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爸媽一生都在為兒女辛苦勞累，如今年紀越來越大了，該給他們買份什么保險才合適呢?這是眾多年輕人所關心的話題。

　　問：我的父母都50多歲了，我想給他們買一份商業養老保險，以增加保障，不知道選哪種保險合適？

開心保保險網專家答：50多歲的老人如果買養老保險，已經不是很合適了，因為不少壽險產品的費率隨著年齡的增大而提高。在這種情況下，老年人投保將出現保費“倒掛”現象，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和小于被保險人能夠獲得的各項保障以及收益之和。

這個年齡段可重點考慮購買老年人意外險。老年人意外保險，一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件的骨折、關節脫位、燒傷、重大手術等，提供較高的保險保障，保險公司支付的保險金最高可達7萬元到12萬元。不過，老年人意外險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫療費用。

50歲以上的老年人購買重大疾病保險，如果一次性繳納所有保險費，付出的保險費幾乎等于能提供的保險金額，還不如自己準備錢，以應付將來的醫療開支。因此，在這個年齡段購買重大疾病保險，最好采用分期繳付的方式。

　　給父母買保險要注重哪些方面的保障？

一.給爸媽買保險投保時間越早越好

在走訪了多家保險公司后，記者發現，目前市場上大部分壽險產品的投保年齡上限在65歲，養老險、重大疾病險的年齡上限為60歲。因此可供選擇的產品十分有限。而造成這種現象的原因，主要有兩個：“一是老年人作為疾病和意外事故的高發人群，風險較高。若不在投保條款規定的年齡范圍內，保險公司就不太會接納;二是投保費率高。一些為老年人度身定做的保險計劃，費率會大幅提高，保費相對較貴，也讓投保人感到難以接受。雖然存在著各種“制約”，但老年人還不至于到有錢沒保險可買的地步。特別是為了滿足日益龐大的市場需求，市面上很多保險公司已將老年人的門檻降低。因此，只要趕上“末班車”，孝子們還是可以為父母盡一份孝心。”

二.給爸媽買保險養老類產品為養老“添彩”

很多人也許會說，每月上繳了社會養老保險費，將來退休就不愁了。可事實上，如果完全依靠基本養老金的話，退休那天也就是能滿足“吃飽穿暖”，而沒有更多可支配收入來使用。所以，要想保證較高質量的退休生活，僅靠社會基本養老保險是遠遠不夠的。面對社保養老的不足，退休的老年人應考慮一些養老產品作為社保的補充。同時退休的老年人，賺錢能力已下降，子女要想孝順父母，讓他們安享晚年，選擇一份穩定、固定、返還的養老保險產品來為他們的養老“添彩”是非常可取的。說它可取，是由于商業養老保險風險低、優勢明顯的特點所決定的。

三.給爸媽買保險分紅理財產品謀晚年福利

很多老年人會覺得有錢不如花在子女身上，子女過得好對他們來說就是最大的安慰。為此買份保險對他們來說很是“奢侈”跟“心疼”。其實現在市面上已經有很多公司推出分紅理財類產品供老年人購買。即保障自己的同時，也可為子女謀福利。從而起到資產配置與傳承的作用。

四.給爸媽買保險相關條款要看好

在挑選老年保險過程中，要認真查看保險條款，特別是一些重要的條款，比如，一份保單是否有保證續保條款很重要，因為如果保險產品不能續保，假若投保人在保險期限內發生保險責任事故，保險公司賠付之后就可以拒絕為投保人繼續承保。而隨著年齡的增長，投保人一旦患病，即使治愈了，重新患病的可能性也很大。顯然，如果有保證續保條款，投保人的風險就可以得到有效化解。再如，壽險產品都有一個購買后10天的“猶豫期”，在這10天內，投保人可以無條件把保單退給保險公司，取回全額保費，所以購買保險產品后要及時仔細地研究、核對。另外，保險責任和除外責任條款也很重要。