開心保保險網

在互聯網企業競相跨界進入金融領域的同時，金融機構也將自己的觸角伸向了互聯網企業和客戶。

陽光保險于2011年首推虛擬財產保險，宣告正式進攻網絡市場后，一轉眼已過去3年左右時間，越來越多的同行都開始在網絡世界“掘金”。不久前，就有平安產險與騰訊簽署戰略合作協議，為騰訊近6億網絡用戶提供全方位的專業保險產品，用于保障網絡虛擬財產安全。

不過，有業內人士表示，雖然虛擬財險市場較大，但存在的問題也不少，其經營模式也在不斷探索和完善當中。

虛擬財險市場空間大
近日，記者了解到，上月初，人保財險與5173網絡游戲服務網簽發國內首張網絡虛擬財產保險保單以來，短短一個月時間，這款虛擬財產保險產品已累計簽發10萬單。可見發展迅猛。

而據有關統計發現，60%以上的網絡游戲玩家，對網絡虛擬財產的安全性心存憂慮，40%以上的網絡游戲玩家，有過網絡虛擬財產丟失的經歷。

這為險企入主網絡虛擬世界提供了空間。事實上，保險作為另一種真實存在的“虛擬產品”，如能借助網游平臺的客戶資源和專業技術，共同開拓新型的承保與市場運營模式，這將對保險的融合式發展產生重大和深遠的影響。

所謂虛擬財產損失險，是指投保人將在游戲中的裝備、游戲幣、游戲號等資產作為保險標的，當發生損失時，保險人根據保險合同以及損失情況進行賠付。

虛擬財產責任險，則是指網游公司和玩家存在有償的合同關系時，網游公司因游戲設計存在漏洞以及對賬號保管不慎等原因，造成玩家損失的，需承擔相應的民事賠償責任，網游公司可以將這種民事損害責任通過風險轉移的方式由保險人承擔，由保險人依據保險合同規定，對玩家履行相應的經濟賠償責任。

不過，從目前的運營情況看，保險商與網游運營商的合作僅限于虛擬財險損失險與責任險兩類。尚未深入到創新傳統險銷售模式的深度，一位保險公司相關負責人向記者表示，“我們在與網絡合作方研討時，也談到通過網絡游戲創新線下保險銷售的可能。畢竟，目前市場積累了5000萬客戶，而網絡游戲商積累了數億玩家，這些都是我們的目標客戶。不過，從目前來看，這個（通過網游創新傳統承保模式）難度較大。”

經營模式尚需市場檢驗
記者了解到，截至去年底，我國網民規模達5.64億人。中國版權協會游戲工委牽頭撰寫的《中國游戲產業報告》顯示，去年我國網絡游戲市場實際銷售收入569.6億元、移動游戲市場銷售收入32.4億元、單機游戲市場銷售收入0.75億元；客戶端網絡游戲用戶數達到1.4億人，網頁游戲用戶數達到2.71億人，移動游戲用戶數達到0.89億人。

人保財險相關負責人對記者表示：“因為網絡虛擬財險對大家來說，都是一個新興事物，所以它的經營模式也在不斷完善當中。目前，人保財險的運營模式主要集中在交易安全方面，主要是與交易平臺進行合作。當然，也有保險公司嘗試與游戲公司進行合作，可能他們會在6月底推出相關的產品。”

盡管保險商看到了虛擬財產保險世界的“蛋糕”，但對于虛擬財產保險市場探索與創新來講，依舊還需經受市場考驗。

有業內專家此前曾表示，虛擬財產保險業務看似空間很大，但具體操作起來并不容易，主要表現在業務模式尚不完善、保費較少、利潤單薄、保險公司勘定理賠存在困難。

不過，一位保險業高管告訴記者，盡管網絡虛擬保險是個新課題，尚未形成固定的經營模式，但險企已看到了其中的機會。另一位觀察人士表示，其實整個金融行業在互聯網創新方面，都處于摸索和開拓階段。