開心保保險網(wǎng)

爸媽一生都在為兒女辛苦勞累，如今年紀(jì)越來越大了，該給他們買份什么保險才合適呢?這是眾多年輕人所關(guān)心的話題。

　　問：我的父母都50多歲了，我想給他們買一份商業(yè)養(yǎng)老保險，以增加保障，不知道選哪種保險合適？

開心保保險網(wǎng)專家答：50多歲的老人如果買養(yǎng)老保險，已經(jīng)不是很合適了，因?yàn)椴簧賶垭U產(chǎn)品的費(fèi)率隨著年齡的增大而提高。在這種情況下，老年人投保將出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費(fèi)期滿后，所繳納的總保費(fèi)之和小于被保險人能夠獲得的各項(xiàng)保障以及收益之和。

這個年齡段可重點(diǎn)考慮購買老年人意外險。老年人意外保險，一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等，提供較高的保險保障，保險公司支付的保險金最高可達(dá)7萬元到12萬元。不過，老年人意外險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費(fèi)用。

50歲以上的老年人購買重大疾病保險，如果一次性繳納所有保險費(fèi)，付出的保險費(fèi)幾乎等于能提供的保險金額，還不如自己準(zhǔn)備錢，以應(yīng)付將來的醫(yī)療開支。因此，在這個年齡段購買重大疾病保險，最好采用分期繳付的方式。

　　給父母買保險要注重哪些方面的保障？

一.給爸媽買保險投保時間越早越好

在走訪了多家保險公司后，記者發(fā)現(xiàn)，目前市場上大部分壽險產(chǎn)品的投保年齡上限在65歲，養(yǎng)老險、重大疾病險的年齡上限為60歲。因此可供選擇的產(chǎn)品十分有限。而造成這種現(xiàn)象的原因，主要有兩個：“一是老年人作為疾病和意外事故的高發(fā)人群，風(fēng)險較高。若不在投保條款規(guī)定的年齡范圍內(nèi)，保險公司就不太會接納;二是投保費(fèi)率高。一些為老年人度身定做的保險計(jì)劃，費(fèi)率會大幅提高，保費(fèi)相對較貴，也讓投保人感到難以接受。雖然存在著各種“制約”，但老年人還不至于到有錢沒保險可買的地步。特別是為了滿足日益龐大的市場需求，市面上很多保險公司已將老年人的門檻降低。因此，只要趕上“末班車”，孝子們還是可以為父母盡一份孝心。”

二.給爸媽買保險養(yǎng)老類產(chǎn)品為養(yǎng)老“添彩”

很多人也許會說，每月上繳了社會養(yǎng)老保險費(fèi)，將來退休就不愁了。可事實(shí)上，如果完全依靠基本養(yǎng)老金的話，退休那天也就是能滿足“吃飽穿暖”，而沒有更多可支配收入來使用。所以，要想保證較高質(zhì)量的退休生活，僅靠社會基本養(yǎng)老保險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。面對社保養(yǎng)老的不足，退休的老年人應(yīng)考慮一些養(yǎng)老產(chǎn)品作為社保的補(bǔ)充。同時退休的老年人，賺錢能力已下降，子女要想孝順父母，讓他們安享晚年，選擇一份穩(wěn)定、固定、返還的養(yǎng)老保險產(chǎn)品來為他們的養(yǎng)老“添彩”是非常可取的。說它可取，是由于商業(yè)養(yǎng)老保險風(fēng)險低、優(yōu)勢明顯的特點(diǎn)所決定的。

三.給爸媽買保險分紅理財產(chǎn)品謀晚年福利

很多老年人會覺得有錢不如花在子女身上，子女過得好對他們來說就是最大的安慰。為此買份保險對他們來說很是“奢侈”跟“心疼”。其實(shí)現(xiàn)在市面上已經(jīng)有很多公司推出分紅理財類產(chǎn)品供老年人購買。即保障自己的同時，也可為子女謀福利。從而起到資產(chǎn)配置與傳承的作用。

四.給爸媽買保險相關(guān)條款要看好

在挑選老年保險過程中，要認(rèn)真查看保險條款，特別是一些重要的條款，比如，一份保單是否有保證續(xù)保條款很重要，因?yàn)槿绻ｋU產(chǎn)品不能續(xù)保，假若投保人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故，保險公司賠付之后就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保。而隨著年齡的增長，投保人一旦患病，即使治愈了，重新患病的可能性也很大。顯然，如果有保證續(xù)保條款，投保人的風(fēng)險就可以得到有效化解。再如，壽險產(chǎn)品都有一個購買后10天的“猶豫期”，在這10天內(nèi)，投保人可以無條件把保單退給保險公司，取回全額保費(fèi)，所以購買保險產(chǎn)品后要及時仔細(xì)地研究、核對。另外，保險責(zé)任和除外責(zé)任條款也很重要。