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住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。住房公積金怎么貸款呢？

申請住房公積金個人購房貸款應符合哪些基本條件？

（1）只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

（2）參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少于六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款后容易產生風險。

（3）配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種“住房保障型”的金融支持。

（4）貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

貸款用途必須專款專用

住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權的自住住房，而且所購買的住房應當符合市公積金管理中心規定的建筑設計標準。職工購買使用權住房的，不能申請住房公積金貸款。

具備一般住房貸款應具備的條件

住房公積金貸款申請人應當有相當于購買住房價格的20%或以上的自籌資金；住房公積金貸款申請人應同意辦理貸款擔保，等等。這些都是降低住房公積金貸款風險所需要的。

住房公積金怎么貸款，流程是什么樣的？

首選是受理申請，市住房公積金中心專人或受委托銀行專人負責對借款申請人所遞交的申請資料的完整性進行審查。審查合格的資料傳遞給中心信貸員進行初審。

申請資料審查不合格的，經辦人員提出明確意見并退還申請資料，待符合貸款條件或資料完善后，借款申請人可重新提出申請。

完整的貸款資料應包括：申請表2份、購房合同復印件3份、預付款發票復印件3份、借款人夫妻雙方身份證復印件3份、戶口復印件3份、結婚證復印件2份。

審查、審批

1、初審

初審內容主要包括：

• （1）審查借款人提供資料的真實性、合法性。
• （2）審查借款人是否符合貸款條件，是否有還貸能力。
• （3）抵押物的真實性。
• （4）申請人繳交公積金情況。

2、復審

中心二處審查復核資料的完整性和初審意見的合理性，簽署審查意見。

3、審批

中心主任、主管主任分別根據二處報送資料，對借款申請進行終審。

簽訂合同

委辦銀行通知借款人到銀行簽訂《職工個人住房公積金委托借款合同》一式四份。

所購住房能夠抵押或用他處現房抵押的簽訂《抵押合同》一式四份。

所購住房不能抵押又找不到他處現房做抵押的此時可向公積金管理中心申請“公積金質押”或擔保公司做階段性擔保。

辦理抵押

借款人本人持《借款合同》、《抵押合同》、《購房合同》、預付款發票、借款人身份證復印件到“房產交易中心抵押登記窗口”辦理抵押登記手續。

抵押登記落實后，借款人持《放款通知書》、《房屋他項權證》原件、復印件1份到銀行放款。

銀行放款

貸款銀行見到中心的《放款通知書》后，將借款劃轉到售房單位帳戶。