開心保保險網

郵政儲蓄代理保險業務是指我行通過與保險公司簽訂合作協議，借助郵儲銀行的品牌，發揮遍布城鄉的網絡優勢，利用多年經營所積累的客戶資源，實現保險公司產品銷售和客戶服務在我行網點柜面的延伸。

郵儲銀行自1998年恢復開辦郵政儲蓄代理保險業務，經過十多年的不斷發展與完善，逐步確立了在銀行保險市場上的領先地位。目前我行已與多家財險和壽險保險公司簽署了合作協議，保險產品涵蓋傳統壽險、新型壽險、意外險、交強險、商業車險等多種類型。

郵儲銀行堅持客戶為中心的服務理念，向客戶推薦適合其需求的保險產品，借助自身的經營、管理和技術優勢，已為4000多萬城鄉居民提供了熱情、周到的保險服務，“買保險、到郵儲”的保險消費觀念深入人心。

郵政儲蓄代理保險業務是指郵政部門受保險公司的委托，利用郵政儲蓄遍布城鄉的網點，為保險公司代辦保險，收取保險金的中間業務。代理銷售經保險監管部門批準的多家保險公司的人身險、財產險、健康險及意外傷害等保險產品。

以郵政儲蓄代理保險業務已成為保險銷售的重要渠道，尤其為網點和人員不多的新保險公司所看重。但是，由于近年來越來越多的保險公司通過銀行代理銷售保險業務，使得“銀保業務”在保險公司的收入中占到了相當大的比重，個別保險公司甚至已經完全依賴銀行保險銷售渠道作為自己開拓市場的“法寶”，這不但限制了銷售渠道的擴展，也使保險公司在獲得市場的同時，另外支付給了銀行高額的傭金。

盡管在傭金方面，郵政網點收取的數目要遠少于銀行，但郵政網點代銷險種主要以分紅型的綜合類險和意外保險為主，而對于這類產品，保險公司只有通過“薄利多銷”才可獲得盈利；另外，現在去郵政局辦理郵政或其他業務的顧客中，中低收入者占比較大的比重，這使得保險公司也只能選擇在郵政局出售一些設計比較簡單、比較容易解釋且單件利潤比較低的產品。

郵政儲蓄代理保險業務的快速發展符合市場各方的長遠利益，實現了保險、郵政和廣大消費者的“三贏”。一是作為委托人的保險公司實現了市場范圍的迅速擴大。郵儲網點現成的經營場所、網絡設備和高素質的人力資源是保險業低成本擴張的基礎，郵政積累多年的商業信譽為保險產品的銷售帶來便利，郵政部門的大客戶很自然地被納入保險公司的潛在客戶群。二是文章來源于網作為代理人的郵政部門鞏固了已有的市場競爭力。郵政部門把代理保險視為實施創新戰略的一部分，開發了市場增長較快的、風險相對較小的手續費收入來源，還可以通過推薦保險產品增強客戶忠誠度，鞏固郵企關系。三是作為消費者的廣大客戶享受到了物美價廉的服務。一方面，郵儲網點覆蓋面廣、信譽良好大大降低了客戶的信息搜索成本。另一方面，郵保合作降低了保險業的經營成本，反過來使保險公司在產品設計時調低保險費率，為客戶提供了價格更為低廉的服務。

然而，幸福是短暫的。××年一季度，繼××年的微增后，銀行保險不堪重負，出現了負增長。一季度，銀行代理的保險費收入億元，同比下降了%。同期，郵政代理壽險保費量達萬元，同比下降了，面臨的形勢也相當嚴峻。

郵保合作過于單一

郵政儲蓄代理保險業務發展過程中，僅停留在“追求保費收入，增加手續費”的合作層面上。為了爭奪銷售渠道，快速提高市場占有率，郵政采取的“一對多”的協議合作方式。該種方式較為隨意，與各家保險公司間合作不夠深入，缺乏長期利益共享。二者無法通過優勢互補，亦無法實現雙方利益均衡，達到共贏得預期目標。

產品沒有吸引力

各保險公司雖有積極開發郵保產品，但都是分紅型的兩全保險，保險責任雷同、保險費及保險金額相近，繳費方式大多以五年期躉交為主。未能實現與儲蓄產品互補，滿足客戶的差異化需求。由于產品基本雷同，不能滿足客戶多層次的需求，大大限制了銀保合作的廣度和深度。同時，大量的躉交形式，易導致客戶資源的過渡開采，業務容易大起大落，不利于市場的合理開發和培育。