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購買保險 專家教您如何用保險實現家庭理財？

摘要：隨著經濟的增長，居民收入的增加，如何理財成為一種學問。據調查，家庭理財（儲蓄與投資）變得越來越受重視，面對市場上眾多的理財辦法，如何選擇一份適合自己的投資理財之道呢？很多人的定性思維是認為買保險只是在定期付出很多年之后得到一筆固定的資金，僅此而已。其實這種定性思維早就該被打破，買保險不僅是一種理財方式，更是家庭理財的基石。其實與傳統理財方式相比，保險理財的優勢在于兼具理財和保障兩大功能。保險的保障功能可規避人生的不可測 風險，給生活多一份保障，同時也體現對家人的責任與關愛。保險理財的特點是大都采取復利計算，這樣比較適合長期投資，享受復利帶來的紅利增長。在資本 市場上行階段，期繳產品能夠讓進入的資金流抓住不同時間的投資機會，獲得較高的投資回報。所謂“長線是金”就是這個道理。投資保險還有一個獨特之處就是在資產保全上頗具優勢。因為保險產品可指定受益人，這樣投資者就可以從容的安排未來的財富。家庭理財在保險方面要懂得量力而行，一般來說，一個家庭一年的保費投入應控制在家庭年收入的10%~15%以內。大家在購買前應充分考慮自己的實際繳費能力，保險費應與自己的繳費能力相匹配，不要因一時沖動而背上經濟負擔。保險是一種風險管理工具，是“為無法預料的事情做準備”。有些事情一旦發生，會嚴重危及我們的理財規劃。投入少量資金購買保險，可以在意外情況發生時彌補我們的經濟損失，使理財規劃得以順利進行。所以說保險是理財規劃中必備的一項。現在說起“保險理財”應該有兩層意思。第一就是利用保險產品的保障功能，來管理理財過程中的人身風險，保證理財規劃的進行。這一點不僅必需，而且非常高效。如有一些人不認同保險，同時也知道他們中的很多都持有大筆存款，因為要“以防萬一”，這筆錢既然不敢花，其實就像是自己給自己做的保險。如果他們到保險公司投保，其實遠用不了那么多錢，就可以得到同樣的保障。多出來的流動資金，可以投入到其他金融產品中去，創造更多受益，這樣就會更有效率。另外就是保險本身附帶的理財功能。近年來，保險公司還設計出很多新產品，可以在保障功能的基礎上，更實現保險資金的增值。相對其他金融產品，因為其風險很低，所以收益總體來說比不上基金、股票，但是非常穩定。也正因為如此，它特別適合那些對金融市場并不熟悉，或者工作繁忙，沒時間打理自己的投資的朋友。最后如果投資保險只應用其保障功能的話，在理財規劃中保險所占的比例應該不超過年收入的10％；如果同時看重其理財功能，建議可以在整體規劃中占到20％－40％，因為保險畢竟不是高收益的投資工具，您可以根據自己的風險偏好進行調整。

#保險 #家庭理財 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買家庭理財保險的要點及誤區

摘要：“你不理財，財不理你”這句話，真正的含義無非“主動”二字。過去個人和家庭積累資金的辦法就是省錢存錢，工資除了日常開支就全部存在銀行里生利息，這就是唯一的投資途徑。現在，理財的方法有了很多，，股票、基金、外匯等等，眾多方式中，購買家庭理財保險是一種不錯的選擇。開心保保險理財專家認為日常做保險理財時一定要做到“四個了解”，讓保費支出實現投保目的，讓保險為自己排憂解難。（1）了解投保目的，選擇有效的險種。要根據自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。由于社會養老保險有交費上限，而商業養老保險基本無交費上限，成功人士可大手筆投資養老保險，以保證富足的晚年生活。（2）了解保險需求，確定保險額度。根據自己家庭的收支狀況、資產負債情況、家庭成員的未來生活目標、身體狀況等確定保險額度，實現險盡其用，精準投資。（3）了解經濟環境，確定投保策略。重點關注利率環境和保險條款中有關利率調整的約定。對于投資類保險還要重點關注保險資金投資的對象和其所處的宏觀經濟環境。投連險一定要根據經濟周期進行投資，學習和掌握投資時鐘法則，保證自己在經濟周期的不同階段都能賺取最大化收益。（4）了解風險承受能力，避免違約損失。對于長期期交保險一定要對未來交費期的收支情況做好充分的估計，確保能按期交費，不能按期交費或中途退保可能會帶來本金的損失。對于投連險等高風險的保險產品，一定要事先評估自己的專業和風險承受能力。除此之外，購買家庭理財保險還應注意三個誤區：（1）急功近利。年輕人往往急躁、不夠沉穩，青年白領雖然屬于高素質人群，但是年輕人的急躁特點仍然不能徹底擺脫，在家庭理財方面的表現就是急功近利。理財的核心是合理分配資產和收入，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。從這個意義上說，理財的內涵比僅僅關注“錢生錢”的家庭投資更廣泛。（2）不考慮家庭實力，盲目跟風。從家庭理財的角度來看，人的一生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受能力和理財目標各不相同，理財的側重點也不相同，因此需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視資產分配狀況以及風險承受能力，不斷調整資產配置、選擇相應的投資品種與投資比例。更重要的是，投資人要正確評價自己的性格特點和風險偏好，在此基礎上確定自己的投資取向以及理財方式。（3）追求短期收益，忽視長期風險。近年來，在大多數城市房價漲幅普遍超過30%的市況下，房產投資成為一大熱點，“以房養房”的理財經驗廣為流傳，面對租金收入超過貸款利息的“利潤”，不少業主為自己的“成功投資”暗自驚喜。然而在購房時，某些投資者并未全面考慮到投資房產的真正成本與未來存在的不確定風險，只顧眼前收益。其實，眾多投資者在計算其收益時往往忽略了許多可能存在的風險，存在一定的盲目性。例如現在北京望京地區許多業主已經開始感受到了投資房產的風險。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 年輕人理財險指南：開源節流是基礎

摘要：社會經濟的發展，人們的保險意識不斷增強。很多人選擇投保來規避風險，家庭理財險更是兼具了理財和保障的雙重功能，更是備受青睞，處在不同階段的家庭理財方式也有所差異，怎樣選擇一個適宜的保險成為了很多人熱議的話題。年輕的家庭最大的優勢可能就要算“年輕”本身了。早意識到危機,早制定好規劃,早邁出行動,給自己和家庭最好的禮物吧。

“80后”個人職業及理財規劃

職業規劃  開源節流是基礎如果把家庭積累的資產比做“一池春水”,工作收入無疑是最初的、最有效的水源。在剛剛完成學業開始走進社會創造價值的時候,開拓工作收入這一水源,才是解決后面所有財務需求的保證。了解、樹立和發揮自己的競爭優勢,選擇一個有潛力的行業,觀察行業中已成功人士的成長路徑和必備素質,給自己做一個職業生涯規劃這些看似和理財不相關,但是請記住:“自己是這個世界上最好的投資品種。”當然,再多的收入都無法滿足消費的欲望,如果“出水口”大于“進水口”則永遠無法抬高資產的水位。聰明而有計劃的消費是必須的,“把錢花在刀刃上”的話永遠都不會過時。一個家庭應該用活期存款、短期定存或者貨幣基金存放相當于3-6個月支出的資金作為緊急備用金,以應對不時之需。這是家庭風險的“緩沖帶”,無論如何也不能投到高風險資產中去。在清楚了以上既得利益之后,可以著手定制一個保險計劃,目標是用最少的保費,實現最全面的保障。保障自己無論發生什么情況,都能為家庭完成未了的財務責任。

老年人理財從保障開始　

對于普通老年夫婦來說，隨著年紀的增大，醫療支出在未來家庭支出的占比也越來越大，可市面上大部分的健康醫療保險都將投保人的年齡限制在了65周歲以下，即使某些公司有此類險種，保費也比較高，并不適合投保。本身都有社會醫療保險，建議暫不考慮商業醫療保險，但由于老年人出行時發生意外的概率較大，可以考慮投保一些意外傷害保險。意外傷害保險具有保費低、保障高的特點，且投保費率與年輕人投保的費率差別不大，而保障也較為全面。除此之外，建議適當選擇一些具有投資功能的險種，如分紅險、投資型家庭財產保險等。這些保險都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保險、家庭財產附加保險等，可以投資，獲得穩定收益，同時還可以免費獲得一些附加保障保險。

家庭理財五大需注意事項

進行良好的家庭理財需要做好以下幾方面：1、 節流   學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。 2、 開源   做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。 3、 計劃   善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。  4、 資金結構   合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業人士給自己設計，以作參考。 5、 目標收益率  　根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。 年輕人擔負著社會和家庭的重擔，因此早早規劃投資理財是明智的選擇。保險理財具有保障高、穩定性強的特點，對于年輕人來說，是不錯的投資選擇。

#家庭理財 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 揭秘壽險之不可不知的優勢

摘要：隨著社會經濟的發展和群眾風險控制意識的增強，人壽保險已經成為人們經濟生活中不可或缺的一部分。壽險受到眾多人的喜愛，多元化發展，在家庭理財方面也起到了一定作用。今天小編就來說說壽險給我們的生活帶來哪些“保障”。

　　人壽產品保障家庭理財

什么樣的理財工具能確保財產安全且保值增值？理財專家表示，在金融理財產品投資和實物投資中，人壽保險產品獨有的保障功能及其穩健理財的優勢。發生風險時得到的保障資金將數倍乃至數百倍于所繳保費，一般每年家庭保險的支出比例應占到家庭年收入的10%-20%為宜，而保障最好做到年家庭收入的10倍。相對于股票、期貨等金融產品，分紅型保險產品具有穩健理財的優勢。保險金會隨著“時間”和“復利”進行財富積累，不易受外界環境影響，也不會因投保人的決策失誤而造成“本金”損失。由于人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的，因此人壽保險保單不會被凍結和拍賣，被保險人領取保險金不計入資產抵債程序。保單利益永遠都只是受益人的專屬財產，保證了受益人的家庭地位和生活品質。老年生活的可靠保障人到老年退休，沒有了正常收入，但仍需支出。如果沒有足夠的老年生活費用，就得在年老時繼續勞碌下去，憑勞力賺一分用一分。然而，人一生之中最難賺的錢就是風燭殘年苦命錢。如果這樣度過余生的話，真可謂悲慘至極。更何況到老年，即使愿付出勞動，也往往力不從心或無人接受。所以，每個人都必須對自己的養老費用提前打算，在年輕時購買人壽保險，為年老時的生活提供保障。病殘時的有力保障意想不到的病殘會侵吞勞動力，減少或剝奪收入，然而并不減少支出。購買人壽保險，可以為被保險人病殘時提供經濟保障。現代醫學水平的發展，使許多原來是絕癥的疾病可以得到治愈。比如，尿毒癥可以通過透析得以維持，通過更換腎臟徹底治愈;血癌可以通過注入新的骨髓得到治愈。但這些疾病的治療，需要昂貴的醫療費用，病人只要有足夠的醫療費用就可以保全生命。但很多病人和家屬即使傾家蕩產、債臺高筑也無法湊齊足夠的錢，最后不得不放棄治療。因為沒有足夠的醫療費而不得不放棄生命，是一個人的真正悲劇。人壽保險，可以幫助我們避免這樣的悲劇。如何挑選合適的壽險

　　保障范圍是選擇壽險的第一要素

對種類繁多的保險產品進行比較，首先要確定比較對象屬于同類產品。壽險作為一類保障型投資，同類產品之間的比較，首先應當從保障責任范圍著眼。不同公司提供的保險產品，即便是同一險種，內容涵蓋范圍往往也有所不同。此外，“責任免除”的范圍，也是消費者在購買保險產品時需要特別注意的因素。不同的保險公司提供的同類保險產品，其中的責任免除范圍有時候也不盡相同。因此即便是相同價格和保障范圍的壽險，由于責任免除范圍的差異，性價比也會有所不同。同質壽險，價廉為上在消費市場上，不同公司推出的產品，即便是功能質量完全相同，也往往有著不同的價格。這一規律對于壽險產品同樣成立，不同公司推出的同類保險，在保障范圍完全相同的情況下，依然可能存在價格差異。和購置其他商品一樣，比較價格也是購買保險前必要的準備工作，消費者只有貨比三家，才能挑選出性價比最高的壽險產品。核算性價比，別忘了“免賠期”現在的健康醫療類保險，在合同中一般都會規定“免賠期”或“觀察期”，被保險人如果在約定的這段時間內遭遇疾病，保險公司將會退回保費，但不會予以超額賠償。設置免賠期，主要是為了保護保險公司的利益，防止被保險人在原本身體狀況不良的情況下投保。一般醫療險和重疾險的免賠期從30天到180天不等，不同公司的同類保險產品，免賠期的長短有時會有所不同，消費者在投保時應該注意。

　　選擇理財型壽險要算“總賬”

現在的人壽保險，功能早已不僅限于風險保障。分紅保險、投資連結保險、萬能人壽保險等險種，都因為具有投資理財功能而廣受歡迎。對這類理財型壽險進行比較，就只有綜合投入和回報算一筆收益總賬，才能將同類保險分出高下。對于投資理財型人壽保險，不能直接比較保險的絕對價格，因為日后的收益可以抵消一部分前期繳納的保費，因此同等價格的保險，收益回報越高的，就相當于投入成本越低廉。這類壽險功能豐富，同類產品的對比也較為復雜。因此消費者在投保前，應該充分了解每款產品的詳細內容，結合實際需求選出最適合自己的一款。

#壽險 #理財 #家庭理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 從平安鴻鑫來講家庭理財

摘要：風險無處不在，每一個有責任感、有憂患意識的人都應該做好家庭的財務規劃，才能確保一家人沒有后顧之憂地享受生活。有網友詢問平安鴻鑫壽險怎么樣？這里筆者進行了一下調查。“平安鴻鑫終身壽險”是平安保險公司針對25—55歲年齡段的人群推出的產品，可為中青年被保人提供3倍保額的身故給付。據悉，這次推出的平安鴻鑫終身壽險是多倍保障終身壽險，如果被保險人在25到55歲之間發生意外或因疾病身故，將按基本保險金額的3倍領取保險金，而不需要另外重新核保。同時，低于25歲的青少年同樣可以投保。業內人士建議，進行保險規劃時要善用保險產品組合、善于選擇物美價廉的附加險，這樣保障更全面，可以滿足不同層面的需求。就鴻鑫產品而言，可以根據中青年人士不同年齡階段的不同需求來組合設計。被保險人年滿25周歲的保單周年日前，各保單年度的當年度保險金額=基本保險金額；被保險人年滿25周歲的保單周年日后至55周歲的保單周年日前，各保單年度的當年度保險金額=3×基本保險金額；被保險人年滿55周歲的保單周年日后，各保單年度的當年度保險金額=基本保險金額。投保人按照本合同約定向本公司支付保險費。分期支付保險費的，投保人支付首期保險費后，應當按約定的交費日期支付其余各期的保險費。

　　以41周歲，無任何保險的男士為例：

如果年繳5000，大概是10萬的基本保額，55歲保單周日之前的保額是30多萬萬，56歲以后是11萬的保額，還可以轉換成年金。另外無任何保險，建議再加上醫療保險等：具體設計為：平安終身壽險10萬、意外傷害10萬、住院費用2份、住院日額10份，年繳保費共計5166元。至于保費，最好不要超過家庭年收入的15%，畢竟買保險是為了減輕壓力，不要讓自己太辛苦。1、這個年齡首先必須完善社保的醫療養老保障，
　　2、你提到的產品是不可以附加重疾保險的，特點保費低，保障高，
　　3、職業司機在考慮商業保險時的投保順序應是，意外醫療，住院醫療，重大疾病，然后是養老
　　4、年繳保費是家庭收入的10%--20%之間。以上只是淺顯的介紹，具體保險方案要量體裁衣才科學，因在做保險計劃之前必須了解幾大事項；家庭狀況，成員，經濟收入水平，是否有重大支出，健康狀況。首先您的保險意識非常的好，趁著自己年齡不大的時候為自己考慮一份保障，不僅是對自己也是對家人的負責。買保險，首先是買保障，再是理財。現在的意外和疾病很多，費用很高，看病看不起，所以每個人都需要保險！而且保障必須全面！你提到的產品是不可以附加重疾保險的，特點保費低，保障高。萬能險是一款比較靈活、月復利計息的分紅理財產品，根據您家的情況，建議：您可以購買我公司的智勝人生-萬能險,這款產品是以它特別有的靈活性，交費低保障高。保險公司對萬能客戶的資金的投向穩健的項目上去，客戶的利益能得到一定的保障。是一款很熱銷的產品鑫保險是平安比較早的保險，特點就是費用低，保障高，但無法附加全面的保障，建議可以選擇其他類似險種，最好是提供詳細資料進行分析后再設計綜合保障計劃，但一的保險只能保障一個方面，不足以抵御未來發生的風險。

　　家庭的理財資金分配：

讓我們來核算一下，如何利用手中的有限資金來進行理財。如果您是單身一人，月收入在2000人民幣，又沒有其他的獎金分紅等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何來支配這些錢呢？

　　生活費占收入30%-40%

首先，你要拿出每個月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質需求。離開了它們，你就會像魚兒離開了水一樣無法生活，所以無論如何，請你先從收入中抽出這部分，不要動用。

　　儲蓄占收入10%-20%

其次，是自己用來儲蓄的部分，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會在月初存錢，但是到了月底的時候，往往就變成了泡沫，存進去的大部分又取出來了，而且是不知不覺的，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾、雜志、CD或朋友聚會上不加以節制。你要自己提醒自己，起碼，你的存儲能保證你3個月的基本生活。要知道，現在很多公司動輒減薪裁員。如果你一點儲蓄都沒有，一旦工作發生了變動，你將會非常被動。而且這3個月的收入可以成為你的定心丸，工作實在干得不開心了，忍無可忍無需再忍時，你可以瀟灑地對老板說聲“拜拜”。想想可以不用受你不喜歡的工作和人的氣，是多么開心的事啊。所以，無論如何，請為自己留條退路。

　　活動資金占收入30%~40%

剩下的這部分錢，約占收入的三分之一。可以根據自己當時的生活目標，側重地花在不同的地方。譬如“五一”、“十一”可以安排旅游；服裝打折時可以購進自己心儀已久的牌子貨；還有平時必不可少的購買CD、朋友聚會的開銷。這樣花起來心里有數，不會一下子把錢都用完。最關鍵的是，即使一發薪水就把這部分用完了，也可當是一次教訓，可以懲罰自己一個月內什么都不能再干了(就當是收入全部支出了吧)，印象會很深刻而且有效。除去吃、穿、住、行以及其他的消費外，再怎么節省，估計您現在的狀況，一年也只有10000元的積蓄，想來這些都是剛畢業的絕大部分學生所面臨的實際情況。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情，然而，畢竟收入有限，很多想法都不容易實現，建議處于這個階段的朋友，最重要的是開源，節流只是我們生活工作的一部分，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣財源滾滾、開源有道，為了達到一個新目標，你必須不斷進步以求發展，培養自己的實力以求進步，這才是真正的生財之道。可以安心地發展自己的事業，積累自己的經驗，充實自己，使自己不斷地提高，才會有好的發展，要相信“機會總是給有準備的人”。當然，既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置，我們建議把1萬元分為5份，分成5個2000元，分別作出適當的投資安排。這樣，家庭不會出現用錢危機，并可以獲得最大的收益。(1)用2000元買國債，這是回報率較高而又很保險的一種投資。(2)用2000元買保險。以往人們的保險意識很淡薄，實際上購買保險也是一種較好的投資方式，而且保險金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險公司都推出了兩全型險種，增加了有關“權益轉換”的條款，即一旦銀行利率上升，客戶可在保險公司出售的險種中進行轉換，并獲得保險公司給予的一定的價格折扣、免予核保等優惠政策。(3)用2000元買股票。這是一種風險最大的投資，當然風險與收益是并存的，只要選擇得當，會帶來理想的投資回報。除股票外，期貨、投資債券等都屬這一類。不過，參與這類投資，要求有相應的行業知識和較強的風險意識。(4)用2000元存定期存款，這是一種幾乎沒有風險的投資方式，也是未來對家庭生活的一種保障。(5)用2000元存活期存款，這是為了應急之用。如家里臨時急需用錢，有一定數量的活期儲蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。這種方法是許多人經過多年嘗試后總結出的一套成功的理財經驗。當然，各個家庭可以根據不同情況，靈活使用。正確理財三個觀念
　　建立理財觀念一：理財是一件正大光明的事，“你不理財，財不理你”。
　　建立理財觀念二：理財要從現在開始，并長期堅持。
　　建立理財觀念三：理財目的是“梳理財富，增值生活”。理財四個誤區
　　理財觀念誤區一：我沒財可理；
　　理財觀念誤區二：我不需要理財；
　　理財觀念誤區三：等我有了錢再理財；
　　理財觀念誤區四：會理財不如會掙錢。

#平安保險 #保險理財 #家庭理財 #平安健康險 #平安人壽

2024-09-03 16:23:22

理財常識 必備的家庭投資理財指南

摘要：對于每一個家庭來說，掌握合適的家庭投資理財指南能有效的幫助我們合理的家庭理財，在把控好家庭日常開支的同時，將剩余資產進行合理的理財，不僅僅能幫助我們每個家庭保證資產的穩定性，甚至還能將有限的資產進行無線的升值。首先我們來了解下家庭投資理財的目的及品種。家庭投資理財的概念和目的： 家庭投資理財中，家庭是家庭財產的所有者。以家庭為單位進行各種投資，使家庭財產有效的保值和增值，從而達成家庭的各種生活目標，就叫做家庭投資理財。  換言之，家庭投資理財就是確定階段性的生活與投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，根據專家的建議或自己的學習，調整資產配置與投資結構，及時了解資產狀況及相關信息，通過有效控制風險，實現家庭資產收益的最大化。  個人也作為家庭的特殊形式之一，所以個人投資理財也應該歸納到家庭投資理財的范疇中去。  家庭投資理財的品種:家庭投資理財的品種分別有：銀行存款、股票投資、投資基金、債券投資、房地產投資、保險投資、期貨投資、藝術品投資等等。家庭投資理財TIPS：理財是一門嚴謹的學科，在理財咨詢中，需要提供收入，支出，資產(車子 房子 股票 基金 保險等)，負債以及理財目標等。首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。其次是保險的保障，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。再次，現金流的準備，專家建議，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。家庭投資理財五大注意事項：一是：錢不是省出來的最近，專業人士測算了20年時間后1萬元的實際價值，引起了人們的普遍關注。經過測算，1987年的1萬元現金到2007年實際只能買到價值2100元左右的商品。人們不禁要問：“誰動了我們的存款？”這其中的關鍵因素是通貨膨脹。即便是很節儉的人，不隨便花錢，但是隨著時間的推移，他的存款也會無形地“縮水”。而“錢越來越值錢”在歷史上是很少見的。當前處在低利率時代，即便央行加了息，但是扣除居民消費物價指數來計算，人們的存款仍處于“負利率”時代，因此選擇長期存款是不合適的，而應選擇短期存款，并利用其他理財工具獲得收益，轉移通貨膨脹的壓力。同時，年輕人要注意努力工作爭取加薪，否則多年后會不得不更加辛苦。第二個注意事項是：注意風險在先專業人士提醒：理財產品中，除了儲蓄、國債產品是固定收益，其他都是預期收益率，其中有多種無法預知的風險，到期后才能算出真實的收益水平。而普通人買理財產品一般都是先瞄準收益率，然后才考慮風險，這樣考慮有失主次順序。不可能有“誘人的高收益和非常低風險”的完美理財產品，一些廣告中的“預期”收益不要當成是“保底”收益。第三個注意事項是：房產投資要注意變現當前房地產市場前景被各方看好，一些好項目的漲幅可觀，使得人們對投資房產躍躍欲試。理財專業人士認為，房產投資比較適合有一定資金實力的投資者，而貸款炒房是不可取的。因為國家在政策上限制炒房行為，而且貸款利率走高的趨勢對炒房人的壓力會越來越重。此外，人們還要注意，房產的變現能力差，遇到緊急需要出售的情況時，其中蘊涵一定的風險。中低價格房屋和一些好地段的二手房目前變現能力還好，但是一些高價位商品房投資者要防止被套。如果人們能投入相當的管理精力，出租房產是個比較好的出路。第四個注意事項是：選擇合適的投資組合理財專業人士指出，要注意未雨綢繆，從自身特點和需要出發，選擇適合自己的投資組合。投資切不可拿急用的錢，要做好人生養老、醫療等方面的家庭規劃，全面考慮好投資不同產品而進行取舍的“機會成本”。簡單說，就是一筆錢的投資必然影響另一筆錢的占用，需要通盤考慮。其次，人們可以給自己的投資特點分類：如果具有進取性特點，可以選擇房產和股票型基金；保守型選擇貨幣市場基金和分紅保險；介于兩者之間的選擇偏股票型混合基金、債券和信托產品。第五個注意事項是：“自力更生”與“巧借高人”相結合“錢是自己的，交給別人不放心”，這是很多普通人理財的心得。但是，理財專業人士認為這種“自力更生”的做法不可絕對化。以股市為例，調查顯示，在股市搏擊多年仍有盈利的散戶的數額在不斷下降，而有多年投資實戰經驗的專業機構人士的優勢不斷上升。如果沒有過硬的投資能力，普通人可以依托一些專業機構委托理財，例如購買開放式基金和信托產品等，利用基金經理和信托專家的能力進行直接投資。當然，人們也要注意識別受托人是否值得信賴，例如查看資質證明、了解項目具體運行特點和專業人員素質，對相關信息披露保持高度警覺。了解了基本的家庭投資理財的概念和方法，掌握必備的家庭投資理財注意事項，相信任何一個家庭都能夠輕松選擇合適的家庭投資理財產品，在家庭投資理財這條道路上避免走入誤區。 

#投資理財 #家庭理財 #理財常識

2023-12-11 13:54:45

理財常識 免費家庭理財軟件都有哪些

摘要：說起家庭理財，那么擁有一款合適的家庭理財軟件，確實是我們理財中的好幫手，針對眾多的家庭理財軟件，自然免費的家庭理財軟件是老百姓歡迎的，那么到底免費家庭理財軟件能幫助我們做些什么呢？在眾多免費家庭理財軟件中又有那幾款是深受大家歡迎的呢？免費家庭理財軟件作用：顧名思義，就是記錄家庭的日常收支。家庭賬目雖然不及企業的賬目繁多，復雜，但是也是一項非常有意義的工作，做好了家庭記賬，可以很清楚了解家庭中的收入和花費。一共賺了多少錢，錢都花哪去了？花的是不是有必要等等。也對家庭中的閑余資金有了很清楚的了解。記賬久了，也就自然而然想到讓家庭的資產增值，考慮一些投資和理財的事情。以前我們的家庭記賬都是使用手工記賬，在一個筆記本上列出平常的開支，一般很少用記賬軟件，一是因為很多記賬軟件售價較高，家庭投入成本太大，二是很多記賬軟件是需要聯網記錄的，在不能聯網的地方無法隨時記錄，有時候的消費很少，很雜，一轉身就都忘記了，很容易造成月底賬目收支不平。現在很需要一款收費低，攜帶方便，可以隨時記賬的家庭記賬軟件。眾多免費家庭理財軟件中，深受歡迎的有哪幾款：免費家庭理財軟件：銀冬瓜2013是簡潔易用、功能強大的家庭/個人理財軟件。自銀冬瓜第一個版本于2006年10月上市以來，一直都獲得廣大客戶的高度認可，并已成為中國最受歡迎的家庭/個人理財軟件之一。 只需一次簡單安裝，您便可以進行輕松理財；強大的理財功能，助您快樂記賬、打理投資、規劃未來； 現在就嘗試銀冬瓜，開始您的財富之旅吧！領先的理財理念，帶您進入全新的理財天地；簡潔的界面、清晰的流程，為您帶來全新的理財體驗；精心的設計、強大的功能，全方位滿足您的理財需求，銀冬瓜是您打理財富的好管家！將現金、儲蓄、貸款、房產、股票、基金、債券、保險、理財產品、黃金、收藏品、家居物品、汽車、保險等各種帳戶進行統一管理。免費家庭理財軟件：笨笨理財1、不需要聯網運行，保障信息安全，無泄露隱私危險，比其它同類軟件更安全可靠。2、綠色軟件無須安裝，讓用戶放心，不帶插件，比其它軟件來說使用更透明。3、軟件登陸支持登陸密碼驗證，防止別人窺探自己的記賬信息。4、U盾版采用創新防病毒設計，軟件固化在U盾產品中，無須擔心病毒感染你的記賬數據。免費家庭理財軟件：財智6最近財智軟件公司新研發出一款“財智6 免費版”就是一款適合家庭使用的家庭理財軟件，該軟件是一款永久免費的財務軟件，從而大大的降低了家庭使用的投入成本。可以管理各項資產，比如銀行卡、股票、基金等。它能直接聯網下載多家銀行數據，不需要人工一條一條的記錄；并且可以批量導入股票交割單，這樣更利于分析股票的各項投資指標等等。有專業的財務分析報表、財富首頁從大局展現財務狀況等等專業強大的功能，這也是被國內70多家分行采用的原因。其實，現在網上有很多版本和模式的免費家庭理財軟件，在選在的時候，首先，老百姓要從安全角度出發，挑選一款確保安全的免費家庭理財軟件，剩余的老百姓就可以根據自身的使用習慣和喜愛來進行選擇一款合適的免費家庭理財軟件，來幫助我們有效的進行家庭理財。 

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2023-12-11 13:54:45

理財常識 保險與家庭理財密不可分的關系有哪些？

摘要：保險與家庭理財關系：保險不能成為完全意義上的投資，它只能是家庭理財規劃當中不可或缺的一部分，或只是家庭理財規劃中的第一步，不能代替投資。因為買保險、炒股票、買基金對家庭具有不同意義，不可混為一談。打一個比方，保險好比家庭財務的守門員，避免家庭財務由于風險陷入危機，屬于避害型產品；而基金好比家庭財務的前鋒，帶來的是預期可能的增值，屬于趨利型產品。保險是一種風險管理工具，是“為無法預料的事情做準備”。有些事情一旦發生，會嚴重危及我們的理財規劃。投入少量資金購買保險，可以在意外情況發生時彌補我們的經濟損失，使理財規劃得以順利進行。所以說保險是理財規劃中必備的一項。 保險是家庭長期投資的一種渠道 如何將保險與家庭理財長期的投資結合起來，既有預防“不可抗拒的風險”的保障功能，又有適當的及時回報，又能使投資的本金不斷增值，還可避免未來可能存在的遺產稅。在此，向您介紹如下這個計劃，因為它比較典型。比如一個35歲的被保險人零首付按揭10年，購買房子或保險，每年所繳費用均為157，100元。當然，這只是房產和保險的一個粗略比較，其中也有很多不確定因素，比如樓市的漲跌，通貨膨脹等，很多人會說10年以后我得到了一套房子，其價值遠遠超過保險本金。但是也有一種可能就是樓價大跌，你空置著的房子也有成本；對于很多貪圖省事的人來說，買保險要比買房投資更加輕松和省力，這些節省下來的時間和精神是無法用金錢來計算的。 很多人在投保的時候一定要想清楚保險與家庭理財之間的關系： 保險的目的：不是發財，而是避免因意外疾病年老而變窮。保險不是用來改變生活的，而是防止生活被改變。 保險是什么？保險就是：每天為自己攢一粒芝麻，隨時準備換一個西瓜；縱使終究沒換來西瓜，卻發現已經攢了一堆芝麻。保險就是為年老時有所養，疾病時有所醫，意外時有所治；切莫讓疾病、意外搶走辛辛苦苦幾十年所賺的錢，一病回到解放前。 保險就是：平常當存錢，有事少花錢，理財最養錢，受益免稅錢，破產保住錢，萬一領大錢，急救抵押錢，愛心孝順錢，子女教育錢！ 保險與家庭理財關系： 保險是你快樂時最容易忘記的朋友；是你痛苦時第一個想去找的朋友，是給你送來及時雨而不用說謝謝的朋友；是你驚擾之后而不用心懷愧疚的朋友。有保險這個朋友相伴，人生真幸福！保險是天，保險是地，有了保險可以頂天立地；保險是風，保險是雨，有了保險可以呼風喚雨；財富不是永遠的朋友，保險卻是永遠的財富！愿你也有這樣的朋友相伴，一生無憂！人壽保險就是您門上的一把鎖，小偷不一定會來，但您還是得鎖上。

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2023-12-11 13:54:45

理財常識 家庭投資理財指南指導我們如何進行理財

摘要：對于現在一個家庭來說，理財已經明顯的成為了生活中的一部分，那么一份良好的家庭投資理財指南就能有效的幫助我們良好的家庭理財指南規劃。那么在正常的理財規劃中，哪些家庭投資理財指南是對我們的理財能起到重要作用的呢？在進行家庭投資理財的時候，哪些家庭投資理財指南是能有效幫助我們進行合理家庭理財的！家庭投資理財指南最基本的財產分配規劃：關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風險等等 家庭理財的概念和目的： 家庭投資理財中，家庭是家庭財產的所有者。以家庭為單位進行各種投資，使家庭財產有效的保值和增值，從而達成家庭的各種生活目標，就叫做家庭理財。  換言之，家庭理財就是確定階段性的生活與投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，根據專家的建議或自己的學習，調整資產配置與投資結構，及時了解資產狀況及相關信息，通過有效控制風險，實現家庭資產收益的最大化。  個人也作為家庭的特殊形式之一，所以個人投資理財也應該歸納到家庭投資理財的范疇中去。  家庭投資理財的品種，以股票為主要分析對象 家庭投資理財的品種分別有：銀行存款、股票投資、投資基金、債券投資、房地產投資、保險投資、期貨投資、藝術品投資等等。  股票投資 按照經濟學的觀點，股票是指買賣生產資料所有權的憑證。簡單的來講股票就是股份公司發給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑證。最常見、普通的家庭投資理財指南告訴你家庭理財首要小技巧：“零存整付”、“定期定額”都是強迫儲蓄與儲備投資資本的最佳手段，每月將部分收入存到固定投資帳戶，多年后的財富累積成效絕對會讓你大吃一驚。衣服、鞋子等在打折的時候該出手時就出手。八折的時候可能還有水分，但到五折就差不多了。買東西還應盡量避開節假日等購物高峰，這個時候不僅人多擁擠，商品價格通常也較高。養成良好的節約意識。關閉不必要開的燈；燈泡都換上節能型的，雖然節能燈比普通燈泡貴，但使用壽命卻比其長6倍，耗電量少75%；嚴防家中水干跑冒滴漏，洗衣機盡量選擇節水型的。消費時盡享折扣之樂。酒店、健身房、化妝品專柜通常都有可以享受折扣的優惠卡；通過成為某些俱樂部的會員來享受一些優惠也是不錯的主意。</P>擦亮眼睛選擇銀行。根據實力的強弱、網點的多少、服務態度的優劣來甄選適合自己的銀行，為自己找到一個方便快捷的理財通道。清理多余銀行卡，減少額外支出。自從銀行卡開始收費之后，那些多年不用的睡眠卡要早點清理掉。信用卡更是越少越好，雖然它很方便，但信用卡透支也是導致個人破產的重要原因之一。如果不想交滯納金，就盡量及時交費。無論是水、電、煤氣支付，還是房貸、保費、電話費都可以到銀行辦理代扣代繳手續，這樣不僅可以為你省去跑腿和排隊的麻煩，還能避免滯納金的支出。當心額外的服務。電子產品通常都有一年的保修期。一些零售商會告訴你，如果交納一定的費用，他們可以延長保修的期限，并提供一些額外服務。不要動心。實踐證明，他們所承諾的那些服務是不可信的，如果產品有故障，可直接聯系廠家的售后服務部門。能借不買。同樣一本定價48元的書，在專業書店按原價出售，在書城可以打6-8折，而在圖書館，不用花一分錢就把它拿回家。衣服穿過以后要注意保養。自己特別心愛的和比較容易縮水的衣服要送到專業洗衣店處理。這樣雖然會花錢，卻能讓衣服的壽命大大延長，反而能省下一筆服裝費。上網查報價。經常到不同的網上商城看看，了解一下你感興趣的商品報價，從一臺新型冰箱到一條小毛巾都不要放過，以便在買的時候可以心中有數。在買大宗物品時，尤其要記住這點。按照良好的家庭投資理財指南能夠有效的幫助我們進行合理的家庭理財規劃，只有按照正確的家庭投資理財指南，才能讓我們每個家庭的生活變得越來越豐富多彩。 

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2023-12-11 13:54:45

理財常識 案例教你不同家庭如何理財投資最合適

摘要：隨著人們理財意識的提高，很多人逐步意識到僅僅依靠工資是很難實現家庭理財收益理想目標的，于是，人們開始尋求通過合理的理財投資獲取更多的財富增值回報。那么，家庭如何理財投資最合適呢？家庭如何理財投資才能實現家庭財富的平穩安全增值呢？本文將通過理財案例教你不同家庭如何投資理財？案例1：中等收入家庭如何理財投資王女士，今年35歲，和老公同在某事業單位工作，月薪3000元左右，夫妻倆都有五險一金，兒子上小學三年級。該家庭有房有車無貸款，現家庭存款有十幾萬元，目前無任何理財配置，最近天天關注理財方面的新聞，準備開始投資理財。家庭如何理財投資建議家庭理財，切忌盲目投資。該家庭較為適合穩健偏激進型的投資方式，可以從以下四個方面進行配置，并且隨著市場和經濟的運行再做相應的調整。1、可以配置10%的保險。家庭保障能保證家人的正常生活免受影響，特別是家庭主要收入來源者，一旦遇到不測，家庭經濟就會受到重創，此時家庭保險就顯得尤為重要，它能盡量讓家庭經濟損失最小化。買保險產品首先買純保障類險種，如意外險和意外醫療保險，再買子女教育險等保險。意外醫療保險一般能滿足普通家庭防范健康意外風險；再增加重大疾病、住院醫療保險等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭經濟遭受重大影響。2、可以配置30%的銀行理財產品。銀行理財產品雖然收益低，但投資風險小得多。近年來，各家銀行紛紛推出各式各樣的金融理財產品，讓投資者們不知作何選擇，理性地選擇銀行理財產品非常必要。綜合該家庭經濟狀況，可選擇3個月到半年期的、收益在5%左右的保本型理財產品。3、可以配置20%的銀行存款。每個家庭都應準備足夠的備用金以應對突發事件等意外情況，但預留過多的現金，則在一定程度上減少了投資收益。因此建議該家庭目前可配置20%的銀行存款來應付日常生活開銷及突發事件。4、可以配置40%的高風險資產投資，如基金、股票等。選擇基金時，盡量選擇品牌好、知名度高、股東背景好、沒有違規記錄的基金公司。案例2：高收入家庭如何理財投資范先生，今年35歲，是某世界500強企業的高管，年收入60萬，公司繳納保險，另外自己還購買一份意外險，每年2萬元。太太，今年30歲，開店，年收入12萬左右，也購買了保險。有三處房產，一是在老家剛蓋了一套價值80萬元的三層小洋樓；二是現在自住的價值230萬元的三室一廳的商品房；三是一套價值180萬的兩室一廳住房，現出租，每月租金4500元。無房貸，家中有一部車。夫婦倆有一個兒子，才5歲，四位老人需贍養，每年贍養費共8萬元。家庭每月生活費15000元。有存款60萬元。投資方面，前年范先生買了10萬元股票，虧了3萬，之后他不敢再投資。那么，范先生的家庭如何理財投資效果最好?建議:除了每月租金4500元外，范先生和太太年收入共72萬元，屬于典型的高收入家庭。夫妻倆的事業仍處于上升期，家庭收入還會有所增長。每年除了18萬元的生活費，父母贍養費8萬元，每年家庭預計能結余62萬左右，加上存款60萬元，112萬元可以進行孩子的教育金投資和適當購買理財產品來讓資金增值。范先生的兒子才5歲，從幼兒園到大學畢業預計需要80萬元，如果按照貨幣基金5%的年化收益率來計算的話，投資期20年，每月僅需投資3000元，能隨用隨取。提前投資，為孩子做好教育金規劃。孩子越小，投資越早，對達成預期目標越有利。范先生和太太由于是家庭收入主要來源，除了基礎社保和范先生公司購買的意外險外，嘉豐瑞德理財師建議，可以拿每月的4500元的租金來添置一些重大疾病險、身故和養老保險，兩人能獲得全面的保險保障。案例3：退休老人家庭如何理財投資？李大爺剛剛退休，退休工資每月2500元，老伴59歲，無退休金，二位老人身體不是很好，都有高血壓，李大爺還有糖尿病，2500元勉強能讓二位老人吃飯看病。兩人有一子，兒子事業正在起步階段，暫時無法在經濟上給老人們支持。目前李大爺家有存款80萬。【財務目標】1.李大爺希望自己百年之后，至少能給兒子留下50萬財產。2.兩位老人每月生活有保障，能有一筆錢防止意外事故，如生病等。家庭如何理財投資建議：理財師認為，80萬經過投資理財后，李大爺要達成財務目標并不難。李大爺的理財規劃可以從家庭保險、投資理財兩方面做起。1.家庭保險規劃：由于李大爺和老伴身體不是太好，建議兩位老人購買人身意外險，增加家庭保險支出。家庭保險額度在10萬元左右，家庭年保險費支出不要超過1萬。考慮到李大爺希望能給兒子留下一筆財富，還可以購買一份壽險，受益人為兒子，這樣可以給兒子留下一筆財富。2.投資理財規劃：理財師建議，像李大爺這種年齡的老人，承受風險能力弱，投資理財應以穩健當先。(1)銀行定存20萬：20萬存銀行定期，以三年期為佳，年利率4.25%，三年后可得25500元，平均每年收益8500元。存三年期的好處在于，收益率較高，資金流動性也不錯，并且銀行定存安全可靠。(2)貨幣基金10萬：10萬投資貨幣基金，風險低，收益在4%-5%之間，每年可得4000-5000元左右的收益。更重要的是貨幣基金隨取隨用，資金靈活。李大爺可以把這筆錢作為家庭備用金，緊急情況下使用。(3)固定收益類理財產品50萬：李大爺每月2500元的退休金，難以滿足生活所需，因此建議他購買分紅險。

http://news.ifeng.com/gundong/detail_2014_04/14/35743631_0.shtmlhttp://sh.qq.com/a/20140426/002798.htmhttp://www.sznews.com/banking/content/2014-05/06/content_9455786.htm

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