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行業資訊 壽險依賴銀保渠道 期待電商分流

摘要：新華保險近日發布公告稱擬設立電子商務公司，再度引發業界對壽險公司電商渠道戰升級的討論熱潮。電銷渠道作為一種新興渠道，似乎給壽險市場持續增長帶來了更大希望。目前，對成長型壽險公司而言，他們的主要渠道是什么？《證券日報》記者根據獨家獲得的前4月同業平臺交流資料，對13家成長型壽險公司的情況進行了梳理，結果顯示，他們對銀保渠道的平均依賴度達63.01%，個險業務在渠道總規模保費中的占比為11.19%，電銷、網銷新渠道尚處在起步階段。面對銀保和個險傳統渠道，險企采取了一些措施，希望在傳統渠道上進行創新。個險至今仍然是主流渠道，即使是銀行系險企，也紛紛制定了個險策略。對銀保業務的依賴度高達80.66%的農銀人壽就對個險渠道十分重視，該公司二季度將通過新個險基本法、聘才政策以及增員獎勵政策等拉動增員；建信人壽在個險渠道將采取穩定發展營銷隊伍、提升營銷員產能、提升規模為主的策略；交銀康聯也將在二季度夯實基礎、組建隊伍，試點非全日制顧問行銷模式用工隊伍。

個險：5家險企占比低于10%

對于作為傳統壽險銷售渠道的個險，13家壽險公司的依賴程度呈現較大差異。從個險規模保費占總規模保費之比看，超過30%的有2家，超過20%的有2家，超過10%的有3家，低于10%的有5家。其中，個險規模保費占總規模保費最高的是華泰人壽，為38.31%，占比最低的是交銀康聯，為2.36%。數據顯示，納入統計的13家險企1-4月的個險規模保費有11家實現了同比上漲；交銀康聯1家同比下降，降幅為6.57%；弘康人壽沒有個險保費數據。其中，漲幅最大的是華泰人壽，為28.40%；其次是農銀人壽，為27.99%；此外，長城人壽和工銀安盛個險規模保費的同比漲幅也超過了20%，建信人壽同比微漲0.19%。個險模式自1992年進入我國以來，在保險業快速發展中發揮了重要作用，至今仍然是主流渠道。即使是銀行系險企，也并不僅依賴銀保渠道，紛紛制定了個險策略。同業交流資料顯示，盡管農銀人壽對銀保業務的依賴度高達80.66%，但個險業務也為其規模保費做出了18.48%的貢獻。對個險渠道，農銀人壽十分重視。今年前4個月，該公司采取了加強基本法考核主動清虛，進一步提高分紅險比例、壓縮萬能險占比，并控制營銷成本等策略；二季度，該公司將通過新個險基本法、聘才政策以及增員獎勵政策等拉動增員，主動與農行資源進行有效對接。建信人壽在個險渠道將采取穩定發展營銷隊伍、提升營銷員產能、提升規模為主的策略。交銀康聯1-4月在上海開展顧問行銷業務試點，并在全國進行法人業務、渠道直銷業務交叉銷售；二季度，將夯實基礎、組建隊伍，并試點非全日制顧問行銷模式用工隊伍。同時，其他壽險公司也在嘗試給個險這一傳統渠道注入新的因素，并將提升業務價值的期望放在個險渠道身上。中荷人壽的個險渠道將在現有人力基礎上加強增援工作，深化業務轉型，分公司產品銷售導向逐步回歸到長期繳費產品，并且將擴大人力提升個險渠道業務規模；長城人壽二季度將在青島分公司進行“員工制”營銷員試點；中航三星則將個險重點工作放在加強人員效率的提高之上。隨著《保險銷售從業人員監管辦法》的發布且將于7月1日正式實施，這有助于提升個險的形象，規范行業發展，壽險公司同時也直接感受到來自于增員困難以及個險成本高企的壓力，穩定銷售隊伍、努力增員也是各壽險公司發展個險業務的重點工作之一。

銀保：工銀安盛占比91%最高

同業交流數據顯示，今年1-4月，工銀安盛銀保渠道實現規模保費347227.3萬元，占其總規模保費379406.5萬元的91.52%。該公司也是在納入統計的13家壽險公司中，1-4月銀保規模保費占比最高的。同時，其1-4月銀保保費收入同比增速高達1472.4%，也位居13家壽險公司之首。從產品形態上看，該公司主推產品為躉繳規模型產品。1-4月，銀保規模保費占比超過80%的壽險公司包括交銀康聯（占比86.47%）、建信人壽（占比84.69%）、百年人壽（占比82.13%）和農銀人壽（占比80.66%）。此外，中航三星人壽、中荷人壽、長城人壽、英大泰和人壽、華泰人壽和信誠人壽的占比都超過了50%。僅有弘康人壽和大都會人壽的占比低于50%，分別為38.73%和36.07%。與個險渠道相同的是，13家壽險公司1-4月銀保規模保費也有11家同比上漲，僅兩家有所下降。信誠人壽和中航三星人壽的同比漲幅分別居第二、三位，為136.00%和134.06%。事實上，銀保渠道由于網點覆蓋面廣，保費規模大，對壽險公司的重要性是不言而喻的。尤其對銀行系險企而言，銀保渠道就是他們的天然優勢。二季度，銀保業務依然是銀行系險企重點發展的渠道業務。例如，農銀人壽在其同業交流資料中表示，該公司的銀保渠道將強化銀行和公司的聯動溝通機制，開展聯合督導，繼續對機構實行分類管理，以標桿業績帶動全系統業績增長，利用考核調整管理干部隊伍，優化客戶經理隊伍。但是銀保渠道也有其局限性，例如產品大多屬于理財型的而非保障型的，形式較單一，持續增長動力不足。并且對于非銀行系險企而言，銀行涉足保險業更加劇他們面臨的競爭，對此，部分壽險公司正在采取行動，希望提升銀保渠道的內涵價值，在擴大規模的同時也能兼顧效益。例如，英大泰和人壽正在研究機構銀保差異化經營策略，二季度將通過主題營銷活動，推動業務的轉型，并將進行“借款人意外險”這一新產品的產品申報和銀保通系統開發工作。中荷人壽也正在謀求銀保產品的轉型，加強傳統險銷售推動工作，向高保障、長年期產品轉型，二季度在保持良好業務規模的基礎上，堅持提升傳統險產品銷售占比，提升渠道內含價值。信誠人壽以增量為業務目標，實行期繳、躉繳并重的發展策略，取得今年開門紅；二季度，該公司將繼續以中信銀行和外資銀行為合作重點，進行期繳產品保全功能的改善和升級，提升市場競爭力。

新渠道開拓 大都會電銷遙遙領先

傳統銷售渠道面臨的增長乏力、成本高企等問題，倒逼保險公司努力優化渠道。不過，目前對一些成長型壽險公司而言，電銷、網銷等新渠道對保費的貢獻度還很小，部分險企正在抓緊推進相關工作。從納入統計的13家壽險公司的電銷情況看，1-4月，8家壽險公司有電銷相關數據，5家沒有相關數據。而從電銷規模保費占總規模保費的比例來看，總體處于較低水平。大都會人壽的電銷和直銷總保費為100741萬元，占比為51.96%，是占比最高的公司，其他公司的占比均在10%以下。其中，交銀康聯的占比為5.99%，中航三星人壽的占比為2.62%，百年人壽的占比為1.40%，其余公司的占比均不足1%。而網銷市場的開拓就更慢一步。目前，納入統計的13家壽險公司僅有2家有1-4月的網銷規模保費數據，其中，弘康人壽的電銷規模保費達7742.41萬元，占其總規模保費14097.6萬元的54.92%；建信人壽的這一數據還較小，為0.28萬元。可以說，成長型壽險公司中，弘康和建信在網銷方面的步伐走在了同行靠前位置。盡管其他壽險公司并沒有取得網銷數據，但這并不能說明他們對這一市場不關注。華泰人壽就提出，二季度將以新開發網銷產品為推動，以集團優勢平臺和資源為依托，建立網銷渠道發展項目組，積極啟動網銷渠道發展；長城人壽明確將在二季度進行網銷渠道開設論證的探討。一位保險行業分析師表示，對保險公司而言，銀保、個險等傳統渠道都面臨瓶頸問題，他們對開發新渠道的需求十分迫切，網銷渠道的開拓必然成為重要一步。目前，中國太保、中國太平、中國平安等保險巨頭攜手阿里巴巴、騰訊等網絡公司，紛紛成立電商子公司，新華保險也于近日發布公告稱，董事會同意設立公司全資子公司新華電子商務有限公司（暫定名）。保險巨頭出重資成立電商公司，進一步證明巨頭們看到了網銷市場的巨大商機，也或將引發新一場電商渠道爭奪戰，對成長型壽險公司而言，其實，無論他們是否愿意，加入網銷渠道或許已經沒有選擇。

#工銀安盛 #大都會保險 #新華保險 #保險電商

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 工銀安盛初嘗豪門盛宴

摘要：工銀安盛人壽位于北京的分支機構于2012年7月25日正式掛牌，不到兩個月，記者在個人業績冠軍的背景板上看到的數字顯示，8月份冠軍數字為24.1155萬元，比7月的6.3萬元及6月的15萬元都高出不少。馮雙燕說：“不止我們個險渠道銀保渠道，那邊業務量更是猛增，全國各地正到處招人。”馮雙燕在工銀安盛從理財顧問、高級理財顧問、理財經理、做到理財總監，她8月份做了5萬元的單子，9月份還未過一半，馮雙燕已完成三個新的大單子，馮雙燕頗高興，“我昨天還接待一位從網點聽客戶經理介紹后直接找過來的客戶。客戶一聽控股股東是工行，信任感自然而然就有了，業務確實比以前好做。”據了解，目前工銀安盛的管理層基本由工行派遣，董事長孫持平、財務和人事都由工行派來，今年53歲的孫持平，此前曾擔任工行上海市分行行長、黨委書記，雖無保險從業經驗，但其廣闊的人脈和豐富的銀行經驗將為工銀安盛帶來豐富的資源。嫁入豪門扭轉命運。銀行系人壽保險公司能否在市場競爭中迅速取得一席之地？2011年，對保險行業來說過于慘淡，7家銀行系壽險公司亦不例外，新掛牌的工銀安盛又憑什么能在低迷的市場環境中殺出一條血路？事實證明，嫁入豪門日子好過很多。在工行入股金盛人壽之時，一位業內人士就判斷，憑借工行強大的網絡、人力和客戶資源優勢，工銀安盛絕對能在短期內實現保費收入大幅增長。一位業內人士向《新財經》記者透露：“工行一直在尋找合適的入股對象，找過泰康，沒談攏，轉一圈后發現還是金盛最合適。”金盛人壽是中國第一家中法合資的壽險公司，1999年4月獲得開業許可，法國安盛集團與中國五礦集團分別持有51%和49%的股權，這是中國唯一一家外資持股超過50%的壽險公司，安盛本有機會在中國大展拳腳。據金盛人壽2011年年報，其歷年累計綜合虧損額已高達8.87億元。其中2009——2011年不過3年時間，金盛人壽就虧損3.95億元，占歷年虧損額的44.5%。2011年，其綜合虧損額為2.51億元，相較2010年的0.85億元暴增195%。此外，雖2011年金盛人壽償付能力充足率達255%，但在2010年同比下降5個百分點的基礎上，去年再次同比下降22個百分點。安盛集團急需盡快扭轉局面，因此對工行的入股期望很大。而為了與工行盡早達成合作，安盛終在2011年選擇賣出其在另一家保險公司--泰康人壽的股份，由高盛接盤。對目前剛剛掛上工商招牌的工銀安盛來說，如何扭虧為盈，擺脫近9億元的虧損，是當務之急。毫無疑問，過去10年來，銀行渠道已成為保險公司最重要的銷售渠道之一。公開數據顯示，從2009年開始，個人壽險業務超過半數保費收入來自銀行渠道，占比近60%。工銀安盛的主要渠道為銀保、團險和個險，過去由于其過于強調渠道平衡，在其他保險公司借助銀行渠道擴張之時，大多數時候其銀保渠道的保費收入卻只占區區三成。此番工行入股，毫無疑問是工銀安盛從銀保渠道獲取保費的一大競爭利器。工銀安盛人壽保險有限公司董事長孫持平在會上說：“未來工銀安盛人壽將通過差異化的經營策略、產品創新優勢、多元化銷售渠道，針對子女教育、退休規劃、家庭保障、財富管理四大財務保障關鍵領域，提供量身定制的個性化保險解決方案及服務，以滿足客戶日益提升的多樣化金融需求。”在會上，工銀安盛還與工行宣布推出吉祥和如意兩套聯名卡系列。據馮雙燕介紹，這是通過降低客戶準入門檻吸引客戶，幫助銷售產品，目的是使其成為工銀安盛人壽的“會員卡”，實現銀保服務的深度融合。比如年繳保費5萬元或保費10萬元以上，就能辦理黑金卡（至尊財富卡）；金卡（理財金賬戶）則是年繳保費8000元。而工行原有的黑金卡，門檻是日均資產200萬元以上，金卡是5萬元以上。一個現實情況是，目前各大銀行選擇入股的保險公司規模都較小，沒什么品牌優勢，銀行業不可能放棄已有的合作保險公司，起碼短期內，銀行系保險公司不會對市場現狀產生大的震蕩。一位不愿意透露姓名的銀行系保險公司高管告訴《新財經》記者，即使現在工行拿出一些資源去推銷工銀安盛產品，中間仍存在很大不確定性。原因在于現在銀行和別的大型保險公司合作早已成熟，關系不可能在短時間內被撼動。而且銀行拿的是傭金，哪家保險公司讓利力度大，基層網點員工就會重點推薦。這位高管對銀行系保險公司能在多大程度上借助銀行渠道發展壯大持審慎的態度，他說：“看看其他銀行系保險公司的市場份額就知道了，更大的意義在于工行對于綜合化運營的布局。”理論上說，工行對工銀安盛的承諾包括利用旗下廣闊的渠道和優質的客戶資源。上述業內人士透露，工銀安盛內部現在希望能約到工行的中高端客戶，做私人理財規劃方面的顧問。“我們不希望僅僅賣產品，還要做客戶的財富規劃顧問。”馮雙燕說道。不過，這看起來更像是一個美好的愿望，究竟能有多少優質客戶流向工銀安盛，還難說。據記者了解，與其他保險公司普遍采取的代理制不同，工銀安盛采取的是員工制，這意味著，直銷渠道的銷售人員都屬于公司正式員工。在代理制中，銷售員享受不到“五險一金”，在其高傭金的體制下，銷售員為了賣出保險產品往往十分激進。“這里正規，員工有歸屬感，不像代理制那么亂，我想一直做下去。”馮雙燕說這話的時候，陽光正緩緩照入玻璃墻外的小花園內，她的眼神透露出充滿進取心的勃勃生機，像是看到了工銀安盛的未來。

#工銀安盛 #保險公司 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 銀保“聯姻”--金盛人壽更名工銀安盛人壽

摘要：伴隨著保險行業的發展，行業巨大的競爭壓力，加速了銀保“聯姻”的發展。國內不乏保險公司與銀行聯手，金盛人壽保險就是近期發生的保險公司與銀行合作的案例。原金盛人壽保險有限公司天津分公司名稱已于2012年7月11日變更為工銀安盛人壽保險有限公司天津分公司，原帶有金盛人壽保險有限公司標志及公司預留印鑒的全部空白及未獲簽署銀保通保單首頁聲明作廢。特此公告！工銀安盛人壽保險有限公司天津分公司2012年9月24日日前，中國保監會發布公告，批準中國工商銀行收購金盛人壽60％的股權申請。同時，金盛人壽獲準正式更名為“工銀安盛人壽”。2010年10月，工商銀行斥資12億元，與AXA安盛集團、中國五礦集團公司就金盛人壽股權買賣交易達成協議。歷時一年多，工行終獲批準入主金盛人壽，至此，中國最大商業銀行正式獲得了保險牌照。金盛人壽保險有限公司由AXA安盛集團和中國五礦集團公司兩大全球500強集團于1999年合資組建，是中國第一家中法合資的保險公司。今年1月至4月，金盛人壽實現保費收入4.28億元，名列外資保險公司保費規模第12名。目前，金盛人壽正在申請辦理公司法人許可證和營業執照的變更事宜，待經核準并完成相關變更后，將正式更名為工銀安盛人壽。全球最大的銀行工商銀行終于如愿以償拿到保險牌照。在開業儀式上，工銀安盛的新管理層也備受外界關注，與早先市場傳出消息一致，在完成股權變更后，工行江蘇分行行長孫持平接替現任代表五礦集團的張元榮，成為新一任董事長，而金盛人壽原總裁馬哲明則依然任新公司原職。牌照與渠道的合作在外界看來，這又是一次銀行和保險公司之間渠道與牌照的合作。本報記者了解到，取得了保險牌照的工行對于新公司的開業極為重視，工行董事長姜建清、行長楊凱生以及一位副行長、董秘和銀行卡部老總均參加了儀式。據工銀安盛人壽內部人士透露，其目前在國內有分支機構的省份的工行分行長也都參加了這一儀式。“合資公司的成立，標志著工行正式進入了保險領域，向全功能金融集團的目標又進了一步，壽險業務與零售銀行業務有很強的互補性，而且保險配置在我國居民的資產配置中的占比也越來越高，而利率市場化以及金融脫媒的大背景下，通過控股壽險公司，可以為客戶提供更全面的金融服務。”姜建清如是表示。在姜建清看來，擁有一張保險牌照，顯然對于工行有著重要的意義，目前工行每年的代理保險保費規模達到1000億元，相當于一家國內大型保險集團全年的保費收入，而工行也有意深耕銀保渠道。而對于原先的金盛人壽來說，成立了十二年之后能夠“嫁入”全球第一大市值的銀行，無疑為其苦于多年無法開拓銀保渠道找到了一棵大樹。記者查閱資料發現，2011年金盛人壽的保費只有16億元，在外資壽險中，也僅排名第九位，而根據其年報顯示，金盛人壽過去三年累計虧損約3.72億元，其中，2011年凈虧損高達1.96億元，虧損額度同比飆升154%。今年前4個月，金盛人壽的保費收入為4.3億元，同比大幅縮水39.6%，在外資壽險公司中排位降至第12名。在保監會發布的今年一季度保險消費者投訴通報中，金盛人壽每億元保費投訴量和千家機構投訴量皆位居壽險公司榜首。“因為中方股東缺乏金融背景，支持力度有限，金盛人壽這么多年的表現一直不理想，也沒有擺脫虧損的泥沼，國內小型保險公司要快速做大做強，最重要的是握有渠道，一般銀保占到壽險公司保費收入的50%-60%，銀行系保險公司在渠道上有著天然的優勢。而工行正是分銷能力最強的代理，可以說，金盛人壽對資本和渠道的渴求與工行欲控股一家保險公司完善綜合金融架構的意愿不謀而合，各取所需。”當日，一位參加儀式的合資壽險公司老總如是告訴本報。在他看來，工行每年的利潤都超過千億元，即使擁有了保險牌照，它也并不急于要求工銀安盛短期內會給其提供多少中間業務利潤，而且在未來三五年之內，三方股東可能還需要繼續追加投資，也不排除工行在未來的持股比例繼續上升。銀保“聯姻”進行時記者了解到，雖然經過了一輪銀保系公司的設立潮，國內五大行中交行、建行都有了各自的控股壽險公司，工銀安盛的成立標志著工行也得以控股壽險公司，農行在去年2月份與嘉禾人壽簽訂的股權認購協議尚待監管層的批文，五大行銀保“聯姻”正在按既定計劃進行著。去年2月11日，農行與嘉禾人壽簽署了認購股權協議，嘉禾人壽向農行定向增發10.367億股，增發后農行持有嘉禾人壽51%的股份，成為嘉禾人壽的絕對控股股東，而農行出資超過25億元，也成為五大行中出資認購保險股權最多的一家，不過這項交易尚未獲得保監會的批準。巧合的是，當時推動農行戰略入股的董事長項俊波，如今已經成為保監會主席，這項交易何時能夠獲批，也備受外界關注。而另一家國內大行中國銀行，早在2009年也開始了入股壽險公司的計劃，當時中行欲通過其全資控股的中銀保險參股恒安標準人壽，出資比例為50%，但是經過長達一年多的談判之后，到2010年12月，最終破裂，這也使得中行成為五大行中未能成功參股壽險企業的一家。“現在郵政儲蓄銀行都有了自己的壽險公司，我相信五大行控股壽險公司最終都能成行，而一旦大行控股保險公司，這些保險公司往往保費表現都會非常搶眼，如交銀康聯和建信人壽，交行和建行進入后，保費都有成倍的增長，銀行控股保險公司實際上是互惠互利的，銀行可以借機進入新的經營領域，擴展了其盈利的范圍，而保險業則獲得了發展急需的資本和渠道。不過大銀行控股小保險公司之后，也會對現有的銀保渠道產生深刻的影響，一些中小壽險公司開拓渠道可能會更加困難。”7月20日，上海一家外資壽險公司的銀保負責人何銘也告訴記者。
 

#保險公司 #金盛人壽 #工銀安盛 #金盛保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 金盛人壽變身工銀安盛

摘要：日前，中國保監會發布公告，批準中國工商銀行收購金盛人壽60％的股權申請。同時，金盛人壽獲準正式更名為“工銀安盛人壽”。根據公告，中國五礦集團公司和安盛中國公司分別將其持有的金盛人壽36.5%和23.5%的股權轉讓給工商銀行。轉讓完成后，工商銀行持有金盛保險60%股權，成為控股股東。而安盛中國公司持有金盛人壽27.5%股權，中國五礦集團公司持有12.5%股權。工商銀行成為金盛人壽的第一大股東，亦為控股股東，安盛中國公司則由控股股東變成第二大股東。2010年10月，工商銀行斥資12億元，與AXA安盛集團、中國五礦集團公司就金盛人壽股權買賣交易達成協議。歷時一年多，工行終獲批準入主金盛人壽，至此，中國最大商業銀行正式獲得了保險牌照。金盛人壽保險有限公司由AXA安盛集團和中國五礦集團公司兩大全球500強集團于1999年合資組建，是中國第一家中法合資的保險公司。今年1月至4月，金盛人壽實現保費收入4.28億元，名列外資保險公司保費規模第12名。目前，金盛人壽正在申請辦理公司法人許可證和營業執照的變更事宜，待經核準并完成相關變更后，將正式更名為工銀安盛人壽。

　　金盛人壽正式更名 銀行系保險公司擴容

據悉，工銀安盛人壽作為獨立法人的法律地位不發生改變，并將承接原金盛人壽的一切債權債務關系。公司與現有客戶、合作伙伴及其它合同主體簽訂的合同項下雙方各項權利義務將繼續履行。工銀安盛人壽方面表示，將繼續堅持“以客戶為中心”的服務理念，通過度身定制的建議和多樣化的創新產品，為客戶提供專業的保險保障及財務規劃解決方案，以滿足客戶多元化的金融需求。至此，金盛人壽正式更名為工銀安盛，目前銀行系保險公司擴容至8家。其余分別是中國銀行控股的中銀保險，交通銀行控股的交銀康聯，建設銀行旗下的建信人壽，北京銀行持股的中荷人壽，農業銀行控股的嘉禾人壽，招商銀行旗下的招商信諾，光大銀行旗下的光大永明人壽。

　　金盛人壽變身工銀安盛 銀行系險企漲勢驚人

“大銀行”控股“小保險”，這一趨勢在銀行、保險兩大金融領域孜孜不倦地上演著。大銀行 vs 小保險至此，除了農業銀行入主保險業行動還在審批外，五大行的其余四家均已“扎根”保險業，而其選擇不約而同地瞄準了中小保險公司。2009年，交通銀行收購中保康聯51%股權，中保康聯更名為交銀康聯人壽，交通銀行隨即成為全國首家入股保險公司的商業銀行。查看保監會數據，截至2008年底，中保康聯2008年全年原保險保費收入在當時約25家外資壽險保險公司中排名第21，在外資壽險公司中的市場份額僅為0.4%。2011年，建設銀行收購太平洋安泰人壽51%股權，將其更名為建信人壽。而2010年末，其前身太平洋安泰原保險保費收入為10.39億元，在外資壽險公司中占比1.76%。同年，嘉禾人壽向農業銀行定向增發10.367億股股份簽署協議，增資總額為人民幣25.9億元。本次交易完成后，農業銀行將持有嘉禾人壽51%的股份，成為控股股東，而交易金額也會創出銀行收購保險公司的紀錄。目前增資事項正在審批中。嘉禾人壽2011年底在所有中資壽險公司中排名中游，在整個壽險市場中份額僅為0.43%。業內人士認為，“大銀行”之所以會青睞“小保險”主要因為這些公司的股權無論在資本消耗，還是原股東撤出等方面都相較大保險公司更容易。而以較小的成本換取一張保險牌照對于銀行來說可謂一樁“美事”。

　　金盛人壽已變更為工銀安盛人壽 銀保通保單首頁作廢

原金盛人壽保險有限公司天津分公司名稱已于2012年7月11日變更為工銀安盛人壽保險有限公司天津分公司，原帶有金盛人壽保險有限公司標志及公司預留印鑒的全部空白及未獲簽署銀保通保單首頁聲明作廢。

#金盛人壽 #金盛保險 #工銀安盛

2024-12-02 17:53:05

人壽保險知識 工銀安盛人壽超級御立方產品介紹

摘要：對于家庭來說，選購一份合理有保障的保險是遲早的事情。工銀安盛人壽網站推出超級御立方產品，幫助朋友分析一下這款產品的特點。

拳頭產品加碼升級全面保障攻守有術

工銀安盛人壽本月早些時候重磅推出一款全新的“超級御立方”保障計劃，在其保障類拳頭產品“御立方”保障計劃基礎上再度加碼，不僅為40種重大疾病提供三重賠付的領先保障，還特別添加種類齊全的輕度重疾保障，以及靈活可選的附加意外傷害及意外門急診醫療保障，全方位打造周全健康呵護，滿足國內消費者近年來在環境污染、食品安全問題、工作壓力等多重威脅下日益高漲的健康保障需求。作為工銀安盛人壽的明星產品之一，工銀安盛人壽“御立方”保障計劃自上市以來一直頗受市場青睞，并在第五屆中國“金理財”獎評選活動中一舉摘得“最佳保障型保險產品”大獎。此次重磅升級必將為更多消費者帶去更極致、周全的健康呵護。
40種大病，12種輕癥，周全防御業內領先據《2012年中國衛生統計摘要》調查發現，惡性腫瘤、心臟病、腦血管病是2011年城市排名前三的導致死亡的重大疾病，占到死亡總數的七成。另外，糖尿病的死亡率也是不容忽視，據IDF最新公布的數據顯示，2011年我國糖尿病死亡人數占全球1/4。據了解，該計劃除25種統一定義的重病外，還增加15種現代人高發的惡性腫瘤、急性心肌梗塞等重疾，同時還能為12種發生率較重疾更高的輕癥提供全面保障，并開創性地首次實現在輕癥給付中涵蓋糖尿病保障。同時，為了滿足消費者對周全保障的全方位需求，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計劃還特別提供附加意外傷害和意外門急診醫療保障供不同客戶根據需求自由選擇，添加意外身故、意外殘疾、意外燒傷及最高給付可達2500元/次的意外傷害門急診等多重保障。此外，該保障計劃特別設計了貼心的保費豁免功能，設有身故給付、滿期金、紅利分享等，若被保險人不幸遭遇保障范圍內的重大疾病，首次理賠后，可以不用支付剩余保費，保險責任有效。

小投入獲得大保障

來自《2012中國腫瘤登記年報》及中國保險網等的資料數據顯示，癌癥、慢性腎功能衰竭、中風、冠狀動脈旁路手術等重大疾病的治療費用、營養費用、看護費用、后續治療費用以及疾病所帶來的收入損失等共計可達30-50萬元。工銀安盛人壽“超級御立方”保障計劃業內少有的三重給付為客戶提供了加倍呵護，使客戶可以小投入獲得大保障。最高可達三次的重大疾病賠付使被保險人不必擔心像傳統的重大疾病保險一樣因病不能再投保、或被拒保、額外加費等情形，相當于一次購買，三重保障，致力為客戶及其家庭打造最周全、最完善的全方位健康保障。同時，為了滿足消費者對周全保障的全方位需求，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計劃還特別提供附加意外傷害和意外門急診醫療保障供不同客戶根據需求自由選擇，添加意外身故、意外殘疾、意外燒傷及最高給付可達2,500元/次的意外傷害門急診等多重保障，為客戶打造涵蓋重大疾病、輕癥、意外及門急診醫療周全呵護。

特色保費豁免，持續呵護不中斷

為使客戶的周全防御不受到任何重疾或意外沖擊，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計劃特別設計了貼心的保費豁免功能，若被保險人不幸遭遇保障范圍內的重大疾病，首次理賠后，可以不用支付剩余保費，以幫助其及家人減輕經濟負擔，安心養病，而大病保障仍不中斷，繼續為客戶保駕護航。此外，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計劃還設有身故給付、滿期金、紅利分享等多項人性化產品利益，如若被保險人不幸身故，家人將獲得身故保險金，以緩解摯愛家人所面臨的困境，使被保險人安心無憂；而若被保險人健康生活至期滿時，不僅可以獲得貼心的100%滿期保險金作為賀壽金，更可分享公司的雙重紅利，作為養老補充，安享晚年，可謂是“有病治病、無病養老”。滿足消費者提供周全保障的全方位需求是贏得客戶信賴以及險企自身長遠發展的重要前提，更是促使保險回歸保障本質的基礎。

#工銀安盛 #人壽保險 #保險規劃 #投保技巧 #健康保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險介紹

摘要：如何構建好“家庭萬用金”，為子女教育、品質生活、安逸養老等做好籌劃？辛苦打拼創造財富的同時，如何構筑起財富的避風港，守住財富，確保資產安全及傳承？面對消費者在通脹持續的環境下日益增長的財富保值、增值需求，工銀安盛人壽近日隆重推出一款全新的“富享金生”兩全保險（分紅型），幫助在多變的市場中以不變應萬變，輕松打造安心無憂的品質生活。

產品特點

“富享金生”兩全保險擁有頗具吸引力的年年4%保額的保證收益、周年及終了雙重紅利、百歲賀壽金等多重保障利益為客戶打造源源不斷的高性價比現金流，持續為客戶帶來保證收益高的穩健現金流是工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險計劃的最大特色。據悉，滿三個保單年度后，工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險計劃每年都可為客戶提供持續返還的生存現金，其返還金額可達保險金額的4%，直至被保險人百歲。客戶還可每年通過周年紅利，分享工銀安盛人壽經營成果。這些周年紅利與生存現金均可根據不同的個人需求靈活支配，既可以現金領取，又可以存放在保單賬戶中累積生息，讓財富不斷增值，在需要時隨時取出滿足家庭的各種需要，如孩子的教育金、創業金、婚嫁金，或是家庭旅游基金、養老補充等等。此外，該款計劃還特別設有百歲賀壽金及終了紅利，在被保險人年滿100周歲時，送上相當于保險金額的賀壽金，并提供終了紅利特別回報，幫助客戶安享天年，助力財富傳承。若被保險人在保險合同期間不幸身故，該計劃提供的身故保險金可以留給家人，幫助減輕因意外而給整個家庭帶來的財務沖擊，為客戶提供安心的保障護航。工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險計劃特別設定了5年、10年和15年三種不同的交費期限，且保險金額也可由消費者根據個人需要自由搭配、靈活選擇，既可作為都市一族構筑靈活現金流、實惠理財的規劃選擇，滿足家庭生活的各種需求，也可助力中小企業主等高端人士進行有效資產管理及安全資產配置，實現財富保值與傳承。

投保案例

案例一： 30歲的劉女士在外企任職，今年剛剛結婚，家庭每年都會有一筆不小的支出，如旅游費、醫療應急金、充電培訓費等。為補充家庭的現金流，應對各種生活需求，劉女士及早規劃，為自己投保了10萬元保額的工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險（分紅型），15年交費，每年交納保險費11,635元。這份計劃為劉女士帶來了源源不斷的現金流，滿三個保單年度之后，劉女士即可享受每年4000元的生存現金，作為家庭的現金流補充，直至終身；在劉女士100周歲后的首個保險合同周年日且合同有效的，即可領取10萬元賀壽金，喜上加喜，安享天年。同時，劉女士還可每年參與公司分紅業務的盈利分配，且在合同終了時，作為特別投資回報，劉女士享有一次性的終了紅利分配，為資金保值增值注入更多動力。若劉女士在保障期間內不幸身故，該計劃將提供10萬元（或累計已交付保費減去已支付生存現金，取兩者較大者）的身故保險金，減少意外給劉女士的家庭帶來的財務沖擊，幫助家人渡過難關。案例二： 35歲的王先生從商多年，在多變的市場環境中深知資產安全及傳承的重要性。他選擇了50萬元保額的工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險（分紅型），5年交費，每年交納保險費162,975元，不僅為資產找到了安全的避風港，也為他的家庭和子女的品質生活提供長遠保障。這份計劃為王先生帶來了源源不斷的現金流，滿三個保單年度之后，王先生即可享受每年2萬元的生存現金，直至終身；王先生100周歲后的首個保險合同周年日且合同有效的，即可領取50萬元賀壽金，喜上加喜，安享天年。同時，王先生還可每年參與公司分紅業務的盈利分配，且在合同終了時，作為特別投資回報，王先生享有一次性的終了紅利分配，讓財富不斷增值，助力財富傳承。若王先生在保障期間內不幸身故，該計劃將提供50萬元（或累計已交付保費減去已支付生存現金，取兩者較大者）的身故保險金，減少意外給王先生的家庭帶來的財務沖擊，幫助家人渡過難關。
 

#兩全保險 #工銀安盛

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 重大疾病投保注意事項

摘要：提到重大疾病，一般消費者首先會考慮到高額的治療費用，而重疾病或身故給家庭帶來的其他影響卻常常被忽視，比如，長病假或辭職養病導致的收入損失、康復所需要的營養和護理費用，以及保障家庭正常生活運轉的固定開銷，甚至房貸、車貸等固定的支出都會成為巨大的負擔。因此，對于大多肩負家庭重任的白領們來說，為自己配置一款重疾病保險計劃是一個不錯的選擇1、首先要明確是返還型的還是消費型的，也就是說，如果沒有理賠，是否返還保險費或保額。2、保障期限，是保障型險種還是消費型險種，是終身保障類還是只保障到多少歲。看是定期的還是終身的，有的重疾險只保到某一時間，如20年或60歲等，有的則是保到終身。3、保障范圍，很多客戶比較關心的是所保障大病的種類，是10“種”大病還是25“類”大病；是單純的大病種，還是包括了意外類險種。這一點現在投保的客戶可以較為放心，因為國家對常見的25種重疾都有了統一的范圍和理賠標準。有的保險公司以險種為賣點，設定了更多的病種，但也主要是發病率較低的疾病或拆分得更細的病種，臨床上并沒有多大意義。另外是否有身故保障責任等。4、給付條件，看理賠時是按保額全額給付還是按比例給付，有的保險公司把重疾分成幾類，按保額的不同比例給付，當然全額給付為好。5、看滿期金的給付時間，有的公司規定只有身故才給付滿期金，有的公司則規定無論是否身故，被保險人達到一定年齡，如70歲，就會返回滿期金。滿期金當然是越早返還越好了，相當于提前得到理賠金。6、看滿期金的給付金額，有的公司規定滿期按保額給付，有的規定無息返還保險費，如果投保時年齡較輕，當然是按保額返還對客戶更有利，如果投保時年齡較大，返還保險費對客戶更有利。賠付比例是否100％賠付，一定要注意這點，各家保險公司差異性很大。7、保險費是否變化，消費型的重疾險保險費肯定是變化的；返還型的重疾險的保險費為均衡保費，一般是不會變化的，但有兩點客戶一定要注意：一是保險公司為應對突發事件，在保險合同中都約定了保險公司有調整保險費的權力，這一點對客戶來講有失公平，但如果真是要調整保險費時一方面要得到國家主管部門批準，另一方面從國內外實踐來看，還沒有發生過類似的事件，所以消費者也不用太擔心。但另一點消費者要特別注意，如果重疾險是附加在萬能型保險后面的，雖然所繳保險費不會變化，但如果被保險人很長壽，保險公司每年都會扣除風險管理費，那么，消費者賬戶中的資金會越來越少，最終可能會影響消費者的利益。8、看疾病等待期，客戶自保險合同生效后的一段時間內發生重疾，保險公司是不予理賠的（防止客戶帶病投保），等待期一般為90天到1年，目前最短是90天，當然時間越短越好。以目前市場上較受歡迎的工銀安盛人壽“御立方”重疾保障計劃為例，它不僅可保障多達40種重大疾病，而且最高可達三次的重大疾病賠付更是業內少有。該計劃將40種重大疾病分為四組，在被保險人首次罹患重疾后，對被保險人的保障不會結束，仍可繼續享有所患重疾組別之外的其他三個組別的重疾保障，而不必擔心像傳統的重大疾病保障一樣因病不能再投保、或被拒保、額外加費等情形，相當于一次購買，三重保障。此外，該產品還有保費豁免功能。當疾病為家庭經濟帶來財務沖擊時，可以不用擔心剩余保費的支付問題，起到雙重保障的作用。

#重疾保險 #投保技巧 #工銀安盛

2024-09-03 16:23:22

購買保險 工銀安盛提醒教育金保險選擇技巧

摘要：孩子的教育金保險一般都是定期性的比較適合，主要是考慮孩子上大學是需要高額的學費，讓保險金來經濟這已筆費用，如果選擇終身型的保險短時間的回報沒有那么高，孩子真正需要錢的時候，靠保險金是解決不了問題的，關于何時給孩子規劃保險，工銀安盛保險資深人士表示最好是越早越好，一般寶寶從出生后28天就可以規劃了。

關于終身型與非終身型教育金險的區別

終身型的產品特點：1、優勢方面：一般終身型是幾年一返還的，關愛孩子的一生，孩子小的時候可以用做教育金，年老時可以轉換為養老金，分享保險公司長期經營成果，保障家庭財富的傳承等。2、不足的方面：因保險期限長，既要管到孩子的教育支出，又要考慮到孩子未來的養老金領取，把有限資金給攤薄了。總結：終身型的產品，不適合收入一般的家庭，比較適合高收入家庭。非終身型的教育金特點1、優勢方面：對孩子教育金儲蓄，資金做到專款專用，保障未來孩子高中、大學等支出，同時也能分享在此期間的保險公司經營成果。2、不足的方面：保險期限短，最長不超過孩子30歲，保險公司考慮資金收益的安全性，此產品收益略低于其他分紅投資類產品。總的來說，非終身型的教育金，適合專門針對關注孩子教育的家庭。家長在具體選擇的時候也需要從以下幾個方面考慮。

選擇教育金保險六方面考慮

第一，家長們要先算出相應的費用。具體的做法是比較當費用和期限相同時，哪一款保險產品的保障更高、收益更好，也就是我們所說的性價比。通常，全家人保險的保費總支出不應超過家庭收入的10%。第二，當業務員以某款教育保險產品要“停售”，或者是以節假日特別推廣為理由，極力向你推薦產品時，切勿因一時沖動購買，這很可能只是保險公司的促銷手段，如果你不先確定自己究竟是否需要這款保險而盲目購買，將得不償失。第三，投保人要清楚不是交的錢越多保障就越高。教育金保險雖然每年要繳納數千元的保費，但保障大多不高。如果想增加保障，可以購買消費型的兒童意外險。第四，要注意投保順序。投保順序很重要，如果家庭收入不寬裕，可以按照意外險、醫療險、重疾險和教育金的順序逐步投保。另外一半先保大人后再考慮孩子。第五，保險的期限和保額要適當。為孩子投保以死亡為賠償條件的保險（定期壽險和意外險等）時，累計保額不要超過10萬元，這是保監會規定的上限。保險期限也不宜過長，主要應集中在孩子成年之前。第六，投保越早越好。教育金保險投保，孩子出生后就可以辦理，越早投保年繳費越低，盡早分享保險公司帶來的分紅收益，選擇終身型或非終身型的，建議依據各自家庭需求來定。現代人對教育是越來越重視。特別是一些年輕的父母，孩子才學齡前或剛踏入小學，他們就開始為今后孩子的教育基金做準備了。很多家長會選擇教育金保險作為理財的手段，這當然無可厚非。但理財工銀安盛專家表示，家長不能單純地把教育險視為投資工具，更多的應該是把它看做是一種強制儲蓄的手段。

#工銀安盛 #少兒保險 #人壽保險 #教育金保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 工銀安盛：需求在變化 保單常審視

摘要：工銀安盛保險專家建議，投保人應該每年至少進行一次保單盤點，確認保障額度與自身需求、家庭經濟情況相匹配，確認自己的保單不至于成為孤兒保單甚至失效保單，及時領取生存金和紅利。

投保案例

張先生2003年投保了一份壽險。2005年，由于外出打工，張先生忘記了續交保費，致使保單失效。于是張先生要求退保，好在保險公司為他辦理了保單復效。不過，雖然張先生避免了退保的損失，但由于復效體檢查出患有疾病，此后的年度，張先生需每年多交保費500多元。事實上，像張先生這樣的投保人絕非個例。據了解，各大保險公司都有不少投保人由于疏于保單體檢，導致保單失效的事例。另一方面，保險是有期限的，一些消費者保險滿期后仍渾然不覺，僅新華保險就有未領生存金的“睡眠保單”13萬余份。

保單“年檢”步驟

第一，確認自己的聯系方式是否改變，比如通信地址和聯系電話。如果聯系方式改變了，記得通知此份保險的營銷員或者保險公司變更。現在保險公司都很人性化，只需本人撥打熱線電話就可變更。第二，明確保單的繳費方式，是否需要續保。多數保險公司的保單都有60天的寬限期，如果在此寬限期內沒交保費又發生合同約定的保險責任，保險公司都必須履行保險賠付責任。第三，確認保單是否有年金到期和紅利領取。建議查詢保單，是勾選了現金領取還是累計生息，又或者抵繳保費？建議消費者選擇累計生息，因為累計生息才能獲得保單最大的利益，并且這是隨時可以變更的方式，可供消費者靈活選擇。第四，檢查自己的保障與目前的需求是否匹配，這是保單年檢最重要的部分。首先將所擁有的保單進行分門別類，先把所有保單功能進行歸類，比如，有些保單偏重風險保障，另外一些是教育金的保障。分門別類后，消費者可根據目前的生活工作需求來確認保單水平是否和現時的生活需求相匹配。那么，投保人如何了解目前的需求呢？日常生活中根據不同種類的情況，有幾方面可以衡量此需求。比如，作為年輕人，工作是否有變遷？收入是否有變化？如果收入增加，保險也可以考慮增加，相反，收入減少了，消費者可以根據現狀減低保額，從而減少所繳保費；是否結婚、生子或者貸款購房？如有，那證明保障需求有所增加，建議保險保額匹配增加。每個家庭可以檢查一下家里成員的醫療保障與目前的醫療水平是否一致，可以通過檢查目前的住院費用和大病保障是否齊全來衡量。剛升級為父母的投保人，也可以在年末考慮規劃孩子教育金。步入壯年的投保人，則需要在年末重新檢查現有保險并開始規劃養老金。對于普通消費者來說，做好保單體檢并不是一件容易事。工銀安盛保險專家建議，消費者可以先對已有保單進行梳理，將車險、家財險、壽險、意外險等用一個筆記本記下來，重點標明繳費日、繳費金額、保單日，以及被保險人等信息。 

#工銀安盛 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 工銀安盛官網見證公司發展歷程

摘要：我們都知道現在的工銀安盛官網是http://www.icbc-axa.com/，可是很多人不知道的是大約一年之前這家保險公司的官方網站卻并不是我們今天看到的，而是www.axa-minmetals.com.cn 。金盛人壽2012年7月對外宣布，公司正式更名為工銀安盛人壽保險有限公司。工銀安盛人壽已根據相關規定，完成公司法人許可證和營業執照的相關變更事宜。工行入主金盛人壽工作約2010年啟動，2012年6月初獲批。相關資料顯示，工行出資12億元持有金盛人壽60%股權，成為金盛人壽控股股東，安盛與五礦分別持有27.5%和12.5%股權。此次更名后，工銀安盛人壽官網域名從“www.axa-minmetals.com.cn”變更為“www.icbc-axa.com”，郵件后綴變更為“@icbc-axa.com”，原全國統一客戶服務熱線、辦公地址和電話、傳真保持不變。工銀安盛人壽表示，更名后，公司作為獨立法人的法律地位不發生改變，并將承接原金盛人壽的一切債權債務關系。公司與現有客戶、合作伙伴及其他合同主體簽訂的合同項下雙方各項權利義務將繼續履行。在工銀安盛人壽保險官方網站上，客戶可以看到產品中心、服務介紹、新聞動態以及公開信息等常規模塊，與其他保險公司稍微區別的是，工銀安盛官網有一個很引人注目的版塊“理財顧問”，工銀安盛人壽針對子女教育、退休規劃、家庭保障和財富管理這四大人生最需財務保障和財富規劃的關鍵領域，為客戶提供度身定制的個性化保險解決方案及服務，滿足客戶日益提升的多樣化需求。客戶可以通過多種方式找到滿意的工銀安盛人壽專業銷售顧問。工銀安盛人壽官網醒目位置上標明全國客戶服務熱線4006-70-5566，其成立于2006年，是工銀安盛人壽運營體系的重要組成部分，同時也是營銷伙伴或客戶與公司有效溝通的橋梁之一。工銀安盛官網基本涵蓋了客戶需要的功能，此外工銀安盛人壽也提供方便快捷的電話熱線服務，電話中心提供7*24小時的自助語音服務以及6*8小時的人工坐席服務，為客戶提供全程的咨詢、回訪服務，內容包括產品推薦、投保咨詢、保單查詢、單證補發、預約服務人員、理賠報案、投訴受理等，同時還開展理賠客戶回訪、客戶關懷、客戶滿意度調查等專項回訪工作。同時，電話中心還通過網絡、傳真、短信等其他方式解答客戶、營銷伙伴的咨詢，提供了多渠道的服務模式。   

#工銀安盛 #人壽保險

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