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實事資訊 車損險“高保低賠”情況能否不再橫行

摘要：市民魏先生于2012年11月購買了一輛福克斯，提車買保險的時候，保險公司按新車的購置價作為保險金額來算保費。“當時買了包括盜搶險、第三者責任險等多個險種，保險費交了5400余元。”魏先生說。今年1月份，魏先生為了躲避一輛變更車道卻不打轉向燈的車輛，撞到了路邊石，導致輪轂、輪胎、減震和拉桿等部件損壞。而保險公司在理賠時，卻給車胎算了20%的折舊費，“這種"高保低賠"的理賠十分不合理。”魏先生說。車險市場中，“高保低賠”現象一直存在，為進一步規范機動車輛商業保險市場秩序，完善商業車險監管制度，遵循維護社會公眾利益和防止不正當競爭的原則，中國保險監督管理委員會根據相關法律法規及規定，于 2013年3月份下發了《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》。近日有消息稱，備受關注的新車險條款計劃有望在7月1日實施，據了解，車險新規實行后，“高保低賠”、“無責不賠”等霸王條款有望廢除，加強對車主利益的保護，但具體實施如何，現在還是個未知數。在新車險條款中，“車損險的保險金額按照被保險機動車的實際價值投保”成為備受關注的焦點之一，新的車險條款實施后將更加傾向于車主利益。除了改善“高保低賠”的情況，新車險條款里還刪除了包括“駕駛證失效或審驗未合格”、“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”等11條責任免除的內容。另外，在新車險條款中，盜搶險和車上人員責任險或將“升格”為主險。在現有的車險條款中，盜搶險作為車損險的附加險，車主只有購買了車損險才能購買盜搶險。而在新車險條款實施后，車主有望可以在不購買車損險的前提下，只購買盜搶險。為什么車損險問題會受到如此多的關注呢？車損險的重要性對于廣大車主而言，是毋庸置疑的，車損險是日常用車當中會隨時用到的險種，也是理賠使用率最高的險種。要想用好車損險，就要對車損險的定義有一定的了解才行。車輛損失險是負責賠償由于自然災害和意外事故造成車輛自身的損失。在保險公司的車損險合同中對車損險的定義是這樣解釋的：車損險指，被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償。這是車險中最主要的險種，從一般的碰撞事故到車毀，都要靠它來減少損失。對于新手買的新車來說，車主的駕車技術或駕駛習慣不能對車輛安全提供較高的保障時，最好投保此險種。知道車損險的定義后，就明白了車損險對車主的重要性。但是在投保時要注意，跟很多險種一樣，車損險也有自己的免賠率。一般情況下，保險公司會根據車主在事故中所負責任的大小，扣除5%至15%的事故責任免賠率。所以，投保車損險的時候盡量附帶上不計免賠特約險，以便能得到更多的賠償。

#車輛損失險 #車損險 #車險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 投保車輛損失險應注意什么？

摘要：買了新車除了要給新車上牌照，買保險也是車主們必須要做的一件事。如何合理搭配自己的車險套餐呢？購買車損險有必要嗎？應注意什么呢?前段時間，小李開車時被飛來的小石子砸中了車窗，把車窗的玻璃碰碎了，小李之前投保了車輛損失險，以為車輛受損了就應該由保險公司進行賠償，但是當小李去保險公司理賠的時候卻被告知小李的情況不在車輛損失險賠償范圍內，汽車玻璃碎了不算車輛損失？車損險賠償范圍有哪些呢？經過了解，車輛損失險是汽車商業險的基本險種之一，車主投保了車輛損失險，如果在保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中，因合同規定的原因造成保險車輛的損失后，可由保險人按照合同規定負責賠償。由于車輛損失險賠償范圍適用于很多車輛損失的常見狀況，因此多數車主都會選擇投保車輛損失險。但是，投保車輛損失險后并不能保證所有情況造成車輛損失都可以獲得賠償，因為根據合同約定，車損險賠償范圍適用于合同規定的的車輛損失誘因。所以車主在投保車損險后，還可以適當投保汽車盜搶險等。車輛損失險賠償范圍適用于五種情況，一是車輛發生碰撞、傾覆；二是車輛發生火災、爆炸；三是外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落造成車輛損失；四是車輛遭遇雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡等自然災害；四是在車輛有駕駛人隨船照料的情況下，載運保險車輛的渡船遭受以上自然災害造成車輛損失。賠償額度保險公司會根據投保人在事故中所負責任的大小，賠償所有應賠償總金額的80%-95%（其余部分為保險條款規定的免于賠償部分）。被保險人在事故中負全部責任的賠償80%，負主要責任的賠償85%，事故雙方負同等責任的賠償90%，被保險人負次要責任的賠償95%。哪些不在車損險賠償范圍內呢？地震，這是人所不能預測的，所以一般保險公司是不予理賠的；精神損失費也在保險公司車損險的免責條例內；酒后駕車、未年檢的保險公司有權利拒賠；發動機進水后又打火，操作不當造成的損失不予理賠；如果不是全車被強盜，車損險也不負責理賠；汽車輪胎爆胎、汽車改裝喇叭、車廂，汽車進行修理等都不在賠償范圍內。具體內容車主們在給汽車投保的時候可以就保險條例加以查看。小李在開車時被小石子碰碎汽車玻璃的情況是不屬于車損險賠償范圍的，但是假如小李在投保車輛損失險的同時，投保了車輛損失險的附加險玻璃單獨破碎險后，保險公司就可以負責賠償了。搞清了車輛損失險賠償范圍后，小李恍然大悟，原來并不是所有的車輛損失都能由車輛損失險賠償，小李決定以后購買車險時，要多看看保險條款，根據自己的出行情況合理搭配保險組合，以增強自己駕車抵御風險的能力。另外，投保車輛損失險應當注意的5個問題1、兩個主險一定要上車險有兩個主要險種：車損險和第三者責任險。這兩個險種是機動車在發生事故以后，人和車的損失能夠得到賠償的基本保證。2、盜搶險和不計免賠險盜搶險可以保證一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得到賠償。現在保險公司的保險條款中都有一個免賠率，車主在事故中負全部責任的，保險公司免賠20%，車主負主要責任的，免賠15%，同等責任的免賠10%，次要責任的免賠5%。為了讓自己承擔的經濟賠償減少到最少，車主最好再花100多元錢買一個不計免賠險，這樣無論車主在事故中承擔多大的責任，保險公司都會向車主支付全部的保費。3、保費不是越高越好一些車主擔心自己開車萬一出了事故，要承擔沉重的經濟賠償，有人在投保時會選擇高額的保費。但車輛的出險率實際上是很低的，這樣相當一部分車主還是花了“冤枉錢”。因此，建議車主不要盲目地超額投保，要根據自己車的實際價格來投保。新車投保時要根據新車的實際價格+購置附加費+內裝飾費用的總和，來確定該投哪個檔位的保費。以一輛實際價格是12萬元的車為例，其要繳納的購置附加費假設為1萬元，車主裝飾新車用了1.5萬元，那么在選擇投保檔位的時候要以14.5萬元為投保標的來投保。如果是舊車，建議車主到舊車市場或通過網絡來尋價。根據該車的市場實際價值來投保。4、看清限制性規定在一些保險條款中，往往有一些限制性的規定。投保人要看清這些規定，以免出事后造成麻煩，尤其是車損險和第三者責任險等主險中的免賠條款。一定要讓保險業務員講清免賠的幾種情況，做到心里有數。5、問清理賠程序問清保險理賠程序，選擇保險公司，關鍵是看其理賠渠道是否暢通。因此，在簽訂保險合同之前，一定要向保險業務員問清公司的理賠程序。什么情況下要向保險公司報案、可以通過哪些途徑報案、報案期限是多長時間等問題都要問清楚。另外，在簽訂保險合同時一定要看清合同中規定的免賠條款。
 

#車輛損失險 #車輛損失險應注意什么 #車險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 買車損險應注意指定駕駛人問題

摘要：最近，杭州人劉先生開車出了一起事故。可是，當他在清點事故賠償款時，意外發現到手的錢少了。“保險公司明明應該賠我9000元，但我最終拿到的卻是8200元，請問還有800元，到哪去了？”這起糾紛源于上個月，劉先生在市區出的一起事故。當時，劉先生開著自家的小飛度走在秋濤路上，變道時一個不小心，擦倒了從后面超上來的一輛悅動。悅動車頭受損，飛度身上的擦痕，從前保險杠一直延伸到了后門。這本來是一起再普通不過的事故。由于事故發生前，飛度車正在變道，因此交警判定劉先生負全責。一周后，劉先生修好了車，把自己連同悅動車的理賠資料，一起交到了保險公司。正在劉先生拿到賠償款時，他突然發現了問題,“兩輛車的修車款，加起來應該有9000多元。可最終保險公司打到我卡里的，只有8200多元。”劉先生一下子心急起來了，為什么賠償款少了800元呢？原來，劉先生家的這輛飛度車，車主是他的太太陳女士。去年在買車損險的時候，陳女士為了省錢，比較了多家保險公司，最后選擇了報價最便宜的一家。可她不知道的時候，車損險的保費低下去，是有條件的,商業險保單中增加了“指定駕駛人”這一項。這也意味著，一旦車子出了事故，如果司機是這位“指定駕駛人”，保險公司將做全額賠償；可如果司機是別人，那么保險公司的賠償款就要打9折。陳女士在買保險的時候，將自己作為了“指定駕駛人”。可家里的飛度車，經常是夫妻倆換著開。出事故的時候，駕駛員正好是非“指定駕駛人”的劉先生。由于在事故中，飛度車的損失比較大，9000多元里8000元是修飛度的，按照9折算，劉先生拿到的賠償款就少了800元。當初吳女士買保險的時候，大概省了300元。如此算來，這一撞，還多花了500元。那么什么是“指定駕駛人”呢？車損險指定駕駛員就是在投保時在車輛駕駛駕駛人員上有特定對象，只有指定的駕駛員駕駛車輛時出現事故才能按照合同的約定足額賠償，如果其他的人員駕駛出現事故就有一定的免賠率。當然，在保費方面車輛保險指定駕駛員要比不指定的優惠一些。許多保險代理人就是利用一些車主不懂車險的弱點，以車輛保險指定駕駛員降低了一些保費，讓車主們心甘情愿的掏錢投保。小提示：車主應該如何選擇適合自己的保險公司？買車險，要看各家保險公司的服務質量，差異化服務才是車主投保的關鍵。對于消費者而言，在出險后能得到良好、快捷的保險保障服務才是最核心的價值。如果是車主全額購買的車輛，對于保險公司、購買險種選擇可以自己決定。而當車為貸款購買的，對于保險公司、購買險種就必須根據貸款銀行或4S店相關規定來確定，甚至投保價格和理賠受益人都會有所差別。

#車輛損失險 #車損險 #車險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 車輛損失險是什么意思？

摘要：目前，市場上存在大大小小的汽車保險不計其數，很多保險產品不為人知，如何合理規劃自己的車險內容是每一位車主關心的重要問題。什么是車輛損失險機動車輛損失險是機動車輛保險的基本險別之一，簡稱車損險。其保險標的為機動車輛本身。當保險車輛遭受保險責任范圍的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失時，保險人依照保險合同的規定給予賠償。車輛損失險是負責賠償由于自然災害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險中用途最廣泛的險種。無論是小剮小蹭，還是損壞嚴重，都可以由保險公司來支付修理費用，對于維護車主的利益具有重要作用。被保險人或其允許的駕駛人在使用保險車輛過程中，由于遭受保險貴任范圍內的自然災害或意外事故，造成保險車輛的損失，保險人負責賠償。車損險賠償范圍以下導致保險車輛損失的都屬于車輛損失險的賠償范圍。1、碰撞、傾覆。碰撞是保險車輛與外界物體直接接觸。保險車輛人為劃痕不算在車損險的賠付范圍內。傾覆是保險車輛由于自然災害或意外事故曹成本車翻到，使其失去正常狀態和行駛能力，不經施救不能恢復行駛。2、火災、爆炸3、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落。4、雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡。5、載運保險車輛的渡船遭受自然災害。車損險的保險責任被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中，因為以下原因造成的損失，保險公司負責賠償：　
 (1)保險車輛發生意外碰撞（保險車輛與外界物體的意外撞擊）、翻車等事故造成的保險車輛的損失(2)保險車輛周圍的火災、爆炸造成的保險車輛的損失(3)保險車輛遭受外界物體倒塌、空中運行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落所造成的保險車輛的損失(4)以下自然災害造成的保險車輛的損失：雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雹災、泥石流、滑坡(5)載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛員隨車照料）造成保險車輛的損失。車損險的保險金額保險金額由投保人和保險人從下列三種方式中選擇確定，保險人根據確定保險金額的不同方式承擔相應的賠償責任：（一）按投保時保險車輛的新車購置價確定。本保險合同中的新車購置價是指在保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置稅）的價格。（二）按投保時保險車輛的實際價值確定。本保險合同中的實際價值是指同類型車輛新車購置價減去折舊金額后的價格。車損險如何計算在機動車輛損失保險中其費用一般有三種方式，具體交多少錢根據投保人和保險人選擇的種類而定。1、按投保時保險車輛的新車購置價確定。保險車輛的新車購置價是指在保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置稅）的價格。2、按投保時保險車輛的實際價值確定。保險車輛的實際價值是指同類型車輛新車購置價減去折扣金額后的價格。投保時保險車輛的實際價值根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。以不足1個月的，不計折舊。最高折舊金額不超過投保時保險車輛新車購置價的80%。3、按投保時保險車輛的新車購置價協商確定。對于投保車輛標準配置以外的新增設備，應在保險合同中列明設備名稱與價格清單，可以按設備的實際價值相應增加保險金額。新增設備保險車輛一并折舊。如果車輛在積水中起動導致了發動機損壞，這樣會得到保險公司的賠償嗎？車輛在積水中起動導致發動機損壞屬于操作不當才致使發動機損壞，所以此情況不屬于保險公司負責的范圍。如果車輛的擋風玻璃或者車窗玻璃被飛來的石子碰壞，這樣會得到保險公司的賠償嗎？條款規定，玻璃單獨破碎屬于除外責任，所以此情況也屬于保險公司負責范圍。但是，如果您的車輛加保了玻璃單獨破碎險，這樣就能得到保險公司的賠償。只有知道了車輛損失險是什么意思后，車主才能找到適合自己的保險組合，做個明智的投保者。而要找到適合自己的保險組合，關鍵是要找一間好的保險公司。這樣自己的愛車才能保障。

#車輛損失險是什么意思 #什么是車損險 #車損險范圍

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 投保車損險后可購涉水險 發動機水淹致損可獲賠償

摘要：近來普降暴雨讓不少車主遭遇煩心事：一不小心，發動機進水壞了，修理費用少則幾萬元，多則幾十萬元。市民李先生今年4月份駕駛小轎車行駛到蘿崗南云五路路段時，因大暴雨至道路積水猛漲，小轎車車輪以上部位全部被淹，導致小轎車在水中直接熄火。后經修理廠檢測，小車發動機進水損壞，坐椅被水浸泡，總共維修花費43049元。李先生以為自己購買了車損險，這4萬多元的維修費用保險公司可以全部賠付，結果卻被告知保險只賠12045元，發動機損失的部分保險公司不賠。對于上述情況，保險專家解釋，根據車損險條款的相關規定，機動車在積水路面行駛造成損失，險企依照保險合同約定負責賠償，但保險車輛在淹及排氣管的水中啟動或被水淹及后因操作不當致使發動機損壞而造成的損失免責。“這時候發動機的損壞只有涉水險才能賠。”平安財險廣東分公司專家解釋，“涉水險”其實就是車輛損失險的附加險，只有在投保車損險以后才能購買。購買后，保險期間內，保險車輛因水淹導致的發動機損壞可按照條款給予賠償，最高以車輛損失險的保險金額為限。

20萬元家用車 涉水險保費約百元

保險專家建議，在購買時，車主應結合自身用車習慣以及風險，以最經濟方式，有選擇地購買“涉水險”。一般“涉水險”保費約為車輛損失險的5%，以售價50萬元的家用車為例，這輛車的涉水險大概在250元左右。另外，根據保險公司的不同，“涉水險”有15%~20%的絕對免賠率。也就是說，即使是買了車損險、涉水險以及車損險的不計免賠，最多也只能獲得損失的80%~85%賠償，只有增加購買涉水險的不計免賠后才能夠實現事故損失全額賠付。但并不是市場上所有的保險公司都提供涉水險的不計免賠這個保險項目。雖然發生涉水的概率在交通事故中所占的比例不高，但一旦發生，損失就比較大了。從保費方面來說，相對于個級別車型的車損險費用來說，附加的“涉水險”價格只是很小一部分。對于20萬元之內的家用車來說，大約每年100元左右，對于發動機動輒上萬元的維修費來說，這個投保還是非常值得的。

為什么“涉水險”只能附加購買呢？

保險業內人士強調：“從費率公平角度看，由于水淹或涉水情況下導致發動機損壞的概率較高、損失金額大，對保費金額影響較大，而我國幅員遼闊，在北方，特別是西北地區發生此類損失的可能性較低，如果直接放入主險，將導致北方客戶的保費上漲，但卻沒有實質性的風險轉嫁，有失公平。鑒于此，保險公司在主險中將水淹或涉水情況下的發動機損壞進行了除外”。投保了車輛損失險而未投保“涉水險”的車輛，靜止狀態下水淹、行駛過程中過水后熄火、被淹后二次啟動，這種情況下發動機損壞是不能賠付的。但保險公司會根據條款賠付合理的施救費用及發動機等清洗費用和因暴雨所導致的車身、車內飾、車上的電子儀表等損失。建議車主購買車險時投保涉水險，尤其是處于暴雨多發地區的車主。車輛涉水應該怎樣處理？（一）停放車輛被淹勿強行啟動每年臺風或暴雨季節，盡量不要把車輛停在排水不好的停車場。如果車已被淹，不要發動，等水退了后通知修理廠或者4S店進行保養和維修，這個費用很少。一旦強行啟動了，水通過進水管進入發動機，造成發動機損壞。大多數情況下缸體要全部打掉，這個費用少則幾萬元多則幾十萬元。（二）積水高度超輪胎一半勿涉水車輛涉水行駛非常危險，往往導致發動機嚴重損壞，嚴重者還會導致變速箱進水、車身電器損壞。所以，在通過積水路面的時候，一定要視實際情況謹慎通過。如果積水高度超過輪胎的一半就不能涉水通過，因為排氣管就在這個高度。如駕駛員不知積水深淺強行發動車輛涉水會導致發動機如缸體損壞、連桿彎曲、活塞破碎、曲軸及配氣機構變形等零部件的擴大損失。（三）涉水行駛熄火速閉點火開關車輛涉水過程中如果出現進水熄火情況，立即關閉點火開關，不要試圖再次啟動發動機，否則只會導致發動機損壞加深。如果水面已經超過排氣管，則嚴禁啟動發動機，這時應撥打救援電話或與4S店聯系，將車輛移至安全地點，盡量使車輛前高后低，這樣可使進入排氣管中的水流出，避免損壞三元催化、轉換器及消聲器，經專業人員檢查沒有進水才能重新啟動。

涉水后如何判斷要不要修理？

如果水進入車的發動機內部，應當拆下火花塞，人為切斷燃油供給系統和點火系統后用馬達運轉發動機，使進入發動機內部的水順利排出。同時檢查車輛各系統油液狀況，出現起沫、渾濁等現象應及時進行更換。應在路試過程中仔細傾聽底盤是否有異常聲音傳出，或者對底盤進行仔細檢查。如果有異響或者有故障燈亮，就應馬上與4S店聯系。

#涉水險 #車損險 #車輛損失險案例 #車損險理賠 #涉水險案例

2024-12-02 17:53:05

保險評論 有車一族要了解的汽車保險險種有哪些

摘要：隨著收入的增多，汽車已經大量進入普通人家庭。為了人和車的安全，買車后，車主都會為自己的愛車買一份保險。但是很多人都有這樣的疑惑：汽車保險險種有哪些？一旦出險，車險公司是否會給車主滿意的保障?開心保車險專家表示：除了交強險外，汽車保險險種可以分為基本險和附加險兩類。交強險：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以 賠償的強制性責任保險。汽車保險險種中基本險主要包括兩種：車輛損失險：由于等交通事故或者暴雨、雷擊等自然災害，火災、爆炸，外界物體倒塌或墜落等意外事故造成所承保車輛損失時，由保險公司負責賠償。另外，在發生保險事故時，對車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險公司將根據條款規定負責賠償。第三者責任險：由于車輛發生意外事故時經常導致第三者遭受人身傷亡或財產損失，對于依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險公司將對此根據條款負責賠償。車輛附加險分為：全車盜搶險被保險車輛出現被盜竊、被搶劫、被搶奪或在此之后受到損壞，經公安部門立案查證，保驗公司根據條款規定負責賠償。車上責任險被保險車輛發生意外事故時致使車上人員傷亡或車上貨物直接損毀，對此保險公司根據條款規定負責賠償。無過失責任險保險車輛與非機動車輛或行人發生交通事故時，保險車輛一方并無過失，但仍經常免不了承擔經濟賠償責任，保險公司對此根據條款規定負責賠償。玻璃單獨破碎險幾乎每一位駕車人都有這樣的經歷，車輛擋風玻璃被路面上濺起的石子擊裂或被附近建筑物內掉落的物體砸碎。保險公司對此依照條款規定，按實際損失進行賠償。自燃險在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。劃痕險車輛在使用過程中，被他人劃傷需要修復的費用。新增設備損失險新增設備損失險負責賠償車輛發生碰撞等意外事故造成車上新增設備的直接損失。新增設備是指除車輛原有設備以外，車主另外加裝的設備及設施。如：CD、DVD及電視錄像設備、GPS車載定位終端、真皮或電動座椅等等。除了要知道汽車保險險種有哪些外，車主在投保車險的時候也要知道一些小竅門：根據市場價格確定車損險保額節省保費車損險保額一般是根據新車購置價確定的，而新車的市場價格目前呈逐年遞減趨勢，所以，在每年投保的時候查詢一下所駕駛車型的市場價格，根據當前市場價格投保是節省保費的合理辦法。第三者責任險的賠償限額如何選擇責任險限額共有6個檔次，同檔次的賠償限額差距很大，但相應保費的差距并不大。以著名的經濟型轎車捷達為例，賠償限額5萬元的相應保費為1040元，10元萬為1300元，保額相差5萬元，而保費只差260元。所以建議，如果需求在兩檔保額之間的話，可以上浮一個檔次投保。如果您同時投保車損險和第三者責任險的話，第三者責任險的保費可以優惠10%。

#汽車保險 #汽車保險有哪些 #交強險 #車輛損失險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 車損險同家公司報價相差千元

摘要：“我的車險9月到期，最近老是接到保險公司的電話推薦車險，去年第一年花了27萬元買了新車，當時圖方便就在4S店買車險，花了1萬多元。”市民陳小姐最近在為愛車續保的事情煩惱，“我發現第二年續保價格立馬就降了幾千元，不過各家公司的報價都不盡相同，價格上最低的只要5000多元，高的去到7000元，報價里甚至連交強險的報價都有100多元的價差。”很多車主都認為，反正車險都差不多，選個價錢便宜的就可以了。保險專家表示，現在市場上的車險費率條款基本相近，不排除一些保險公司為了報低價吸引消費者，做低保額，“本來需要25萬元的車損只做了不到20萬元，保費至少要便宜700元，很多消費者卻很難發現。”

報價差異源于保額不同

陳小姐將她近期收到的報價短信展示給記者看，記者比較發現，六份報價包含四家公司，價格最貴的報價7052元，最便宜的5266.17元，當中差價達1785.83元，而同一家公司的報價也不盡相同，從最便宜5550元到6850.69元到最貴的7052元。陳小姐表示，去年新車裸車購置價為27萬元，而記者比較報價最高和最低的兩份保險發現，其車損險和三者險上的保額各有差異。在交強險價格相同的情況下，商業車險部分，其中總價為7052元的保險車損險保額為23萬元，盜搶險保額為19.68萬元，而總價為5266.17元的保險車損部分只有20萬元，盜搶險保額只有18.56萬元。“兩者相差接近2000元的原因除了車損險、盜搶險保額的不同，價格較高的那份保險還包括了車上人員責任險和1萬元的劃痕險，這是第二份車險沒有包含的。”保險專家指出，在車險險種確定的情況下，不同的保額是各家公司最終保單價格相差的主要原因，所以消費者要仔細對比，“而車損險和三者險又是決定保單價格的大頭。一般盜搶險最高只能做到車損險的90%，所以車損險的保額很重要，保險公司會根據車輛的自然折舊率有一個折舊系數，所以第二年的車損險保額自然也會比第一年的車損險保額更低，一般折舊系數為9%——10%。”

同家公司報價相差千元

“車損險的賠償內容主要是駕駛員在駕駛保險車輛時發生事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償，其中包括了部分受損和全損的情況，車損保額設定的高低主要是依據車主本身的駕駛技術和自身的接受度來定。以陳小姐的案例為例，如果她的駕駛水平較高，且基本都在城市里，發生全損的概率較低，則可以選擇20萬元甚至19.46萬元的車損險保額；而對于的駕駛技術不過硬而且比較愛惜車輛的人來說，則可以考慮將車損保額提高至25萬元或者23萬元。車損險保額對應著盜搶險的保額，若選擇25萬元的車損險，盜搶險的保額大約為23萬元，若選擇不到20萬元的車損險，盜搶險的保額大約為16萬——18萬元，保費相差600元——800元。不過即使是同一家公司給的報價，價格也相差1000多元。記者比較發現，同是平安電銷給的報價，一個是6850.69元，一個卻只要5550元。保險專家對比指出，”同樣的車損保額，盜搶險保額做高了2萬元，三者險加多30萬元，保費就貴了將近1000元。光是三者險保額從50萬元提高到100萬元，保費差了200元。“分析：保險專家指出，續保時要看清楚險種的保額，保額不同價格有很大差異，尤其是車損險和三者險的保額。對于同一輛車，保費有差別的原因主要有：1.車險包括幾十個險種，投保險種組合不同，保費會有區別。比如：投保三者險與投保三者險+車損險有差別。2.各險種保額不同，保費會不同。如：新車購置價按車價下浮25%確定與按車價下浮30%確定，會造成車損險保額不同，相應的保費會不同。目前各主要保險主體均采用精友數據庫的車價數據，但各家保險公司對非新車車價下浮比例有不同的規定，因此造成保費價格差異。3.優惠系數的使用也會有差別。如：客戶投保時要求約定行駛區域為省內行駛，保費會更為優惠。4.選擇不同的續保渠道，保費也會不同。保險公司電話直銷、網絡直銷的保費一般來說都比傳統渠道要低。5.可以多選擇網銷保險。選擇網銷車險不僅能享受低廉的價格，還能了解到更清晰的報價。

#車損險 #車輛損失險

2024-12-02 17:53:05

認識保險 車輛損失險投保方式以及賠償計算方式

摘要：車輛損失險是負責賠償由于自然災害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險中用途最廣泛的險種，無論是小刮小蹭，還是損壞嚴重，只要是在保險責任范圍內，都可以由保險公司來支付修理費用。但車損險也有種種除外責任。于是很多車友有了相同的疑問：投保車輛損失險多少錢？車輛損失險保險賠償應如何計算？

車輛損失險投保方式

一、按新車購置價投保，指在保險合同簽訂地購置與被保險機動車輛同類型新車的價格（含車輛購置稅）；二、按投保時被保險機動車的實際價值投保，指新車購置價減去折舊金額后的價值；三、在投保時由被保險人和保險公司在新車購置價內協商確定。張先生的車價值10萬元，他卻只按8萬元投保車輛損失保險，屬于不足額投保，發生部分損壞只能按照投保的比例來賠付；如果是按照10萬元足額投保，那么如果發生損壞，就按照10萬的額度去賠償。并不是像張先生認為的那樣能夠在8萬元以內全額賠付。

車輛損失險保險賠償計算方式

車輛損失險的賠償分為全部損失和部分損失兩種，下面分明詳細講解車輛損失險保險賠償的計算方法。全部損失是指被保險車輛的整體損毀或嚴重受損，失去修復價值，保險公司將其推定為全損的情況。具體分為以下兩種情況：1、如果保險金額高于出險當時車輛的實際價值，應當按照出險當時的衽價值計算賠償額。具體計算公式為：實際賠償額=（出險當時實際價值—殘值）×（1—免賠率）。例如，陸某以20萬元購買了一輛轎車，該車投保金額為20萬元。后駕該車發生交通事故，車輛嚴重受損，公安交通管理部門認定陸某在此次事故中負全部責任。保險公司鑒定該車為全損，核定該車殘值為4萬元，同時結合該車車價下落及磨損等情況，核定該車在出險時的實際價值為16萬元。那么，該車可獲得的保險賠償額是多少呢？因陸某在此次事故中負全責，保險公司對其車輛損失免賠20%，由于其車保險金額為20萬元，高于該車出險時的實際價值16萬元，所以，計算時應以該車16萬元為準，則保險賠償額=（16—4）×（120%）=9.6萬元。2、保險車輛發生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險當時的該車的實際價值時，則應按保險金額計算賠償額。具體公式為：實際賠償額=（保險金額—殘值）×（1—免賠率）。例如：陳某為其轎車投保，保險金額為13萬元，后該車發生交通事故，陳某負事故次要責任。該車經保險公司鑒定為全損，殘值為6萬元，并認定該轎車在出險時實際價值為16萬元，則保險公司在計算該車車輛損失險賠償數額時，應以保險額13萬元來計算，而不是以該車的實際價值16萬元來計算。因陳某負事故的次要責任，保險公司應免賠損失的5%。那么，保險公司應贈付陳某的金額應為：（13—6）×（1—5%）=6.65萬元。
 

#車輛損失險 #車損險 #車損險投保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 車輛損失險的重要性介紹

摘要：4月17日,蘇先生駕駛一輛剛買不久的保時捷越野車，行駛途中突然起火，上百萬的車子最終燒得面目全非，路邊其他4輛轎車，也受牽連，不同程度受損。前段時間，溫州甌海消防部門對這起保時捷火災，出具了事故認定書。認定的起火點是越野車底盤油箱處，起火原因是該車在行駛過程中，車子底盤與路面石塊碰撞，導致汽車電瓶脫落、油箱破損、汽油泄漏遇火源燃燒所致。蘇先生說，事發后，索賠成了他最關心的事。這輛價值百萬的越野車，買來才兩個月，“不可能白白燒了吧？”蘇先生是在太平洋產險溫州分公司投保的。由于該車沒有投保車輛損失險，保險公司不會賠付保時捷的車輛損失。“確實沒有投保車損險，當時銷售人員建議過，我自己沒選”。所謂車損險，是指在保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人，在使用保險車輛過程中，發生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司按照保險合同的規定負責賠償。也就是說，這種保險主要是用來“保”自己的車。這起事故，也給車主們提了醒，特別是比較貴的車子，還是應該盡量投保車損險，以免出現車輛受損卻得不到賠償的情況。雖然保時捷的車損，在保險方面已索賠無望，但被它殃及的車輛，車損大部分還是有保障的，因為蘇先生投保了商業第三者責任保險（下稱三責險）。太平洋產險溫州分公司理賠部相關負責人告訴媒體，受殃及的車輛屬無責方，根據保時捷車主已投保的三責險，無責車輛的損失，無需向各自投保的保險公司索賠，應由責任方或責任方投保的保險公司承擔。其實，一般情況下，像蘇先生這樣不投車輛損失險的車主還是少數。車損險是車主們經常投保的險種，也是理賠使用率很高的險種，它是負責賠償因為自然災害和意外事故造成的對車輛本身的損失。在保險公司的合同中顯示：車損險是指被保險人或允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理的范圍內給予賠償。由此可見，車損險的作用很強大，從車輛發生小刮小蹭，到汽車損毀，車損險作用都是舉足輕重的。對于新上手的車主們和不能對車輛安全提供很高保險系數的車主們來說，車損險都是必不可少的投保險種。那么車損險如何計算呢？車損險的計算公式是：基本保費+新車購置價X費率，當然車主也可以選擇不足額投保，在降低保費的同時保障也會打個折扣。由于全國各省市適用的車損險“基本保費”和“費率”兩個因子有所不同，所以同一款車車險計算的結果會有差別；另外即便是同一輛車，由于車齡的不同，這兩個因子也會取不同的值。這些都需要車主查閱車損險費率表進行確定，這樣對于車損險怎么計算才能有更清晰的認識。

#車輛損失險 #車損險 #汽車保險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 專家告訴您車損險買多少合適

摘要：汽車損失險是車輛保險中用途最廣泛的險種，它負責賠償由于自然災害和意外事故造成的自己車輛的損失。無論是小剮小蹭，還是損壞嚴重，只要在保險條款責任范圍內，都可以由保險公司來支付修理費用。車損險可以說是用處最大的險種，因為只要是投保車損險的車輛，不管是因為保險公司規定的有效自然因素而使車輛受損，還是因為意外事故而使車輛受損，都可以申請保險公司的賠付，在交通事故高發的現代社會，毫無疑問，車損險的投保是必要的。小秦剛買新車，在和朋友一起商量投保時對車損險交多少錢合適產生了不同的意見。有朋友認為要少交點，現在養車的費用那么高，能省一點就是一點，何況只要小心一些，也許就用不到車損險的賠償了；另一位朋友卻認為既然投保是為了防范以后的風險，還是多交一些更保險一些。聽了朋友的建議，小秦覺得都有些道理。可是車損險交多少錢才合適呢？小秦決定還是找專業的人士問一下。小秦找到了一位車險專業人士請教車損險買多少合適的問題。這位專業人士告訴小秦，這兩位朋友的建議都是不正確的。按照第一位朋友所說，就會出現不足額投保的問題。所謂不足額投保，是指保險合同約定的保險金額低于保險價值。小秦的車是10萬左右，如果按照8萬元確定保險金額，則此項投保屬于不足額投保。如果發生事故造成車輛損毀，將得不到足額賠付。第二位朋友又出現了過度投保的問題。明明車輛花10萬元買的，卻要投保20萬元的車損險，以為多保就能多賠，然而，這樣的想法只是一廂情愿。在出險車輛定損時，保險公司嚴格按照出險車輛的實際損失確定賠付金額，如果車輛的實際價值只有10萬元，保險公司的最高賠付也就不會超過10萬元。那么車損險買多少合適呢？如果站在賠付的角度來看，由于保險公司一般遵循的都是賠償數額不超過車輛實際價值的規律，所以，足額投保無疑是最合適的投保方式。也就是說，如果您還在困惑車損險保多少合適個問題，可以嘗試選擇被稱作“足額投保”的按照新車購置的價格方式進行投保。但是在這里需要注意的是，這里所說的新車購置價格并不是指的車主購買新車時的價格，而是指購買車損險時，同類新車的購置價。溫馨提示：哪些不在車損險賠償范圍內呢？地震，這是人所不能預測的，所以一般保險公司是不予理賠的；精神損失費也在保險公司車損險的免責條例內；酒后駕車、未年檢的保險公司有權利拒賠；發動機進水后又打火，操作不當造成的損失不予理賠；如果不是全車被強盜，車損險也不負責理賠；汽車輪胎爆胎、汽車改裝喇叭、車廂，汽車進行修理等都不在賠償范圍內。具體內容車主們在給汽車投保的時候可以就保險條例加以查看。

#車損險 #車險購買 #車輛損失險

2024-09-03 16:23:22