開心保保險網

招商銀行是我國最大的商業銀行，成立歷史可以追溯到1987年，也是第一家由企業創辦的商業銀行，經營特色明顯，品牌突出。而招行理財產品也是備受客戶信賴的理財產品。今天開心保小編來介紹一下招行理財產品分類及投資收益情況，讓大家在進行理財的時候更加明晰。

招行理財產品分類

按照產品的性質來區分，招行理財產品可以分為資產池類、信托貸款類和信貸資產類三種。根據投資的需要，銀行會將資金分散投入到不同的資產市場內，取得穩定的收益，之后按照合同約定的內容和時間，將收益分配到個人。那么，這三種招行理財產品都包括什么內容呢？

資產池類的產品是招行理財產品中最常見的一種。顧名思義，它的投資方向是不固定的，可以簡單的理解成為，將不同的資金和貸款都放到一起，打包做成了不同的產品。它的內容是綜合類的，所以收益通常不會太高，也比較的穩健。在金融投資形式不明朗的情況下，投資招行理財產品資產池類的產品，還是比較保準的，能夠保證一定的收益。如果對于收益的要求不是很高，可以考慮投資招行理財產品資產池類產品。

信貸資產類產品，一般是指銀行將其他的商業貸款做成了理財產品，通常是一些國有大型企業，比如鐵路、公路、水利等等。這類的投資理財產品優勢在于資金很安全，不少此類的招行理財產品說明書上，都有出現國有企業的字樣。但是相對來說，因為資金過于安全，所以會造成收益率很低的情況。信貸類的招行理財產品比較適合那些對于理財產品投資對象要求很嚴格的人購買，對方的優良信譽資質，可以保證資金的安全性。

最后一種，是信托類的產品。這類產品的風險性相對其他兩種產品來說更大，而收益也是與之成正比的。在進行此類招行理財產品投資之前，最好明確可能出現的投資風險，了解資產結構和資產投資方向，避免出現投資失誤的情況。

招行理財產品金葵花預期收益率大幅縮水

很多人都希望了解招行理財產品中的金葵花，這款理財產品問世初期，號稱收益率高達40%，吸引了大批客戶購買。但實際上，該產品發售4年之后，卻虧損了超過20%，與預期收益大相徑庭。因此不少人都會問，為什么招行理財產品投資收益率差別如此之大？在購買之前，需要注意哪些事項？

實際上，招行理財產品金葵花所謂的8%-40%的收益，只是預期收益，并不是說保準收益就是這些。尤其是投資理財產品，受到大盤的影響很大，整個金融投資環境低迷的情況下，不少理財產品都出現了“滑鐵盧”。另外，投資和理財團隊也很重要。據介紹，招行理財產品金葵花的運營期限本來是一年，期滿結束之后，金葵花的價值從原來的1元下降到了0.5元，虧損嚴重，與預期完全不相符。這種情況下，建議繼續持有，可能還會有緩和的機會，否則拋售之后，損失恐怕更嚴重。而在金葵花更換投資團隊之后，凈值上升到了0.76，損失減少了很多。但是與最開始的預期相比，依然是虧損的。而招行理財產品經理也表示，在理財產品的說明書上說明了金葵花的風險性質，并承諾是不還本付息的。也就是說，該損失要讓客戶全部承擔。

從招行理財產品運作的情況來看，大部分產品還是能夠保證穩定收益的。但在進行投資之前，也不要被所謂的高收益蒙蔽了雙眼，而忽視了背后的風險。很多理財產品都是不承諾還本付息的，招行理財產品也會將該風險寫入到理財產品說明書中，一旦發生了虧損，只能由客戶承擔損失。“預期收益”與“現實收益”還是有很大區別的，需要客戶在了解風險之后，謹慎進行投資理財。 

　　單身貴族案例

　　保險理財建議：

　　專家支招健康醫療險

7月份開始，投連險賬戶持續實現正收益，在壽險市場低迷的情況下，投連險的穩健表現給客戶帶來了不少實際回報，特別是股票型賬戶，7月更是實現了收益率翻紅，國壽收益率高達9%。投連險成為壽險市場的香餑餑，不少保險公司重啟投連險銷售。

什么是投連險？

投連險全稱是“投資連結險”，實際上是變額壽險的一種。投連險特點在于身故保險金和現金價值是可變的。傳統壽險以保障為主，只具有人身保障功能，而新形式的投連險可以進行理財，兼具了投資與保障的功能。

投連險將投保人的保費分為了“保障”和“投資”兩個部分，各有獨立的賬戶進行運作，管理透明。用于保障的保費，按照具體產品的不同，提供意外、疾病、殘疾、身故等等不同的保障項目。有些投連險還附加豁免保險費等內容，當被保險人因為疾病或者意外喪失了勞動能力，可免交保險費，保障內容不受到影響。

而在投資部分中，投連險的回報率具有不確定性。因為保險公司推出的產品理財規劃和投資方式不同，投連險保單價值會產生浮動，隨保險公司投資收益而變化。當保險公司投資收益高，大盤走勢好時，投連險賬戶分紅也比較多，但沒有固定的利率。通常情況下，為了保證客戶的收益，保險公司會確定比較穩健的投資組合方式，靈活投資，讓用戶實現比固定利率更高的投資收益。

投連險的運作模式：多賬戶結合 保證收益

與其他單一理財產相比，投連險會開設幾個不同風險程度的賬戶共客戶選擇。最常見的是三賬戶形式，即：基金賬戶、發展賬戶、保證收益賬戶。投保人可以選擇各個賬戶的分配比例。

基金賬戶采用比較激進的投資方式，多為股票、期貨類投資，可實現資產的快速收益，保證投資者賬戶享受到市場的高收益。基金賬戶也是浮動最大賬戶，受大盤影響最大，在股市持續低迷的情況下，不建議分配過多的資金。

發展賬戶相對來說比較穩健，以資產的安全為前提，力求現金價值的持續、穩定增長。所以在投資上側重于長線投資，選擇信用高、業績增長穩定的公司投資，可能短期內不會看到明顯收益，但長期持有擁有不錯的發展空間。

保障收益賬戶是最保守的一個賬戶，采用了小幅度增長的投資方式，最大程度的保證本金的安全，其收益與定期存款差不多，適合比較保守的投資方式。

在三個賬戶分配比例的選擇上，投保人可以根據自身的理財預期規劃來確定分配。一些投連險還支持各個賬戶之間靈活的調整分配比例，同時可以部分領取收益，增加了投連險的靈活性，受到客戶的青睞。

投連險購買策略：建議長期持有 合理分配賬戶資金

作為一款理財產品，投連險還是具有一定風險性的，并非旱澇保收。因此在購買投連險的時候，也需要對存在的風險做好心理預期準備。開心保保險理財專家對想購買投連險的客戶提出如下幾點建議：

1、適合長期持有 不適合短期投資

投連險強調客戶資金的投資功能，包含多個投資類型，尤其是發展賬戶投資，受益是長期顯現的，短期內并不能有明顯的收益。另一方面，投連險提前退保損失較大，因為初期會扣掉初始費、賬戶管理費、風險費、手續費等等，退保常常只能拿到所繳保費的零頭，得不償失。因此開心保建議客戶將投連險作為長線理財計劃，關注其長期平均盈利能力。

2、合理分配賬戶資金

投連險中設立多個賬戶，投資回報也不同。風險越高，投資收益也越高。開心保理財專家建議根據具體投連險產品的不同，合理分配各個賬戶的資金比例。在市場行情較好的時候，可以提高進取型賬戶的投資比例；投資形勢不好的時候，將資金轉移到穩健性的保險賬戶，降低投資風險，實現最大收益。

　　兒童保險應該如何購買呢？

　　兒童保險的種類

　　投保兒童保險應注意的問題

　　正確對待兒童保險在家庭整體保險中的地位

　　充分利用孩子已擁有的保障

　　年齡不同投保的重點不同

　　給孩子投保的額度