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近日，《第一財經日報》記者獲悉，中國平安旗下子公司平安財險將于近日推出針對游戲裝備道具開發的新險種，據了解，這是國內首款個人虛擬財產保險。

有意思的是，此次合作方恰為騰訊，針對其網絡游戲“御龍在天”，而在今年2月份，“三馬”聯手打造的眾安在線財產保險公司（下稱“眾安在線”）已獲得保監會的“準生證”，目前正在籌劃之中，眾安在線的業務指向也是虛擬財產。

近年來，隨著網絡虛擬財產的迅速膨脹，各險企逐漸意識到商機所在，并開始提前布局，推出相關險種，而在業內專家看來，該領域雖市場空間巨大，但險企將其消化下去，轉化為利潤并不容易。

爭奪虛擬財產險市場

近年來，隨著網絡虛擬財產的迅速膨脹，其安全性也提上日程，比如，網絡游戲中的虛擬財產及網絡購物中的虛擬賬戶盜竊案件頻發。我國雖然沒有關于虛擬財產方面的立法，但從法院已判決案例看，虛擬財產具有價值性，一旦與真實財產存在交易，其財產價值就具有社會真實性。法院一般通過知識產權法、刑法的相關規定對虛擬財產予以保護。

這就給保險公司帶來了新的市場空間，多家保險公司先后沖進該市場搶占高地。典型的諸如淘寶和華泰財險推出的退貨運費險，即買家或賣家支付小額保費，若發生退貨則由華泰賠付退貨產生的運費。

在網絡購物領域，還包括金山網絡聯合中國人保財險推出的網購敢賠險。根據其條款，在金山用戶網購誤中釣魚網站或者網購木馬時，毒霸或獵豹瀏覽器若有不及時攔截、攔截異常情況，因此導致金山用戶遭受經濟損失的，金山網絡網購敢賠險將提供全年最高8000+48360元的賠付額度保障。

而在游戲領域的風險保障最早是2011年7月陽光保險與GAMEBAR合作推出國內首款虛擬財產保險網絡游戲運營商用戶損失責任險，當時主要針對GAMEBAR新上市的全3D修仙網游《聚仙》所設計的保險產品。

當玩家的游戲賬號數據發生被盜或丟失時，就可能需要由網游運營商對玩家進行經濟補償，保險人則會按照保險合同約定承擔相關責任，在網游運營商賠償玩家之后，保險人再向網游運營商支付相關賠款。

早前，馬明哲、馬云和馬化騰聯手其他6家公司成立了專門針對虛擬經濟參與方（包括互聯網平臺、互聯網服務提供商、電子商務商家、網絡購物消費者、社交網絡參與者等公司及個人）的財產險公司——眾安在線，這也是一家純正的網銷保險公司。

有意思的是，眾安在線或將在業務上與平安產險存在一定程度上重疊，同為財產險公司，一家為平安控股，一家為平安參股，兩者之間的關系又是如何？

在今年的股東大會上，平安執行董事、常務副總經理顧敏曾表示，眾安在線目前正在籌備階段，并非平安旗下的公司，其有專門的團隊，是獨立經營的財產險公司，以服務互聯網為主要經營戰略，聚焦于非車險部分。“從目前來說，有可能和平安產險存在競爭關系，但中國產險市場很大，即便有競爭關系，也是正常的。另外，平安產險的車險業務非常大，未來存在合作的可能。”他說。

是創新還是噱頭？

據了解，平安財險與騰訊此次合作的新險種與陽光財險的網絡游戲運營商用戶損失責任險相類似，但投保人類型存在差異。陽光保險的具體操作是由網游公司向保險公司投保購買，按照保險合約來保障網游玩家以及自身的相關利益。

而本報記者了解到，平安財險的指向是個人，也就是游戲玩家來決定是否投保。那么，投保量能夠達到多少、是否存在聯合騙保的漏洞還需市場檢驗。

華泰財險最初推出退運險時，也是由個人/買家來決定是否投保，而往往購買退運險的買家就是預估要退貨的，華泰財險的賠付率由此飆到100%，與此同時，也存在著買賣雙方聯合騙取退運險的情況。此后，華泰財險也對該險種進行了一系列調整。

此前也有業內專家表示，虛擬財產保險業務看似空間很大，尚待挖掘，但具體操作起來并不容易，第一，業務模式需要不斷完善；第二，保費較少，利潤單??；第三，保險公司如何勘定理賠也存在現實困難。

據了解，陽光保險此前是引入了第三方社會監督機制和數據托管機構——中國版權保護中心作為獨立的第三方對游戲數據進行監督，出具獨立的數據分析報告，并將該報告作為事故發生后的賠償依據。

一位分析人士對本報表示，其實整個金融行業在互聯網創新方面都處于摸索和開拓階段，大家都在同一起跑線上，很難預估虛擬財產保險業務的市場空間有多大，因為沒有先例可以借鑒，保險公司的介入更多的是制造出這樣的噱頭，抑或是做出一定的嘗試。