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進入12月份，勞碌的一年即將結束了。年末你是否想要投資保險呢？近年來，隨著經濟的發(fā)展，人們保險意識的加深，保險產品越來越受歡迎。

面對股市震蕩，樓市調控，生活成本逐步加大，以及市場上諸如股票、基金、人民幣理財產品、保險等紛繁多樣的理財渠道，如何使自己的年終獎金發(fā)揮更有效力的作用，讓不少消費者都頗費思量

年終歲末將至，各種喜慶的節(jié)日也接踵而至。辛苦工作了一年，除了在歲末佳節(jié)之際能夠與家人圓滿團聚之外，隨之而來的還將有一筆豐厚的年終獎金。在置辦年貨、孝敬長輩、安排壓歲錢等等用途之后，剩下資金該如何打理，成為很多人關注的問題。理財專家建議，用年終獎購買適當的保險產品是一個不錯的選擇，既可為家庭風險構筑起保障的重要防線，亦可兼具保障和收益的雙重功能。

現在，不妨讓我們以人保壽險日前隆重推出新款銀行保險分紅產品——金鼎富貴兩全保險(分紅型)為例，探求保險產品的奧妙之處。

　　金鼎富貴產品五大特色

上述理財專家指出，此次新推出的金鼎富貴E款產品與市場傳統(tǒng)型分紅產品相比，具備五大特點：

一是繳費靈活，躉交期交，靈活投入。在交費方式及保險期間的選擇上，較以往產品有了更大的空間。金鼎富貴E款產品為客戶提供了一次交清和五年分期交付的交費方式，以及五年、六年、十年三種保險期間，供消費者靈活選擇，能夠充分滿足消費者在子女教育、養(yǎng)老儲備等方面的需求。

二是投保范圍廣泛，老少皆宜，全面覆蓋。金鼎富貴E款產品的投保范圍設計為“出生二十八日以上、七十五周歲以下”，較以往分紅險只保到六十周歲的投保范圍有了較大的擴展，更多客戶可以籍此享受到資金安全、收益穩(wěn)定、保障有力的人保壽險銀保產品。

三是身故全殘，雙重保障，生活安心。金鼎富貴E款產品除具備身故保障外，在保險責任中加入了全殘保障，而且保障額度也將隨著保費的繳納和累積，越來越高。這對于廣大消費者具有極為現實的意義。

四是滿期返還，分紅添彩，坐享收益。保險期間屆滿時，消費者即可獲得總額為基本保險金額×交費期間(年數)的滿期保險金，保證資金安全的同時，還能創(chuàng)造投資收益。此外，該產品還通過紅利派發(fā)，讓客戶分享到保險公司的經營成果，以此來實現資金的保值增值功能，并可以選擇現金和復利累積生息兩種方式，實現對保單紅利的自由支配。

五是人保品牌，機構理財，增值保證。選擇一家信譽良好、品牌過硬、投資實力強的保險公司是消費者投資保險產品的首要因素。中國人保作為新中國保險事業(yè)的締造者和開拓者，其與新中國同齡的發(fā)展歷程值得廣大消費者托付。

金鼎富貴兩全保險是人保壽險推出的一款僅在銀行、郵儲柜面銷售，兼顧理財與保障功能的分紅型產品。該產品在09年《理財周報》發(fā)起的最受中產家庭喜愛的保險品牌評選活動中，以其以客為尊的開發(fā)理念和富含價值的理財特色一舉奪冠。

為了提升中產家庭未來生活質量，讓更多秉承誠信的保險公司進入家庭保險的首選范疇，推動行業(yè)健康發(fā)展。自2007年開始，《理財周報》已連續(xù)三年發(fā)起評選活動。據人保壽險相關人士介紹，該公司目前銷售的“金鼎富貴”產品，是一款僅在銀行、郵儲柜面銷售，資金安全，兼顧理財與保障功能的分紅型保險理財產品，可以滿足投保人越來越豐富的保險需求。其產品特色在于：保障+本金+固定收益+分紅。一般意外事故導致身故或全殘，五年滿期保證基本收益，并有分紅。同時，保單可質押貸款，貸款期間不影響紅利分配，真正實現安全性、收益性與靈活性的完美結合。這款理財保障工具最大的亮點是每一會計年度向投保人分配紅利，并以年復利方式累計生息，實現投保人的紅利收益最化大。除能夠給投保人以滿期保險金加紅利回報外，“金鼎富貴”產品也發(fā)揮了保險產品的保障功能，一般意外事故導致身故或全殘，賠付2倍基本保險金額，公共交通意外事故導致身故或全殘賠付3倍基本保險金額，解決了客戶后顧之憂。

“金鼎富貴”產品兼顧投資與保障雙重功能的特點使之一經推出便風靡投資和保障銀行保險產品市場，深受客戶喜愛，成為保險市場強勁的競爭力產品。

　　案例解析

案例：30歲的王先生是一家外資企業(yè)的行政主管。他的收入是家庭經濟主要來源。王先生的妻子28歲，是一家國企的普通職員。兩人育有一子，一歲。不久前，王先生夫婦領到了年終獎，加起來有10萬余元。

王先生夫婦二人均屬于風險厭惡型消費者，他們希望采取穩(wěn)健型的投資策略，對家庭資產進行保值增值。目前，王先生家庭已購買了定期壽險、意外險。

專家：王先生夫婦二人正值壯年。他們目前正面臨子女教育、養(yǎng)老保障等理財問題。面對子女教育金不斷加大、未來退休保障責任的重負，以及投資市場風險的不確定性等因素，人保壽險“金鼎富貴E款產品”非常適合王先生家庭的理財需求。根據該款產品的條款計算，王先生如果一次性繳納保費10萬元，五年期滿保險金額將達到12萬元。目前，人保壽險公司發(fā)展態(tài)勢喜人。根據公司的經營業(yè)績，王先生每年還可以得到一筆可觀的分紅收入。到第五年滿期時，王先生將獲得全部滿期保險金和紅利收入，正好可以作為孩子上學的教育金支出。

同時，由于王先生是家庭的主要經濟來源，建議王先生作為該產品投保的被保險人。