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最近“養老”這個話題很受大家關注，隨著人們生活水平的提高以及中國老年人市場發展，越來越多的養老保險產品受到大家親睞。那么購買養老保險時應注意什么呢？

社會保險的原則是“廣覆蓋，低保障”，也就是說，從個人角度，你如果想退休后有與現在消費水平持平的生活水準，你就需要選擇適當的商業養老保險來補充自己的養老生活。

當前，隨著人口老齡化程度不斷提高，商業養老保險因其具有較高的保障水平而受到消費者重視。但是，保險專家提醒，在當前銀行利率走低的背景下，消費者購買商業養老保險應注意以下幾個方面：

一般來說，購買商業養老保險有四個方面需要考慮。

一、 投保額在20萬元左右

需要購買多少商業養老保險比較合適呢？保險專家介紹，商業養老保險提供的養老金額度應占到全部養老保障需求的25%至40%。因此，建議消費者在擁有社會基本養老保險的基礎上，購買保額在20萬元左右的商業養老保險比較合適。

二、 投保須量身定制

選擇哪一種商業養老保險產品則需要根據自身的實際情況而定。專家介紹，目前市場上有養老功能的保險產品主要分為傳統型、分紅型、投連型和萬能型等四種。各種養老保險特色各異，上述有詳細闡述，投保人可根據家庭自身情況有選擇性地予以投保。

三、 宜適當縮減繳費期限

商業養老保險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等幾種期繳方式。對于商業養老保險，繳費期限越短，繳納的保費總額將越少。保險專家說，在銀行利率走低的背景下，消費者可縮短繳費期限，這樣比較省錢。

四、 必須事先與保險方約定

怎么領取養老金是消費者購買商業養老保險最關注的地方，這部分大致包括養老金的領取年齡、領取方式以及領取年限。保險專家介紹，領取年齡在投保時可與保險公司約定，目前市場上一般限定50歲、55歲、60歲和65歲等幾個年齡段；領取方式則分為一次性領取、年領和月領等三種；對于養老金的領取年限，各家保險公司各不相同，有的規定20年，有的規定可以領到100歲，有的規定可以領至身故。

此外專家建議養老保險早買比晚買好。對于商業養老保險，保險公司給付被保險人的養老金是根據保費復利計算產生的儲蓄金額，因此，投保人年齡越小，儲蓄的時間越長，繳納的保費就相對較少。此外，消費者投保商業養老保險，年齡最好在50周歲以下，因為投保年齡超過50周歲，需繳付的保費比較高。

中國人都講究老有所養，為了減輕未來子女的壓力，同時也是為了讓自己的晚年生活更加有保障，及早投保養老保險，是您最明智的選擇。