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意外傷害可以通過保險來減少損失，規避風險，但有不少人提出了疑問，意外傷害如何賠償？有哪些注意事項？

一般判斷意外事故有四個條件，一是非疾病造成的，二是外來的，三是非自身的，四是突發的。“這些條件都滿足時，我們才能確定被保險人屬于意外傷害，可以給予賠付。”

意外傷害保險金賠償所需材料

發生意外事故后，意外傷害保險金賠償必須具備哪些資料？主要包括以下三類：

（一）事故類證明類：可大致包括意外事故證明、傷殘證明、死亡證明、銷戶證明等。

（二）醫療類證明類：包括診斷證明、手術證明、門診病歷及處方、病理及血液檢驗報告、醫療費用收據及清單等。

（三）受益人身份證明及與被保險人關系證明類：包括受益人個人身份證、夫妻關系的提供結婚證明、父母關系的提供戶籍證明、子女關系提供出生證明等。

如何領取意外傷害保險金

（一）被保險人在保險單有效期間，發生保險責任范圍內的死亡或殘廢時，被保險人或其受益人應通過投保單位向保險公司申請給付保險金，并提供下列單證：1、保險單證及投保單位的證明；2、被保險人死亡時，應提供死亡證明書；3、被保險人因意外傷害事故造成殘廢時，應提供治療醫院出具的殘廢程度證明。

（二）申領各項保險金須提供保險合同保險單繳費憑證，以及下列證明和資料，提供有關證明和資料的費用由申請人自行承擔。身故保險金的申領主要包括以下幾點：1、由身故保險金受益人作為申請人填寫的保險金給付申請書；2、受益人身份證明和戶籍證明；3、公安等有權部門出具的意外事故證明；4、公安部門縣級以上公立醫院或本公司認可的其他醫療機構出具的被保險人死亡證明；5、如被保險人被宣告死亡須提供人民法院出具的宣告死亡判決書；6、被保險人戶籍注銷證明；7、其他與保險事故認定有關的證明及文件；

（三）保險公司接到申請后，經過調查核實，按規定給付保險金。如果從傷亡事故發生日起經過二年不提出申請，即作為自動放棄權益。

意外傷害賠償審核一般需要注意4點，理賠審核的重點也有所區別的，為了保障自己的利益，請要記得，意外險理賠審核一般來說，理賠審核要注意以下重要四點：一、對保險金給付申請書應意外事故經過的說明，包括事故原因、時間、地點、經過等，如經交警等部門處理，應提供相關的處理資料；二、被保險人在發生保險事故時的職業分類是否與投保時相同，危險性是否增大，新的職業分類是否在保險范圍之外；三、是否有故意行為、犯罪行為、酒后駕車等除外責任清醒；四、防范常見的道德風險，包括：被保險人自殺、自殘、受益人故意謀害被保險人等。根據出險情況不同，理賠審核的重點也有所區別的。

（1）一年期疾病死亡給付申請，應注意：被保險人如果在投保后短期內因疾病死亡，應注意是否帶病投保或者有其他不如實告知情形；被保險人在國外死亡，應出具所在國使領館確認的有效書面死亡證明材料；團體投保的應確認被保險人是否符合投保條件、是否在投保名單中；以死亡為給付條件的保險合同，必須有被保險人書面同意并認可保險金額（父母為未成年子女投保除外）

（2）極短期意外傷害死亡申請給付保險金，應注意：及時查勘，確定事故發生前被保險人是否持有保單、死者是否被保險人、事故是否發生在保險期限內。

不過，這種賠付也是有限制的，只適用于醫保范圍內產生的費用。“也就是說意外傷害的門診治療，只要是在醫保用藥范圍就可以賠，自費藥部分保險公司是不賠的。

同時，一般保險公司對于意外傷害險都有一個免賠金額，有的是100元，有的更多，這就意味著保險公司在理賠時，會先剔除這部分，剩余的才會按照比例賠付。因此，因意外傷害而產生的醫療費用，保險公司是不會全賠的。