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對于市民來說，是否要投保商業保險，有沒有社保是考慮投保的前提，有的人認為，我有了醫保和社保，還需要再買商業保險嗎？對此，小編認為，商業醫療保險有了醫保做基礎，更能發揮其保障的優勢，商業醫療保險是社會醫療保險的補充，能給你更多的保障和經濟上的補償。當然，保險也不是買的越多越好，要根據自身情況，合理選擇。

1、普通醫療保險該險種是醫療保險中保險責任最廣泛的一種，負責被保險人因疾病和意外傷害支出的門診醫療費和住院醫療費。普通醫療保險一般采用團體方式承保，或者作為個人長期壽險的附加責任承保，一般采用補償方式給付醫療保險金，并規定每次最高限額。

2、意外傷害醫療保險該險種負責被保險人因遭受意外傷害支出的醫療費，作為意外傷害保險的附加責任。保險金額可以與基本險相同，也可以另外約定。一般采用補償方式給付醫療保險金，不但要規定保險金額即給付限額，還要規定治療期限。

3、住院醫療保險該險種負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫療費，不負責被保險人的門診醫療費，既可以采用補償給付方式，也可以采用定額給付方式。

4、手術醫療保險該險種屬于單項醫療保險，只負責被保險人因施行手術而支出的醫療費，不論是門診手術治療還是住院手術治療。手術醫療保險可以單獨承保，也可以作為意外保險或人壽保險的附加險承保。采用補償方式給付的手術醫療保險，只規定作為累計最高給付限額的保險金額，定額給付的手術醫療保險，保險公司只按被保險人施行手術的種類定額給付醫療保險費。

5、特種疾病保險該險種以被保險人患特定疾病為保險事故。當被保險人被確診為患某種特定疾病時，保險人按約定的金額給付保險金，以滿足被保險人的經濟需要。一份特種疾病保險的保單可以僅承保某一種特定疾病，也可以承保若干種特定疾病。可以單獨投保，也可以作為人壽保險的附加險投保，一般采用定額給付方式，保險人按照保險金額一次性給付保險金，保險責任即終止。

有社會保險的人如何選擇商業醫保

一般來講，擁有醫保的市民，通過個人醫保賬戶和社保統籌部分，每年大約有70%的醫療費用都可以通過社保報銷。

因此，這部分市民投保時可優先考慮收入津貼型醫療保險，以借此彌補生病請假帶來的收入損失和自己支付的部分醫療費。

其次是意外醫療保險。意外醫療保險屬于費用報銷型醫療保險，一般是附加在意外傷害保險之后。

意外醫療保險費率較低，且能夠報銷意外門急診的醫療費用，當社會醫保的個人賬戶用完之后，商業意外醫療保險即能充分發揮作用。

接下來可考慮重大疾病保險。重大疾病保險的特點是確診即給付保險金，被保險人發生重大疾病需要治療時，雖然可以通過社保解決大部分醫療費，但自負部分仍然是非常沉重的開支，且社保對于用藥、醫院等都有相當的限制。商業重大疾病保險可說是對社會醫保的有效補充。

在預算比較充裕的基礎之上，可再考慮疾病費用報銷型醫療保險和長期護理醫療保險，這兩種保險可以為被保險人帶來更為寬松的就醫和護理條件。

總體而言，有社保者考慮商業醫療保險的優先順序為：收入津貼型醫療保險>意外醫療保險>重大疾病保險>費用報銷型醫療保險>長期護理險。

無社保者如何投保商業醫保

由于缺少了社會醫保的保障，商業醫療保險是無社保者的全部保障，因此考慮的優先順序應該有所變化。

首先是費用報銷型醫療保險，包括意外和疾病的醫療費用報銷型險種，用這種保險可支付掉大多數一般意外或疾病的住院和手術費用。其次是重大疾病保險，對發生重大、災難性的疾病起到保障作用。接下來是收入津貼型保險和長期護理醫療保險。

投保商業醫療保險之后要注意：大多數保險公司都規定，被保險人就醫醫院、用藥與社保規定的范圍是一致的，超出這一范圍，發生的醫療費用仍需“自掏腰包”。

無社保者考慮商業醫療保險的優先順序為：費用報銷型醫療保險——重大疾病保險——收入津貼型保險——長期護理醫療保險。