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產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人（生產(chǎn)廠家和經(jīng)銷(xiāo)商）所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任時(shí)，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。出口商品通常根據(jù)國(guó)際慣例要求必須投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，以滿(mǎn)足進(jìn)口商的要求。目前我國(guó)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀不容樂(lè)觀，為此，保監(jiān)會(huì)提出一系列措施，進(jìn)行改善。

我國(guó)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)前我國(guó)的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)，保費(fèi)規(guī)模還很小，與目前我國(guó)大力發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀不相匹配；不少中資保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)展該險(xiǎn)種持謹(jǐn)慎態(tài)度。究其原因，主要有：熟悉該險(xiǎn)種的專(zhuān)業(yè)核保人才匱乏、對(duì)境外的法律制度不熟悉、在處理消費(fèi)者索賠案件時(shí)渠道不順暢和不及時(shí)等。

保監(jiān)會(huì)大力推動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)現(xiàn)狀改善

前不久，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和國(guó)家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局聯(lián)合舉辦了“中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)論壇”，全國(guó)人大常委會(huì)副委員長(zhǎng)顧秀蓮參加了會(huì)議，并深刻指出：“保險(xiǎn)是人類(lèi)防范和應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)制度安排，充分發(fā)揮保險(xiǎn)尤其是各種責(zé)任保險(xiǎn)的社會(huì)管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，對(duì)于促進(jìn)安全生產(chǎn)、保障群眾合法利益、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定具有十分重要的作用。”在這個(gè)會(huì)議上，國(guó)家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局局長(zhǎng)王顯政指出，當(dāng)前我國(guó)的安全生產(chǎn)形勢(shì)嚴(yán)峻，重大、特大事故時(shí)有發(fā)生，職業(yè)危害嚴(yán)重，把商業(yè)保險(xiǎn)引入安全生產(chǎn)領(lǐng)域，既可以促進(jìn)安全生產(chǎn)工作，又可以拓展保險(xiǎn)業(yè)的領(lǐng)域，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)保障人民群眾利益、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)功能。吉林省常務(wù)副省長(zhǎng)王儒林結(jié)合當(dāng)?shù)刎?zé)任保險(xiǎn)的親身體會(huì)，認(rèn)為開(kāi)展公眾責(zé)任保險(xiǎn)是強(qiáng)化地方政府公共管理職能的有效途徑。湖北省副省長(zhǎng)徐憲平提出，要積極發(fā)揮政府作用，加快發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)。他認(rèn)為有必要為此營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境，甚至可以實(shí)施強(qiáng)制推行機(jī)制。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席馮曉增曾經(jīng)這樣表述過(guò)，責(zé)任保險(xiǎn)是政府部門(mén)運(yùn)用商業(yè)手段代替行政手段管理企業(yè)的有效方式之一。保險(xiǎn)公司不能因?yàn)榻?jīng)營(yíng)責(zé)任保險(xiǎn)的技術(shù)和管理要求高就不去發(fā)展。為了促進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展，保監(jiān)會(huì)最近采取了很多措施。

在今年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上，作為行業(yè)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)，保監(jiān)會(huì)吳定富主席在工作報(bào)告中，明確提出責(zé)任險(xiǎn)是今后非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一個(gè)新增長(zhǎng)點(diǎn)，鼓勵(lì)各保險(xiǎn)公司積極發(fā)展。同時(shí)，積極引導(dǎo)行業(yè)大力開(kāi)展責(zé)任保險(xiǎn)研究，在理論問(wèn)題上尋求突破，在實(shí)踐問(wèn)題上研究責(zé)任保險(xiǎn)現(xiàn)狀、問(wèn)題、發(fā)展措施。去年8月在深圳舉辦責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展研討會(huì)，今年6月份又將在北京召開(kāi)高規(guī)格的“中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展論壇”。還有就是改革產(chǎn)品管理辦法，實(shí)行產(chǎn)品事后備案制度，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。

發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，加強(qiáng)與地方政府溝通，爭(zhēng)取社會(huì)支持是不可缺少的。在推動(dòng)地方開(kāi)展煤礦雇主責(zé)任保險(xiǎn)、火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)等責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)的工作上，要發(fā)揮好政府部門(mén)的作用。山西、安徽等產(chǎn)煤大省頻繁發(fā)生煤礦事故，死傷多人，損失嚴(yán)重，保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)公司在積極配合地方政府做好理賠善后工作的前提下，與地方政府進(jìn)行溝通、協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取政府支持開(kāi)展煤礦雇主責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，目前試點(diǎn)工作正在順利進(jìn)行。

責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)方面的法律制度越完善，責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求就越大。《民法通則》、《勞動(dòng)法》等法律對(duì)于各種民事責(zé)任都已做出了相應(yīng)規(guī)定，而《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《食品衛(wèi)生法》、《注冊(cè)會(huì)計(jì)師法》、《律師法》、《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》等法律法規(guī)進(jìn)一步明確了相應(yīng)的民事?lián)p害賠償責(zé)任，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)目前積極與司法部門(mén)和各行業(yè)主管部門(mén)溝通、協(xié)調(diào)，使各種損害賠償在責(zé)任范圍上更加全面，而不是限于一種低水平的基本保障，在賠償項(xiàng)目和金額上更加具體明確，在追償方面更加具有操作性。今年5月1日正式實(shí)施的最高法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件使用法律若干問(wèn)題的解釋》對(duì)各種致使人身?yè)p害行為的賠償責(zé)任進(jìn)行了明確的規(guī)定，提高賠償責(zé)任，加大了賠償金額。這一解釋的出臺(tái)，對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展具有重要的影響。