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隨著中國經濟的不斷發展，人們過上了富裕生活的同時，銀行的的存折上的數字也越來越大。對于早期的儲蓄品種已經無法滿足金融市場的發展了。而短期理財產品就隨之登上了金融市場這個大舞臺。理財在西方國家發展相對于我國來說比較早，但是今年來我國的各大銀行及金融企業的不斷發展，理財市場越來越穩定，理財產品越來越多元化。而大眾理財更傾向于短期理財產品。這里推薦幾款短期理財產品。簡單的理財產品，一般是指人民幣理財產品，即由商業銀行自行設計并發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。對于廣大的理財人士來說，可能這其中的大背景并不是急于關注太多，更多的是希望高收益。首先了解下理財產品的主要種類。（一）按照產品設計思路和運用金融工具的不同，可以將產品分成四類，分別是債券型、信托型、結構型及QDII產品。（二）根據個人理財產品的投資期限不同，我國的人民幣理財產品分為短期、中期和長期三種。下面推薦兩種短期理財產品。一是工商銀行日前推出一支現金管理類理財產品7天增利超短期人民幣個人理財產品。該產品在市場同類中具有收益較高、流動性較強、安全性較好的特點。據介紹，7天增利產品預期收益1.9%，較七天通知存款利率高41個百分點，每周一分配投資收益，分紅及時，能有效提高客戶的投資收益。該產品設計簡單，每個工作日均可申購(申購T +1日確認)，可省時省心省力地提高閑置資金使用效率，坐享投資收益。而客戶持有滿7天后即可在每個工作日申請贖回，贖回資金T +1日到賬，流動性更強。截至目前，工行現金管理類理財產品的品牌已增加至三個，分別是：“靈通快線”“步步為贏”和“7天增利”。三種現金理財產品為短期資金空閑的客戶提供了更多選擇。二是中國建設銀行短期理財產品一般指的是投資于市場信用級別較高、流動性較好的金融市場工具；中國建設銀行短期理財產品期限一般在3-5天左右；中國建設銀行短期理財產品強調投資穩健，基本可以做到保本或類似保本，同時收益率也大幅高于活期存款的現金管理工具。其實據統計，各大銀行推出的超短期理財產品就達到了上百款。比如說招商銀行推出了“日日盈”， 中國銀行的“周末理財”、“七日有約——7天自動滾續理財”，還有工商銀行的“靈通快線”，建設銀行的“天天大豐收”等，都是頗受市場青睞的幾款經典超短期理財產品。所以對于想理財的你可以大大的放心，不管你想選擇什么樣的，總會有一種是你滿意的。

人均生活水平的不斷提高，理財已經深入到了每個人的生活中去，不管是銀行理財還是選擇其他的金融機構理財或者選擇股市、地產、黃金等等，集合自身的實際需要，合理的理財都可以讓我們的有限資產得到無限的擴大，對于資金有限，承受風險能力下的投資者來說，銀行理財和理財保險固然就成了不錯的選擇。銀行理財，相信都不會陌生，一般去銀行辦理業務的時候銀行客戶經理都會推薦類似基金啊，債券等類型的產品，那么理財保險是什么樣子的呢，顧名思義就是將理財和保險兩者結合起來，到底理財保險是什么呢？今天開心保專業理財編輯來和大家進行分析和解說。

理財保險是什么？

理財保險就是利用保險特有的功能，保障資產的安全和增值，延續個人的經濟生命，這就是理財保險最基本的含義以及其產生的最初目的。就對比而言，在理財方面，已有的壽險產品的理財功能比財險產品更加的有效，由于人壽保險的特殊性，在提供保障的同時也附加了更多的理財功能，所以現有的理財保險的產品以及產品組合，多是運用壽險產品來進行運用的。

理財保險的功能：

保險理財最主要的功能就是籌措資金，保險法中明確規定了“現金價值不喪失條款”，即客戶雖然與保險公司簽訂了合同，但是客戶有權中止合同，并得到相應的退保金額。這里的“現金價值”是指保單所有人終止合同并向保險公司退保時，保險公司保證給付的金額。所以，如果客戶在短期內急需資金，有一時籌措不到資金時，便可以將保險單抵押在保險公司，從保險公司取得相應數額的貸款。同時，現在保險市場上的一些新型人壽保險產品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，所以，這種類型的保險產品在如今通脹預期高漲的資本市場上受到了更大的青睞。

理財保險分類：

分紅保險

分紅保險是投保人在享有一定保險保障的基礎上，分享保險公司部分經營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經營不好時，投保人所能分享到的經營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。

投資連結險

投資連結保險是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。

萬能壽險

萬能壽險與分紅保險在諸如設有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。可根據人生不同階段的保障需求和經濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障和理財的比例在各個時期達到最佳狀態，讓有限的資金發揮出最大的作用。

了解了理財保險是什么，理財保險產品有哪些之后，相信廣大的投資理財愛好者可以根據自己的實際經濟狀況和需求選擇合適的理財保險。 

最近去了幾家銀行都在賣理財產品，上面寫的年化收益率到底應該怎么來算？按照統一的要求，公布的收益率均為預期的年化收益率。在選擇理財產品時，特別要留意三個內容。即購買起點、預期年化收益率、產品期限。認購起點即購買該產品最低要用多少錢。預期年化收益率，即產品到達兌現期限時的收益如何。產品期限，即該產品從成立日到兌現收益中間經歷的時間。以某銀行發售的108天理財產品，認購起點5萬，預期年化收益率4.2%為例。如果一名投資者投入10萬購買，產品到期，那么該名投資者獲得的收益為10萬×4.2%×108天/365天=1242.74元。在當前的存款利率水平下，即使千方百計加大攬儲力度，也難以拉攏和挽留客戶，而銀行的理財產品在收益率上的“靈活性”，則對那些對“收益率”和“流動性”均較敏感的客戶，具有相當大的吸引力。從目前的情況看，各大銀行正不惜血本將理財產品收益率提高至5%-6%，使得近期理財產品市場火爆異常，一款高收益的理財產品，往往剛一推出，就宣告售罄。對此，理財專家提醒，不要過分追求理財品的絕對年化收益率，而忽視其中隱含的市場風險。同時，將預期收益率等同于實際收益也是一個認識誤區，預期收益率只是產品在運作正常的前提下，理財產品計劃達到的收益目標。因此，在市場不確定的情況下，建議投資者應審慎理財，切勿將“雞蛋放進同一個籃子”。各種基金產品，讓很多想理財的人困惑不已。如何才能在琳瑯滿目的產品中，選出最適合自己的那一款？其實，在分析各種理財產品時，首先要注意收益率的計算方法，應采用相同基準進行比較。如有的理財產品宣傳其預期收益率為9%，而另一種產品的預期年收益率為7%，事實阿哥BF前一種產品采用的是18個月的到期收益率，若把它換算成年收益率，僅為9%×12／18＝6%，并不比后一種產品高。一般來說，預期收益率比較高，指的是在理想情況下理財產品的收益情況，這就存在一定的市場風險，預期收益可能最終不能實現。而固定收益率的風險幾乎為零，基本上可以實現，這就注定它不可能太高。最低收益率則一般很低，它在保障投資者最低收益的基礎上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類產品時，應著重考慮產品收益有無實現的可能性，可參考產品以前年度的業績，或關注市場走向分析。此外，投資者應考慮理財產品的流動性。若購買較長期限的理財產品，如18個月、36個月，要注意是否能提前終止(贖回)或交易、要繳納多少比例的手續費、銀行是否提供質押，確保在發現更好的投資機遇，或缺少短期流動資金時，可以及時變現。最后，如果理財產品的期限較長，還應考慮利率風險。若未來銀行利率上漲，新出現的理財產品一般會提供更為優厚的收益，原先的產品可能就不那么誘人另一方面，盡管市場上仍存在一些收益率超過6%的產品，不過，動輒50萬元以上的購買起點令不少普通投資者望洋興嘆。記者發現，在這4款針對婦女節發行的專享理財產品中， 　　據金牛理財網監測數據顯示，在上周發行的高收益產品中，過半產品的投資門檻都在10萬元及以上，其平均收益率一般超過低門檻產品25個基點左右。其中，國有大行發行的225款產品中，投資起點在5萬元以上的產品占比達到48%，平均收益率5.4%，平均期限116天。另外，上周股份制銀行投資起點在5萬元以上的高門檻產品占比達到44%，平均收益率5.87%，期限143天。相比之下，城商行發行的理財產品相對親民，上周投資起點在5萬元以上的產品占比不到三成，平均收益率5.83%，期限144天。

萬能險是很多家庭在選擇理財產品時的首要選擇，因為它既包含了有日常理財產品的收益功能之外，還包含了更多的人身保障功能，可謂是一舉兩得。 

以平安萬能險為例：

平安萬能險是您貼身的財務急救箱，重大疾病一經確診即可獲得及時的財務支援，讓您輕松應對人生關鍵時期，盡享無憂人生。合理的保險費用，分配比例穩步增長貼心的保單設計，長期持有，享受超值性價比，將越來越多的資金投入保單賬戶，實現穩健積累。

那么對于平安萬能險利率你知道多少呢：

一般保險公司會每隔一個月公布一次當月的年化利率，讓人們了解萬能險當月的投資收益情況。由于每個月公布的年化利率會有變動，所以每個月的投資收益也不同。不能將某個月份的年化利率簡單地理解為一整年的收益率。

萬能險的保戶所繳納的保費在扣除了初始費用之后，才進入投資賬戶，成為收益的計算基礎。 這筆資金根據一定的利率計算收益。而這個利率正是保險公司公布的當月的年化利率除以12所得的數字。比如某萬能險產品5月份的年化利率是5.6%，那么該產品5月份的月利率為0.00467（5.6%除以12）。那么5月末投資賬戶的價值應該為月初的賬戶價值乘以（1+0.00467）。

萬能險的利率是根據每年的紅利決定。對于保險公司的分紅,是根據保險公司每年的盈利狀況而定的。

另外加息對萬能險結算利率的影響存在滯后性，也是導致目前其收益低位徘徊的原因之一。從保險資金的特征來看，在加息周期內，萬能險結算利率的上升要慢于銀行存款利率的上升。短期看，保險公司大概有50%的資產配置于債券，加息造成債券市場價值下降和凈資產的減少，從而引起投資收益的減少和凈資產的減少。權益市場方面，加息對流動性的影響也會在資本市場得到體現，而目前對資本市場的具體影響還有待進一步觀察。

值得注意的是，和定期存款可以鎖定長期收益不同，萬能險的結算利率每月都會調整一次，一旦進入減息周期，其結算利率很大程度上也會逐級下降，這一點對于投保人權衡保險產品是否適合自己非常重要。

平安萬能險利率查詢渠道？

如果你是想查詢平安人壽萬能險每個月的利率公告，可以通過中國平安人壽公司咨詢電話95511或電子商務網站查詢相關信息。

1、在平安人壽官網上，你都可以查看每個月平安萬能險結算利率的公告，可以查詢到你購買的萬能險當月所得利率有多少；

2、平安人壽一般在月底的時候都會公布當月平安個人萬能險與平安個人銀行萬能險相關利率，在官網都可以查詢到；

3、你可以在以下網址查詢最新的平安人壽萬能險產品介紹、費率表、具體條款等；

查詢網址：http://p.xiangrikui.com/xianzhong/xz121gs861.html

專家提醒，在購買任何的理財產品之后，不要僅僅的局限于當初理財顧問的承諾，很多理財產品的收益等都是隨著理財產品的整體走勢有所浮動的，所以購買后時刻關注，及時結合自己的經濟狀況和需求才是關鍵。

在選擇保險產品后，由于很多百姓對于保險產品的陌生，選擇后覺得不合適自己的實際需求，所以往往會產生退保的的想法，可是對于退保這件事情，又牽扯了很多關于退保費用的問題，今日開心保專業理財編輯和所有徘回在這個階段的投保用戶來以平安保險萬能險退保為例探討一下，并給出貼心的幾點建議！

首先萬能險屬于投資理財類的產品，需要長期持有，一般為5年以上，才能看到明顯的收益，隨著時間的推移，收益會很不錯，如果您暫時不缺錢的話，建議您不要退保。

但是如果在短暫的期間內有遇到一定的經濟問題的話，建議可以緩交保費，也可以較自由的提取現金價值，首先這樣做足以讓您解決眼前的難題而且保障并不會失去。

因為如果盲目的退保會有以下的幾個問題出現：

1、經濟上蒙受損失，萬能險的前期扣費會很高。

2、再投保時繳費標準往往會提高。一般來說，投保同一種險種，被保險人的年齡越大，繳費標準越高。如果退保后重新投保，便會因年齡的增長而多繳保險費。

3、退保后，原有保障隨之喪失，保戶原本享有的保險權益因此失去，面對隨時可能發生的風險，保戶個人及家庭生活將重新回到不安定狀態。

如果綜上所述后，投保人還是有想要退保的打算的，以平安保險萬能險為例可選擇以下退保方式

平安保險萬能險退保方式：

1.如投保人是您本人，您本人帶著保單，身份證，存折，到中國平安任一營業部柜面即可辦理。

2.撥打平安的電話，95511，通過保單號，或者你的身份證號，會有人員上門進行退保。

平安保險萬能險退保保費退還：

1.投保開始，即從你收到正式保險合同之日起，你有10日猶豫期。猶豫期內退保，全額退還保費。

2.投保過了10天后，退出來的錢=現金價值=總所交保費-初始費用-保障成本。

但是還是要提醒以下，中途退保難免會遭遇一些保費上的損失，尤其是類似萬能險五年內這樣的條件，所以開心保專業理財編輯提醒廣大投保人士，投保時要慎重選擇，退保更是要謹慎為妙。 

哪個銀行理財產品好，理財產品先知道

想介入銀行理財產品的投資，就要深刻理解理財產品市場。按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

根據幣種不同可以分為人民幣理財產品和外幣理財產品。按照客戶收益方式不同可分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。根據投資不同領域又分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型及QDII產品。

哪個銀行理財產品好？玲瑯滿目任你挑

每個銀行和金融機構都會為了迎合大眾口味而推出玲瑯滿目的理財產品。這讓剛剛進入投資理財產品市場的客戶頭疼不已。到底應該選哪一款產品，哪個銀行理財產品好呢？

各家銀行理財各有特點，沒有絕對說誰家的好，主要看自己的風險承受力來選擇適合自己的理財產品。

銀行理財產品不等于儲蓄存款，銀行理財產品的本質是金融投資產品，收益具有不確定性，預期收益或者是模擬收益，通常是歷史數據或模擬預測得出的，可能與過往收益有較大偏差，口頭宣傳不等于合同約定，不完全理解的產品，不能光聽銷售人員的口頭宣傳，必須仔細閱讀產品合同.條款或相關說明，別人說“好”不等于就適合自己。              

投資理財是一種長期的.理性的.專業的投資行為，不能投資過多集中于單一產品，有必要配合完成風險承受能力的測評，一定要記住高收益必定伴隨高風險。

如何買到最好的銀行理財產品

對所有銀行理財產品 都問這三個問題

這個產品是否保證本金和收益?(注意，保本和保收益是分開的)如果這個產品不能保證本金和收益，那么表現最差的情況是怎樣的?在什么情況下會達到最差收益，拿到最好收益的條件是什么?

“銀行理財產品買容易，買明白不容易。”王小姐從幾年前開始買銀行理財產品，嘗試購買了各家銀行的理財產品，到現在仍然看不懂理財產品的說明書、復雜的收益計算方式。

“有的理財產品說明書就有幾十頁，列出了各種可能情況下的收益，看著就懵了。”王小姐說道。

王小姐的話代表了廣大投資者的心聲，銀率網理財產品數據分析師狄麟麟提醒《錢經》的讀者：購買理財產品，首先要了解理財產品的基本要素，如理財產品的投資期限(多長時間)，投資方向(投的是什么)，預期收益率(能賺多少錢)，收益率的計算方式，投資幣種(投的是什么)等。在了解了這款理財產品的基本情況后，投資者需問三個問題：

此款產品是否保證本金和收益;如果此款產品不能保證本金和收益，那么表現最差的情況是怎樣的?在何種情況下會達到最差收益;此款產品可以拿到最好收益的條件是什么?

以一款最好收益為14%，掛鉤四只股票的非保本浮動收益的理財產品為例，讀者就能明白三個問題的重要性。

首先，這個產品不保本(不能保證本金)和不保收益，表現最差的情況可能損失掉部分本金，如果投資者能接受此風險，那么進一步詢問理財顧問，什么情況下可以拿到14%的收益?理財顧問可能會告訴投資者，四只股票每個觀測日都要達到某個標準，高出標準多少，可以拿到收益等。

投資者與理財顧問溝通的時候，可以自己進行判斷，根據目前的市場情況，未來能拿到預期收益的概率有多大，也就是判斷四只股票達到理財顧問所說的條件的概率有多少。

2011年發行的銀行理財產品中，非保本浮動收益型仍然是主要風險收益類型，該類型產品發行共計11246款。保證收益型產品發行數量超5000款，較2010年增長1437款。其中，固定收益型產品4803款，市場份額達四分之一，但相比2010年小幅下滑0.34個百分點;而保證最低收益型產品市場占比由2010年的1.25%上升至2011年的1.62%，發行數量逾300款，這部分產品主要為保證收益型的結構性理財產品。保本浮動收益型產品發行數量為2817款，市場占比近15%。　　

各個銀行的不同，理財產品也是完全不同的，針對哪個銀行理財產品好，開心保專業理財師建議廣大投資理財愛好者還是要良好的結合自身的經濟條件和風險承受能力來多方面的進行考察和選擇。

購買理財產品的渠道有很多，理財產品的種類目前也有很多，相比較其他的金融機構，銀行理財產品一直憑借著銀行強有力的信用度，深受廣大投資愛好者尤其是中老年以上的投資愛好者的青睞，那么購買銀行理財產品就真的沒有風險，在購買的時候應該注意的銀行理財產品風險有哪些？

銀行理財產品是否存在風險：

銀行理財產品不等于儲蓄存款，銀行理財產品的本質是金融投資產品，收益具有不確定性，預期收益或者是模擬收益，通常是歷史數據或模擬預測得出的，可能與過往收益有較大偏差，口頭宣傳不等于合同約定，不完全理解的產品，不能光聽銷售人員的口頭宣傳，必須仔細閱讀產品合同.條款或相關說明，別人說“好”不等于就適合自己，投資理財不等于投機發財。  

投資理財是一種長期的.理性的.專業的投資行為，不能投資過多集中于單一產品，有必要配合完成風險承受能力的測評，一定要記住高收益必定伴隨高風險。

銀行理財產品風險常見有哪些：

現實中的風險：

銀行理財產品匯率風險

以銀行保本浮動收益型產品為例此類產品宣傳點是保證本金風險自擔運作方式是將大部分資金投入債權或者存款小部分投入股票或者基金或者黃金期貨進行炒賣股票市場這兩年來整體走勢震蕩投資難度加大這也就意味著投資該產品也存在很大的風險如果提前贖回此類產品還會虧損本金同時這種類型的產品投資幣種除了人民幣還有外幣假如投資期間外幣對人民幣的匯率降低投資者不但得不到收益還會面臨虧損本金的風險。

銀行理財產品系統風險

銀行系統扮演的角色較為主動因此銀行的經驗技能判斷力執行力等都可能對產品的運作及管理造成一定影響并因此影響客戶收益水平銀行客觀上有調節特定時段理財產品收益率的空間銀行只要確保付給投資者的加權平均收益率不要高過資金池的加權平均收益率假設銀行給投資者是%但運作下來可能是%剩下的兩點就都進入銀行口袋。

銀行理財產品人為風險

許多股份制銀行和外資銀行的理財經理的主要職責是銷售只有完成了指標他們才能得到相應的收入個人的職務升遷也與經濟指標掛鉤為了完成任務實現個人發展目標很多理財經理在銷售理財產品時過多地說了收益而人為地弱化了風險而不管最終這個理財產品是否到達預期收益這個理財產品的提成已經落入理財經理的口袋。

綜上建議投資者在投資銀行理財產品時必須仔細了解產品的基本信息和投資方向確認產品的風險評級選擇與風險承受能力相匹配的產品切不可盲目跟風投資而且在咨詢或購買理財產品時必須結合自身的資產情況和風險承受能力等做出合理判斷切忌輕信銀行或其他信托公司做出的保本保收益承諾。

了解銀行理財產品風險之后，開心保專業理財規劃師提醒廣大投資愛好者，尤其是中老年投資愛好者，在面對眾多的理財產品猶豫不定時，一定要理性的選擇，切勿盲目跟風，選擇不合適的理財產品。