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近些年來，政府一直為社會主義新農村的建設而努力著。“因病返貧、因病致貧”一直是制約農村發展的重大難題。為減輕農民的看病就醫的經濟負擔,2002年10月,我國明確提出各級政府要積極引導農民建立以大病統籌為主的新型農村合作醫療制度。2009年,我國作出深化醫藥衛生體制改革的重要戰略部署,正式確立新農合作為農村基本醫療保障制度的地位。最近，政府再次加大新農合對重大疾病的醫療保障,逐步將兒童白血病、肺癌等20種重大疾病納入保障范圍。

農村居民重大疾病的醫療保障從2010年6月開始啟動，先是以農村兒童的先心病和急性白血病這兩個病開始。不久前，衛生部副部長劉謙在新聞發布會上表示，將繼續推進兒童先心病、白血病、終末期腎病、乳腺癌、宮頸癌、重性精神疾病、耐藥肺結核、艾滋病機會性感染等8類重大疾病保障工作，并開展血友病、慢性粒細胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、1型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、腦梗死、結腸癌、直腸癌等12類重大疾病的醫療保障工作。農村大病醫保擴大至20種重大疾病，符合救助標準的貧困人群，患病報銷比例將達90%。

新農合20種重大疾病保障,屬于基本醫療保障范疇,是針對診療規范、醫療費用高、預后較好的病種,直接提高新農合對這些病種的報銷水平。但是這20種重大疾病所需的治療費用都非常巨大，輕則幾萬重則幾十萬。而且，在使用藥物和醫療設備上還有諸多限制。所以，在經濟能力許可的情況下購買一些商業保險作為補充，也是為自己與家庭的健康投資。

用商業險作為社保的補充并不需要投入太多，而且20種重大疾病的保障也基本包含在內。像平安少兒綜合險專為30天-18歲兒童設計的綜合保障計劃，涵蓋人身意外、意外醫療、疾病身故和15種兒童常見重大疾病，同時提供意外醫療救援和墊付、意外住院津貼等服務，全年保障最低僅需170元。

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什么是大病醫保

大病補充醫療保險是為保障城鎮職工重大疾病醫療需求而建立的專項醫療保險基金，用于支付參加城鎮職工基本醫療保險的參保人員，年度內累計發生的超過基本醫療保險最高支付限額以上（4萬元）的醫療費用（不含應自付費用）。凡參加基本醫療保險的參保人員，每年每人向市、區社會保險局繳納48元大病醫療保險費，在發生超過基本醫療統籌基金最高支付限額以上的醫療費用，由社會保險部門按：0—4萬元以下報銷85%，4萬元—8萬元以下報銷90%，8萬元以上報銷95%。每一醫療年度內，最高支付限額為人民幣15萬元。

大病保險報銷比例不低于50%個人無需再額外繳費

針對一些特別貴的大病，我國將建立補充醫保報銷制度，在基本醫保報銷的基礎上，再次給予報銷，要求實際報銷比例不低于50%。

近日，國家發改委、衛生部、財政部、人社部、民政部、保險監督管理委員會等6部門公布《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》，以避免因病致貧、因病返貧現象。

城鄉居民大病保險新政要點：

一、保障對象：城鎮居民醫保、新農合的參保人。

二、資金來源：從城鎮居民醫保基金、新農合基金中劃出，不再額外增加群眾個人繳費負擔。

三、保障標準：患者以年度計的高額醫療費用，超過當地上一年度城鎮居民年人均可支配收入、農村居民年人均純收入為判斷標準，具體金額由地方政府確定。

四、保障水平：保險實際支付比例不低于50%；原則上醫療費用越高支付比例越高。

五、承辦方式：政府部門確定報銷等政策，通過招標選定承辦的商業保險機構。

不額外增加個人繳費負擔

據了解，當前，我國有50多種疾病可能造成一些家庭因病致貧和返貧。國家發改委昨日表示，開展大病保險，對城鄉居民因患大病發生的高額醫療費用給予報銷，目的就是為了避免因病致貧、因病返貧。

大病保險的保障對象是城鎮居民醫保、新農合的參保人，所需要的資金從城鎮居民醫保基金、新農合基金中劃出，不再額外增加群眾個人繳費負擔。

經測算，各地城鎮居民年人均可支配收入或農民年人均純收入，可作為當地家庭災難性醫療支出的標準。當參保患者個人負擔的醫療費用超過這個標準時，很可能使家庭在經濟上陷入困境。大病保險對這小部分人群個人負擔的合規醫療費用在基本醫保已經報銷的基礎上再次給予報銷，要求實際報銷比例不低于50%。

這里的合規醫療費用不局限于基本醫保政策范圍內，但為避免浪費和過度負擔，不是基本治療所必須的項目不列入報銷范圍。

商業機構承辦大病保險

按照文件規定，大病保險的基金來源于原有的醫保基金的結余，而且交給商業保險機構來管理，采取向商業保險機構購買大病保險的方式。

承辦大病保險的商業保險機構，必須在中國境內經營健康保險專項業務5年以上；具備完善的服務網絡和較強的醫療保險專業能力；配備醫學等專業背景的專職服務人員；能夠實現大病保險業務單獨核算等等。

同時，要合理控制商業保險機構盈利率，并提供“一站式”即時結算服務，確保群眾方便、及時享受大病保險待遇。