退保是指在保單的有效期內(nèi),合同當(dāng)事人的任何一方中途宣告(或要求)解除保險合同 并注銷保險單的行為。一般情況下,非人身險定期保險單中都訂有解除保險合同的條款,訂明任何一方在到期前注銷保險單的條件,以維護(hù)各自利益不致因保險合同的繼續(xù)而受到損害。退保后應(yīng)退還相應(yīng)的保險費(fèi)。如果保險單尚未生效即退保,被保險人原則上可收回全部保險費(fèi),但保險人也有權(quán)收取最低額的保險費(fèi)。若屬保險人要求解除合同,對未到期部分的保險費(fèi)則應(yīng)按日計算并退還被保險人。
怎樣減少退保的損失
保險并不是最佳的投資工具,因此在確信自己有更好的投資途徑,并核算過保單現(xiàn)金價值認(rèn)為可以承受的情況下,投保人實在要求退保也無可厚非。但對于一些傳統(tǒng)的長期壽險,記者并不建議做出輕率的退保行為,因為這些純粹保障類的險種,各家公司的產(chǎn)品在價格上也大同小異,為了些微差異承受退保損失,實在有些不值得。
在實在無力負(fù)擔(dān)保險費(fèi)用,或者急需現(xiàn)金的情況下,一般保險公司都會推薦以下幾種應(yīng)對退保的措施,投保人在做出退保決定時應(yīng)該仔細(xì)詢問。
一、利用寬限期適當(dāng)?shù)赝七t交費(fèi)日期。例如新華人壽對于長期壽險產(chǎn)品,都有寬限交費(fèi)期,一般是60天,可以在這寬限期內(nèi)的任何一天交費(fèi)。如果60天內(nèi)無法交費(fèi),仍舊可以利用兩年的寬限期,但在兩年之內(nèi),保單處于失效狀態(tài),投保人可以在自己有交費(fèi)能力時申請恢復(fù)保單,所有效力不變。
二、利用保單質(zhì)押 貸款。在保險單的現(xiàn)金價值范圍內(nèi),投保人可以隨時向與保險公司合作的銀行提出辦理保單貸款,而不需要另外提供擔(dān)保人。一般分紅類保險可以貸到現(xiàn)金價值的90%,而兩年以上的壽險保單可以貸到現(xiàn)金價值的70%。
三、利用自動墊交保險費(fèi)。有些險種設(shè)計有自動墊交保險費(fèi)條款的,如果保險單的現(xiàn)金價值大于應(yīng)繳納的當(dāng)期保險費(fèi)和利息,而且投保人事先又有此約定,那么,保險公司為了使保險效力得以延續(xù),會自動墊交應(yīng)交的續(xù)期保險費(fèi)。投保人在投保時,應(yīng)盡量利用這一條款。
四、辦理減額交清保險。將保險金額縮小,不用再繳納保險費(fèi),可以繼續(xù)享有保險保障。
五、將保險的期限縮短,在縮短的保險期限內(nèi),仍然享有原來的保單上規(guī)定的各項保障
退保的類型有哪些
1.猶豫期退保猶豫期退保指投保人在合同約定的猶豫期內(nèi)的退保。一般保險公司規(guī)定投保人收到保單后十天為猶豫期。通常保險公司會扣除工本費(fèi)后退還全部保費(fèi)。
2.正常退保超過猶豫期的退保視為正常退保。通常領(lǐng)取過保險金的保單,不得申請退保。正常退保一般要求保單經(jīng)過一定年度后,投保人可以提出解約申請,壽險公司應(yīng)自接到申請之日起30天內(nèi)退還保單現(xiàn)金價值。保單現(xiàn)金價值是指壽險契約在發(fā)生解約或退保時可以返還的金額。在長期壽險契約中,保險公司為履行契約責(zé)任,通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金,當(dāng)被保險人于保險有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時,保險公司按規(guī)定,將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人,這部分金額即為保單的現(xiàn)金價值
退保應(yīng)該注意哪些問題
辦理退保要注意以下幾點:
1.申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保,須取得投保人書面同意,并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取。
2.投保人申請退保,合同生效滿兩年的,保險公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價值;繳費(fèi)不滿兩年的,保險人收取從保險責(zé)任開始之日起至解除之日止期間的保險費(fèi)后,剩余部分退還給投保人。
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