多家投保住院津貼險也不能全賠

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時間:2013-07-30 08:10:19

近年來,隨著物價持續(xù)上漲,巨額的醫(yī)療費用讓百姓深感“病不起”,于是,重疾險、住院津貼保險等成為個人補充醫(yī)療風(fēng)險缺口的有效方法。尤其是住院津貼保險。然而假如在多家保險公司 投保,每次住院是否真能獲得好幾份住院津貼呢?

上海人蘇偉是某外貿(mào)公司的項目經(jīng)理。他聲稱,2010年6月,在保險代理人的推介下,他購買了某保險公司的一款分紅型兩全保險套餐,套餐內(nèi)容除了一份分紅型兩全保險和一份長期疾病保險外,還附加贈送了一份綜合住院醫(yī)療保險和意外門急診醫(yī)療保險。其中“綜合住院醫(yī)療保險”的保障包括了住院津貼險,即“每日住院現(xiàn)金利益給付200元/天”。

2011年11月3日至2011年11月30日,蘇偉因病住院治療27天。出院后,他向該保險公司申請賠付住院津貼5400元。然而兩個月后,保險公司經(jīng)反復(fù)核查后卻拒絕賠付。理由是投保人蘇偉“未如實告知投保單所詢問的個人資料,以及在其他商業(yè)保險公司投保的每日住院現(xiàn)金給付情況”,并單方面告知已解除與蘇偉簽訂的綜合住院醫(yī)療保險合同。蘇偉對此表示不滿,因此他將該保險公司告上法庭。

一人投保5份住院津貼

在法庭上,被告代理律師指出,由于蘇偉在一年半時間內(nèi)接連5次申請住院津貼補償,因此引起了公司的疑慮。經(jīng)過調(diào)查后公司發(fā)現(xiàn),在當(dāng)初簽訂保險合同時,蘇偉并沒有如實告知工作和收入狀況。

另外保險公司調(diào)查后還得知,蘇偉在投保單的“投保商業(yè)保險”一欄中只登記了“平安、壽險保額70萬元,合同生效日為2010年”,而“每日住院現(xiàn)金給付”一欄則為空白。因此被告代理律師認(rèn)為,原告蘇偉的做法顯然違反了如實告知義務(wù),以欺詐手段簽訂保險合同,顯然誤導(dǎo)了保險公司,讓保險公司做出了錯誤的意思表達(dá)。

更嚴(yán)重的問題是,該保險公司調(diào)查后發(fā)現(xiàn),蘇偉的多次理賠記錄中,住院記錄、醫(yī)院、醫(yī)生高度相似,“5次住院有4次在曙光醫(yī)院”,而且從保險合同生效至今的一年半時間內(nèi),原告居然前后5次共住院146天,共獲賠住院津貼型保險金總計93580元,這種做法顯然違背常理,有主觀故意成分,是經(jīng)過精心策劃的,完全以騙取保險金為目的,因此請法院支持解除合同。

原告曾是保險營銷員

針對被告提出的質(zhì)疑,原告給出了兩項證據(jù)。一是兩位原告同事和客戶的證人證言,由于上班時間不能到庭作證,證明原告投保時的確是在上海某商貿(mào)有限公司工作,并未作假。另一份證據(jù)顯示,在過去4次被告出具的住院醫(yī)療保障賠付通知中,均載明其他保險賠付情況,而在2011年6月1日被告出具的保險合同周年致客戶信中也指示原告續(xù)交保費,隨后原告也在規(guī)定時間內(nèi)續(xù)繳了保費,這些證據(jù)證明原告投保后,被告知道原告在其他公司投保,并且還愿意續(xù)保,足以證明被告了解并接受了原告在多家保險公司投保的情況。

被告代理律師則認(rèn)為,沒有其他證據(jù)可證明證人與原告之間的關(guān)系,因此無法律效應(yīng),而住院醫(yī)療保障賠付通知中載明其他保險賠付不一定是指其他公司的理賠,被告無法得知其他保險公司的賠付情況。同時還指出,蘇偉早在2005年就取得了保險營銷員資格證和展業(yè)證,其對保險行業(yè)了解程度超過一般保險消費者,因此存在較大的惡意投保的知識和能力要求。

法院判決原告敗訴

法院審理后認(rèn)為,針對被告提出的原告投保時存在謊報工作單位、收入以及瞞報在其他保險公司投保住院津貼險的情況,原告沒有履行如實告知義務(wù)。

根據(jù)《保險法》規(guī)定,在投保人未履行如實告知義務(wù)時,保險人在滿足一定條件下,有權(quán)解除合同。因此法院最后判決,同意被告提出的解除與原告的綜合住院醫(yī)療保險合同關(guān)系,同時原被告雙方應(yīng)繼續(xù)履行當(dāng)時簽訂的兩全保險套餐中的其他內(nèi)容,同時駁回原告蘇偉的其他訴訟請求。

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