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人生短短數(shù)十載，如何過的幸福美滿，每一步的規(guī)劃均是關(guān)鍵。常言道，人生不如意事十之八九，居安思危，防患于未然，保險規(guī)劃是最重要的步驟。保險不但有保值、增值的功能，而且更重要的是保障功能。人生一世不容易，風(fēng)險、疾病不可估計，一旦發(fā)生了風(fēng)險，不但無法賺錢，而且要把所有的積蓄花光，但如果擁有了一份保障，風(fēng)險轉(zhuǎn)移到保險公司，就算有了風(fēng)險，也保住了自己口袋里的錢和財。

不同年齡段的人有不同的保險需要，沒有一個保障方案適用于所有的人和家庭，但是家庭中若沒有制定保險方案絕對是理財大忌。任何人在任何年齡階段，基本都需要買保險,因此，我們一定要做好家庭保險計劃。

家庭形成期：此時的家庭責(zé)任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。另外，可以購買適量的兩全保險，以儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人（有家庭）的組合應(yīng)為“終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險”。

家庭成長期：這是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時代。作為家庭的經(jīng)濟支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個家庭的壓力和責(zé)任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U就顯得尤為重要，建議首選重疾險。同時，需為自己購買較高額的壽險、意外險和特種疾病險，再配合住院險和津貼型保險。萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟保障。

退休期：在這個階段，一般的保障保險不宜購買。由于這一階段各種保險的費率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。

提高風(fēng)險意識，制定家庭保險計劃很有必要。穩(wěn)健人生，步步為營，保險就是一把保駕護航的保護傘。