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認識保險 解密“萬能險” 購買掌握五要點

摘要：隨著人們保險意識的增強，人們對于保險的需求也越來越大，保險產(chǎn)品也在不斷豐富完善。“萬能險”更是憑借其獨特的優(yōu)勢成為了保險行業(yè)的新寵。吸引了更多消費者的關注。面對市場上琳瑯滿目的萬能險產(chǎn)品，專家建議不要盲目購買，要了解萬能險，考慮需多方位。據(jù)了解，萬能險具備保障和理財雙重功能，客戶交納的萬能險保費被分成兩部分：一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供人身保障；另一部分計入投資賬戶由專家進行投資。除此之外，萬能險還具有以下多重優(yōu)勢：
一方面，萬能險保障靈活、全面。可以根據(jù)被保險人所處的人生階段，根據(jù)其保障需求量身定制。并且除主險的保障外，由于萬能險的保障成本收取的是凈保費，且為自然費率，保障成本更低，使保障更全面。另一方面，萬能險交費、領取雙靈活。萬能險可以根據(jù)投保人的資金安排，靈活安排交費時間和額度，進行緩交和追加。在繳納首期保費后，只要保單的賬戶價值足以支付保單的相關費用，保單就會持續(xù)有效。此外，萬能險具有投資安全、透明的功能。即使是在投資市場低迷的時候，萬能險的賬戶保底功能也能夠確保資金安全。目前市場上的萬能險產(chǎn)品復雜，投保前最好對其進行多方面的考察。首先，要了解萬能險的最低利率。萬能險之所以能夠?qū)崿F(xiàn)保底收益，最重要的原因就是規(guī)定了最低利率，這也是保戶投資萬能險旱澇保收的基礎。其次，要了解保險公司今后的保障能力和資金運作能力。一個公司的投資能力強，意味著保費的增值空間大。只能有取得穩(wěn)定收益的保險公司，才能保障投保人的最終收益。而了解保險公司今后在這方面的能力則主要是通過考察公司背景及歷史業(yè)績來實現(xiàn)，例如考察公司股東背景、公司實力、公司文化，以及公司治理結構、內(nèi)部風險控制、信息披露制度，以及注重投資者教育等等。同時，也要了解管理團隊，主要了解團隊中人員的專業(yè)素質(zhì)、投資實力以及投資績效。再者，保險公司的手續(xù)環(huán)節(jié)和相關收費。萬能險承諾的收益基數(shù)不是所繳保費的總額，只有當保險公司將各種費用(包括支付代理人的傭金和保險公司的運營成本等)扣除后，剩下的保費才能進入“個人賬戶”，而以后的收益都是以個人帳戶中數(shù)目以基數(shù)。所以，前期的手續(xù)越少、費用越少，以后實現(xiàn)的相關收益越高。萬能險投保要點要點之一：賬戶管理費在保險期間，保險公司會每月收取一定的賬戶管理費用。雖然這些費用不高，但卻是從保戶的儲蓄賬戶中扣除的。如果保戶繳納的保費不多，賬戶內(nèi)的金額積累較少，那么這些費用也是不能忽略的。要點之二：“隨意領取”因為大多數(shù)萬能險有初始費用，在頭幾年賬戶里積累的資金比較少，因此，保險公司一般不會讓保戶隨意領取。要點之三：退保費用退保費用也是比較高的一項費用。如果是在保單成立的頭幾年退保，那么扣除了退保費用之后，保戶拿到的錢就會比所繳的保費少。這也是萬能險需要長期持有的原因。一般不建議人們輕易退保。要點之四：是否可以追加保費萬能險大多是躉繳保費的，即一次性繳清。不同產(chǎn)品會有不同的最低繳費金額，之后一般就不能追加保費了。若想追加投資，只有另外再買一份。但部分萬能險產(chǎn)品則能隨時追加保費。要點之五：過往收益進入儲蓄賬戶的錢會按照一定收益率積累，而保險公司在賬戶操作方面的能力如何，這也是人們比較關心的。人們可以了解一下某些產(chǎn)品近幾個月的過往收益情況，這對選擇買哪個保險公司的產(chǎn)品還是很有幫助的。

#萬能險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 如何投保平安萬能險？哪些保障適合中產(chǎn)階級？

摘要：生活水平的提高，萬能險受到了很多消費者的青睞。面對市場上琳瑯滿目的產(chǎn)品，該如何選擇合適的萬能險？平安萬能險怎么樣？平安萬能險包括平安智盈人生終身壽險(萬能型)、平安金彩人生萬能型兩全保險、平安金玉滿堂萬能型兩全保險是中國平安人壽保險公司開發(fā)的幾款萬能型主險，除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。對投資賬戶中的資產(chǎn)價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。平安智盈人生終身壽險又分為平安智富人生終身壽險A+附加重疾A（其保障成本從主險的保單價值扣除）和平安智富人生終身壽險B+附加重疾B（其保障成本從主險的保單價值扣除），市場主要是以B款為主。

　　平安萬能險 什么樣的保障規(guī)劃適合中產(chǎn)階級呢？

張先生夫婦都是企業(yè)職員。近日，兩人分別為對方投保了智勝人生無憂保障計劃。該計劃由主險平安智勝人生終身壽險（萬能型）和智勝重疾、無憂意外、無憂意外醫(yī)療、無憂豁免B、C等附加險構成，具有以下三大優(yōu)勢——優(yōu)勢一：保障全面 豁免無憂該計劃具有強大的保障功能。智勝重疾險涵蓋男性28種、女性30種大病，合同約定的意外傷殘可賠付，意外醫(yī)療可報銷。從日常的貓抓、狗咬、崴腳，到重疾、養(yǎng)老全部包括，而且一旦身故，還可以把保險金留給指定的受益人，讓愛延續(xù)。保障成本在主險現(xiàn)金價值賬戶中扣除，實現(xiàn)了張先生夫婦不用增加期交保費的愿望。更值得一提的是，該計劃具有“雙豁免”功能。夫妻雙方萬一有一方發(fā)生條款約定的保險責任，除因身故導致保單終止的情況外，他/她自己的保單及對方的保單免交豁免險保險期間內(nèi)剩余各期的保險費。夫妻互保，既是一種愛的表達，更是一種責任的體現(xiàn)，讓愛不留遺憾。優(yōu)勢二：保額自選 領取隨心該計劃靈活的特性給張先生夫婦帶來很多方便。保額靈活可調(diào)，以適應人生不同階段的保障需求。如夫妻二人在30-45歲左右，家庭責任比較重，可以選擇較高的保額；隨著年齡的增長，保障成本也會增加，進入老年階段，可選擇下調(diào)保額，降低保障成本，這樣可讓保單的價值積累更快，用于養(yǎng)老生活；在有資金需求時，可部分領取保單賬戶價值，而且不需支付任何手續(xù)費；交費時間可選，根據(jù)家庭財務狀況，在保單賬戶價值足以支付保障成本的情況下也可緩交保費。一切都根據(jù)他們的實際需求而變，真正做到“我的保單我做主”。優(yōu)勢三：賬戶透明 明白消費保單運作的“透明公開”是智勝人生的基礎功能，賬戶價值會根據(jù)公司每月公布的萬能險結算利率進行結算，并在保單年度報告中將保障成本、保單利息和費用分列出來，費用支出一目了然，讓夫妻二人真正體會到明明白白消費。

　　平安萬能險 投保年齡

18周—60周歲保單紅利本主險合同為分紅保險合同，您有權參與我們分紅保險業(yè)務的盈利分配。您在投保時可選擇以下任何一種紅利領取方式：（1）累積生息：紅利留存在本公司，按我們每年確定的利率儲存生息，并于您申請或本主險合同終止時給付。（2）抵交保險費：紅利用于抵交下一期的應交保費。（3）購買交清增額保險：依據(jù)被保險人當時的年齡，以紅利作為一次交清的保險費，增加基本保險金額。適用人群
   1.商人，資金周轉需求大，又不愿放銀行縮水。
   2.富人，雖不太考慮收益，但能在高收益的同時制造高的身價
   3.司機，以出租車司機為主的人群對保障很多興趣。
   4.商販，收益與保障同等考慮的人群，計劃要打的詳細。
   5.女強人：對青春憂慮、對愛情麻木又清醒，需要靈活的財富存折---萬能險。
   6.業(yè)務員，穿梭于城市之間，見證許多的驚險，而特別需求萬能險的緩繳功能
   7.農(nóng)民，對銀行失去興趣，而無處存放閑錢又不想投資高風險項目。風險提示：平安智勝人生終身壽險（萬能型）為萬能險，結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。生活中風險無處不在，不要忽視和存在僥幸心理，要做好安全保障 。

#平安萬能險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險產(chǎn)品出新招 萬能險如何巧妙選擇

摘要：萬能險作為眾多保險產(chǎn)品中的一種，因為其保障全面、受眾面廣，得到了很多人的青睞。那么我們在選夠萬能險時，又有哪些方面是值得我們考慮的，專家表示有一些注意事項我們必須要重視。

　　萬能型壽險

這類產(chǎn)品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%至2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤，有不確定的“額外收益”。優(yōu)勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，目前大部分為5%至6%，按月結算，復利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據(jù)不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應對收入和理財目標的變化。劣勢：存取靈活是優(yōu)勢也是劣勢，對儲蓄習慣不太好、自制能力不夠強的投資人來說，可能最后存不夠所需的養(yǎng)老金。適合人群：比較理性，堅持長期投資，自制能力強的投資人。

　　選擇萬能型保險需注意九大要點

要點之一：保障額度。萬能險的保障利益主要有疾病身故保障、意外傷害身故保障等。所繳納的保費有一部分是用來購買這些保障的，那么有多少錢是用于支付這一部分的費用呢？保障金額是多少呢？人們在購買產(chǎn)品的時候要問清楚這些問題。有些萬能險產(chǎn)品的保障金額比較高，保障作用較強，而有些產(chǎn)品則儲蓄性較強。消費者應根據(jù)自己的偏好選擇產(chǎn)品。要點之二：初始費用。萬能險的費用項目很多，初始費用占了很大的比例。一般5萬元及以下部分，初始費用可達保費的10%，而5萬元以上部分是5%的費用，但最多不得超過6000元。人們繳納的保費在一次性扣除了初始費用和購買保障的那部分費用之后，才進入儲蓄賬戶。而保險公司給出的投資收益預期，指的是進入儲蓄賬戶的保費投資得到的收益。比如，投資者買了1萬元萬能險，但不是1萬元都用來作投資的，因此，不能直接用投入的保費來計算投資者的收益。要點之三：賬戶管理費。在保險期間，保險公司會每月收取一定的賬戶管理費用。雖然這些費用不高，但卻是從保戶的儲蓄賬戶中扣除的。如果保戶繳納的保費不多，賬戶內(nèi)的金額積累較少，那么這些費用也是不能忽略的。要點之四：“隨意領取”。因為大多數(shù)萬能險有初始費用，在頭幾年賬戶里積累的資金比較少，因此，保險公司一般不會讓保戶隨意領取。要點之五：退保費用。退保費用也是比較高的一項費用。如果是在保單成立的頭幾年退保，那么扣除了退保費用之后，保戶拿到的錢就會比所繳的保費少。這也是萬能險需要長期持有的原因。一般不建議人們輕易退保。要點之六：是否可以追加保費。萬能險大多是躉繳保費的，即一次性繳清。不同產(chǎn)品會有不同的最低繳費金額，之后一般就不能追加保費了。若想追加投資，只有另外再買一份。但部分萬能險產(chǎn)品則能隨時追加保費。要點之七：過往收益。進入儲蓄賬戶的錢會按照一定收益率積累，而保險公司在賬戶操作方面的能力如何，這也是人們比較關心的。人們可以了解一下某些產(chǎn)品近幾個月的過往收益情況，這對選擇買哪個保險公司的產(chǎn)品還是很有幫助的。要點之八：領取方式。保險期限到了之后，賬戶里面的資金也有不同領取方式，除了一次性領取之外，有些產(chǎn)品可以像年金那樣分多次領取或者轉為購買其他保險。這也是人們需要了解清楚的。要點之九：其他現(xiàn)金利益。部分萬能險產(chǎn)品可能有獎金，保險公司會根據(jù)保戶的賬戶情況返還一些獎金到賬戶中。別把這些獎金看得微不足道，它能幫保戶攤薄產(chǎn)品各項費用。

　　兒童也可適當選擇萬能險

現(xiàn)在市面上一些對投保人年齡限制比較寬松的萬能險，非常適合拿來為孩子做一個長期保險規(guī)劃。萬能險都提供有最低保證利率，復利計息，收益比較穩(wěn)定；繳費方式比較靈活，家長可以根據(jù)自己的收入變化實時調(diào)整；可以根據(jù)家庭支出情況，隨時領取個人賬戶價值，用作孩子的教育費用；保障功能也比較強大，提供有身故或者全殘保障，可以應付孩子的不時之需。現(xiàn)在很多客戶在進行保險規(guī)劃時，都傾向于購買一份萬能險。一份適合的萬能險既可以保障被保險人的基本利益，又能有效對意外風險進行防范。尤其是對于孩子來說，兼具了教育保險和醫(yī)療保險的多重功效，是保險產(chǎn)品中“百搭”的一款，非常適合一般家庭選擇。

#萬能險 #保險產(chǎn)品 #萬能型壽險 #萬能型保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 平安智勝人生萬能險的保障功能

摘要：萬能保險（簡稱萬能險），萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。萬能保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。萬能保險具有較低的保證利率，這點與分紅保險大致相同；保險合同規(guī)定交納保費及變更保險金額均比較靈活，有較大的彈性，可充分滿足客戶不同時期的保障需求；既有保證的最低利率，又享有高利率帶來高回報的可能性，從而對客戶產(chǎn)生較大的吸引力。中國平安“智勝人生”萬能險，兼具保障和理財?shù)墓δ埽瑫r具有交費靈活，保額可調(diào)，保單賬戶價值領取方便等諸多優(yōu)勢，中國平安“智勝人生”是“智盈人生”的升級版，能夠更好的為家庭提供投資理財，重疾、意外、傷殘、身故保障等保障服務。保險金額：本主險合同的保險金額等于保單價值的105%和基本保險金額兩者的較大者。智勝人生萬能險保障功能不需要您花錢消費，只要您每年在銀行為自己存6000元，在享受平安提供的高利率（月復利）的同時，還可享受平安為您帶來的四大保障服務。1、21萬元人身保障：無論何種原因?qū)е律砉剩~賠付。（最高可調(diào)31萬）2、20萬元重大疾病保障：30種常見重大疾病，只要出險，平安20萬全額賠付。（最高可調(diào)30萬）。3、10萬元意外傷殘保障：按傷殘比列賠付。乘公共交通工具導致傷殘雙倍賠付。4、1萬元以下意外醫(yī)療報銷：因意外導致的醫(yī)療費用，100元以上、1萬元以下全額報銷。適合投保人群：18-55周歲適合年輕人。年輕人現(xiàn)在可以設計多一點保障，然后因為隨著年齡的增加，萬能保險的風險保障會越扣越高，那么您就要隨著年齡的增加，保障慢慢的降低。一般保障您要設計在年收入的3到5倍，同樣的大病保障也要設計到年收入的3到5倍。智勝人生萬能險也滿足年輕人的這一需求。適合老年人。在投保智勝人生的客戶中，大部分客戶都選擇智勝人生重疾組合，這是因為其具有很強大的保障功能。附加智勝人生重大疾病提前給付險，只需在保單賬戶價值中扣除相應的重疾保障成本，即可獲得終身保障，且保障額度可以調(diào)整，可滿足大多數(shù)客戶對重疾保障的要求。除了重大疾病險，智勝人生還可附加意外傷害、意外傷害醫(yī)療險，同樣在保單賬戶價值中扣除保障成本，即可保障至65歲，為客戶提供更全面的保障。適合中低收入者。智勝人生的交費靈活，讓客戶根據(jù)自身的財務狀況，自行決定投入的資金額度及時間。若有一些閑置資金，還可以追加保費，享受平安專業(yè)投資團隊的穩(wěn)健投資收益；倘若一時面臨資金周轉壓力，可以緩交保費，待資金到位時再補交，在保單賬戶價值足夠支付保障成本前提下，客戶享有的保障不變。根據(jù)智勝人生萬能險的特點可以看出它適用的人群很廣泛，但是保險沒有最好的，只有最合適的。好保險，與保費多少無關，與收益高低無關，與保障成本無關，好保險，只與我們的需要有關。保險就是用最小的代價轉移最大的風險，通常這風險表現(xiàn)為經(jīng)濟風險。買保險不會消滅風險，但能將風險帶來的損失減少到最低。
 

#中國平安保險 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 平安萬能保險的特點

摘要：一個人不管多有本事，意外和疾病是無法控制的，一旦有不可控制的事發(fā)生，我們的家人怎么辦。以前靠我們保護，我們就是他們的保險，我們走了后，他們的生活就失去了依靠，所以讓自己有一份保險是對家人的責任和愛的延續(xù)，就算我們離開了他們，還有一筆賠償金保障他們的生活。平安萬能保險的特點：提供終身保障；保額自選，靈活可選；資產(chǎn)變化，透明公開；緩期交費，保障不變；持續(xù)交費，獎勵多多；投資保底，理財方便。開心提示：萬能險不適合老人投資由于萬能險前期繳納的費用比重比較大，甚至是躉繳，因此很適合那些收入不穩(wěn)定的人。但50歲以上的老年人并不宜購買萬能險。原因在于萬能險是一個只有長期投資才能見效益的險種，短期投資很難見到收益。所以，50歲以上的老年人盡量不要購買萬能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人購買萬能險，60歲以上的人更加不提倡了。不過這類人買其他品種的保險反而更合適。萬能險比較適合高收入人群購買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險。萬能險是一種有很強投資性的保險，在投資最初的5年時間內(nèi)，實際收益并不能讓人滿意。因此，萬能險的投資者應具備以下條件：首先，有穩(wěn)定持續(xù)的收入；其次，家庭有富裕資金且沒有其他投資意向；最后，對收益回報有中長期準備。平安萬能保險——平安少兒萬能險平安少兒萬能險的特點1、交費自由，沒有60天寬限期的限制。2、支取自由，高中和大學期間可以隨時支取帳戶中的款作為學費使用。退休后也是隨時支取。3、與現(xiàn)在的萬能享用統(tǒng)一帳戶，收益率高，目前年化收益率i=5.75%。初始費用低：14.5%,并在15年時返還。這是目前所有的保險險種中沒有的。4、可以按月交費，基本等同于基金定投，但沒有贖回費用和損失風險。5、連續(xù)交費6年可以享受2%的交費獎勵。6、收益計算：年交12000，4年帳戶中資金=所交保費7、15年帳戶中的資金翻倍：n=15;i=5.5;pv=0;pmt=11000（扣除費用）8、用復利終值計算fv=249139.00元如果加2%的獎勵，則收益還要增加。這是目前我接觸的平安保險險種中收益最高的一種，就是最低年交費為12000，即一個月1000元，不過現(xiàn)在如果不足這個數(shù)，到時候也不能擔當教育金的重任。
 

#平安萬能險 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買萬能險需要認清五大誤區(qū)

摘要：面對通貨膨脹壓力，有不少保險公司將注意力放在“萬能險”產(chǎn)品上，而投保門檻也由傳統(tǒng)萬能險產(chǎn)品的1萬元降低至500元、1000元等。萬能險其實并非真就是一種萬能保障，只是兼具了保障與投資的雙重功能，投保時尤其要注意五大誤區(qū)。誤區(qū)一 萬能險等于儲蓄與儲蓄作比較“我們的萬能險承諾的保底收益相當于一年期存款，實際上比銀行存款還高”，類似對白，成為不少代理人銷售萬能險的“法寶”。事實上，作為一種新興的投資型保險產(chǎn)品，萬能險的保費收入會進入各保險公司專設的萬能險資金賬戶，主要投資國債、大額存款等貨幣市場工具，收益是有波動的，安全性沒有國債和銀行儲蓄高。而它的長期投資性質(zhì)，更不可能擔當起儲蓄替代品的角色。誤區(qū)二 按照全部保費計算收益率將結算利率視為最終收益萬能險產(chǎn)品公布的結算收益率不是所交全部保費的收益率，而是扣除保障費用、手續(xù)費后進入個人投資賬戶資金部分的收益率，這往往成為客戶理解萬能保險收益的最大誤區(qū)。投保者繳納的每筆保費，都有一部分用作“初始費用”被扣除，一般持續(xù)6-10年才結束。同時，由于萬能險有保障功能，還有部分保費會以“風險保險費”名義被扣除，只要被保險人的保障額不選擇為零，這種扣費將一直繼續(xù)至終身。扣除完種種費用，才形成個人賬戶中的真正資金，這部分錢保險公司會交給投資部門運作，然后給客戶一個投資回報率。誤區(qū)三 萬能險包括全面醫(yī)療保障保障全面萬能險可分為“萬能終身壽險”和“萬能兩全保險”，有些產(chǎn)品還附贈“意外死亡雙倍/多倍保障”功能，但這些都只是身故保障。投保者要想獲得醫(yī)療、健康等全面保障，只能通過以萬能險為主險，附加其他保險的方式來完成，而附加險的保費是需要另外支付。所以說，萬能險本身的保障并不萬能，甚至可說是相對簡單。誤區(qū)四 收益率和投連險相提并論風險低收益高除了前面所說“萬能險的結算利率只針對扣除費用后的個人賬戶部分計算”，萬能險的“保底”特征也使它不可能步入“高收益一族”。為能給予客戶承諾中的“保證保底收益”，為與安全的回報相匹配，萬能險資金的投資運作者須加強對風險的管控，對資金運作必須偏穩(wěn)，而不可能像投連險那樣“激進”，收益率也就不可能很高。對萬能壽險來講，高于保證利率的部分是沒有任何保證的，未來投資市場的變化有可能會使結算利率降低。因此，保險公司的產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數(shù)字，只是對未來收益的假設，不能作為對未來實際收益的保證。誤區(qū)五 萬能險適合任何年齡萬能險的風險保額實行的是自然費率，這種費率的扣除方式是隨著被保險人的年齡增長而加速遞增。另外，萬能險是只有通過長期投資才能見效益的險種，短期投資很難見到收益。因此，50歲以上的人士盡量不要購買萬能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人士購買萬能險，對60歲以上的人士就更加不提倡了。這類人買其他品種的保險反而更合適。
 

#萬能險 #投連險 #保險理財 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 平安人壽保險萬能險—智勝人生終身壽險

摘要：隨著時代的飛速發(fā)展，消費者的要求日益提高，傳統(tǒng)壽險表現(xiàn)出了一定的缺陷，保單一旦簽署，很難對保額、保費等有關權益方面做調(diào)整，傳統(tǒng)壽險只能通過重新投保來實現(xiàn)。萬能保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，借助專家理財進行投資運作受到不少消費者的青睞。平安人壽保險萬能險有哪些優(yōu)勢？萬能型保險在早期傳統(tǒng)壽險基礎上改進而來，雖冠有“萬能”之銜，但實質(zhì)為壽險，因其運作靈活，保障全面等特點，從而容易實現(xiàn)保障功能的靈活性和多元化。2012年7月1日平安人壽剛剛上市了平安“智慧星”終身壽險(萬能型)。同時，記者了解到，萬能型保險是平安人壽的主力產(chǎn)品，目前已上市且正在銷售的萬能產(chǎn)品有：平安“智勝人生”終身壽險(萬能型)，平安“世紀天驕”終身壽險（萬能型），平安“逸享人生”養(yǎng)老年金保險(萬能型)。憑借兼具保障和理財功能、保額可調(diào)、保單賬戶價值領取方便的優(yōu)勢，2011年12月，平安人壽的平安“智勝人生”終身壽險(萬能型)榮獲“2011年暢銷壽險產(chǎn)品”第二名。說明：平安智勝人生萬能+重疾保險計劃可以提供多種形式的壽險和健康險保障。平安智勝人生終身壽險（萬能型）投保示例李先生30歲，男性，投保平安智勝人生萬能+重疾保險計劃。期交保險費6000元，連續(xù)交費20年，累計交費12萬元； 投保時主險基本保險金額20萬元，附加重疾基本保險金額15萬元； 60周歲時主險基本保險金額降低為10萬元，附加重疾基本保險金額降低為5萬元。 假定結算利率處于中（4.5%/年）水平情況： 60歲的保單周年日，李先生的身故和重疾保險金約為27萬元，到80歲的保單周年日身故和重疾保險金約為60萬元。平安智勝人生終身壽險（萬能型）是平安第三代萬能產(chǎn)品，它不僅秉承了上兩代產(chǎn)品保額可調(diào)、領取靈活、利率保底、資產(chǎn)情況透明公開等諸多優(yōu)勢，而且還對產(chǎn)品形態(tài)進行了一些人性化的改造，使產(chǎn)品的保障功能更加突出，理財功能更加便利，滿足了客戶需要終身保障和注重投資收益的雙重需求。智勝人生可附加多種附加險，且附加重疾、意外、意外醫(yī)療只需要從主險保單賬戶中扣除相應的保障成本，不需增加期交保險費，免除了主險緩交保費，附加險失效的風險，讓客戶安心享有保障。智勝人生可以緩交保費，只要保單賬戶價值足以支付保障成本，保險合同就繼續(xù)有效。但由于保單前10年賬戶價值較低，客戶緩交易造成保單失效，因此智勝人生建議客戶至少交滿10年期交保費，如交費未滿10年，緩交期間將自動降低保障額度，從而降低保單失效的風險。專家建議：萬能型保險涉及保障成本、初始費用、前期的提取費用等各項成本，之所以投保人繳納保費后還要扣除保障成本，是因為萬能型保險的運作原理不同于一般傳統(tǒng)保險，它繳納較低的保費即可擁有較高的保障。

#平安人壽 #保險產(chǎn)品 #萬能險 #智勝人生 #終身壽險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 新型壽險產(chǎn)品悄然問世熱受歡迎

摘要：“以客戶的高回報、銷售推動過程中的高費用，以沖規(guī)模為目標的一批新型壽險產(chǎn)品正悄然出現(xiàn)在市場上。”在最近與投行人士的一次內(nèi)部交流會上，一家上市保險公司“掌門人”將業(yè)內(nèi)最新動態(tài)和盤托出。這位“掌門人”所說的新型產(chǎn)品，正是近段時間以來狂飆突進的“嫁接具體資產(chǎn)項目計劃的萬能險產(chǎn)品”。除了萬能險產(chǎn)品外，新型壽險產(chǎn)品還包括分紅型、投資連結型保險產(chǎn)品等。正德人壽問世的7年間，不斷探尋客戶訴求，推出多款保險產(chǎn)品，其中不乏這些新型壽險產(chǎn)品。正德龍壽年金保險分紅型

• 投保年齡：18歲—60歲
• 保險期間：至100周歲
• 產(chǎn)品分類：分紅保險
• 繳費方式：一次性交付或年交

●身故利益給付1.在本主險合同保險責任有效期內(nèi)，若被保險人于年金起領日前身故，經(jīng)本公司查核屬實，且確在本主險合同保險責任范圍以內(nèi)，本公司將給付身故保險金予受益人，本主險合同終止。身故保險金金額為下列二項金額中的較大者：

• 被保險人身故時本主險合同的保證現(xiàn)金價值；
• 本主險合同累計所交的保險費及其至被保險人身故之日按每年2.5％復利計算的利息。

2.在本主險合同保險責任有效期內(nèi)，若被保險人在年金保證領取期間身故，經(jīng)本公司查核屬實，且確在本主險合同保險責任范圍以內(nèi)，本公司將給付身故保險金予受益人，本主險合同終止。3.若被保險人在年金保證領取期滿后身故，本公司將不再給付任何身故保險金，本主險合同終止。●年金利益給付若被保險人生存且本主險合同仍然有效，則自被保險人年滿保險單上所載的年金起領日后的首個保單月份開始，本公司將于每個保單月份的月初按照每月年金領取額給付年金利益予被保險人。被保險人身故或本主險合同保險期滿后，本公司將不再給付年金，本主險合同終止。正德人壽龍盛兩全保險萬能型

• 保險期限：10年
• 產(chǎn)品分類：兩全保險（萬能型）
• 投保年齡：16歲-65歲
• 繳費方式：躉交

保險責任若被保險人在保險期間內(nèi)以乘客身份乘坐公共交通工具期間，遭受意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害導致身故，本公司在給付身故保險金的同時，再按下列金額給付公共交通工具意外身故保險金，本主險合同隨之終止。①若被保險人身故時個人賬戶價值不高于30萬元，按個人賬戶價值金額給付公共交通工具意外身故保險金；②若被保險人身故時個人賬戶價值大于30萬元，按30萬元給付公共交通工具意外身故保險金。

#正德人壽 #萬能險 #投連險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 平安的萬能險好嗎？專家解答

摘要：平安的萬能險在各個媒體都炒得沸沸揚揚的，平安的萬能險真的萬能嗎？真的跟說的一樣嗎？平安的萬能險好嗎？好與不好不是這樣去評定的，好也是相對結合它本身可以滿足到客戶的某種需求，適合于某一類客戶去選擇，沒有什么產(chǎn)品是十全十美的，但每一個產(chǎn)品開發(fā)出來都有它的市場，原因就在于它有自已本身的特點，這個特點放在某種需求的客戶身上就恰好能實現(xiàn)客戶所需解決的問題，這種情況下能說是好!其實所有的保險產(chǎn)品都沒有一個絕對的好與不好之說，適合自已的保障需求，適合自已的經(jīng)濟承受能力對于個體而言就是最好的產(chǎn)品!萬能保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。大部分保費用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位，由投資專家負責賬戶內(nèi)資金的調(diào)動和投資決策，將保戶的資金投入到各種投資工具上。對投資賬戶中的資產(chǎn)價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。萬能險的特點保障功能
目前大多數(shù)萬能壽險的保障功能比較單一，一般僅提供身故保障，只有少數(shù)產(chǎn)品提供意外醫(yī)療補償、意外傷殘等保險責任。如果投保人想獲得其他方面的保障可以選擇投保附加險或者其他主險。投資功能
投保人交納的保費在扣除各項費用之后進入投資賬戶，由保險公司進行運作，目前萬能壽險主要投資方向為銀行存款和各種債券，部分投資于基金和股票。一般來講，保險公司每月會公布一次不低于保證利率的結算利率，以便投保人了解投資受益狀況。目前市場上的萬能壽險產(chǎn)品的保證年利率在1.75%-2.5%之間，而實際收益率一般在3.2%-3.6%之間。部分提取
在投資賬戶余額足夠的情況下，投保人可向保險公司申請部分提取賬戶金額，但必須保留規(guī)定的最低金額，并且需要交納一定的手續(xù)費用，具體的費用額度各家公司有不同的規(guī)定。保費及保額的調(diào)整
保費和保額可以自由調(diào)整是萬能壽險區(qū)別于傳統(tǒng)壽險的最大的特點。客戶可以根據(jù)自身的需求、不同年齡段的責任輕重來調(diào)整保障額度的高低。另外由于萬能壽險的各種費用都是從投資賬戶中扣除的，因此只要投資賬戶中的金額足夠，客戶就可以暫緩或者停止交納保險費用，而保單仍然有效。如果客戶有富余的資金也可一次性投入投資賬戶進行運作增值。選購萬能險從五個方面考慮萬能險都有初始費用、管理費用和手續(xù)費，不同公司的萬能險，初始費用從3%到50%不等；管理費用從固定每月幾元到每年按保險金額收取1%不等；手續(xù)費從前幾年逐年降低到一次性收取不等。在同等的保險金額下，選擇較低的費用組合，避免不必要的成本支出很重要。銀保萬能險都有人身保障，不同的產(chǎn)品有不同的保障范圍，有的萬能險產(chǎn)品采取將意外保障包含在保單中，不額外扣費，需要醫(yī)療、大病等保障可以購買附加保險；有的萬能險產(chǎn)品采取直接包含意外及大病保障，但要扣除保障費用的方式。
選擇萬能險產(chǎn)品時可以根據(jù)自己的投保目的來判斷：以理財投資為主要目的的客戶可以選擇不支付額外費用而擁有基本保障就行了；有需求的可以選擇支付部分保障費用換取較多金額和較多品種的保險保障。不同的萬能險產(chǎn)品結算利率也不盡相同，有高有低，例如2010年11月公布的在售16家保險公司近五十個萬能險產(chǎn)品折合年結算利率中最低3.6%，最高4.7%。選擇萬能險產(chǎn)品一定要關注結算利率，最好先查詢每月公布的數(shù)據(jù)，以波動較小，平均利率較高為宜。對追求穩(wěn)健收益、看重復利效應的保戶來說，傳統(tǒng)的月度結算模式可能更穩(wěn)妥；而對于較激進，看重保險公司專家能力、希望盡量主動博取股市高收益的保戶來說，雙重結算模式的產(chǎn)品更具靈活性。新聞鏈接：平安萬能險結算利率破4%近期平安公布了8月萬能險結算利率。平安個人萬能險結算利率自6月調(diào)至4%后，繼續(xù)下跌至3.875%。此外作為市場上唯一擁有雙重結算功能的萬能險產(chǎn)品也未能幸免。新華保險“金包銀”、“至尊雙利”結算利率均出現(xiàn)較大幅度下跌。兩款產(chǎn)品8月結算利率和終了利率分別為3.6%和0.1%。其中，“金包銀”終了利率同比下降0.45個百分點，“至尊雙利”終了利率下降0.75個百分點。目前整個保險市場萬能險結算利率在4%以上的已經(jīng)是鳳毛麟角，其中華泰人壽“安心財富”和陽光人壽“財富雙賬戶”穩(wěn)健型分別以4.05%、4%結算利率領先市場。保險公司投資收益的大幅下降，是導致萬能險結算利率持續(xù)探底的主要原因之一。三家A股上市的險企中報顯示，上半年其投資總收益均出現(xiàn)不同程度的下滑。由于資本市場低迷，萬能險資金投資于大額協(xié)議存款、各種債券等固定收益類投資仍占較大比重，股票、基金等權益類投資比例有限。有分析師稱，這樣的投資組合在人民幣加息預期滯后的情況下，可能導致結算利率繼續(xù)探低。
 

#平安 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 生命人壽“理財一號”怎么樣

摘要：如果最近你去過銀行網(wǎng)點，你會發(fā)現(xiàn)，一款名為“生命理財一號”的保險產(chǎn)品銷售火爆，成為市民理財新寵。據(jù)了解，“理財一號”為生命人壽推出的一款年金萬能險，專供銀行渠道。保險的主要功能是保障，附加值才是真正的理財！所以購買保險，首先要解決意外、疾病住院、重大疾病方面的保障。保險需求一般分為家庭經(jīng)濟責任、緊急預備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃。人生的不同階段，需要應對的風險不同。做好風險的轉移，即保險保障，這是一個根基。做好了保險保障之后才去做其它的消費安排和投資理財，沒有保險保障的投資如同空中樓閣，經(jīng)不起風吹雨打。理財一號是保險公司在銀行代銷的萬能保險產(chǎn)品，年結算利率近半年以來都在5%以上，在萬能產(chǎn)品中算是比較高的收益了。萬能產(chǎn)品一般都有保底利率，有假定利率與實際利率，這個5%是實際的利率（不是銀行存款所以不是利息）。你拿到的是一份保險公司的保險單，除了收益，還要扣除初始費用和保障成本（根據(jù)保額多少和實際利率來決定），所以兩年后拿不拿得出來本金絕對是個未知數(shù)，更不要談收益，談談保障還是可以的。其實像你這樣在銀行柜臺被推薦買銀行理財保險的客戶有很多，而且很多都是在不完全了解合同內(nèi)容的情況就購買理財保險的。其實，銀行理財保險的收益并不高，一般總的年均收益就是3.5%左右，比銀行5年期的定期低點，其優(yōu)勢在于多了一個意外保險。銀行與保險公司聯(lián)合的壽險產(chǎn)品一般都是定期型；到期后還本+息，期間也只有少許的保障；若真要做理財類產(chǎn)品建議直接做銀行非壽險產(chǎn)品。若要做壽險產(chǎn)品，建議直接與壽險公司聯(lián)系。生命人壽理財一號是一款萬能險，這里說最低有5個點的利息，其實是結算利率，不是銀行存款說的利息，如果是一次性交費，一般兩三年才可以拿回本金。生命的理財一號是生命銀保的一款產(chǎn)品，至于收益目前在網(wǎng)上都有公布，每個月一號都在網(wǎng)上公布上個月的結算利率，9月1號公布8月分的結算利率為5.2%，且為復利。生命人壽銀保保費突增高利率能否兌現(xiàn)引質(zhì)疑銀行推薦生命人壽的‘理財一號’，說最低有5個點的利息，存兩年就可以取出。請問這是真的嗎？它有什么利與弊？如果兩年內(nèi)不能拿出怎么辦？就怕兩年后取出沒有5個點的利息。”對此款產(chǎn)品的收益性，不免有客戶在網(wǎng)上提出質(zhì)疑。“從資本市場的今年表現(xiàn)分析，這款產(chǎn)品肯定是虧本的，如何填補虧空，高利率到底什么用意，還不知曉。”前述人士表達了自己對此的擔憂。查閱各公司數(shù)據(jù)后記者發(fā)現(xiàn)，近3個月市場中的萬能險產(chǎn)品的結算利率大多在4%以下，甚至有低至1%水平的產(chǎn)品，不同公司的產(chǎn)品結算利率呈現(xiàn)一定差異。同時，即使是同一家公司的不同萬能險產(chǎn)品的結算利率也存在很大的差異，如生命人壽的萬能險產(chǎn)品結算利率就分布在了1.06%-5.20%之間。記者又統(tǒng)計滬深股市的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，生命人壽資金的投資風格較為穩(wěn)健，其三季度重倉的深圳機場雖然自四季度以來下跌了7%，但其表現(xiàn)仍好于深成指，而生命人壽重倉的另外3只銀行股（農(nóng)行、工行、中行）更是在上證指數(shù)下跌5%的情況下，實現(xiàn)了上漲。這在一定程度上能反映出“生命系”保險資金的投資能力。外界一般不會有過多保險公司的產(chǎn)品資金投向信息，不過服務于某合資壽險公司的北美高級精算師對記者表示，萬能險的結算利率水平除了與銀行利率有關外，更多地取決于專項資金的投資策略。如果投資策略定位為穩(wěn)健，資金將更多地投向國債、企業(yè)債或債權計劃等固定收益資產(chǎn)，很少部分投資或不投資權益資產(chǎn)，這樣的話，結算利率維持在高位水平也是很可能的。生命人壽發(fā)力銀保業(yè)務的確切用意目前還不明了，不過看看近期發(fā)生在生命人壽自身及周邊的事情或許可以發(fā)現(xiàn)一些端倪。今年下半年以來，一方面生命人壽內(nèi)部正在發(fā)生去“新華化”的高管人事變動，其中就包括分管銀保渠道的重量級副總高煥利辭職。同時，工銀安盛人壽為首的銀行系險企逐漸崛起，已有消息稱他們已對壽險市場的第7-10名之位產(chǎn)生覬覦之心，而面臨威脅的正有生命人壽在內(nèi)。
 

#生命人壽 #理財險 #萬能險 #年金保險

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