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隨著互聯網理財產品高收益的回落，有些投資者開始轉戰銀行短期理財產品，面對種類繁多的理財品種，投資者該如何選擇呢？ 與銀行理財經理打交道。值得一提的是，目前多家銀行預期收益率在6%以上的理財產品也都較為搶手，期限長、門檻高，部分還是針對特定客戶。因此，選擇一家值得信賴的銀行，與你的銀行理財經理保持聯系，也能更及時獲得高收益產品的認購信息。銀行理財經理有什么工作職責？1、 負責公司產品的銷售及推廣；2、 根據市場營銷計劃，完成部門銷售指標；3、 開拓新市場,發展新客戶,提高部門的銷售業績；4、 獨立、進取、自信，有良好的人際關系及溝通技巧，渴望成功；5、 勇于接受挑戰，熱愛投資理財工作，志愿向金融理財方向發展，能接受公司培訓。負責銷售區域內銷售活動的策劃和執行，完成銷售任務。與貨幣基金不同，不同的短期理財產品收益率等可能存在較大差異，在投資的時候不妨多長一個心眼，以下三招幫您優選銀行短期理財。招數一：首選股份制商業銀行。購買銀行理財產品投資者，可以首選關注股份制商業銀行的理財產品，包括興業銀行、招商銀行、平安銀行等營業網點較多的銀行，一般來講這些銀行會更多推出一些收益率較高的理財產品。招數二：對于中國銀行、工商銀行等國有大行，10萬以上門檻級別的理財產品收益率也會更有吸引力，對這類產品投資者不妨集中資金進行投資。中國銀行當前一款731天的理財產品，其預期年化收益率達到6.5%，認購門檻就在10萬元以上。招數三：與銀行理財經理打交道。值得一提的是，目前多家銀行預期收益率在6%以上的理財產品也都較為搶手，期限長、門檻高，部分還是針對特定客戶。因此，選擇一家值得信賴的銀行，與你的銀行理財經理保持聯系，也能更及時獲得高收益產品的認購訊息。同時，金牛理財網研究中心研究員薛勇臻提醒道，投資者在購買銀行理財產品的時候也不能盲目大意，還是應該下載產品說明書仔細閱讀，特別要注意產品中投資管理人一項是否為所在銀行，避免大意買到保險類的產品，有悖投資初衷多家銀行代銷理財產品的審批權在加緊向總行上收，銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產，必須要有商業銀行總行審核批準。“理財業務規范化難度最大的是規范擔保和回購。按照規定，商業銀行不得為非標準化債權資產或股權性資產融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z。這項甄別起來非常困難，可以考慮從透明化交易系統、推行標準化金融工具著手。”銀行業專家趙慈拉建議。

在當下保險理財產品火熱的時期，通脹壓力越來越嚴重的時候，如何保障合理的選擇保險理財產品讓自己的資金不掉價呢，下面我們為廣大投資保險理財人士根據中國人壽保險萬能險來介紹一些萬能險的優點及產品介紹，幫助大家根據自己的實際情況結合產品的特點正確的選擇投資！

如何選擇萬能險，在這個通脹壓力越來越嚴重的時候保障自己的資產不“掉價”？下文為你介紹中國人壽的萬能保險的優點，同時教你如何正確投資萬能險。

一、中國人壽保險萬能險——保額自選、靈活可變：

炒金如何賺錢專家免費指導銀行黃金白銀TD開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號桌面行情報價工具您可選擇投保的基本保險金額，成年人最低起點60000元(基本保險金額須符合公司有關規定)，投保后還可申請變更基本保險金額，隨時滿足您在不同階段對保險保障的不同需求。

投資保底、理財穩?。?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">最低保證利率為年利率2.5%，每月按照公布利率結算利息，同時您可依據個人的財務規劃及需求，隨時申請部分領取個人賬戶價值，使您的投資收益穩健，領取自如。

二、中國人壽保險萬能險——持續繳費、獎勵多多：

連續繳費三年后，從第四年度起按時交納，公司將額外分配當期應交期交保險率的2%，作為持續交費獎勵，按時交費越長，獎勵越多。(連續交費三年是指：每次交費都是在當期期交保費到期日或其后的六十日內足額交納當期應交保險費)

隨需領取、繳費靈活：

您可以在需要的時候，隨時領取個人賬戶資金來滿足家庭不同階段的需求。(一年內若多次領取，前兩次的領取不收取費用，以后每次收取20元;部分領取每次最低500元，領取后的個人賬戶不得低于2000元)。若您因任何因素暫時無法支付期交保險費，只需您當時的個人賬戶價值足以支付保險合同費用，您便可以繼續享受保險保障，合同繼續有效。您也可以隨時補交保費，公司不收取利息。

三、中國人壽保險萬能險——資產變化、透明公開：

中國人壽通過全國客服電話“95519”、中國人壽網站、保險理財顧問、全國各分支機構客服中心及其他公共媒體公布結算利息公告，每半年向您寄送保單《個人賬戶價值對帳單》，便于您及時了解個人賬戶價值變化的信息。

四、中國人壽保險萬能險——重疾意外、關愛周全：

客戶可隨時購買國壽附加安康提前給付重大疾病保險(A款)和附加安康意外傷害保險，為您隨時提供31種大病保障及高額意外傷害人身保障，使您的保障更加全面，為您的人生保駕護航。

中國人壽保險萬能險產品有哪些？

中國人壽保險萬能險之國壽瑞祥終身壽險（萬能型）（A款）

產品特色

保額自選、靈活可變

持續繳費、獎勵多多

隨需領取、繳費靈活

資產變化、透明公開

中國人壽保險萬能險之國壽瑞豐兩全保險（萬能型）

保證收益、節節穩當

領取自由、事事省心

彈性支取、面面靈活

意外雙倍、多多呵護

賬戶透明、天天放心

收益穩定、朝朝生息

持續獎勵、年年生金

長期持有、月月獲利

中國人壽保險萬能險之國泰瑞祥終身壽險（萬能型）（B款）

保額自選、靈活可變

持續繳費、獎勵多多

隨需領取、繳費靈活

資產變化、透明公開

中國人壽保險萬能險之國壽瑞盈兩全保險(萬能型)

中國人壽保險萬能險之國壽金賬戶年金保險（萬能型）

萬能險是一個品類，下面還有根據不同的人群發行的多款產品，在選擇時，可以更加貼近自己的實際情況來進行合理選擇。

國壽瑞鑫兩全保險此款保險產品是中國人壽保險股份有限公司發行的一款分紅型的主險產品，在2008年的時候曾經出現一段時間以來的熱銷。該產品的側重點主要是人身保障方面，購買國壽瑞鑫兩全保險的客戶不僅有固定的返還生存金，還能含有固定的保額身故或者全殘的保障。分紅的金額主要依據公司的經營狀況來分配。

國壽瑞鑫兩全保險的投保人群：

適宜投保人群：出生的30天之后到50周歲以下。

繳費的方式：10年、15年、20年，保障至80歲。

在進行投保之后，合同的生效日期，被保人生存至每滿三個保單年度的年生效對應日就可以享受一定的生存保險金。如果在被保險人于合同生效之日起一年內因疾病身故，那么保險公司將按照所交的保險費，不計利息的形式給予支付身故保險金。在被保險人生存至保險屆滿的年限，保險公司將給予支付滿期保險金。如果在保險起見，被保險人在合同生效后的一年后得重大疾病，保險公司將會一定的重大疾病保險金。

了解國壽瑞鑫兩全保險產品特點和適宜人群后，在購買前，我們首要知道的國壽瑞鑫兩全保險產品的優勢和劣勢分別有哪些呢：

國壽瑞鑫兩全保險優勢：

1.生存金領取方面、該產品最大的特點就是通過年底分紅的形式來良好的抵御通貨膨脹的現象，實現了3年領取一次的方式，每次領取按照保額的8%，領取的額度和保額是相撲想成的，實現了讓用戶的資金保值，具有良好靈活性和增值的作用。

2.養老金領取方面、該產品猶如銀行的活期存折，還本付息的同時和結合了紅利的累計，輕輕松松為投保人儲備了一筆豐厚的養老金，當用戶在保險的期間內如果遇到急需用錢的狀況也可以憑借保單借款，將原本的不動產變為活期存款，待到被保人到80歲的時候可以輕松的領取保額3倍的養老金。

3.大病有保障、國壽瑞鑫兩全保險附加的提前給付重大疾病，在用戶確診了首次患疾的狀況下，將按照保額的300%進行賠付，如果投保人在繳費期間患病，那么久可以不再續交保費，同樣也可以獲得合同約定的給付金額。

4.身故保障金領取、由于該產品的保障期限較長，一直到80周歲，所以如果被保險人在80周歲之前身故，那么也將按照300%的形式進行賠付，高額度的賠付為投保人的家庭撐起重要的經濟保障。

5.每年享受理財分紅、國壽瑞鑫兩全保險在投資分紅曾冕是按照累計分工的形式，收益相比其他的同類產品要更有優勢，在保障和分紅不受影響的同時，還能輕松的為用戶解決經濟需要。

了解國壽瑞鑫兩全保險優勢之后，不可避免的它的劣勢又有哪些方面呢：

1.綁定性強，該保險屬于與附加險綁定的模式，購買此類保險的時候附加險是一定要同時購買的，不能進行單獨銷售，所以一般而言綁定產品的價值就會有多降低。

2.終止性強，如果投保人在投保期間有進行重疾的理賠之后，那么重疾險和主險的合同將會一并終止，雖然重疾理賠發生前用戶賬戶每年都有分紅且每三年一次，但是一旦被保人有遭遇重疾的狀況后，用戶的養老將會中斷。

3.消費性強，國壽瑞鑫兩全保險屬于分紅型產品，不是單純的保障產品，在保費方面自然是要比一般的保障性產品費用昂貴，雖然重疾等的理賠額度高，但同樣之前的繳費額度也不低。

4．具有時間限制性，國壽瑞鑫兩全保險領取的年齡現在在80周歲，比普通的社會養老保險完了接近2年，時間上限制的時間過長，很有可能不能即時的滿足年老后的退休生活。
在了解了國壽瑞鑫兩全保險產品的特點和優劣勢之后，投保人在選擇之前再良好的結合自身的經濟能力和實際需要作出是否購買的選擇。 

泰康人壽通過建行網銀新推“贏家理財”投連產品。泰康贏家理財投連險從面市以來，一直深受廣大泰康忠實理財粉絲的擁護。今日開心保專業理財編輯來和廣大投資理財愛好者針對泰康贏家理財投連險進行下深度探討。

泰康贏家理財投連險：

泰康人壽新一代投連險設4個投資賬戶：積極成長型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶。客戶每年有5次機會免費將資金在賬戶間轉換。泰康銀保部負責人周敏稱，投連險具有壽險保障功能，客戶可根據自身需求變化調整保額。投資賬戶和壽險保障賬戶分開管理，客戶主要承擔投資賬戶價格波動風險。

泰康贏家理財投連險投保須知：

1、投保年齡

本產品接受的被保險人的年齡為出生滿30天－65周歲。

2、保險期間

本產品的保險期間為終身。

3、 猶豫期及猶豫期退保

自投保人簽收保險單之日起十日內為猶豫期。投保人于猶豫期內，可向本公司書面提出解除保險合同，并將保單等相關文件退還本公司。

選擇在猶豫期后立即進行投資的，保險費尚未轉入投資賬戶，本公司在收到投保人解除保險合同的書面通知后向投保人無息退還已收取的全部保險費；選擇在本產品生效后立即投資的，保險費已進入投資賬戶，本公司在收到投保人解除保險合同的書面通知后，向投保人退還按其書面通知到達本公司之日后的下一個評估日的投資單位賣出價計算的保單賬戶價值，同時退還本公司已收取的該投保人繳納的所有初始費用、風險保障費和買賣差價。

另外，所有在猶豫期內解除保險合同的，本公司須扣除保單制作費10元。

泰康贏家理財投連險保險費支付：

1、支付方式

本產品保險費繳納的方式包括一次性繳和不定期繳。

投保人在繳納首期保險費并且保險合同生效后，可以隨時追加額外保險費進行投資，但投保人繳納的首期保險費和每次追加繳納的額外保險費金額須符合該次繳納時本公司的限額規定。

2、最低繳費金額

目前本公司對繳費金額的最低要求詳見下表：

項目

最低要求（單位：人民幣元）

首期保險費

最低不小于1萬且為1千的倍數

額外保險費

最低不小于5千且為1千的倍數

泰康贏家理財投連險中途急需用錢的處理方法：

投保人購買本產品且保險合同生效后，若中途急需用錢，可選擇部分領取保單賬戶價值和解除合同兩種方式將保險合同的賬戶價值全部或部分變現，以解燃眉之急。

1、 部分領取保單賬戶價值

在本合同有效期內且猶豫期過后，投保人方可書面申請部分領取保單賬戶價值，并須指定領取的投資賬戶。本公司將按照投保人書面申請到達本公司之日的下一個評估日的投資單位賣出價計算部分領取的保單賬戶價值金額，并于本公司收到部分領取書面申請之日起10個工作日內支付給投保人。

投保人部分領取保單賬戶價值時，本公司需收取退保費用和部分領取手續費，并從部分領取的保單賬戶價值中扣除這些費用。具體收取標準請參見本說明書第六部分“費用收取”項下“退保費用”和“部分領取手續費”之相關內容。

投保人每次申請部分領取的保單賬戶價值的金額及每次領取后其保單賬戶價值的余額不能低于申請領取時本公司所規定的最低限額。如果部分領取后的保單賬戶價值余額低于本公司規定的最低金額，投保人只能書面提出解除保險合同，但不能申請部分領取。

2、 解除合同

投保人于猶豫期內要求解除合同時，參見本說明書第一部分“投保”項下“猶豫期及猶豫期退保”之相關規定；

投保人于猶豫期后要求解除合同時，本公司將按解除合同書面通知到達本公司之日后的下一個評估日的投資單位賣出價計算本產品的保單賬戶價值，并于該通知到達本公司之日起30天內支付給投保人。

不管選擇哪款保險理財或者投資理財產品，專家建議，詳細的分析產品的具體細則，充分了解后續的各項規則是投資理財中重要的一步！

曾幾何時，越來越多的短期投資理財產品，深受廣大投資愛好者的青睞，更多的家庭將剩余閑散的資金用來購買短期投資理財產品，主要因為短期投資理財產品相對每期投資的數額較小，承擔的相應風險也比較小。

顧名思義，短期投資理財產品一般都是短期投資獲利，時間周期短，回報率高的一類理財形式，適合短期內資金無使用計劃的投資者，包括計劃購車購房的客戶，股市有閑置資金的人群操作。短期投資理財周期按“天”細分常見的有，30天，60天，14天，21天，28天等不同周期。

短期投資理財產品特點：

一是流動性好。短期投資理財產品期限短，便于投資者靈活安排資金。很多投資者仍然在觀望股市、樓市，如有更好的投資機會，短期投資理財產品更便于客戶投資。

二是安全性較好。短期理財投資范圍為國內市場具有良好收益性與流動性的金融工具，包括銀行存款、貨幣市場工具、債券類產品和準債券類產品。這些投資方向都比較穩健，甚至有些產品銀行承諾保證收益。

三是收益高。整體的看來短期理財產品的年化收益率基本維持在5%左右，某些關鍵時點，甚至高達7%的年化收益率，對投資者來說，誘惑是非常大的。

那么短期投資理財產品都有哪些呢？目前推出短期投資理財產品的大多是銀行、證券公司及保險公司，各家的產品都不完全相同。但總結一下，均逃不過如下兩種方式。

第一種，是基金定投。這種基金定投產品，需要你先在他們要求的銀行辦理銀行卡與開戶手續，然后存入一定的資金用來股買基金。然后，你每個月需要根據合約的要求，定期存入一定的金額?，F在，不少家庭為孩子購買的教育基金就屬于這一類產品。

第二種，是一次性支付的產品，購買時支付固定金額，承諾到期的最低收益。這種投資的收益是與你的投資時間和投資額度相關聯的，雖說他們說收益會比儲蓄高，但是具體怎樣，還是要根據當時的資本市場來決定。

另外，還有一種新興的理財模式，即網上借貸。越來越多的家庭或個人投資者開始接觸并嘗試這種P2P的借貸方式，尋求高于銀行4倍利息的回報。然而，現在的P2P網貸缺乏相應的監管，因此，投資人一定要在投資前挑選一款借貸投資資金有保障的平臺。

但是雖然是短期投資理財產品在選擇時也要注意：

現金管理類產品并非都保本，投資者在購買時要注意識別。但保本是優勢也是劣勢。銀行理財師表示，與市場上其他的產品相比較，保本型產品所規定的保本期限較長。如在銀行所發行的保本型理財產品中，一年期至兩年期的產品為主流的設計期限。除此之外，市場上也有一些保本期限長達五年甚至更長的產品。而保本型基金所設立的保本期也在2～3年。如果要投資保本型產品，你必須考慮的一點是這筆資金是否在保本期內不需要其他的用途。此外，對于保本型產品的潛在收益能力，投資者也不要抱過高的預期。在保本投資組合中，大部分的資產將投向一些固定收益類的金融產品，而額外的收益主要是靠小部分資金的密集運作來實現的。在市場較為強勢的環境下，保本型產品的優勢同樣就可能是它的劣勢。

不管怎樣，投資都是多多少少存在著一定的風險，選擇短期投資理財產品也是一樣，希望廣大的投資愛好者，在選擇合適自己產品的同時，也要選擇規模大，制度正規的機構，以免給自己帶來不必要的麻煩！ 

伴隨國內投資市場的火熱形式，保險理財也一直是以形式多樣化的產品模式來迎合眾多理財人士的需求，從傳統的理財保險，到現在的分紅理財保險，都逐一收到良好的口碑，那么到底分紅理財保險和傳統理財保險到底有什么哪些區別呢？

首先基本保障+投資回報

傳統型保險產品就是固定預定利率的保險，產品不具備分紅功能。這類產品主要包括固定預定利率形式的終身壽險、兩全保險、養老保險、意外險、疾病保險等，滿足投保人對人身保障、個人養老、子女教育、健康、意外等保險需要；投資分紅類保險產品是帶有分紅功能的保險產品，包括分紅險、萬能險和投資連結保險，主要滿足客戶在涵蓋基本保障的基礎上更多投資回報的需要。

國壽近5年在美官司了結 平安首席投資官離職 美車禍事件單人賠償將達300萬 部分險企醞釀小幅裁員 窺險資加倉軌跡 看投連09動向 直擊2009年“全保會” 與傳統產品相比，分紅保險在險種結構及形式上比較接近傳統產品，實際上是對傳統產品的一種改良，讓客戶在獲得保障的同時，還可分享到保險公司的部分經營利潤。萬能壽險則是一種靈活、保費保額可變的險種，你可以根據自己的需要調整交費時間，同時調整保額大小。投資連結保險是在提供基本保險保障時，更多地是作為資金管理者，客戶交納的保費進入個人賬戶，個人賬戶中的資金在扣除當期危險保費、管理費之后將用于獨立投資，壽險公司通常會給客戶幾種投資選擇，客戶自行做出投資決定。需要提醒你的是客戶要自己承擔投資風險。

分紅理財保險優勢：

保險產品分為分紅理財保險產品和萬能型保險產品以及投資型保險產品。由于分紅理財保險的分紅率主要取決于保險公司當年的經營情況，所以具有不確定性。

但分紅險分紅率從某種程度上會跟銀行儲蓄存款利率聯動，因此在加息預期增強的前提下，分紅險的利率聯動特性使分紅險在加息周期中具有明顯的投資優勢。

挑選分紅理財保險考慮兩因素

購買人壽保險是一項長期投資，短期的投資狀況并不代表未來，因此，選擇保險公司就顯得尤為重要。

決定投資型產品價值的主要因素將是保險公司的經營管理水平和服務能力的高低。在選擇投分紅理財保險時，應該在認真了解產品本身的保險責任、費用水平等的基礎上，多關注以下兩個方面：一是保險公司的實力。實力雄厚的保險公司在資源上往往具有一定的優勢，經營會相對比較穩定。二是保險公司的經營管理水平，這包括詳細考察保險公司的利潤水平、以往的投資業績、品牌形象等。

保險產品分為分紅理財保險產品和萬能型保險產品以及投資型保險產品。由于分紅理財保險的分紅率主要取決于保險公司當年的經營情況，所以具有不確定性。

但分紅險分紅率從某種程度上會跟銀行儲蓄存款利率聯動，因此在加息預期增強的前提下，分紅險的利率聯動特性使分紅險在加息周期中具有明顯的投資優勢。

所以建議廣大投資理財愛好者在選擇理財保險產品時，分紅理財保險也是一個不錯的選擇。