據經濟之聲《天下財經》報道,據媒體報道,籌劃了20年的中國存款保險制度有望在近期出臺。什么是存款保險制度?為什么它籌劃了20年,才姍姍來遲?它將對銀行和儲戶帶來怎樣的影響?中國國際經濟交流中心專家黃志龍就此點評。
黃志龍:存款保險制度是上個世紀30年代,也就是美國大蕭條之后產生的,主要是為了保護儲戶的存款不會因銀行業的倒閉而遭受本金的損失。一般情況下,監管部門會成立一家存款保險公司,各家銀行向存款保險公司交納一定保費,一旦銀行業由于經營不善或金融危機破產,儲戶無法從銀行提取本金后,由保險公司來保證儲戶的存款不會因銀行倒閉而遭受損失。所以,存款保險制度是一個保護儲戶利益的基本制度。
存款保險制度在這個時候出臺,我想是因為今年尤其是新政府上臺后,金融市場化改革必定會加速。尤其從國際經驗來看,一般情況下存款保險制度是推進利率市場化、匯率市場化、資本項目開放、金融機構準入退出機制、破產機制等這一系列基本制度的前提或保障,因為一旦這些改革特別是利率市場化完成后,銀行業利益差一般會縮小,銀行業經營業績差距會擴大,而利率市場化條件下必然會有很多銀行因為經營不善而破產。另外,資本項目開放和匯率市場化之后,也會有很多經營國際業務或跨境資本流動的業務,會因為匯率波動而遭受損失或破產。
假如沒有存款保險制度,銀行儲戶可能會遭受本金的損失,所以,下一步我們國家要進一步深化金融改革、推進金融業的市場化,就必須先建立存款保險制度,也就是今年要講的,要進一步推進市場化改革必定先建立存款保險制度。
存款保險制度對儲戶的影響是完全正面的,是非常好的。因為,存款保險制度一般后續的改革必然是利率市場化,利率市場化的條件下一般都會提高存款利率,降低貸款利率,顯然這對儲戶的存款收益匯率有所提升,這肯定是對儲戶是有好處的。
另外,存款保險制度也保證了,銀行業一旦因經營不善而倒閉,儲戶的存款也不會受到很大影響。
中國存款保險制度實施后,銀行業必須向存款保險公司交納一定的保費,這顯然會增加銀行業的經營成本,但一旦有了存款保險制度,銀行業內部的風險控制成本可能會相應有所降低。所以從存款保險制度對銀行業的長期影響,我個人認為是有利的,它會促進整個銀行業的競爭,和銀行業長期的健康發展。
存款保險制度,是指當銀行無法償付儲戶其存款時,存款保險機構向儲戶提供部分或全額存款的制度。據相關數據顯示,截至2012年年底中國各金融機構吸納的存款余額為94.29萬億元。因此,存款保險制度已經顯得極有必要。
目前,存款保險制度在發達國家和一些發展中國家已經比較普遍,然而,自1993年國務院首次提出要建立存款保險基金以來,該制度已醞釀了整整20年之久,但由于種種客觀條件制約和相關方面的掣肘,至今未能實現。
近幾年來,央行在推進存款保險制度上可謂不遺余力。
據央行行長周小川介紹,早在2007年的全國金融工作會議上,國家就決定要推行存款保險制度,但當時正好趕上全球金融危機,推出存款保險制度計劃擱淺。
2012年初,周小川在接受記者采訪時表示,存款保險制度此前的準備工作是有效的,需要尋找合適的時機,擇機出臺。當時,周小川的表態就引發了存款保險制度可能在2012年推出的猜測,然而事后證明時機尚未成熟。
最近的一次官方表態是在2013年1月份,中國人民銀行金融穩定局副局長安啟雷在深圳某論壇上表示,央行已經將推出存款保險制度列入2013年三項改革重點內容之一。對于存款保險制度設計,安啟雷透露,將會參考當年解決南方證券破產風波時的模式,即“利息全免、本金打折、有限收購”。
而在5月底發布的中國央行官網媒體公告稱,已完成年度報告并將持續金融改革,但沒有具體提及存款保險制度。知情人士稱,預計中國央行將在接下來幾個月公布報告全部內容。屆時,推進存款保險制度的具體計劃或將正式“浮出水面”。
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