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實事資訊個人壽險營銷變革進行時: 摘要：2004，似乎注定是中國保險業(yè)不平凡的一年。對外資進一步開放，外資保險在深度和廣度上進一步向內地拓展；中資保險公司自身面臨結構調整的陣痛，不僅要進行產品結構調整，銷售渠道也必須向縱深突破……而在這一過程中，保險業(yè)一直依賴其實現(xiàn)快速成長壯大的個人營銷模式在遭遇各種質疑聲之后，也開始改變的嘗試。成立時間相對較長的保險公司用試點的辦法，感受市場可能出現(xiàn)的變化，新的保險公司從一開始就來勢洶洶，試圖摒棄在中國傳統(tǒng)營銷方式下一些壽險銷售人員形成的不良習慣，“白手起家”，大膽采用員工制銷售模式，更有一些公司以高昂的底薪吸引除壽險以外的精英加盟，大有非成功不能的勢頭……在這種情況下，市場多種可能出現(xiàn)了，原有的保險公司營銷員銷售的模式開始遭遇挑戰(zhàn)和沖擊———新模式能否解決個人營銷的矛盾？保險公司個人營銷的主流地位能否改變？市場將呈現(xiàn)出什么樣的營銷局面？關于個人壽險營銷體制改革的話題再度為我們關注。沒有人可以隨意給這個市場一個結論，以上種種還需要時間的檢驗，但是，基本上可以斷定一點，個人營銷的方式以最契合壽險營銷的特點短時間內的地位將難以撼動，未來相當長的時間內，這種銷售模式仍將是市場主流。成本高攀并管理難題反思代理人模式從1996年以來，中國壽險市場保費收入以平均每年40％的速度增長，其中，主要貢獻均來自于壽險的個人營銷。統(tǒng)計顯示，盡管近年來銀行保險突飛猛進，但個人代理銷售仍處于市場主導地位。直到2002年，個人險仍占全部壽險保費收入的80％以上。壽險的發(fā)展直接帶動了保險業(yè)的發(fā)展，有人曾這樣直言不諱地描述壽險個人營銷制度對行業(yè)發(fā)展的貢獻：“沒有個人營銷，就沒有保險業(yè)的今天！”與此同時，壽險的個人營銷制度又為社會提供了大量就業(yè)崗位，至今壽險從業(yè)人員已經達到150萬人。然而，在肯定這一營銷模式的同時，由個人營銷直接產生的一些行業(yè)負面影響也不可忽視在人們面前展現(xiàn)：為推銷保險，一些代理人用一些不真實的信息和方式誤導被保險人；營銷員高比率的脫落率使被保險人的服務得不到應有的保證，造成大量孤兒保單，本應最具信用的行業(yè)因這些現(xiàn)象的存在而成為消費者關注度最高的行業(yè)之一（2003年中國消費者協(xié)會統(tǒng)計）。據波士頓咨詢公司調查，代理人總體流失率在中國的保險行業(yè)每年要高于50％，流失率對第一年的代理人尤其高，有時能達到70％至80％。不僅信用受損，保險公司的經營也在此過程中背上沉重負擔。行業(yè)嚴重的挖角現(xiàn)象，使代理人管理的成本被不斷抬高。除了提高代理人試用時期的底薪之外，代理人的傭金也不斷上升，期繳保費保單第一年的傭金率通常在30％左右，在中國保險資金運用渠道受到嚴格限制的情況下，這一比例實際上比發(fā)達市場要高。此外，遞延傭金將總數(shù)增加到6年內保費的33％至65％。這些還沒有將保險公司對代理人的補充投入計算在內，比如獎勵激勵、特殊福利等等。剝離組建專業(yè)代理公司中資保險公司試點在眾多的中資公司中,新華人壽將在重慶和昆明兩個城市試點成立公司控股的保險代理公司。在解釋之所以將試點選在這兩個城市時，新華人壽董事會辦公室的有關人士表示，這兩個城市的分公司成立時間均不長，只有兩年，風險較小。而且西部地區(qū)的人力成本較之沿海地區(qū)也比較能夠接受，加上分公司干部的具體情況，所以選擇這兩個城市。新華兩個試點地區(qū)的具體操作是將原有分公司中代理人進行剝離，即將分公司中的銷售隊伍全部轉移到代理公司，在代理公司內部對代理人實行“準員工制”的管理方式。代理人享受有條件的基本工資，并享受基本的社會保障。但是為了獎勤罰懶，體現(xiàn)“多勞多得”的原則，代理公司為不同級別的代理人設置了不同的底薪和保險水平。所謂“準員工制”，即代理公司對代理人的管理方式及其類似員工制，但并不是嚴格意義上的員工制。這一點恰恰體現(xiàn)了保險公司代理體制在改革中遭遇的制度瓶頸。新華的這位人士認為，正是由于壽險營銷差別化的待遇，才為營銷人員提供了上升空間，從而形成一套完善的激勵約束機制。但是，如果實施嚴格意義上的員工制，考慮到保險銷售行業(yè)的特殊性質和工作的方式，在目前的勞動保障的法規(guī)環(huán)境下，嚴格實施各項福利和保障措施還有一定的困難，保險代理公司不能不考慮這樣做對于保險公司帶來的過高的人力成本，一步到位是有困難的，循序漸進地解決這個問題才是現(xiàn)實的。; #人壽保險 #保險公司
2024-12-02 17:53:05

實事資訊中英人壽保險有限公司穩(wěn)居外資壽險首位: 摘要：中英人壽保險有限公司（簡稱“中英人壽”）由世界第六大保險集團--英國英杰華集團與大型國有骨干企業(yè)--中糧集團合資組建，注冊資本為5億元人民幣，于2003年1月1日在廣州正式開業(yè)。經過多年的戰(zhàn)略布局和市場拓展，中英人壽始終堅持財務穩(wěn)健和規(guī)范經營的理念，目前業(yè)務已拓展至廣東、北京、四川、福建、山東、湖南、河北、江蘇、廈門9個省市和20多個重點城市，穩(wěn)居外資壽險公司第一梯隊。
中英人壽保險有限公司股東
英國英杰華集團
英杰華集團是在歐洲提供壽險和養(yǎng)老金業(yè)務的領先者，在世界其它地區(qū)也占據著穩(wěn)固的市場地位。截至2006年12月31日，根據其全球總保費收入統(tǒng)計，英杰華為世界第五大保險集團。英杰華集團的主要業(yè)務包括長期儲蓄、基金管理和綜合保險。截至2006年12月31日，英杰華集團全球銷售額為415億英鎊，旗下管理資產達3,640億英鎊。
中糧集團
中糧集團有限公司是中國最大的糧油食品進出口公司和實力雄厚的食品生產商，在與大眾生活息息相關的農產品貿易、生物質能源開發(fā)、食品生產加工、土畜產品、地產、物業(yè)、酒店經營以及金融服務等領域成績卓著。1994年以來，中糧集團一直位列《財富》世界500強企業(yè)。在最新公布的2007年世界500強企業(yè)名單中以營業(yè)收入179.53億美元、資產134.95億美元列第405位。作為一家全國性的壽險公司，中英人壽實行多元化的渠道策略，以渠道實現(xiàn)對市場、對客戶的細分，以滿足不同類別的客戶、不同層面的需求。中英人壽運營的四大銷售渠道包括：個人營銷、銀行保險、經代渠道、團體保險。中英人壽以關愛萬家為企業(yè)愿景，以關愛為企業(yè)文化的核心價值觀，演繹出團隊情、行動力、務實性、關懷心的中英文化，成為企業(yè)持續(xù)、高速發(fā)展的堅實基礎和源動力。強強聯(lián)手打造的中英人壽，將秉承英杰華集團300多年專業(yè)保險經驗，依托中糧集團的強大實力，立足中國市場，以高效的多元化行銷體系，適合不同客戶需求的優(yōu)質保險產品及強大的服務支持系統(tǒng)，致力于為廣大客戶提供優(yōu)質的壽險服務和全面的財務保障。; #中英人壽 #保險公司 #人壽保險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊中宏人壽保險公司推重疾險套餐: 摘要：中宏人壽保險有限公司是國內首家中外合資人壽保險公司，由加拿大宏利金融旗下的宏利人壽保險（國際）有限公司和中國中化集團公司核心成員--中化集團財務有限責任公司合資組建。中宏保險成立于1996年11月，現(xiàn)已擁有16300多名員工和營銷員，為超過74萬客戶提供專業(yè)的金融保險服務。目前，中宏保險在上海、北京、廣東、浙江、江蘇、四川、山東、福建、重慶、遼寧、天津、湖北和河北等地的國內50個城市穩(wěn)步發(fā)展，不斷邁向全國。中宏保險在中國保險市場深耕經營超過十六年，致力于為公眾提供穩(wěn)健可靠、深受信賴和具有遠見的保險產品和服務。
經營理念
“以客為尊”是中宏永遠倡導的理念，中宏以國內消費者的需求為導向，不斷創(chuàng)新產品，發(fā)展技術先進的客戶服務平臺，并致力于推進誠信服務。中宏更培養(yǎng)了一支優(yōu)秀的員工和代理人隊伍，具備專業(yè)的職業(yè)素養(yǎng)，成為中宏向客戶實現(xiàn)承諾之中堅力量，更為中宏贏得了國內壽險業(yè)第一塊“誠信金牌”。“易變的歲月、不變的承諾”，競爭和機遇更激發(fā)了中宏無限活力，中宏給您信心與承諾，以優(yōu)質的產品和誠信的服務面向國內廣大消費者，努力打造國內壽險業(yè)第一品牌。
公司價值觀
專業(yè)的精神我們在業(yè)內要被視為擁有最高的專業(yè)水準，我們的雇員及保險營銷員要有卓越的知識或技能，從而使顧客得到最佳的利益。卓越的服務我們要令顧客滿意，我們提供最高素質的產品、服務、建議及合理的價值，以確保顧客獲得妥善的解決辦法來配合他們的個人需求。正直的品行我們所有業(yè)務上的交往都以高度誠實和公平的原則為宗旨。在業(yè)內，我們保持最高的道德操守來建立起信任。健全的財務顧客依賴我們的存在以達成對他們未來的財政承諾。為此，我們要維持不妥協(xié)索償?shù)睦U付能力，健康的入息源泉，超卓的投資業(yè)績，及謹慎的投資管理哲學。上選的雇主我們未來的成就將取決于我們的雇員。為了吸引和保留最佳及最優(yōu)秀的雇員，我們將投資發(fā)展人力資源及對突出表現(xiàn)給予獎勵。中宏推出全新長保健康多重給付重大疾病保險--白金/鉆石套餐作為國內首家合資壽險公司，中宏保險基于多年來深耕中國市場積累的豐富經驗，推出全新“中宏長保健康多重給付重大疾病保險--白金/鉆石套餐”。新產品提供三重重疾保障全面呵護客戶人生里程，而客戶萬一發(fā)生重疾理賠后，仍然享有身故利益等保單利益，獨特的重疾保費豁免可免除客戶重疾發(fā)生后的續(xù)期繳費壓力。此外，兩款套餐同時面市，白金/鉆石套餐針對不同的市場、目標客戶群，適合各類有不同需求的客戶，為國內個人和家庭建起幸福健康生活的保護傘。致力于全心為客戶的重要財務決定提供專業(yè)的解決方案，中宏保險推出提供多重升級重疾保障的新產品以滿足不同客戶的需求。“中宏長保健康多重給付重大疾病保險--白金套餐”包含多項貼心的利益保障和獨具特色的重大疾病周全保障。客戶可享有最多三次、最高330%基本保額的重大疾病保障；與此同時，重疾保障的范圍拓展至40種主要的重疾；生存至85周歲時，若未發(fā)生重大疾病理賠，則可獲得等同于110%基本保額的賀壽金；另外，作為一份分紅保單，公司每年還將根據分紅業(yè)務經營狀況向客戶派發(fā)紅利。作為高端客戶更青睞的“鉆石套餐”，除涵蓋“白金套餐”的眾多利益保障外，還為客戶額外提供18-60周歲期間110%基本保額的意外身故保障，更將重疾保障期間從85歲延展至終身。與此同時，若被保險人在70周歲前經診斷患上合同列明的原位癌等10種疾病之一，將獲得額外疾病保險金，該金額等同于基本保額的20%。; #保險公司 #重疾險
2024-12-02 17:53:05

摘要：泰康人壽行銷系統(tǒng)即泰康人壽的電子投保銷售系統(tǒng)，簡稱MSS系統(tǒng)（Market-ingSupportSystem），中文名稱為營銷支援網絡系統(tǒng)，是建立在泰康在線電子商務平臺之上的一個應用系統(tǒng)。泰康人壽MSS系統(tǒng)可以為營銷員提供全天24小時后勤支援服務的MSS系統(tǒng)今天在泰康正式上線開通。此舉標志著泰康人壽營銷后勤支援體系電子化初步建立，表明該公司在信息化、數(shù)據化的建設上又邁出了新的一步。該系統(tǒng)針對營銷員需要更多資料、更好地管理客戶資源、及時了解公司和業(yè)界信息等多種需求而制定，使營銷員能在任何時間、地點都可獲得公司提供的網絡支持，從而大大提高營銷員的工作效率和服務質量。據介紹，使用MSS系統(tǒng)，只要有一臺上網電腦，足不出戶便可順利完成各項查詢工作，方便快捷、安全省時。對營銷員來講，等于是擁有了自己的24小時“個人營銷辦公室”。據悉，MSS系統(tǒng)是泰康人壽強化公司的營銷競爭能力，提高客戶服務質量，提升公司管理水平和品牌形象的重要工具和手段。由于公司數(shù)據集中的優(yōu)勢及MSS系統(tǒng)在行業(yè)的領先地位，必將加強公司的差異化經營，提高整個隊伍的營銷能力。近年來，MSS系統(tǒng)一直處于不斷發(fā)展完善階段，不斷提升專業(yè)的服務激勵生產力，該營銷支持系統(tǒng)已成為泰康個險營銷員有效的行銷工具，有力強化了公司的市場競爭力。數(shù)據營銷在深圳泰康推廣MSS系統(tǒng)一經推出，深圳分公司領導就認識到這是營銷服務的一次革命，代表一種新型的現(xiàn)代管理思想，要最大限度地運用。MSS營銷支持系統(tǒng)以泰康資料庫系統(tǒng)為支撐，面向營銷員，直接服務于營銷員的業(yè)務管理和開拓，能有效提高壽險營銷人員的營銷手段，提升專業(yè)形象；能幫助營銷人員獲取和管理更多客戶、提高展業(yè)效率，并有效支持業(yè)務轉型。分公司信息技術部更是把MSS系統(tǒng)的普及推廣使用當作頭等重要事情來抓。推廣思想是“技術為業(yè)務開路”，并提出數(shù)據營銷的概念，“MSS系統(tǒng)保證營銷目的的實施，使營銷的每一個過程的執(zhí)行更加精確。”分公司新人班長期開設MSS系統(tǒng)推廣課程，推廣之初，信息技術部直接送技術下到各服務部，利用大早會為營銷團隊進行具體演示，反復宣講新理念，傳播MSS系統(tǒng)的用途和使用意義，教會大家具體使用這項工具。如同現(xiàn)代人使用因特網，在深圳泰康和深圳市場，善用MSS系統(tǒng)體現(xiàn)高效、專業(yè)，時尚的良好個人形象和公司形象，更重要的是MSS系統(tǒng)的全面使用，能更好滿足消費者的需求而從中獲利，并使良好的銷售得以持續(xù)發(fā)展。技術為業(yè)務開路使用泰康MSS營銷支持系統(tǒng)，能為壽險營銷員的銷售活動提供全程、強有力的支持和輔導。營銷員在使用中，深切感受到MSS營銷支持系統(tǒng)是個“好秘書”，客戶管理、日程管理、活動管理、績效分析、客戶服務、增員管理、綜合理財計劃、保險計劃書設計、新聞信息、個人資料展示都可在里面得到輕松解決。全套的工作流程非常系統(tǒng)，而且界面清晰、簡單易操作，好看實用。特別是客戶的信息管理，組員的晉升、競賽管理，起到很清楚的提示和預警作用，使信息掌握上能做到及時、主動、明白。特別是該系統(tǒng)完成泰康信息網站、筆記本系統(tǒng)、公司業(yè)務系統(tǒng)(包括客戶服務系統(tǒng))的信息交換和統(tǒng)計分析，所以營銷員可通過該系統(tǒng)和公司進行信息同步，獲得公司的各類展業(yè)支持信息，比如能及時同步獲知保單狀態(tài)、問題件、理賠進度等信息，并將客戶信息、活動信息和保單信息等傳送到公司和客戶，實現(xiàn)信息共享和雙向甚至是多方互動。經過營銷員的嘗試使用和互相影響，目前MSS營銷支持系統(tǒng)的作用越來越顯現(xiàn)出來，成為實現(xiàn)和提升自我管理、客戶管理和團隊管理的最好的工具，并成為壽險營銷人員、各級主管經理以及營銷管理部門日常工作依賴的工作平臺。從深圳分公司統(tǒng)計數(shù)據分析，越是績優(yōu)營銷員越對MSS系統(tǒng)使用頻率高，越是善用MSS系統(tǒng)越是績優(yōu)，MSS系統(tǒng)的使用和業(yè)績呈現(xiàn)完全正相關關系。“MSS系統(tǒng)是移動銷售自動化系統(tǒng)，可在任何地點任何時間根據客戶需求制訂個性化保險計劃，效率高。”2009年業(yè)績一直領先的泰康深分本部支公司調查數(shù)據看，4/5的營銷員是經常使用MSS系統(tǒng)的，而泰康深分百人收展團隊對MSS系統(tǒng)的使用達到普及程度，因為業(yè)務需要、服務客戶眾多，他們的續(xù)期收費客戶管理已不能離開MSS系統(tǒng)。“在網絡經濟時代，我們在處理客戶關系時，越來越感覺到，如果沒有信息技術支持的，我們的續(xù)收服務工作會感到有點力不從心。”“我們再也不用提著笨重的展業(yè)包，拿著一大摞保險產品說明資料給客戶介紹，現(xiàn)在只要上網進到MSS系統(tǒng)，哪怕是公司最新的險種我們都可以輕松展示給客戶看，泰康的愛家之約多個產品組合的保費瞬間就能自動產生。”使用MSS系統(tǒng)，客戶服務水平、銷售隊伍整體素質及對外形象都有明顯提高。建立現(xiàn)代客戶關系管理MSS系統(tǒng)的開發(fā)使用使深圳泰康倡導的“以客戶為中心、以市場為導向”經營理念真正落到實處。常規(guī)情況下，一家保險公司產品開發(fā)與定價、銷售、核保、理賠、精算、財務、投資、客戶服務、行政支援等都因管理和業(yè)務特點的需要而分開進行，前臺的業(yè)務領域與后臺部門之間通常會產生較大的脫節(jié)，這樣導致獲取客戶信息不及時，溝通成本增加，服務效率低下，客戶滿意度、公司品牌直接受影響，不利營銷員的客戶維護和市場營銷。而通過整合客戶數(shù)據庫、集成前后臺系統(tǒng)產生的MSS系統(tǒng)，在技術和實務運作上為營銷員提供了與客戶溝通的統(tǒng)一平臺，各個環(huán)節(jié)之間高度合作，與客戶支持、上門服務和保單服務相關的業(yè)務流程得到優(yōu)化達到自動化，有效提高了營銷人員與客戶接觸的效率。其特點是客戶維護、保單查詢、業(yè)務臺賬的功能和作用是全面和動態(tài)的，且永遠是最新的。比如某營銷員一進到MSS系統(tǒng)，相關界面就提醒營銷員有一張保單未能及時送達客戶手里，或者核保產生一件體檢件，或者今天是哪位客戶的生日等等。營銷員還可適時檢查客戶保單狀態(tài)和交費、保險金領取情況等。這樣的服務和效率都有助于營銷員建立和維護穩(wěn)固、新型客戶關系，增強客戶的忠誠度。另外，公司營銷管理層還可通過大量的數(shù)據信息資源對客戶需求進行科學及時的分析評估，從而設計更好產品滿足客戶不同個性化需求。還可通過MSS系統(tǒng)定期舉辦與客戶的互動交流活動和有計劃的市場營銷活動，利用系統(tǒng)創(chuàng)造性提高客戶關系管理還有很大空間。當然，客戶資料信息是安全的，只有為其服務的營銷員和他營業(yè)部經理才有權瀏覽使用。安全性方面，每個網絡系統(tǒng)都會大花氣力，MSS系統(tǒng)也不例外，它除了網絡防火墻外，還有數(shù)據加密、解密作業(yè)和網絡存取身份認證及授權等多層安全防范措施，爭取做到“萬無一失”。深圳分公司信息技術部會定期下發(fā)最新的業(yè)務伙伴代碼和登錄密碼至各營銷服務部(MSS的用戶名就是業(yè)務伙伴的編號)。系統(tǒng)會定期自動識別營銷員登陸使用身份，一旦離職，系統(tǒng)將自動斷掉使用權利，保障了系統(tǒng)使用的專一性和客戶信息的保密性。MSS系統(tǒng)是泰康信息技術建設策略的重要方面，未來泰康還將為銀保以及團險銷售團隊配備他們的MSS助手，隨著泰康全國性的辦公自動化系統(tǒng)、整合業(yè)務數(shù)據的信息服務平臺、先進的電子商務系統(tǒng)建設不斷改進、不斷完善更加科學融合時，泰康MSS營銷支持系統(tǒng)一定會更加系統(tǒng)、全面、靈活和功能強大，在推動業(yè)務發(fā)展方面越來越起到不可替代的作用。

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#泰康人壽 #行銷系統(tǒng) #保險公司

2024-12-02 17:53:05

實事資訊泰康人壽投連險凈值理性投資受益穩(wěn): 摘要：泰康人壽投連險凈值，風險小，受益大，在目前大的經濟環(huán)境不景氣情況下，泰康人壽投連險凈值雖然有所縮水，但與一些其他理財產品相比，有較強抗壓能力和穩(wěn)定性，是一種理性投資產品。近日，百度等網站都為泰康人壽的一款投連險進行廣告宣傳。“近8年10倍收益，泰康e理財B進取賬戶，重開申購，千元起售”這類字眼醒目地吸引了投資者的眼球。在跟泰康人壽客服咨詢過程中，泰康人壽表示這款產品跟王亞偉的華夏大盤收益差不多。在官方網站宣傳中，泰康人壽也附錄了有關華夏大盤精選混合等基金5年來的收益，并將該款產品進行了相關的比較，認為“也能和華夏大盤一樣，每年收益率皆在平均線以上”。然而，《網金網》記者發(fā)現(xiàn)，該投連險賬戶資產組合有8成是股票，進取型風格顯然更適合風險承受能力較強的投資者。投資賬戶看股市吃飯資產組合8成是股票公開數(shù)據顯示，該賬戶主要投資于證券投資基金（包括封閉式和開放式）、股票以及監(jiān)管部門未來批準的其它權益型證券；部分資產將投資于銀行大額協(xié)議存款、國債現(xiàn)券和回購、金融債以及監(jiān)管部門準許投資的企業(yè)債等。其中，該賬戶資產投資于股票市場（包括股票、證券投資基金以及監(jiān)管部門允許的其它投資方式）的比例通常不低于60%，最高可達100%。而在該賬戶投資管理機構泰康資產管理有限責任公司的最新一期公開信息顯示，泰康進取賬戶的資產組合81.24%為股票，5.66%為債券、9.96%為銀行存款和清算備付金合計，2.44%為基金。作為一只股票型投連險賬戶，泰康e理財B進取賬戶的確取得了較好的成績。資本市場跌宕起伏，從2007至2011年五年時間中，2007年暴漲、2008年暴跌、2009年大漲、2010至2011年震蕩。事實上，股指回落在2200點左右時，該賬戶能面對市場動蕩保持較好的收益。“股指5次回到2200點附近，而每次股指回歸原點，e理財B進取型賬戶均有飛躍性增長。”泰康人壽宣傳資料顯示，在重要的時間節(jié)點，諸如2003年1月29日（1449點）、2006年12月12日（2218點）、2008年9月23日（2201點）、2009年2月9日（2224點）和2011年12月2日（2224點），進取賬戶的收益率分別為159%、85%、21%和99.6%。很顯然，該賬戶宣傳資料也重點圍繞股票市場動蕩進行宣傳，著重強調“抗跌性”。“除了華夏大盤以外，其它基金沒有一個每年都在平均收益以上，難以在收益率上保持一致性，波動很大，五年周期總回報也沒有明顯優(yōu)勢。而泰康投連險進取型賬戶，也能和華夏大盤一樣，每年收益率皆在平均線以上。大部分年度收益率名列前茅，顯示了很好的業(yè)績持續(xù)性。五年周期下來總體收益率從以上分析可知，盡管排名每年不一樣，但華夏大盤精選和泰康進取型投資賬戶，在卓越的同時保持了業(yè)績的穩(wěn)定性。這種穩(wěn)定性，使其在五年這樣一個中度周期中，累計收益率遙遙領先于其它產品”。然而，《網金網》記者發(fā)現(xiàn)，這是一款長期性投資而取得正收益的產品，短期則收益性并不高。據官方網站數(shù)據顯示，截至2012年3月5日，自2003年成立至今的回報是11倍，而上證指數(shù)回報為8倍；5年來的回報是3倍，上證指數(shù)回報是－12.22%。但是，如果投資者在最近一年投資該賬戶，則收益不如人意，一年來回報是－8.28%，同期上證指數(shù)回報是－16.9%；最近6個月兩者的回報分別是-4.2%和-1.36%。然而近期隨著股市回暖，賬戶走勢回升，回報回復到正值，最近三個月以來回報為3.89%，上證則為4.79%。“我們建議投資者長期持有。”客服人員告知記者，如果投資者選擇投資期限低于5年，最終的收益要扣除1%的費用。“如果是超過5年退出，我們不收取費用。”而該名客服也進一步表示，長期投資相對收益更高。與此同時，客服人員告知記者，2007年至2008年團隊有200人，目前已經有300人。目前管理的團隊大約有300人左右，“投資團隊的個人影響是有限的。從2003年至2012年，定期會有人員調整，團隊的運作能力和管理穩(wěn)定。”該名客服人員還表示，“按照不同的投資時期，會安排不同的投資經理來主導。”據悉，管理團隊的人都很低調，由于待遇很好，人員流動性低于5%。近期，泰康人壽攜手招商銀行(10.80,0.35,3.35%)在全國范圍內推出一款完全實現(xiàn)網上投保和電子化保全的創(chuàng)新型投連險——“泰康開泰穩(wěn)利精選年金”(以下簡稱“開泰穩(wěn)利”)。該款產品針對招行用戶量身定制，搭配精心設計的偏債型單投資賬戶“開泰穩(wěn)利精選投資賬戶”，并委托投資業(yè)績領跑業(yè)內的泰康資產擔任投資管理人。同時該款產品還可以自由轉換年金，客戶在第四年可選擇將保單價值轉化為年金，這也成為該產品的一大人性化設計。金牌團隊運作上市數(shù)月成績斐然泰康銀保相關負責人稱，“開泰穩(wěn)利”的設計靈感實際來自于泰康資產開發(fā)的一款面向機構客戶銷售的“開泰穩(wěn)健增值投資產品”。公開資料顯示，自該產品成立于2007年10月26日，截至2012年11月15日，累積凈值增長52.66%，年均收益12.95%。這樣的成績單，也讓市場對“開泰穩(wěn)利”的表現(xiàn)予以強烈期待。泰康資產這只投資金牌團隊擁有著豐富的固定收益及權益投資經驗，管理的8只投連賬戶投資業(yè)績也十分耀眼，不僅擁有“八年凈值漲十二倍”的明星賬戶，亦擁有在2008年熊市中凈值增長超越所有同類型投連產品和70只可比債券基金的穩(wěn)健收益型賬戶。此次傾力打造全新投連險——開泰穩(wěn)利精選投資賬戶自2012年3月28日投資運作起，投資賬戶單位凈值逆市上漲，截至2011年11月15日，累積凈值增長8.29%，年化收益12.99%，同期中債綜合指數(shù)上漲1.49%，滬深300(2246.757,43.16,1.96%)指數(shù)下跌16.59%。在11月15日《21世紀經濟報道》主辦的2010-2012年度中國資產管理‘金貝獎’頒獎典禮上，“開泰穩(wěn)利”一舉摘得本年度最佳收益投連險產品大獎。穩(wěn)中求利主打精選長期收益可期在投資策略上，“開泰穩(wěn)利”在權益類資產投資比例不超過賬戶資產凈值的35%；固定收益類資產投資比例不低于50%；流動性管理工具投資比例不低于5%。在權益類、固定收益類和貨幣類等大類資產進行合理配置與穩(wěn)健投資，獲取長期持續(xù)穩(wěn)定的合理回報基礎上，通過項目類投資獲取超額收益，整體投資重在穩(wěn)健。所以，“開泰穩(wěn)利”定位為較低風險、收益適中的債券增強型賬戶，更適合于追求長期穩(wěn)健回報，具有中低風險承擔能力的投資者。對于那些手有閑余資金，想通過穩(wěn)健的理財方式保值增值的投資者，更具備可取性。此外，“開泰穩(wěn)利”投資策略主打兩個“精選”：首先，精選行業(yè)。“開泰穩(wěn)利”主要選擇符合國家產業(yè)政策的交通、通訊、能源、市政、環(huán)境保護等行業(yè)。賬戶管理人將根據各行業(yè)所處生命周期、行業(yè)競爭結構、行業(yè)景氣度變動趨勢等因素，對各行業(yè)的相對投資價值進行綜合分析，挑選優(yōu)勢行業(yè)和景氣行業(yè)，進行重點投資。其次，精選資產。在精選投資行業(yè)的基礎上，投資管理人將精心篩選能為賬戶帶來穩(wěn)定投資收益的投資資產。全程無紙化投保招行網銀專屬目前，“開泰穩(wěn)利”已經通過招商銀行的大眾版、專業(yè)版網銀等渠道進行購買，所有投保、保全、客服等實現(xiàn)網上操作，全程無紙化。為更好的為客戶提供方便，解答客戶購買該產品過程中遇到的疑難問題，招商銀行特別配備了專業(yè)的電話服務團隊，并進行了嚴格的理財和保險知識培訓可謂關懷備至。客戶可致電招商銀行95555詳細了解。小知識：投連險：是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進行投資，獲得收益。投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、帳戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續(xù)費等，根據產品的不同上述費用的收取也存在差異，一般頭幾年的費用較高，適合于長線的理財規(guī)劃。一般每款投連險都會提供不同的帳戶進行選擇，帳戶區(qū)別主要反映在投資領域（如基金、股票、期貨、銀行存款）帳戶資金投資比例不同，導致帳戶收益和風險存在差異，有利于滿足用戶的不同投資選擇。猶豫期：也稱冷靜期,某些設立猶豫期的險種，投保人收到保險合同并書面簽收后的一段時間,在此期間投保人可以提出解除保險合同的申請,保險人扣除工本費后退還其所繳保險費。一般為10日。泰康投連險買賣和基金不同，采用的是T+1買賣方式，即今天(0:00-23:59)買入價是按明天該投連險收盤凈值算，賣出也是一樣。; #泰康人壽 #保險公司
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊陽光財產保險股份有限公司組織開展各類公益活動: 摘要：陽光財產保險股份有限公司成立以來，在一系列重大事件中發(fā)揮了金融保險企業(yè)的社會責任。七年來，累計承擔社會風險超過44萬億元，累計支付各類賠款超過256億元，創(chuàng)造就業(yè)機會超過10萬個，上繳稅收突破88億元，累計為7500多萬個客戶提供保險保障，在各項公益慈善事業(yè)中累計投入近5000萬元，2009年3月陽光保險率先在行業(yè)內成立了全國性青年志愿者組織“陽光保險青年志愿者協(xié)會”，注資成立了“北京市陽光保險愛心基金會”。爭做“城市美容師” --陽光財產保險股份有限公司延邊中支陽光志愿者在行動4月7日陽光財產保險股份有限公司延邊中支志愿者自發(fā)走進延吉市大街小巷，開展“愛護生活環(huán)境、共建美好家園”公益活動。活動重點是在河南街周邊清理生活垃圾、雜草枯草，擦洗護欄、告示牌等公共設施。從繁忙的工作中抽空參加活動的8名志愿者分成兩個小組，一組負責清理垃圾，另一隊負責擦洗護欄、清除小廣告。他們仔細地將一根根煙頭、紙屑、雜草、塑料瓶從草叢中拾起，放入隨身攜帶的垃圾袋中。由于護欄時常被貼上小廣告，粘有口香糖，志愿者們不得不用小鏟子、鋼絲球一點點的清除，用抹布不斷擦拭粘有淤泥的柵欄。他們的手在冰冷的水中已被凍的通紅，但大家無怨無悔，用自己的行動還城市一片潔凈。此次活動歷經兩個多小時，志愿者們個個不怕臟、不怕累，充分弘揚了陽光志愿者精神，用她們的實際行動踐行了人人參與生活環(huán)境保護，個個爭當“城市美容師”的環(huán)保誓言。3月30日，大連分公司團支部組織部分團員青年志愿者，參加殘聯(lián)為自閉癥兒童舉辦的“有愛不孤單，愛伴你同行”主題宣傳活動。部分自閉癥兒童及家長、大學生志愿者、愛心人士等百余人參加活動。下午14時，大連海軍干休所里面熱鬧非凡。一群特殊的孩子備受大家的關注，在老師和志愿者的幫助下，他們認真地為所有關心他們的人表演節(jié)目。觀看這些孩子的表演，能深刻體會到孩子成長需要更多人的關心和愛護，孩子們的表演雖然并不嫻熟，但他們所獲得的“成績”卻感動了所有在場的人。這群“星星的孩子”的內心是明亮的，他們表現(xiàn)出對生活的向往和執(zhí)著追求。熱烈互動的氛圍，感動著在場的每位一位熱心人士。陽光財產保險股份有限公司團支部團員青年積極參與本次活動。他們策劃排練節(jié)目，給現(xiàn)場的孩子和志愿者準備公司的紀念品。志愿者們還同孩子們一起做游戲，給他們帶來快樂和歡笑，讓這群特殊的孩子們感受到來自陽光保險的溫暖愛心。陽光財產保險股份有限公司團支部自成立以來，一直積極參與陽光財產保險股份有限公司舉辦的各項公益活動。在廣大團員青年中積極倡導“熱愛祖國、忠于人民”的理念，創(chuàng)造一個“有社會主義覺悟、有文化”的青年集體。通過積極組織各項活動，把青年們聚集在一起，身體力行，培養(yǎng)團員青年積極向上，敢于但當?shù)恼芰浚瑸楣镜陌l(fā)展起到“英勇突擊隊”的作用。陽光財產保險股份有限公司江蘇省分公司組織員工參加無償獻血活動近日，為緩解南京血液資源供應緊缺的情況，陽光財產保險股份有限公司江蘇分公司開展了“學雷鋒·無償獻血活動”，向全體員工發(fā)出獻血號召。獻血倡議發(fā)出后，公司員工積極響應，3月27日一大早，陽光志愿獻血者一同趕赴江蘇省血液中心參加獻血。采血現(xiàn)場，大家有序排隊，填表、測血壓、體檢、采血，各項流程都有條不紊地進行。為保證本次獻血活動的成功，分公司在獻血前2天，就對獻血志愿者發(fā)布了溫馨提示，提醒大家注意休息，不要出現(xiàn)飲酒、熬夜等獻血前的禁忌事項。經過現(xiàn)場檢驗，公司全部獻血者均符合要求。據采血中心工作人員介紹，獻血中心每天接待各種團體單位非常多，各單位前來獻血雖然絡繹不絕，但也經常會出現(xiàn)成功率不足80%甚至不到一半的現(xiàn)象，陽光保險這么高的鮮血率并不多見，陽光保險的執(zhí)行文化略見一斑，獲得了工作人員的一致好評。陽光財產保險股份有限公司江蘇分公司吳江支公司探訪空巢老人三月是“學習雷鋒月”，陽光財產保險股份有限公司江蘇分公司蘇州中支上下掀起學習雷鋒的高潮。近日，吳江支公司志愿者準備了水果、點心、日用品等日常生活物資到吳江鱸鄉(xiāng)二村探望了空巢老人。吳江支公司的伙伴們給老人送去慰問品，幫老人們打掃房間，清掃庭院。老人們見到吳江支公司的志愿者們，非常高興，熱情地拉著志愿者們聊個不停。吳江支公司志愿者此行能夠讓老人感受到社會對他們的愛護與關懷，給他們晚年的生活增添點滴快樂，令這些青年志愿者倍感欣慰。臨走時，老人依依不舍，與老人短短幾個小時的接觸，深深地觸動這批年輕的志愿者，仁義在心，公益在行，陽光志愿者以此踐行了他們的青春誓言。陽光財產保險股份有限公司一直倡導關愛、回饋社會的精神，吳江支公司的青年志愿者們表示要通過更多實際行動，讓這種精神延續(xù)下去，向社會奉獻一份愛心，讓人間充滿陽光。; #陽光財產 #保險公司 #保險活動
2024-12-02 17:53:05

實事資訊中國平安保險公司網站2013年互聯(lián)網布局新規(guī)劃: 摘要：中國平安保險是我國幾大保險公司之一，相信很多人并不陌生。近日，中國平安保險公司網站稱已與百度簽署“聯(lián)合發(fā)展計劃”，2013年中國平安保險將進一步的在保險領域的互聯(lián)網布局。近日，第五屆“金理財”獎評選活動暨2012年中國財富管理高峰論壇在上海舉行。中國平安榮獲“2012年度最佳保險品牌獎”、旗下中國平安人壽保險股份有限公司（下稱平安人壽）和中國平安財產保險股份有限公司（下稱平安產險）分別摘得“2012年度最佳保險產品獎”和“最佳保險創(chuàng)新獎”，成為本屆“金理財”獎評選中獲獎數(shù)量最多的保險機構。平安人壽的“護身福健康保障計劃”成功斬獲“2012年度最佳保險產品獎”。平安養(yǎng)老保險股份有限公司，于2004年12月1日在上海應運而生，注冊資本達27億元人民幣。圍繞建設和諧社會，完善社會保障、建立“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)”的社會保障體系的時代背景和大力發(fā)展養(yǎng)老保障事業(yè)的歷史機遇，作為中國平安保險（集團）股份有限公司的全資子公司。目前，中國平安稱已與百度簽署“聯(lián)合發(fā)展計劃”，將在數(shù)據研究、互聯(lián)網營銷等領域深度合作。至此，中國平安已將阿里巴巴、騰訊和百度三大國內互聯(lián)網巨頭納為合作伙伴，平安互聯(lián)網布局初步完成。記者昨日從中國平安獲悉，該公司已與百度簽署JBP(聯(lián)合發(fā)展計劃)戰(zhàn)略合作協(xié)議。自2013年起，平安將與百度在數(shù)據研究、消費者洞察、品牌建設、產品創(chuàng)新、營銷模式等領域進行深入合作。其中，金融行業(yè)互聯(lián)網營銷、金融業(yè)務網上操作平臺是合作探索的重要內容。雙方的合作將首先在平安集團旗下新渠道公司與百度之間展開。平安近年表現(xiàn)突出的電銷車險業(yè)務，便屬于平安新渠道旗下。目前，新渠道將目光投向了網上車險市場，已經在百度建立了車險和旅游意外險的直銷平臺。據了解，平安與百度的合作始于廣告業(yè)務。平安在百度的投放逐年大比例增長，最高增長達200%。平安新渠道總經理助理徐漢華表示，目前的廣告供應商與廣告主的合作模式已經不再適用雙方，迫切需要一種更緊密更深入的合作模式，所以JBP項目啟動的時機已經成熟。“平安和百度的合作范圍將來會涵蓋全產品線，包括保險、銀行、投資、數(shù)據平臺等。”; #中國平安保險公司網站 #平安保險 #熱銷平安保險 #平安養(yǎng)老
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊天津光大永明人壽與郵政簽署合作協(xié)議

摘要：近年來天津光大永明人壽保險有限公司在天津地區(qū)保險行業(yè)取得了顯著的成績，深受投保人的歡迎。近來，天津光大永明人壽與郵政簽署合作協(xié)議，進一步開拓保險市場。天津郵政利用自身的品牌和渠道優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新業(yè)務、搭建平臺，幫助天津企業(yè)在全國推廣品牌，積極服務地方經濟建設。昨天，光大永明人壽保險有限公司與天津市郵政公司就“幸運郵天下”項目簽署合作協(xié)議。這是雙方繼在金融、函件、速遞等方面合作之后開展的更廣闊領域的合作。據介紹，光大永明與天津郵政已經有三年的合作歷史，2005年以來天津郵政以遍布全市的網絡平臺為渠道代理光大公司的保險業(yè)務，天津郵政2006年代理光大永明人壽保險費1.35億元，截至目前已突破兩億元大關，天津郵政連續(xù)兩年在其銷售渠道中排名第一。同時光大永明作為郵政的大客戶，優(yōu)先使用DM廣告、戶外廣告、賬單、速遞等郵政業(yè)務。“幸運郵天下”項目是中國郵政集團公司與中央電視臺整合雙方優(yōu)勢資源，利用郵政網絡和央視欄目優(yōu)勢，借助央視二套《購物街》欄目平臺，向社會推出的新型廣告媒體，是企業(yè)推廣產品和品牌的良機。光大永明通過此次活動在央視二套頻頻亮相，達到推廣品牌和服務，提升影響力和知名度，彰顯實力的目的。

企業(yè)：天津光大永明人壽保險有限公司
地址：天津市和平區(qū)南京路75號國際大廈4層
中國光大永明人壽有限公司
公司地址：中國天津市和平區(qū)衛(wèi)津路155號博聯(lián)大廈605
電子郵箱： airuchaoshui1981@eyou.com

鏈接：由《理財周報》主辦的“2009中國百萬中產家庭首選保險品牌評選”榜單出爐，光大永明人壽摘取兩項大獎。其中光大永明人壽保險有限公司喜獲“最具潛力保險公司”大獎，光大永明人壽“3G”家庭保障計劃喜獲年度“最佳影響力產品獎”。《理財周報》是由南方報業(yè)傳媒集團主辦，21世紀報系出品的個人理財專業(yè)媒體。此次 “2009年首屆中國百萬中產家庭首選保險品牌榜”除了21世紀報系之外，國內著名學術機構、專家學者、各大行業(yè)媒體專業(yè)記者以及數(shù)十萬名《理財周報》忠實讀者和網民也參與到評選中來，可謂是重磅級榜單。2009年7月，光大永明人壽股東方中國光大集團與加拿大永明金融簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，對光大永明人壽進行戰(zhàn)略重組和市場重新定位。自啟動戰(zhàn)略重組以來，光大永明人壽已經完成了系列改革調整舉措，截止2009年底，不僅超額完成了年度保費目標，還重新制定了未來5-7年的發(fā)展規(guī)劃，完成了總分公司組織架構和領導班子調整，頒布了公司改革調整實施綱要，推行了一系列新的管理制度。未來，光大永明人壽將以本土金融企業(yè)的身份，最大程度地利用各方股東的優(yōu)勢資源，快速發(fā)展，不斷提升市場地位。預計股權改革之后，公司注冊資本金將達到30億元人民幣，實收資本將超過32億元，資本實力將位列全國壽險公司前五位。與資本實力相匹配的是，公司將盡快完成全國網點布局，并力爭在主要經營指標上盡快躋身全國十大壽險公司之列。也正因為這個原因，光大永明人壽在此次評選中摘獲了“最具潛力保險公司”大獎。而產品創(chuàng)新一直是光大永明的競爭優(yōu)勢之一。于2009年8月推出的光大永明“3G家庭保障計劃”，可以在一張保單里，同時保障一家祖孫三代人，且只要一人購買主險，其他人可以直接購買附加險，既省錢，又省時、省事，管理方便，深受客戶歡迎。自上市以來，“3G家庭保障計劃”已多次榮獲行業(yè)產品大獎，此次再次獲得“最佳影響力產品獎”，也充分表明了市場對此款產品的肯定。

#人壽保險 #保險公司 #光大永明

2024-12-02 17:53:05

保險評論保險從業(yè)人員曬保單業(yè)內人如何做保險規(guī)劃

摘要：

俗話說的好，近水樓臺先得月。保險從業(yè)人員對于保險產品的了解和認識更加的透徹，在為自己和家庭投保的時候，都會選擇哪些保單呢？開心保整理了幾份在保險公司工作人員的保險單，帶你看看保險從業(yè)人員是如何做好保險規(guī)劃的。

保險規(guī)劃一：保障全面一應俱全

受訪者：唐先生

供職職位：中國人壽分公司總經理

入行時間：26年

投保心得：

唐先生入行20多年，經歷了保險在中國起步、發(fā)展、普及的各個階段。對于唐先生來說，保險是人生的一份基本保障，每個人都有生病和意外的可能性，因此提前做好規(guī)劃是非常重要的。

在保險的選擇上，唐先生將附加住院醫(yī)療的重大疾病保險放在了第一位。雖然自己和妻子年收入都很可觀，但唐先生表示，身體是革命的本錢，就擔心發(fā)生重大疾病掏空家里積蓄，連孩子未來都沒有保障。因此首先選擇了重疾險。

而有孩子之后，子女教育金保險也成為家庭的固定保險開支。越早給孩子準備好教育金積蓄，越早能夠提供良好的成長環(huán)境。女兒長大之后，出國留學的錢也是提早準備好的，減輕了不少家庭負擔。隨著生活水平提高，唐先生也開始關心自己的老年生活，在1998年開始就投保了個人養(yǎng)老保險，同時也為女兒準備了一份遞增分紅型的養(yǎng)老保險。唐先生表示，養(yǎng)老就是防患未然，趁年輕多攢點養(yǎng)老錢，到老不僅生活有依靠，也可以減輕子女的負擔。特別是現(xiàn)在都是獨生子女，孩子贍養(yǎng)老人的壓力特別大，不如自己提早準備，也能夠保證晚年生活的質量。

另外一份堅持購買的保險，就是人身意外險。因為工作性質，唐先生經常接觸突遭意外的家庭，也深感自己作為一家之主的重大責任。因此長期的人身意外險是固定投保的，各項保障加起來達到數(shù)百萬元，囊括了交通意外、人身意外和住院醫(yī)療保障。意外險產品費用不算高，保額卻很高，足夠規(guī)避意外帶來的損失。

算下來，唐先生一年的保費需要交納5萬多元，但養(yǎng)老、醫(yī)療、意外、投資一應俱全，足夠保障全家人的生活幸福和安康。

保險規(guī)劃二：養(yǎng)老疾病最重要

受訪者：劉先生

供職職位：中國平安分公司個險負責人

入行時間：15年

投保心得：

因為是個險渠道負責人，劉先生對于保險產品的認識更加的透徹，也更加合理的安排家庭投保規(guī)劃。在劉先生的眼中，保險支出一部分用于子女身上，包括教育、婚嫁、養(yǎng)老費用；一部分用于夫妻養(yǎng)老，都是按年或者按月固定繳費，相當于強制儲蓄，分擔經濟壓力的同時，也可以抵制通貨膨脹的壓力。

在個人保險選擇上，劉先生尤其注重重疾保障。因為工作壓力大，加上生活節(jié)奏越來越快，很擔心自己和妻子的健康問題，所以兩人都投保了重大疾病終生保險，來抵御可能發(fā)生的大病風險。而養(yǎng)老保險在劉先生看來，是必須購買的。社保養(yǎng)老金只能夠保證基本生活開支，為了讓晚年生活質量更有保障，養(yǎng)老險一定要準備充足。劉先生建議養(yǎng)老與投資保險相結合，保證投資收益的同時留好養(yǎng)老金。

保險規(guī)劃三：循序漸進補充投保

受訪者：邢先生

供職職位：大眾保險團險部門

入行時間：9年

投保心得：

邢先生的第一份保單購買于入行之前。當時的財力有限，保險意識也有限，在母親的勸說下購買了某中資保險公司的分紅型產品，主要是壽險保障，附加住院醫(yī)療內容，年繳費在2000元左右，保額10萬元。

進入保險行業(yè)后，邢先生越來越感到保險的重要性，選擇了一份本公司的壽險產品，保費提高到1年4000元，兼具了壽險、分紅、投資三項保障，保額在30萬元左右，繳費期限30年。

成家立業(yè)之后，邢先生的保險單上也多了子女教育金、年金形式的養(yǎng)老險、定期壽險、大病保險等等。此外，因為有兩套房子，邢先生也購買了華泰財險的家財險，防止火災、天災造成的損失，一年的保費在500元左右。邢先生表示，保費支出占家庭年收入的15-25%左右，保障需要在年收入的5-10倍以上才更加安心。對于邢先生來說，購買保險是循序漸進的，并不是購買一種之后就可以高枕無憂。根據工作生活的變化隨時調整投保規(guī)劃，需要將保險作為家庭長期理財和強制儲蓄的方式來看待。

保險規(guī)劃四：年輕人要打拼先意外后養(yǎng)老

受訪者：李小姐

供職職位：太平洋保險后勤部門

入行時間：5

投保心得：

李小姐的第一份保單是在大學剛畢業(yè)之后，因為身邊一個同學意外去世，李小姐意識到了生活意外的無常和可怕，因此購買了一份泰康的人身意外險，一年繳費100多元，保額在20萬左右，受益人是自己的父母。這部分保費支出不高，很適合當時李小姐的經濟水平。

第二份保險是一份60萬的定期壽險。因為進入保險行業(yè)，對于保險的意識提升，未來養(yǎng)老成為李小姐比較關心的問題。這份保險每年繳費4000元左右，提供了養(yǎng)老年金保障。

第三份保險，李小姐選擇了20萬保額分紅的大病醫(yī)療保險，主要是為了應對30-50歲大病高峰期的風險，也可以在家庭責任較重的期間提前準備好充足保障。這款分紅型保險也相當于是變相儲蓄，如果60歲未發(fā)生風險，可以一次性領取15萬元的現(xiàn)金，也算是為自己準備了一份養(yǎng)老金。

通過以上的整理，開心保小編發(fā)現(xiàn)保險業(yè)內人士的投保規(guī)劃中，重疾、養(yǎng)老、意外放在了首位，其次是子女教育金，最后是才是投資理財保險。對此，開心保保險專家表示，保險最重要的就是保障功能，即使是投資型保險產品收益也有限，不如純理財產品收益高。而用戶選擇保險，最基本也是最應該看重的還是保險的保障功能。很多人選擇多種多樣的理財產品，卻發(fā)現(xiàn)基本的醫(yī)療和意外都沒有，這就是本末倒置了。因此，開心保保險專家也建議消費者首先關注基本生活需求，購買人身意外、醫(yī)療保險產品，其次考慮子女教育和養(yǎng)老問題。如果有多余的財力，可以適當考慮保險理財或其他投資理財產品，為家庭提供最完善的保障。

#保險規(guī)劃 #保險理財 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保監(jiān)會鼓勵車企成立保險代理公司: 摘要：近來，保監(jiān)會向有實力的汽車企業(yè)伸出橄欖枝。鼓勵保險公司成立保險代理公司，促進汽車行業(yè)保險服務全面展開。記者獲悉，保監(jiān)會已于近日發(fā)布《關于支持汽車企業(yè)代理保險業(yè)務專業(yè)化經營有關事項的通知》，鼓勵和支持汽車企業(yè)出資設立保險代理、保險經紀公司，或者采取與已有保險代理、保險經紀公司合作，由保險代理、保險經紀公司統(tǒng)籌開展汽車保險業(yè)務。所謂汽車企業(yè)代理保險業(yè)務專業(yè)化經營，主要是區(qū)別于當前汽車企業(yè)兼業(yè)代理保險業(yè)務模式而言的，簡單地說，就是由專業(yè)的機構和人員為消費者提供保險服務。保監(jiān)會明確，汽車企業(yè)成立保險代理、保險經紀公司可以采取全資、控股、參股等多種方式。如果汽車企業(yè)通過申請注銷原經營場所保險兼業(yè)代理許可證，依托自身的經營場所設立保險代理、保險經紀公司分支機構的方式實現(xiàn)整體轉制，保監(jiān)會將按照簡化手續(xù)、優(yōu)先審批的原則辦理。在汽車企業(yè)設立保險代理、保險經紀公司分支機構方面，保監(jiān)會將給予政策支持。一是加大服務網點準入政策支持力度。包括公司名稱可以包含“汽車”字樣；允許汽車企業(yè)直接依托現(xiàn)有經營場所設立分支機構，不必另設獨立營業(yè)場所；簡化分支機構申請程序，分支機構負責人可以兼任等。二是進一步提高行政審批效率。在分支機構設立時，將按照優(yōu)先審批、簡化手續(xù)的原則辦理。經營區(qū)域超出注冊地所在省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)的，保監(jiān)會將統(tǒng)籌協(xié)調有關保監(jiān)局相關行政許可工作，提高工作效率。3萬家中介亟待整合當前汽車保險兼業(yè)代理機構近3萬家，業(yè)務水平參差不齊，違規(guī)問題和服務問題突出，這種粗放的兼業(yè)代理經營模式迫切需要進行改革。為鼓勵支持專業(yè)化經營，保監(jiān)會在汽車企業(yè)設立保險代理、保險經紀公司分支機構方面，將給予較大力度的政策支持。例如，加大服務網點準入政策支持力度、進一步提高行政審批效率，等等。另外，按照“疏堵結合”原則，通知還要求各保監(jiān)局繼續(xù)對保留兼業(yè)經營保險代理業(yè)務的汽車企業(yè)加大監(jiān)管力度。保監(jiān)會有關負責人表示，推動汽車企業(yè)代理保險業(yè)務專業(yè)化經營，有利于促進汽車保險中介服務規(guī)范化、專業(yè)化、規(guī)模化發(fā)展。業(yè)內人士表示，大型汽車企業(yè)旗下網點普遍超過千家，如果這些企業(yè)成立保險代理公司或保險經紀公司，就可以把成千上萬的網點統(tǒng)一起來、管起來，使監(jiān)管有了切實有效抓手。汽車金融潛力巨大嗅覺敏銳的各路資本早已看到產銷分離大趨勢下保險中介市場的發(fā)展?jié)摿ΑＦ囆袠I(yè)也面臨新的戰(zhàn)略機遇期，汽車金融有望成為新的投資熱點。“汽車市場將迎來第二個黃金十年，隨之而來的就是大量的金融服務需求。”近日，上汽通用汽車金融有限責任公司董事副總經理張曉俊在一個名為《汽車金融：下一個市場機會在哪》的主題演講中如是表示。來自中汽協(xié)的統(tǒng)計數(shù)據顯示，今年8月，我國汽車產銷環(huán)比和同比均呈現(xiàn)一定幅度的增長，前八月汽車銷量累計呈現(xiàn)穩(wěn)步回升態(tài)勢。1－8月，汽車產銷1247.03萬輛和1247.47萬輛，同比分別增長5.19%和4.10%。值得一提的是，保監(jiān)會明確，汽車保險代理業(yè)務專業(yè)化改革是一個漸進的過程，保監(jiān)會不搞“一刀切”式改革，而采取分階段、分步驟的方式逐步推進。盡管今年3月底保監(jiān)會暫停審批汽車企業(yè)保險兼業(yè)代理許可證，但尚在有效期內的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證仍然有效。從市場情況看，3月底以來汽車保險業(yè)務總體保持平穩(wěn)發(fā)展，未受到明顯影響。; #車險 #保險公司 #車險代理
2024-12-02 17:53:05