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保險評論 許平南高速車禍慘烈 交通意外保險規劃不能少

摘要：

9月3日，河南許平南高速發生了一起嚴重交通事故。一輛小轎車與一輛大貨車發生了追尾事件，造成小轎車內4名女性乘客當場死亡。高速公路車禍往往容易造成嚴重損失，無論是車輛還是人身傷害都無法避免。所以經常開車走高速的人，對于保險的需求也更加強烈。開心保網保險保險專家表示，駕車出行需要常備一份專屬的人身意外保險，同時車險也需要投保車上人員責任險，讓乘坐車輛的人也多一重保障。

車險中的車上人員責任險

購買車險的人也許會聽說過車上人員責任險，但是投保的積極性卻不高，很大一部分原因在于對于該保險認識不夠明確。車上人員責任險是車輛商業險附加險。可保障被保險車輛發生交通意外而造成的本車人員傷亡。車上責任險一般按照座位投保，可分為司機座位和乘客座位兩種。一般來說，車上人員責任險的保費與如下三個方面有關：1、車險投保的檔次。按照車險投保的檔次不同，保費也所不同。越貴的車，車上人員責任險也就越高。2、車上人員責任險也是按照座位數量來計算的，三人座和五人座的座位險價格就有所不同。3、投保人在投保座位險時指定駕駛人或不指定駕駛人所執行的費率也不相同。通常來說，車上人員責任險的保險金額是由被保險人和保險公司協商確定的，一般每個座位保額按1-5萬。司機座位每萬元40元左右，其他座位每萬元25元左右，非常簡單便可計算出車上人員責任險多少錢。按照一輛五人座位的小轎車來計算，1萬元的保額大概在140元左右。經常開車并且喜歡載人出行的人，投保車上人員責任險還是非常必要的。

司機需購買駕駛員意外險

也許有人會問，有沒有專門保障駕駛員人身安全的保險？從風險系數上來講，司機搭乘其他公共交通工具的幾率要更小一些，但卻最容易面臨交通意外風險，這就需要有專屬的保險來為司機提供人身保障。如果是普通的非營運車輛駕駛員，開心保網保險專家推薦了一款專為駕駛員設計的保險——平安財險駕駛無憂駕駛人意外險。該款保險提供了駕駛人意外傷害20萬元，附加專業醫療救援服務，發生事故之后，可以獲得費用墊付、協助就醫等九項專業救援服務，就醫于全國914家指定的大醫院。就醫期間，平安按條款墊付就醫費用。該保險可以作為車上人員責任險的有效補充，經濟又實惠，可以為7座（含）一下的非營運車輛提供駕駛員的保障。如果是轎車駕駛員，開心保保險專家建議選擇另一款昆侖健康車主無憂保障計劃。該產品一共有四個計劃，其中最基本的普通款保障內容有：昆侖健康車主無憂保障計劃  99元/年意外傷害  5萬元轎車意外  10萬元意外醫療  2萬元住院津貼  20元/天后事安排  0.15萬元救護車保險費用  0.1萬元該保險保障有車一族，涵蓋一般意外保障、意外醫療、意外住院津貼以及救護車費用。其中至尊款提供了50萬的人身意外保障、20萬轎車意外保障及10萬的意外醫療保障，一年僅需620元，非常適合轎車駕駛員購買。

普通乘客的人身意外險

而對于車上的普通乘客來說，更需要單獨購買一份人身意外險。如這款泰康e順綜合意外保障計劃，提供了20萬的人身意外傷害保障和0.2萬的醫療保險金，一年僅需117元。而50萬的保障，一年也只需要398元，保障額度更高，保費也更加低廉，是開心保上的熱銷人身意外險產品。開心保保險專家介紹，如今在網上投保人身意外險非常的簡單快捷，只需要登錄網站，選擇產品，在線支付就可以收到電子保單。電子保單便于保存，并且具有與紙質保單的同等效力。在開心保上購買人身意外險，更可以獲得開心保和保險公司的雙重優質理賠服務，讓您購買安心，出行放心。

#交通意外險 #交通事故 #車上人員責任險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 網商巧用產品責任險，為產品“闖禍”買單

摘要：　　隨著電子商務的發展，網上購物已經成為人們生活的一部分，做為網商的小王（化名）近日由于產品標記不明而造成顧客投訴，做小本經營的他巧妙的運用產品責任險，將自己的損失將到了最低。　　小王主營創意產品，前不久，一顧客在其店鋪中購買了USB接口的小電風扇，但是因為顧客家庭中電流不穩定而造成了電機故障，在試用中把顧客的電腦USB接口燒毀，按照購買平臺的規則與責任法律要求，因小王家的產品中未注明使用條件限制，因此該損失需要由小王承擔責任。　　而這里所說的責任就是產品責任。由于設計缺陷、制造缺陷、標記不明等原因造成消費者、使用者的經濟損失，產品制造商都需要承擔受害方的賠償責任。正因為這樣，每個制造商其實都承擔著產品責任風險。　　可能不少企業主會有這樣的感受，產品責任風險就好比一把無形的刀子，時刻懸在頭頂，不知何時會落下。大家都在尋找移除這把“刀子”的方法，而可行、有效的解決方案就是投保產品責任保險。這種方法可讓風險轉嫁，這樣一來，企業所要面臨的潛在經濟損失就會大大降低，可以說，這是幫助企業穩定發展的一粒定心丸。　　實際上，產品責任保險幾乎在每個國家都存在，但在美國、加拿大等地，由于法律體系的特殊性，使得企業更為重視責任風險的轉嫁。對于大量產品出口北美地區的中國制造商來說，產品責任保險成了必不可少的“防身”之物。而隨著國內消費者自我保護意識的增強，不少國內生產企業也開始注重產品責任保險的投保。

　　產品責任險為企業發展護駕

　　保險公司企業業務中，產品責任保險是最基本的一項。主要的保險責任是，在保險期限內，由于被保險人(一般指投保企業)所生產、出售的產品或商品在承保區域內發生事故，造成使用、消費或操作該產品或商品的人或其他人和人的人身傷害、殘疾、死亡或財產損失，依法應由被保險人承擔賠償責任時，保險人根據保險單的規定，在約定的賠償限額內負責賠償。　　很多產品責任糾紛會設計訴訟，因此，產品責任保險也對這部分的費用予以賠償。我們看到有關條款中載明：“被保險人應付索賠人的訴訟費用以及經濟保險人書面同意負責的訴訟及其他費用，保險人亦負責賠償。”　　提供此類保障的美亞保險有關工作人員告訴記者，在過去幾年中，他們就為多家投保企業進行了賠償。例如國內生產的飲水機在加拿大一民宅引發火災，造成嚴重財產損失，最終花費近11萬美元結案；國內空調漏電導致消費者觸電身亡，賠償逾80萬元人民幣等。正是因為企業投保了產品責任保險，所以上述賠款都由保險公司承擔，避免了企業的一場經濟危機。　　需要了解的是，保險公司通常會規定，每次事故中，上述兩部分的賠償金之和不超過每次賠償限額，而在整個保險期限內，累計的賠償金額不超過合同約定的賠償上限。　　當然，產品責任保險并不等于將每次事故的全部風險一并承擔，諸如產品本身的損失、產品退還回收的損失、對大氣、土地及水污染及其他各種污染引起的責任等都不負責賠償。

　　疏忽風險亦能規避

　　從產品責任保險的有關條款可以發現，它主要是對身體傷害及財產損壞所引發的經濟損失予以賠償，而實際上，還有很多企業風險引起的是非身體傷害及財產所引發的經濟損失。例如企業的制造疏忽責任、發貨疏忽責任、印刷疏忽責任等等。　　所謂制造疏忽責任，就比如企業在制造過程中，由于疏忽導致產品無法正常投入使用，再重新生產延誤了交付期，進而導致利潤損失。要是生產廠商誤將貨品發錯地址，延誤收件人收貨，造成經濟損失，就屬于發貨疏忽責任。而在產品上印刷字樣出錯、底色出錯造成購貨方經濟損失，則是印刷疏忽責任。　　這些風險是無法通過基本的產品責任保險來規避的，可行的風險轉嫁方式是投保制造商疏忽責任保險。目前蘇黎世保險在國內推出了此項業務。　　據有關人員介紹，食品、醫藥、化學、電動工具等產品的產品責任風險比較高，而相對而言，電子產品、日用消費品、日用電器等的制造商疏忽風險則較高。蘇黎世提供的此款產品可承保由于制造商的疏失所導致的其生產產品存在質量問題引起的第三方的經濟損失和索賠費用。
其中疏忽是指非故意的疏忽與錯誤，包括了設計、生產、包裝、配送等環節。質量問題主要包括：產品與服務未達到合同的規定；未能準確提供與產品有關的適用性、性能、質量或用途的說明；未能準確提供與產品關的說明或警告。　　我們注意到，這款產品對于身體傷害與財產損壞、罰款或懲罰性的賠償以及召回與修護費用是不負責賠償的。這樣一來，上述兩種產品風險導致的經濟損失，進而引起的產品召回或修理費用就必須由另外的保險產品來承保，也就是產品召回保險。

　　召回保險分擔企業損失

　　提起產品召回，你可能首先想到的是豐田汽車召回門事件，其實，不少生產企業都會遇到類似問題。要減少由此產生的經濟損失，你需要召回責任保險。目前美亞保險、大地財險等公司推出了這一業務。　　在大地財險產品召回費用保險(涉外版)條款中記者看到，保險責任主要包括了產品召回費用、產品召回費用責任及財產損失責任。簡單來說，就是在保險事故發生后，對被保險人支付的或應當承擔的產品召回費用予以賠償。這個金額需要扣減相應免賠額。　　值得企業注意的是，由于相同的遺漏、引進或錯誤導致的產品召回費用、產品召回費用責任以及財產損失責任視為同一次保險事故所造成，自然也就不能超過單次的賠償上限。　　此款召回責任保險還特別強調了被保險人的義務，這一點值得投保人注意。例如條款要求，發生保險事故時，不論事故是否與這一合同有關，被保險人都應該盡快通知保險人，以書面形式提交通知，詳細告知被保險人的身份、保險事故發生的時間、地點和情形以及預計的產品召回費用、產品召回費用責任以及財產損失責任的賠償金。同時，被保險人應該采取所有合理措施來降低相關的費用和損失。此外，被保險人還應當與保險人合作，向其他可能對被保險人負有責任的個人、組織要求分攤或補償。
 

#產品責任險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 摩托不明原因起火 摩托車三責險是否理賠

摘要：昨日凌晨2時多，三水西南街道康崗路附近一小區內的一輛摩托忽然起火，火勢還點燃了一旁的小車和4輛摩托。昨日上午9時50分許，在康崗路一塊空地上，并排的5輛摩托車都有燒過的痕跡，其中3輛摩托幾乎全部燒掉，只剩下鐵架子立在地上。與摩托車相距3米處，一輛白色小車車頭也被燒毀，玻璃破損不堪，駕駛室一片烏黑。地上遺留著小車和摩托車的車號牌。現場目擊者鄭伯住在附近的四樓。在凌晨2時多，他聽到有人大聲喊“起火了，起火了！”就趕緊走到窗臺前看，發現一輛摩托車已經起火，隨后火勢蔓延到旁邊的摩托車，并一路燒到小車上。隨后，消防人員趕到現場勘查。小車車主朱先生也攜帶相應資料趕來。他透露，大約凌晨2時30分左右，他聽到鄰居大聲喊，還有熟人過來敲門，說是自己的車子著火了。朱先生趕緊報警，并撥打火警電話。看著燒掉的小車，朱先生很是懊惱，“真是倒霉，不知道什么原因起火，也不知道是哪輛摩托車先起火，車主是誰也不知道。我買了第三者責任險，但保險公司說不賠償。”其實第三者責任險是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。小車車主可以向摩托車主追究責任，如果最終調查出是自燃，摩托車主可以免責；如果是有人縱火，小車車主可以起訴縱火嫌疑人和摩托車主，要求他們負賠償責任。由此可見，摩托車三責險也是十分有必要投保的，那么，摩托車三責險保險責任是怎樣的？根據相關規定，被保險人在使用被保險機動車過程中發生道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡或者財產損失，保險人對每次事故在下列責任限額內負責賠償：死亡或者傷殘責任限額為4萬元；醫療費用責任限額為1萬元；財產損失責任限額為2000元。主車和掛車連接時發生事故，保險人在主車的責任限額內承擔賠償責任。本條中傷殘是專指殘疾還是包括非致殘的受傷和殘疾，建議監管部門予以明確，避免實際操作中產生不必要的糾紛。小貼士：新的《中華人民共和國道路交通安全法》自5月1日頒布以來，關于機動車必須投保第三者責任險的規定，已眾所周知，但新《道交法》在投保多少保險上，并沒有作具體的規定，也就是說，只要機動車所有人在正規的保險公司投保了第三者責任保險，交警部門就應該認可。根據各家保險公司的保險條款規定，機動車投保第三者責任保險，汽車、電車等大型車輛，每次事故的責任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協商確定；而對摩托車投保第三者責任保險，每次事故的責任限額，由投保人和保險人在2萬元至20萬元之間協商確定。

#第三者責任險 #三責險 #車險 #車險理賠 #第三者責任險案例

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 7位永康奶奶車禍遇難 旅行社承擔損失

摘要：5月23日下午4時許，四川松潘縣境內國道213線鎮江關鄉段永和村附近，一輛駕乘8人的長安面包車在上行超車過程中撞上一輛迎面駛來的貨車，導致長安面包車內4人當場死亡，4人搶救無效死亡。據了解，遇難的8人，除駕駛員為成都籍，其余7名乘客均為浙江永康女性。在這起事故中，金女士失去了兩位親人：婆婆呂秋華，今年60歲，婆婆的親妹妹，呂秋蓉，今年54歲。金女士說，5月18日，17名爺爺奶奶輩的浙江老人相約來到四川，除了到峨眉山，還要走走其他旅游景點。他們在成都找了一家旅行社，旅行社為他們安排了三輛面包車，出事的是第二輛。由于沒有購買車上人員責任險，于是，所有的損失都由旅行社來承擔。通過上述事件，我們不得不再次關注車上人員責任險的重要性。現如今，汽車已經是在普通不過的交通工具，駕車出游似乎成了一種時尚，端午小長假即將到來，有很多市民會選擇駕車外出旅行，出門前，別忘了為自己和家人買一份車上人員責任險作保障。車上人員責任險算是車輛商業險的主要保險，它主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內人員的傷亡的保險。這個保險對于車主們都很重要，因為在車內的人員一般都是自己身邊重要的人，為他們買一份保險的安全，也是必要的。了解了車上人員險，很多朋友可能會關心一個問題，日常用車時，車上的人員數量不同，甚至開車坐車的人都不同，這個險種如何投保，對于駕乘人員有什么要求呢？車上人員險是一種不記名的險種，也就是說只要是投保車上的人員都是被保險人。投保數量上目前分為駕駛員單獨投保和按座位總數投保兩種類型，比如家用的5座車，可以投保駕駛員單人，和全車5人，不能投保兩人或三人，更不能超出車輛的座位數。也許有人會問，有人身意外保險，還用投保車上人員么？二者有什么區別？簡單地說，人身意外保險是記名的，誰投保就保誰；而車上人員險則是跟車走，乘坐投保車輛的人員都算是被保險人，因此范圍更廣泛。另外賠償范圍不同，人身意外的賠償范圍稍窄，基本上針對于保險人死亡，殘疾和個別的醫療費。車上人員則會賠償范圍較寬，不僅涵蓋意外傷害的賠償項目，包括誤工，護理等費用也涵蓋在內。
 

#車上人員責任險 #車險 #車險理賠

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 永靖縣三人自駕游途中遇車禍身亡

摘要：前日，永靖縣陳井鎮發生一起交通事故，一輛由蘭州前往劉家峽進行自駕游的桑塔納轎車，在返程途中與一輛重型貨車迎面相撞，導致轎車上3死2傷。一位事發時正好從車禍現場經過的目擊者稱：“車禍發生的時間為5月1日下午5時許，當時我正駕車由劉家峽開往蘭州，行至陳井鎮附近時，前方堵車，我下車一看，才知道一輛由永靖開往蘭州的黑色桑塔納與一輛重型貨車迎面相撞。桑塔納的車體變形嚴重，車頭和駕駛室的部分完全凹陷，車內五人全部被困，看上去受傷不輕。由于撞擊嚴重，桑塔納的前擋風玻璃完全碎裂，車內拉載的零食、雜物散落一地。”事故發生后，由于桑塔納轎車變形嚴重，消防救援人員只得將車門進行破拆，才將五名被困人員從車內救出。隨后，被120急救車送往醫院接受救治。然而由于傷勢過重，其中三人不幸身亡，另兩名傷者則在醫院中接受進一步治療。據了解，發生車禍的桑塔納屬地為蘭州，五一小長假期間到永靖縣劉家峽游玩，不料在返程途中遭遇車禍，釀成了3死2傷的慘劇。目前，事故具體原因仍在進一步調查當中。現如今，越來越多的人選擇自駕游出行，可是，自駕游有風險，如何才能將意外帶給我們的損失降到最低呢？為了自己和車上乘客的安全，開心保專家建議，在自駕游出發前，最好投保車上人員責任險，或者臨時增加車上人員險的責任限額，以期為駕乘人員提供多一層保障。車上人員責任險是指在保險期間內，被保險人及其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照保險合同的規定負責賠償。車上人員責任險的責任限額由被保險人和保險公司協商確定。司機和乘客的投保人數一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數。在保費的計算上，車上人員責任險的費率與車價無關，而是與投保的責任限額和費率相關，投保的標準越高，保費也會相應提高。從風險管理的角度，建議給車上所有的座位均投保。值得注意的是，因違規搭乘、被保險人及駕駛人以外的其他車上人員的故意、重大過失行為造成的自身傷亡，或者駕駛人無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿的，保險公司不負責賠償責任。溫馨提示：路上一旦發生交通事故，車主應保持頭腦冷靜，除了在車后放置明顯的警示牌，立即遠離事故現場，在安全地點等候處理外，最好立即報案，通知交警和保險公司，并積極協助保險公司工作人員進行現場處理，如事故損失輕微，為節省路途時間，可在保險公司工作人員指引下自行拍照處理。

#車上人員責任險 #車險 #責任險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 投保車上人員責任險可降低車禍造成的損失

摘要：28日上午8時55分許，福州閩侯115縣道葉洋公交車站附近發生嚴重車禍，一輛33路公交車與一輛相向行駛的銀色小車發生碰撞，事故造成小車上3人不幸身亡，另有5人受傷。據葉洋公交車站旁一家小賣部的老板介紹，事發時，車牌號為閩AY6611的33路公交車從閩侯甘蔗開往白沙鎮方向，而銀色小車從白沙鎮開往閩侯甘蔗，兩車相向行駛。小賣部的老板說，“對面的小車有沒有跑到公交車（的車道）這邊來，我沒有看清楚。”兩車相撞時，公交車擋住了她的視線，因此她只看清了兩車相撞后的一幕：小車右側車頭撞上公交車的右側車頭，由于慣性，小車旋轉了一圈后，掉進了公交車這一側的馬路邊。消防官兵隨即用液壓剪剪開了右側車門，并對變形的車身進行破拆，為了進一步擴張車內空間，消防人員還找來了鋼絲繩，用救援車輛牽引小車車頭。經過一番破拆后，被困的小男孩和中年男子先后被救出，但由于傷勢嚴重，小男孩送入醫院后，經搶救無效死亡。近幾年，車后發生的頻率越來越高，車禍帶給人們的損失十分重大，有沒有什么方法可以減少車禍給車上人員造成的經濟損失呢？為愛車以及家人投一份保險可以說是十分好的方法。開心寶專家提醒，開車出行要從車“照顧”到人，而車險中涉及對人保障的有兩個，一是第三者責任險，二是車上人員責任險。在自駕游出發前，車主可以臨時增加車上人員險的責任限額。此外，考慮到旅途中可能出現的各種意外情況，投保時最好選擇有救援能力的車險公司。那么車上人員責任險保費如何計算，賠償額度有多少呢？關于保額，目前常見的保額有每人1萬，2萬，5萬和10萬四個檔可選，乘客的保額必須統一，駕駛員可以單獨選擇保額。其實，確定保費主要根據車輛此前的出險記錄等幾個方面來確定，和車輛本身的價格沒有什么必然聯系。同時車上人員險的保費相對來說不算貴，全車人員投保也不過一二百元，因此有條件的車主，還是建議您投保這個險種，以防萬一。小貼士：車上人員責任險作為針對車內駕乘人員保護的險種，目前并沒有被大多數車主所認可和重視。客觀來看這一險種投保金額不多，保障范圍相對寬泛，適合那些經常與親朋好友自駕出游的車主選擇投保。

#車上人員責任險 #車上人員責任險案例 #車上人員責任險理賠

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 石忠高速銀山隧道連發多起車禍

摘要：天氣炎熱，周末帶著家人自駕前往石柱黃水避暑的市民增多，使石忠高速的車流量陡增。5月4日中午近1點，石忠高速銀山隧道先后發生3起交通事故，造成7輛車追尾或擦掛，使得該路段交通中斷近1小時。中午近1點，石忠高速銀山隧道出城方向內有兩車因超車追尾發生擦掛。在執法隊員趕赴現場處理時，隧道內先后又發生兩起事故，有5輛車追尾或擦掛。事故發生后，該路段交通中斷。執法人員經過近1小時緊急處理，到下午近2點時，該路段交通恢復正常。好在此次事故沒有造成人員傷亡，但是我們又不得不居安思危，駕車行駛，一旦出現事故，造成人員傷亡，怎樣才會使我們的損失降到最低呢？答案很簡單，就是購買一份車上人員責任險。車上人員責任險是指在保險期間內，被保險的乘客及司機在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，保險公司對其承擔的經濟賠償責任。據介紹，車上人員責任險的責任限額由被保險人和保險公司協商確定。司機和乘客的投保人數一般不超過保險車輛行駛證的核定座位數。在保費的計算上，車上人員責任險的費率與車價無關，而是與投保的責任限額和費率相關，投保的標準越高，該險種的保費也就相應提高。車上人員責任險作用雖大，但也不是任何情況都報，有兩種情況就不予以理賠。1、違法不賠。當然我們上面所說的一切賠償條件，都是在駕乘人員合法的情況下才可履行的，如駕駛員無證駕駛，酒后駕駛，超載行車，或是貨車貨箱坐人等等情況造成的傷害，保險公司會根據責任進行免賠甚至不賠。同時，不系安全帶，超速駕駛等等一些看似很平常的違法行為，保險公司在實際操作中雖然大多數給予理賠的，但是嚴格意義上說，即便保險公司不賠償似乎也有一定道理，因此最終的結果把控也成為了保險公司的一把雙刃劍，為了不對我們造成不必要的損失，也請車主嚴格按照規定駕駛車輛。2、不在車內不賠。除了上面提到的一點，還有一種情況保險公司是不賠償的。在車上人員險中明確指出，駕乘人員不在車內是不賠的。比如你在修車時被撞傷亡，車外換胎被撞，危難時刻跳車后發生的身體損害，甚至一些情況下車內人員被甩出，都不屬于賠償范圍，雖然現行規定很多地方在遭受質疑，但是目前的情況下保險公司確實是按照這一標準進行的，因此需要大家特別注意。

#車上人員責任險 #責任險 #車險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 開車在外 車上人員責任險為您保駕

摘要：朋友相約自駕外出游玩，卻因一場交通意外而對簿公堂。日前，經普陀區法院調解，駕車人小江在支付同伴4萬元醫藥費的基礎上，再補償1.5萬元。小江經常開車帶著一群朋友兜風。在一次駕車游玩時，小江因車速過快、避讓不及，撞上一個花壇后反彈到一根電線桿上，導致副駕駛座上的小徐右上臂受傷。小江及時將小徐送到醫院治療，并墊付了4萬元醫藥費。事后，小徐將小江告上法庭，要求賠償剩余的醫藥費等5萬余元。小江則辯稱，當時他數次提醒小徐系上安全帶，可對方仍沒系安全帶，而且是小徐一再要求他提速才導致意外發生，小徐應承擔主要責任。法院認為，小江作為駕車人應當承擔相應責任，但小徐沒系安全帶也存在一定的過錯，請求賠償的數額也偏高，沒有相應法律依據。經調解，雙方最終達成協議，小江再一次性補償1.5萬元。由于沒有投保車上人員責任險，因此全部由小江承擔。通過上述事件我們總結出一點：開車在外，車上人員責任險不可少。一般情況下，車主都會投保“三者險”，不少車主會遺忘“車上人員責任險”。實際上，這個險也很有投保的必要：在開車時，不小心造成自己車上的人員受傷或死亡，這個保險可以提供賠償。車上人員責任險是車輛眾多商業險中的一種基本險。被保人和保險公司協商確定車上人員責任險的責任限額，一般的情況下，每一個座位的最高限額在五萬元左右。車上人員責任險的費率在保費的計算上與車價沒有什么關系，與之相關的是投保的責任限額以及費率，一般來說你投保的標準越高，那保費相應的也就越高。假設司機的座位費率是0.41%，乘客的座位費率為0.26%。那么不管你的車的價值有十萬或者是一百萬元，如果你選擇的投保是一萬元一個座位，那么你這個車上的人員責任險的保費都是司機41元加上四名乘客的104元。了解了車上人員險，很多朋友可能會關心一個問題，日常用車時，車上的人員數量不同，甚至開車坐車的人都不同，這個險種如何投保，對于駕乘人員有什么要求呢？車上人員險是一種不記名的險種，也就是說只要是投保車上的人員都是被保險人。投保數量上目前分為駕駛員單獨投保和按座位總數投保兩種類型，比如家用的5座車，可以投保駕駛員單人，和全車5人，不能投保兩人或三人，更不能超出車輛的座位數。

#車上人員責任險 #責任險 #車險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 寵物保險并非一保萬靈

摘要：寵物也可以上保險了，您知道嗎？寵物經濟也持續升溫，一些保險公司瞄準這個市場，開發了寵物責任保險產品，向投保人提供因寵物犬造成的第三者人身傷害責任保險。“狗事”的背后是人間百態。自己沒有管好寵物，狗跑到路上被車碾死，坐地撒潑者有之，攔車要錢的有之，更有甚者，堵塞交通、尋釁滋事。自己的狗咬了人，強詞奪理者有之，避而不見者有之，胡攪蠻纏者有之。諸如此類，警方立案標準不夠，法院訴訟耗時費力，于是這個廣闊的“灰色地帶”，就成了當事雙方綜合實力的“較量”。私了的結果，往往難保公允。“狗也能上保險！”聽到這個消息，平日里見怪不怪的記者，不由得瞪大了眼。“這有什么好奇怪的！”一位保險業內人士說，“保險公司干的就是收人錢財、替人消災的買賣。這和汽車保險沒什么兩樣，你交錢給保險公司，出了事，他出錢給你‘擺平’。只要你按規定管好寵物，不是每家的寵物都會出事，收來的總比花出去的多，保險公司有精算師，能算過這個賬的。”無人問津原因何在保險，保的不僅是投保人的財產，同時也保著社會和諧。隨著車輛保險的普及，因為交通事故而引發的治安事件逐年減少，就是一個證明。狗保險，為何不“領情”？保險工作人員介紹公司規定：“有飼養許可證明和狂犬疫苗注射證明的犬類，在咬傷第三人后可以得到保險公司的賠付，但如果犬類本身患病、犬類咬傷自家主人、主人家庭成員或者雇員引起的損失、與其它動物之間發生的傷害事故或死亡、無‘養犬許可證’或‘犬類免疫證’，或者上述證件過期的犬類寵物襲擊、撕咬引起的任何賠償責任，都無法得到保險公司的賠付。發生寵物傷人事件后，寵物飼養人須提供‘養犬許可證’、‘犬類免疫證’，以及被傷害人員的病例證明。”細心人看到這里，心里就有數了。第一，從上述保險的規定看，“狗險”只是一個附加險種，必須買一種家庭財產險才可以辦理。“狗險”必須有養犬許可證，但就記者采訪中調查所知，目前家養犬無證率至少在半數，而且實際情況恐怕遠不止此。也就是說，大部分家養犬，保險公司是不可能擔保的。第二，造成傷人后果的犬類，以大型犬和烈性犬居多，根據城市養犬的規定，這些狗根本不可能辦證，辦不了證也就談不上買保險。而那些能辦下證的狗，往往是性情溫順、攻擊性不強的犬類，因為“出險”概率極低，所以主人為其買保險的積極性也不高。“我們家的狗十分溫順乖巧，根本不會傷人，沒必要辦理什么寵物險。而且，辦保險不但要辦《養犬許可證》，還得每年交保險金，不如多留心看好自家的狗，省下錢還可以多買幾袋狗糧。”退休在家的王女士，養著兩只“吉娃娃”，她的觀點，代表了很多狗主人的想法。和諧養犬任重道遠成語“犬馬之勞”，出自《漢書•孔光傳》，可見狗作為最忠實的朋友之一，和人類的交情源遠流長，有條件的家庭，養只狗作伴也是天經地義。但是，日益增多的“狗事”讓我們的城市不得安寧，也是不爭的事實。如何促進和諧養犬，對社會管理者而言，確實是一個很大的難題。記者從互聯網上了解到，在英國，寵物保險已被民眾廣泛接受，英國也是寵物保險的第一大市場，每年保費收入超過一億英鎊。而在其他一些發達國家，隨著寵物醫療費用的提高，越來越多的人選擇購買寵物保險。而我們目前的現實是，雖然寵物保險有利于破解和諧養犬的難題，但不幸的是，保險自身就是一個不好破解的難題。采訪中有市民建議保險公司降低門檻、放寬限制，正視目前大部分家養犬類沒有養犬許可證的現實。“對保險公司而言，這個市場是很大的，不妨先把大家都吸引過來買你的保險，先放水養魚，然后慢慢規范，一開始就那么嚴，這險種肯定會流產！”市民周先生替保險公司想得還真是周全。但不少被采訪者認為，對養犬許可證和犬類免疫證，有關部門應該加大執法力度，強力執行。一位生性怕狗的女士說：“這事很麻煩，執行起來也很難，法不責人嘛，一定會有很大的阻力。但現在不做，將來會越來越難做，一味放縱違規養犬，總有一天，城市里的狗不再是朋友，而是我們的敵人！”對保險公司而言，狗險只是一樁生意，這個生意做不成，還有別的生意可以做。但對我們的城市而言，狗患是一個難題，這個難題不除，我們生活的城市永遠會有一個打不開的心結。保險也非一保萬靈很多普通市民擔心：狗咬了人，保險公司賠，那養狗的會不會更加肆無忌憚呢?此外，記者也注意到，即使購買了寵物險，也并不意味著肯定能獲賠。與其他險種一樣，寵物險也有一些免賠責任。比如，寵物險是第三者責任險，自家人不在保障范圍內;主人故意行為導致的寵物傷害事件，也不賠。因受害人挑逗、戲耍等過錯行為或違法、犯罪行為，引發寵物襲擊所造成的人身傷亡或財產損失，同樣得不到賠償。有風險，自然會想到保險，養狗的市民投保寵物險，將因意外發生狗咬人的風險轉嫁到保險公司，無可厚非。但寵物險主要是為了幫助主人減輕責任負擔，從社會的層面上，不能減輕飼養寵物的潛在社會風險。 

#寵物保險 #第三者責任險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 車輛理賠細節多 掌握條款是關鍵

摘要：隨著經濟發展，私家車也越來越普及，車險也成為老百姓隨之而來的附加消費。但是關于汽車理賠，很多車主都是一頭霧水，還有一些車主甚至因為理賠難也不再續保，對于保險現狀混亂的現狀，國家有關部門已經采取相應的措施進行改善，但是市場的整頓需要一定的過程，所以在政策完善前，車主們了解車輛理賠的相關政策才是關鍵。下面我們先來看一些案例：　　案例一：保險車輛拖帶沒有保險的車輛，造成第三方人員傷亡保險公司不賠王先生是個熱心腸，平時就愛幫助人。鄰居小張的車啟動不了了，王先生二話不說，將自己的愛車掉了個頭，拿來拖車繩，拴好，拖著小張的車向修理廠進發了。兩輛車馬上就到修理廠了，在拐彎的時候，不幸的事情發生了。一名騎車人沒有看到兩車之間的拖車繩，一下撞在拖車繩上，摔倒在地。王先生和小張立即停車，攔車將騎車人送到醫院。還好，人傷得不厲害。經過一個月的住院治療，傷者痊愈出院了。交管部門經過現場查勘，認定王先生負事故的主要責任，承擔騎車人的醫療費、誤工費等項費用。王先生支付了這筆費用，然后拿著所有的單證材料到保險公司索賠。沒想到，理賠人員詢問完相關情況后說，小張投保的第三者責任險過期了，保險公司無法承擔賠償責任。王先生糊涂了……根據機動車輛第三者責任保險條款責任免除條款中的規定：“保險車輛拖帶未投保第三者責任保險的車輛(含掛車)或被未投保第三者責任保險的其他車輛拖帶。”造成的損失，保險公司不負責賠償。在此次事故中，由于小張車輛的第三者責任險已經過期了，沒有繼續投保，在這種情況下，王先生拖帶小張的車，發生事故，造成第三方人員的人身損害，保險公司是無法賠償的。在此提醒司機朋友，今后在拖帶車輛時，一方面要嚴格遵守《道路交通安全法》的有關規定，依法拖車；一方面要了解清楚雙方車輛是否都投保了第三者責任險。避免一旦發生意外，造成自己的損失。最好是在發生類似問題的時候，找專業救援公司進行拖車。　　案例二：明知未年檢仍接受保險，車輛出事保險公司需照賠2010年9月10日，馮先生到某保險公司為其營運的貨車投保，并按保險公司核定的險種和費率繳納了全部保險費。9月30日，馮先生駕駛貨車行駛途中，因措施不當致使車輛失控翻車，造成車輛損壞、車上人員受傷。2011年1月18日，馮先生與保險公司共同定損核價，當他去理賠時，保險公司卻拒絕了他的賠償請求，理由是投保車輛未年檢，保險公司不予賠償。一審法院認定，保險公司明知車輛在未年審的情況下仍接受投保，在投保的車輛發生保險合同約定的保險事故時，保險公司有義務向投保人支付保險金，判決保險公司支付相應的保險金給馮先生。保險公司不服提起上訴。市中院經審理認為，保險公司明知投保車輛未年檢仍接受投保且投保人已按約定支付了相應的保險費，該保險合同成立并生效。此外，造成本次保險事故的主導原因是“未按操作規范安全駕駛”，被保險車輛是否年審與保險事故的發生之間無直接的因果關系。因此維持原判。　　案例三：事故中致使第三方停業等間接損失，保險公司不賠　　張先生駕駛自己的愛車行駛在四環路上，與前面馬師傅駕駛的富康出租車來了一個親密接觸。張先生愛車的機器蓋撅起來了，馬先生的三廂富康后備廂蓋癟進去一大塊。追尾，后車全責。趕緊查勘定損修車吧。報案、查勘、定損都比較順利，很快車輛開進修理廠了，但是修理廠的師傅說富康車要3天后才可以提車。馬師傅一聽，急了，3天，每天一百多的份錢，三天就得小五百呀，還不包括自己的生活費，這怎么受的了呢？馬師傅找到張先生，要求張先生承擔車輛進廠修理期間的“份兒錢”。張先生找保險公司咨詢，保險公司的答復是對這種損失無法賠付。保險公司為什么不賠？如果保險公司不賠，張先生應該賠償馬師傅嗎？張先生非常困惑。機動車輛第三者責任保險條款責任免除條款中規定：“保險車輛發生意外事故，致使第三者停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失：”保險公司不負責賠償。在上面的事故中，馬師傅的“份兒錢”損失，是由于車輛停駛過程中，造成的損失，因此，對于“份兒錢”保險公司是不負責賠償的。保險公司不負責賠償，張先生是否也對此損失不負責賠償呢？根據《最高人民法院關于交通事故中的財產損失是否包括被損車輛停運損失問題的批復》(法釋[1999]5號)規定：“在交通事故損害賠償案件中，如果受害人以被損車輛正用于貨物運輸或者旅客運輸經營活動，要求賠償被損車輛修復期間的停運損失的，交通事故責任者應當予以賠償。”根據這一《批復》，張先生應該向馬師傅賠償相應的“份兒錢”損失。張先生該賠，但是這種損失保險公司又不負責賠償，看來這是保險保障的一個“盲區”，在今后的產品設計時，保險公司應該設計開發相應的保險條款，以滿足客戶的需求。　　案例四：只有投保了“附加交通事故精神損害賠償責任險”，保險公司才承擔因事故造成的第三方的精神損害費　　 周先生一天開車不小心將橫過馬路的一位老人撞倒，周先生立即將老人送到醫院搶救，經過幾個月的治療老人出院了，但是經過有關部門的傷殘評定，老人被定為三級傷殘。在交管部門進行調解時，老人家屬提出要求周先生在賠償醫療費、誤工費、護理費、殘疾賠償金等費用之外，還要求周先生賠償精神損害賠償費用。周先生認為其他費用都可以賠償，但是精神損害賠償費用，認為不應該賠償。老者家屬在索賠未果的情況下，一紙訴狀將周先生告上法庭，經過法院審理，判決周先生除賠償老者醫療費、誤工費、護理費、殘疾賠償金等費用之外，還要向老者賠償2000元精神損害賠償費用。周先生拿著判決書，心里滋味就別提了。還好，有保險，周先生拿著所有的證明材料來到保險公司。但結果卻令人大失所望：保險公司只賠償除了精神損害賠償費用以外的費用。根據《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條的規定：“受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權利人向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的”，適用本解釋。依據相關規定，法院裁定周先生向老者支付一定金額的精神損害賠償費用，也是符合法律規定的。但是，根據機動車輛第三者責任保險條款規定：“精神損害賠償”屬于責任免除條款的一條，根據這一責任免除條款，保險公司對于精神損害賠償的費用是不負責賠償的。不過，如果周先生在機動車輛第三者責任險的基礎上投保了“附加交通事故精神損害賠償責任險”，那么這筆2000元精神損害撫慰金，就可以得到保險公司的賠償了。通過了以上的案例，相信大家對保險理賠已經有了一定的了解，這里我們還結合各大保險公司的規定，整理出這篇簡易理賠流程，望車友在出情況時能夠心中有數，及時報案，順利理賠。只要您按照保險公司的要求，按照流程逐項完成，一般情況下保險理賠不像大家想象的那樣復雜。不管是自己撞了車、撞了別人的車，還是被別人撞了，大致的索賠流程是這樣的：1. 車輛出險和報案出險后首先要做的是，及時向各自承保公司和交通管理部門報案，告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢如何處理、保護現場，保險公司會教車友如何向對方索要事故證明等。2. 取得交警證明出示行駛證、駕駛證、身份證，現場交警填寫《交通事故確認書》。現場交警根據各方陳述，對事故進行勘察后作出事故認定及責任劃分，如無爭議，填寫《交通事故責任認定書》，車主簽字確認。3. 填寫出險單出示上述3證和保險單證，理賠員完成現場查勘初步定損工作，簽收審核索賠單證，填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》，雙方簽字確認。4. 理賠員審核定損事故確認完畢，各方車輛應立即到車險理賠服務點的駐場定損點進行損失確定，填寫《機動車保險事故車輛損壞項目確認單》。如無爭議，雙方簽字確認，理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間。5. 送修理廠修理如果是在保險公司推薦的修理廠修理事故車，修完后，您可以將索賠材料交給修理廠，并向修理廠出具一份向保險公司代為索賠的委托書，然后支付自己應該支付的部分修理費(比如保險公司免賠的部分)，就可以直接提車了。如果您自己選擇修理廠修理，那么修完車后，您要先向修理廠支付修理費，然后拿著所有的索賠材料到保險公司的理賠部門索賠。6. 保險公司復核后賠付結案車輛修復及事故處理結案后，辦理保險索賠所需資料：(1)機動車輛保險單及批單正本原件、復印件;(2)機動車輛保險出險/索賠通知書;(3)相關行駛證、駕駛證、身份證復印件;(4)相關賠款收據、汽修發票等原件;(5)道路交通事故責任認定書

　　車輛理賠注意事項:

1. 不要隨意包攬事故責任有的車主認為有保險公司賠付，因此將所有的責任全部承擔。實際上，保險公司根據車主承擔的責任輕重制定了不同的賠付比例。2. 不要自行答應賠償金額如果不經過保險公司允許，自行答應第三者有關索賠金額的承諾，這種承諾保險公司是有權推翻重來的，如果重新核定的價格與第三者的要求有差距，則這個差距會由車主自行承擔3. 切忌先修理后報銷一些車主在出險后為了節省時間和麻煩先找修理廠，修完車后再找保險公司報銷費用。實際上，車主如果不向保險公司報案就開始修理車輛，在理賠時保險公司認為修理費用高出定損的費用，差額部分將由車主自己承擔。4. 委托修理廠理賠需慎重一些車主為了方便，發生事故后不與保險公司直接聯系，而是將理賠委托給較為熟悉的修理廠。此行為風險很大，有的修理廠會讓車主走一些“歪門邪道”以達到賠付目的，而這些“歪門邪道”如果被保險公司查實，車主不但需要自己承擔責任，還會在保險公司留下不良記錄。5. 不計免賠范圍有限制即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為了防范道德風險，會對一些特定的事故定出單獨的免賠率，這些免賠率不屬于不計免賠范圍。 如多次出險、超范圍行駛和理賠證件不全等，保險公司一般會加扣免賠率。不計免賠險是附加險，主要針對車損險和第三者責任險等主險，對于自燃險、玻璃單獨破 損險等附加險，不計免賠險并不起作用。

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