淺談康寧終身保險好嗎

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時間:2013-05-07 08:27:38

寧終身保險是中國人壽1999年推出的產(chǎn)品,在2007年和2008年經(jīng)歷了兩次修改,主要是根據(jù)保監(jiān)會的相關(guān)監(jiān)管要求針對重大疾病定義的修改。同為康寧系列產(chǎn)品的還有康寧定期保險,“兩康”上市10年來,作為中國人壽的拳頭產(chǎn)品,又是主險,所以在產(chǎn)品設(shè)計上比較穩(wěn)定,保費、保障范圍等方面一直比較穩(wěn)定,而高精準(zhǔn)的保障賠付也使得它們成為消費者眼中“最受歡迎的壽險產(chǎn)品”。

康寧終身保險除了具有傳統(tǒng)壽險的保障功能外,它也是一款很好的理財產(chǎn)品。新京報曾經(jīng)在做“明星產(chǎn)品”的調(diào)查時,康寧終身保險被選為“明星理財產(chǎn)品”。它為什么擁有這么大的魅力呢?

屬于單獨銷售的健康險,保障10種疾病

每家公司都可能會有自己的一款或系列拳頭產(chǎn)品,可以讓消費者銘記。而中國人壽(601628,股吧)的“康寧”系列健康險在銷售了10年后,仍然可以稱為是這家公司產(chǎn)品組合里的“當(dāng)家花旦”。

保障功能單純

康寧系列主要包括康寧終身保險和康寧定期保險。這兩款重疾險是中國人壽1999年推向市場的產(chǎn)品,在2007年和2008年經(jīng)歷了兩次修改。國壽北分相關(guān)人士向記者介紹,這兩次修改主要是重大疾病保險的疾病定義,以及保監(jiān)會的相關(guān)監(jiān)管要求出臺后,對原有產(chǎn)品進(jìn)行的一些疾病定義上的調(diào)整,保險費用并沒有變化。

各家公司在重疾險設(shè)計上的理念差異較大,比如平安人壽、中美大都會、信誠人壽推出的重疾險一般都只能以附加險投保,需要購買壽險、養(yǎng)老保險作為主險。也有類似新華人壽、合眾人壽推出了每年遞增保額的增額重疾險。

“康寧系列作為中國人壽的拳頭產(chǎn)品,因為是主險,所以在產(chǎn)品設(shè)計上會長期比較穩(wěn)定,銷售10年來在保障范圍和保費上基本沒有發(fā)生變化。而一些公司的附加險則會根據(jù)需要做一些改良或者停售。”上述人士表示。

一位合資保險公司精算師認(rèn)為,康寧產(chǎn)品的設(shè)計最大的特點可能就是“足夠簡單”。10種疾病,重疾、高殘和死亡賠付責(zé)任設(shè)計非常明確,滿足了老百姓的基本需求。事實上,有些重疾險設(shè)計了重大疾病提前給付的功能,但擴大保障也相應(yīng)會帶來保費增加。

國壽人士表示,不同公司的產(chǎn)品銷售策略并不相同,有的公司可能推出家庭計劃,或者強調(diào)保險組合。事實上,康寧屬于單純重疾保障的產(chǎn)品,比較適合對于保險的需求單純和具有針對性的消費者。

投保范圍:

  • 1、凡70周歲以下,身體健康者均可作為被保險人。
  • 2、被保險人本人或?qū)ζ渚哂斜kU利益的人可作為投保人。

保險特點:

  • 1、交費方式靈活:有一次交費和分期交費供您選擇。分期交費期間又分為10年和20年。
  • 2、可自動墊交保險費:只要保單現(xiàn)金價值的余額足夠抵交所欠保費和利息,即使您未按期交費,本公司可為您自動墊交所欠保費,保單繼續(xù)有效。
  • 3、可在保單現(xiàn)金價值余額內(nèi)申請借款。
  • 4、可選擇減額交清保險。投保人可以按本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值在扣除欠交的保險費及利息、借款及利息后的余額,作為一次交清的全部保險費,以相同的合同條件減少保險金額,本合同繼續(xù)有效(此項選擇不適用于次標(biāo)準(zhǔn)體的保險合同)。
  • 5、可轉(zhuǎn)換權(quán)益:在本合同有效期間內(nèi),投保人可于合同生效滿兩年后任一年的生效對應(yīng)日,將本合同轉(zhuǎn)換為本公司當(dāng)時認(rèn)可的終身保險、兩全保險或養(yǎng)老保險合同而無需核保。

保險保障:

  • 1、重大疾病保障:被保險人在本合同生效(或復(fù)效)之日起180日后初次發(fā)生,并確診患有本保險規(guī)定的重大疾病時,本公司按基本保額的2倍給付重大疾病保險金,本合同的重大疾病保險金即行終止。
  • 2、身故保障:被保險人身故,本公司按基本保額3倍給付身故保險金,但應(yīng)扣除已給付的重大疾病保險金,本合同終止。
  • 3、高殘保障:被保險人身體高度殘廢,本公司按基本保額3倍給付高殘保險金,但應(yīng)扣除已給付的重大疾病保險金,本合同終止。
  • 4、免交保費保障:若重大疾病保險金的給付發(fā)生于交費期內(nèi),從給付之日起,免交以后各期保險費,本合同繼續(xù)有效,合同終止。

投保示例

  • 被保險人:女18歲
  • 投保康寧終身,保額5萬(20年交費,每年交費2550元)
  • (如果您要保10萬,則保費也加倍,反之亦然)
  • 1,如果患重大疾病,賠付10萬,被保人患重大疾病后保險合同沒有結(jié)束,被保人身故時還要再賠5萬,總共賠付15萬。
  • 2,如果身故,賠付15萬。
  • 3,如果高殘,賠付15萬。

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