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行業資訊 太平洋萬能險降息后收益跑輸5年定期

摘要：好花不常開，好景不長在，保險行業也有“冬天”。廣受投資者們熱捧的太平洋萬能險迎來了它的首個冬季。據《每日經濟新聞》記者統計發現，經歷了多期連續下滑的萬能險，在5月份終于止住了下滑趨勢，在41只賬戶中，有40只賬戶結算利率與上月持平，有一只仍有下滑。前幾年萬能險的結算利率基本上與5年期定期存款利率較為接近，但是近1~2年，保險公司的萬能險結算利率已經遠遠低于了5年期定期存款的收益率。這也說明，由于近1~2年投資收益率相對較差，保險公司的賬上并沒有多少盈余，換言之，保險公司將較難貼錢做業務。同時，相對銀行理財產品的收益率太低，因此吸引力也不夠。目前的降息，雖然沒有一次性地把5年期定期存款利率降到足夠低的水平，但是畢竟是一個趨勢的開始，在一定程度上也將緩解保險公司保費下滑的壓力。某外資保險公司負責人也表示：“萬能險是利率敏感型產品，銀行利率上升，萬能險利率也會升；銀行利率降，萬能險利率也會降。”

　　不同產品利率相差很多

記者從各家險企的官方網站查詢了最新的萬能險結算利率，發現有不少公司都進行了上調。中融人壽一款萬能險產品的年利率為5.60%。光大永明人壽的一款萬能險年結算利率也達到5.33%。這幾乎是鮮有的能夠跑贏CPI的萬能險產品，不過和前幾個月相比，如今不少保險公司的萬能險結算利率已經站上了4%。比如，光大永明的一款萬能險產品最新的年化利率為4.75%；瑞泰人壽旗下6款萬能險產品結算利率均為4.55%。此外，中國人壽、平安人壽、陽光人壽、泰康人壽、國泰人壽等公司的萬能險產品年化結算利率均在4%以上。不過，仍有一些產品的年化結算利率在3%以下，這一數字為大多數保險公司的最低保證結算利率。比如中宏人壽和海爾保險均有萬能險產品的年化結算利率僅為2.5%。從太平洋保險公布的收益情況來看，即使是同一家保險公司的萬能險產品，結算利率也會有明顯差異，太平洋安泰8款萬能險年化結算利率從2.5%到3.50%、3.55%、4.0%不等。

　　萬能險產品適合長期持有

萬能險產品從去年下半年開始一直在下調結算利率，直到2010年10月20日央行首次加息后，萬能險結算利率才止跌，2010年11月開始回升。和定期存款相比，萬能險也很靈活，隨時可以支取，因此很多業內人士將萬能險和定期存款作比較。一位業內人士稱，目前一年期存款利率為3%，萬能險普遍有1%的優勢，不過，銀行存款是零成本的，即使是定期存款提前支取也不過是按照活期存款利率結算，本金還是得到充分保證的。而萬能險則不同。該人士表示，萬能險在投保時有一定比例的初始費用，而如果要提前支取還會有一定的退保費用，一般要到第六年才可以無成本退保靈活取回資金。所以說，作為一種投資型保險產品，萬能險更適合長期持有，一方面獲得相對穩定的回報，另一方面獲得保障。萬能險半年報出爐 降息后收益仍跑輸5年期定存中國人民銀行在1個月內連續兩次降息后，目前5年期定期存款利率已回落至4.75%。

　　結算利率“低位運行”

《每日經濟新聞》記者統計發現，2012年上半年主要保險公司的萬能險結算利率普遍保持 “低位運行”狀態。主要壽險公司萬能險結算利率近一年內基本保持在4%左右的水平，例如中國平安的個人萬能險產品和銀保萬能險產品結算利率，今年上半年一直維持在3.875%和4%的水平；新華保險萬能險結算利率近一年來一直為4%。此外，一些在2011年表現較好的萬能險賬戶結算利率今年來也呈現逐月下降態勢。典型的如泰康人壽e理財終身壽險（萬能型），該賬戶結算利率2011年8月是5%，去年11月降為4.9%，今年3月~5月分別降為4.8%、4.7%、4.55%。分析人士表示，萬能險結算利率仍低于5年期定期存款，保險產品吸引力尚待恢復。不過利好是，在當前萬能險結算利率基本“穩起”的情況下，其他產品的收益水平在逐漸下降，使得兩者的差距不再那么“扎眼”。

　　萬能險吸引力尚待提高

從居民消費價格水平來看，2012年6月份，全國居民消費價格總水平同比上漲2.2%。其中，城市上漲2.2%，農村上漲2.0%；食品價格上漲3.8%，非食品價格上漲1.4%；消費品價格上漲2.3%，服務項目價格上漲1.9%。上半年，全國居民消費價格總水平比去年同期上漲3.3%。相對于高漲的物價水平，萬能險對投保人的吸引力尚需提高。《每日經濟新聞》記者從多位保險公司代理人處獲悉，對于萬能險目前的窘境保險公司已有對策，部分保險公司已主動停售萬能險產品，一些代理人也不再主動向客戶推薦。中信建投證券分析師表示，2011年以來5年定存利率持續維持5.5%水平，對于保單存在較大替代作用。本次降息后5年定存基準利率下降到4.75%，使得保險產品與5年定存利率缺口進一步縮窄，這對于保險產品競爭力恢復有一定促進作用。隨著降息通道打開，保險產品競爭力將會有實質性恢復。長江證券分析師表示，在險資結構中，定存類資產占比較大，主要得益于協議存款較好的收益率。在降息的大背景下，這一優勢難以為繼，或將敦促保險資金積極調整結構，做出合理的資產配置。

#太平洋人壽 #保險公司 #中國太保 #萬能險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 信泰人壽萬能險選擇

摘要：信泰人壽萬能險的選擇主要有兩個主要險種，信泰智富寶終身壽險(萬能型)和信泰麒麟團體年金保險（萬能型），這兩款產品各自有哪些特點呢？

　　信泰智富寶終身壽險(萬能型)

保額可調，靈活多變；投資保底，透明公開；持續交費，獎勵多多；緩期交費，保障不變；

　　信泰麒麟團體年金保險（萬能型）

保險合同的構成，信泰麒麟團體年金保險（萬能型）保險合同（以下簡稱本合同）由保險單或其他保險憑證及所附保險條款、投保單、被保險人名冊、與本合同有關的其他投保文件、合法有效的聲明、批注、附貼批單及其他書面協議共同構成。

　　萬能險選擇的注意事項

萬能險不能等同儲蓄由于結算利率一般與存款利率相比，不少投資者將萬能險視為儲蓄的替代品。與銀行儲蓄不同的是，儲蓄利息的計算基數是進入銀行賬戶的所有本金，而萬能險的收益計算基數是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。而且如果在短期內支取資金的話，每次提取都會收一筆手續費用，對整體收益也會有影響，還不如在銀行存款方便。看懂結算利率結算利率并非是萬能險的實際收益率，而是年化收益率的簡稱。萬能險的客戶所繳納的保費在扣除了初始費用之后，才進入投資賬戶，成為收益的計算基礎。這筆資金根據一定的利率計算收益。每個月公布的年化結算利率＝日結算利率×366（或365）所得（也有保險公司的年化結算利率由月結算利率折算而成）。例如，某公司6月的結算利率為3.875％，是0.010587％×366折算而得的。由于每個月公布的年化利率會有變動，所以每個月的投資收益也不同，不能將某個月份的年化利率簡單地理解為一整年的收益率。
 

#信泰保險 #萬能險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 巧分析讓投保不再遇“坑爹”

摘要：投保容易，理賠難，萬元的投保，換來的分紅還不如銀行利息的五分之一，近日南京胥小姐的投保分紅事件又一次的把保險公司推向了風口浪尖，這樣的事件聽起來相當的詫異，買保險一是可以用來保安全，另一方面可以用來理財，可是到底如何的才能規避風險，這件事情的原由又是如何呢，記者進行的調查了解。　　【案例】投保收益僅為一年定存的1/5首先，記者為胥小姐算了一筆賬，如果將10000元存入銀行，按照3.25%的年利率來算，可以拿回利息325元。但以這次投保為例，她一年前投入的上萬元保費，既得收益66元，年化收益僅為0.66%，約為銀行定存利率的1/5。幾經周折，記者聯系上了胥小姐。“去年，我是在銀行投保這份保險產品的，10年期，年繳保費10000元。當時工作人員告訴我，預期年化收益率能達到3.5%左右。”她告訴記者，前幾天她致電銀行詢問分紅情況，竟被告知賬戶收益只有66元，不但沒有達到預期收益，甚至與銀行定存收益相去甚遠。“如果選擇退保，則要損失2000多元。”胥小姐進退兩難。　　【分析】分紅險保費并非全部“計息”胥小姐告訴記者，當自己咨詢退保事宜時，銀行和保險公司的工作人員解釋，首年分紅較低的現實確實存在，主要是由于繳納保費沒有全部計入投資賬戶。次年開始，計入投資賬戶的資金比例才會逐年增加。記者暗訪多家保險公司發現，首年度分紅較低是近年分紅險產品的共性。一名行業資深人士透露，2008年—2009年間，甚至有產品出現過投保首年度分紅僅為25元的案例。一名外資保險公司江蘇分公司姓王的負責人解釋，現在銀行銷售的分紅險產品主要是短期險，通常都是3年、5年或者10年的，最多不超過15年。投保人除了獲得一個投資賬戶，按期分配紅利，更重要的還投保了一份保障。“一般而言，首期繳納的保費，大部分計入了保障費用，真正進入投資賬戶的金額比例很少。而險企分發的紅利，是以計入投資賬戶的金額比例劃定的。”該名負責人還透露，以萬元保費為例，除去保障費用、管理費用等，首期保費能計入投資賬戶分紅的，也就在2000—3000元。“次年開始，這一比例逐步增加，直至后期所繳保費幾乎全部計入投資賬戶。這也是分紅險長期持有才有明顯收益的原因之一。” 　　【問題】分紅險、萬能壽險、投資連結險這三個投資型險種究意有哪些區別？新面世的創新型品種在哪些方面有所突破？你自己應買哪一種保險？哪個險種保險增值？很多人可能還記得幾年前的投連險退保風波。以預期收益率來看，從分紅險、萬能險到投資連結險，三者的預期收益率是逐步升高的，風險性相應的也是越來越大。但代理人往往會過多強調投連險的高收益，而回避投連險有可能虧損的情況。從安全性來看，由于新近推出的萬能壽險承諾最低回報率，而且有多家保險公司承諾5年，每年2.5%的年收益率，這也是保監會設定的上限水平，萬能壽險近期出現火爆場面。而投連險和分紅險都不能做出保證收益的承諾。從保額來看，分紅險是定額保險，投險和萬能產品都可以變更保額；從賬戶設置來看，分紅產品的保障和分紅賬戶是混合的，而萬能產品設有保障賬戶和一個統一形態的投資賬戶。投連險也是保障賬戶和投資賬戶分離，但其投資賬戶形態通常有激進型和保守型兩種以上的形態可供選擇。從風險性上看，由于投資連結險的投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高。而萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較小。 　　【支招】選分紅險產品先看中間費用除了上述原因，中間費用恐怕也是原因之一。一家壽險公司江蘇分公司營業部周經理表示，以往設立投資賬戶，保險公司會從中收取一定的初始費用，用作開戶以及賬戶管理。這一比例在總保費的3%—15%之間，各公司、各產品間存在差異。“而這部分初始費用直接從保費中扣除，不計入投資賬戶。”因此，投保時，中間費用收取比例自然是越低越劃算。上述人士提醒，分紅險的分紅水平受到多種因素的影響，除了要看保險公司的經營情況，還應考慮產品、保費、保額、保單年度等綜合因素，這也是投保人選擇產品時可以去參考的幾個要素，切莫聽銷售人員單方面夸大、強調分紅。購買投資型保險，一般經濟要相對充裕，比如投保萬能壽險的資金，應是消費者確定在短期內不會動用的資金，如果投保幾年后就想把錢取出來，倒不如存銀行劃算。分紅保險同樣如此。因為分紅保險的變現能力較差，一旦入保，中間須用現金再進行投保，退保可能連本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險，就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。值得注意的是，萬能險產品與投連險有一個相似之處，它們的保費進入理財賬戶前要扣除不菲的手續費。所以像萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率，而是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分。所以，客戶如果購買萬能險，在繳費前幾年費用相對較高。同時，在選擇萬能險產品時，除了要對比其承諾的最低收益率外，保險公司的資金運用水平和綜合管理能力也很重要，因為它直接關系到投資的成本。為了與人民幣理財產品競爭，各家保險公司紛紛推出了銀保的萬能壽險。通過銀行渠道銷售的萬能壽險保額相對固定，投保手續更加簡便，產品通俗易懂，易于銀行柜員講解和消費者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險費即可，無須核保、體檢等復雜過程。與代理人銷售的萬能壽險相比，目前的銀保萬能壽險理財功能遠大于保障功能，保障功能相對較弱，更適宜將其視作理財產品來購買。

#投保 #理賠 #萬能險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 天安保險公司喜獲兩項榮譽

摘要：2012年是天安人壽的發展元年，天安人有個夢想，是個綠色的夢想：今天的天安人壽只是棵茁壯的幼苗，在堅強地經歷無數風雨和彩虹后，定能長成參天大樹，立于民族保險業之林。天安人壽先后榮獲由中國社會科學院與《中國經營報》聯合頒發的“2012卓越競爭力創新服務保險公司”以及由《中國質量萬里行》頒發的“全國優質服務滿意單位”稱號。據介紹，天安人壽著力培育戰略引領的發展機制、協同一體的營銷機制、統一高效的運行機制、薪火相傳的人才機制、超前可控的資源機制、綜合評估的效能機制，全力打造市場領先的新型專業壽險公司。目前，天安人壽提前超額完成年度經營目標。公司在上海、北京、河南、河北、山東設立的5家分支機構也實現了良性運營。天安人壽總裁郭自光表示，天安人壽是一家年輕的專業壽險企業，公司將堅持壽險規律，回歸壽險本源，專注壽險本業，通過創新與服務，為客戶帶來全新的服務體驗。天安人壽的創新首先體現在戰略層面。早在2011年，天安人壽便提出堅持戰略引領、聚焦協同、一體營銷的經營方略，倡導跨界思維、短板思維和創新思維，著力培育戰略引領的發展機制、協同一體的營銷機制、統一高效的運行機制、薪火相傳的人才機制、超前可控的資源機制、綜合評估的效能機制。天安人壽認為，公司領先市場的運營系統與客戶服務系統，將改變客戶的終端感受和銷售人員的銷售體驗。天安人壽的創新還體現在產品上。保險公司離不開產品，2012年，天安人壽在產品創新方面走在了行業的前沿。在“第七屆中國保險創新大獎”評選中，天安人壽以出色的產品創新能力榮獲5項產品大獎，其中，天保盈終身壽險(萬能型)當選最具創新力保險產品、富貴年年年金保險(分紅型)當選最具市場潛力保險產品、福祿相伴綜合保障計劃當選最佳產品組合、天佑安康終身重大疾病保險當選最佳健康保險產品、紅天利C款兩全保險(分紅型)當選最佳理財保險產品。天安人壽的產品在2012年獲得市場與客戶的一致認可。以“T—PAD”平臺為代表的銷售模式創新是天安人壽為保險業市場掀起的一股“青春風暴”。“T—PAD”平臺是天安人壽根據客戶需求導向推出的壽險服務產品，在這個平臺上客戶可以通過3G技術，完成所有的保險購買過程，同時具備了產品介紹，要約申請，保險合同即時完成，保險費轉賬結算，業務人員管理，所有交易的驗證和查詢，還可以全方位的對客戶的交易進行保護。使客戶不再對購買保險充滿質疑，而是得到充足的體驗快感。“公司所有的創新都是為了給客戶提供更好的服務。”天安人壽總裁郭自光說。“天安人壽是一家年輕的壽險專業企業，誕生之初就把創新和服務放在了公司發展的首位，對此我們通過與客戶的交流和深入的溝通，切實認識到了客戶對壽險和產品、服務的需求，這也使得我們徹底改變了傳統的思維方式，確定了新時代壽險企業的屬性，那就是以客戶為中心，以市場為導向，通過創新之路，給客戶帶來全新的服務感受。”
 

#天安保險 #保險公司 #萬能險

2024-12-02 17:53:05

認識保險 國壽瑞祥終身壽險怎么樣？

摘要：曾小姐想要購買一份兼具理財與保障的保險產品，保險公司向其推薦國壽瑞祥終身壽險，這是一個怎樣的保險產品呢？20歲左右的曾小姐是一位普通職員，月均收入3000元，想買一份注重重大疾病保險及養老金方面的保障方案，建議她投保兼具保險保障功能和理財功能于一身，極具靈活性的國壽瑞祥終身壽險（萬能型）（A款）方案書。與以往萬能險產品不同，在保監會新的萬能險精算規定頒布后面世的國壽瑞祥終身壽險（萬能型）強化了個人萬能險的保障功能，更加貼近客戶需求，體現了對客戶利益的保護。該產品具有繳費靈活、資金掌控方便、投資穩健卓越、有效抵御通貨膨脹風險、同時兼顧風險保障與投資需求等諸多優點。消費者可以根據自己資金實力和實際需求選擇保險金額、應交保費和交費期限，同時，該產品還可附加兩款專屬附加險，提供意外傷害和多達31種的重大疾病保障。中國人壽相關負責人介紹，與目前市場上的同類產品相比，國壽瑞祥終身壽險（萬能型）最突出的特點是能夠為客戶提供更加靈活、全面的長期保障與理財方案。在保險期間內，國壽瑞祥終身壽險（萬能型）的客戶可以根據對風險保障的需求變換保險金額，根據自身不同階段擁有資金的情況自主決定交納保費的時間和金額，還可以部分領取個人賬戶內的資金。“相當于在保險公司建立了一個既能提供風險保障，又可以隨時存取的個人賬戶，充分滿足了客戶自由支配個人財富的需求。”中國人壽相關負責人說。據悉，該產品在初始費用扣除上，充分體現了收費低廉的優勢，同時客戶如果連續交費三年，從第四年度起，公司將額外分配當期應交期交保險費的2%，作為持續交費特別獎勵，交費越長，獎勵越多。產品介紹國壽瑞祥終身壽險（萬能型）是兼具保險保障功能和理財功能于一身，極具靈活性的新型險種。產品特色保額自選、靈活可變您可選擇投保本公司相關規定的基本保險金額，成年人最低起點6萬元，未成年人最低起點4萬元，投保后還可申請變更基本保險金額，滿足您在不同階段對保險保障的不同需求。投資保底、理財方便最低保證利率為年利率2.5%，每月按照公布利率結算利息，同時您可依據個人的財務規劃及需求，申請部分領取個人賬戶價值，使您的投擲穩健收益，領取自如。持續交費、獎勵多多如您在合同生效日起三個保險年度內按時足額交納當期期交保險費，從第四個保險年度起，公司將您當期按時足額交納的期交保險費的2%，作為持續交費特別獎勵、交費越長、獎勵越多。（按時足額交費是指：在當期期交保險費到期日或其后的六十日內足額交納當期應交期交保險費。）額外保險費和補交的以前各期期交保險費不享有持續交費獎勵。隨需領取、方便生活您可以在需要的時候，申請領取個人賬戶資金來滿足家庭不同階段的需要。一個保單年度內若多次領取，前兩次的領取不收取費用，以后每次收取20元；部分領取每次最低500元，領取后的個人賬戶價值不得低于2000元。緩期交費、保障不變若您因任何因素暫時無法交納期交保險費，只要您當時的個人賬戶價值足以支付保險合同費用，您便可以繼續享受保險保障，合同繼續有效。您也可以隨時補交保費，公司不收取利息。資產變化、透明公開中國人壽通過全國客服電話“95519”、中國人壽網站、保險理財顧問、全國各分支機構客戶服務中心及其它公共媒體公布結算利率公告。公司每半年向您寄送保單《個人賬戶價值對賬單》，您也可以不定期通過全國客服電話“95519”或到我公司柜面查詢，便于您了解個人賬戶價值變化的信息。重疾意外、保障全面客戶可申請附加國壽安康重大疾病提前給付保險、附加安泰意外傷害保險，為您提供31種大病保障及高額意外傷害人身保障，使您的保障更加全面，為您的人生保駕護航。

#人壽保險 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 低收入人群 甚投萬能險

摘要：萬能險是一種新型的人壽保險產品，它繼承了傳統險低保費高保障的特點，同時兼顧了一定的理財功能。投資者在購買萬能險是應該注意，萬能險產品只有長期持有保單，才可以實現利益最大化，如果收益下降就退保，或者頻繁領取現金價值都會影響收益。而低收入人群和老年人是不適合購買萬能險。 萬能險最重要的特點就是能保本，而且其現金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。今年以來投資市場低迷，各種投資產品收益率直線下降，不少品種甚至嚴重縮水，相比之下，能保證最低收益的萬能險受到投資者的青睞，其銷售走出一波火爆行情。 但是投資者在購買萬能險是應該注意以下幾個問題： 首先，萬能險產品只有長期持有保單，才可以實現利益最大化，如果收益下降就退保，或者頻繁領取現金價值都會影響收益。另外，由于萬能險賬戶是復利計息，利息進入賬戶參與投資，中長期持有收益更佳。據業內人士介紹，在投保前期，保險公司扣除手續費的比例相對較高。隨著時間的推移，手續費扣除的比例越來越低。因此，萬能壽險的投資年限要足夠長才能體現出其優良投資品種的價值。 其次，萬能險的保底收益是固定的，但浮動利率并不固定，萬能險投資方向主要為大額協議存款、大型基礎設施建設和國債，相對于投連險來說，與股市關聯性較低，但任何投資都存在風險，尤其是投資能力不足的保險公司應謹慎選擇。 最后，低收入人群和老年人不適合購買萬能險。由于萬能險的長期投資的理念，決定短期投資者不適合購買，如果中途出現退保，可能連本金都無法保證，因此不適合收入水平較低的家庭和老年人購買。 萬能險可以為客戶提供包括人身、重疾、意外傷害、意外傷害醫療等全方位保障。 此外萬能險還具有以下幾個特點： 第一，交費靈活。客戶在滿足了萬能險最低交費年期的要求后，可以根據賬戶價值的變化自行選擇繼續交費或停止交費，并且賬戶的運作完全透明公開。在傳統的期交模式外，客戶還可以選擇追加的方式，便于客戶自由打理手頭的資金。 第二，保障靈活。人生在不同的階段，對保障的需求是不一樣的。萬能險最大的優勢在于客戶擁有調整保額的權利，可以根據自己的家庭情況、收入水平、疾病預期等因素，靈活增加或降低自己的保額。 第三，兼顧理財。萬能險一般都會為客戶提供最低的保證收益，并且投保人可以與保險公司共同分享最低保證收益以上的理財回報。對于積累的賬戶價值，客戶可以選擇部分領取來滿足自己對現金的需求，選擇長期積累更是能對未來的養老進行有效的補充。

#萬能險 #瑞泰人壽

2024-09-03 16:23:22

認識保險 瑞泰萬能險中長期持有收益高

摘要：萬能險是一種有很強投資性的保險，在投資最初的3-5年時間內，實際收益并不能讓人滿意，消費者購買萬能險應注意控制風險，中長期持有萬能險收益會更高，同時把握以下“四個要點”。另外，萬能險不適宜老年人購買。其一，考察最低利率。萬能險之所以能夠實現保底收益，最重要的原因就是明確規定了最低利率。目前市場上各家保險公司的萬能險的最低利率不一樣，有的公司投資業務做得好，最低利率定的比較高，因此需要消費者詳細考察最低利率。其二，分清理賠標準。萬能險通常只提供身故保障，最多附加全殘責任，但其對身故保險金的理賠額度規定一般有兩種：第一種是身故當時保單價值的一定比例與其基本保險金額兩者中的較大者；第二種是身故當時保單價值與其基本保險金額之和。消費者應該根據自身身體狀況和經濟承受能力來綜合比較，身體健康且職業風險不大的消費者，可考慮選擇第一種理賠標準。雖然每年保障成本較低，但可“利滾利”積累更多現金價值；身體狀況一般或職業風險較大的消費者可考慮選擇第二種理賠標準，偏重保險保障。其三，比較結算方式。現在，市場上多數萬能險產品采取月度結算方式，但近來有的保險公司推出“雙重結算”模式的萬能險產品，其結算利息一是月度結算利息，二是終了結算利息。月度結算利息對應國債、金融債、同業拆借等投資渠道，利息每月計入萬能賬戶價值，復利增長；終了結算利息對應股票、基金等投資渠道，體現浮盈。因此，對于追求穩健收益、看重復利效應的消費者，傳統的月度結算模式更穩妥；對于希望主動博取高收益的消費者，雙重結算模式更具靈活性。其四，關注手續費。萬能險的收益計算基數是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應的費用，萬能險投資前兩年的收益并不能保證。此外，萬能險前期的手續越少，費用就越少，其以后可能實現的收益也就越高，因此消費者在購買萬能險產品前應該弄清楚它的手續費，比較之后再做選擇。理財師認為，工作比較固定，有持續穩定的較高收入，手中有閑錢的投資者適合購買萬能險。這是由于購買萬能險的資金，應為閑錢。如果不是閑錢，投入沒多久，就要支取出來做他用，這將失去獲得投資收益的機會。另外，40歲以上的人也不宜購買萬能險，因為費率計算對中年以上的人群來說不劃算。在保險公司扣除費用中，有一項叫風險保險費，即保險公司用于支付保險保障的費用。這一費用隨著年齡的增長而提高。如男性11至32歲，風險保險費每1000元保額每月只需要扣除0.1元以內；到了58至74歲，這一費率就在1至5元之間；75至82歲，費率就在5至10元之間，相差很大。例如，某投保人購買了年繳保費1萬元的萬能險，保額20萬，持續繳納5年。如果此人30歲，那他每年要扣除的風險保險費最高為240元；如果此人60歲，則最低每年也要2400元的風險保險費。

#瑞泰人壽 #萬能險 #保險收益

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保萬能險 三項指標要關注

摘要：萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產品。指的是可以任意支付保險費、以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。 關注一　投保成本降低多少 新萬能險一大重要的變化趨勢就是投保成本降低，新規主要規范的費用項目有三類：初始費用、賬戶管理費用和退保費用。市民在選擇萬能險產品時，不妨重點留意此三項費用。具體來看，各項費用變動如下。 一是初始費用下調，根據新規，銀行保險產品(躉繳型)初始費用5萬元及以下的初始費用上限為10%，5萬元以上是5%。個人代理人銷售的(期繳型)產品，第1年初始費用上限則為50%，隨后每年逐漸降低。據估算，新規定的初始費用將比現在行業平均水平下降10%左右。 二是鎖定了賬戶管理費，目前，萬能險的賬戶管理費，多是按照賬戶現金價值的一定比例收取。而新規則要求保險公司只能收取固定費用，并不得與個人賬戶掛鉤。 三是退保手續費小幅降低，萬能險如中途退保，只能得到保單現金價值中扣除一定退保費用后的退保價值。而根據新規，除第一年退保費用依然為10%外，其后每年有小幅下調，減輕了市民的后顧之憂。 關注二　重投資還是重保障 新規實施后，新萬能險另一大變化趨勢就是保障功能強化。 根據新規，個人萬能保險在保單簽發時的死亡風險保額不得低于保單賬戶價值的5%，且期繳產品的保費由基本保費和額外保費構成，并根據不同的投保年齡，設定了不同的倍數。 在考察萬能險的保障功能方面，除了要關注其最低基本保額外，市民還應留意不同產品所約定的“保額的計算方式”，因為這一指標直接影響了該萬能險產品是更注重投資還是更注重保障。 關注三　保底利率能否浮動 在保障之外，不同萬能險產品所約定的保底利率則是市民在挑選萬能險產品時，考察投資功能時所應關注的指標。 與投連險投資風險完全由市民自擔所不同，萬能險對于投資賬戶中的資金，設定了一個最低的保證結算利率，也就是通常所說的保底利率，此前的萬能險產品的保底利率低的為1.75%，高的達到壽險利率上限2.5%，保底利率在一定程度上能保障了市民的本金安全和確定的增值幅度。 而由于進入了加息周期，即使是2.5%的保底利率對市民而言其實也無多大價值，本月起開始推出的許多新產品開始將保底利率變為浮動利率，保底收益可隨著加息水漲船高，因此，市民應多關注浮動保底利率的產品。 瑞泰穩贏之選萬能險 產品特色 ●收益保底，財富增值 國內首創穩贏萬能產品向贏盛投連產品的免費轉換，其中穩贏之選萬能產品無風險可保底，萬能賬戶年保證收益率不低于2.5%。同時產品的轉換功能為您提供更多參與資本市場的機會。 ●日日生息，月月復利 穩贏之選萬能產品每月公布萬能賬戶實際結算利率，并根據實際結算利率按日計息，復利增值，為您的財富保駕護航！ ●自由轉換，額外獎勵 保單滿一年后，您即可選擇在合適的時機，將萬能賬戶的部分支取、退保金額或滿期金轉入贏盛投連產品，免初始費用及買賣差價，同時更將獲得1%的特別轉換獎勵。該產品特設多個投資賬戶為您提供更多選擇。 ●追加支取，定活兩便 保單有效期內，您可在猶豫期過后隨時追加投資或支取賬戶資金。不同人生階段，多變理財需求，一切盡在掌握。 ●免費保障，關懷備至 穩贏之選萬能產品為您提供賬戶價值105%的免費人身風險保障，貼心設計，倍顯人性關懷。

#瑞泰人壽 #萬能險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 保險推薦：中國平安萬能險

摘要：隨著人們保險意識的加深，購買保險的人越來越多。市場上的保險產品眾多，選擇適合自己的保險最重要。保險專家推薦，中國平安萬能險，接下來就一起了解一下平安萬能險怎么樣？隨著生活水平的不斷提高，很多人面對理財和健康時選擇了平安萬能險，平安萬能險比較靈活，能用好它靈活的特點可以適用很廣泛的人群，短期可以得到比較高的保障，中長期還可以有穩健的收益。

　　中國平安萬能險怎么樣？

平安萬能險包括平安智盈人生終身壽險(萬能型)、平安金彩人生萬能型兩全保險、平安金玉滿堂萬能型兩全保險是中國平安人壽保險公司開發的幾款萬能型主險，除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。對投資賬戶中的資產價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。平安智盈人生終身壽險又分為平安智富人生終身壽險A+附加重疾A（其保障成本從主險的保單價值扣除）和平安智富人生終身壽險B+附加重疾B（其保障成本從主險的保單價值扣除），市場主要是以B款為主。

　　平安萬能險產品特點

1、 緩期繳費、保障不變從第二個保單年度起，如果暫時無法支付期交保險費，只要當時的保單價值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險費，繼續享受保險保障。2、 高額保障，增減自主平安智盈人生終身壽險（萬能型）具有基本保額選擇區間大的特征，且可以依據人生各階段不同保障需求，在規定范圍內彈性增減基本保額，適時調整保障與投資的比重。3、 投資保底，安心理財保障資金投資安全，保單價值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結算的水平，還擁有更高獲益空間，同時可依據個人的財務規劃及需求，申請支付追加保費或部分領取。4、 保單價值，透明公開將會通過主要媒體公布結算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務網站、分支機構客戶服務中心及保險代理人查詢，還會向您寄送個人保單年度報告，便于了解保單價值的信息。5、 持續繳費、獎勵多多在本保險生效日起三年內，每年均按照條款的有關規定支付期交保險費，則自第四保單年度起，當按照條款的有關規定支付期交保險費時，將額外分配2%的當期應交期交保險費作為持續交費特別獎勵。萬能險是一款非常優秀的終身型壽險，因為他具備很高的靈活性，所以喜愛他的客戶是越來越多，因為萬能險的特性，讓很多人重新認識了保險。靈活的領取功能是萬能險最吸引人的靈活功能之一，在客戶進行部分領取的時候，保單是會有一定的變化的，以平安的智盈人生萬能險為例：部分領取后，保單的主險和重大疾病附加險的保額會等額降低。部分領取和退保是兩個概念，完全不同的。投保年齡18周—60周歲保單紅利本主險合同為分紅保險合同，您有權參與我們分紅保險業務的盈利分配。您在投保時可選擇以下任何一種紅利領取方式：（1）累積生息：紅利留存在本公司，按我們每年確定的利率儲存生息，并于您申請或本主險合同終止時給付。（2）抵交保險費：紅利用于抵交下一期的應交保費。（3）購買交清增額保險：依據被保險人當時的年齡，以紅利作為一次交清的保險費，增加基本保險金額。適用人群1. 商人，資金周轉需求大，又不愿放銀行縮水。2. 富人，雖不太考慮收益，但能在高收益的同時制造高的身價3. 司機，以出租車司機為主的人群對保障很多興趣。4. 商販，收益與保障同等考慮的人群，計劃要打的詳細。5. 女強人：對青春憂慮、對愛情麻木又清醒，需要靈活的財富存折---萬能險。6. 業務員，穿梭于城市之間，見證許多的驚險，而特別需求萬能險的緩繳功能7. 農民，對銀行失去興趣，而無處存放閑錢又不想投資高風險項目。最后做個溫馨提醒：萬能險的靈活性不是絕對的靈活，他的靈活性是相對于傳統的分紅險而言的，如果我們把萬能險真的當成活期帳戶來用的話，是很不明智的。畢竟萬能險是一款保險，他的靈活性是為了應對萬急才建議使用的。

#中國平安萬能險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 信泰人壽萬能險疑似銷售詐騙

摘要：雖然現在購買保險的人越來越多，人們的保險意識越來越深，可是還是會有很多不法分子，趁行業漏洞，進行一些保險詐騙的活動，對此，保險專家提醒消費者購買保險需仔細了解保險公司以及保險產品，避免一切欺騙行為。2008年下半年，信泰人壽瘋狂將大批高風險的萬能險投放泰州地區農村市場，欺騙宣傳“智富寶”“超高回報”，只需要一次性存6000元，第2年就可以取5000元，20年后可以回報12萬元，每年還發紅利。僅僅時隔1年，2009年下半年信泰人壽便遭遇到眾多農民的集體聲討，如此多老齡且低收入的農民結伴“討說法”，使信泰人壽迅速陷入萬能險銷售詐騙風波。事件發生后，信泰人壽玩起了“躲貓貓”。業務員說是公司(指信泰人壽)教我們做的；受騙農民再找到信泰人壽，卻被告知公司不對業務員的講話負責。據了解，信泰人壽一位年輕女性，因身陷“詐農門”，壓力過大已變“瘋”，連自己不到10歲的小女兒都不認識。到底誰在詐農？到底誰是幕后真兇？近期，經濟導報記者多次接到相關地區受騙農民的投訴舉報，為此導報記者專程趕赴泰州進行了實地調查。導報記者調查發現，這些購買過信泰人壽“智富寶”的農民，是在去年下半年發現受騙的，范圍覆蓋了泰州的市區、開發區、姜堰、興化等地。其中姜堰、泰縣的馬莊、北橋、南橋、港口、潘家、黃岡、淤溪等多個鄉鎮，屬于“重災區”。在這些鄉鎮范圍內，有些村僅一個村受騙農民就多達40余人。“退保太難了。信泰人壽派人來我們村里核實情況，跑了好幾趟，然后就逐一辦理退保。當時按照信泰人壽的規定還要檢查身體，必須到中醫院做全身檢查，檢查合格的才退保。”譚大媽的女兒告訴導報記者：“我們村有的退了5600元，有的年紀大點退了5400元。我問為什么我媽媽只退回了5100元？他們說扣掉了體檢費。”“一個村的，最后退錢退的都不一樣多，有的人全額退了，有的只退了5100元。”管一成向導報記者透露。導報記者調查發現，盡管一部分農民已經獲得了“退保”，但是還有許多農民仍然苦苦走在退保的路上。“我們村的人，一批批前前后后去了保險公司好多趟，前兩天又有19人結伴去信泰人壽討說法。我手上現在還有兩份保單，約了好幾次見面，都說現在還在跟總公司那邊開會協商，暫時沒有結果，信泰人壽多次搪塞。”陳女士告訴導報記者。

　　拍切勿把保險惠農變成損農

農村是弱勢地區，農民是弱勢群體，這一點已被大家完全認同。從2004年以來，中央一號文件連續7次鎖定“三農”。 “增收惠民生”更是推動繼續為改革發展穩定大局作出新貢獻的主要手段。但是據泰州多位農民反映，信泰人壽通過承諾高額虛假收益，向老齡低收入農民，銷售“智富寶”萬能險。并在瘋狂詐農事件暴露后，通過不合理退保手段，再次嚴重損害農民利益。記者在泰州地區調查發現，信泰人壽不但承諾驚人的高額回報，而且還把欺詐責任推給自己的業務員，并向當地農民強調：“業務員講的話，我們公司是不負任何責任的，現在騙子很多，只能怪你們不小心。”更讓人驚訝的是，在事件引起社會關注時，信泰人壽竟然故意設置退保障礙，再次損害農民利益，導致部分農民只拿回原來所交費用的40%-50%，而更多農民還在苦苦維權，在“討說法” 的路上艱難前行。讀不懂農民、農村，就讀不懂中國。保險公司如果欺騙農民、農村，那就是建設和諧社會時期最大的犯罪！試問，當一群農民都要“討說法”，保險公司把責任踢給業務員時，信泰人壽的誠信何在？當把萬能險這樣的產品，大量投放給老齡低收入農民時，信泰人壽的道德何在？當大批農民要求退保，保險公司還要扣一半保費時，信泰人壽的良心何在？保險經營的是誠信和道德，當一家保險公司，將保險的最大誠信原則拋在腦后時，等待它的必然是瘋狂后的滅亡！早在2006年，中國保監會就發出《關于促進農村人身保險健康規范發展的通知》，要求保險公司對農村保險市場，進行保護性開發。北京保監局更是在此基礎上進一步強調：各保險公司應當本著誠信經營的原則，堅決遏制欺詐誤導銷售行為，并妥善處理農村人身保險業務的信訪投訴案件。北京保監局曾明確要求，分公司總經理是農村人身保險業務信訪投訴案件的第一責任人。但是，我們依然很遺憾地看到，那些自我保護能力極弱的農民群體，再次在信泰人壽的“專業”和“強勢”面前，無情地損失了他們辛苦攢下的血汗錢。中國保監會一直強調，農村市場比較脆弱，農民自我保護意識和能力較弱，適合農村市場的人身保險產品仍然有限。不幸一語中的，信泰人壽瘋狂詐農事件，充分暴露出有的保險公司僅僅把農村市場看成是城市市場的簡單延伸，關注的重點依舊是保費收入和盈利水平，對分支機構的行為和業務員的管理，存在嚴重的忽視和漏洞。希望，信泰人壽詐農事件的發生，能夠引起整個保險行業的反思和重視。畢竟，我國有9.4億農民，占人口總量的 70%，在連續7年中央1號文件鎖定“三農”的背景下，保險行業更需要為服務社會大局、服務“三農”、服務社會主義新農村建設作出應有的貢獻。 鏈接： 信泰人壽保險股份有限公司是經中國保險監督管理委員會批準,于2007年5月18日注冊登記的全國性壽險公司。公司總部設于浙江杭州,可經營一切人身險險種(含各種法定保險)。 信泰人壽股東由實力雄厚的大型國有企業以及國內著名民營企業組成,其法人治理結構合理、規范,符合現代企業制度的要求。 信泰人壽以“做穩健于世的百年金融控股藍籌”為愿景,以“為員工創造人生價值,為客戶創造人生保障,為股東創造資本回報,為社會創造和諧安定”為使命,以“恒信、穩健、厚德、致遠”為企業精神,秉承“一朝結緣,一生守信”的核心理念,奉行“勤奮、務實、簡單、創新、守紀律、有責任”的價值觀,不遺余力地引進最優秀人才,堅定不移地搭建制度化平臺,致力于成為行業公認的踐行壽險營銷理念的榜樣,成為大眾公認的能為其量身定做長期儲蓄和保障計劃的保險人,成為投資市場上公認的最具升值潛力的上市壽險企業。

#信泰人壽 #萬能險

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