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認識保險 保險專家眼中的新華人壽吉祥至尊

摘要：2011年新年之際，新華保險打響了抵御通脹第一戰，面向市場推出新年新品“吉祥如意”和“好利年年”。1月1日試銷當天，共收到保單近3萬份，實現保費收入8100余萬元。新產品“吉祥如意”的特色主要體現為：一份投入，真輕松。保費低廉，保障無憂，分紅增值，安全可靠。二倍保障身價高。兩倍生命保障，防范人生風險。三大功能，用途廣。可與多種附加險靈活組合，擁有身故、全殘、重疾三重呵護。滿期領取，規劃強。滿期領取生存金，自主規劃。對于消費者來說，“吉祥如意”產品責任簡單易懂，不論客戶的知識層次如何，都能輕松理解。這種簡單又可靠的財務規劃方式，讓我們時刻安心無憂，不必讓每日的心情跌宕起伏于股市指數波動中，更無須勞心費神地研究眾多理財產品的條條框框，“吉祥如意”就如同一位穩重可靠的財富管家，對每一份托付都能細心地管理與呵護。作為國內壽險市場上的一面旗幟，新華保險始終是中國保額分紅領域的先行者。從2001年售出第一張分紅險保單開始，十余年間，新華保險逐步建立了專業化的保額分紅產品體系。保額分紅是新華保險、產品文化“增額文化”的直接體現。新華保險采用的是英式保額分紅方式，“血統”純正，在充分經歷了時間的磨礪及市場的考驗后，形成了固有的保額分紅優勢分紅來源廣、保額復利遞增、終了分紅公平徹底等，這些優勢保證了客戶的利益最大化。如今，新華保險的保額分紅產品一直保持相對穩定的分紅水平，而且穩中有升，這也是新華保險獨具優勢及強大競爭力的原因之一。一份完美的保障計劃加之多年的點滴積累，未來展示給您的將是一個美好幸福的人生。當孩子長大時，“吉祥如意”就是他（她）的教育金或婚嫁金；當您晚年時，“吉祥如意”就是您和老伴的養老金。“吉祥至尊”兩全保險非常適合大眾百姓購買，保費低、保障高、責任完善，還能附加重大疾病等多個險種，靈活組合。高達兩倍保額的身故和全殘保障，加之交費低、交費期限長，集穩健理財和高效保障于一體。除了延續新華人壽獨特的保額分紅產品優勢外，“吉祥至尊”還有一些突出亮點讓規劃更周全、更安心。首先，滿期領取生存保險金為保險金額的105%，超過100%的設計，是因為充分考慮到目前國內外嚴峻的經濟形勢、通貨膨脹加劇等因素；其次，對未成年人采取零風險保額責任設計，有利于提高未成年人的投保額度。不但增加了孩子的滿期利益，還提高了18歲后的保障額度，使家長可以合理地為孩子進行未來規劃和儲備。

抗通脹催熱分紅險

在發布會現場，新華保險總精算師龔興峰指出，河南人口眾多、文化底蘊深厚，在新產品設計之初，總公司就對河南市場進行了充分調研。通過調研發現，中原人務實，居安思危，有定期儲蓄的習慣，這些決定了在實現資產安全保值的同時，如何跑贏CPI、實現資產的增值對于個人或者家庭來說都是不小的挑戰。加上近期股市低位運行，樓市限購導致投資風險增加等因素，老百姓在觀望理財產品的同時，不得不努力尋求抵御風險的穩健方式。因此，以客戶利益為準則，新華保險“吉祥如意”應運而生，其傳承了保額分紅系列產品形態簡單、功能強大的優勢并加以升級，通過保額分紅的雙重紅利設計使保額不斷增加，在一定程度上抵御了因通貨膨脹導致的資產貶值風險。同時，該產品著眼于中長期理財規劃，保險責任簡單易懂，保障功能全面，保障期限、交費方式選擇靈活，為客戶提供穩健積累財富、合理規劃未來的方式。河南金融保險專家巴力認為，目前，盡管國家已通過一系列措施穩定消費價格，但各研究機構預測明年通脹壓力依然較大。加息對于通貨膨脹難以取得立竿見影的效果，而分紅險卻在眾多理財產品中脫穎而出，成為對抗通貨膨脹、守住“錢袋子”的主角。因為分紅險資金的資產配置以固定收益類為主，如存款、國債，企業債等，同時保持適度的權益類資產配置，這樣既保證了分紅險的收益穩定，又能滿足客戶的合理預期。以新華保險的“吉祥如意”為例，這款產品的設計具有人性化特色，保障額度能隨著客戶年齡增大、風險增加而自動提高，緩解通貨膨脹帶來的保障不足的問題。這種設計既符合了人類生命周期規律，也遵循了經濟規律。它的推出，從一定程度上體現了新華保險在優化產品結構、把握市場需求趨勢方面專業而強大的研發實力。

“吉祥如意”：對抗通脹安全理財

市場最有發言權！“吉祥如意”產品作為新形勢下有效抵御通脹的“利器”一上市就贏得了滿堂彩！“吉祥如意”究竟魅力何在？

吉祥一喜：保得高

“吉祥如意”是按照基本保險金額和累積紅利保險金額之和的兩倍提供保障，保障程度更高。同時，“吉祥如意”延用了新華保險保額分紅優勢，所交保費不變，保額卻能隨分紅不斷提高。

吉祥二喜：管得廣

投保人若在一定年齡范圍內因意外身故或全殘，則豁免續期保險費，被保險人仍可繼續享受相關利益。可謂是一張保單保兩人，保費豁免體現人性關愛。

吉祥三喜：分得多

“吉祥如意”采用保額分紅方式，以保額為基數，通過年度紅利和終了紅利的雙重積累，增加紅利保險金額，客戶在分享到公司經營結果同時，也可以通過公司投資分享國家經濟快速增長的成果。

吉祥四喜：用得活

“吉祥如意”是一款定期兩全保險，交費方式與保障期間靈活可選。首先，交費期間與保障期間可選擇15、20、30年（兩者須一致），除此之外，保障期間還可選擇至50、60或70周歲，滿足了不同經濟層次人群的交費與保障方式。經過增值積累之后，合同滿期時客戶可以一次性領取所有保險利益。據悉，新華保險公司另一款同期上市的拳頭產品“好利年年”被譽為新形勢下規避通脹風險的家庭理財“港灣”，和“吉祥如意”一起成為炙手可熱的家庭理財增值產品之一。

#新華人壽 #保險產品 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 安邦共贏2號投資型保險好不好？

摘要：安邦財產保險股份有限公司（以下簡稱“安邦產險”）是經營財產保險、人身保險和健康險等業務的全國性保險公司，于2004年6月9日獲得中國保監會批準籌建，并于同年9月30日開業。安邦產險實力雄厚，目前注冊資本為120億元，資本金規模居產險業第二位。安邦共贏2號投資型家庭財產保險是安邦保險公司的專家團隊精心研究打造的第二代投資性財險產品。該產品可幫助客戶在加息情況下，避免轉存定期存款所造成的時間和利息上的損失。經過市場的考驗，安邦共贏2號得到眾多客戶的好評及市場的認可。

安邦共贏2號產品優勢

優勢一：高收益。隨“息”而變，本產品一次性交費，1份起售，每份需繳納保障金1萬元。滿期收益始終比銀行同期定期存款利率高出0.5~0.8個百分點，若央行調整存款利率，則與其同幅同向聯動、分段計息。收益承諾，本產品為預定收益型投資保險產品，滿期收益計算方式在條款中列明，保險期滿后百分百兌現。全額計算，購買時客戶無需繳納任何初始費用及保單管理費，且增值收益以客戶所交保費全額計算。優勢二：高保障。隨需而變，雙金兼得，購買本產品，您將同時享有家庭財產保障和保障金增值收益，理賠保險金和滿期給付金的領取額度互不影響。多次理賠，保額復原，保險期間內，即便保險標的多次出險，您也可在保額內享有多次理賠服務，且每個保單年度保額自動恢復。保障購買零費用，對于所提供的保障，客戶無需另行付費，可較購買傳統保險省去幾千元。優勢三：人性化。理財自主，該產品年期有1~10年10個選擇，客戶可根據自身理財需求，進行購買并組合。一次交費，客戶購買時一次性繳納保險費，免去多次往來的麻煩。廣泛適用，18周歲以上、具有完全民事行為能力的自然人，均可作為投保人。該產品可以通過工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、浦發銀行等10家銀行進行咨詢、購買，除此之外，客戶還可以登錄安邦保險推出了網銷視頻客戶服務綜合平臺，安邦理財經理提供一對一視頻金融理財一站式服務。目前登錄該平臺購買共贏2號，還可獲得相應積分進行禮品兌換。

安邦共贏2號投資型保險投保案例1

王女士于2010年9月為自己的家庭購買了1萬元“安邦共贏2號”，這款家庭財產保險的收益與定期存款利率掛鉤，產品的收益始終承諾比同期定期存款利率高0.5%，而且分段記息，如果利率上調，產品收益隨之上調。由于2011年9月后已加息5次，一年期定期存款利率從2.25%上升到3.5%，一年后王女士可以拿到344.3元的收益，比定期存款利息高出53%。不僅高收益，安邦共贏2號投資型家庭財產保險還為客戶贈送1:2的家庭財產保險，還是以王女士為例，購買1萬元安邦共贏2號投資型家庭財產保險，即送2萬元家財險，最高贈送30萬元。保障客戶的家庭財產在火災、爆炸、空中飛行物體墜落等情況下的損失以及合理的施救費用。客戶在獲取更高收益的同時，家庭財產的安全也得到保障。收益比銀行存款高，還有保險功能，真有免費午餐嗎？安邦有關人員表示，保險產品不能像銀行存款那樣隨時取現，所以更適合有閑置資金而且又有保險需求的家庭購買。

安邦共贏2號投資型保險投保案例2

張先生自有住房，2010年12月份購買了安邦共贏2號投資型家庭財產保險,保險保障金為10萬元，保險金額為20萬元。 2011年2月份，張先生所保住房不慎發生火災，導致經濟損失5萬元，經保險公司核定損失后，獲得賠償5萬元。在每個保單年度，該產品具有保險金額自動恢復的功能，因此，自2011年12月份起，張先生所購買該產品保單的保額自動恢復為20萬元，若再次發生保險事故，可在保險金額內再次理賠。無論保險期間內進行過多少次理賠，保險期滿時，張先生仍可獲得該產品的滿期給付金，包括本金及增值收益。

#保險理財 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 金滿倉兩全保險分紅型好不好？

摘要：金滿倉兩全保險分紅型好不好？這個問題很難回答。金滿倉兩全保險分紅型是泰康保險公司在銀行銷售的理財產品，銀行銷售的保險產品都是短期定期的。但是分紅產品的紅利都不確定的，要根據保險公司的運營情況。保險沒有不好的，只有不適合的，要根據您的需求來購買保險產品，盡量用最少的錢得到最大的保障。

金滿倉兩全保險分紅型簡介

“金滿倉”是一種保值、增值的分紅型產品，集保險保障與投資理財于一身，客戶除享有保險保障外，還有機會參與公司經營成果的分配。客戶可以根據自身需要選擇不同的保障年期，同時還可附加“防癌保障功能”，極大地滿足了客戶的投資理財和保險保障需求。本產品通過銀行、郵儲代理銷售。金滿倉兩全保險分紅型對于出生滿30天-65周歲身體健康的人，都可以投保。保險期間分為5年和10年，滿期后，您可以選擇一次性領取或轉換為年金領取兩種方式。作為泰康人壽銀保渠道的主力分紅產品，“金滿倉”十分注重投資理財功能。保底利率保證了客戶本金不會出現虧損的困擾，在此基礎上的年度分紅機制更可以使得客戶充分分享泰康人壽的經營成果。該產品主要投資于安全性較高的固定收益類產品，客戶能夠獲得穩定的收入，保證資金安全的同時部分抵消利率風險和通脹壓力；在如今資本市場不確定性增強的情況下，為客戶提供了滿期良好的收益回報；同時該產品系列還為客戶提供了高額意外身故保障和附加癌癥保障。此外，客戶可以申請保單質押貸款，避免由于臨時資金短缺提前退保，保護了客戶的長期利益。

金滿倉兩全保險分紅型保險利益介紹

滿期保險金：在被保險人在本合同保險期間屆滿時仍然生存，我們按保險金額向生存保險金受益人給付滿期保險金，本合同終止。非意外身故保險金：本合同生效之日起1年內，非意外身故保險金=已交保險費數額。本合同生效之日起1年后，非意外身故保險金=保險金額意外身故保險金：被保險人遭受意外傷害事故，并因該次意外傷害直接導致被保險人在該意外傷害事故發生之日起180日內身故，意外身故保險金=4倍保險金額。但同一被保險人的所有《泰康金滿倉兩全保險（分紅型）》保險單的該項給付累計最高以如下數額為限：200萬元+所有上述保險單若按非意外身故給付的保險金金額。紅利：在保險期間您還可以獲得公司分紅。

金滿倉兩全保險分紅型能為解決急需資金提供幫助嗎？

我們為您提供兩種方式幫您解決急需：（1）您可以向保險公司申請保險合同貸款以解燃眉之急。（2）您還可以申請退保或部分退保，以解急需。

#分紅險 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 選擇萬能保險 選擇生活希望

摘要：隨著經濟的發展，越來越多的人開始追求精神生活，所以越來越多的人為自己買入了一份萬能保險。現在的人們追求的就是人生價值，物質價值，所以買一份具既有保障功能又有資產價值的萬能險就顯得尤為重要。一份萬能保險給您生活的希望，所以讓更多的希望在您的生活中延續。讓您的生活延續，讓萬能險的作用延續。所以讓我們去了解更多的萬能險知識吧。萬能保險（簡稱萬能險），萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。萬能保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。大部分保費用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，將保戶的資金投入到各種投資工具上。對投資賬戶中的資產價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。萬能保險具有較低的保證利率，這點與分紅保險大致相同；保險合同規定交納保費及變更保險金額均比較靈活，有較大的彈性，可充分滿足客戶不同時期的保障需求；既有保證的最低利率，又享有高利率帶來高回報的可能性，從而對客戶產生較大的吸引力。提供了一個人一生僅用一張壽險保單解決保障問題的可能性。彈性的保費繳納和可調整的保障，使它十分適合進行人生終身保障的規劃。每個產品都有自己獨特的好處，關鍵是看是否適合你的具體情況。這個產品既有保障，也有一定的儲蓄功能，而且客戶可以自己選擇更偏重于哪方面的功能。保險公司推出的任何一款產品都各有特色，沒有哪一款是不好或者賣不出去的產品。購買保險，首先必須清楚自己的需求，針對需求去解決和篩選產品。首先，其實各家公司的各種產品沒有好與不好，只是看適合不適合，適合自己的就是最好的。其次，不知道您買保險的目的是什么？想通過保險解決什么問題？以及每年的保險預算是多少？只有明確了這些問題，還能看萬能險是否適合您。萬能保險的本質是終身壽險，屬投資性壽險。其繳費方式為年繳，不限期。它有兩個賬戶：你所交的保費一部分進入保單賬戶，一部分由保險公司扣除。保單賬戶是真正屬于你可以支配的賬戶，每個月的利率結算也是以這個賬戶的資金為計算基數，月復利滾存。按年利率計算有1.75%~2.5%的保底利率（具體看產品），保底利率以上的都是浮動的、不確定的，利率結算取決于公司的投資營運水平。一般來說，都是高于保底利率的。保險公司扣除的費用包括初始費用、保單管理費、風險保障費用等。這部分繳費換來的是保險公司承擔約定的風險保障，投保人可以根據自己的需求調高調低保額，相應的扣除的風險保障費用也不同。請注意，這部分保障是你每年花錢買來的，而不是保險公司免費送的。當然，沒有任何一家保險公司會免費送保障。萬能保險具有極強的儲蓄性，采用按月復利滾存計算，俗稱“利滾利”，就是被愛因斯坦稱為宇宙中最強大的力量之一的“復利”——應對通貨膨脹的最有效的方式。但前期為了防止保單失效，保險公司會大比例扣除初始費用（具體看產品）。這樣一來，保單賬戶價值不夠高，導致投資利器“復利”發揮不了應有的威力。因此建議首年保險費以年收入的10%繳納（以后有條件可追加）、繳費年限不少于10年，持續繳費20年為宜。如果你有金剛不壞之身，終身繳費更好。萬能保險風險保障費用和一般的傳統保險采用均衡費率不同，是采用自然費率，就是保費是隨著年齡的增加而增長，（不像均衡費率，保險公司按一個平均的費率，每年都一樣）自然費率的特點決定了在年輕的時候可以用相對低的成本買到高額的風險保障，而年齡大的時候風險保障成本相當昂貴。看到這里，有人要說：“我看到的萬能險計劃書在年齡大的時候扣除的風險保障成本不是很高呀。”萬能保險存取相對自由，可持續交費，可追加保費，可緩交保費，可部分支取（全部支取則自動終止合同）。注意的是緩交和部分支是建立在合同規定的個人賬戶最低額度上，并有足夠的錢用來扣除風險保障費用，否則你會突然發現——保單賬戶里面沒錢了，保單失效了。買保險沒有與好與不好之分，只有適合不適合自己。萬能保險作為一款兼具保障和儲蓄功能的產品很受市場上的歡迎，特別是他的各項功能比較適合年輕人的選擇，因為人生百年，我們要面對的是各種各樣的未知。一個靈活的賬戶可以讓我們游刃有余的面對人生中的各個風險。在擁有一份保障的同時，還可以使我們的資金得到很好的保值和增值。

#萬能保險 #壽險 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 平安大華先鋒基金簡介

摘要：股市紅線的波動牽制著股民們的神經，平安大華策略先鋒由投資總監顏正華掌舵。銀河證券數據顯示，截至4月6日，顏正華管理的平安大華行業先鋒基金今年以來凈值增長率為1.22%，在新成立公司的首只產品中業績排名靠前。在大盤震蕩反彈之際，平安大華策略先鋒混合型基金于4月23日起發行。投資人可在中國銀行、深圳發展銀行、平安銀行、平安證券等銀行券商代銷渠道及平安大華直銷中心、或者網上交易系統購買。平安策略先鋒擬任基金經理顏正華表示，經濟仍然處在短周期回落階段，A股市場繼續構筑底部，未來將保持震蕩局面，平安大華策略先鋒將尋找市場震蕩中的投資機會。與一般的混合型基金相比，該基金強調長期、短期投資策略互相補充。長期策略采用優勢主題策略和成長精選策略，也是基金在股票投資組合構建中的兩個主要策略，在基于自上而下的優勢主題分析框架下，精選未來具有高成長速度、廣闊成長空間、較好成長模式并且成長估值相對合理的個股進行重點投資。短期策略采用趨勢投資和價值反轉策略，作為基金運作的輔助策略，通過對股票價格與價值相對波動和偏離程度的分析來判斷投資時機。普通投資者常常需要面對一個問題：自己的資產在紛繁的各類理財產品類型中究竟該如何分配？混合型基金最大的特色即在于擁有比較靈活和寬泛的股票、債券投資比例，進可攻、退可守，是投資者家庭理財的常備投資品種之一。以目前正在發行的平安大華策略混合型基金為例，其股票資產占基金資產的比例范圍為30%-80%，包括債券在內的其它資產占基金資產的比例范圍為20%-70%，可以根據市場行情變化配置不同風險等級的資產，進退自如地調整各類資產的投資比例，靈活把握投資機會。平安大華策略先鋒混合型基金擬任基金經理顏正華被晨星、理柏、銀河、國金等評級機構評為五星基金經理。平安大華策略先鋒基金的投資范圍為具有良好流動性的金融工具，包括國內依法發行上市的股票（包含中小板、創業板及其他經中國證監會核準上市的股票）、債券、中期票據、貨幣市場工具、權證、資產支持證券、股指期貨以及法律法規允許基金投資的其他金融工具，但須符合中國證監會的相關規定。如法律法規或監管機構以后允許基金投資的其他品種，基金管理人在履行適當程序后，可以將其納入投資范圍。
基金的投資組合比例為：股票資產占基金資產的比例范圍為30%-80%，除股票外的其他資產占基金資產的比例范圍為20%-70%，其中權證投資比例不高于基金資產凈值的3%，在扣除股指期貨合約需繳納的交易保證金后，基金保留的現金以及到期日在一年以內的政府債券的比例合計不低于基金資產凈值的5%。基金收益分配基本規定1. 基金收益分配采用現金方式或紅利再投資方式，基金份額持有人可自行選擇收益分配方式；基金份額持有人事先未做出選擇的，默認的分紅方式為現金紅利；選擇紅利再投資的，分紅資金將按除息日基金份額凈值轉成相應基金份額；
2. 每一基金份額享有同等分配權；
3. 基金當期收益先彌補前期虧損后，方可進行當期收益分配；
4. 基金收益分配基準日的基金份額凈值減去每單位基金份額收益分配金額后不能低于面值，基金收益分配基準日即期末可供分配利潤計算截止日；
5. 在符合有關基金分紅條件的前提下，基金收益分配每年至多6次；每次基金收益分配比例不得低于收益分配基準日期末可供分配利潤的30%。基金的收益分配比例以期末可供分配利潤為基準計算，期末可供分配利潤以期末資產負債表中未分配利潤與未分配利潤中已實現收益的孰低數為準。基金合同生效不滿三個月，收益可不分配；
6. 基金紅利發放日距離收益分配基準日的時間不超過15個工作日；
7. 投資者的現金紅利和紅利再投資形成的基金份額均按照四舍五入方法，保留小數點后兩位，由此誤差產生的損失由基金財產承擔，產生的收益歸基金財產所有；
8. 法律法規或監管機構另有規定的，從其規定。平安大華策略先鋒混合基金簡介(基金代碼：700003)基金類型：混合型-激進混合(高風險)投資方向：股票資產占基金資產的比例范圍為30%-80%，除股票外的其他資產占基金資產的比例范圍為20%-70%，積極進行資產配置和靈活運用多種投資策略，基金的選股和擇時均為主動管理，沒有過多的投資限制條款；屬于資產配置比例和選股約束都較寬泛的激進混合型基金，對基金經理和基金管理人的擇時和選股能力有較高要求。業績比較基準：滬深300(2207.878,76.41,3.58%)指數收益率×60%+中證全債指數收益率×40%收益分配原則：在符合有關基金分紅條件的前提下，基金收益分配每年至多6次；每次分配不低于可供分配利潤的30%。沒有實質性的分紅約定。基金經理：顏正華，男，復旦(微博)大學經濟學碩士。曾任國海證券(7.36,0.67,10.01%)證券投資部投資策劃部經理，江南證券研究所策略研究中心經理，深圳中興通訊(微博)(8.14,0.34,4.36%)股份有限公司產品事業部信息策劃組組長。曾任華夏基金(微博)管理有限公司股票投資部策略分析師，基金經理助理，華夏回報證券投資基金、華夏回報二號證券投資基金經理。現任平安大華基金(微博)管理有限公司投資研究部總經理。顏正華正在管理的平安大華行業先鋒為股票型基金，2011年8月10日任職以來，任期回報-7.30%，基本和同期同類基金平均跌幅-7.59%持平，排名141/284，任期較短，業績屬于中等水平。顏正華曾經管理的華夏回報和華夏回報二號為混合型基金，2007年7月31日任職值2009年3月7日，任期回報分別為-6.85%和-11.18%，業績大幅領先同期混合型基金的平均-28.43%的業績水平，分別排名7/112和11/112，業績非常出色。基金公司：平安大華基金管理有限公司，2011年1月成立。本基金為平安大華管理的第三只基金產品，也是第二只主動權益方向的基金產品，其第一只產品平安大華行業先鋒，在同期同類基金中業績處于中等水平。托管銀行：中國銀行(2.77,0.03,1.09%)推薦等級：★★★★該屬于資產配置比例和選股約束都較寬泛激進混合型基金，對基金經理和基金管理人的擇時和選股能力有較高要求。平安大華發行的首只產品為股票型，業績屬于中等水平，基金經理顏正華曾經任職華夏基金，管理同為混合型基金的華夏回報和華夏回報二號，任期回報均排名同期同類前10%，業績優秀。綜合來看，目前市場仍處于估值底部區域，風險承受能力較高的投資者可以考慮參與該基金認購。
 

#平安大華先鋒基金 #保險理財 #中國平安保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 擺脫月光族 女性投保爭做理財專家

摘要：對于很多剛工作不久的女性朋友來說，可能都扮演過“月光族”的角色。由于剛剛步入社會，薪水不高，每月房租（房貸）、交通、通訊、娛樂、人情往來、生活用品等各項費用一支出，銀行卡上已所剩無幾。女性朋友該如何理財，保障自己獨立自主的生活，摘去“月光族”的帽子，在理財的同時規避各類風險呢？

　　女性理財保險先行

　　多數80后月光族認為自己賺錢不多沒法理財，其實這是因為他們沒有樹立正確的消費觀。專家建議，月光族一方面可以購買有儲蓄功能的保險產品，既達到強制儲蓄目的，又得到相應保障。　　有關部門統計數據顯示，我國女性的平均壽命一般比男性長5至8歲，而女性退休又要比男性早5年，如從養老角度考慮，更長的生命周期意味著女性在養老和醫療方面有更多的風險。　　同時，隨著社會的發展、人們觀念的更新，女性在家庭和社會中的角色得到極大的轉變和提升，既要面對人生不同階段的挑戰，又要為個人及家庭的理想而拼搏，加上女性容易面臨一些女性特有疾病的困擾，承受的壓力可說不小。所以女性為自己早作準備，購買一份保障還是非常有必要的。另一方面，年輕人應利用年齡優勢，在投保性價比最優時買份重疾險。　　首先，月光族應制定一個儲蓄目標，量化每月儲蓄金額。　　買保險不像儲蓄，能隨時取出本金。尤其有儲蓄功能的險種，只能在滿期后獲得保險金額。若要提前支取，只能拿到現金價值。因此，為不使資金受損，客戶往往不會提前支取，以達到強制存錢目的。　　據了解，和其他人身險不同，重疾險投保者年齡每長一歲，保費（如10萬元保額）可能每年要多交幾百元，20年下來就相差四五千元甚至上萬元。而且，投保重疾險時，保險公司對投保人的身體條件要求最嚴格，萬一投保人在未購買該險種前身體發生變化，就有可能被加保費（有的加費高達30%以上），甚至被拒保。　　女性買保險，有幾點需要注意：　　首先買保險是越早買越好，這里有個時間價值；其次要有完善的保險意識，對自己需要哪些保障做到心中有數；在配置比例上做到因人因時而宜，根據自身的收入情況，對未來的計劃需求等進行配備，最好每年能找理財顧問審視一遍。一般來說，女性重疾險是基本的保障，其次是意外險，此外針對高收入群體，可再配點養老險。

　　不同階段女性理財方式

　　二十出頭適合強制儲蓄20歲至30歲是女人一生最好的年華，在充分享受生活的同時，不妨抽時間學習一些理財投資知識。理財師建議，這個階段的女性朋友將收入分為兩部分，一部分為必要的生活開支，如購置生活必需品房租水電費等固定開支;另一部分就要合理規劃一下了，建議將此節余部分的30%強制定存，積累出3個月至6個月的月支出作為備用金，30%進行定期定額的基金投資，20%為購置一些非生活必需品(旅游宴請等)做準備;另外10%用于為自己購買一些保險，如意外險定期壽險等，最好還用10%用于買書充電學習“活到老學到老”的效果不可能立刻顯現，但在以后的歲月里，當美貌指數遞減時，智慧涵養的攀升，全來自于之前的學習投入。25歲后嘗試高收益項目25歲后的女孩子，經過幾年的職場歷練和社會積累，在保證生活品質的同時，收入的規劃也應作適度的調整。理財師建議，從25歲至30歲可以為自己設定年投資收益，不要太高或太低。一般來說，6%至8%的年收益是比較適合的。之前積累的3個月至6個月的備用金，可以以活期存款配合貨幣市場基金的形式來配置，這樣既可以保證資金需要隨時使用的靈活性，又可以獲得略高于活期利息的收益。從現在開始也可以每月投資總收入的10%，在自己能承擔的風險范圍內尋找一些高收益的投資項目，因為高風險也就意味著高回報，但杜絕投機性質的投資行為，要有規律有系統地投資，也就是長線投資。另外，除了社保意外險定期壽險還需補充一些商業保險;可投保壽險健康險等，繳費額度以年稅后收入的10%為宜。家庭成員健康保障放首位理財師分析，30歲至40歲這一年齡階段的女性朋友，絕大多數扮演著多重角色有養老的壓力，有孩子教育的壓力;同時，夫妻倆也在事業的上升期，在事業上的相關開支(比如再教育關系應酬形象打扮方面等等)也不少。理財師建議，留出家庭月收入的3倍至6倍做家庭緊急備用金。這部分的收入可以放在活期存款貨幣基金或投資銀行的有關理財產品等現金類管理工具。具體來說，首先做好保險保障規劃。第一位的是健康保障。如夫妻二人及孩子還沒有社保，可要求單位補充社保，若單位不能補充社保，則自己要做商業類的醫療保險，以年繳費或月繳費的形式來繳費。如果收支方面結余還是很多的話，則可以增加重大疾病保險規劃。合理搭配各類投資產品其次，做好家庭理財規劃。不同類型不同風格的產品間，進行合理比例的資產配置。主要是保守類穩健類積極類三類產品。一般來說，保守類，主要是定期存款儲蓄保險，這一部分建議配置30%的比例;而穩健類，主要是債券信托類理財產品債券基金等類型。這一部分因為風險不高(在自身風險承受范圍之內)，收益較保本類產品高，建議配置50%的比例;三是積極類，主要指股票基金紙黃金投資股票外匯投連險等。這一部分，風險相對較高，同時預期收益也會較高，作為新時代的女性，生活不能一成不變，也還是需要有一些新的變動的事物去經歷，所以建議配置比例20%。

#理財保險 #保險理財 #投保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投資保險專家建議考慮保險公司投資能力

摘要：隨著居民收入水平的提高，投資型保險不斷推出新險種，目前在市面上比較熱銷的投資類保險很多，由于各有各的長處，經常令投保人眼花繚亂。加上近日媒體曝出多家保險公司調低萬能險結算利率的消息，使得保險業投資能力再度成為坊間熱議話題。怎樣才能選擇到投資能力好的保險公司？保險專家為您支招。其實世界上不存在最好的保險，只有最適合你的保險。因為保險公司會不斷地推出新的保險產品，永遠都有比現在好的出現，而人生風險又是不能預見的，且防范風險的措施也是不能等待的，所以只有通過保險產品的組合，選擇最適合自己的保險套餐。因此，在購買時應根據自己的實際需求（如人身保障、養老保障、子女教育、健康保障、防范意外等）和風險承受能力（可通過測試得出）去選擇。當然，選擇保險公司也是一個重要的課題，由于保險的主要功能就是防范意外，但意外發生的時間和地點具有不確定性，意外也許發生在邊遠地方，因此要盡量選擇服務較好，能在第一時間提供服務的保險公司。在選擇好保險產品的基礎上，還要注意保險公司的網點分布情況、實力的強弱等等。首先，與選擇對沖基金、公募基金等投資工具的人群不同，選擇保險產品作為投資工具的客戶，一般是風險偏好較低，或為尋求資產保障。因此，能夠為客戶提供長期、穩定收益的保險公司，才是保險客戶的首選。其次，保險公司投資表現的長效性尤為重要。保險公司的萬能險產品由于具有保本功能，并且大部分保險公司的結算利率均高于最低2.5%的保本收益水平，使得客戶的資產安全能夠得到基本保障。但是，如何為客戶提供更具吸引力的結算利率水平，并長期保持下去，是對保險公司真實投資能力的一大考驗。因此，萬能險結算利率的持續穩定和排名位置是衡量保險公司投資能力的重要標準。匯總2009年以來的各家保險公司月度萬能險結算利率數據進行分析，2011年至今，銷售萬能險的保險公司中，月度排名持續保持在前10位的分別有：中國太保，中意人壽，瑞泰人壽和中融人壽；將排名標準提高，2010年至今，月度排名持續保持在前10位的僅剩中國太保和中意人壽兩家；2009年至今，萬能險結算利率排名一直穩定在前10位的只有中意人壽一家保險公司。第三，選擇一家投資能力良好的保險機構，要將資產負債匹配管理貫穿至整個投資理念當中，注重長期價值投資，使其資產收益表現更為穩定。即使在股票市場大幅波動的情況下，由于保險資產的整體配置是與負債相匹配，而非單一投資品種，其收益穩定性就可以得到保障，進而對保單持有人的資產提供長期、穩定的保障。這是一家保險公司綜合投資實力的體現。在此方面，一般外資保險公司遵循的較好，友邦和中意人壽即為兩個典型的例子。兩家公司的萬能險結算利率在不同的經濟周期和資本市場大起大落中，始終保持穩定，利率一直處于同類產品高位，較少波動。

#投資保險 #保險理財 #理財規劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險 專家教您如何用保險實現家庭理財？

摘要：隨著經濟的增長，居民收入的增加，如何理財成為一種學問。據調查，家庭理財（儲蓄與投資）變得越來越受重視，面對市場上眾多的理財辦法，如何選擇一份適合自己的投資理財之道呢？很多人的定性思維是認為買保險只是在定期付出很多年之后得到一筆固定的資金，僅此而已。其實這種定性思維早就該被打破，買保險不僅是一種理財方式，更是家庭理財的基石。其實與傳統理財方式相比，保險理財的優勢在于兼具理財和保障兩大功能。保險的保障功能可規避人生的不可測 風險，給生活多一份保障，同時也體現對家人的責任與關愛。保險理財的特點是大都采取復利計算，這樣比較適合長期投資，享受復利帶來的紅利增長。在資本 市場上行階段，期繳產品能夠讓進入的資金流抓住不同時間的投資機會，獲得較高的投資回報。所謂“長線是金”就是這個道理。投資保險還有一個獨特之處就是在資產保全上頗具優勢。因為保險產品可指定受益人，這樣投資者就可以從容的安排未來的財富。家庭理財在保險方面要懂得量力而行，一般來說，一個家庭一年的保費投入應控制在家庭年收入的10%~15%以內。大家在購買前應充分考慮自己的實際繳費能力，保險費應與自己的繳費能力相匹配，不要因一時沖動而背上經濟負擔。保險是一種風險管理工具，是“為無法預料的事情做準備”。有些事情一旦發生，會嚴重危及我們的理財規劃。投入少量資金購買保險，可以在意外情況發生時彌補我們的經濟損失，使理財規劃得以順利進行。所以說保險是理財規劃中必備的一項。現在說起“保險理財”應該有兩層意思。第一就是利用保險產品的保障功能，來管理理財過程中的人身風險，保證理財規劃的進行。這一點不僅必需，而且非常高效。如有一些人不認同保險，同時也知道他們中的很多都持有大筆存款，因為要“以防萬一”，這筆錢既然不敢花，其實就像是自己給自己做的保險。如果他們到保險公司投保，其實遠用不了那么多錢，就可以得到同樣的保障。多出來的流動資金，可以投入到其他金融產品中去，創造更多受益，這樣就會更有效率。另外就是保險本身附帶的理財功能。近年來，保險公司還設計出很多新產品，可以在保障功能的基礎上，更實現保險資金的增值。相對其他金融產品，因為其風險很低，所以收益總體來說比不上基金、股票，但是非常穩定。也正因為如此，它特別適合那些對金融市場并不熟悉，或者工作繁忙，沒時間打理自己的投資的朋友。最后如果投資保險只應用其保障功能的話，在理財規劃中保險所占的比例應該不超過年收入的10％；如果同時看重其理財功能，建議可以在整體規劃中占到20％－40％，因為保險畢竟不是高收益的投資工具，您可以根據自己的風險偏好進行調整。

#保險 #家庭理財 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 新華人壽吉祥至尊保險怎么樣？

摘要：如何減少對未知的不安全感？如何規劃未來？早準備、早規劃，為自己和家人的未來做好儲備。新華人壽吉祥至尊是您不錯的選擇。吉祥至尊分紅險是新華人壽于2011年年末在保險市場上推出這款新產品，此款保險為分紅型產品，能夠為您的生活提供有序、持續的規劃，以及穩定的資金積累，幫助大家把生活安排妥妥當當。吉祥至尊是以中長期理財功能見長，堪稱長期規劃的典范，能確保客戶持續積累財富的進程，能夠讓客戶早日實現生活目標。“吉祥至尊”兩全保險非常適合大眾百姓購買，保費低、保障高、責任完善，還能附加重大疾病等多個險種，靈活組合。高達兩倍保額的身故和全殘保障，加之交費低、交費期限長，集穩健理財和高效保障于一體。除了延續新華人壽獨特的保額分紅產品優勢外，“吉祥至尊”還有一些突出亮點讓規劃更周全、更安心。首先，滿期領取生存保險金為保險金額的105%，超過100%的設計，是因為充分考慮到目前國內外嚴峻的經濟形勢、通貨膨脹加劇等因素；其次，對未成年人采取零風險保額責任設計，有利于提高未成年人的投保額度。不但增加了孩子的滿期利益，還提高了18歲后的保障額度，使家長可以合理地為孩子進行未來規劃和儲備。值得一提的是，這款產品具有新華人壽理財產品“保險理財”、“保額分紅”的特點。經典的保額分紅方式，讓客戶在享受保障的同時，使資產積少成多，養成良好的儲蓄習慣。無論風險是否到來，都能夠協助客戶實現安全的家庭財務規劃，滿足中長期理財及實現人生規劃的雙重需求。保費豁免也是兩款產品的又一特色，即投保人因意外身故或全殘免交后續保費，被保險人仍可享受保險利益，最大限度地為被保險人提供享有保障的機會。責任免除被保險人因下列情形之一身故或身體全殘的，公司不承擔保險責任：1.投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；3.自本合同成立或合同效力恢復之日起二年內自殺，但自殺時為無民事行為能力人的除外；4.主動吸食或注射毒品；5.酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車；6.戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；7.核爆炸、核輻射或核污染。發生上述第1項情形導致被保險人身故的，合同終止，公司向身故保險金受益人退還保險單的現金價值。發生上述其他情形導致被保險人身故的，合同終止，公司向投保人退還保險單的現金價值。投保人因其發生上述第2-7項情形或被保險人對投保人的故意殺害、故意傷害導致投保人身故或身體全殘的，公司不予豁免保險費。面對不確定的經濟及生存環境，新華人壽向還在為生活、為未來而彷徨的大眾百姓呈上了一份更為貼心的“禮物”，讓您的未來因此而安心。投保新華吉祥至尊兩全保險應注意哪些事項呢？分紅險占我國壽險市場的絕對份額，人們關注分紅險的同時，一定要避免認識上的誤區。首先，分紅險的分紅是不確定的。分紅險屬于穩健的保本產品，但是分紅保單的預定利率并不是分紅率，有時候保險公司為了吸引投保，會派發特別紅利。投保人要認識到分紅險的本質還是保險，除了考慮收益，還應意識到其保障功能。其次，認清所謂的抗通脹功能。消費者不能理解為分紅險一定能抵御通貨膨脹，其效果關鍵看分紅率是否超過CPI。只能說分紅險可以加強抵御通脹的效果。此外，保險產品適宜長期持有，購買保險產品前要考慮清楚，認真了解保險相關條款，有必要請專業人士給予幫助。和其他保險產品一樣，分紅險如果提早解約，就會造成本金上的損失。吉祥至尊兩全保險如何退保呢？辦理退保要注意以下幾點：1.申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領取。2.投保人申請退保，合同生效滿兩年的，保險公司收到退保申請后退還保單現金價值；繳費不滿兩年的，保險人收取從保險責任開始之日起至解除之日止期間的保險費后，剩余部分退還給投保人。3.退保人在辦理退保時要提供以下文件；a.投保人的申請書，被保險人要求退保的，應當提供投保人書面同意的退保申請書；b.有效力的保險合同及最后一次繳費憑證；c.投保人的身份證明；d.委托他人辦理的，應當提供投保人的委托書、委托人的身份證。4.為了維護保險人或被保險人的利益，在下列條件下，投保人或被保險人不能辦理退保手續：a.已發生傷殘醫療賠付的保單；b.已到生存領取期的保單（投保人已完成繳費義務，避免投保人為了自己的利益，損害被保險人的利益）。如果買錯了產品，而且這個產品是一次性完成繳費的，在家庭整體資金尚有余力的情況下，倒是提倡大家最好持幾年再退保。因為既然是躉繳產品，在留下這份保險的情況下，就不再需要你繼續投入，此時退保的“損失比例”和“損失絕對值”都是一樣的情況--都是越晚退保，損失越小些。

#新華人壽 #吉祥至尊 #保險產品 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 女性理財保險選e理財萬能險女性定投計劃

摘要：e理財萬能險女性定投計劃是專為女性量身打造的一款女性理財保險產品。兼具保障和穩健理財功能，前五年最低保證利率為2.5%，貼心的重疾及身故保障，讓您只需定投一份保障計劃，就能夠有效規避人生不同階段的風險。每月投入一點點，理財、健康、養老全無憂！“零”風險——前五年保底結算利率為2.5%；“穩”收益——近五年平均結算利率4.3%；“保”重疾——重大疾病及身故保障。產品特色：投資保底：前五年2.5%最低保證利率，上不封頂，讓您的投資“零”風險；復利計息：滾雪球式積累您的資產；抵御通脹：近五年結算利率平均值大幅超越同期物價指數的平均值，真正體現抵御通脹的保值功能；強勁增值：實際結算利率將在最低保證利率之上浮動，可分享未來升息的成果；保障實惠全面：30歲女性， 終身10萬重疾，首年月保費僅為16.72元，讓你付出更少，保障更多。客戶利益：萬能險賬戶收益：前五年保底結算利率為2.5%，近五年平均結算利率4.3%；額外身故保障：在被保險人身故時，除了保單賬戶價值以外，還將獲得額外賠付。若為非意外身故，額外身故保障為保單賬戶價值的5%，若因意外身故，額外身故保障為保單賬戶價值的10%；重大疾病及可選身故保障：客戶可自由選擇的保障，客戶根據自身需求，支付風險保障費用，保險金額由客戶自行確定（最高不超過50萬），保費將直接從萬能投資帳戶中扣除。

女性理財保險——相關鏈接

女性理財保險如何規劃？

現代職業女性在自身健康、財務自由、養老規劃等方面的保障需求值得關注。為女性購買保險，有如下建議：第一、并非保費越貴產品越好，要看產品保障的范圍和保障的額度是否適合自己。第二、女性保險購買先后有講究，購買保險的先后次序應該是意外險、健康險（重大疾病險和醫療保險），然后再考慮養老、分紅等功能的險種。第三、對于單身女性，應以多保障自己為前提，可選擇保費較低的純保障品種，附加住院醫療以及意外險等產品。已婚女性應增加重大疾病保險，女性到了30歲，隨著職位越來越高，壓力也越來越大，而家庭也處于穩定的婚姻期。綜合考慮，應該在意外險的基礎上增加醫療保障。對于過了40歲的中年女性，除了意外險和重大疾病險之外，還可以選擇具有理財功能的保險產品，為自己的養老作打算。

女性理財保險怎么買？

成年但未婚的年輕女性——壽險、重疾險。針對已經成人但尚未結婚的女性，可能現在還在念書或者剛剛參加工作，這時收入相對較低或沒有收入，首先應該購買的是意外風險保障類產品，以后隨著經濟能力的逐步提高、以及家庭責任的日益增加可以考慮購買定期壽險及重大疾病類保險。已婚未育的女性——意外險、壽險、重疾險。針對已經結婚尚未生育的女性。一般有穩定的經濟來源，家庭責任也日益增加，此時除基本的意外和定期壽險產品外，應優先考慮重大疾病保障。因為重大疾病不分男女，一旦發生對家庭經濟打擊巨大。已生育的女性——重疾險、養老保險。已婚女性一般有穩定的經濟來源，有了孩子之后家庭責任愈發重大，在周全的基本保障之上仍然應該優先考慮重大疾病保障。在重大疾病保障充足的情況下，可以考慮專門的女性產品，同時可以根據自身情況適當考慮養老保障。單親媽媽——意外、定壽、重疾、教育金。相對于剛才提到的女性單身母親要獨力支撐家庭，供養小孩責任更重，因此保障應當更加全面。基本的意外險、定期壽險以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外考慮到小孩以后的教育費用，也應該在有能力獲得經濟來源時，為孩子儲存一筆教育金。確保孩子不會因為費用而無法接受應有的教育。

#保險理財 #萬能險 #女性保險

2024-09-03 16:23:22