即將到來的六一兒童節，成為家長們開始教育理財規劃的最好時節。目前市面上的教育理財產品很多，家長們選擇的時候難免有些眼花繚亂。普通家庭如何做好教育理財規劃？目前都有哪些比較好的教育理財產品呢？

銀行高收益理財產品搶占市場

隨著6月將至，銀行業又將迎來年中考核。去年6月的流動性緊張曾迫使許多銀行推出年化“攀7附8”的高收益率產品來吸納資金，那場“瘋狂”也令今年的“攬儲大戰”普遍提前。記者了解到，全國多地不少銀行近日推出的多款理財產品年化收益已普遍“沖6”，個別甚至超過7%。

部分地區城商行所推產品的年化收益普遍更高，像深圳農村商業銀行在當地推出3款一年期產品收益率都在7.5%左右，而南京銀行一款91天期限產品的收益率也達到6.5%。

從這些產品的理財期限上看，基本都跨越了6月30日的“考核節點”，“備戰考核”的意圖十分明顯。而多數高收益產品的配置期限達到一年以上，也體現出銀行業對中長期資金面的“未雨綢繆”。有銀行業人士坦言，這是對未來資金面緊張預期的一種反映，希望盡早吸納穩定資金、備戰可能的流動性難題，同時也是為年末考核提前做準備。

不過開心保理財專家建議，越臨近6月末的考核期限，出現高收益率理財產品的概率就越大，有實力的投資者不妨再觀望一段時間，很可能將鎖定更高收益。

業內人士同時提醒，鑒于多數高收益理財產品不承諾保本且起步門檻較高，投資者還是應該預估風險、謹慎投資。尤其是銀行理財產品與“寶類產品”可實時贖回的模式大不相同，有投資意愿者更應該提前了解、兼顧收益與流動性，選擇更適合自己的理財產品。

如何制定教育理財規劃

目前教育理財規劃可以采用的方式主要有四種，分別是子女教育信托、教育金保險、基金定投以及家庭自主規劃的其它理財方式。不同家庭有著不同經濟實力，對后代未來教育規劃也大不相同，因此，教育理財的規劃也不一樣。

一般來講，家庭經濟實力是教育理財規劃的起點和依據。建設銀行[0.25% 資金 研報]一位程姓理財師表示，教育理財規劃第一步要做的事情就是梳理家庭資產狀況，包括存量資產和未來預期收入，這是前提。

其次，定性定量設定理財目標。這位程姓建行理財師表示，對于子女教育理財，要考慮到孩子未來可能的教育路徑，并以預計花費較多的路徑作為理財目標。

第三，教育理財應當以穩健策略為主。程理財師認為，子女教育理財規劃很重要，但往往不是急需資金，因此在理財規劃中，建議以穩健為主。如果不是采用信托、保險類的方式來安排的話，其他方式的投資應當主要考慮業績穩定、未來回報預期較為確定的投資品種。

第四，認清不同理財產品所適應的不同家庭范圍。工商銀行私人銀行李小姐表示，信托產品主要面對高凈值客戶群體，此類客戶家庭資產一般在800萬人民幣或者100萬美元以上；教育金保險產品適用家庭范圍相對較廣，高凈值客戶家庭、一般富裕階層家庭都可以考慮；基金定投適用家庭范圍更為廣闊，從實際調查情況來看，高凈值客戶做基金定投的較少；家庭自主理財規劃則無定法，需投資者自身有一定的投資能力。

教育理財案例

王曉紅和先生均是某學校的教師，其家庭月收入為6000元，除去日常開支和償還住房貸款，每月結余1500元左右，女兒正上小學四年級。她和先生的理財觀念均屬于保守型，其理財要求是絕對穩健，有風險的堅決不碰。所以，為了積攢孩子的教育費用，王女士首先看好了教育儲蓄，今年年初她到銀行開立了一個6年期的教育儲蓄賬戶，每月存270元，預計孩子上高中時可以取回本息21089元。

但這樣存了一段時間之后，王女士感到教育儲蓄太麻煩，她說現代人最重要是時間，可這樣月月跑銀行會浪費大量的時間和精力，于是便想辦理銷戶，選擇其它存款方式。另外，為了追求穩妥，王女士其它收入的打理也均以定期儲蓄為主。

理財建議

首先，王女士的教育儲蓄應當繼續存儲。王女士之所以要退出教育儲蓄，其實是對教育儲蓄的規定缺乏了解。教育儲蓄存款次數多少可以由儲戶自己掌握，儲戶根據自己的情況和確定的存款總額，可以與銀行約定兩次（即每次1萬元）或數次就可存足規定額度。

另外，教育儲蓄較其它儲種還有一些不可比擬的優勢：一是利率優惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率；二是教育儲蓄免征利息所得稅，如果加上優惠利率的利差，其收益較其它同檔次儲種高25%左右；三是參加教育儲蓄的學生，將來上大學可以優先辦理助學貸款。

另外，根據王女士追求穩健的理財要求，為了兼顧穩妥性和收益性，除教育儲蓄以外的其它的定期儲蓄可以轉為國債或人民幣理財。王女士可以選擇5年期國債，這樣國債到期時，女兒正好上高中，這筆資金正好派上用場。

了解以上教育理財規劃，可以幫助家長更好的了解教育理財產品的特點，為兒女合理規劃好未來的教育金。開心保理財專家表示，教育理財規劃最好從孩子5歲左右開始做起，時間不宜過長或者過短，過長容易造成資金周轉不靈活，過短則資金壓力大，做好根據收支情況隨時進行調整。