銀行步步緊逼 余額寶高收益率或成歷史

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

曾經(jīng)收益近7%的余額寶,在春節(jié)過(guò)后,余額寶收益率就開(kāi)始一步步的走下坡路了,那么到底是什么原因?qū)е碌挠囝~寶收益率急速下降呢,余額寶高收益下降的背后到底是由于什么原因給制約的呢?

銀行意欲收復(fù)“失地”

資料顯示,委托期僅30天的廈門(mén)國(guó)際銀行某款短期理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率為6%;委托期35天的招商銀行某理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率達(dá)到6.4%;而南昌銀行某委托期47天的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率也達(dá)到了6.5%。這些在早期難得一見(jiàn)的高收益率近來(lái)開(kāi)始頻頻出現(xiàn)在各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品中。

“銀行面對(duì)余額寶的競(jìng)爭(zhēng),需要適當(dāng)釋放自己的收益來(lái)滿(mǎn)足市場(chǎng)。”諾亞財(cái)富高級(jí)理財(cái)師馬天翼對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示,“如果銀行想逼退余額寶,那么短期內(nèi)其理財(cái)產(chǎn)品收益率就不會(huì)下調(diào)。”

對(duì)于投資于銀行間市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)債券以及資金拆借、信托計(jì)劃和其他金融資產(chǎn)的一款普通銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō),收益率的浮動(dòng)和銀行同業(yè)存續(xù)、債券利率相關(guān)。資金面的寬松與否,直接影響了這些產(chǎn)品的收益水平。事實(shí)上,余額寶也一樣。

余額寶對(duì)應(yīng)的天弘基金增利寶貨幣市場(chǎng)基金,其投資同業(yè)存款的比重達(dá)80%~90%,其余投向利率債、高等級(jí)的信用債等。

去年6月份開(kāi)始,銀行間市場(chǎng)流動(dòng)性緊張導(dǎo)致市場(chǎng)資金價(jià)格一路飆升,余額寶主要投資的銀行協(xié)議存款價(jià)格也水漲船高。

“目前余額寶收益率下滑是因?yàn)樗麄儷@得基礎(chǔ)資產(chǎn)的能力變?nèi)趿恕1热缰坝囝~寶能拿到50億元去購(gòu)買(mǎi)基礎(chǔ)資產(chǎn),年化收益率6%,一年產(chǎn)生3億元的收益;但現(xiàn)在能拿到100億元,而基礎(chǔ)資產(chǎn)的規(guī)模還是只有50億元,收益也還是3億元,但收益率只剩3%。余額寶們規(guī)模的急速膨脹和其獲取基礎(chǔ)資產(chǎn)的能力不相匹配。”馬天翼表示,不管是銀行理財(cái)產(chǎn)品還是余額寶,掛鉤的基礎(chǔ)資產(chǎn)都是貨幣基金,在流動(dòng)性寬松的情況下,收益率下滑是必然的。但畢竟銀行具有體量的優(yōu)勢(shì),而且獲得基礎(chǔ)資產(chǎn)的能力也高于“寶寶”們。

超高收益率為“嘩眾取寵”?

如果說(shuō)年化收益率突破6%的理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn),是銀行意欲收復(fù)“失地”,那么預(yù)期年化收益高達(dá)11%的理財(cái)產(chǎn)品則有點(diǎn)嘩眾取寵的意味。

資料顯示,招商銀行某股票表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品,委托期限74天,預(yù)期年化收益率為4%~11%,100%投資于某股票相關(guān)的衍生產(chǎn)品。根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),如果標(biāo)的股票收盤(pán)價(jià)期末價(jià)格大于期初價(jià)格的118%,則理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率可以達(dá)到11%;若股票收盤(pán)價(jià)期末價(jià)格小于等于期初價(jià)格,則其年化收益率僅為4%。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō),購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品能拿到最高年化收益率的可能性有多大?

興業(yè)銀行資產(chǎn)管理部高級(jí)投資經(jīng)理曹宇表示:“根本不可能拿到11%的年化收益率,如果它拿到了,別人還怎么做?”

對(duì)于結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品,業(yè)界目前也存在一定的分歧。中信銀行一位內(nèi)部人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示:“結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的超高收益其實(shí)就是銀行為了吸引更多資金而設(shè)立的,高收益肯定意味著高風(fēng)險(xiǎn)。4%的保本收益是銀行為吸引大量資金而冒的險(xiǎn),這是銀行在風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)模間的博弈。”

余額寶起初的高收益就是被很多專(zhuān)家認(rèn)為是一種太超乎常理的急速增長(zhǎng),所以說(shuō)回歸到正常的收益一個(gè)原因可能是可方面銀行等因素的質(zhì)押,更有可能是因?yàn)楫a(chǎn)品的本身。

 

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