對于可能存在遺產糾紛的人，通過保險也可很好地將身后資產轉移給想給的人。我國因遺產問題而導致家庭破裂甚至反目成仇的例子也不在少數，被非婚生子分去大部分遺產的事例也時有耳聞。而通過保險指定身故受益人就可以很好地解決這一系列問題。

　　第七是減稅和挽留員工。通過給企業員工購買人身保險，一方面可以降低企業納稅成本，另一方面也可以增加員工的忠誠度。企業主如果能夠合理地計劃分配人力資源成本，在總成本不變的情況下，利用年金險不但可以降低納稅比例，又可以因年金險的特殊限制而將員工留住。能夠為員工購買保險的雇主，員工自然也愿意追隨。

　　如果說保險能夠解決到以上七個問題，大家覺得對您是否有用呢？

　　當然，你也許會說，我單位都給我買了保險了，我現在不需要買吧。OK，不知你是否同意我下面的觀點。：一份工作不一定是終生的。將來如果有更好的發展機會或者自己做生意，甚至因為公司人事上的變動令你離開這間公司，那現在公司給你的保障和福利，就會完全沒有了，對吧？一個好的保障計劃，應該由自己控制，無論去到哪里，利益都不會受到影響。不知道你同不同意呢？

　　試問，有誰可以保證自己一生不會有任何風險，絕不會得病，什么SARS、禽流感、豬流感的，都百毒不侵；什么臺風、地震、車禍之類的，統統傷不到我一根毫毛；管他有沒有錢，想吃就能吃到，想住就能住好……至少地球人很難做到這一點。

　　理財理的是什么？理財是理一生的財。一生如果沒有保險規劃，財是否安全呢？你說保險重不重要？

#保險規劃 #保險理財 #理財規劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險高收入家庭的保險規劃: 摘要：對于每一個在社會上經歷著生活的人，風險都是無所不在的，針對不同階層的人，保險產品也各不相同。那么今天我們談談高收入家庭如何進行保險規劃，保障家庭成員的健康呢？人的一生中經常會遇到一些無法預料的事情，更何況人們不知道壞事何時會發生，損失會有多大，也不知道它會持續多久。但它卻無時無刻不存在，保險是最快、最便捷制造巨額現金的方法，可為自己增添保障。西方人有一個著名的玩笑，就是墨菲法則：可能發生的壞事，總是要發生，而且一定會帶來最壞的結果。雖然我們可以對此一笑置之。但人的一生中經常會遇到一些無法預料的事情，更何況人們不知道壞事何時會發生，損失會有多大，也不知道它會持續多久。但它卻無時無刻不存在，猶如懸在人類頭上的一把利劍。生、老、病、死、殘是大自然的規律，我們從中享受著喜悅也忍受著折磨。保險是一個人生活質量的度量衡。個人生活質量的衡量標準不在于是否因某種良機從此享受榮華富貴，過揮金如土的生活，而在于是否在較高的物質享受下安全、穩定、和睦、無憂的精神高收入。華人首富李嘉誠說過：“別人都說我很富有，擁有很多財富，其實真正屬于我個人的財富，是給自己和家人買了充足的人壽保險。”隨著人們高收入程度的提高，對于保險的意識也在提升中，雖然不少高收入家庭認為憑自己的身家，完全不用擔心諸如養老、子女教育、健康治療方面的問題，但是他們找到了另外的理由購買保險，從而解決自己更為關心的問題。不讓債務壓倒家庭在《誰來拯救你，我的愛人》中，相信大家對于女主角的際遇都掬上了一把同情的眼淚，當她富甲一方的父親急病過世的時候，公司靠父親苦苦支撐的資金鏈瞬間斷裂，公司只好申請破產，家里的別墅、豪車都是掛到公司帳下，都被收回拿去抵債，家中唯一的女孩從高高在上的千金小姐變成流落街頭的窮人，瞬間嘗遍人間百態。相信這樣的情節不光出現在電視劇里，在生活中也會時有發生，特別是經歷了08年的漫長寒冬，不少富人特別是私營企業主最關心的問題變成了：“公司就是我的全部，要是我倒了，公司倒了，什么都會倒，甚至家！怎樣防范這樣的風險呢？”于是保險成為一種最合理的商品，因為保單能進行債務隔離。一旦公司出現風險，即使房子、車子都被追償，保單也是可以保留、不被追償的。很多的高收入客戶花大把的錢購買分紅險、萬能險的理由很簡單，就是：“就算是公司倒了，我倒了，購買的保險儲蓄賬戶的錢還在，不能拿去抵債，還能讓家人衣食無憂”財產合理合法的轉移“富二代”是目前社會比較關注的群體，他們憑著父母勤苦起家賺取的巨大財富，過著萬事不愁的生活，開豪車、約會明星是家常便飯，很多人在享受了安逸的生活后不愿意接受父輩的企業，認為做生意不是自己的興趣，也不愿意像父輩那樣每天工作16個小時去賺取辛苦錢，于是他們的生活態度就成了做父母的心病。金女士就是一個憂心忡忡的媽媽，她自己是一個企業的老板，先生是一家知名證券公司的營業部老總，兩夫婦每年收入可觀，家里什么都不缺，唯有一個寶貝兒子比較頭疼，兒子現在在英國留學，已經大學畢業，但既不喜歡自己的企業，也不喜歡炒股票，只是在國外游蕩，而且花錢如流水，金女士就非常擔心。但同時她也檢討一下自己，當年她創業起早貪黑，沒日沒夜的工作，兒子都顧不上，只好丟給親戚照顧，每次一回想金女士就覺得愧疚難安，所以她對兒子一直比較寵愛，不愿意讓兒子去干不喜歡的事情，所以金女士現在唯一要做的事情就是想辦法把自己和老公的錢以合理的方式留給兒子，不能一次全給他，免得揮霍一空，日后受窮，只好考慮比較細水長流的辦法，所以保險就成了可執行的選擇。金女士和先生都私下為兒子買下了高額“大單”。這份大額的返還型壽險年繳費逾百萬元，繳費期長達20年，但卻能提供受益人兒子至88歲的保障。幾年后，保險公司就開始分年給付，一直到88歲。這樣安排，既不需要擔心子女把錢一次揮霍掉，又能保證他有一定質量的生活。算是解決了金女士的心病。像金女士這樣買高額保險給兒子的高收入客戶不在少數，很多人都承認保險是他們在國內能實現財產合理、長期轉移的唯一手段。規避個人健康與生意的風險此外，由于富人多半是家庭以至家族的頂梁柱，他們的健康關系到整個家庭生意的健康運作。一旦這些富人意識到保險可以幫助他們擺脫長久以來的困擾他們的憂慮，他們多會毫不猶豫地數錢，為自己買下數額高昂的人壽保險。特別是私營業主一類的高收入人群，他們是最忙碌的一群人，每天幾乎平均工作12個小時以上，大多透支精力和體力，加上生意場上難免應酬，職業習慣導致的應酬性吸煙、飲酒、熬夜、危險運動等也使得不確定因素多，意外風險較高。加之近來頻頻出現的對高收入者及其子女的綁架等恐怖活動，所以很多人也選擇了保險來化解健康、意外的風險，甚至很多人專門為自己和家庭成員買了高額的針對綁架的保險，以防止意外的發生。其實高收入家庭和平常家庭一樣，會面臨各種突發的風險，錢多事多也會使得他們有更多的需要，而保險作為一種有效的理財工具，除了幫助他們分散風險外，還能幫助們找到合理的避債渠道和傳承財產的工具，有了這些理由，保險也就成為家庭必備品了。案例介紹：高收入人士的保險需求集中在資產傳承給后代，自己的養老，財富的安全和健康醫療等方面。根據不同的需求，作為顧問，我們要涉及很多領域來為客戶度身定制保險規劃。舉例1：為孩子留下千萬安全資產， 1000萬以上的保額，在國內并不是很多見，其中原因有資產證明，身體健康的因素，但是更多的是，國內保險在大額上的劣勢很明顯，保費非常高，給人感覺很不劃算。而香港的同類保險，1000萬保額，20年交費，40歲男性，每年保費在20萬左右，而到65歲，現金總值高達700多萬，發生意外，受益人可以到1400多萬的現金，除了風險管理外，也是非常好的財富傳承工具之一。舉例2：高額醫療保險。國內目前最高的重大疾病保額是100萬，免體檢是30-50萬的額度，雖然按照最經濟的治療辦法，一般的重大疾病的治療費用在30萬左右的，但是，如果全部是進口的藥物和好的病房條件，這個費用是遠遠不夠的，購買全球醫療保險，可以不限制治療的區域，我們知道在歐美，醫療費用是非常高的，重疾的治療是個長期的過程，可能有復發，所以它的保障金額不能太少。舉例3：儲蓄類資產配置。資產的總收益有近90%的因素取決于資產配置，儲蓄是其中不可缺少的一部分，但存入銀行回報率又低，香港的不少儲蓄類保險產品有不低的回報，如ING的好升好息理財壽險計劃過去十五年的回報率基本都在5-8%之間，遠遠超過了同期銀行存款利率，同時也是非常好的財富傳承工具之一。舉例4：年金計劃。企業經營難免存在波動，若心存顧慮或需安排退休規劃，可以考慮購買一份年金作為補充，在指定年齡執行年金作為養老金，如萬通人壽的必達年金儲蓄計劃，40歲存入100萬美元，65歲執行年金，則生存時每年均可領取約28萬美元（按現行5.25%利率）左右，深受不少高收入女士歡迎。; #保險規劃 #理財規劃 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

認識保險家庭的保險規劃中你應該知道的有關事項: 摘要：家庭面臨著各種潛在的風險。一旦風險發生，必然導致家庭陷入困境中，比如生活水平下降，甚至會造成傾家蕩產的嚴重后果。因此，家庭同樣需要重視風險管理，必要時利用保險的方式來轉嫁自己的各種風險。那么，我們如何為自己的家庭購買一份合適的保險呢，這其中的保險規劃是怎樣的呢？下面為大家介紹下家庭中保險規劃的有關事項：其一，規劃包含三層含義：（1）保險額度的設定及家庭成員之間的分配（2）保險費預算的設定及家庭成員之間的分配（3）保險險種的組合（包含具體險種繳費期，保障期以及領取期的組合）其二，保險費預算一般占家庭年收入的10%-20%，且不影響目前的家庭常規理財和生活水平。但在以下情況不遵循此原則：1、家庭年收入超過100萬者，此類人群基本上可定義為財務自由，保險設計可更多傾向對未來醫療條件，養老條件，寶寶的教育需求設計。2、家庭年收入小于10萬，此類家庭可支配收入往往比較少，尤其是新婚有寶寶的家庭，保險費預算一般不建議超過10%3、家庭年收入在10萬-30萬之間，但是家庭必要開銷占比非常大（包括房貸等），家庭實際可支配收入較低（即家庭必要開支占家庭收入70%以上）。其三，保險應該首先給家庭的主要收入來源者購買很多家庭是采取平均的辦法，即給每一位家庭成員都購買同樣的保險，還有一些比較年輕的家庭，夫妻兩人剛有小孩子，愛子心切的心情讓他們給孩子購買了大量保障型的保險。這些都是大家在選擇被保險人時常犯的一些錯誤，保險應該給家庭的主要收入來源者購買，即我們俗稱的家里頂梁柱。因為當他不幸遇到不測時，會對家里的經濟狀況造成巨大的影響，家里的收入會大幅度的降低，影響到家庭的正常生活。為了抵御這些風險，家庭的主要收入來源者一定要購買足額的保險，在資金允許的情況下再考慮給家庭的其他成員購買保險。其四，初出茅廬就要打好保險基礎初踏社會的小年輕們被稱之為“社會新鮮人”。這一代人的家庭結構多處于獨生子女狀態，父母基本上傾其所有為子女創造好的生活條件，現在基本上面臨退休。過幾年，他們要結婚生子，成為家庭的頂梁柱，壓力自然會更大。所以社會新鮮人最應當筑起的是保險金字塔最基礎的部分，意外險、重疾險的保障是最為迫切的。投保時必須考慮到經濟能力，意外險的保費費率較低，可以滿足低保費高保障的需求，而重疾險則是為了避免家庭經濟被年輕人拖垮，特別是父母辛苦攢下的積蓄、養老儲備不至于消耗殆盡。高壓下的年輕人很多都處在亞健康狀態，一些惡性疾病的發病年齡也有年輕化趨勢，同時醫療費用也在不斷攀升。社會新鮮人投保重疾險是對自己也是對父母的一份責任。其五，年輕家庭不必過早考慮養老保險組建一個小家庭后，年輕夫妻要考慮的事情就不再是自己一個人了，比如要想到孩子以后的教育費怎么籌集、夫妻兩人的養老儲蓄怎么累積等等。但專家認為，意外險和消費型醫療保險仍然是小家庭的基礎保障項目。養老保險可以等這些基礎項目做足了之后再根據實際的經濟情況進行選擇。從年齡、經濟條件、風險來源等多方面考慮，之所以不優先考慮養老保險，是因為如果年輕夫婦唯一且僅投保的是一份養老險，那么即便他們的養老金可以得到積淀，可是萬一年輕時患病，不僅得不到保險賠償，還要在給付高額醫療費用的同時繳納養老險保費，很可能保費斷供。因此年輕夫婦應在安排好醫療、意外保障后，再對其他潛在的風險進行應對規劃。其六，壯年時期應注重生命保障人到了壯年時期，理所當然是保障需求處于高峰的時候，這類人群應該為自己的生命、健康、養老、子女教育等問題全方位考慮。特別是家庭的頂梁柱，肩負全家經濟來源的責任，首先應對自己的生命建立足額保障。壽險、意外險等產品是第一選擇，其次是重疾保障。例如陽光保險推出的一款陽光128保險計劃，可以對生命、意外、重疾等各方面提供全面防護，有病治病無病返還128%。; #保險理財 #理財規劃 #保險規劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險避免跌入陷阱熟知購買銀行保險的“七大注意”: 摘要：一些銀行人員沒有詳盡地為客戶介紹一款保險產品。很多人經常被“忽悠”而購買了一款也許并不需要的保險產品，很可能最終引起不必要的損失或者被“套牢”。因此，作為消費者，我們必須了解銀行保險的基本知識，避免跌入陷阱。下面是給大家介紹下有關購買銀行保險的注意事項：（1）不等同于理財產品股市的震蕩讓更多的人期待穩健的理財。銀行作為投資者主要的理財通道，很多時候銀保產品就會被誤認為是理財產品而成為一些投資者的選擇，這種從一開始就忽視了保險責任，混淆了產品屬性也是造成很多糾紛的原因之一。保險專家提醒，消費者去銀行購買銀保產品的時候，一定要首先弄清楚，這款產品到底是銀行或者基金公司推出的理財產品還是保險公司推出的保險產品，只有搞清楚了是保險產品之后才能接下去詳細了解銀保產品的保費保額、保障范圍等等信息。有業內人士指出，雖然目前市場上不少保險公司會為銀行代理銷售渠道推出專門的銀保產品，而且現如今的保險產品也均“號稱”具有理財功能，但是在銀行買的保險和通過中介公司或者代理人等渠道買的保險在本質上是一樣的，保險的所謂理財功能，更多的也是一種資金上的保障，而不要奢求通過保險產品可以賺到多少錢，保險在本質上來說還是一種保障產品。（2）簽字和滿期時間要問清楚只要辦理業務，一般都會有個簽字確認的問題。保險產品可能會因為涉及多個個體而不像購買普通的理財產品一樣只要本人簽字就行，如果投保人和被保險人不是同一個人的話，所有保險合同上必須有投保人和被保險人兩個人的簽名。而在銀行銷售保險產品時，無論是代理人還是消費者都往往容易忽略這一點。保險專家解釋，被保險人簽名主要是為了抵御道德風險和未如實告知的風險。（3）繳費期限不等于滿期時間保險人士介紹說，現在一些保險公司推出了期繳型的銀行保險產品，例如繳費5年，10年后滿期領取生存保險金。一些客戶就會把5年當成產品的期限，但5年后提取時發現仍然不能領取全部保險金。在此需要提醒大家注意，繳費期限與滿期時間是兩個不同的概念，滿期時間一般比繳費期限要長。因此，客戶在選購銀行保險產品時必須問清楚滿期時間，也就是最后領錢和合同終止的時間。（4）資期限是把雙刃劍銀行保險產品的年限從1年到10年不等，究竟如何選擇保險期限取決于客戶的現實情況。“時間越長，收益越好”是適用于各種金融產品的普遍規律，但需要注意的是，時間對于客戶是把雙刃劍：長期可以帶來更高的收益，但也會影響資金的流動性。尤其是保險產品，退保成本較高。因此，客戶必須在高收益與低流動性之間做出選擇，明確近幾年是否有買房、買車等大筆開銷，只有用手中的閑散資金購買銀保產品，才可以最大程度地避免退保帶來的較高成本損失。（5）適合自己的才是最好的銀行代銷的保險產品多是投資型產品，一般有保證收益、有分紅、免征稅收等特點，同時能夠抵御通貨膨脹和利率波動風險，但保障都比較弱。目前，銀行代銷的保險產品越來越多，以壽險產品居多。但要注意的是，保險產品最本質的屬性是其他理財產品無法比擬的保障功能，客戶在購買投資型的銀保產品時需要搞清自己的人身、財產等是否得到了基本的保障，避免盲目地把保險產品當作投資工具。（6）請配合做好回訪，以確保您能了解和維護自身權益為幫助投保人正確選擇保險產品，根據中國保監會有關監管規定，保險公司應當在猶豫期內向購買一年期以上保險產品的客戶進行電話回訪。這是維護您的權益的重要途徑。建議您接到保險公司回訪電話時，仔細聽取回訪人員的問題，對于不清楚的問題，應當向回訪人員認真詢問，或者撥打保險公司客戶服務電話進行詳細咨詢。如果電話回訪了解到的情況和購買保險產品時銷售人員介紹的情況不一致，請您結合自身情況判斷是否仍然繼續持有此份保險合同。如果選擇解除保險合同的，請您在接到客戶回訪電話之后盡快辦理，這樣能減少由于解除合同可能給您帶來的損失。（7）分紅、投連和萬能保險產品具有收益不確定的特點如果您選擇購買分紅保險產品，請您注意：只有當保險公司實際經營結果優于產品定價假設，才會向您分紅。紅利分配水平主要取決于保險公司實際經營成果。紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進行直接比較。如果您選擇購買投資連結保險產品，請您注意：投資連結保險可能收取初始費用、買入賣出差價，死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續費和退保費用。該保險產品的投資風險全部由您承擔，可能存在投資收益為負的情況。為了解您是否適合購買投資連結保險產品，銷售人員還需要對您進行風險承受能力測評。如果您選擇購買萬能保險產品，請您注意：萬能保險產品可能收取初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費和退保費用。萬能保險產品設有最低保證利率，但最低保證利率和每月公布的結算利率僅針對投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率進行直接比較。; #購買保險 #理財產品 #理財規劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險到底該如何買保險呢？

摘要：無論家庭和個人，都需要購買保險。但到底該如何買保險呢？相信大家都有不同的看法，作為家庭理財產品，保險雖然不是萬能的，但沒有保險卻是萬萬不能，在發生意外的時候能夠提供保障。1、那么該如何買保險？買保險還是要回到人為什么要買保險的原點。人生有生、老、病、死、殘，其中的死、病、殘對家庭的打擊是致命的。那現在我們來看一個家庭是如何運作的。簡單的講，一個標準家庭就是：先生、太太和小孩。孩子長大后會再建立一個新的家庭。周而復始。我們現在分析一對夫妻從結婚、生子、教育孩子、贍養老人、直到子女獨立后開始退休生活需要的費用吧。2、一個家庭一生必須面對的基本費用：生活費用：柴米油鹽，制衣，交通費，娛樂休閑，健身，旅游；住房費用：總要有一套自己的房子吧，要裝修、添置家具等；父母孝養金：即使老爸老媽自己有退休金，逢年過節老人生日總要表示心意吧；教育費用：如今的父母在孩子的教育投資上不遺余力；最后費用：沒有人可以免費的死亡：喪葬費、最后幾天在醫院的搶救費用，也許有人還包括墓地；醫療費用和退休養老費用是目前全民關注的焦點；其他費用：也許有車貸呀，保姆費用，人有三大風險：（1）死的太早的問題；（2）活的太老的問題；（3）活的太慘的問題。只是順序是先解決“早死”的問題，再解決“太老”的問題。因為養老的前提是能夠活到老。所以我們本講中只談了“死得早”的風險。至于活的老，也就是養老，并不是一定要通過保險解決。活得慘的問題，主要是生病和殘疾，分析思路也要圍繞著家庭的各項費用。購買保險的需求主要是人的一生可能面臨的生活費用、住房費用、教育費用、孝養費用、醫療費用、養老費用、最后費用等。人在不同的年齡階段面臨需求的額度是不同的。越年輕需求的額度越高。因為我們還有很多年的錢沒有來得及去掙。從家庭保障的角度看，越年輕，家庭的資金缺口就越大，其實當我們正常工作到退休，我們已經用薪水把家庭的各項費用支付完畢了，如果我們一直平安健康的話。3、買保險要做到醒、誠、準、緊、狠、省醒—投保頭腦要清醒, 莫貪天上掉大餅。購買保險是理財絕對沒有錯，但是它只是眾多理財工具中的一種，并且這個理財工具的主功能是止損、而非投資獲利。就是投連險或萬能險也只是保費靈活和部份領取方便罷了，其收益也只是扣出費用后的部份比傳統的保險要高。

　　誠--人為萬事皆要誠，心存僥幸要虧本。誠是社會公德也是個人或法人從事民事活動應遵守的基本規則。而在保險的購買中誠的重要性猶為重要。如果我們購買保險的人不誠，保險公司可以依法解除合同并不給予保險賠償。同理，如果保險公司因不誠拒不履行合同，人民法院有權判決保險公司履行并可以強制執行。

　　準--眼睛思維有水準，一時失誤站不穩。保險是解決問題的工具，那么我們不妨自我測試和評估下自己和家庭有哪些我們無力承受的風險，有多大的經濟能力去購買化解這些風險的保險產品。而不是去想當然的去購買某些聽說很好或是要停售的保險產品。因為一時沖動是要付出承重的代價或是要造成經濟損失的。相信有很多人因為買錯保險后來退保很受傷，并宣講保險是騙人的。其實，保險并不騙人。要騙人的是不良的經紀和你自己。那么，購買保險是解決小問題好還是解決大問題好？是解決局部問題或是整體問題好？其答案是不言而喻的。

　　保險并非美食和華服，誰吃了就會很受用，誰穿了就會很美麗，相當多的保險是利人而非利己。

　　緊--投保千要要抓緊，風險并不會示警。有相當多的保險產品，保險公司為了規避經營風險和防患人們有違道德風險是對購買者設定了一系列門檻的。由于各保險公司經營的理念不同這些門檻是各不相同且有很大差異的。

　　狠--拒絕不是對人狠，意思表示要堅挺。相信你在生活和工作中做出了很多拒絕，因為拒絕你的權益得到了保護。同時，你也因為拒絕得罪了朋友或是同事。

　　省--如何來把保費省，科學設計是根本。買保險是就轉移風險，通常的說法就是以小錢博大錢,那么就要符合經濟學原理.如果是用10元錢保10元錢我們不如自保，完全不需要買保險。并且，一種保險產品的功能是有限的，要完善的保障功能是需要經紀組合設計的。如果分期交納保費的話我們完全可以把保費省下來做適合額度的保險產品組合，通過互補以達到高額和全面的保障。保險是理財和保障，不是投資賺錢。我們經常看到人們在計算現在買的保險分紅是多少、將來可以賺多少錢。其實保障是有成本的，拿錢來買保險比把錢放到任何投資渠道的回報來得都要低。要想投資賺錢就不要買保險，買保險賺錢的可能只有一個，就是在交費過程中發生風險。換句話說，保險是不可以算的，能算得出來的都不叫保險。　

　　保險是理財，不是儲蓄。許多人買保險，都與銀行儲蓄作比較。你把錢放到保險公司和存到銀行所起作用是不一樣的，存在銀行你拿到的是利息，而保險公司給你的是保障。儲蓄是存幾萬元錢得到幾百元的利息。而保險是存幾百元錢卻能得到幾萬元的保障。那么如果我們把儲蓄得到的幾百元的利息拿出來再投資到保險上，那我們的資金豈不是保值、增殖了幾十倍。保險永遠沒有最好的，只有適合自己的。

#保險 #理財規劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險保險理財是我們人生規劃的里程碑: 摘要：理財是我們人生規劃的重要環節。我們要學會理財，這樣才可以在以后的生活中更加的如魚得水，更加的受益匪淺。有人說保險理財是我們人生規劃的里程碑，買保險，正確買保險才是我們人生路上最好的方式。買什么樣的保險，花多錢買保險，花多少錢才適合自己現在的經濟情況才是我們規劃中重要形式。所以我們要學會保險理財！這樣才可以讓我們在以后中更加的幸福。需要什么樣的保險，投多少保額，心中有數。用目前已知的、有限的金錢，控制未來無限、不可承受的風險，這就是保險存在的價值。只有給自己和家人建立更多的保障，才能規劃完美的人生旅途。該書總結的保險理財經驗、技巧，對投保人是較好的借鑒。對于適齡但未婚的單身女性而言，在照顧好自己日常生活的同時，也應該適當為自己添加一些保險產品，以保障生活無虞。信誠人壽北京分公司助理營銷渠道主管趙楠建議，在購買保險時一定要保持清醒的頭腦，理性分析，注意細節，找到最適合自己的保險。對單身女性而言，購買保險時應首先考慮保障型產品。20-30歲的年輕未婚女性，身體狀況相對較好，是投保的最佳年齡。如果尚未買過保險，在投保時應先考慮帶有醫療、意外、身故保障等比較簡單的壽險類產品，重在對個人的保障，其次才是理財投資。由于年紀輕，保障類產品相對都比較便宜，不會帶來太大的經濟負擔，卻能未雨綢繆，為自己規劃整個人生的長遠保障。購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好。其保險費用的支出一般為年收入的10%—20%，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。針對具體的購買原則，要遵循最普通的保障順序，即意外-重疾-養老-理財分紅，所以建議在社保的基礎上，先給自己補充意外險和重疾險，這兩項基礎的保障保費相對來說也比較便宜。對于每個人，應該考慮醫療健康方面的保險。隨著人的年齡增大，身體抵抗力逐年下降，抵制相關風險的能力就相對較弱。所以，首先必須考慮醫療保險，不管是商保和社保的均可以，然后才考慮其它的保險產品。
　　什么階段開始規劃養老問題比較合適呢？
養老儲備應當盡早規劃，越早投入，收益越高。數字可以說明，比如30歲的韓先生擬購買保險作為養老規劃，供選方案有2個，一是從現在就開始，每年投資6000元，投資期限為10年；二是10年后開始投資，每年的投資額和投資期限均相同。以投資年回報率為5% 進行計算，可以發現，到其65 歲時，積累資金分別是 26.8萬元和16.4萬元，差額有10萬元之多。可見，想要儲備足夠的養老資金，最好還是能夠及早開始準備，最遲不要超過45歲，否則很可能就有些遲了，不能充分利用時間的積累優勢。全球人壽(AEGON) 近期進行了“ARRI退休儲備”調研，訪問了來自歐洲八個國家和美國的9000名人士(中國區單列進行)，以預覽下一代退休人員對于退休生活的預期以及他們的準備情況。由于全球社會平均壽命的持續增長，各地政府和雇主不得不持續提高它們的養老金儲備，經常出現不堪重負的現象。從這次調研中，可以發現一些與傳統觀念相左的趨勢：人們可以坦然地收下一塊金表，把它當作是一份退休儲備；人們還在刻意地避免“退休懸崖”，當他面臨退休時，他會通過繼續從事一些有償工作來緩慢進入退休狀態。調研還發現，現如今，大部分的上班族都支持政府養老金改革，從而確保自己未來的退休福利，即使這意味著更高的稅收。與此同時，更多的退休人員開始通過自主經營或兼職來達到收支平衡。盡管現在人們擁有自主經濟能力的年齡已經提高，但大部分的受訪者仍然不支持政府因為人們壽命延長而延遲退休，他們更傾向于對現有退休模式和計劃進行正向改變。“在一個完整的退休財務規劃中，商業養老保險毫無疑問是堅實的基礎，具有無法替代的優勢。首先，長期穩健的收益和較低的投資風險是商業養老保險最核心的優勢。其次，通過復利滾存計算收益的養老保險產品，儲備時間越久，效果越佳，‘復利的魔力’能得到明顯的體現。第三，養老保險產品操作簡單，無需打理，同時能做到專款專用，避免資金使用的不確定性。此外，終身領取型的養老保險能夠讓人活得越久，領得越多，可以部分緩解長壽帶來的經濟壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法實現的。保險保障作為退休財務規劃中‘防守策略’的執行者，建議大家利用保險合理規劃家庭財務，提供家庭未來退休生活所需的財務準備，并為家人構筑一道保障后防線，以協助應對潛在的財務風險。”目前，市場上商業養老保險種類繁多，專家建議選擇有分紅功能的產品為佳，除了固定收益以外，投保者還能享受分紅收益，抵消一定的通脹侵蝕。比如，海康人壽近期熱銷的“樂無憂”年金保險（分紅型），就是一款典型的年金保險產品(分紅型)。它既能幫助客戶有效地儲備養老金，而且，自保單生效后自首個保單周年日開始，每年都有一定的生存給付。同時還提供保單借款服務，在不影響養老金儲備的前提下，為投保者解決燃眉之急。; #保險理財 #理財規劃
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購買保險專家解讀理財規劃保險收益是否會貶值？: 摘要：有人曾經質疑保險，問到，保險收益是固定的，十年后人民幣購買力會下降，買保險不是虧了嗎？很多人在進行理財規劃時都會有這樣的疑問，今天，保險專家為您詳細解讀保險收益的問題。保險專家稱買保險的主要目的是保障而不是投資。當然，保險也有儲蓄性產品，投保這類產品，如果10年后人民幣購買力下降，你當初投保的是期繳方式，你買保險的成本也同等值下降；如果當初選擇的是一次付清方式繳的保費，10年后該保單也積累了一定的保單現金價值，如果有分紅保險，還會積累一定的紅利現金價值，由于保險是復利計算，并且是年齡費率，而儲蓄是單利計算，從保單的儲蓄收益和保障金額綜合考慮，投保時間越長，還是越合適的。中國保監會發布了《關于購買人身保險新型產品注意事項的公告》，提醒消費者注意風險特點，保護自身利益。保監會在公告中稱，為使消費者充分了解新型產品的特性及其風險，中國保監會要求保險公司在銷售人身保險新型產品時，向客戶出具經中國保監會備案、用非專業語言表述的產品說明書。消費者在購買前，一定要認真閱讀產品說明書，詳細了解產品的保險責任、不保障的內容等事項，理解保險合同雙方的權利義務。消費者應明確了解該產品哪些利益是保險公司保證的，哪些項目是不保證的，哪些是根據保險公司未來的經營情況的好壞確定的，并在投保單上簽字確認。一、對于投資連結類保險產品，消費者應重點了解該類產品投資收益與投資賬戶的關系、投資賬戶的情況、對投資賬戶收取的各項費用的情況、投資賬戶面臨的主要風險、投保人退保時保險公司要扣除的費用和投保人可退還份額等事項。二、對于萬能保險產品，消費者應全面了解萬能產品的保證利率、費用扣除情況、風險保費扣除情況、死亡保險金和保單價值等的變動情況、投保人退保時保險公司要扣除的費用和投保人可退還份額等事項。消費者購買萬能保險產品后，還應掌握自己的保單狀況，及時繳納保費，避免因保單現金價值不足而影響合同的效力。三、對于分紅保險產品，消費者應了解該產品的保險責任、特征、紅利及紅利分配方式等事項，由于各種分紅保險的設計有一定差異，分紅保險所能提供的保障和收益程度各有不同，消費者應全面把握分紅產品的保障和投資作用，不要將不同分紅保險產品的紅利多少作簡單、片面的比較，更不能與其他類型的產品收益作比較。保監會曾發布公告，提醒投資者投連、分紅、萬能等壽險新產品并不是只賺不虧，要求投資者注意相關風險。近年來，投資型險種已成為世界保險市場的主流產品，這為投資者增加了新的投資渠道。國內各家保險公司相繼推出投資連結類、分紅類、萬能型產品，并銷售走旺，此類新險種的保費收入已占到整個壽險市場的將近一半。但不可否認的是，不少百姓買時帶著“只要投錢進去，到時拿錢就是”的想法，還未搞清怎么一回事就盲從投了保。近年熱銷的投資連結保險就是一種投資型的保險險種，相對于傳統壽險產品而言，除了給予生命保障外，還具有較強的投資功能。其主要特點是：保費分成投資和保障兩部分，受益主要來源于投資賬戶的收益，風險由客戶自己承擔。投資連結保險一般會把投保人所繳付的保費按照不同的比例分為兩個賬戶：一般是較少部分保費進入保障賬戶，用于體現產品的保障功能；其余較多的部分進入投資賬戶。投資賬戶中的資金將由保險公司的投資專家進行投資操作。目前保險資金被允許在銀行存款、國債、一定比例的企業債券和基金等渠道進行投資運用。投資連結保險的投資收益扣除管理費用后，基本上全部分攤到投資賬戶內，歸客戶所有。但同時，出現虧損等投資風險也要由客戶進行承擔。投連險最早起源于英國的投資連結保險，目前是英、美保險市場的主流產品。中國1999年10月由平安保險推出第一個投連險產品，叫“世紀理財投資連結保險”，該產品的問世，經歷過消費者瘋狂搶購的風光，但最終由于保險資金投資渠道的狹窄、投資收益的低下、代理人銷售的誤導行為，導致了2002年全國大范圍退保風潮，中國的投連險市場也經歷了一場由火爆轉入低迷的漸變。“投連產品本身沒有問題。”平安保險煙臺分公司的理財師王愛虹分析說，“當時許多客戶不能理解和接受投資連結險的投資風險要自行承擔、而保險公司不提供保底收益的事實，加上恰好趕上隨之而來的熊市，投資人沒有看到預期的收益，出現虧本歸罪于保險公司，從而導致退保風潮。”投資連結險可以自由領取，資金靈活性更高，但是對消費者的風險承受能力要求更高。投資連結保險實質上是保險公司代替消費者進行投資的產品，由消費者自負盈虧，并不承諾最低利率。一般來說，各公司的投資連結保險根據投資風險不同，都設有若干個賬戶，賬戶之間可以轉換。若保障齊全，對疾病或意外風險打擊的承受力較強，可以適當考慮一些風險較大的賬戶。相對而言，風險大的賬戶通常回報的空間也更大。反之，則應考慮些安全系數較高的賬戶，雖然這些賬戶的回報率比不上前者。與此同時，投資連結保險的回報率受投資整體形勢影響明顯。就前幾年各公司的投連險走勢來看，基本與股市的漲跌走向趨于一致，所以消費者可以根據投資整體狀況轉換賬戶。需要提醒的是，轉換賬戶通常需要另收費用，消費者要慎重對待。投連險并不是適合所有人，投連險并不是沒有風險，從以往的市場經驗看，一旦股市遭遇波折，投連險會暴露出‘靠天吃飯’的軟肋。適合買這類產品的一是有長期投資意識的人，投資投連險的客戶必須是要有長期投資的需求。第二就是投資這類產品的客戶要有一定的風險承受能力，因為從保險的產品系列來講，在新興產品系列里面投連險是唯一不保底的產品，所以風險承受能力是客戶選擇這類產品的時候必須要注意的。; #保險收益 #理財規劃 #投連險
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認識保險中國式理財軟件助您向“月光族”說再見: 摘要：現在很多年輕人因為花錢大手大腳淪為“月光族”甚至“啃老族”，其實，如果大家能養成良好的理財觀念，何至于此？無論是作為個人理財規劃，還是作為家庭理，對未來的人生規劃都有著重要的意義。當然也有很多人，尤其是白領階層特別注重理財規劃。小編在此為您介紹中國式理財軟件，讓您的生活從此跟“月光族”告別。
中國式理財軟件
她是您的個人銀行，又是您的專業財務專家。她能把您模糊的理財意識，粗放的財務管理變成精確，有序，清晰。通過理財的過程，不僅讓您可以清楚知道財務的收入來源與支出，也能讓您知道財務的現狀構成，以及引導您實現財務目標。中國式理財軟件，界面簡潔美觀，操作簡單。里面包括"我的賬戶"，"記賬"，"查詢統計"，"基礎資料管理"，以及"理財資訊"。可以把您的現金，工資卡，各種銀行活期，定期儲蓄，信用卡，股票資金卡，借出的戶主，借來的戶主，等等幾十種財務賬戶，全部記錄在此。把您平時的收入及支出情況，也記錄進來，清楚知道每天，每月及每年的收支，以及每種收支類型，各占多少資金。整個財務的賬目，就交給她幫您理清楚了。隨時都知道現在的資金情況，應該收回哪些賬戶多少的資金，以及應該返還誰多少的資金。您是學生也好，白領也罷，或者是家庭戶主，或者是個體老板，您都可以通過修改里面的默認收支科目，改成您最常用的收支科目，這樣平時錄入就會更方便一點。完全變成給您量身定做的個人銀行一樣。中國式理財軟件，里面有豐富的查詢統計功能，統計結果為表格或者圖形展示，直觀清晰。
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什么是理財軟件
理財軟件，是指以財務賬戶為核心，以增值獲利為目的，以資金流動為手段，以統計分析為決策的管理軟件。從接入平臺上分，理財軟件分為財金匯理財軟件為代表的PC端理財記賬軟件、以及WEB在線理財及手機理財三大平臺，之間數據既可獨立，又可同步。從使用者角度看，有個人理財類、有委托理財類。個人理財類軟件用于個人記賬及財務分析，可以通過百度查找“記賬軟件”、”理財軟件“獲得相關下載。委托理財類典型軟件是各銀行或券商等推出的理財品種及基金管理。; #理財規劃 #保險營銷
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購買保險分紅險盲目退保不劃算應穩健理財: 摘要：越來越多的家庭都在制定符合自身情況的理財規劃，保險作為理財工具必不可少，分紅險也因此受到了很多關注。有人會問，怎樣購買適合自己的分紅保險？購買分紅保險后應注意哪些問題？
　　分紅險如何挑選
選擇險種：分紅險涵蓋的范圍較廣，主要有養老、教育、身故保障等，投保人須根據自身需求來選擇相應的產品。分紅險產品可以再附加各種健康險、意外險或者定期壽險等產品的搭配，能很好地滿足醫療和保障需求。選擇產品：由于分紅險的收益率并不能提前固定和量化，產品的演示利率僅僅是作為參考，因此投保人需對有意向的保險公司多作了解，包括該公司的運營情況、行業評價、以往分紅水平、投資經營風格、代理人的專業程度、公司服務水平等。選擇方式：投保人要根據現在以及將來現金流需求，選擇適合的繳費方式和將來紅利領取方式。開心保保險人士介紹說，目前主要有兩種分紅方式，一種是現金分紅，一種是保額分紅。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產品，增加保險金額；如對現金有需求，則可選擇現金分紅產品，靈活性更高。
　　分紅保險產品分紅水平不理想該怎么辦？
購買分紅保險的主要功能是擁有風險保障，我們應該理性看待分紅水平，分紅水平與持有時間長短、市場環境、經濟環境等諸多客觀因素有關。無論是否分紅、分紅水平高低，任何時候消費者對于分紅保險產品的分紅水平都應該保持淡定的心態，應該將最終的紅利分配看成一種“意外之喜”，并始終把享有風險保障作為持有分紅保險的根本目的，尤其不要因為分紅水平沒有達到預期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。
　　選購分紅保險時，要注意以下幾點：
一、公司實力與傳統壽險的定值給付不同，分紅保險的利益是變動的。紅利來源于保險公司的三差，既死差益、費差益、利差益。前兩項各公司的差別不會太大，利差益則完全反映保險公司的實力與投資回報能力。如此一來，公司每年向客戶派發紅利不是定值，而是隨保險公司的實際經營績效而波動。客戶未來獲得紅利的多少，取決于保險公司業務經營能力的強弱。因此，客戶在選擇購買時，要慎選保險公司二、自我需求自我需求也就是為什么要買，買多少。越來越多的家庭都在制定符合自身情況的理財規劃，在規劃中，分散投資渠道已成為共識。保險作為投資保障的渠道之一，成為必選。客戶要根據自身的需求選擇合適的保險產品，以獲取最大利益，保障投資安全。三、綜合考慮保障、綜合收益以及附加險分紅保險本質是保險。保險產品與其他理財工具的本質區別是保障。因此，購買分紅保險首先要看重其保障功能。目前市面的分紅保險種類繁多，各具特色，應選擇一些保障期較長、保障功能較強的分紅產品，而不應對短期的收益率看得過重。分紅保險之所以受大眾歡迎，就在于它在保障功能之外，另增了投資功能，既然是投資，就應該關注其收益。值得大家注意的是，我們在考慮分紅保險的收益時，不應該局限于分紅水平，因為分紅保險在分紅之外還有固定收益部分。所以考慮分紅保險的收益應考慮其綜合收益，既看分紅又看固定收益，而且要認識到分紅是不確定的。專家提醒：分紅險優勢在于長期保障和投資，盲目退保不劃算。; #分紅險 #退保 #理財規劃
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