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隨著人們生活水平與收入的不斷提高，當人們規劃好合理的日常開支后，都開始著手選擇一些合適的投資理財產品來讓自己的金錢升值，那么現在市面上的投資理財產品都有哪些呢？相信很多投資者還是有一些茫然。

首先投資理財產品大致可以分為以下幾類：

銀行定期存款，定存是個最簡單的投資理財產品，這個方法比較簡單，也容易實現。不要看利息少，實行起來對培訓我們的理財習慣還是有很大幫助的。特別適合剛出社會的年輕朋友和剛開始學習理財的朋友。   

購買貨幣基金，貨幣基金，一般在網站和股票軟件上都可以買。一般是贖回T+2到帳，也就是贖回時2天到帳。貨基買賣沒有手續費，每月分紅到帳加上本金一起繼續投資。投資每天的收益都可以從基金網站上查詢。    

炒股，玩股票需要有一定的專業知識，是個相對復雜的投資理財產品，現在很多專業炒股的人都總是在虧損。風險較大，建議初出社會的投資者可以適當了解學習，但不要貿然行動。如果真要行動，也不要拿出所有折資金，而是用很小的一部分來試手即可。 

投資保險 購買投資性保險，現在市面上有很多分紅性質的保險理財產品，方便了投資者既選擇了合適的投資理財產品，又能為自己或者家人來收獲一份保障，不失為個人投資一種有益選擇。   

P2P網貸投資，網貸投資非常適合白領理財，只要能上網、滿足投資人基本年齡，就能在平臺進行投資。網貸投資門檻低，很多平臺50元就能起投，利率高于銀行定存，但不超過銀行同期利率的4倍，投資期限靈活，少則數天半月，多則兩三年，只要注意選擇正規平臺，這樣一般不會有風險，又能獲得相對較高的收益。  

期貨 國內期貨市場包括金屬、農產品、能源類期貨投資工具，具有套值保值的功能，對于參與者來說，具有套利性、投機性。   

基金 基金分股票型基金、貨幣型基金、債券型基金、混合型基金，投資基金：一是要確定贏利目標，二是要控制好實在的風險，三是要適度投資或者投機，四是要選擇適合自己的基金入市。   

外匯寶交易 各個銀行都開設外匯寶交易，通過世界各國貨幣匯率之間的波動，投資者可以獲取貨幣數量的增加，最終達到外幣投資增值的效果。   貴金屬交易 包括黃金與白銀等，國際上有現貨黃金投資，國內銀行有紙黃金或實物黃金投資交易。   

藝術品收藏 幾乎涉及到人類生活與歷史的一切，主要分瓷器、玉石、金屬物品、錢幣、郵品書畫等等。  

投資保險 購買投資性保險，不失為個人投資一種有益選擇。  

現貨交易 參與經營的商品包括農產品、金屬、建材，遵循“三公”原則進行交易。  結構性存款 無論如何，投資者應該保持一定數量的存款。   

在選擇投資理財產品的決策上，只有選擇正規的合適自己或者家庭的投資理財產品，才能保證，既合理的進行了投資，又能保障自己的合法權益！

保險理財的含義

保險理財就是利用保險特有的功能，保障資產的安全和增值，延續個人的經濟生命，這就是保險理財最基本的含義以及其產生的最初目的。就對比而言，在理財方面，已有的壽險產品的理財功能比財險產品更加的有效，由于人壽保險的特殊性，在提供保障的同時也附加了更多的理財功能，所以現有的保險理財的產品以及產品組合，多是運用壽險產品來進行運用的。

保險理財的功能

保險理財最主要的功能就是籌措資金，保險法中明確規定了“現金價值不喪失條款”，即客戶雖然與保險公司簽訂了合同，但是客戶有權中止合同，并得到相應的退保金額。這里的“現金價值”是指保單所有人終止合同并向保險公司退保時，保險公司保證給付的金額。所以，如果客戶在短期內急需資金，有一時籌措不到資金時，便可以將保險單抵押在保險公司，從保險公司取得相應數額的貸款。同時，現在保險市場上的一些新型人壽保險產品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，所以，這種類型的保險產品在如今通脹預期高漲的資本市場上受到了更大的青睞。

理財顧名思義就是管理自己的財產，所以收入高的需要理財，收入低的也需要理財，管理好自己的財產，一方面使它保值，另一方面也能使它增值。所以，不同的年齡階段、不同收入的人都有這個需要。保險產品能否達到理財的目的，具有理財功能的產品才能有理財功能。傳統的保險產品不具備我們講的增值功能。從事保險的人大多數都有買保險，比如保險里面汽車保險，我想有車的人都買，財產保險，我們壽險里面有不同的險種，比如說保障性的險種，意外性的都有買，剛才講到產品的多少也取決于從事保險的人可支配的收入。從事保險的人可支配的收入多一點就買得多一點，收入少一點買得就少一點。

銀行理財和保險理財的區別主要有兩點：

一、銀行理財產品不具備保障功能，保險理財則有死亡保險的保障功能。如變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準備金賬戶承擔的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額，視每一年資金收益情況，保單現金價值會相應變化；萬能壽險的繳費比較靈活，投保人在繳納首期保費后可選擇在任何時候繳納任意數額的保費，只要保單的現金價值足以支付保單的相關費用。此外，還可以根據自身需要設定死亡保障金額，即自行分配保費在準備金賬戶和投資賬戶中的比例。

二、收益不同。銀行理財產品采取的主要是單利，即一定期限、一定數額的存款會有一個相對固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動利息，在理財期限內，銀行理財產品都采取單利。而保險理財產品則不同，大都采取復利計算。即在保險期內，投資賬戶中的現金價值以年為單位，進行利滾利。

小編提醒眾多理財愛好者么，在選擇投資理財之前，一定要搞清楚例如“什么是保險理財”等這樣的問題，因為只有最基礎的問題搞清楚了，才能讓自己在理財的道路上避免走進一些不必要的誤區。

現在市場上投資理財的產品五花八門，種類繁多。股市持續走低，房地產市場面臨深度調整，市場上不少理財產品的收益率紛紛下調，近期各銀行理財產品最近異?；鸨?，投資門檻始受到越來越多的理財人士的關注。但是投資有風險 理財需謹慎。據銀率網統計,4月我國商業銀行共發行2439款理財產品,環比3月下降12.8%。而5月的第一周,35家銀行的理財產品發行量也僅為282款,環比前一周減少一半多。在收益率方面,4月除3至6個月及一年期以上理財產品預期收益率水平上升外,其余期限類型理財產品預期收益率均明顯下滑,普遍在3%-4%之間,已難覓預期收益率4.5%以上的理財產品。以招行一款7天、14天理財產品為例,3月預期收益率在3.7%-3.8%左右,現已降到3.5%。目前短期理財產品的預期收益率較之前普遍下降0.2個百分點。由于銀監會8號文直接限制投資收益率較高的非標準化債權資產的占比,導致銀行降低發行此類產品的積極性。
　其一，同業理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。其二，投資組合保險策略的逐步嘗試，產品的穩健與否并不在于是否參與了高風險資產的投資，而是在于投資組合的合理配置。其三，動態管理類產品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而，該類產品的信息透明度問題值得關注。其四，POP(Product of Product)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投者的投資需求。其五，另類投資的逐步興起，藝術品和飲品(酒與茶)已逐步進入銀行理財產品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動產和自然資源的投資將會成為下一個熱點?！?o:p>“產品發行數量確實在減少,收益率也確實在降低,但因為少,所以還是有人搶。銀行網點9點開門,提前通知客戶7點半來買,很多產品8點半就賣完了。”一位不愿具名的某國有大行理財經理說。近期各銀行理財產品，日趨多樣化。投資理財涉及的門類多種多樣，如股票、基金、銀行理財產品、收藏等，銀行理財產品排行榜是很多網友關注的話題，因此，銀率網理財頻道編輯們精心制作了此專題，在這里您能了解到關于銀行理財產品的專業知識，并可以每天看到銀率網為您提供的銀行最新的各類理財產品排行榜，您可根據自己的條件進行選擇。同時，銀率網理財產品篩選器還能幫助您進一步細化你們選擇銀行理財產品的條件，使您真正的找到適合您的理財產品。這些都是近期各銀行的理財產品，科學理財，謹慎選擇，才能享受到理財的樂趣。

近年來，隨著人們理財意識的不斷提高，理財需求持續增長。很多人想了解近幾年的理財產品排行以為近期的投資理財作參考。那么，2012理財產品排行是怎樣的呢？本文將為您介紹2012理財產品排行情況。2012理財產品排行情況根據展恒理財統計數據，2012銀行理財產品排行榜上榜銀行共24家。有著1362款到期產品的招商銀行，在經觀?Wind2012理財產品排行榜綜合能力排行上位居首位，緊隨其后的是杭州銀行和興業銀行。排在前十位的還有民生銀行、工商銀行、中信銀行、建設銀行、北京銀行、南京銀行和浦發銀行。浙商銀行、深發展、華夏銀行和平安銀行分別排在了第16名、第17名、第19名和第23名。本次2012理財產品排行榜剔除了到期產品總數低于20只，實際收益率公布占比低于30%的銀行，綜合排名部分全面考慮了各行的投資能力和服務水平。2012理財產品排行：虧損王TOP10中信境外代課理財產品四號 虧50%：代客境外理財產品4號產品收益起始日期為2007年11月8日，產品到期日為2010年11月8日。該產品投資于瑞士銀行所發行的結構性票據，主要通過票據投資于霸菱香港(中國)基金。該產品展期到2012年12月12日時的凈值為0.4984，虧損幅度為50.2%。中信境外代課理財產品二號 虧46%：該產品于2007年9月發行，2010年9月20日到期清算，主要投資于由瑞士銀行倫敦分行發行、與霸菱香港中國基金聯結的、以美元計價的3年期票據。到清算日時虧損幅度達35.4%。展期后的投資品種代課理財2號只有0.5416，虧損幅度為45.9%。工商銀行“基金股票雙重精選人民幣理財產品” 虧43%：工商銀行“基金股票雙重精選人民幣理財產品”從2007年12月20日成立以來一直處于虧損狀態。這是一款股票基金混合型銀行理財產品，為開放式、類基金型理財產品。截至2012年12月31日，該理財產品的凈值為0.565，虧損幅度已經達43.42%。農業銀行境外寶II金磚四國基金(人民幣) 虧37%：該產品是基金組合產品，在初始投資日按照下述比例直接投資于四支基金：荷銀中國股票基金40%，荷銀印度股票基金20%，荷銀巴西股票基金20%，荷銀俄羅斯股票基金20%。該產品投資起始日為2007年11月21日，截止到2012年12月21日，該產品累計跌幅為36.7%。招商銀行“商品指數投資組合” 虧34%：該理財產品主要投資于商品類基金、債券類基金、貨幣市場基金和現金類資產等金融資產。計劃最少80%投資于跟蹤羅杰斯國際商品指數TM的指數基金。投資起始日為2008年5月23日。截止到2012年12月20日，該產品的凈值為0.6590，跌幅為34.1%。徽商銀行理財產品5年累計虧31%：很多人都認為銀行發售的理財產品都是安全可靠，真是如此嗎？徽商銀行在2007年9月發行“九越理財C計劃一期基金優選人民幣理財產品”，該產品的預期年化收益率為6-20%，截至到2012年10月29日該產品單位凈值為0.6856，虧損31.44%。建設銀行“摩根富林明亞洲創富精選” 虧30%：產品投資于摩根富林明資產管理有限公司旗下的與亞洲地區及澳大利亞經濟相關的基金，組成積極管理投資組合，不直接投資于上市公司股票及債券。該產品投資起始日為2007年10月2日，截止到2013年1月2日該產品贖回凈值為0.726352，虧損幅度接近30%。建設銀行“海盈1號” 虧17%：為非保本浮動收益類理財產品，動態投資于信安亞太高息股票基金、信安國際債券基金和監管部門允許的貨幣市場工具。產品投資起始日為2007年7月20日，于2012年7月20日到期。該產品到期時的單位凈值為0.8331(數據來源：建設銀行網站)，跌幅為17%。工商銀行第1期“高凈值客戶專屬理財產品” 虧16%：工商銀行在2010年1月發售的第1期“高凈值客戶專屬理財產品”于2012年1月30日到期，結果到期虧損16.45%。該產品說明書顯示，投資門檻高達20萬元，計劃募集金額為1億—5億元。產品預期年化收益率6%，理財期為兩年。星展一銀行理財產品虧損10%：星展銀行有3款產品收益為零，另外，今年到期的星展銀行“2011年股得利系列1114期12個月工行H股掛鉤人民幣結構性投資產品EZDP”虧損10%。值得著重提出的是，“浮夸”的收益宣傳風格，一直被星展銀行慣用。2012理財產品年終報告銀行為吸引客戶，動輒給出10%的預期收益率，但能兌現者寥寥無幾。Wind資訊數據顯示，2012年到期的銀行理財產品共20901款，其中10215款產品公布到期實際收益率，211款產品未實現預期最高收益，平均到期實際年化收益率為4.66%。大量產品都承諾高收益。預期最高收益超過8%的產品達79款，超過20%的也有7款；其中星展銀行發行的“2011年‘股得利’系列1103期12個月紫金礦業集團H股股票掛鉤澳元投資產品”，預期最高收益率更是高達37.49%。而事實上，10215款公布到期實際收益率銀行理財產品中，有211款未實現預期最高收益率，實際年化收益率與預期最高年化收益率平均差距為-1.18%，超高的預期收益率能兌現者，寥寥無幾。

在投資傾向趨于穩健的今天，銀行不但能為投資者提供各類資產配置的解決方案，還可進行全面周到的代客理財,理財產品因此也日趨多樣化。下面小編給大家推薦幾款主流的理財產品。

理財產品推薦：股票

理財產品推薦：基金

理財產品推薦：期貨

理財產品推薦：貴金屬交易

理財產品推薦：外匯

理財產品推薦：保險

新華保險萬能險推出的至愛無雙產品，從一經面市就收到廣大投資理財愛好者的一致好評，它一如既往的兼具了投資于保障雙重功能，新華保險萬能險此次也是將客戶的利益實現最大化，根據萬能險的特性和《保險法》的規定，目前市場上的萬能險都有承諾的保底收益。以至愛無雙為例，其條款中明確規定，保證2.5%的最低收益。通俗來說，不管投資環境多差，消費者的收益都不會低于這一水平。如果投資環境好，收益將超過這一利率。實際的投資收益每月都會在保險公司的官方網站上公布。“每月結息，月月滾利”的方式能夠為消費者提供更加透明的賬戶環境，長期滾存的賬戶特性也會帶來更加穩定的收益。

新華人壽保險萬能險之至愛無雙帶來理財上的便捷，幫助客戶合理安排資金、規劃人生。秉承著萬能險具有自由靈活的特點，它以保額可調、交費靈活、領取自由，兼具保障和投資理財功能等特點而倍受消費者的青睞。那么，新華保險萬能險這款產品具體有哪些特色呢？

這款產品在保障、交費及領取方面具備較大的靈活性，具體表現如下：

月月結算，日日計息:

至愛無雙/至尊雙利萬能險月度結算利率查詢

月月結算計息方式的萬能險，進可攻退可守；月度結算利息體現利率走勢，水漲船高，充分享受資本市場長期回報。

專家理財，承諾保底

投資業績領先的58位專家團隊精心打理，省心安心；投資策略穩中求勝，在追求高回報的同時為客戶提供保底收益2.5%。

保額靈活，按需調整

全新添加保額調整功能，一張保單規劃終身，全面體現“我的保險我做主”的理念。

繳費靈活，領取方便

繳費靈活，可隨時追加保費，新增保費緩繳功能，5年后保費緩繳保障不變，同時根據人生不同階段的需求按需領取。

持續繳費，獎勵不斷

按期繳費滿5年，可一次性享受期繳保費10%的獎金，之后每繳一次，都可享受當次所繳保費2%的獎金。

賬戶透明，隨時可查

客戶可以隨時了解自己的賬戶價值和收益，賬戶經營透明公開，充分尊重客戶的知情權。

新華保險萬能壽險至愛無雙為老百姓開辟了一條理財新途徑。銷量在同類新產品中遙遙領先，滿足客戶可靈活調整保障，隨時以健康醫療、子女教育、休閑度假等名目領取賬戶中的錢滿足生活所需。