開心保保險網

宋日洋畢業后就來到北京，北漂已經11年了，但是一向追求自由的他從來沒有去公司打過工。他以普通服裝零售起家，通過自身多年的努力，現在是某鞋品牌的代理商了，每年的收入很可觀。

雖說工作時間自由支配，收入也比同齡上班族的朋友們要高，但是現實壓力往往會使自由職業者更加忘我工作，甚至趁著年輕瘋狂工作，以期積累資本為自己以后的生活打下基礎。在種種壓力之下，無論是心理還是生理，隨著年齡增加會感到越來越疲憊。宋日洋最近也會覺得自己34歲了，未來生活保障一點都不健全，尤其是養老保險完全沒有，憂心忡忡。

自由職業者按20%繳納養老保險

由于沒有單位，宋日洋從來沒有交過任何社會保險費用，對社會保險的了解很少，但朋友們偶爾會提起社保養老險的重要性。平日上班族按工資比例繳納的社會保險費用中包含的養老保險，是我國社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。

宋日洋作為自由職業者，不能像普通上班族一樣通過單位并由單位和個人共同承擔保險費用。通過咨詢相關部門，他慢慢摸清了自由職業者參加基本養老保險的一些規定，以及和普通上班族養老保險繳費的區別。自由職業者以所在城市上一年度職工月平均工資作為繳費基數，按照20%的比例繳納基本養老保險費，其中80%計入個人賬戶。

自由職業者可購買商業養老保險　

商業養老保險是一種市場行為，其繳費較高，相應的保障也高，并且用戶可以靈活選擇保障程度。客戶可根據自身經濟狀況和對退休后的需求進行選擇；品種與領取方式多樣，可按月、按年領，也可一次性支取養老金；對開始領取年齡可約定選擇；大部分產品，不管壽命多短，本金都能返還。

購買商業保險要趁早

養老是整個人生理財規劃中最為重要的一部分，而且越早籌劃越好。自由職業者大多都沒有參加社會養老保險或者參加社會養老保險比較晚，更需通過商業養老保險完善養老保障，解決后顧之憂。

商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險。商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。購買商業養老保險的最好時機是18歲或20歲以前，由于養老保險產品本身是有很強的儲蓄性質，被保險人成年后隨著年齡的上升，該類保險費率會升得很快。

如果是中年的自由職業者，可以選擇一些保障利益相對較高的產品，因為這種保險的實質就是“定期壽險＋儲蓄/投資返本”，而定期壽險的保費是非常低廉的。完全可以通過買定期壽險如分紅險等產品，還有自己做投資的方式來儲備養老金。

近30年來，隨著國民的平均壽命不斷延長，他們對退休后生活品質的要求也越來越高。退休后的養老規劃不像以前那么單一，而是變得更加綜合性，例如通過學習、各類娛樂活動，讓生活變得更加豐富。可以說，人們的觀念已經有了根本性的轉變，從以往“工作是為了退休后不做事”到“工作是為了退休后有事做”，依靠“廣覆蓋、低保障”的社會養老保險無法實現高品質的養老生活目標，因此，早早為自己選擇一份商業養老保險，絕對是明智的選擇。