購買銀行分紅保險要注意

發布者:傅浩|發布時間:2013-07-30 16:38:44

近一段時間以來,銀行分紅保險一直熱銷,各家保險公司的分紅保險銷量直線上升。那么哪些人在買銀行分紅保險?新華人壽最近對其分紅產品“紅雙喜”進行統計,發現購買銀行分紅保險的人群有以下幾特點:

人群特點:收入較高,工作穩定,金融知識豐富,熟悉各類理財工具的運用,素質較高,容易接受新生事物。

理財特點:投資意識較強,對各類金融產品的回報水平極為敏感,理財手法多元化,容易接受各種新型金融產品。對親朋好友的理財方式有巨大的影響力。此類人群占分紅險購買者的35%左右。B類:政府機關公務員、事業單位人員

人群特點:工作比較穩定,收入也比較穩定,年齡一般在35歲-45歲。思想較成熟,其孩子正處于上小學、初中階段,理財很大程度上是為了下一代的成長。

理財特點:理財趨于計劃性,有到銀行存款的習慣。財力有限,有相當一部分人在證券市場受挫,對股票關心程度高于參與程度。對金融知識有一些了解,一般受媒體宣傳影響較大,投資渠道不寬,經常等待購買國債以提高收益。在個人理財方面注重資金的穩定回報,希望資金積累能夠穩定有計劃地增值。此類人群占了分紅險購買者的30%左右。C類:企業單位普通職工

效益好的企業:職工收入較高,有一定的投資意識,大多參與股票投資,但也有一定的風險意識,年輕力壯收入較高,但年老體弱時需要穩定的保障,因此也需要穩定、安全的理財工具。

效益差的企業:下崗、內退人員較多,收入固定,只有基本工資保障或勞動保障,有一筆退休金或下崗費和一定的積蓄(養老錢),除日常生活開支外,其余大多是銀行存款,對國債相當感興趣,注重資金的安全性,因此喜歡“紅雙喜”等分紅類產品。

另外,在銀行有大額定期存款的客戶,也是分紅類保險的較大購買群。

新聞鏈接:到銀行買分紅型保險要謹慎

市民楊女士反映:她原準備在銀行存款5萬元,因經不起工作人員的“推介”,就在銀行里買了一份保險,后急需用錢,好不容易才退掉保險,并損失1000元。

據了解, 楊女士到漢口韓家墩郵政支局存款,一位女工作人員介紹說,郵局正做活動,將5萬元存3年定期會有6000元利息,楊女士表示同意。工作人員隨即拿出一些單據讓她填寫,她看不懂,工作人員便代為填寫,楊女士最后簽了字。到今年9月,楊女士因做房子急需用錢,想把5萬元取出來。工作人員稱,錢到了保險公司。楊女士多次和郵局、保險公司交涉,保險公司才辦理退保,但只能退4.9萬元。國慶節前,楊女士收到了退保款。

記者就此事采訪了韓家墩郵政支局田局長。她解釋說,銀行目前代理了一些保險公司分紅型的產品。經查,楊女士在該局購買的是新華保險公司的紅雙喜A款保險,按規定應存夠5年才能支取本金,而楊女士存了1年不到就退保,屬違約行為,保險公司應扣她4083元。經三方多次協商,保險公司愿意返還楊女士4.9萬元。

田局長提醒,客戶在銀行購買保險時一定要仔細閱讀產品介紹,考慮清楚后再決定是否購買。且銀行代理的分紅型保險產品,都有10天的免責猶豫期,在此期間客戶可以退保,一分錢也不會扣。

行家:不建議購買此類產品,很可能沒紅利。這種理財保險產品到底值不值得買?多位業內人士給記者的反饋幾乎都是不推薦。某國有銀行理財師建議,將分紅保險當做投資方式并不太合適。

首先,分紅險大都與生存保險、重大疾病保險等保障型產品連在一起,紅利是不確定的,如果保險公司經營狀況不好,很可能沒有紅利可分。所以,產品的投資收益低于銀行存款利率是完全有可能的。

其次,分紅險投保的交費時間一般都要在十年甚至數十年以上,而且前幾年交的費用很高,短時間內投資收益甚至不足以抵消各種被扣除的費用。

一般來說,只適合能長期擁有該保單的消費者,比如已經組建家庭、財力穩定、在較長時期內沒有大筆開支計劃的中青年人。短期玩玩不劃算,中途退出又虧本。這樣的產品,理財師還是建議消費者在選擇時要根據實際情況謹慎選擇,千萬不要被誤導了。

一位多年從事保險業務的業內人士更是直言不諱:“業務員追求業績,推銷的時候肯定不會告訴你收益不高的,要不然誰買啊?”

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