開心保保險網

什么是理財產品：

理財產品是由正規商業銀行及金融機構自行研發設計并且進行發行的合法產品。主要是指將募集到的資金按照相關的產品合同規定，投入到相關的金融市場及購買金融產品，獲取一定的收資利益后，根據合同約定分配給投資人的一種理財產品。大致的分類：理財產品根據幣種分類主要包含有人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣理財產品；那么根據收益的不同主要分為了保證收益理財產品和非保證收益理財產品。一般而言，根據銀行和投資人之間法律等關系的不同，主要分為固定收益類理財產品、非保本浮動收益理財產品、商業銀行承銷的理財產品。

現實生活中我們常接觸的理財產品都有哪些，分別又有什么不同呢，開心保專業理財編輯，將常見的理財產品進行分類。

理財產品歸納出以下五個類別：

儲蓄

最傳統的投資模式，也是深受普通居民歡迎的投資理財方式，與其他的理財產品相比，安全系數更高，手續方便，一般老人也可以獨自完成，形式靈活，能獲取一定額度的利息，但是所獲取利息相比較其他的理財產品來要低。

基金

自97年首批封閉基金成功發行之后，基金一直是備受廣大個人投資者的追捧，截止2013年底基金數額明顯超過存過，成為投資理財重要選擇。基金相對與炒股等理財產品收益穩定，風險較小，但是收益遠遠不能和炒股相媲美，既然是投資，就會存在一定的風險，所以基金并不是完全的保證持久不變的收益率。

股票

股票投資具有著高收益、高風險。可轉讓、交易靈活、方便的特點，一直是老百姓理財投資的熱門產品，可是隨著近兩年股票的持續萎靡不振，讓很多的股民郁郁寡歡，讓很多想要進入股市的普通市民望而卻步。股市深不可測，如果沒有相對專業的炒股常識建議還是選擇保守為妙。

國債

國債長期以來一直秉承著眾多的品種，讓廣大的投資愛好者有著多樣的選擇，國家在對國債的發行方式進行新的的改進后，更好的提高了國債發行的市場文化水平，并且一直保持者不斷改進創新的原則，可見國債類理財產品勢必要爭取用最好的方式給投資者獲取更多的利潤空間。

保險

與之前的保險市場相比，收益類保險的推出，就備受人們的追捧，主要在于收益類的險種種類較多，可供選擇性自然也有所擴大，其次收益類保險不僅僅是具備了可以讓投保者獲得一定的收益比例，更加具備了保險的最基本功能，可謂是收益與保障相輔相成。因此隨著人們生活水平的不斷提高，對于自身保護意識的增強，選購收益類保險的投資理財愛好者逐漸增多，收益類保險不僅僅做到了保障投資者的基本收益，更是為投資者的家庭撐起一把強有力的保護傘。

隨著生活水平和國民意識不斷提高，提醒越來越多的投資愛好者在選擇理財產品時，一定把握從自身經濟水平、承擔風險能力、實際家庭需要等多個方面審時度勢，慎重選擇。

相比較一般的保險產品而言，保險理財產品的問世更是受到了廣大投資理財愛好者的追捧，保險理財產品兼具了保險和理財的雙重概念，深得人們喜歡，當然也有很多投資理財愛好者有個疑問，到底什么是保險理財產品呢？保險理財產品如何購買呢？針對以上兩個熱點較高的問題，開心保專業理財編輯給大家進行一下分析。

什么是保險理財產品：

保險理財產品是指分紅險、萬能險、投連險等這三個品類為主。分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果超出定價假設的盈余部分按一定比例向保險持有人進行分配的人壽保險新產品,類似于股票分紅。但是分紅險的主要功能仍然是保險,紅利主要來源于死利差、利差益和費差益三方面。當然,紅利收益與保險公司的實際經營成果相匹配的,上不封頂,但是也可能沒有。

投連險是人壽保險與投資的結合,它的保險內容至少要包括一項保險責任。它分設賬戶來投資,有的賬戶風險大,有的賬戶可能風險小,投保人可以根據自己的風險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險的投資風險完全是由投保人承擔。

萬能險與投連險有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風險對于投連險來說相對穩健。

不同的理財保險面臨的風險和投資收益有所不同,高風險同時意味著高收益。其中,分紅險是風險最小的險種,同樣的收益也較少。消費者可以結合自身的實際需求進行選擇,但是不要忘了買保險首先買的是保障,不能夠只顧著理財而忘記了保障自身。

購買保險理財產品注意事項：

一是要確認銷售網點及銷售人員是否具有代理銷售保險的資格。

根據有關規定，商業銀行每個營業網點在代理銷售保險業務前應當取得經營保險代理業務許可證，銀行銷售保險產品的人員應當符合中國保監會規定的銷售從業資格條件，取得中國保監會頒發的《保險代理從業人員資格證書》。

二是要仔細閱讀保險條款。當宣傳資料和銷售人員的介紹與保險條款有差異時，應當以保險條款為準。

三是要充分利用猶豫期。猶豫期也叫冷靜期，多存在于1年期以上的長期壽險和健康險，是指投保人、被保險人簽收保單后10日內，萬一后悔，或者對所購買的保險產品不滿意，可無條件要求退保。在猶豫期內，保險公司最多扣除不超過10元的成本費，退還保險費。

四是投保前實事求是回答保險公司的提問，投保后配合保險公司回訪。在投保時，要對自己的情況向銷售人員如實告知和說明，對條款及說明書內容不理解的要詢問。投保后，各保險公司在銀行代理銷售保險產品后，一般要對客戶進行回訪，并做好相應的記錄。

要特別注意的是，許多保險公司的萬能險、投資連結險的初始費用、保險費、管理費、手續費等在保險期間都將按一定比例扣除，在投保初期，保險公司投入的成本高，扣除費用的比例也較大。因此購買產品時要充分考慮各種因素，避免短期內退保。

對于搞清楚了什么是保險理財產品和購買的注意事項后，再結合自身的實際需要和經濟選擇保險理財產品才能保證萬無一失。

銀行理財產品定義：

按照標準的解釋，銀行理財產品是商業銀行在根據潛在目標客戶群分析研究的基礎后，針對相關的客戶群體開發設計并發行銷售的資金投資管理和計劃，在銀行理財產品這種投資方式中，銀行只是作為客戶的管理方。投資的風險和收益是由客戶和銀行相關的部門按照約定執行承擔。

銀行理財產品發展：

自開辦以來，隨著越來越多普通百姓對理財的關注，銀行理財產品增長的迅速可謂是突飛猛進，截至2012年11月末，全國銀行業金融機構理財產品余額達7.61萬億元。

在2013年末中國銀行協會發布的《中國銀行家調查報告》顯示，近80%的銀行家對于銀行理財產品的發展抱著贊同且支持的態度，但是，隨著銀行理財產品市場的高速發展，在其背后也隱藏很多不可知的風險性，所以近一半的銀行家認為，銀行理財產品在高速發展的同時，也要設身處地的考慮其一定的穩定性，保證在平衡風險的基礎之上長遠推進。

銀行理財產品分類：

銀行理財產品根據收益的不同，主要分為：固定收益產品、浮動收益產品兩類。按照投資方式和方法的不同，主要分為新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等。

銀行理財產品按照幣種的分為：人民幣理財產品和外幣理財產品。首先人民幣理財產品指的是銀行銀行以高信用等級的人民幣債券（(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)等投資收益為保障，面向廣大的投資愛好者進行發行，在達到約定期限后向客戶支付本金和收益的低風險銀行理財產品。外幣理財產品指的是以多國貨幣、高息、短期的形式出現的銀行理財產品。

銀行理財產品收益方式：

根據投資客戶收益的不同，銀行理財產品主要分為了保證收益理財產品和非保證收益理財產品

首先保證收益理財產品指的是商業銀行在和投資者進行交易之前要簽訂合理的約定合同，在理財過程中銀行要按照約定合同條件來向客戶承諾支付最低收益和要承擔的相應風險，保證投資者能按照約定合同獲得相應的最低收益。

非保證收益理財指的是商業銀行會保證基本本金的保證，但是收益率會根據銀行理財市場的浮動來決定，存在有可能收益為零的情況等。

綜合上述，根據風險等級的不同，銀行理財產品可分為：

1、 基本無風險的銀行理財產品

諸如銀行存款和國債由于有銀行和國家信用的保證，具有最低的風險性，但是相應的收益率也相對較低。

2、較低風險的理財產品

指的主要是貨幣市場基金或者偏債基金，這類產品投資于同業拆借市場和券類市場，此類的銀行理財產品由于市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上有專業的基金機構的管理和投資，相對存在的風險要小得多。

3、中等風險的理財產品

信托類理財產品、外匯結構性存款、結構性存款。

4、高風險的銀行理財產品

QDⅡ等理財產品即屬于此類。由于此類理財產品本身風險較高，由需要投資人具有專業的理論知識和對投資市場有較深的認識，所以建議初始的投資理財人士要慎重選擇。 

保險理財根據不同的年齡段不同的需求一般都會有很多可供選擇的險種，保險理財，顧名思義就是兼具了保險和理財雙向任務，推出的產品，一般包含了分紅型、萬能型、投連型。以中國人壽保險理財險種劃分，就根據不同的經濟需求、保障需求、年齡段，分出了很多。

中國人壽保險理財險種之分紅保險：

分紅保險，是保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。

險種：國壽福祿寶寶兩全保險(分紅型)、國壽福滿一生兩全保險(分紅型)、國壽福祿滿堂養老年金保險(分紅型)、國壽鴻壽年金保險(分紅型)、國壽福祿尊享兩全保險(分紅型)、國壽福祿金尊兩全保險(分紅型)、國壽福祿雙喜兩全保險(分紅型)、國壽鴻盈兩全保險(分紅型)等。

中國人壽保險理財險種之少兒保險：

少兒保險是指以未成年人作為被保險人的保險。中國人壽少兒保險，大多也是分紅保險，在為孩子提供意外、醫療等健康保障同時，還有教育金、婚嫁金等生存給付，選擇國壽少兒險，讓您的愛陪孩子一同成長。

險種：國壽福星少兒兩全保險(分紅型)、國壽福祿寶寶兩全保險(分紅型)、國壽鴻星少兒兩全保險(分紅型)、國壽鴻運少兒兩全保險(分紅型)、國壽智力人生兩全保險(分紅型)、國壽鴻宇兩全保險(分紅型)。

中國人壽保險理財險種之養老保險：

現代人的壽命越來越長，而中國已經步入老齡化社會。怎樣才能在退休之后保持原有的生活品質？社會養老保險加上商業養老保險是當前解決養老問題的最佳組合。中國人壽靈活多樣的養老保險產品為您提供全面的養老保障。

險種：國壽福祿滿堂養老年金保險(分紅型)、國壽鴻壽年金保險(分紅型)、國壽個人養老年金保險(分紅型)、國壽鴻禧年金保險(分紅型)。

中國人壽保險理財險種之萬能保險：

萬能險是指具有保險保障功能并設立有單獨保單賬戶，且保單賬戶價值提供最低收益保證的人身保險。萬能險之“萬能”，在于在投保以后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保障與投資的比例，讓有限的資金發揮最大的作用。

險種：國壽瑞豐兩全保險(萬能型)。

中國人壽保險理財險種之投資連結險：

投資連結保險通常又稱投連險，是具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值，而不保證最低收益的人身保險。即投資連結保險除提供風險保障外，還具有投資功能。

險種：裕豐投資連結保險。

投保人士在眾多的中國人壽保險理財險種面前，結合自身的實際年齡需求，和保險需要可隨意挑選適合的喜歡的中國人壽保險理財險種。

銀行理財通常是指由銀行代為發行、投資于市場信用級別較高領域的金融產品，無論是流動性還是收益性都比較好，產品的期限從3個月到1年不等。銀行理財產品是最常見的一種中小額理財投資方式，也是最受客戶關注的理財產品。那么，銀行理財產品有風險嗎？應該如何選擇銀行理財產品呢？

銀行理財產品是什么

銀行面向客戶發售的理財產品大多為短期理財產品，通常強調投資的穩健性，可以做到基本保本，并且收益率遠遠高于活期存款理財，銀行理財產品有風險存在不穩定性。據不完全統計，銀行自己推出的銀行理財產品很多，市面上買到的超過上百款。

投資銀行理財產品需要注意的就是贖回到賬的時間，因為每家銀行的交易規則不同，所以贖回的時間也不盡相同。如中信銀行推出的理財產品，贖回時間有3個月、6個月、一年，部分產品的贖回在三年左右，但比重較小。客戶大多投資短期銀行理財產品，以6個月到一年為宜。

銀行理財產品的投資收益率比較穩定，大多在4%到6%之間，并且一般以穩健投資為主，可保本金，風險性較低，到期后一次性支付全部收益。如果沒有達到規定的期限，銀行會收取一定比例的贖回費用。

銀行理財產品有哪些

銀行理財產品種類豐富，利率水平多種多樣。按照收益分類，可以分為固定收益和浮動收益；按照本金安全程度分類，可分為保本和非保本兩種。不同銀行推出的理財產品差異比較大，投資方向也不固定，部分風險較大的與股票類似。一般來說，中信銀行的理財產品種類更多，收益也不錯，在業內屬于比較知名的理財產品。其他如中行、工行、建行等等都有自己的理財產品，可通過銀行網點進行咨詢和購買。銀行理財產品開戶一般不收取手續費用，但有固定投資期限。沒到期就抽出投資，需要交納一定的費用。

銀行理財產品有風險嗎？

不同的銀行理財產品風險是不同的。與股票相關的理財產品算是銀行理財產品中風險最高的，如果不是非常有經驗或者對風險承受能力比較大的人，盡量避免選擇此類理財產品。與債券掛鉤的銀行理財產品風險度適中，投資收益也適中，如果對債券投資比較熟悉的人可以選擇此類產品。信貸銀行理財產品是風險較低的理財產品，如果是大型企業信貸相關產品穩定性更高。風險最低的應該是存款類理財產品，比如招商銀行推出的日日金理財，基本上沒有風險，適合保守投資的人群選擇。

對于銀行理財產品有風險的問題，其收益和風險是成正比的，風險越高，收益越好。風險越低，收益也越低。各家推出的產品類型和投資長短期限也不同，所以投資銀行理財產品，需要分析自己的風險抗壓能力，選擇適合自己的理財產品。

面對余額寶收益的持續下降，宜賓部分投資者開始將目光投向銀行理財產品。“余額寶收益一天比一天低，心里還是有點沒底，我在考慮要不要把里面的錢轉出來。”在宜賓某公司上班的職員小陳說，她最近也在關注一些銀行推出的理財產品，“感覺收益也還可以。”

據悉，面對余額寶收益的下跌，銀行紛紛推出理財產品“反擊”，建行的“利得盈人民幣保本理財”，預期年化收益率4.90%，乾元系列風險中等，預期 年 化 收 益 率 為 5.5% —5.75%。工商銀行的2014年第9期保本型理財產品，保本型，38天預期年化收益率/單位凈值 4.4000% ，穩 健 型 從5.4000%到5.9000%13款產品供選擇，農行的本利豐、匯利豐、安心得利都是相對穩健、安全的產品。

截止上午8點，3月14日預期年化收益率超過6.5%的在售理財產品共計17款。

從預期年化收益率上看，有四款款產品預期年化收益率超過7%，其中蘭州銀行有一款產品預期年化收益達7.2%，重慶三峽銀行有一款產品預期年化收益達7%，兩款款產品中，重慶三峽銀行該款產品的期限為24個月，但起始金額僅為5萬。

另外值得注意的是，中國銀行發售的兩款銀行理財產品年化收益率也都達到了7%，但這兩款產品均只針對浙江地區發行。

廣發銀行最近推出“歡欣股舞”與“薪滿益足”系列理財產品。據悉，“歡欣股舞”人民幣理財計劃屬于保本浮動收益類理財產品，投資期限主要為1年，所募集的資金本金部分納入廣發銀行資金統一運作管理，投資于貨幣市場工具、債券，投資者的理財收益取決于一籃子港股價格在觀察期內的表現，募集時間至3月18日止。另悉，“薪滿益足”系列理財產品募集時間至3月17日止。以上兩種產品均可通過廣發銀行柜臺、網銀、手機銀行購買。

近來，互聯網理財產品收益悄然下滑，其中，余額寶已連續25天收益率一直低迷不振。而銀行理財產品的面貌卻煥然一新，無論從產品風險控制到高收益，可謂奮起反擊，最高預期年化收益率逼近7%。兩強相爭，市民得到實實在在的紅利。

“銀行理財產品7%的高收益，自去年開始就很少見了。”浦發銀行天津分行相關負責人介紹，近幾周，互聯網理財產品收益率不盡如人意，而部分銀行理財產品已悄悄戰勝“寶寶軍團”。除了較高收益外，銀行理財資金始終在銀行內部運行，避免了將資金劃轉到第三方賬戶上帶來的資金偷盜風險，讓投資者理財更安全放心。

金融數據研究員李鑫表示，本月，銀行理財收益突然飆升，除資金供需面外，還存在兩個影響銀行理財產品預期收益的重要因素。一方面，面對余額寶等現金管理工具的競爭，銀行理財產品需要以更高的收益率吸引資金，導致銀行理財產品收益率順勢水漲船高。另一方面，利率市場化進程加快，令銀行對銀行理財產品的定價自主性更強。

此外，單就收益來看，互聯網金融產品8成以上資金投資于銀行協議貸款，受到市場資金價格波動影響非常大，因此穩定性不佳。銀行理財產品基本都投資于各種債券，或是買國債或是購買評級3A以上的企業債，所以能保證一個較高的收益率。“產品結構與產品標的的豐富多樣性賦予了銀行更大的空間，這也意味著如果市場間資金面出現問題，銀行理財產品可以做到更好的調節以幫助投資者獲得回報”。

隨著銀行間市場資金面逐漸寬松，“寶寶軍團”7日年化收益率普遍跌回“5”時代。而銀行近日卻逆襲互聯網理財，紛紛熱推高收益理財產品。

普益財富分析師葉林峰指出，在當前激烈的市場競爭環境中，銀行投資標的的豐富性為銀行的風控加分，從收益實現能力、收益穩定性、風險控制的綜合考量上，當下銀行理財產品較互聯網金融產品有優勢。

中國理財網成立：

隨著我國金融市場的逐步開放，各種金融理財產品紛紛進入我國，隨著我國廣大人民的理財意識也在不斷的增強，尤其近幾年的樓市、股市大幅振蕩以及商品價格的暴漲，使人們越來越認識到了金融理財的重要性。然而由于我們金融市場發展起步較晚，人們對金融理財的認識還是初級階段，對理財產品缺乏正確的認識。從近兩年的股市和基金的發展情況就可以看出，多數人只是盲目跟風進入市場，缺乏基本的風險控制手段，從而導致較大虧損。更有甚者，貸款、借錢做金融投資，以一種極不健康的方式投資理財，虧損后對自身的工作生活帶來極大的影響，從而增添了社會的不和諧因素。

基于此，2006年3月，中國理財網應時而生，以引領中國理財行業健康發展，引導中國人民健康理財為已任，中國理財網團結組織資深理財專家，倡導健康理財理念，宣傳普及理財基礎知識，致力于在國內營造健康和諧的投資理財氛圍。

成立三年來，先后與國內外多家銀行，理財網站，理財機構建立了良好的合作關系，目前網站正處于快速發展期。

關于中國理財網：

中國理財網是立足于中原、輻射全國的一家綜合性理財類網站，現已在全國的十多個城市開設了分站。我公司是一家致力于金融投資領域貨幣市場的研究分析，投資咨詢與投資服務的專業化公司，公司運作規范，秉承“使客戶資產增值”的經營方針．與國內多家實力券商及海外著名金融集團精誠合作，引進國際金融顧問。公司先進、規范的現代化投資管理理念，創立了具有公司文化特色的管理模式。

公司崇尚職業道德．遵循行為操守，致力于金融領域的研究，以獨特敏銳的視角，把握金融領域最新動態，憑借豐富的專業理論知識，獨特的分析方法。專業卓越的服務能力、穩定精確的投資策略以及務實敬業的公司作風、以知識技術和智能優勢，全心全意為廣大投資者提供高效便捷的信息咨詢。專業精良的優質服務，安全快速的投資渠道。公司主要依據各常規投資渠道，包括匯市、期市、股市及相關證券市場等領域的周期性表現。運用先進前沿的投資理念、專業科學的分析方法．系統完備的信息數據資源，為客戶量身定制完善的投資分析服務。

中國理財網宗旨：

中國理財網將堅定不移的按照銀監會的要求，廣納社會各方建議并吸收有益經驗，以誠信、責任、服務為宗旨，以理財產品和理財業務為核心，著力提升服務質量，向打造高品質理財綜合服務平臺的目標努力前進。

其實，像中國理財網這樣的資訊網站還有很多，比如開心保網等專業的保險理財平臺等，廣大投資者在選擇時候，還是要選擇正規的網站，了解新鮮理財資訊的同時，方面一站式購買理財產品。