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近年來，隨著保險行業的發展，保險漸漸深入到人們的生活，出于對保險理賠金的熱衷，越來越多的人鉆保險的空子，騙取保險金，然而，保險行業也有自己的規范，投保人理應理性對待。

近日，安華農業保險股份有限公司北京分公司成功識破兩起商業車險索賠案件。其中一件為“駕駛證處于注銷可恢復期間”索賠，涉案金額15萬余元;另一件為“肇事逃逸”后謊稱兩次出險的案件，涉案金額7萬余元。

安華農業保險股份有限公司（AnHua Agricultural Insurance Company Ltd.）由中國保監會批準，于2004年12月成立的商業化運作、綜合性經營，并為政府代辦政策性業務的全國性農業保險公司，總部設在吉林省長春市，注冊資本金為4.1億元人民幣。

案例一：駕駛證處于注銷可恢復期間2012年10月4日，某代理人報案，稱被保險人駕駛標的車輛行駛至某一交匯路口時，因未看到信號指示燈，發生與三者車相撞后翻車砸到另一輛三者車，造成標的車嚴重受損，兩輛三者車不同程度損壞的重大交通事故。被保險人受傷，經交警認定本車全責。由于該案件性質特殊，損失情況嚴重，維修費用很高，安華保險商險部非常重視，立即安排查勘員展開查勘定損工作。

10月9日，北京分公司查勘員聯系報案人，一同前往事故車停車場查勘標的車輛及三者車輛損失情況，并將情況上報分公司商險部。經查，標的車駕駛員的駕駛證由于闖紅燈已被吊銷，無法獲取駕駛證照片信息。獲悉這一情況后，核損員便立即上報商險部經理。根據領導的安排，核損員對標的車駕駛員的駕駛證有效性進行了進一步的調查取證工作。

10月11日，核損員通過公安機關獲悉，該駕駛員駕駛證目前狀態為“注銷可恢復”，準駕車型為B1。

此后，核損員多次與被保險人交涉，并做了詢問筆錄。被保險人當時提供了駕駛證原件，并在筆錄中強調自己一直是C1駕照。做完筆錄后，核損員當即前往北京某車輛管理所查詢駕駛員駕駛證狀態，根據警方在公安網內部查詢該駕駛證狀態，最終獲悉，該駕駛員駕駛證于2012年10月12日恢復正常狀態，且從B1降至C1。而案發時間2012年10月4日，即標的車駕駛員在駕駛標的車出險時駕駛證為“注銷可恢復狀態”,屬于無證駕駛。

經過這一系列艱難的調查取證，終于找到了案件中的破綻。根據商業車險保單合同，被保險人無證駕駛屬于保險除外責任，安華保險北京分公司對此次事故商業險部分作出拒賠處理。

案例二：“肇事逃逸”后謊稱兩次出險的案件2012年11月5日10時，某被保險人向安華保險全國統一客服電話95540報案，稱4日18時報案人駕駛標的車輛行駛至北京市順義區某鎮時，因操作不當發生單方碰撞電線桿事故，三者電線桿物損，標的車車右前部嚴重受損。

5日10時21分，被保險人又一次向安華保險95540報案，稱5日10時，其駕駛標的車輛在順義區某村租賃站院內掉頭時，因操作不當壓到了地上的水泥板上，造成標的車右前底部(含輪胎、輪轂)受損，車已不能行駛，無人員傷亡的單方肇事事故。

負責該區域查勘定損工作的查勘員立即與報案人取得聯系，對標的車損失進行了查勘拍照，并對事故現場進行了逐一復勘。由于該事故損失金額較大，存在疑點較多，安華保險北京分公司商險部全體員工都提高了警惕，高度重視。商險部負責人高樹新作出指示，并指派核損員和朝陽支公司查勘員前往維修地點，對標的車進行查勘和對事故現場進行再次復勘。

6日，核損員和查勘員經過仔細核對痕跡，認為該標的車存在疑點頗多：應該是一次事故，為何兩次報案;多處損傷與照片碰撞痕跡不符;車內大量結婚噴花殘留物顯示有酒后肇事的嫌疑。

針對以上諸多疑點，商險部工作人員于當日下午13時左右到達事故現場，通過對現場環境觀察和附近人員的走訪得知：標的車在撞電線桿之前，先與另一輛停在被撞電線桿旁邊的東南汽車相撞，然后才撞到電線桿。當時標的車輛右前輪就已經不能行使，駕駛員下車看了一眼就直接把車強行開走了。

在現場人員的幫助下，商險部的工作人員找到了被撞的東南汽車車主。通過了解，東南汽車車主在11月4日晚上發現自己停在路邊的車被撞了，而且已經不能行駛，便立即報警，并將現場逃逸車輛遺留的碎片拿到了順義交警大隊。通過痕跡比對，可以初步斷定東南汽車的損傷痕跡和安華公司承保標的車的損傷痕跡完全吻合。

11月6日，交警隊負責此案件的警官表示，將標的車在安華公司報案信息抄件和對被保險人的詢問筆錄，以傳真形式傳給交警隊。交警部門會根據所掌握的情況尋找當事人調查，并告知安華公司通知修理廠不能對該標的車凱迪拉克進行修理。

11月12日，被保險人致電安華保險客服專線95540，以個人原因自行修車為由，注銷以上兩次報案。

經過這一系列的調查取證，案件中的破綻已非常明顯。根據商業車險保單合同，被保險人無證駕駛屬于保險除外責任，安華保險北京分公司對此次事故商業險部分作出拒賠處理。

案件的成功拒賠，得益于安華保險車險核損人員的細心的查勘和扎實的功底，同時也為安華乃至業界今后處理此類案件提供了可借鑒的經驗。

安華保險北京分公司有關負責人表示，在車險理賠工作中，一方面要做到全心全意地為“客戶”服務，不惜賠、不錯賠；另一方面也要注意規避理賠風險，杜絕騙賠案件的發生。