約有802項(xiàng)符合搜索產(chǎn)品的查詢結(jié)果,以下是第501-510項(xiàng)。
理財(cái)常識(shí) 哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好 選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品需注意
摘要:隨著人們生活水平的不斷提高,購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的愛好者也越來(lái)越多,很多時(shí)候,我們都會(huì)看到銀行門口人潮攢動(dòng),那么到底選擇哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好,在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候又該注意一些什么問題呢?現(xiàn)在,開心保專業(yè)理財(cái)編輯來(lái)和大家詳細(xì)分析一下。

哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好:

實(shí)際上各銀行的理財(cái)產(chǎn)品基本上都是同質(zhì)化的,買哪家的都一樣。那么就看你習(xí)慣在哪家銀行辦業(yè)務(wù),覺得哪家銀行的服務(wù)更好了。

如果一定要篩選哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好,可以用理財(cái)能力來(lái)對(duì)銀行做個(gè)排行。

據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)•銀行理財(cái)能力排名》,2012年第二季度,理財(cái)能力綜合排名前10位的銀行依次是招商銀行、華夏銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、中信銀行、光大銀行、恒生銀行以及江蘇銀行。

本季度招商銀行分類指標(biāo)測(cè)度中,發(fā)行能力、收益能力和信息披露規(guī)范性得分均在單項(xiàng)排名位列第二。風(fēng)險(xiǎn)控制能力和理財(cái)服務(wù)豐富性得分也較為靠前,優(yōu)秀的單項(xiàng)表現(xiàn)使得該行理財(cái)能力綜合排名位居榜首。

華夏銀行綜合排名第二,主要受益于該行本季度風(fēng)險(xiǎn)控制能力、發(fā)行能力和收益能力表現(xiàn)都較好,此外,在所有銀行的評(píng)估問卷中,華夏銀行得分最高。

民生銀行位居綜合排名第三,該行在風(fēng)險(xiǎn)控制能力、信息披露規(guī)范性和評(píng)估問卷三個(gè)單項(xiàng)排名表現(xiàn)較好,分別居單項(xiàng)的第三、第四和第二。同時(shí),該行的發(fā)行能力和收益能力也較為居前,最終以較高總得分進(jìn)入綜合排名前三甲。

本季度理財(cái)能力綜合排名后十的銀行為城商行、農(nóng)商行或者農(nóng)信社。其中,九江銀行排名最末一位,主要原因在于該行理財(cái)服務(wù)豐富性、信息披露規(guī)范性和評(píng)估問卷均排在倒數(shù)第一。泉州銀行因風(fēng)險(xiǎn)控制能力、信息披露規(guī)范性和評(píng)估問卷得分較低,導(dǎo)致綜合排名位列倒數(shù)第二。

其實(shí),針對(duì)“哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好”這樣的問題,相信最專業(yè)的銀行理財(cái)專家也無(wú)法給出準(zhǔn)確的答案,因?yàn)樵谶x擇的時(shí)候,客戶一般都要根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,以及日常和哪個(gè)銀行的業(yè)務(wù)較多,才能綜合評(píng)選出哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好,而且這個(gè)答案往往也不是適用所有人的。

其實(shí)對(duì)于選擇哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好的問題上,小編建議倒不如掌握好選擇銀行產(chǎn)品的注意事項(xiàng)有哪些,更能輕而易舉的幫助我們選擇產(chǎn)品。

選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品注意事項(xiàng):

首先,投資者應(yīng)優(yōu)先選定一家理財(cái)能力強(qiáng)的銀行。考察銀行理財(cái)能力最重要的因素有兩點(diǎn):其一是該銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益,一般來(lái)說(shuō)每家銀行都有幾款高收益的產(chǎn)品,因此投資者在選擇銀行時(shí),一定要著重了解銀行的總體收益水平。其二是銀行理財(cái)產(chǎn)品是否具備多樣性,產(chǎn)品豐富的銀行能夠幫助投資者在市場(chǎng)上找到各種投資機(jī)會(huì),網(wǎng)羅各種收益機(jī)會(huì),讓投資者可以選擇的理財(cái)產(chǎn)品范圍更廣泛。

第二點(diǎn)也是最重要的,就是要選擇把控風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的銀行。對(duì)投資者個(gè)人而言,購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前應(yīng)先看該產(chǎn)品是否適合自己,再考慮該產(chǎn)品是否與自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。投資者把控風(fēng)險(xiǎn)除了要考慮自己的承受能力之外,另一方面也要看銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否到位,其理財(cái)產(chǎn)品是否包含止損、收益權(quán)分級(jí)、分散標(biāo)的、資產(chǎn)回購(gòu)等以降低風(fēng)險(xiǎn)為目的的設(shè)計(jì),這些風(fēng)險(xiǎn)控制措施最終與理財(cái)產(chǎn)品能否實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率密切相關(guān)。

除上述兩方面之外,投資者還應(yīng)選擇理財(cái)產(chǎn)品信息披露充分的銀行,只有對(duì)其產(chǎn)品的投資運(yùn)作情況掌握清楚,才能有效避免日后產(chǎn)生收益糾紛。還有,不同銀行有其不同偏好或擅長(zhǎng)的投資品種,投資者在選擇銀行時(shí),也要考慮其主推的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

只有充分的了解了銀行的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn),和掌握必要的銀行理財(cái)產(chǎn)品選擇注意事項(xiàng),再結(jié)合自身的各方面條件,才能選出對(duì)于自己來(lái)說(shuō)最好的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 2014銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率等相關(guān)問題
摘要:近幾年來(lái),人們對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的追捧一直是只增不減,銀行理財(cái)產(chǎn)品也是一直憑借著和老百姓最能近距離的接觸的最大優(yōu)勢(shì)一直深受老百姓投資理財(cái)?shù)南矏?,那么在銀行理財(cái)產(chǎn)品問題上,最讓人關(guān)心的就是銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率等相關(guān)的問題了。走好四部曲,教你輕松算出銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率第一步:相互了解選對(duì)產(chǎn)品首先,投資者要到銀行提出自身的理財(cái)需求。如今,各大銀行的理財(cái)服務(wù)區(qū)都配有專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理為客戶分析講解,他們會(huì)按照規(guī)范流程詳細(xì)了解您的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況,并填寫《個(gè)人客戶資料檔案表》,以建立您個(gè)人的資料檔案。隨后,投資者應(yīng)關(guān)注被推薦的理財(cái)產(chǎn)品屬于哪個(gè)類型(是固定收益型、保本浮動(dòng)收益型,還是非保本浮動(dòng)收益型)?其投資標(biāo)的是什么?不同產(chǎn)品之間存在著較大的差異性,投資者應(yīng)根據(jù)個(gè)人需求選擇購(gòu)買。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率第二步:重視全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估看起來(lái),風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估似乎是銀行的責(zé)任,但它卻是投資者在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中最重要的一環(huán)。當(dāng)你有了購(gòu)買某款銀行理財(cái)產(chǎn)品意愿的時(shí)候,理財(cái)人員會(huì)指導(dǎo)您填寫《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》,對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力進(jìn)行了解并確認(rèn),隨后再為你選擇適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率第三步:認(rèn)真辦理交易手續(xù)辦理銀行理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買手續(xù)并非“交錢走人”這么簡(jiǎn)單。在投資者交易投資資金時(shí),理財(cái)人員會(huì)再次提醒投資者閱讀相關(guān)合同、合約和風(fēng)險(xiǎn)揭示書,如果此時(shí)你預(yù)感到投資風(fēng)險(xiǎn),可終止購(gòu)買該款產(chǎn)品。在此環(huán)節(jié)中,投資者還會(huì)被告知理財(cái)產(chǎn)品信息的查詢途徑、理財(cái)經(jīng)理的聯(lián)系方式以及客服投訴電話等。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率第四步:售后及不斷評(píng)估如同很多商品一樣,銀行理財(cái)產(chǎn)品的售出也是有“售后服務(wù)”的。銀行會(huì)在產(chǎn)生重大市場(chǎng)變化時(shí),及時(shí)與投資者溝通最新信息和市場(chǎng)情況。此外,銀行也會(huì)跟蹤評(píng)估投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,及時(shí)給出相應(yīng)的提示。一般來(lái)說(shuō),銀行理財(cái)人員會(huì)每隔一年定期對(duì)投資者的《評(píng)估報(bào)告》或投資建議進(jìn)行重新評(píng)估,并反饋評(píng)估情況。學(xué)會(huì)計(jì)算“年化收益率”“到期年化收益率4.1%”,“最高預(yù)期收益率達(dá)3%-5%”……面對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率的表述,市民經(jīng)常造成誤解而導(dǎo)致糾紛。那么什么是“年化收益率”?銀行人士介紹,年化收益率實(shí)際上僅是把當(dāng)前收益率換算成年收益率來(lái)計(jì)算的,是一種理論收益率,并不是真正的已取得的收益率。譬如某款產(chǎn)品,號(hào)稱91天的年化收益率為3.1%,那么你購(gòu)買了10萬(wàn)元,實(shí)際上能收到的利息是10萬(wàn)×3.1%×91/365=772.88元,絕對(duì)不是3100元。對(duì)于2014的銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng),業(yè)內(nèi)人士表示,其發(fā)行量會(huì)繼續(xù)保持高位,預(yù)期銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率走勢(shì)主要取決于資金面的情況。某外資行財(cái)富管理部產(chǎn)品總監(jiān)表示,由于今年央行仍將實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,加強(qiáng)微調(diào)預(yù)調(diào),保持貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模合理適度增長(zhǎng),偏緊的政策立場(chǎng)是2104年的主調(diào)。再加上,美聯(lián)儲(chǔ)已開始逐步縮減購(gòu)債規(guī)模,熱錢將逐步回流發(fā)達(dá)市場(chǎng)。因此,預(yù)計(jì)2014年市場(chǎng)的整體資金面將是穩(wěn)中趨緊,預(yù)期銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率仍有望走高。特別是月末、季末等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的短暫投資機(jī)會(huì)值得關(guān)注。理財(cái)分析師也稱,2014年流動(dòng)性演變將取決于央行的態(tài)度。在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和防范中長(zhǎng)期的通脹壓力之間,以及提高資金配置效率和防范金融風(fēng)險(xiǎn)之間尋求有效平衡點(diǎn),依然是央行實(shí)施貨幣政策的落腳點(diǎn)。而基于通脹壓力以及杠桿作用考慮,2014年國(guó)內(nèi)的貨幣政策仍將保持中性立場(chǎng),市場(chǎng)的資金面或?qū)⒗^續(xù)保持緊平衡狀態(tài),銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率較難回落。 
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 千萬(wàn)別信銀行投資理財(cái)產(chǎn)品口頭承諾
摘要:

在股市行情低迷、房地產(chǎn)市場(chǎng)受到宏觀調(diào)控的背景下,銀行理財(cái)市場(chǎng)日益成為普通百姓投資理財(cái)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值升值的主要渠道。買投資理財(cái)產(chǎn)品,特別是在銀行購(gòu)買,往往被認(rèn)為保賺不虧,最多是賺多賺少的區(qū)別。然而,在銀行里購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品真的零風(fēng)險(xiǎn)嗎?專家提醒千萬(wàn)別信銀行投資理財(cái)產(chǎn)品口頭承諾。在銀行里賣的投資理財(cái)產(chǎn)品都“可信”嗎?為了杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,首先仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書上的標(biāo)注,其次看協(xié)議上金融機(jī)構(gòu)的公章。違規(guī)代銷的投資理財(cái)產(chǎn)品在業(yè)內(nèi)稱之為“飛單”,這是被銀行所禁止的。日前,國(guó)內(nèi)某行就曝出“飛單事件”,讓投資者損失慘重。這讓銀行投資理財(cái)產(chǎn)品的安全性問題備受關(guān)注。銀行銷售的投資理財(cái)產(chǎn)品,除了本行發(fā)行的,還有代理發(fā)售的基金、信托和保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資者想要了解自己所購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品究竟是不是銀行自己發(fā)行的,方法比較簡(jiǎn)單。首先,可詳細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書,說(shuō)明書上會(huì)明確理財(cái)產(chǎn)品的基本要素,究竟是不是“親生的”,一目了然。如果看過(guò)說(shuō)明書之后還不確定,最簡(jiǎn)單的方法是——看投資者與金融機(jī)構(gòu)所簽訂的協(xié)議上所蓋的公章。銀行發(fā)行的投資理財(cái)產(chǎn)品,協(xié)議上會(huì)加蓋銀行的公章;信托和保險(xiǎn)產(chǎn)品,協(xié)議上對(duì)應(yīng)的是信托公司和保險(xiǎn)公司的公章。“如果銷售人員稱投資理財(cái)產(chǎn)品是銀行代理的,而協(xié)議上又沒有正式的公章,或是代銷協(xié)議,那么投資者就要警惕了。”在保險(xiǎn)類投資理財(cái)產(chǎn)品中,分紅險(xiǎn)的基本收益在合同中會(huì)有承諾,因此最終肯定能讓投資者取得一部分收益,至于收益多少,則要看具體運(yùn)作情況。投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)沒有保本的說(shuō)法,能夠取得怎樣的成績(jī)完全根據(jù)運(yùn)作情況,也是最有可能出現(xiàn)本金虧損的品種,被客戶投訴最多的保險(xiǎn)產(chǎn)品也均出于此。信托類投資理財(cái)產(chǎn)品既有將債券、票據(jù)等作為投資標(biāo)的的,也有投資藝術(shù)品、房地產(chǎn)的,產(chǎn)品構(gòu)架涉及各類抵押、關(guān)聯(lián)責(zé)任、擔(dān)保公司等,設(shè)計(jì)十分靈活,因此每個(gè)信托產(chǎn)品的內(nèi)容都不相同,所以在購(gòu)買時(shí)一定要詳細(xì)查閱產(chǎn)品說(shuō)明書,明確其發(fā)行主體。因此,在銀行里賣的投資理財(cái)產(chǎn)品未必都能貨真價(jià)實(shí),投資前一定要做到“三勤”,即腿勤、嘴勤和眼勤。不要盲目輕信某些理財(cái)經(jīng)理的口頭承諾,要以合同協(xié)議中的約定為準(zhǔn);對(duì)一些另類投資理財(cái)產(chǎn)品更要謹(jǐn)慎!

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 人人理財(cái)時(shí)代解析金融理財(cái)產(chǎn)品及含義
摘要:在當(dāng)今人人理財(cái)?shù)臅r(shí)代,選擇金融理財(cái),是最為常見的,那么在當(dāng)今的理財(cái)火熱時(shí)代,到底金融理財(cái)產(chǎn)品都包含了哪些呢,金融理財(cái)有哪些是你不得不知的呢?一般根據(jù)本金與收益是否保證將金融理財(cái)產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品與金融理財(cái)產(chǎn)品之非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品三類。金融理財(cái)產(chǎn)品之保證收益理財(cái)產(chǎn)品保本收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。保證收益產(chǎn)品包含兩類產(chǎn)品:保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品。保本固定收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項(xiàng)向投資者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品。投資者買這類產(chǎn)品到期獲得固定收益,投資風(fēng)險(xiǎn)全由銀行承擔(dān)。但投資者并不是完全無(wú)條件地獲得固定收益,監(jiān)管層規(guī)定銀行不能無(wú)條件地承諾固定收益,以防銀行高息攬儲(chǔ)。因而,在固定收益產(chǎn)品中,合約中規(guī)定銀行在特定時(shí)間或特定條件下?lián)碛刑崆敖K止產(chǎn)品的權(quán)利,而投資者并不享有。由于固定收益理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)均由銀行承擔(dān),而投資者主要關(guān)注的是產(chǎn)品提前終止風(fēng)險(xiǎn),而這類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率較低。因此,投資者在選擇固定收益產(chǎn)品主要把握兩個(gè)比較:第一,同類產(chǎn)品比較,同期限產(chǎn)品選年收益率高者,不同期限產(chǎn)品,在考慮流動(dòng)性需要和利率政策的基礎(chǔ)上進(jìn)行選擇;第二,與定期存款比較,投資者之所以選金融理財(cái)產(chǎn)品,特別是固定收益產(chǎn)品,重要因素是其收益水平高于存款利息。保證最低收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定事項(xiàng)支付投資者全額本金、最低固定收益以及其他或有投資收益的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品主要特點(diǎn)為銀行承諾支付最低收益,這部分收益所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān);其他或有投資收益則按合同約定進(jìn)行分配,投資者需承擔(dān)這部分收益為零的風(fēng)險(xiǎn)。金融理財(cái)產(chǎn)品之保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。同時(shí),境外多實(shí)行的是利率市場(chǎng)化和浮動(dòng)匯率政策。因此,商業(yè)銀行可向客戶提供的產(chǎn)品種類較多、交叉性較強(qiáng),理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù),分類和性質(zhì)界定較為簡(jiǎn)單。相比之下,《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù),同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化,在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)條件下,商業(yè)銀行開發(fā)銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)較大。具體的保本浮動(dòng)收益又分很多種,比如保本信托產(chǎn)品,保本掛鉤股票、商品指數(shù)等。其中貸款信托是指受托人接受委托人的委托,將委托人存入的資金,按其(或信托計(jì)劃中)指定的對(duì)象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款,并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。委托人在發(fā)放貸款的對(duì)象、用途等方面有充分的自主權(quán),同時(shí)又可利用信托公司在企業(yè)資信與資金管理方面的優(yōu)勢(shì),增加資金的安全性,提高資金的使用效率。信托貸款業(yè)務(wù)主要有聯(lián)營(yíng)投資信托貸款、技術(shù)改造信托貸款、補(bǔ)償貿(mào)易信托貸款、住房信托貸款等。首先,項(xiàng)目的收益是封頂?shù)?。收益?lái)源于貸款利息,執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。這意味著委托人的收益高限是貸款利率,而且面臨著信托公司提取管理費(fèi)用可能對(duì)這一收益的抵扣。不同的管理費(fèi)用計(jì)提方式意味著收益抵扣的程度是不一樣的,直接影響著投資人的利益。其次,盡管信托公司基于自身的專業(yè)技能挑選了相關(guān)的項(xiàng)目進(jìn)行貸款,但由于信息不對(duì)稱,只能依賴對(duì)信托公司的信任。而信托公司最近剛整頓完畢,自身的信譽(yù)機(jī)制并沒有建立起來(lái),貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)必須通過(guò)外部機(jī)制來(lái)控制。金融理財(cái)產(chǎn)品之非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品隨著理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展,浮動(dòng)非保本產(chǎn)品漸漸引人注目,所謂浮動(dòng)非保本產(chǎn)品,就是那些不保證本金收益率浮動(dòng)(比保本產(chǎn)品收益率高)的產(chǎn)品,目前市場(chǎng)上基本上有以下幾種:QDII、打新股和基金寶。一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn),是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。其中QDII是一項(xiàng)投資制度,設(shè)立該制度的直接目的是為了“進(jìn)一步開放資本賬戶,以創(chuàng)造更多外匯需求,使人民幣匯率更加平衡、更加市場(chǎng)化,并鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)更多企業(yè)走出國(guó)門,從而減少貿(mào)易順差和資本項(xiàng)目盈余”,直接表現(xiàn)為讓國(guó)內(nèi)投資者直接參與國(guó)外的市場(chǎng),并獲取全球市場(chǎng)收益。基金公司開展QDII業(yè)務(wù),主要是直接投資境外證券市場(chǎng)不同風(fēng)險(xiǎn)層次的產(chǎn)品。與此前銀行同類產(chǎn)品主要投資單一市場(chǎng)或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品以及多數(shù)實(shí)施投資外包不同,基金公司的QDII產(chǎn)品投向更為廣泛,把目標(biāo)鎖定全球股票市場(chǎng),具有專業(yè)性強(qiáng)、投資更為積極主動(dòng)的特點(diǎn)。與第二代銀行QDII允許直接投資海外股市的比例達(dá)50%相比,基金QDII產(chǎn)品投資比例理論上可達(dá)到100%。在投資管理過(guò)程中,除了借助境外投資顧問的力量外,國(guó)內(nèi)基金公司組成專門的投資團(tuán)隊(duì)參與境外投資的整個(gè)過(guò)程,享有完全的主動(dòng)決策權(quán)。此外,基金QDII產(chǎn)品的門檻較低,適合更為廣泛的投資者參與。大部分銀行QDII產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)門檻為幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)人民幣,基金QDII產(chǎn)品起點(diǎn)僅為1000元人民幣。
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 最新高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品排行速遞
摘要:伴隨著五一假期的來(lái)臨,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率變得非??捎^。據(jù)統(tǒng)計(jì),5月16日預(yù)期年化收益率超過(guò)6.3%的在售理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)12款。本文將為您給出最新銀行理財(cái)產(chǎn)品排行。銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹銀行理財(cái)產(chǎn)品是一種被投資者廣泛關(guān)注的理財(cái)品種。銀行理財(cái)產(chǎn)品不等于儲(chǔ)蓄存款,銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品,收益具有不確定性,預(yù)期收益或者是模擬收益,通常是根據(jù)歷史數(shù)據(jù)或模擬預(yù)測(cè)得出的,當(dāng)期的產(chǎn)品也可能與過(guò)往產(chǎn)品的收益有較大偏差。但是,投資者在選購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),多數(shù)都會(huì)以銀行宣傳的預(yù)期收益率作為參考標(biāo)準(zhǔn)。最新高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品排行從預(yù)期年化收益率上看,最新高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品排行中,桂林銀行一款674天期產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達(dá)8%,而富滇銀行兩款1年期產(chǎn)預(yù)期年化收益率高達(dá)7.2%,蘇州銀行一款產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達(dá)6.9%。購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品注重收益率更要注重需求近期,市場(chǎng)上流動(dòng)性充裕,銀行所出售的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)格悄然發(fā)生了改變。據(jù)媒體統(tǒng)計(jì),13日在售預(yù)期年化收益率在6.1%(含)以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)28款,其中八成理財(cái)產(chǎn)品為中長(zhǎng)期,最長(zhǎng)投資期限去到719天,但收益率僅為6.8%。而在去年同期,銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售八成為短期。對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著6月銀行年中考核點(diǎn)的臨近,銀行理財(cái)市場(chǎng)的行情還會(huì)出現(xiàn)上漲,投資者可選擇中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品鎖定高收益。不過(guò),也有理財(cái)師表示,當(dāng)前買入中長(zhǎng)期銀行理財(cái)產(chǎn)品有一定的風(fēng)險(xiǎn)。其收益率只是預(yù)期,實(shí)際收益率趕不上預(yù)期收益率的情況很有可能存在。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)上眾多的觀點(diǎn),投資者難免有些不知所措,在買與不買之間糾結(jié)。其實(shí)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,最重要的是適合自己,要看投資者個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、自身財(cái)務(wù)狀況以及理財(cái)目的??傊痪湓?,選產(chǎn)品最重要的依據(jù)是需求,而不是收益率。投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前,要確信這筆投資金短時(shí)間內(nèi)沒有其他應(yīng)急需要。某銀行客戶經(jīng)理講,曾有投資者在購(gòu)買半年期理財(cái)產(chǎn)品前并未考慮到在這半年時(shí)間內(nèi)孩子因突然改變主意選擇出國(guó)讀書而急需資金,只好選擇提前贖回產(chǎn)品,于是遭致了相應(yīng)扣款。遇到這種情況,銀行人士建議投資者不要將所有的閑置資金通通購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,而應(yīng)留下一筆家庭應(yīng)急金以應(yīng)付突發(fā)事件。
 
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)嗎
摘要:

理財(cái)在很大程度上是一種投資行為,購(gòu)買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的客戶需承擔(dān)投資過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn),購(gòu)買一只理財(cái)產(chǎn)品,便意味著愿意承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)嗎?浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)嗎?我們首先要了解一下理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。(一)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):理財(cái)產(chǎn)品募集資金將由商業(yè)銀行投入相關(guān)金融市場(chǎng)中去,金融市場(chǎng)波動(dòng)將會(huì)影響理財(cái)產(chǎn)品本金及收益。浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)嗎?造成金融市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的因素很復(fù)雜,價(jià)格波動(dòng)大,投資者所購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也大。比如,在遭遇2008年金融危機(jī)時(shí),由于全球資本市場(chǎng)均大幅下挫,當(dāng)時(shí)大多數(shù)與資本市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品均遭受不同程度的損失。(二)信用風(fēng)險(xiǎn):理財(cái)產(chǎn)品的投資如果與某個(gè)企業(yè)或機(jī)構(gòu)的信用相關(guān),比如購(gòu)買企業(yè)發(fā)行的債券、投資企業(yè)信托貸款等,理財(cái)產(chǎn)品就需要承擔(dān)企業(yè)相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn),浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)嗎?如果這個(gè)企業(yè)發(fā)生違約、破產(chǎn)等情況,理財(cái)產(chǎn)品投資會(huì)蒙受損失。(三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):某些理財(cái)產(chǎn)品期限較長(zhǎng)或投資于難于及時(shí)變現(xiàn)的金融產(chǎn)品,在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間,投資者在急用資金時(shí)可能面臨無(wú)法提前贖回理財(cái)資金的風(fēng)險(xiǎn)或面臨按照不利的市場(chǎng)價(jià)格變現(xiàn)所致的虧損風(fēng)險(xiǎn)。浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)嗎?為了能夠減小流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響,投資者可以進(jìn)行資產(chǎn)配置,將一部分閑置資金投資于隨時(shí)可以贖回的高流動(dòng)性產(chǎn)品,以免用錢時(shí)不能夠及時(shí)贖回。此外,需要關(guān)注的是,現(xiàn)金管理類產(chǎn)品有巨額贖回的條款限制,一旦客戶集中贖回達(dá)到一定比例,銀行有權(quán)利拒絕或延期處理。(四)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn):由于理財(cái)產(chǎn)品收益是以貨幣的形式來(lái)支付的,在通貨膨脹時(shí)期,貨幣的購(gòu)買力下降,理財(cái)產(chǎn)品到期后的實(shí)際收益下降,這將給理財(cái)產(chǎn)品投資者帶來(lái)?yè)p失的可能,損失的大小與投資期內(nèi)通貨膨脹的程度有關(guān)。(五)政策風(fēng)險(xiǎn):受金融監(jiān)管政策以及理財(cái)市場(chǎng)相關(guān)法規(guī)政策影響,理財(cái)產(chǎn)品的投資、償還等可能不能正常進(jìn)行,這將導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益降低甚至理財(cái)產(chǎn)品本金損失。(六)操作管理風(fēng)險(xiǎn):銀行是理財(cái)產(chǎn)品的受托人,其管理、處分理財(cái)產(chǎn)品資金的水平,以及其是否勤勉盡職,直接影響理財(cái)產(chǎn)品投資的理財(cái)收益的實(shí)現(xiàn)。(七)信息傳遞風(fēng)險(xiǎn):商業(yè)銀行將根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書的約定,向投資者發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品的信息公告,如估值、產(chǎn)品到期收益率等。浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)嗎?若因通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無(wú)法及時(shí)了解理財(cái)產(chǎn)品信息,這可能影響理財(cái)產(chǎn)品投資者的投資決策從而影響理財(cái)產(chǎn)品收益的實(shí)現(xiàn)。(八)不可抗力風(fēng)險(xiǎn):自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力因素的出現(xiàn),將嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行,可能影響理財(cái)產(chǎn)品的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行,甚至導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益降低甚至本金損失。浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)嗎?要想降低風(fēng)險(xiǎn),必須持續(xù)增強(qiáng)價(jià)值創(chuàng)造能力、提供高效便捷金融服務(wù),要求上市銀行在制度安排上不斷進(jìn)行創(chuàng)新。重點(diǎn)是加強(qiáng)公司治理、理順內(nèi)部傳導(dǎo)機(jī)制,使銀行的價(jià)值取向、戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好能夠有效傳導(dǎo)到銀行內(nèi)部的各個(gè)層面,提高戰(zhàn)略執(zhí)行力。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 國(guó)華人壽官方旗艦店開啟保險(xiǎn)行業(yè)新紀(jì)元
摘要:

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代深深的影響了現(xiàn)如今的一群人,我們無(wú)論購(gòu)買什么樣的物品都可以在互聯(lián)網(wǎng)上輕松購(gòu)買,保險(xiǎn)也從網(wǎng)上買?這點(diǎn)對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)可能還比較稀奇,現(xiàn)在各大保險(xiǎn)公司都有屬于自己的官方旗艦店,比如,國(guó)華人壽官方旗艦店,也通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開啟了自己的電商保險(xiǎn)新紀(jì)元。

國(guó)華人壽官方旗艦店介紹:

國(guó)華人壽官方旗艦店,好評(píng)率99.98%,店內(nèi)共有10件寶貝,買家滿意度99.27%,國(guó)華人壽官方旗艦店廠家直銷,值得信賴,總部位于上海,主營(yíng)國(guó)華、萬(wàn)能險(xiǎn)、航空、人壽、意外險(xiǎn)、理財(cái)、國(guó)華人壽,最近成交263筆。

基本的數(shù)字之外,我們了解到去年的雙十一,國(guó)華人壽官方旗艦店也推出了重磅保險(xiǎn)產(chǎn)品。國(guó)華人壽亮出年化收益7%的王牌理財(cái)產(chǎn)品,替淘寶"雙11"預(yù)熱。

經(jīng)過(guò)一年運(yùn)轉(zhuǎn),淘寶理財(cái)目前已接入1家銀行、9家壽險(xiǎn)公司(理財(cái)類)、17家基金公司和余額寶四大陣營(yíng)。其中國(guó)華人壽官方旗艦店在雙十一也是如一匹強(qiáng)有力的黑馬闖入保險(xiǎn)市場(chǎng),來(lái)了個(gè)大滿貫。

國(guó)華人壽天貓官方旗艦店推出"華瑞2號(hào)"、"華瑞3號(hào)"兩款萬(wàn)能型理財(cái)產(chǎn)品。其中"華瑞2號(hào)"計(jì)劃供應(yīng)三天(11月11日-13日),10億元封頂,預(yù)期年化收益率7%,前三年每年保底年化結(jié)算利率為2.5%.1000元起售,1年后退保無(wú)需任何手續(xù)費(fèi)(無(wú)初始費(fèi)、無(wú)保單管理費(fèi)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))。

而"華瑞3號(hào)"的預(yù)期年化收益率為6%,3億元封頂,僅在11日當(dāng)天供應(yīng),購(gòu)買180天后退保無(wú)需任何手續(xù)費(fèi)。

根據(jù)國(guó)華人壽官方提供的數(shù)據(jù),這兩款產(chǎn)品封頂銷售額共13億,如按計(jì)劃實(shí)現(xiàn),將已經(jīng)超過(guò)其從去年12月到今年10月底,電子商務(wù)渠道10.6億元的總銷售額。

作為第一批入駐淘寶理財(cái)平臺(tái)的保險(xiǎn)公司,國(guó)華人壽占據(jù)約59%的份額。同時(shí)其80%的電子商務(wù)渠道業(yè)績(jī)來(lái)自淘寶。

國(guó)華人壽管理層稱,除了配置高收益的股票型基金和銀行特定理財(cái)產(chǎn)品,"電商渠道省下的成本也將用于回報(bào)投保人"。

"這類產(chǎn)品確實(shí)是今年值得關(guān)注的新變化,一方面渠道成本在降低,另一方面短期負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)和這樣的營(yíng)銷手段,雖說(shuō)沒有現(xiàn)成規(guī)定明確限制,對(duì)市場(chǎng)還是有很大的影響和沖擊。我們需要進(jìn)一步了解和關(guān)注。"上述保監(jiān)會(huì)人士稱。

國(guó)華人壽官方旗艦店把控產(chǎn)品的同時(shí),締造優(yōu)質(zhì)的服務(wù)鏈:

0秒完成投保,回頭率超9成

國(guó)華人壽官方旗艦店并不是一個(gè)部門在作戰(zhàn),而是作為一個(gè)集成部門,協(xié)同IT、運(yùn)營(yíng)、精算、財(cái)務(wù)等各個(gè)部門,持續(xù)改善客戶的購(gòu)買流程,提升客戶體驗(yàn)。

在客戶體驗(yàn)方面,一個(gè)完全了解產(chǎn)品的熟練客戶,可以在10秒鐘內(nèi)完成投保過(guò)程,所有的退保和領(lǐng)取都可以在線完成,客戶退保可以實(shí)現(xiàn)T+1到賬。

據(jù)了解,國(guó)華人壽官方旗艦店客服的平均響應(yīng)速度在17秒左右,老客戶的回頭率超過(guò)9成,短期產(chǎn)品的持有時(shí)間一般為最低持有期限的2-3倍。

經(jīng)過(guò)對(duì)于國(guó)華人壽官方旗艦店的產(chǎn)品和服務(wù)的分析,我們不難看出,好的產(chǎn)品是吸引顧客購(gòu)買的基礎(chǔ),良好的后續(xù)服務(wù)和專業(yè)的在線解答也是締造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要一點(diǎn)。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 高收益理財(cái)產(chǎn)品有哪些 如何選擇?
摘要:理財(cái)已經(jīng)成為人們生活中必不可缺的,在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,高收益理財(cái)產(chǎn)品往往更容易獲得廣大理財(cái)愛好者的青睞,那么究竟哪些稱之為高收益理財(cái)產(chǎn)品,面多眾多高收益理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候又該如何選擇?首先,什么是高收益理財(cái)產(chǎn)品:

高收益理財(cái)產(chǎn)品顧名思義也就是指在理財(cái)產(chǎn)品中,合同約定的分配收益較高的那一部分理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于高收益理財(cái)產(chǎn)品往往是收益越高其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性也就越大。

高收益理財(cái)產(chǎn)品有哪些:

信托產(chǎn)品

信托產(chǎn)品是指一種為投資者提供了低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收入回報(bào)的金融產(chǎn)品。

理財(cái)產(chǎn)品的種類眾多,但是說(shuō)到高收益,信托理財(cái)產(chǎn)品首當(dāng)其沖。據(jù)統(tǒng)計(jì),2012年全年發(fā)行的信托產(chǎn)品平均收益率高達(dá)8%以上,一般的信托項(xiàng)目年化收益率都在9%12%之間,個(gè)別項(xiàng)目預(yù)期年收益率甚至高達(dá)15%。

股票投資

股票是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利,并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。

期貨投資

期貨投資是相對(duì)于現(xiàn)貨交易的一種交易方式,它是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的,通過(guò)在期貨交易所買賣標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約而進(jìn)行的一種有組織的交易方式。

債券投資

債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí),向投資者發(fā)行,承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

銀行理財(cái)產(chǎn)品

銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

保險(xiǎn)投資

保險(xiǎn)投資指保險(xiǎn)企業(yè)在組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償過(guò)程中,將積聚的各種保險(xiǎn)資金加以運(yùn)用,使資金增值的活動(dòng)。

黃金投資

金長(zhǎng)久以來(lái)一直是一種投資工具。它價(jià)值高,并且是一種獨(dú)立的資源,不受限于任何國(guó)家或貿(mào)易市場(chǎng),它與公司或政府也沒有牽連。因此,投資黃金通??梢詭椭顿Y者避免經(jīng)濟(jì)環(huán)境中可能會(huì)發(fā)生的問題,而且,黃金投資是世界上稅務(wù)負(fù)擔(dān)最輕的投資項(xiàng)目。

選購(gòu)高收益理財(cái)產(chǎn)品注意哪些方面:

第一,要選擇信譽(yù)好的信托公司。投資者要認(rèn)真考量信托公司的誠(chéng)信度、資金實(shí)力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績(jī)和人員素質(zhì)等各方面因素,從而決定某信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品是否值得購(gòu)買。

第二,要預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品大多已在事先確定了信托資金的投向,因此投資者可以透過(guò)信托資金所投資項(xiàng)目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來(lái)一定時(shí)期的市場(chǎng)狀況等因素對(duì)項(xiàng)目的成功率加以預(yù)測(cè),進(jìn)而預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。

第三,要考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。如果融資方因經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題而到期不能“還款付息”,預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施能否有效地補(bǔ)償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關(guān)鍵。因此,在選擇信托理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,不僅應(yīng)選擇融資方實(shí)力雄厚的產(chǎn)品,而且應(yīng)考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。一般而言,銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的信托理財(cái)產(chǎn)品雖然收益相對(duì)會(huì)低一些,但其安全系數(shù)卻較高。

第四,從各類信托理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性和收益狀況來(lái)看,信托資金投向房地產(chǎn)、股票等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高,收益也較高,比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項(xiàng)目則安全性較好,收益則相對(duì)較低,比較適合于運(yùn)用養(yǎng)老資金或子女教育資金等長(zhǎng)期儲(chǔ)備金進(jìn)行投資的穩(wěn)健投資者。

通過(guò)以上的了解,我們清楚的看到高收益理財(cái)產(chǎn)品往往其本身的風(fēng)險(xiǎn)性也越高,在選擇產(chǎn)品之前,分析自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力是非常重要的。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 固定收益理財(cái)產(chǎn)品分析及產(chǎn)品賣點(diǎn)有哪些?
摘要:固定收益理財(cái)產(chǎn)品,顧名思義此類理財(cái)產(chǎn)品的收益屬于固定的,相比較其他類型的投資理財(cái)產(chǎn)品收益更為穩(wěn)定。在挑選理財(cái)產(chǎn)品時(shí),盡量看清楚產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),可首選固定收益理財(cái)產(chǎn)品;同時(shí)選擇3個(gè)月以上的產(chǎn)品以鎖定收益。

在固定收益理財(cái)產(chǎn)品中,產(chǎn)品基本可以分為以下幾個(gè)分類:

信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品

信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品是2005年左右推出的品種,結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單,主要模式是:銀行募集客戶資金,為貸款項(xiàng)目提供擔(dān)保;銀行向融資企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用,再加上擔(dān)保資金的存款利息,共同構(gòu)成客戶理財(cái)收益。

該類理財(cái)產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)在于融資方的信用風(fēng)險(xiǎn),若按時(shí)還本付息,則客戶可順利獲得本金及收益;若無(wú)法按時(shí)償還貸款本息,客戶則將承擔(dān)延遲甚至無(wú)法收回本金及收益的風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行對(duì)于提供擔(dān)保的信貸項(xiàng)目選擇十分謹(jǐn)慎,信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一般是在可控范圍之內(nèi)的。但是,該類產(chǎn)品的收益構(gòu)成是“定期利息+擔(dān)保費(fèi)”,空間有限,對(duì)投資者吸引力不大。

票據(jù)債券類理財(cái)產(chǎn)品

20047月,光大銀行推出業(yè)內(nèi)第一款人民幣理財(cái)產(chǎn)品——陽(yáng)光理財(cái)b計(jì)劃,年收益率達(dá)到2.8%,而當(dāng)時(shí)一年期定期存款利率僅為2.25%,引起了巨大的社會(huì)轟動(dòng),各家商業(yè)銀行紛紛推出類似產(chǎn)品,由此點(diǎn)燃人民幣理財(cái)市場(chǎng)烽煙。該類理財(cái)產(chǎn)品收益構(gòu)成主要來(lái)自于銀行間二級(jí)市場(chǎng)拆借、央行票據(jù)回購(gòu)和債券等方向,風(fēng)險(xiǎn)極低,受到穩(wěn)健型投資者的熱烈歡迎。

在風(fēng)險(xiǎn)方面,票據(jù)債券類理財(cái)產(chǎn)品同樣主要面臨信用風(fēng)險(xiǎn),本質(zhì)上與信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品、信托貸款類理財(cái)產(chǎn)品并無(wú)不同。但是,央行票據(jù)屬于國(guó)家信用,商業(yè)銀行的承兌匯票屬于銀行信用,對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)近乎于零。目前,由于市場(chǎng)收益空間有限,票據(jù)債券類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行頻率已經(jīng)很低了,但我們相信,票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品以其極低的風(fēng)險(xiǎn)屬性,仍然具有相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)需求。

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類理財(cái)產(chǎn)品

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,顧名思義,就是銀行將信貸資產(chǎn)出售給個(gè)人客戶,并承諾在固定期限內(nèi)回購(gòu)。此時(shí),個(gè)人客戶成為信貸融資方的債權(quán)人,可以享受到以融資方還款利息構(gòu)成的理財(cái)收益。舉例:a企業(yè)向銀行申請(qǐng)3年期貸款1億元,貸款年利率6%;銀行截取此筆信貸資產(chǎn)的一年期限出售給個(gè)人客戶以成立理財(cái)計(jì)劃,約定年收益4%,到期時(shí)銀行對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行回購(gòu)。一方面,客戶享受到了a企業(yè)貸款利息構(gòu)成的理財(cái)高收益,另一方面,在理論上也需要承擔(dān)貸款出現(xiàn)逾期甚或不良的信用風(fēng)險(xiǎn)。但是,銀行選擇向個(gè)人客戶轉(zhuǎn)讓的一般都是優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn),并以銀行信用提供回購(gòu)承諾,因此客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)大大減小。信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品是2005年左右推出的品種,結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單,主要模式是:銀行募集客戶資金,為貸款項(xiàng)目提供擔(dān)保;銀行向融資企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用,再加上擔(dān)保資金的存款利息,共同構(gòu)成客戶理財(cái)收益。

該類理財(cái)產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)在于融資方的信用風(fēng)險(xiǎn),若按時(shí)還本付息,則客戶可順利獲得本金及收益;若無(wú)法按時(shí)償還貸款本息,客戶則將承擔(dān)延遲甚至無(wú)法收回本金及收益的風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行對(duì)于提供擔(dān)保的信貸項(xiàng)目選擇十分謹(jǐn)慎,信用聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一般是在可控范圍之內(nèi)的。但是,該類產(chǎn)品的收益構(gòu)成是“定期利息+擔(dān)保費(fèi)”,空間有限,對(duì)投資者吸引力不大。

固定收益理財(cái)產(chǎn)品三大賣點(diǎn):

固定收益理財(cái)產(chǎn)品賣點(diǎn)一:首選保本型產(chǎn)品

固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品更加穩(wěn)健,除了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)外,總體的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)很低的;在銀行資金緊張的情況下,預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)的概率較大。

固定收益理財(cái)產(chǎn)品賣點(diǎn)二:選長(zhǎng)期限產(chǎn)品鎖定高收益

一旦銀行的資金緊張局勢(shì)放松,那么高收益產(chǎn)品就要面臨時(shí)點(diǎn)性回落。在月底時(shí),買期限比較長(zhǎng)一點(diǎn)的產(chǎn)品才能鎖定高收益,如果在近期不用錢的情況下,就可以買3個(gè)月或是6個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品,這樣理財(cái)產(chǎn)品的收益就漲起來(lái)。調(diào)查發(fā)現(xiàn),短期內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)在一定時(shí)間內(nèi)超過(guò)長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品,但這只是短期的,所以獲得的預(yù)期收益不是很高。

固定收益理財(cái)產(chǎn)品賣點(diǎn)三:宜長(zhǎng)短搭配

不同期限的產(chǎn)品搭配起來(lái)還是可以獲得高收益的。比如說(shuō),有10萬(wàn)元,拿5萬(wàn)來(lái)購(gòu)買收益率高的短期產(chǎn)品,剩余的購(gòu)買中長(zhǎng)期產(chǎn)品,整體收益也不錯(cuò)。

不管是購(gòu)買什么樣的理財(cái)產(chǎn)品,首先了解產(chǎn)品的屬性和特點(diǎn),是能有效的幫助我們進(jìn)行產(chǎn)品的選擇和合理的投資。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 投資理財(cái)型保險(xiǎn)分類解析
摘要:

近年來(lái),市面上除了銀行投資理財(cái)產(chǎn)品,各種保險(xiǎn)類的投資理財(cái)產(chǎn)品也層出不窮,看得人眼花繚亂。理財(cái)型保險(xiǎn),兼顧了理財(cái)與保障兩者結(jié)合,讓投資人在購(gòu)買之后既能享受到一定的收益回報(bào),又能為自己增加一份保險(xiǎn),可謂是兩全其美之選,那么理財(cái)型保險(xiǎn)到底是怎么分類的呢,不同的理財(cái)型保險(xiǎn)又有什么不同的特點(diǎn)呢。今日開心保專業(yè)理財(cái)編輯來(lái)和大家分享下投資理財(cái)型保險(xiǎn)究竟有哪些,分別又有什么不同的特點(diǎn)。

投資理財(cái)型保險(xiǎn)之分紅產(chǎn)品:

分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按照一定比例向保單持有人分配的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)公司在厘定保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率時(shí),要預(yù)定投資回報(bào)率、死亡率、費(fèi)用率等,由于是長(zhǎng)期合同,在保單未來(lái)的時(shí)間里,如果實(shí)際投資回報(bào)率、死亡率、費(fèi)用率優(yōu)于預(yù)定的假設(shè),保單就會(huì)產(chǎn)生紅利。

分紅險(xiǎn)是在投保人付費(fèi)后,得到保障的情況下,享受保險(xiǎn)公司一部分的經(jīng)營(yíng)成果的保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)的規(guī)定,分紅一般不得少于可分配利潤(rùn)的70% 。若保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善時(shí),分紅可能非常有限。但是,分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率,客戶的基本保障是有保證的。因此,適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、對(duì)投資需求不高、希望以保障為主的投保人群。

投資理財(cái)型保險(xiǎn)之投資連結(jié)產(chǎn)品:

投連險(xiǎn)全稱“投資連結(jié)險(xiǎn)”,是將保險(xiǎn)和理財(cái)兩個(gè)方面組合在一起的保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資者繳納的保費(fèi),一部分除具有保險(xiǎn)的保障功能外,另一部分與保險(xiǎn)公司投資收益掛鉤,由投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作,投資者享有全部投資收益,同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。

是將保險(xiǎn)費(fèi)在扣除相關(guān)費(fèi)用后按客戶的要求轉(zhuǎn)化成若干個(gè)投資單位,公司按監(jiān)管規(guī)定定期公布投資單位的價(jià)格,該類產(chǎn)品的資金投資于證券市場(chǎng)的比例可高達(dá)100%。因此,很多的投資連結(jié)賬戶價(jià)格與證券市場(chǎng)具有很高的關(guān)聯(lián)性,在保險(xiǎn)產(chǎn)品中屬于較為激進(jìn)的產(chǎn)品,也自然會(huì)有較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。適宜抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的人士。

投資理財(cái)型保險(xiǎn)之萬(wàn)能產(chǎn)品:

所謂萬(wàn)能壽險(xiǎn)是繼傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)之后出現(xiàn)的一種更靈活的保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬(wàn)能壽險(xiǎn)之所以“萬(wàn)能”,是由于投保人購(gòu)買了此類產(chǎn)品后,可以根據(jù)自己人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整,使保障與理財(cái)比例在各個(gè)時(shí)期達(dá)到最佳。

同樣會(huì)向客戶明示各項(xiàng)保障費(fèi)用和管理費(fèi)用,但保單價(jià)值并未轉(zhuǎn)化成若干個(gè)投資單位,而是由公司通過(guò)設(shè)立專門的賬戶進(jìn)行管理,保險(xiǎn)公司也只需依照公司實(shí)際的投資收益狀況定期公布結(jié)算利率,甚至很多產(chǎn)品保險(xiǎn)公司通常會(huì)承諾給客戶一定的保證結(jié)算利率。因此,客戶不必承擔(dān)保險(xiǎn)公司投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)。但從另一角度也會(huì)使得保險(xiǎn)公司在投資渠道的選擇上相對(duì)保守。

基本來(lái)說(shuō)投資理財(cái)型保險(xiǎn)就分為以上的三類,投資愛好者到底該如何選擇就要根據(jù)自己的自身承受風(fēng)險(xiǎn)能力和經(jīng)濟(jì)能力來(lái)綜合考慮了,畢竟合適自己的投資理財(cái)型保險(xiǎn)才是最好的。

2023-12-11 13:54:45
正品保險(xiǎn)

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