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故宮展覽品被盜、文物受損事件的相繼發生，這讓鮮為人知的文物、藝術品保險成為公眾關注焦點。在世界其他國家藝術品保險流行，但在中國藝術品保險還鮮為人知，藝術品顧名思義是多么的珍貴，我們需要為它們制造一份保障。

　　藝術品保險問世

　　2010年，中國藝術品市場總成交額超過500億元，但國內藝術品展覽九成以上未買保險。而博物館和美術館，多數藏品也都處于無保狀態。

　　“國內有些保險公司會說有藝術品保險產品，但真正卻沒有幾家在做。”上海市收藏協會副會長宣家鑫在接受第一財經日報《財商》采訪時表示，一般只有國家級別的機構投藝術品保險，保險公司才會做。“私人藝術品更是沒有保險可以買，想買也買不到。”

　　什么是藝術品保險？

　　藝術品保險是在傳統的財產保險和貨運保險的基礎上演變和發展而來的，主要承保火災以及其他自然災害和意外事故造成的藝術品直接損失。保險標的包括投保人所有或代他人保管或其他人共有而由投保人負責保管、展覽、裝卸、運輸的藝術品。

　　藝術品保險，在國外已形成了較成熟的市場。而在中國，藝術品保險仍十分缺失。前段時間故宮博物院臨時展出的現代工藝品展品失竊事件引起了業內對藝術品保險的關注，也再次反映出我國藝術品保險市場的空白。

　　藝術品保險行業在中國有著巨大的潛力和市場，因為中國的藝術市場正在飛速發展，高風險、高價值的藝術品源源不斷的進入中國，雖然中國盜竊率還是存在，可我們要防止的不僅僅是盜賊，還有各方面的損壞。

　　但藝術品保險是一個仍未開發的巨大領域，文化部去年出臺的促進文化產業事業的相關政策中曾提到對藝術品保險業的促進工作，而針對藝術品保險的單獨針對政策并未出臺。隨著國內藝術品交易市場的不斷發展和相應市場需求的增加，我們需要做更多的研究工作。

　　中國藝術品保險市場是值得開拓的，但怎么去開拓是一個問題。

　　“國內保險公司才剛剛開展這個業務，還沒有真正做起來，而且只針對機構投保。”AMRC研究部總監馬學東對記者表示，一些外資保險公司在國外有非常成熟的藝術品保險業務，但尚未批準進入國內市場。

　　據了解，今年1月份，在保監會推動下，國內保險公司著手推出藝術品綜合保險、演藝活動財產保險、動漫游戲企業關鍵人員意外和健康保險等第一批文化產業專屬產品試點。并指定人保財險、太平洋財險和中國信保作為首批三家試點機構。但半年多的時間里，參加試點保險公司的相關文化產業險產品一直遭到冷遇。

　　直到近期，人保財險才宣布簽訂首單藝術品綜合保險。人保財險相關負責人表示，目前已由人保財險北京市分公司商務中心區營業部與某金融公司簽署了第一份文化產業保險，將為其旗下擁有、保管的價值高達1.2億元的藝術品，提供從館藏、展覽到運輸各個環節的藝術品綜合保險保障，涵蓋藝術品因盜竊、火災、自然災害等各種風險導致的損失風險，確保該藝術品收藏與買賣活動的順利進行，為其提供了必要的風險保障。

　　此前，在頗為火爆的藝術品交易市場也曾首度引入了保險機制。成都文交所運營總監王小峰對記者表示，成都文交所上市的“翰墨長安”藝術品資產包經過平安財產保險四川分公司、再保險公司的多次磋商，達成了組包藝術品保險協議，為該資產包提供保額為6000萬元的藝術品保險協議。

　　“我們主要是基于投資人利益角度考慮，藝術品在展覽、保管過程中可能出現一些問題，所以引入了保險機制。”王小峰表示，保費由組包方承擔，是其保額的千分之六。

　　根據平安財險工作人員介紹，藝術品保險期間一般為一年，在保險期內，被保險人所有或受托保管的藝術品在館藏、展覽、陳列期間因自然災害或意外事故造成的直接物質損失，保險公司將負責賠償。

　　為何難推廣?

　　事實上，藝術品最可能出現的風險主要有自然災害、意外事故等，如地震、火災等造成存放地的損失，還有就是展覽過程中出現的被盜、受損等情況。根據法國ARTPRICE發布的2010年全球藝術市場趨勢報告，2010年按照全球各國藝術品拍賣收益的統計數據，中國排名全球第一。但為何國內的藝術品保險領域卻處于“幾乎空白”的狀態呢?

　　“一個原因是藝術品的價值難以判斷。”宣家鑫對記者表示，藝術品究竟值多少錢，投保人和保險公司需要達成一致，但國內目前沒有非常權威的藝術品估值機構。“以浙江博物館送往臺灣展覽的‘富春山居圖’為例，臺灣方面對該畫作出1.5億元估計，并以此估價投保，但這幅畫的價值遠遠超出1.5億元，可能價值5億元都不止。”

　　馬學東也表示，藝術品的估值對于保險公司來說比較困難。“保險公司是按照藝術品的估值來收取保費的，一般價值1億元的藝術品，保費是0.5%～1%，但委托方和保險公司如何能協商一個雙方滿意的價格是難點。”

　　宣家鑫還指出，藝術品真偽難以辨別是藝術品保險難以推廣的另一重要原因。“真假問題保險公司很難鑒別，如果判斷失誤，會損失嚴重。”

　　“保險公司一般不輕易給其投保，尤其是對藝術品所在環境的安全保障情況不確定。”蘇黎世保險公司相關負責人也對記者表示，但最主要的是國內缺乏完善的鑒定和定價體系，造成保額難以確定并導致無法開展此業務，比如服務商業的評估評鑒、鑒定鑒價、藝術品修復等幾個環節都存在空缺。

　　該負責人還表示，由于藝術品價值都比較高，巨大的保費也常讓客戶望而卻步。

　　私人藏品難投保

　　事實上，在歐美藝術品保險已經相當成熟。據統計在國外每100美元的藝術品交易，保險公司就能從中獲得1美元的保費收入。保險公司在接到保險申請后，會聘請獨立的藝術行業顧問或評估機構進行商業價值評估, 具體保價額由藝術品本身的價格、風險系數以及保險公司的運作成本而定。而且其承保對象非常廣泛，包括個人收藏、企業收藏、藝術品經銷商、博物館和拍賣公司等類似機構或個人。

　　但目前在國內私人藏品卻無法投保。眾多人士指出，一方面由于私人藏品的真偽更加難以判斷和確認，保額的確定更為困難。另一方面保險公司對私人藏品所在環境的安全情況無法全面了解，很容易出現投保人故意損壞而騙保的糾紛產生。

　　當然，即使在國外，要給自己的私人藝術藏品上一份保險也不是那么簡單的事情。一方面，專業的保險公司會派專家到你家詳細考慮，會在防盜、防水、防光等方面提出建議。而且對于藝術品因為時間流逝而發生的損壞不予承保。另一方面，由于藝術品價格不斷上漲，你可能需要間隔三至五年要求保險公司對自己的藝術品價值進行重估，以免遭受損失。

　　據傳聞，紐約的一個私人收藏家曾經收藏了一幅油畫，但由于滲水，油畫被毀掉。保險公司最終按照合同規定，全額賠付其300萬美元。但是他是十年前和保險公司簽訂的合同，到賠付的時候這幅畫的市面價值已經飆升了好幾倍，保險公司的全額賠付也只能是“一點安慰”。