知情人士透露,保監會今年還將加大對財險總公司的直接檢查,由以往每年平均1到2家增至5到6家。這樣的直接檢查,未來將變成常態化。
一場監管暴風,即將席卷整個財險市場
繼昨日報道“自殺式惡性競爭隱現、保監會細數財險三宗罪”后,上海證券報從相關渠道進一步獲悉,對于愈演愈烈的財險惡性競爭,保監會即將亮劍。嚴重或連續虧損的財險公司,將被叫停分支機構鋪設和相關產品經營;對于違規嚴重的財險公司,考慮采取停業手段。
此外,目前財險市場上違法違規的一些亂象雖然表現在基層,但主要根源在總公司。因此,知情人士透露,保監會今年還將加大對財險總公司的直接檢查,由以往每年平均1到2家增加至5到6家。這樣的直接檢查,未來將變成常態化。
慘痛代價:承保連年虧損
近年來,部分財險公司依靠非理性“拼手續費”、“拼費用”、“拼費率”爭奪業務,要規模而棄效益,以粗放式經營換取保費增長。然而,這樣的“瘋狂圈地”,在市場人士眼中,形同于“自殺”,必將付出慘痛代價。
來自權威渠道的信息顯示,截至去年底全部財險公司償付能力達標,但部分公司僅在監管紅線150%左右。而由于承保持續虧損、分支機構繼續擴展等原因,部分財險公司償付能力充足率快速下降,個別公司竟然一年里下降了100多個百分點。
持續的“瘋狂圈地”,也令個別財險公司出現嚴重虧損。據知情人士透露,2012年,62家財險公司中經營虧損的公司有23家,承保虧損的37家。其中,有22家公司連續3年承保虧損,有17家公司連續5年承保虧損。
承保連年虧損,主要禍首在于:財險公司不惜成本的單一競爭方式。記者通過采訪了解到,目前車險手續費基本突破20%,局部地區部分公司的手續費甚至已經超過了40%、50%;而非車險領域的惡性競爭火苗同樣有蔓延之勢,某些大型商業風險的保險競標價格低至萬分之一左右。
監管亮劍:嚴重者將被停業
越來越嚴峻的市場形勢,令業內人士不禁疾呼:監管干預刻不容緩。知情人士透露稱,在今年召開的多次財險業高管閉門會上,保監會相關負責人直言,即將亮劍。“在加大處罰力度方面,今年將重點抓典型,對違法違規的財險公司,堅決依法嚴處公司和相關責任人。對管理粗放、內控不嚴的財險公司,堅決調控其發展速度和規模。”
處罰的具體措施為:嚴重或連續虧損的財險公司,將被叫停新的分支機構鋪設和相關產品的經營資格;對于違規嚴重的財險公司,考慮對其采取停業手段。“不是一個分支機構停業,而可能是整個公司停業。”據上述人士透露。
此外,對償付能力持續兩個季度不足的,停止部分分支機構或整個公司的新業務;堅決制止財險公司通過少提準備金調節利潤、虛盈實虧的數據不真實行為,對準備金提取不足負有責任的高管進行問責和處理。
值得注意的是,記者還從相關渠道獲悉,將完善相關違法違規行為的處罰辦法,擬制定《財險公司業務經營監管辦法》、《車險理賠違法行為處罰辦法》、《關于加強和改進財險監管有關問題的通知》。同時,將制定一些必要的業務指引和加大窗口指導。
檢查常態化:重點關注三類公司
“我們期待監管部門的檢查能夠常態化,嚴格監管之勢能如暴風一般,席卷違法違規行為。”采訪中,多位財險業人士向記者表達了他們的心聲。
事實上,監管部門已心中有數。記者從知情人士處獲悉,保監會今年將加大對財險總公司的直接檢查,由以往每年平均1到2家增加至5到6家,并逐步委托地方保監局,每2到3年對屬地財險總公司原則上都輪檢一遍。
對財險總公司的檢查包括:當年下達的關鍵計劃指標和考核辦法、主要內控機制及其執行情況、對分支機構違法違規被處罰高管的處置和責任追究情況、是否有直接參與市場不正當甚至違規競爭情況、是否有隨意調節準備金情況等。
其中,重點關注三類財險公司:規模超過100億的、承保虧損的、費用率高的。上述知情人士對記者說,“保監會透露,針對這三類公司,爭取每年都要查,對嚴重違規的公司,將引入第三方進行調查。”同時,嚴把高管準入關,把不具備資格的擬任高管堅決擋在“門外”。
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