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近年來，消費者到商業銀行辦理存款等業務時，被銷售人員誤導購買保險產品的現象時有發生。北京保監局近日發文提示消費者：購買銀行保險產品時注意“三要三不要”。

首先，要充分了解個人的保險需求，不要忽視自身的經濟支付能力和風險承受能力。

其次，要重視投保過程中自身權益的保護，不要輕視電話回訪的作用。消費者在投保過程中，可以通過以下環節保護自己的權益：一是關注銷售人員是否有從業資格；二是認真閱讀人身保險投保提示書，對銷售人員所演示的收益水平要有審慎態度；三是確保知曉相應事項后再在投保單、投保提示書上親筆簽字；四是認真對待回訪，這是保護投保人利益的一道重要屏障，發生糾紛時，回訪錄音或相關面訪材料將作為核實銷售行為是否合規的重要證據。周重耳

再次，要認清保險產品的特殊屬性，不要與儲蓄存款、理財產品混淆概念。通常而言，銀保產品具有理財功能和風險保障功能，不要將保險與儲蓄存款、基金、人民幣理財產品等混淆，不能簡單比較收益。

北京保監局提醒投保人，在購買銀保產品時，要看清4點：一看產品類型；二看費用扣除；三看現金價值，即退保時能拿到多少現金；四看繳費期限。

據悉，今年前四個月，保監部門受理的北京地區各保險公司的投訴案件合計833件，其中業務量占據絕對優勢的國壽、平安、新華、泰康投訴量均居前列，合計投訴案件達到466件。在全部投訴中，涉嫌銷售誤導的案件530件，其中銀保渠道仍是重災區，投訴占比達到63.6%。而本市商業銀行代理保險業務銷售誤導投訴前三名分別是工行、建行和郵儲銀行，均超過了60件。

盡管保監部門一直對銀保違規銷售保持高壓，但目前銀行代銷保險產品時，還是存在著偷換概念誤導客戶的情況。具體而言，銀保銷售誤導形式有承諾保底收益、夸大收益；買理財產品送保險，將保險功能邊緣化；回避退保損失，導致投保人對損失估計不足；稱保單質押借款可靈活變現，回避借款需付息等。