高收益個人理財產品產品是很多人都喜歡的,但高收益通常也伴隨著高風險,特別是對于沒有太多投資經驗的人來說,一定要謹慎選擇,開心保理財專家整理了如何選擇高收益個人理財產品的幾點注意,希望大家能夠得到幫助。
1、認清理財產品類型 目前銀行理財產品分類方法不同,種類也很多。銀行理財產品往往分為保證收益型和非保證收益型。此外也分為固定收益型和浮動收益型。以保證收益型的理財產品為例,由于風險小,因此收益率也相對偏低,目前主要是貨幣型和債券類。 投資者在選擇銀行理財產品時,應首先弄清楚產品類型、風險多大、什么樣的情況會導致虧損,同時再結合自身的風險承受能力等因素,選擇適合的理財產品。一般而言,建議初次購買理財產品的客戶,尤其是中老年客戶,可以先考慮保證收益型理財產品,或者固定收益型產品?! ?/span> 2、看清理財產品投資對象 所謂看清產品投資對象,就是要了解產品投資的掛鉤對象,因為產品的預期收益往往是根據投資市場的表現來決定,其中,這些投資品種包括匯率、利率、黃金、信托項目等等?! ≡诓煌瑫r期、不同市場環境下會有不同選擇,這需要投資者自己判斷。如果投資者看好某些投資領域但不懂操作技巧,不愿冒太大風險,或無法直接進行投資,就可以選擇掛鉤這些領域的理財產品。 3、明確理財產品流動性 投資者在選擇投資品種時,首先要對資金利用時間有明確估計。對個人投資者來說,理財產品的期限一般不宜過長,建議投資者認真考慮流動性問題,例如是否享有提前贖回權等。流動性安排不但給投資者在產品虧損時及時止損的機會,且在產品市值直線上升時投資者可兌現收益,落袋為安。 4、看清理財產品收益關鍵字 在確定個人風險承受能力及理財產品風險等級后,投資者要認清預期收益。值得注意的是,一定不要把預期收益錯當實際收益,預期收益是銀行認為在正常的市場走勢下獲得的收益,銀行并沒有保證支付義務?! ∧承┿y行為了使預期收益顯得好看,其理財產品說明書上還將整個產品存續期的總收益寫上,比如說一個5年期的產品收益率為50%,那么其年收益率約為10%,投資者在選擇銀行理財產品時要多留意“預期收益”或“年收益率”之類的關鍵字眼?! ?/span> 5、仔細對比理財產品收益率 市民在銀行購買理財產品時,常會面臨如何在不同期限的同類產品中,選擇高收益的理財產品。投資者在購買理財產品時,只要自己注意收益率的計算方法就可以解決這樣的難題。 以一款年收益率為6%和一款15個月到期收益率為7%的理財產品為例,從絕對收益來看15個月的理財產品的收益率明顯更高,但通過簡單計算實際收益便一目了然:把后一款產品15個月的收益率換成年收益率,僅為7%×12/15=5.6%,收益低于前一種產品。 首先,最好選擇掛鉤標的是自己所熟悉的投資品種。這樣,投資者自身對該投資品種的走勢具有一定判斷,再結合銀行理財產品的收益計算方法,分析產品獲得預期高收益的概率是否較大,再做投資決策。 其次,要看清保本比例。盡管目前結構性理財產品多為保本型,但并不一定是100%保本,因此投資者要仔細閱讀產品說明書。如保本比例為90%的,則意味著可能出現10%的虧損。 之后,要分散投資。結構性理財產品達到預期最高收益率的概率相對較低,投資者在購買時最好是作為資產配置的一部分,而不應如上述的苗先生那樣將所有投資資金都砸在一款產品上。 第四,要選擇與自身風險承受能力相符的銀行理財產品投資者無論在選擇哪類銀行理財產品時都要充分了解各類理財產品的產品特征和投資風險如是否保證本金是否保證收益最好和最壞的投資情況是怎樣的等等并選擇與自身風險承受能力相符的產品 第五,要考慮產品的投資周期是否與資金的流動性相符選擇理財產品時還要關注產品的投資周期看看是否與自己的需求相符同時還要關注產品到期的相關投資條款了解產品是否有提前到期或中途贖回等條件以便對該筆投資資金的流動性有個清楚的掌握 第六,要關注理財產品的投資渠道和收益設計投資者要了解產品到底投向哪里到期的投資收益如何計算是否有公開的渠道定期了解產品的運行情況和收益情況這樣才能對投資產品有個清晰的理解并可據此來進一步評估投資風險實現對理財產品更好的掌控 高收益個人理財產品的選擇,對于個人理財者來說是很關鍵的 一步,通常需要積累很多經驗和心得,同時也需要循序漸進,不要急躁一時的收益。個人理財是一個漫長的過程,一定要有耐心和毅力,才能讓自己的財務情況更上一個臺階。選擇高收益個人理財產品遵守六大原則
理財產品的收益與風險呈正相關關系,沒有絕對意義上無風險的理財產品,那么,銀行理財產品風險有哪些呢?想必這些也都是投資者在購買理財產品時特別想了解的問題。實際上,理財在很大程度上是一種投資行為,購買商業銀行的理財產品的客戶需承擔投資過程中可能存在的風險,購買一只理財產品,便意味著愿意承擔相應的銀行理財產品風險。在這里,我們總結了如下5條,順藤摸瓜,5步買到最好理財產品。第一步 對所有銀行理財產品都問這三個問題這個產品是否保證本金和收益?(注意,保本和保收益是分開的)如果這個產品不能保證本金和收益,那么表現最差的情況是怎樣的?在什么情況下會達到最差收益,拿到最好收益的條件是什么?第二步 看懂產品說明書所有銀行理財產品的說明書都由這兩部分組成:風險提示和產品概述。在產品說明書中,一般在產品說明書首頁上方,會揭示產品的風險,投資者需重點關注:理財產品到期后本金及收益是否能夠保證,以及保證的比例或金額。在產品概述部分,投資者需重點關注銀行理財產品風險等級描述和產品投資期限。前者用來檢測是否和自己的風險承受能力相匹配;產品投資期限則用來匹配自己的資金流動性以及預計的投資時間。另外,在產品說明書中,還會出現一些投資者易混淆的金融名詞,讓我們一一辨認。第三步 看不懂先別買遇到看不明白的說明書怎么辦?銀行的理財產品說明書中,也會出現不嚴謹規范的用詞,投資者面對專業的金融術語,本就看不明白,出現不嚴謹的說明,銀行理財產品風險讓投資者更是看得云山霧罩。第四步 搞懂廠牌很重要從銀監會網站公布的數據可以看出,目前共有5家國有商業銀行,12家股份制商業銀行,119家城商行以及71家外資銀行。2011年共發行理財產品19176款。投資者拿著錢該選哪家銀行,哪款產品?銀行理財產品同質化嚴重,但是各家銀行發行理財產品仍有自己的側重點。來看看每家銀行都在賣什么。第五步 萬一賠了怎么辦2011年15038款到期的理財產品中,有37款沒有實現最高預期收益率,其中7款產品0收益。投資者購買理財產品實際收益與預期收益相差較大,甚至折損本金怎么辦?事實上,在購買理財產品之前,應該嚴格按照:進行個人風險測試——填寫理財產品認購書、風險說明書——購買產品的流程進行。以上流程中,投資者是在了解自己的風險承受能力以及了解銀行理財產品風險的前提下,選擇理財產品,并自愿購買理財產品且同意承擔相應的銀行理財產品風險。除非投資者可以證明,此款產品在銀行運作過程中出現了失誤,否則是沒有辦法扭轉局面的。事實上,無論銀行還是基金,其背后的設計本質是一樣的,但是銀行從獲取資金到投資出去,其間銀行理財產品價差風險由銀行承擔,而基金公司則是未知價,沒有預期收益的概念。
現在越來越多的老年人會提前的為自己的晚年生活尋求一份強有力的保障,因為隨著年齡的不斷增大,身體和各方面的問題也會凸顯而出,面臨著看病難,醫藥貴等種種問題的老人選擇怎樣的方式才能為自己的晚年鋪好良好的道路呢,對于理財茫然不知的老人又該如何選擇最好的理財產品呢?
了解銀華優勢基金:
基金名稱 銀華優勢企業證券投資基金 基金代碼 180001 基金類型 開放式
基金名稱 銀華優勢企業證券投資基金 基金代碼 180001 基金類型 開放式
投資風格 平衡型 投資對象 偏股型基金 基金經理 蔣伯龍、陳勤
基金管理人 銀華基金管理有限公司 基金托管人 中國銀行股份有限公司 成立日期 2002-11-13
單位凈值 1.2800 累計凈值 2.2700 最新規模 400,595.26
貝塔系數 0.5991 夏普比率 0.5500 特雷諾指數 0.0246
簡森指數 0.0011 日常申購起始日 2002-11-18 日常贖回起始日 2002-12-16
基金管理人:銀華基金管理有限公司
基金托管人:中國銀行(2.65, 0.00, 0.00%)股份有限公司
報告送出日期:2014年1月21日
1 重要提示
基金管理人的董事會及董事保證本報告所載資料不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏,并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。
基金托管人中國銀行股份有限公司根據本基金合同規定,于2014年1月17日復核了本報告中的財務指標、凈值表現和投資組合報告等內容,保證復核內容不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。
基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產,但不保證基金一定盈利。
基金的過往業績并不代表其未來表現。投資有風險,投資者在作出投資決策前應仔細閱讀本基金的招募說明書。
本報告中財務資料未經審計。
本報告期自2013年10月1日起至12月31日止。
2 基金產品概況
3 主要財務指標和基金凈值表現
3.1 主要財務指標
單位:人民幣元
注:1、本期已實現收益指基金本期利息收入、投資收益、其他收入(不含公允價值變動收益)扣除相關費用后的余額,本期利潤為本期已實現收益加上本期公允價值變動收益。
2、本報告所列示的基金業績指標不包括持有人交易基金的各項費用,例如:基金的申購、贖回費等,計入費用后實際收益水平要低于所列數字。
3.2 基金凈值表現
3.2.1 本報告期基金份額凈值增長率及其與同期業績比較基準收益率的比較
3.2.2 自基金合同生效以來基金累計凈值增長率變動及其與同期業績比較基準收益率變動的比較
注:按基金合同規定,本基金自基金合同生效起六個月內為建倉期,建倉期結束時本基金的各項投資比例已達到基金合同的規定:本基金股票投資比例浮動范圍:20-70%;債券投資比例浮動范圍:20-70%;現金留存比例浮動范圍:5-15%;投資證券的資產比例不低于基金總資產的80%;投資于國債的比例不低于基金資產凈值的20% 。
了解一款基金首先就要從最初的產品特點及凈值等多方面可是了解,銀華優勢基金也是如此,想要在購買到合適的基金產品,充分了解基金特點是非常有必要的。
購買保險后如何進行保單的隨時查詢是每一個投保人士所關心的問題,以太平洋保險個人查詢方法為例,我們來看下傳統的保險產品查詢方法有哪些。
根據數據顯示,從2012年起,香港保險市場中有十分之一是來自內地投保人的貢獻,那么是什么原因導致內地人不選擇方便的在內地購買保險,反而還要遠赴香港購買呢,那么在香港買保險的優勢和不便又在哪里,今日開心保專業理財編輯就香港買保險的各個問題來和大家深度討論下。
根據香港保險業監理處最新發布的數據,2012年內地投保人新造保單保費99億港元,占個人業務總新造保單保費的12.8%。而在2008年,這個比例僅為5.4%。
與內地人青睞香港保險不同,內地人對身邊的保險并不熱情。2012年,內地保險業全年保費收入1.55萬億元,同比僅增長8%,這是保險業務增長速度首次降至個位數,與20年來超過20%的平均增速形成明顯反差。保監會數據顯示,2013年首月保險業實現壽險保費收入1254億元,同比減少2.47%,為近7年來首次“開門不紅”。
香港買保險優勢:
越來越多的內地高端客戶開始香港買保險,與內地的產品相比,它們的吸引力在哪里呢?一位第三方理財機構的負責人表示,低投入、高收益以及保障范圍廣泛,是香港的保險產品吸引內地客戶的最大原因。“從費用上看,香港買保險的費率比內地低。”該負責人表示,低廉的這部分費用,一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因,另一方面則是因香港保險市場競爭激烈,價格相對更便宜。據介紹,同樣的保障內容,在香港購買保費要比在內地購買的保費低20%~30%。不僅如此,以重大疾病險為例,香港買保險產品不僅更便宜,其保障范圍還更廣。“內地的重疾險一般能提供35個左右的病種保障,而香港的重疾險則能提供少則40種,多則60多種疾病保障。”而在收益率方面,由于香港險資具有更廣泛的投資渠道,因此獲得高收益的幾率也相對較大。據了解香港保險市場的人士介紹,香港險企在世界各地投資回報潛力最大的項目,收益率通常高于5%。
但是在了解到香港買保險的優勢之后,那么內地人到香港買保險的不便和劣勢又在哪里呢?專家提醒赴港投保簽單也存在風險。
香港買保險劣勢:
首先,每年親自去一次香港或在香港托人代繳費,都不是很方便,在香港銀行開戶后利用網上銀行,授權保險公司每年從賬戶中自動支取保費,也需要支付一定的手續費。“一旦發生理賠,兩地辦理取證和報銷手續將會非常麻煩,如果發生糾紛,需要向香港的法院起訴,
另外,由于在香港購買的保險,在理賠或者給付時使用的是港元,港元直接與美元掛鉤,投資者必須考慮匯率風險。因為保險是一個長達幾年甚至數十年的長線投資,匯率的變化,很可能造成投保人最終拿回的分紅比預期的收益低。
最后,內地保險業有保險保障基金,如果有保險公司依法破產,其有效資產又無法賠償所有保單損失時,這筆保障基金就能使保單持有人的損失低于保額的10%。如果在境外購買,一旦保險公司破產,只能按法律走破產程序,投保人很可能血本無歸。
還有最重要的一點需要提醒有打算去香港買保險的投保人,購買含有重疾等系列的相關保險,如果被保人真的發生疾病等問題,香港的保險公司也只是承認內地極少數的醫院診斷,基本還是要到香港的本地醫院去做鑒定,所以這點來講,對于投保人也是非常不便的。
隨著人們生活水平的不斷提高,理財已經成為人們生活中不可或缺的一部分,除了傳統的理財產品,保險公司理財產品受到了越來越多投資愛好者的青睞,對于種類比較復雜的保險行業來說,保險公司理財產品有哪些呢
建議可以從以下幾個方面來考慮一下:
從最早的保險產品,到現在的理財產品,投資型保險產品成為很多投保人士越來越青睞的產品,投資型保險產品憑借著兼顧保險和收益兩者結合的功能,從面市以來一直穩步增長。
投資型保險產品分類有哪些:
投資型保險分為三類:分紅險、萬能壽險、投資聯結險。其中分紅險投資策略較保守,收益相對其他投資險為最低,但風險也最低;萬能壽險設置保底收益,保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業債券、大額銀行協議存款、證券投資基金,存取靈活,收益可觀;投資聯結險主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取,無保底收益,所以存在較大風險但潛在增值性也最大。
各種投資型保險紛紛創新,以吸引消費者的眼球。分紅險、萬能壽險、投資連結險這三個投資型險種究意有哪些區別?新面世的創新型品種在哪些方面有所突破?你自己應買哪一種保險?
投資型保險產品哪個險種保險增值:
從保額來看,分紅險是定額保險,投險和萬能產品都可以變更保額;從賬戶設置來看,分紅產品的保障和分紅賬戶是混合的,而萬能產品設有保障賬戶和一個統一形態的投資賬戶。投連險也是保障賬戶和投資賬戶分離,但其投資賬戶形態通常有激進型和保守型兩種以上的形態可供選擇。
從風險性上看,由于投資連結險的投資收益與風險由保單持有人承擔,所以風險性較高。而萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔,風險性相對較小。
據開心保專業理財分析師分析,分紅保險適合于風險承受能力低、有穩健理財需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險適合于需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權的投保人。投資連結保險適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投資者。
萬能險和投資連結險雖然穩定性相對較差,但它們也較分紅險更靈活。設計上的多樣化,使投資者可根據自己的風險承受能力和對未來回報的期望值,選擇相適應的產品,在未來沒有出險的情況下達到很好的投資、儲蓄的理財效果。
像萬能壽險,它不像傳統壽險的強制交費方式,而是在支付了初期最低保費之后,客戶可以按其需要在任意時候支付任意數量的保費。只要保單賬戶足夠支付保單費用,客戶甚至可以暫停保費支付。
對于單身人士來說,投資型保險也是解決養老問題一個較好的途徑。如果投資目的并不非常明確,只是手里有些閑錢,覺得存銀行不劃算,想換種投資工具,這種情況就可以考慮萬能壽險。
如何投資收益大
購買投資型保險,一般經濟要相對充裕,比如投保萬能壽險的資金,應是消費者確定在短期內不會動用的資金,如果投保幾年后就想把錢取出來,倒不如存銀行劃算。
分紅保險同樣如此。因為分紅保險的變現能力較差,一旦入保,中間須用現金再進行投保,退保可能連本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險,就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。
值得注意的是,萬能險產品與投連險有一個相似之處,它們的保費進入理財賬戶前要扣除不菲的手續費。所以像萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率,而是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分。
所以,客戶如果購買萬能險,在繳費前幾年費用相對較高。同時,在選擇萬能險產品時,除了要對比其承諾的最低收益率外,保險公司的資金運用水平和綜合管理能力也很重要,因為它直接關系到投資的成本。
投資型保險產品確實能為投保人帶來一定的收益保障,但是也存在了一定的風險可能性,所以在選擇的時候,建議投保人還是要從自身的經濟狀況和實際需要綜合考慮。
針對銀行理財產品比較要掌握的要點:
如果說就銀行理財產品比較而言,那么可比較的理財產品就太多了,但是便捷有效的理財產品就不見得那么多了。眾所周知銀監會出臺的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》,對于“個人理財業務”的界定是:商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。一般來講,商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同,分為綜合理財服務和理財顧問服務兩種形式。
我們一般所的“銀行理財產品”其實是指其中的綜合理財服務。理財產品發展截至2012年11月末,2011年末銀行理財產品余額為4.59萬億元。中國銀行業協會與普華永道聯合發布的《中國銀行家調查報告2012》顯示,近八成銀行家對理財產品業務發展持支持態度。全國銀行業金融機構理財產品余額達7.61萬億元,商業銀行理財業務自2005年開辦以來發展迅速。
同時,理財產品市場高速發展背后的風險也引起關注,可能會對銀行的資產質量和經營穩定性帶來影響。50.9%的銀行家認為理財產品形成的大量表外資產,銀行家認為,理財產品的發展是銀行從以產品為導向轉變為以客戶為導向的重要實踐,當前更是面臨多種金融機構的激烈競爭,需要在平衡風險的基礎上繼續推進。
銀行理財產品比較,按照標準的解釋應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃的一種服務比較。
在理財產品這種投資方式中,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔,銀行只是接受客戶的授權管理資金,按照投資方式與方向的不同,新股申購類產品、QDII產品、銀信合作品以及結構型產品等,也是我們經常聽到和看到的說法。當然對于銀行理財產品比較每個人得出的結論也是不一樣的。
銀行理財產品比較謹記一下兩點:
1、如果說就銀行理財產品比較而言,那么可比較的理財產品就太多了,但是便捷有效的理財產品就不見得那么多了。眾所周知銀監會出臺的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》,對于“個人理財業務”的界定是:商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。一般來講,商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同,分為綜合理財服務和理財顧問服務兩種形式。
我們一般所的“銀行理財產品”其實是指其中的綜合理財服務。理財產品發展截至2012年11月末,2011年末銀行理財產品余額為4.59萬億元。中國銀行業協會與普華永道聯合發布的《中國銀行家調查報告2012》顯示,近八成銀行家對理財產品業務發展持支持態度。全國銀行業金融機構理財產品余額達7.61萬億元,商業銀行理財業務自2005年開辦以來發展迅速。
同時,理財產品市場高速發展背后的風險也引起關注,可能會對銀行的資產質量和經營穩定性帶來影響。50.9%的銀行家認為理財產品形成的大量表外資產,銀行家認為,理財產品的發展是銀行從以產品為導向轉變為以客戶為導向的重要實踐,當前更是面臨多種金融機構的激烈競爭,需要在平衡風險的基礎上繼續推進。
銀行理財產品比較,按照標準的解釋應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃的一種服務比較。
在理財產品這種投資方式中,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔,銀行只是接受客戶的授權管理資金,按照投資方式與方向的不同,新股申購類產品、QDII產品、銀信合作品以及結構型產品等,也是我們經常聽到和看到的說法。當然對于銀行理財產品比較每個人得出的結論也是不一樣的
2、要分析掛鉤對象。大家買過銀行理財產品發現很奇怪,如果自己去投資產品的話,比如買股票,要漲才能賺錢,如果是牛皮,就不漲。但是銀行可以賺錢,銀行漲幅多少錢就賺。還有看跌的,比如明明知道股價會跌,如果自己貿然去買股票肯定會虧的,在國外如果有期權的話,看跌的市場也可以賺。銀行可以看跌的產品也可以賺。這就是在這兩種市場情況下,銀行是怎樣獲利的,客戶很習慣,都跌了,這個產品真的能賺錢嗎?因為并不是直接投資于市場的,交易對手在買期權不是直接投資,什么情況下銀行可以幫您賺錢呢?是說未來市場實際走勢和銀行當初跟您簽約上面的預期一致的時候,您就可以賺錢了。不用看他漲還是跌,一定對自己的掛鉤有一定的了解,銀行說漲是不是真漲,你相信跌嗎,要看它是不是跌,一定要看掛鉤工具。你們要選擇比較熟悉的掛鉤工具。
開心保專業理財規劃師提醒廣大投資愛好者,在進行投資理財之前,進行銀行理財產品比較是一方面,良好的考核自己的經濟實力和風險承受能力也是不能忽視的基礎。
正品保險
國家金融監督快捷投保
全方位一鍵對比省心服務
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時客服不間斷品牌實力
12年 1000萬用戶選擇