全面掌控意外傷害險 維護自身合法權益

發布者:王瀟茵|發布時間:2012-10-30 15:43:27

很多人會問,有必要意外傷害險嗎?答案是肯定的。意外風險無處不在,天災人禍最是無法避免,一份意外險顯得格外重要。本文介紹了意外傷害險中比較細致但是很重要的知識,幫助人們擦亮眼睛,保障人們的合法權益。

人每年遇到的危險中,最容易發生的是受傷。發生概率是1/3,其中,在家受傷的概率是1/80。 意外險很便宜,年費率最低為0.2%左右,也就是說200元可以買到一年期10萬元保額的意外險。不過, 有一個現實可能會讓投保人不爽,那就是,一旦真發生了什么意料之外的事,保險公司拒絕賠償的情況不在少數。當然,這并不是說,保險公司是有意推卸賠償責任。意外險有它的保障范圍,它承保的“意外”可能與我們日常所理解的“意外”存在不小的差距。在買的時候,最好把意外險的“意外”搞明白。

  意外傷害險中的“意外”含義

有個條件叫做“突然的”,因為中暑是“可預見的”,就沒法稱為“意外”。一般來講,花的錢越多,能買到的東西也就越多越好,在保險中,保費和它的保險責任也是呈正比的關系。意外傷害險的保費以低廉著稱,這就決定了它所能提供的保障會比較少,有多項條款限制了意外傷害險中“意外”的外延。

它首先要滿足4個必要條件―“突然的、外來的、非本意的、非疾病引起的”,此外,保險合同中還會有多項免責條款,來規定哪些情況不屬于意外,如醉酒,自殺,戶外活動等等。這個定義看起來比較容易理解,難就難在如何判斷現實情況是否屬于意外,就像美劇《1000種死法》一樣,真實個案總是復雜而獨特的。

我們舉一個比較經典的案例―中暑死亡,夠離奇了吧?但對于意外險來說,中暑死亡就不算是意外。第一,它不是突發的狀況,因為從中暑到導致死亡需要一段時間;第二,天氣炎熱導致中暑是可以被預見的事情,人們大可以減少外出或者在陰涼的地方活動,便能規避掉中暑死亡的風險。所以,在保險條例中,中暑是可以避免的,不是個突然的事,所以不屬于意外。

即便是劃分到保障范圍內的“意外”狀況,保險公司也會具體情況具體分析。例如,食物中毒屬于意外,但如果是因個體體質關系誘發的疾病,那就又不是意外事故了,因為,這是您自身的原因。聽起來是不是有點像哲學里的詭辯?很多時候, 普通人還真辯不過經驗豐富的保險公司。因此,在辦理保險時一定要多問,保險銷售都知道多說多錯的道理,一般不愿多解釋,只有投保人自己多發問,才能準確了解保險條款的含義。

  意外傷害險獲賠條件——傷殘到一定程度

能獲得理賠的傷殘程度,最低要達到七級,才能獲得10%的保險金。
當意外險發揮作用時,意味著你已經遭遇重大不幸,因為它只對意外事故造成的死亡或者殘疾負責。保險公司可以說是“不死不傷”不賠,傷勢最輕也得要斷根手指。在保障期間內,如果意外身故,投保人獲得全額保險金,且合同終止。如果意外殘疾或意外燒傷,根據《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》,投保人可獲得不同比例的保險金。

比如至少一根拇指與食指缺失,才能獲得10%的保險金,而燒傷面積至少要達到頭部體表面積的5%或軀干及四肢體表面積的10%,才能獲得賠償,賠償比例最低為50%。賠償金額=保額×給付比例,如保額是200萬,給付比例為10%,那么賠償金額為20萬。

理解意外傷害險免責條款的奧秘

每個人在保險合同上簽字時,就承認已了解合同的所有條款,包括免責條款。而免責條款,往往是保險公司為避免事后爭議精心設計出來的。在保險公司拒絕賠付的案例中,保險公司常常重新解釋免責條款,以此來證明,它們可以對意外不負擔責任。比如有的免責條款說,“被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動”,“核爆炸、核輻射或核污染”,在這些環境中出現意外,都不在理賠范圍。

有些事后的補充解釋往往不會得到法院的支持。法院認為,如果沒有證據表明,保險公司曾就免責條款向投保人作出過特殊說明,那么免責條款便是無效的。

保險公司對此也有自己的應對策略,它們會讓投保者事先在保單上簽字,承認自己已經了解合同里的所有內容。因此,投保人在簽字前一定要慎重地問清楚免責內容,并且還要將解釋的內容寫在書面合同里,以避免保險公司事后根據模糊的條款大作文章。 如果在并不完全知情的情況下便簽字,那么便可能失去了事后能打贏官司的唯一籌碼。

制定意外傷害險組合有利于權益的保障

既然我們知道意外險特挑剔,不妨做個保險搭配,比如再買個意外醫療險、意外后停工誤工險。

遇到了意外傷害,通常都需要進行醫療診治,但意外險卻無法報銷醫療費用,僅賠付一筆賠償金便再無其他。所以說,在購買意外險時,一般還應同時購買意外醫療險,15元能購買一年期保額5000元的意外醫療險,這樣便能獲得住院補貼或者醫療報銷費用。盡管前提都是意外,但比起意外險,意外醫療險要更溫暖一些,不要求達到傷殘的結果,也就是說只要受傷入院治療,便可能得到賠償。

當然,意外醫療險同樣也有自身的限制條件, 比如必須去保險公司指定的醫院,能報銷的藥品也有所限制等等。比較容易讓人忽視的情況是,疫苗類藥物是不在可報銷的范圍內。如果被狗咬傷,抗菌消炎、包扎等診療費由保險公司承擔,但后期打狂犬疫苗的費用則需要自己負擔,這其中的原委是,打狂犬疫苗主要是為了預防以后發生狂犬病,與此次咬傷意外無關。

另外,在意外傷害險、意外醫療險之外,還可以再搭配意外后的停工誤工險,補償請假帶來的收入損失。3種險的共同特點都是保費低廉,加起來不過數百元,但由此便能獲得比較全面的意外保障。當然,購買怎樣的保險組合,還取決于投保人對自己可能面臨的意外風險的預期。

可以看出,意外傷害險的選擇非常有技巧,只有對癥下藥,合理選購,才能在風險到來時得到更加完善的保障。全面掌控意外傷害險,維護自身合法權益,一切盡在開心保知識小講堂。

其他類似文章

個人意外傷害險多少錢

個人意外傷害險多少錢

個人意外險

短期旅游不忘意外險 只要快樂 不要意外

短期旅游不忘意外險 只要快樂 不要意外

旅游保險

天津可進行自助車輛保險理賠查詢

天津可進行自助車輛保險理賠查詢

車輛保險理賠查詢

中意財產保險有限公司大慶分公司車險理賠服務承諾

中意財產保險有限公司大慶分公司車險理賠服務承諾

中意財險

預約咨詢

  • 問題類型:
    保險產品咨詢
    保障方案定制
    核保投保問題
    其他問題
  • 電話號碼:

您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關注微信公眾號

正品保險

正品保險

國家金融監督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務

省心服務

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發票索取 常見問題 隱私聲明

首次關注立得50積分首次關注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產品對比

掃碼關注微信號

掃碼關注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產品對比關閉

最多可對比 4 款產品

您還沒有添加對比產品
清空產品
已選0件產品 開始對比
意見反饋關閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產品
投保
支付
其他
0/500
提交
產品咨詢或緊急問題,可聯系在線客服或撥打4009-789-789
主站蜘蛛池模板: 国产成人精品免费久久久久| 好硬好爽好湿好深视频| 亚洲成人一级电影| 精品一区二区三区在线观看视频| 国产又粗又猛又黄又爽无遮挡| 337p中国人体啪啪| 太深太粗太爽太猛了视频| 中文字幕色婷婷在线精品中| 日韩视频中文字幕| 亚洲国产欧洲综合997久久| 电影在线观看视频| 又大又粗又长视频| 荡公乱妇hd在线| 国产成a人亚洲精v品无码| 网站在线观看你懂的| 国内免费高清视频在线观看| www.91av| 性色爽爱性色爽爱网站| 久久久久久久99精品免费观看| 曰批全过程免费视频观看免费软件| 亚洲情综合五月天| 波多野结衣中出在线| 免费在线色视频| 精品日韩亚洲AV无码一区二区三区| 国产乱人伦偷精品视频| 久久久无码精品亚洲日韩按摩| 欧美亚洲国产精品久久高清| 亚洲精品在线电影| 男女啪啪高清无遮挡免费| 午夜福利一区二区三区在线观看| 色屁屁影视大全| 国产精品人成在线播放新网站| 99在线精品视频在线观看| 女的和男的一起怼怼| 一级特黄录像在线观看| 欧美xxxxx性喷潮| 亚洲日韩亚洲另类激情文学| 波多野结衣1区| 亚洲色图欧美激情| 男人把女人桶爽30分钟动态| 免费看黄色a级片|