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兒童意外傷害已經成為1歲至14歲兒童的首位死亡原因。面對隨時可能會發生的意外傷害，家長要如何應對？中小學生防范意識薄弱，自我保護能力差，容易發生意外。據統計導致兒童出現危險的原因，意外傷害已超過疾病位列第一。加強中小學生的人身保障，意外傷害保險制度勢在必行。

兒童安全隱患重重

公安、教育等業內人士分析，溺水、交通事故、上網、獨自居家是暑期可能對學生造成危害的四大主要威脅。同時也表示，暑假學生安全事故高發主因是學生的安全意識薄弱、自我保護能力較差，家長對孩子的看管不力或安全措施不到位也是重要因素。

南京江寧東山小學校長蔡小平表示，目前鄉鎮農村地區湖、溪、水塘及水庫的分布密集，一旦學校、家長或水域負責人疏于管理，隨時可以成為孩子們的玩耍地，成為安全隱患發生地。

安徽省教育廳思政處處長張庚家說：“今年學生安全問題出現了一些新特點，如群體性落水事件，一個學生失足落水，周圍同學不顧一切下去救人，結果同時溺水。”張庚家介紹，暑期是溺水事故高發期，此類事故多發于農村和城郊接合地區。城市水域面積較小，管理上相對嚴格。而農村水域面積大且分散，不易管理，很多孩子會去附近水塘洗澡避暑，因此溺水事故較城市較為高發。

中小學生意外傷害保險制度

保監會下發《關于推行校方責任保險完善校園意外傷害事故風險管理機制的通知》，規定我國中小學生在校期間發生的意外傷害，校方應當賠償。

據悉，校方責任保險基本范圍包括因校方責任導致學生的人身傷害，依法應由校方承擔的經濟賠償責任。保費從學校公用經費中支出，每年每生不超過5元。賠償限額則由各地統籌考慮學校經濟負擔能力、責任范圍、賠償范圍、保費水平等因素，結合當地經濟、社會發展實際情況來制定。根據《通知》，各地教育部門將通過招標等形式合理選擇承保機構實施統一投保。中標機構應具有經保險監管部門備案的校方責任保險條款，具有完備的分支機構或網點，具備良好的風險管理能力和充足的償付能力。各省級教育行政、財政部門和保險監管機構要加強協調與合作，建立數據共享、信息互報和定期溝通的制度，合力推進校方責任保險工作。

家長購買兒童意外險需注意事項

注意一：看清理賠項目

辦理意外醫療理賠時，并不是拿著所有藥費單據找保險公司就能全額報銷的，而是有選擇性的報銷。比如床位費、進口藥品等是否報銷，各家公司規定都不同。所以，家長買意外險之前要弄清哪些費用可以報，哪些費用不能報，是全額報還是按照一定比例報，以免到時候與保險公司產生糾紛。

注意二：看清保障范圍

家長在為孩子購買兒童意外傷害保險的時候要看清保障范圍，不要認為只要買了意外險，孩子發生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據保險公司的相關條款，燙傷必須要達到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據傷殘的等級支付保險金。也就是說，理賠是有條件的，這一條件主要是保險條款中的“免責條款”。根據各家保險公司的相關條款，目前兒童意外傷害保險的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險種名稱上卻有可能都稱為意外保險。

這一點投保人在投保前就應該看清條款后再決定。

注意三：看清保額

根據《保險法》規定，未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時，是按照一個人10年的基本生活標準確定的。多數地區的少兒身故保額不超過5萬元，所以友邦的暢游旅行意外險規定，60天至17周歲的被保險人只能選擇意外傷害保額不超過5萬元的搭配。而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬元。因此，在為孩子選擇兒童意外傷害保險時，應當注意身故保額的限制，超出保額部分無效。