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越來越多的家庭，在撫養一個孩子的時候，都希望不管是在生活、教育還是未來成長道路上給其最好的保障，但是即使經濟條件比較好，也明顯感到單純依靠固有資金撫養孩子，甚至規劃孩子的未來比較吃力，所以越來越多的家長，選擇在孩子小的時候就為自己的孩子購買一些萬能險作為保障，這樣既能給予孩子現在良好生活的同時，也能為孩子的未來做好奠基石。

案例分析：

保障對象：小孩子2歲，父母想為他購買點陽光少兒萬能險作為以后的教育金，不知道具體是怎么樣的。

專家分析：

眾所周知，在現行中國人口政策影響下，中國家庭中，孩子在家里的核心地位無人替代，傳統觀念中“望子成龍、望女成鳳”的思想，更成為天下父母一直的心愿。為了讓孩子有個光明的未來，接受良好的教育對于孩子來說必不可少。而近年來，與父母期望同樣水漲船高的是，獲得良好的高等教育所必須支付的高昂學費。據相關數據統計，從2000年至2008年的八年間，家長花費在孩子身上的教育費用漲幅達160.5％，年均增幅達到了驚人的30％。而這還只是在國內的教育費用，如果要實現未來出國留學的夢想，費用更是不菲。據理財專家介紹，教育金的儲備與其他的理財方式的目標不同，不僅要求本金安全、靈活，更需要能夠獲得較好的收益，這樣一方面能降低家長的壓力，另一方面也能為孩子的健康成長提供保障。

針對家長的這一心愿，陽光人壽推出了國內首款少兒雙帳戶萬能險組合“財富雙賬戶少兒綜合保障計劃”。這款陽光少兒萬能險的被保險人為出生滿30天至17歲的未成年人。陽光人壽推出的專為少兒客戶打造的萬能險，在保險責任的設置上針對未成年客戶的特點，提供了全面的保障，涵蓋生存、健康和身故等多方面的保障，主要包含健康基金、教育基金、創業基金、婚嫁金、養老金等。此外，這款陽光少兒萬能險4000元即可起售，并額外提供嚴重川崎病等5種少兒常見重疾，并在被保險人18周歲后自動轉換為另外5種成年人重疾保障。

陽光少兒萬能險”金娃娃“之優勢

自人身險費率改革新政實施以來，保險（和訊放心保）公司爭相推出費改新產品，繼第一波傳統型人身險新品亮相市場不久，陽光人壽近日又推出一款名叫“金娃娃”的升級版少兒萬能險產品。據了解，該產品是一款針對少兒客戶的兼具理財與保障功能的萬能型少兒兩全保險，由主險金娃娃少兒兩全保險（萬能型）和附加少兒萬能額外給付重大疾病保險組合搭配而成。

該產品在保險責任上主要突出四大功能，即增加投保人豁免、增加重疾種類、增加輕癥重疾以及增加白血病120%給付。除保障功能外，作為一款萬能險，“金娃娃”還延續了陽光獨有的穩健型和進取型雙賬戶，讓客戶充分享受到高額的結算利率，結算利率優于普通萬能險。

國家計劃生育的開展，令現在90%的80后都是在沒有親兄弟姐妹的環境下長大，而隨著現在越來越多80后的組建家庭，物價房價瘋漲的社會現狀下，一個孩子的現狀更是日趨明顯，養兒一百歲，長憂九十九，作為單獨的家庭就更能明顯展現作為父母對于孩子的處處牽掛。

針對這一現狀，平安推出了世紀贏家少兒萬能險。世紀贏家少兒萬能險可謂是兼顧了孩子的教育、婚姻、養老等面面俱到。世紀贏家少兒萬能險也是利用產品的特點更好的詮釋了今天做明天準備，父母做兒女的準備，兒女幼時做長大的準備。

世紀贏家少兒萬能險產品的特點：

呵護少兒 贏在起點    

雙重保障 健康成長    

保障靈活 保額可變    

投資保底 安逸理財    

誠意回饋 雙重獎勵  

緩期交費 保障不變    

保單價值 透明公開    

比如我們以世紀贏家少兒萬能險領取的模式來看：

一般在被保障人的十六、七歲左右，每年就可以領取6000元的教育基金，在十八到二十一歲之間可以每年領取2萬元的教育基金，二十五歲便可以領取4萬元的創業基金，合計13.8萬元。

當然，隨著寶寶的年齡增長，在成人十八歲后，投保世紀贏家少兒萬能險的家庭可以選擇提高保額，附加一定必要的重疾險基本保險等，全面增強對自己寶寶的保障。

在寶寶六十周歲的時候，將主險和附加險等保額調低，充分享受投資增值。

世紀贏家少兒萬能險建議每一位寶寶的父母，孩子的教育金儲備需要長期進行，世紀贏家少兒萬能險能幫助客戶養成良好的儲蓄習慣，為鼓勵客戶長期交費，世紀贏家少兒萬能險特設立雙重交費獎勵。獎勵一，只要客戶按照合同的約定按時交納期交保險費，自第6年起，將獎勵客戶當期應交期交保險費的2%做為基本持續交費特別獎勵，直接計入保單價值。交納保險費時間越長，所享受的獎勵也就越多。獎勵二，當客戶持續按時交納期交保險費到第15保單年度，將額外獎勵當期應交期交保險費的15%，同樣直接計入保單價值。以上兩項獎勵可同時獲得，雙重回饋。

因為我們既然把孩子帶到這個世界來了，就要給孩子一個確定的未來。在我們孩子未成年時孩子最怕的就是父母中途退出他們的生命。所以，我給他們做的這份計劃是讓孩子在高中、大學、婚嫁、創業，甚至養老都有源源不斷的現金給到孩子手中，讓我們的愛沒有盡頭。

我們常說一個家庭沒有保險，首先要給家庭經濟支柱買保險，一個人沒有保險，首先要選擇健康保險，他們家確實是按照這個標準來做的，只有家長的健康保證了，才是孩子的最大的保險。在經濟允許的情況下我們就要考慮孩子的教育金問題了。

所以在考慮保險理財的時候，父母也不要僅僅的只關注給孩子投資什么樣的理財產品，首先選擇合適自己的保險，才是對這個家庭，對于孩子最大的保障。

隨著父母的教育觀念逐漸變得開放，少兒理財也開始走進了大家的視線。目前市面上的少兒理財很多，家長很容易眼花繚亂。幾乎所有家長都有這樣的感觸：教育成本越來越高，從幼兒園、小學、初中、高中到大學，再加上日常的補習、興趣特色班等項目，一個孩子的直接教育成本需要30-40萬元左右。據有關統計，目前，子女的教育支出已占到家庭支出的三分之一。開心保專家建議家長應該及早做好少兒理財規劃，讓資金靈活應用，帶來持續的增值。

教育金儲蓄提供穩定現金積累

不少家長最常見的就是選擇銀行儲蓄，穩定，安全，無風險。缺點也比較明顯，收益比較少，抵御通貨膨脹的能力較差，也有一些銀行推出了教育金儲蓄產品，但都是針對收益的，如果大人沒有足夠保障發生風險時，將不能持續。

少兒理財規劃首選理財保險

針對少兒的保險理財產品往往具有“教育年金、分紅增值、保險保障”等三重功能。父母為孩子購買教育金保險，可以根據孩子的年齡、家庭的收入和生活習慣選擇不同的繳費方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費。教育金保險具有確定性，確保孩子能領到教育金，且大人發生風險，可豁免保費。但收益性較差

目前，保險市場上少兒教育金保險產品較多，較為明顯的優勢在于帶有半強制性儲蓄、收益確定、兼具保障功能等特點。

市場上教育金保險產品較多，由于各公司投資能力有差異，但多數帶有分紅性質的教育金保險收益率與CPI大體持平。不過，由于具有“專款專用”、“半強制儲蓄”等功能，少兒教育金保險在投保后不能隨意中斷繳費，退保將損失部分收益，這一產品的變現能力較差。

同時，也應該用少量的錢給大人購買30-40萬定期壽險、定期重疾，投連做主險，附加重疾，意外等當大人發生風險時，直接得到賠付，取代保費豁免功能，剩下的大部分做基金定投，兼得保障性與收益性。

新型教育金——購買債券、貨幣基金及基金定投

購買債券：通過購買國債、地方債、金融債等保本債券，使本金保值增值，到時再轉換為教育金。

貨幣基金：通過購買貨幣基金，間接進入銀行間債券市場投資央行票據等優質低風險金融票據，使本金保值增值，到時再轉換為教育金。

基金定投：基金定投比較靈活靈活，從時間長度來看，會有較好的收益。通過銀行柜臺簽訂定投協議，以每月固定的金額（如：1000元）投資到指定的開放式基金中，投資于證券市場來積累財富，到時再轉換為教育金。

基金定投的優點：一是長期投資、攤平成本。由于金額固定，當基金凈值走高時，買進的基金份額數較少；在基金凈值走低時，買進的基金份額較高，逢高減磅逢低加碼，可以攤低投資成本。二是定期投資、積少成多。基金定投使本金產生的利息也加入了本金繼續衍生收益，長期堅持收益明顯。

三者最具有強制儲蓄功能的當數教育保險，因為而教育保險則包含增值收益和獨特的保障功能，并且教育保險繳費靈活，不容易失效，再加上退保要扣除較多費用，故而投保人一般還原放棄；教育儲蓄因提前支取手續比較麻煩，且只要存二次以上都按定期計付利息，也具有一定的強制性；相比之下，基金定投的強制功能就比較差了。為了更好的為孩子籌集到足夠的教育金，有責任心的家長不妨把三者結合起來，統籌安排，把現有的投資理財工具用活用好。

又到了開學的季節，很多家長來咨詢要給孩子準備好學費，但是少兒理財規劃如何做呢？怎樣才能把家庭有限的資金合理分配呢？開心保理財專家表示，少兒理財規劃還是要先做好保障，然后再投資。

教育金保險：優先選擇本金有保障

教育保險，繳費比較靈活。可選擇一次性繳費（躉繳）、年繳和月繳（也可幾個月合并繳）。教育保險的優點是兼具儲蓄、保障功能。通常，不僅可在被保險人一定年齡后按期給付一定金額的教育金，還可為被保險人提供意外傷害或疾病身故等方面的給付及身故或高殘保費豁免的優勢。缺點是，短期不能提前支取，資金流動較差，早期退保可能本金受到損失。

教育險有固定收益的非分紅型和分紅型。非分紅型的少兒險的收益同銀行收益基本持平，但投保人(一般為父母)在投保期間若身故或高殘可免交后期保費。分紅型教育險額外擁有分紅的權利，可享有保險公司的投資收益，總體收益可能大于非分紅型收益。

以某壽險公司的一款子女教育保險中，如投保人為剛出生的兒子投保5萬元，其費用支出：年交保費4360元，交15次，共交65400元；享有利益：

①教育年金：被保險人15、16、17周歲時，每年領5000元做高中教育金；

②18、19、20、21周歲時，每年領15000元做大學教育金；

③身故保險金：如果被保險人在21歲前發生不幸，公司按保單現金價值補償給投保人；④成長年金：投保人如發生不幸，不能再照顧小孩，被保險人每年可領取2500元生活費，直到21歲；

⑤豁免保費：交費期內，投保人如發生不幸，可以免交以后各期保費。

同時，在保險期間內，還一直擁有保單分紅，教育金賬戶穩步增長。

定期存款：收益中要及時應對加息

父母選擇定期存款成為保證孩子安全最常用的理財方式。有的家庭以孩子名義開設銀行賬戶，根據孩子的年齡、家庭財務狀況、求學計劃等因素，制定理財方案，分階段存入銀行。之所以不少父母為孩子理財時選擇定期存款，因為這樣可以有意識地控制孩子的消費欲望，防止“亂花錢”。 但美中不足的就是其流動性弱，只有存單到期才可支取。同時，與當前持續高企的CPI相比，定期存款收益就稍顯遜色，但定期存款仍是最為安全、穩健的兒童理財選擇。

理財師建議：父母為孩子理財時，定存的時間一年期為宜，當前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時間短些可以避免加息帶來的利息損失。

基金定投：收益無法鎖定須分散風險

借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經理推崇的操作方法。一位基金經理解釋，對于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學費時，可以定期定額買入基金，長期持有仍有獲取較大收益的機會。基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，最大的好處是可以攤平投資成本。長期下來，復利效果凸顯。有統計顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠跑贏預期年均4%的CPI。

理財師建議：風險承受能力比較強的家庭可以選擇股票型基金或指數型基金，風險承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風險，父母也可構筑一個50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動態組合的方式再次降低投資風險。

孩子是每個家庭的最重要的成員，現如今大部分的父母都是80后居多，面對獨生子女這一問題，現如今一個孩子基本都是家里六個人在共同呵護，面對孩子從小的眾多安全隱患等，如何讓孩子有個安全的童年和無憂的未來成了很多父母最在乎的，合理的保險理財計劃，恰恰是幫助父母做到了這一點。

首先基本的少兒保險理財規劃包括：

少兒投保規劃一：健康保障型

本計劃解決孩子的醫療保健開支問題，幫助家庭最大限度地減少醫療開支壓力，規避孩子因意外或重大疾病而引起的高額現金支出。健康保障方案是家庭理財的重要組成部分，適合各種收入層面的家庭選用。

少兒投保規劃二：教育成長型

本計劃以健康保障方案為前提，重點解決孩子教育基金儲備問題。子女教育是每個家庭必須面對的問題，需要不斷積累才能確保中學及大學費用。與其以銀行存款等方式儲蓄教育基金，不如以保險理財為主要手段。原因在于保險理財比其它手段有更多好處。第一，免除利息稅。第二，收益不亞于銀行存款或國債。第三，還附加承擔多種保障責任。例如，當投保人（孩子的父親或母親）遭遇風險（身故或高殘）造成家庭收入鏈中斷而無力支付保費時，不僅可以豁免未交保費，而且可以保證繼續領取教育金，有的還給予養育金。所以，只有保險理財，能夠為孩子做到萬無一失的教育基金儲備，是一種萬全的家庭理財手段。本計劃適合0歲至6歲少兒選用，交費預算每年應在2000元以上。

以上兩個方面，是父母給孩子制定保險理財計劃最看重的地方，在孩子小的時候，側重于安全保護，等到孩子到了教育的年齡，父母選擇合適的保險理財計劃，也避免了面臨教育資費昂貴的問題。

以太平洋少兒保險理財計劃產品之東方紅為例：

東方紅·少年智保險理財計劃

少年強則國家強，少年智則享一生。新的生命代表著新的希望，愛的表達有很多種，最好的方式是為孩子提供實現夢想的一切可能，讓孩子擁有快樂無憂的一生。 “東方紅·少年智”在生命之初播種下一棵希望樹，體現了家長的遠見和智慧，讓孩子受益一生。

【產品特色】

1、限期投入，年年領取，年年祝福盡享一生

主險每份保險費1萬元，簡單明了。自合同生效日起，客戶每年都可領到相當于基本保險金額的9%的祝福金，首期祝福金于合同生效后即可領取，收益返還頻率高、速度快，客戶年年享有一筆穩定的現金流直至終身，輕松滿足客戶長期理財規劃和日常財務安排的需要。

2、子女教育，提前儲備，全心助力美好未來

自合同生效日起至被保險人年滿18周歲，客戶每年都可領到相當于基本保險金額的9%的少兒教育儲備金，首期教育儲備金于合同生效后即可領取，幫助客戶為未來子女教育做好充分準備，給子女一個美好的未來。

3、保費返還，靈活可選，資金安全祝壽延年

除年年領取祝福金之外，在年滿60、65、70周歲時，客戶還可選擇在上述任一年齡領取到一筆相當于已交保費總和的祝壽金，資金安全靈活。

4、附加萬能，貼心設計，可望更高賬戶收益

客戶可以選擇購買附加財富管家年金保險(萬能型)(2013版)，主險的祝福金、少兒教育儲備金、祝壽金和紅利均可“零扣費”自動進入附加萬能賬戶，月月復利結算，可望獲得更高的賬戶收益，萬能賬戶余額足夠的情況下更可自動提取交納主險續期保費，免除主險續期交費的后顧之憂。

我們不難看出，合理的保險理財計劃，不僅僅是保障了當下受保人的利益和安全，通過長時間的積累也會為不可預知的未來撐起一把強有力的保護傘。

養一個孩子到底要花費多少錢，根據大部分的家庭調查顯示，超過八成的家庭花銷結構中，孩子占據可消費比重的最大化，不管是孩子的教育費用、醫療費用以及日常的生活消費和興趣培養等，都是占據了較大的之處，那么家庭在進行理財的同時，如何給孩子養成良好的理財教育就成為了現在很多家長關注的話題。

如何進行兒童理財教育：

了解錢的用途：

知道錢從哪兒來以后，也要告訴孩子錢能干什么用。對于這方面的問題，曹女士有著自己的經驗：“孩子上了幼兒園以后，我就讓她認識硬幣和紙幣了，讓她做到能夠區別錢的大小。去便利店時，我會帶著她一起去。我用一枚一元硬幣買一個茶葉蛋的時候，會故意讓她看到。等到下一次一起去便利店時，我拿三枚一元的硬幣買一瓶飲料時，也會特意讓她知道我花了多少錢。有時候去大賣場，我也會讓她學著辨認常買的物品的標簽價格。買玩具的時候，也盡量讓孩子一起去，讓她知道，玩具也是拿錢換回來的。”這樣對于孩子的理財教育是潛移默化的。

合理使用零花錢：

如何加強小學生理財教育? 孩子總是要零花錢，買些小玩具小食品之類的，一點不知道節省，想問下怎樣對孩子進行理財教育呢？ 意見建議: 孩子現在還小，之所以不會節省是因為沒有體驗過掙錢的辛苦，覺得零花錢來的太容易所以才會這樣。  

你可以試著改變孩子得到零花錢的方法，你給孩子提個小要求，比如作業合格給一朵紅花，愛勞動給一朵紅花，是朵紅花就是一天的零花錢。不要太難為孩子，要選擇有點難度但是孩子可以辦到的事情，慢慢的孩子就會有這樣的意識，錢不是隨便就可以獲取的，那么他花錢的時候就會節制。培養正確的理財教育模式。

還有要在親子時間多跟孩子溝通，要讓孩子知道和體會家長的辛苦，這樣孩子拿到零花錢以后不僅僅是給自己買玩具，還會給爸爸媽媽買小禮物的。

合理規劃壓歲錢：

逢年過節，家里的老人總要給孩子們一些紅包，數額較大的主要是過年分到的“壓歲錢”。家長們當然可以教育孩子，把每年收到的壓歲錢，包括平時的零花錢存在小朋友自己名下的賬戶里，讓孩子懂得錢放在家里不會“長大”，但存到銀行可以變多一些，也就是取得利息收入，讓錢自己去生錢。

可是，當孩子們看到自己存款賬戶的數字越變越大，如果家長發現自己的孩子為此著了迷(有些小朋友可能總會催著媽媽看存折數字有沒有變化)，那就應該稍微調整一下孩子的心態。比如，在爺爺奶奶外公外婆生病時，告訴孩子也要盡一份孝心，問問孩子是否能夠把自己存折里的錢取出一小部分，買點水果給親愛的老人？如此，一方面是培養孩子對于親人的感情，一方面也是教育孩子錢能用來買東西，錢能幫助生病的老人，不僅不會讓孩子偏執地關注自己資產的增長，還能增加孩子的情商和財商。

有孩子的家庭會發現用在孩子身上的開銷占家庭總支出的很大比重，孩子在不同階段的需求不同，所投入的精力和花費也不同，為了給孩子的成長和教育提供堅實的保障，購買兒童理財保險是不錯的選擇。有風險意識和投資理念的家長在孩子很小的時候就開始考慮為孩子的長遠發展提供保障，各大保險公司也適時推出了針對孩子的保險，出生滿30天的寶寶就可以購買專門的保險了，在孩子很小的時候就開始提供支持保障。  

兒童理財保險詳細解說：

兒童理財保險

兒童理財保險是一種融合保障、儲蓄與投資于一身的新險種。與其它險種不同的是，投資連結險能夠較好地融合風險保障與理財規劃的優點。　

保費自由、保額自主，隨時支取，保障外有收益。

適用對象：保費預算較高的家庭。

在0-8歲這個幼兒時期，學齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，在多買住院醫療補償型的險種同時有條件的家長可做些投資理財保險。

投保金額

投資類保險尤其是萬能產品，可以同時解決孩子的教育(留學)、創業、養老等大宗費用的問題。目前各個保險公司的具體保險方案不盡相同，但通常是孩子在成年前，父母為投保人，為孩子籌劃日后的教育留學費用、創業啟動資金；孩子在成年后，自己將成為投保人，籌劃補充養老、醫療、旅游基金等。

疾病身故保險金為賬戶余額的1.1倍；意外身故保險金為兩倍賬戶余額；最高不超過帳戶余額的1.1倍與150萬之和。

兒童理財保險注意事項：

為孩子夠買保險應首先注重基本保障，孩子小的時候應選擇針對意外和疾病保險險種，因為小孩自控能力差很容易出意外，抵抗力差經常生病，一旦發生事故或生病會花費較多資金，因此應先保證基本的醫療和意外保險。有了基本保障后可以根據家庭實際情況選擇兒童理財保險，而且越早購買越好，能夠在孩子成長的各個階段提供必需的保障和支持。   

針對孩子的理財保險和其他理財保險一樣，大致分為分紅險、投資連結險和萬能險三種，不同公司的不同險種其繳費方式、年限、利率和理賠方式都不盡相同，家長在購買時應挑選專業可靠的公司進行咨詢，并結合自身家庭的實際情況購買適合的產品。在購買兒童理財保險的同時也不能忽視對大人的保障，而且應該首先考慮為家長購買適合的保險，只有大人有了保障才能為孩子支撐起一片天空，為他們的成長保駕護航。對于條件較好的家庭還可以考慮為孩子購買教育、留學等針對性更強的保險。

根據不同年齡購買兒童理財保險的側重點也會有所不同，所以專家建議，在購買前自己了解產品特點，選擇適合家庭適合孩子的才是最好的兒童理財保險產品。

教育要從娃娃抓起，理財意識的培養也要從孩子抓起。今天開心保小編為大家介紹常見的少兒理財規劃方式，幫助各位家長了解如何從小孩子開始培養理財規劃意識。

金融海嘯沖擊著各國經濟，同時也沖擊著廣大中國父母的心靈，經歷了一輪財富的巨劫奇變，許多中國的年輕父母開始意識到培養孩子理財能力、乃至培養孩子財商的重要意義。

從小培養孩子的理財意識與能力是非常重要的，父母不要以為孩子小就不理解金錢，孩子都是充滿著好奇心的。兒童心理學家指出：小寶寶對金錢的興趣可以說是與生俱來的，早期的金錢教育對兒童樹立一個正確積極的金錢觀，形成良好的理財習慣與技巧有著不可估量的潛在作用。

培養孩子理財能力的三個重點

一、量力而行

可不要小瞧了寶寶們的經濟頭腦，其實從3歲起，他就可以支配金錢了。《錢不是長在樹上的》一書的作者尼爾·古德弗雷說，家長一定不要對孩子，在金錢問題上說謊。比如，你不想給孩子買他們想要的東西時，可以說“這個月我沒為這樣東西做預算”，或者直接告訴他“我不準備買這東西”，而不要用“我們買不起”作為搪塞的理由。因為你要在孩子面前表現出，你在控制金錢，以幫助他樹立起對金錢的健康態度。

建議：孩子3歲時，你可以給些錢供其自由支配，讓他明白應該如何用錢。每周給孩子1元零用錢(對于一個4歲大的孩子來說，可以每周給2元)，并幫助他作個簡單的計劃：6角放進儲錢罐;3角自由支配;1角捐給慈善機構。

不要擔心孩子沒有領會如何省錢和花錢。“孩子們開始時通常不能理解為什么一定要這么做，但是你得幫助他們養成良好的習慣，這對今后的人生至關重要。”古德弗雷說。

二、教導如何運用金錢

當你不斷從錢包中取出信用卡付賬的時候，你的孩子肯定會對這種東西產生困惑，因為大部分7歲以下的孩子，都不會把信用卡和它里面的錢聯系在一起，他們會認為信用卡有魔力，能買無窮無盡的東西。

建議：當孩子和你在一起外出購物時，盡量都用現金消費。當然，你也不一定刻意不用信用卡，只是在你簽消費單時，讓孩子看清你是如何做的;讓他知道，每次購物時，你是如何從原來的錢中減去了已經花掉的錢。畢竟他們早晚要學會如何使用它。這種做法特別適合7—9歲的孩子，因為這時的孩子很擅長做加減法。

同樣，在你從ATM取款機中取錢時也要這樣做，即便是和3歲大的孩子在一起。你要告訴他，“我從銀行賬戶上取了100元，這就是取出來的錢。”告訴他們花錢要有計劃，而取錢出來并不僅僅是為了花掉它。

三、培養金融意識

楊百翰大學家庭金融學教授克雷格·伊雷爾森博士提醒父母們，應該讓孩子對日常生活用品的價格有個概念，不管買的是玩具，還是T恤衫。而且，家庭經濟狀況是一個很好的聊天話題。

建議：你可以在孩子面前算經濟賬，跟孩子聊聊自己掙了多少，打算做一個怎樣的預算。然后告訴孩子，為買日用品和衣服，以及其他必需品一共花了多少錢。但需要注意的是，不要談論孩子身上所花的錢，比如“在你校服上的花費超過了預算”。

對于年紀小的孩子來說，你可以采用更簡單的方法來處理：只計算當天的賬目，即將每天中的開銷從預算中減去。

理財能力的培養方法

輪流當管家

就像玩過家家一樣，小孩子們都喜歡這樣的游戲，父母可以把理財當作游戲與孩子一起分享。比如和孩子一起建立一個記賬本，讓孩子記錄一天內的開銷情況，比如今天買書花了10元，買鉛筆花了2元，那么可以在小賬本上記錄下來。這樣，孩子就有了初步的花費概念。慢慢的，他們就會發現零用錢是有限的，就會重新設計自己的購買計劃，逐漸養成對資金使用的預算能力。

讓游戲和故事來幫忙

在國外，一些幼兒園設有兒童超市，在那里，小寶寶們可以買到各種各樣的生活物品，并有商品價簽和收銀機，寶寶們可以通過購買的過程來提高金錢意識，并能認識各種各樣的物品的價值。故事可以把抽象的、復雜的概念轉化成幼兒能讀懂的情節，在故事中讓寶寶去認識金錢，也不失一個好辦法。

帶孩子去銀行存款

爸爸媽媽可以帶孩子上銀行存取錢，并為他們開設一個賬戶，親自教他們怎樣把錢存入銀行內。

比如孩子手上有400元，那么父母可以引導孩子留多少自用、存多少、存多久。一開始可以把存期縮短，比如三個月，或半年，讓孩子可以短期內看到存款的數目在增加，相信他們也一定會對與這筆錢相關的理財信息十分感興趣，自覺地學習一些理財方面的知識。