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保險理財知識有哪些呢？在我們進行投資時，理財保險是我們獲得成功的得力助手。要想從保險理財中獲益，就必須對保險知識有所了解，下面就總結一下關于保險和理財的一些知識和建議。

　　商業保險和社會保險的主要區別有哪些？

我們一般所說的保險是指商業保險。所謂商業保險是指通過訂立保險合同運營, 以營利為目的的保險形式,由專門的保險企業經營:商業保險關系是由當事人自愿締結的合同關系,投保人根據合同約定,向保險公司支付保險費,保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。

所謂社會保險,是指收取險費,形成社會保險基金,用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。商業保險與社會保險的主要區別在于:

1、 商業保險是一種經營行為,保險業經營者以追求利潤為目的,獨立核算、自主經營、自負盈虧:社會保險是國家社會保障制度的一種,目的是為人民提供基本的生活保障,以國家財政支持為后盾。

2、 商業保險依照平等自愿的原則,是否建立保險關系完全由投保人自主決定:而社會保險具有強制性,凡是符合法定條件的公民或勞動者,其繳納保險費用,接受保障,都是由國家立法直接規定的。

3、 商業保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協商確定,不同的保險合同項下,不同的險種,被保險人所受的保障范圍和水平是不同的,而社會保險的保障范圍一般由國家事先規定,風險保障范圍比較窄,保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質所決定的。

　　分紅險紅利怎么算？

按照中國保監會《分紅保險管理暫行辦法》的規定，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70%。所以各大保險公司在上一年度的財務年報完成后，即著手擬定給分紅險客戶的紅利分配計劃，然后從下半年開始，消費者會陸續收到所買產品對應的紅利通知書。不過，消費者接到紅利通知書的時間將會因不同的保單周年日而有所不同。

“哎喲，怎么才分這么一點點錢喲”。這可能是很多第一次拿到紅利通知書的人最容易產生的反應。對此，保險理財專家介紹，分紅險以投保人分享保險公司的經營成果為最大賣點，但是歸根結底，分紅險的落腳點仍然是保險。就是說，保險保障才是分紅險最本質的功能。過度強調分紅收益，會讓人忽視保險最本質的保險保障功能。如果把分紅收益拿來與銀行存款、理財產品投資收益做直接對比，也是不科學的。

有業內人士爆出，根據測算，目前市面上大多數分紅險的保證收益部分收益率都在年化(復利)1.5%上下。但記者采訪中得知，這個“1.5%”也并不十分可靠，只能僅做參考。需要提醒的是，當你看到分紅險的宣傳資料上出現大幅高于此數字的收益水平那么就要提高警惕了，這往往是保險公司通過“巧妙”描述，在誤導你了。保險業內人士李萍告訴記者，有關分紅的信息披露，一些保險公司通常會在網站的電子商務平臺公布自己的投資運作情況，都會設置客戶號和客戶密碼，客戶可以自行查閱。但這種投資狀況，也僅僅是了解該保險公司的依據，并不能以此算出自己的保險分紅有多少錢，每個人的分紅也都是不一樣的。

　　哪些保險是大學生必須購買的呢？

家長或大學生本人在投保前不妨先自問：“哪類風險對家庭經濟的影響最大？”自然也就找到了答案。

在壽險、意外險、重疾險等比較適合年輕人的險種中，重疾險可能值得先行考慮。

雖然大學生醫療保險可以支付一定的治療費用，但面對重疾險高昂的治療費用，仍無法全面覆蓋。患病后，父母需要承擔的部分可不是小數目。而且，孩子未來到底能否恢復健康，能否成為經濟的又一來源很難確定，父母可能需要面對雙重打擊：不僅現在需要支付醫療費，而且將來同樣無法安心養老。

所以，大學生不妨考慮一些短期的重疾險產品，保障期限可以在10年以內，保額在10～20萬元。

由于大學畢業后，工作環境變化、收入增加等因素，個人保險計劃也需要相應改變。如果過早投保終身重疾險，或選擇較高額度保障，等于將自己“套牢”，不利于經濟上的靈活支配，并對當下的經濟造成不必要的壓力。此外，如果將來有了更加適合自己的重疾險產品，可能造成重復浪費的現象。

其次，大學生可以考慮一些意外險附加醫療、住院保障的產品。

如果因意外身故，家長可以得到一筆“安慰金”，如果因意外導致殘疾需要治療，或因意外住院等等，原本需由家長支付的費用可以轉嫁到保險公司身上，不對家庭經濟造成困擾。

當然，也有人偏愛壽險。其可以提供被保險人不同情況下的死亡賠付，包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期壽險、兩全壽險及終身壽險中，定期壽險比較適合大學生。如果保障30年，保額10萬元，年保費一般在500元左右，不會產生經濟負擔。