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購買保險 如何挑選分紅險？新華保險怎么樣

摘要：分紅險既可以作為理財的方式也可以對人身有所保障，一直是保險市場上比較熱銷的險種。如何挑選分紅險？新華保險怎么樣？新華人壽保險股份有限公司(簡稱“新華保險”)成立于1996年9月，總部位于北京市，是一家大型壽險企業，旗下控股新華資產管理股份有限公司。新華保險擁有強大的壽險銷售人員隊伍及5萬余名正式員工，全國各級分支機構1500多個。迄今已為約2600萬名個人壽險客戶和約6.2萬名機構客戶提供了各類人壽保險、健康保險、人身意外傷害保險及養老保險服務。2011年公司實現保險業務收入人民幣947.97億元，2012年上半年實現保險業務收入人民幣559.5億元，總資產近4700億元，市場占有率繼續穩居壽險市場第三位。創新力：新華保險從客戶的需求出發，不斷提升理賠服務水平，致力于打造更快、更易、更關懷的理賠服務。為向客戶提供更加方便、快捷的理賠服務，新華保險推出了保單一號通、保單無障礙遷移、保全免單服務、保全失單保障、全國通賠、理賠款預付、全球化人身風險服務管理方案、理賠星級標準管理模式等一系列創新舉措。新華保險推出互動服務平臺日前，新華保險在業內率先推出短信—電話互動服務平臺，實現客戶與公司的實時互動、短信與電話的協同服務，為客戶提供全新的服務體驗。隨著移動通訊技術在日常生活中的普及，手機短信也日益成為企業為客戶提供服務的常用方式之一。新華保險此次推出的短信-電話互動服務平臺，以移動通信服務為載體，配合智能知識庫、詞義解析和人工智能技術系統，能夠快捷地解答客戶關于服務流程、網點地址、分紅報告、萬能結算報告、投連計價等常見咨詢問題，且短信的形式便于記錄和存儲，并可配合客服電話協同，為客戶提供更完善全面的服務。新華保險分紅險介紹紅雙喜兩全保險（D款）（分紅型）產品信息簡介所屬公司：新華人壽保險股份有限公司投保年齡：滿6個月—74周歲保險期間：5年交費方式：一次交清適宜人群：具有中長期閑置資金、偏好穩健收益的人群所屬險種：分紅保險產品詳情一、 可視同為一種強制儲蓄，抵御利率調整分紅險是一種能夠抵御利率調整的保險產品，是保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。二、 不能盲目與銀行儲蓄做對比保險和儲蓄還是有一定的區別，其中保險獨有的保障功能是銀行儲蓄所不能給予的。不論是哪一類分紅險，保障功能才是消費者在選擇時應該著重考慮的。對于消費者而言，在選擇購買分紅險時應該更多地關注保障功能。”保險業資深人士在接受《國際金融報》記者采訪時指出，就一般情況而言，分紅險依據功能，可以分為投資和保障兩類。三、 保障功能相對較弱該款險種為一次性繳費的保險，保障期為5年。它的保障功能相對較弱，只提供人身死亡或者全殘及意外保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。如果消費者還需要更多保障的話，在購買此險種的同時可以根據自身的實際需求購買其他保障類型的險種。福祿相隨兩全保險（分紅型）產品信息簡介所屬險種：分紅型兩全保險所屬公司：新華人壽保險股份有限公司投保年齡：0-55周歲繳費方式：5、10、20年交或月交保險期間：15/20/30年適合人群：適應0～55周歲期間所有具有理財和保障需求的客戶
保險利益滿期生存金：基本保額+累積紅利保額+終了紅利身故或身體全殘保險金：交費期內：（基本保額+累積紅利保額）*所在保單年度數/交費期間+終了紅利交費期外：基本保額+累積紅利保額+終了紅利這款險種對于具有理財和保障需求的客戶是比較適合的，同時由于險種本身的保障限于生存給付和死亡/全殘給付，因此如果客戶要獲得全面的保障，還必須購買具有意外保障、醫療保障等保險保障。從險種的保險利益上可以看出，該款產品為保額分紅產品，保險金額隨著保單年度的推移不斷增加，能抵御通貨膨脹對于保障力度的一部分影響，當然紅利也取決保險公司實際經營狀況，而這部分的利益和保險公司的運營投資能力直接相關的。

#新華保險 #分紅險 #壽險 #兩全險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 國壽鴻壽年金保險分紅型保險怎么樣？

摘要：國壽鴻壽年金保險分紅型是一款專門為退休人員準備的保險，與傳統的保險不一樣，國壽鴻壽年金保險分紅型在保障的同時，我們還能獲得一定的分紅。那么到底國壽鴻壽年金保險分紅型怎么樣，好不好呢？投保年齡：16周歲-60周歲　　保險期間：至被保險人80周歲繳費方式：躉交、10年交、20年交保險責任：一、自約定的年金開始領取日（55歲或60歲兩種）起至被保險人80歲，按保險金額的5%給付年金。二、被保險人身故，按保險金額的二倍給付身故保險金，合同終止。三、被保險人生存至八十周歲，按保額的二倍給付滿期保險金，合同終止。四、從交費開始，每年按實際經營情況領取紅利。產品特點：1、國壽鴻壽年金保險是一款80歲滿期的兩全保險和20年（或25年）定期年金保險的組合。 2、在整個保險期間內，客戶都享有較好的壽險保障。3、提供年金至80周歲，能滿足大多數人的補充養老需求。 4、客戶在整個保險期間都享有保險公司分紅的權利（包括養老金領取期） 案例設計： 案例一：30歲男性，投保國壽鴻壽年金保險，保額100萬元 保費支出：每年保費80000元，交20年 保單利益： 養老保障：55歲開始每年領取50000元，至79歲止 滿期返還：80歲返還滿期金200萬元 身故保障：80歲前身故領取200萬元身故保險金 分紅：公司每年根據分紅保險業務的實際經營狀況派發紅利客戶：某女士，35歲。 投保鴻壽年金（分紅）保險，保額36萬元（55歲開始領取養老金），交費498240元（躉交費）。 可以獲得的保障有： 1、從交費開始每年都有紅利，當到55歲開始領取養老金的時候，累計的紅利已經達到149990.4元（低等回報），249991.2元（中等回報）,349984.8（高等回報）。而且紅利可以從交費開始一直領取到80歲，到80歲的時候累計紅利有532000元（低等回報），887000元（中等回報），1242021元（高等回報）。可見紅利的收入相當可觀。 2、有72萬元的身故保障：從交費開始保障到80周歲都有效（高額的保障） 3、從55歲開始，每月領取1500元養老金，直至80周歲。 4、活到80歲時，領取現金72萬元，保險合同終止。所以80歲是有豐厚的回報。 總共回報： 共交費498240元，獲得的收益總共是2057000元：80歲時領取72萬+總共領取的養老金45萬（25年每年18000元）+累計紅利887000（交費開始累計到80歲，中等回報）。 綜上，這款保險是非常優秀的養老型分紅保險，保障高，回報高，也是理想的投資選擇。如何選擇一款合適的保險產品，首先我們就要先充分的了解一款保險產品的特性，所以在購買任何保險產品之前，快來開心保和我們一起漲下知識吧！

#年金險 #分紅險 #國泰鴻壽

2024-09-03 16:23:22

認識保險 分紅險的利益需長遠性

摘要：近年來，分紅險以其收益受股票市場影響較小、本金相對較安全的“穩健保本”優勢，受到很多市民的“青睞”，很多市民購買分紅險作為一種理財方式，可是很多人對于分紅險的認識卻相對缺乏，選購分紅險需注意什么？

　　分紅方式主要有兩種

有市民認為，現在，越來越多的市民選擇購買分紅保險作為理財方式。可很多人在分紅險有兩種分紅方式都搞不清楚的情況下，就在保險公司業務員的自吹自擂下匆匆購買了。準備領取紅利時才發現，選擇了不適合自己的分紅方式，不僅不能達到自己預期的收益率，很有可能還會使利益受損。分紅保險究竟該怎么買？平安保險甘肅分公司金牌理財師張重誠先生告訴記者，目前，分紅保險有"英式分紅"與"美式分紅"兩種分紅方式。投資者在購買前，務必要弄清兩者的差別，結合自己的實際情況進行選擇。英式分紅又稱保額分紅，是以保額為基礎進行分紅，將當期紅利增加到保單的現有保額之上。每年所分的紅利，一經確定增加到保額上就不能調整。這樣，保險公司可以增加長期資產的投資比例，在某種程度上也增加了投資收益，使被保險人能保持較高且穩定的投資收益率。投資人在發生保險事故、保險期滿或退保時，可拿到所分配的紅利。美式分紅又稱保費分紅，以所繳保費為基礎進行分紅，包括現金領取、累計生息、抵交保費、購買繳清增額4種領取紅利方式。如果投保人選擇將紅利留存在保險公司累計生息，則紅利按照保險公司設定的利率按復利遞增，但并不加在保額上。這期間，如果投保人需要支取，也可向保險公司申請。由于資金使用的連續性，保額分紅產品的投資收益，要高于保費分紅。存在的缺陷就是保額分紅并不是現金分紅，其紅利的領取方式不如保費分紅那么靈活，只能通過退保或者減少保額的方式實際獲得紅利。

　　保險配置勿忘分紅險

1. 購買分紅險首先要了解保險公司的背景和成立時間；該產品的推出時間，歷年的分紅情況；如果中途退保，在不同時間段可以拿回來多少；一共繳費多少，繳多長時間。最后一步則是選擇一個專業、誠信的營銷員。2. 分紅是根據保險公司的死差、利差和費差產生的。死差即理賠的金額，利差即投資收益，費差即保險公司的營業成本。3. 衡量一個保險的好壞要看公司的背景、公司售后服務的理賠誠信度、公司的歷年分紅等。

　　選購分紅險注意事項

1、 分紅險不一定高回報，能賺錢。其實分紅險首先是保險，其次才考慮投資功能。其保障的本質與傳統險種并沒有差異，而紅利的分配視保險公司的經營情況而定，具有不確定性。而且由于分紅險走的是傳統壽險和投資連接險的中間道路，其潛在回報率并不算高，沖著高回報去購買分紅險，只可能失望。2、 分紅險不一定有分紅。分紅險除保險的一般功能外，還有紅利收益，主要來源于該險種投資賬戶的可分配盈余，但紅利作為附加的投資功能，既然可能有投資回報，就同樣存在投資風險。3、 只顧眼前，過分看重短期分紅利潤。保險看重的是時間性，時間越長，其保障價值才越高。作為一種穩健的保險類型，分紅險需要時間檢驗，不應只看一時得失。4、 將不同險種作片面對比。由于各種分紅險的設計有一定差異，分紅險所能提供的保障和收益程度各有不同，消費者應全面把握分紅產品的保障和投資作用，不要將不同分紅險的紅利多少作簡單、片面的比較。理財分析師提醒消費者，分紅僅是為了彌補通貨膨脹造成原本規劃的保障額度縮水，起到彌補差額的輔助作用, 不管是"英式分紅"還是"美式分紅"，能否給客戶帶來更多的利益，關鍵還在于保險公司的運營情況。因此購買分紅險時首先要注意保障是否滿足自己的需求。

#分紅險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 合眾人壽財富理想的分紅型保險

摘要：合眾人壽財富年年是一款年金分紅型保險，這種產品是現在歐美最流行暢銷的險種，可以有效防通脹，既有保障又可以養老，時間越長領的越多，一般到60歲，可以一次性拿到你交款的3.~4倍，也就是5500*15*3=247500也可以按年領取一般是每年年交的2.5倍，5500*2.5=13750，領20年也就是到79。

　　合眾財富年年：符合國人的消費習慣

歸根到底，養老需要良好的經濟基礎作保證，這是實現幸福晚年的根本前提。早規劃，早打算，才能提早布局，為未來的目標打下堅實的基礎。由于社保低保障、廣覆蓋的特點，通常依靠社保金養老只能糊口，而不能享受到高品質的老年生活。企業年金是我國養老保險的重要組成部分，是現代養老保險體系第二支柱。雖然發展較快，但由于企業自身認知程度不夠、國家對個人交費部分稅收政策的不明確等原因，真正實行企業年金的企業數量還是很少。傳統型商業養老險的預定利率是確定的，因此日后在什么時間領多少錢是投保時就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合于理財風格保守，不愿承擔風險的人群。在這樣的背景下，合眾人壽推出了合眾財富年年年金保險(分紅險)A款。除了傳統的生命保障功能外。

　　“合眾財富年年”兩個重大優勢：

優勢一：生存金累積生息年利率不低于同期中國人民銀行一年定期存款利率加1%，且日復利滾存，保證息漲收益漲；優勢二：該產品率行業之先提出額外生存金，交費期內每年生存，次年起將按每年期交保費的8%給付額外生存金，且復利滾存，幫助家庭科學理財，抵御通脹。此外，“財富年年”具有以下特點：首先，“財富年年”具有高額、持續的生存返還，比如：交費期內，每年生存，從第一個保單周年日開始按每年期交保費的8%領取額外生存金。60周歲前生存，在第三個保單周年日初次領取15%基本保額的生存保險金，以后每年生存領取5%基本保額的生存保險金。60周歲99周歲，每年生存領取18%基本保額的養老年金；60周歲至80周歲保證領取20年。如果生存至100周歲，一次性領取300%基本保額的滿期祝壽金。其次，“財富年年”也具有傳統壽險強大的保障功能，比如：18周歲前身故返還已交保費；18周歲起至60周歲不幸身故，按基本保額和已交保費之和給付身故保險金；18周歲起至60周歲如果不幸因公共交通意外身故，額外按200%基本保額給付身故保險金。再次，“財富年年”給予客戶“生存保險金累積年利率不低于同期中國人民銀行一年定期存款利率加1%，且日復利累積生息”的莊嚴承諾。生存保險金、額外生存金、養老年金如果不領取，將進入生存保險金累積賬戶，并按生存保險金累積年利率以日復利方式累積生息。同時，“財富年年”堅守合眾“分享”文化，客戶可享受合眾的年度紅利，給客戶增添額外驚喜。另外，“合眾財富年年”交費期也比較靈活，有5年交、10年交、15年交、20年交；保障期間保至100周歲；從投保年齡來講，出生28天到55周歲的人都可以投保。客戶還可根據保障需求搭配“定期重疾”一起投保，還可附加“投保人保費豁免定期壽險”。

　　財富年年案例解讀：

李先生今年30周歲，從事軟件開發工作，年收入10萬元，家庭儲蓄20多萬元，有住房。在合眾人壽理財顧問的理財分析后，選擇了合眾財富年年年金保險(分紅型)(A)款。基本保額5萬元，交費10年，年交保費20035元。李先生得到的收益有：生存年金：60周歲前生存，在第三個保單周年日初次領取生存金7500元，以后每年生存領取2500元，至60周歲時合計72500元。養老年金：60～99周歲，每年生存領取養老年金9000元，如果一直生存，合計36萬元。滿期祝壽金：如果生存至100周歲，一次性領取15萬元滿期祝壽金。額外生存金：交費期內，每年生存，從第一個保單周年日開始按每年期交保費的8%領取額外生存金，每年可領取額外生存金1602.8元，合計14425.2元。李先生生存至屆滿，不算累積生息和分紅，得到的固定總收入為596925.2元。李先生60周歲前，如果不幸身故，最高給付250350元身故保險金；如果不幸因公共交通意外身故，最高給付350350元身故保險金。生存金、額外生存金、養老年金如不領取將進入生存金累積賬戶，按照公司公布的生存金累積生息利率日復利累積生息。生存保險金累積年利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%。另外，公司每年根據分紅保險業務的實際經營情況來決定紅利的分配。

#分紅險 #合眾人壽 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 合眾人壽分紅險退保就必有損失

摘要：今天這個話題是我真不想評價的，本來沒保險是為了給自己一個保障，但如果您要退保，就肯定會有損失。客戶有退保的權利。買保險，要注重保障。我也不知你投保是否能解決你的需求。先完善保障，后才能考慮理財。風險無處不在。保障最重要。合眾人壽分紅險一般首年退保約只有本金的30%，合同的現金價值表有明細參考數據！購買10天內可以申請全額退保！業務員根據中國保險法規定，在客戶當時辦理時就應該把退保及收益詳細講清楚了，不然屬于違規誤導客戶的現象，要被其公司解除代理合同的！退保：投保人攜帶身份證、保單、儲蓄卡到柜面填寫退保申請書即可！各保險公司的各險種的現金價值是不同的，如果投保的險種有現金價值，你需要看你的保單上相應保單年度末的現金價值，再加上分紅，這就是你所能拿到的錢，分紅也是不確定的。繳費一年時間不到你都要選擇退保，你辦理保險保障之前的期望是什么？你希望通過合眾人壽分紅保險達到你的什么樣的需求？實現了嗎？如果沒有的話，是什么原因要領你退保的呀？選擇繳費10年的期限對你來說有壓力嗎？每個人不管買什么，那是因為買的東西對自己有好處，你當時買這份保險的時候也一定是認同了才買的吧，既然對你有好處，為什么要退掉呢，而且退保不管能退多少，你都是有損失的強烈建議您不要隨意退保，退保等同毀約，能退的錢也不多，大概有1/3，或者更少。所以建議您不要退！合眾人壽分紅險投保，包括保障功能和分紅功能。因為要扣除保障成本和其他費用，而前期的分紅不可能彌補扣除費用的缺口，所以在前期退保，肯定是有損失的。保險的功能是保障，如果盲目的追逐利益，那無疑是選錯了產品。猶豫期后退保，投保人將承受一定損失，保險公司將只退還保單的現金價值或賬戶價值。因此，對于符合需求購買的保險產品，建議通過保單抵押貸款等方式緩解對資金的一時之需，避免因退保產生不必要的損失。不知道是為什么要退保，既然當初選擇了保險產品就請持續下去。保險公司的部分產品偏重投資功能，但本質上屬于保險產品，經營主體是保險公司，不宜將其與銀行存款、國債、基金等金融產品進行片面比較。畢竟來說，銀行能解決的問題，保險公司能解決；銀行解決不了的問題，保險公司還能解決。短期之內可能看到收益不如銀行，保險公司屬于長期投資，長期才會看出效力。所以，只要退保，無論怎樣都會有損失。我們在購買合眾人壽分紅險時，首先是在身體健康的時候才可以投保，不要輕意退保——以后購買保險只能越來越貴，不會越來越便宜的。一來是身體健康情況會下降，二來是通貨膨脹等。如果一定要退保的話，建議首考慮辦理減額繳清。首年退保損失最大，一般按現金價值退——第一年在30%至40%左右（四、五百塊錢兒），所以謹慎退保！保險，跟基金，股票一樣，都是要收一定的手續費的，如果本就打算提早退出，盡量不要做，以免有損失。

　　案例分析：

不同的分紅產品、不同的交費期間、不同的年齡，其分紅率和現金價值都是不同的。您可以直接查看您合同中的現金價值，或者打該公司客戶熱線報自己的保單號或身份證號即可查詢到。1年就退保，您需要承擔違約損失可不小啊！慎重！投保后滿兩年才具有現金價值，一年后退保，扣除手續費，退還保費，但是損失慘重呀，認真考慮！總結：任何保險公司的一款分紅保險，只要退保就必有損失，合眾人壽分紅險也不例外。

#合眾人壽 #分紅險 #保險退保

2024-09-03 16:23:22

購買保險 如何巧妙購買分紅險？

摘要： 隨著國民經濟的發展，越來越多的人開始理財投資，投資的方式有很多，實下流行的分紅保險就是一種。分紅保險有著保險的保障也有投資理財的優勢，是很多人的理財選擇。 我們所說的分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。也就是說，保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。這類保險的主要特點就是交費期短（只要交3年或5年）、保費略高（年繳幾千元或萬元以上）、帶有一定的保障（身故保額可能略高于所交保費）、返還極快（最快可能當年就開始返還）；對于家庭理財渠道而言，也是一種保值、增值，還有保障的新渠道。 分紅型的保險并不是人人都適合買的，分紅型保險適合有穩定收入，或收入較高或有一定資金積累，且不太急于用此部分資金的人群。這類人群適宜買分紅型的保險。 對于分紅型保險的利率是如何計算出來的？這個問題就要從紅利的來源說起。分紅產品的分紅一般來源于利差益（即投資收益率與預定利率之差）、死差益（實際死亡率低于保單設計時假定的死亡率）和費差益（實際發生的費用率低于保單設計時確定的費用率）三部分。有的分紅產品只分利差，有的分紅產品則包括利差、死差，還有的分紅產品三者均包含在內。因此，客戶在選擇分紅產品時除了應重點觀察其以往的分紅情況（如長期分紅率的高低、分紅率是平穩增長還是波動激烈），同時還應結合保單的現金價值、所繳保費等因素進行綜合判斷。 紅利的領取有四種方式：1.累計生息：紅利留存于保險公司，按照保險公司每年公布的紅利累計利息，以復利的方式儲存生息，并于本合同中止或投保人申請時給付。這樣保單期滿時會獲得較好收益；2.抵繳保費：紅利用于抵繳下一期應繳保費，若抵繳后仍有余額，則用于抵繳以后各期的應繳保費；3.抵繳保險費方式在繳費期滿后自動變更為累計生息方式，這樣方式保費會越繳越少；4.購買繳清增額保險：根據被保險人的當時年齡，以紅利作為一次繳清保險費，按相同合同條款增加保險金額。 面對市場上五花八門的分紅產品，怎樣選擇才更有利于資產的保值增值，才能讓投保人更放心呢？

　　 購買分紅險保障放第一

百姓在購買分紅型保險時還是應該先把保障放在第一位，然后再考慮收益狀況，畢竟人們購買的是保險不是搞投資。首先，應設定合理的保障額度。如果是工薪階層，所設的“保險金額”應該等于“年支出×工作時間”，并且“工作時間”設的年限應短一點，一般在5－10年左右；如王小姐年支出是1萬元，所設定的保額就應該在5萬元-10萬元。而如果您是“金領”收入階層，所設“保險金額”應該等于“年收入×工作時間”，同時“工作時間”還要設得長一點。其次，在購買分紅型保險時要了解各家公司投資實力；目前保監會對保險資金的投資渠道已放寬，保險資金已從單純銀行協議存款向投資國家能源建設等方面轉移，如果一個壽險公司有良好的投資團隊和投資渠道，客戶的收益也會較高。再次，看待分紅保險的紅利，一定要有長遠的眼光，切不可與其他短期性的投資收益作簡單比較；因為保單的紅利計算并非以投保人交付的保險費為基礎，而是以保單所具有的價值以及被保險人的年齡、保險金額、時間長短等因素有關。例如資金問題，在保單生效的頭幾年，由于經營成本（包括管理費用、風險保費等）較高，使得保單所具有的價值低于所交保費，但隨著時間的推移，保單所具有的價值將遠遠超過所交保險費，交費期滿后，保單價值仍然不斷積累直到終身；最后根據家庭狀況對紅利進行合理的領取。 很多客戶在購買了分紅險以后有過這樣的擔憂：“現在保險公司銷售很多分紅險，紅利狀況不確定，我怎么知道保險公司的紅利狀況”？但這樣的擔憂是大可不必的。因為保險公司都會本著對客戶負責的原則，對客戶每次收上來的保費做投資都非常謹慎，而且在嚴格監管之下實施投資，確保在客戶固定返還及時拿到的前提下進行投資，像三峽工程、南方電網這樣大的工程都有保險資金參與投資，此外現在保險資金投資渠道放寬之后，保險公司可以入股商業銀行及證券機構。像中國人壽、中國平安、太保集團等幾家大型保險集團回歸A股之后，對于資金的運用可謂更加靈活。保險資金投資的領域正在進一步拓寬，可以說，在基礎設施建設、交通運輸、金融領域，參股融資都有保險資金的運作。 此外，保險資金投資也有一定的比例，當保險公司將客戶的各期保費收上來之后，它也有一個投資比例，這個比例首先要保證客戶的固定返還一定要及時拿到。在這個前提下，再抽走一部分資金進行投資，投資的風險系數絕對在監管部門掌控的范圍之內，決不允許保險資金貿然進入風險市場。 所以，大家不用為分紅的前景感到擔憂。此外，分紅險在國外的銷售勢頭非常好，一個重要原因，就是分紅險能抵御通貨膨脹。保險作為我們家庭投資理財的一個重要環節，適當購買分紅保險對于我們投資理財，合理安排家庭資產還是很有好處的。

　　 不要把分紅當儲蓄

分紅除了能讓客戶擁有保障之外，當公司的經營業績較好時，還能分享到公司的投資收益，有效規避通貨膨脹帶來的風險。正因為如此，許多保戶就將購買期限較短的分紅險來代替定期存款，把所有的錢都投到分紅險上。殊不知，這很容易埋下隱患，一旦急需資金，保戶只能以退保的方式撤消保單，而退保所帶來的損失相對較大，絕不只是銀行里的一點點利息。因此建議投資者不要將分紅險當成儲蓄，一次性做太大的投入。

　　 選擇累積生息的方式留存紅利

一般來講，公司會讓客戶自己選擇紅利的領取方式，如領取現金、抵交保費、累積生息、或是增加繳清的金額。但是既然保戶將分紅險做為一種家庭的投資手段，就應注重長期收益。所以，建議保戶選擇紅利累積的方式進行再投資，讓錢生錢。通過較長年份的有效累積，分紅應該能使資金有較大幅度的增值。

　　 看公司的收益水平   

分紅的紅利來自于公司的總盈余，所以公司的投資收益情況對于分紅產品的分紅狀況至關重要。雖然保監會規定：公司70%的盈余必須分配給保單持有人，但由于紅利只是一種預期的收益而非公司承諾的保證收益，只有當公司的投資收益和企業經營狀況良好時，客戶才能享受到一定比例的分紅。所以一定要購買業績優良、投資能力強的公司的分紅產品。而那些經營狀況不佳的公司的分紅險能力相對較弱，甚至有可能低于定期存款。

　　 進行組合投資

保戶應根據自己的風險承受能力進行分散投資，而不該將所有的資金都投入到一個品種上。現在市場上的分紅產品比較雷同，多是5年期至10年期的定期分紅險，責任也類似，不存在本質區別，這樣分紅回報的多少就完全取決于公司的經營狀況和能力，只有不把雞蛋放在一個籃子里才能真正規避風險，起到理性投資的目的。 所以，在購買分紅險前，保戶應向銀行專管員或營銷員詳細詢問公司以往的投資回報率和分紅比例，同時還要充分地運用組合投資的策略，有的放矢地進行選擇，讓分紅最大限度地為您創造財富。 那如果又看重分紅，那究竟怎么樣選保險公司呢，最主要從以下幾點看： 1、 公司的規模，畢竟保險是幾十年的投資。 2、 公司的營運能力，投資渠道。(保險公司是必需把盈余的70%分給客戶的) 3、 以往的分紅及發展走勢。 4、 險種的現金價值，因為分紅是以現金價值來分的。

#分紅險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 分紅險購買及退保注意事項

摘要：分紅險以其收益受股票市場影響較小、本金相對較安全的“穩健保本”優勢，一直是保險市場關注的熱點之一。那么，投資者如何選擇分紅險？在退保時又有哪些注意事項呢？保險專家建議，在購買分紅險時，不能單純地以分紅返現作為衡量產品優劣的惟一標準，也不該將分紅險與股票、基金或者短期銀行理財產品的收益率相提并論來評判是否值得購買，只有中長期持有，才能發揮一份分紅險保單“聚沙成塔”的累積效應。記者了解到，分紅險的收益包括 “分紅”與“生存金”，目前保險業的整體分紅收益水平基本保持在3%－5%，生存金無論盈利與否固定返還。不過，由于分紅險的收益率并不能提前固定和量化，產品的演示利率僅僅是作為參考，因此投保人需對有意向的保險公司多作了解，包括該公司的運營情況、以往分紅水平等。不過，新華人壽山西分公司保險專家提醒，兩類家庭應慎買分紅險：一是短期內有大筆開支的家庭，因為分紅險變現能力較差；二是收入不穩定的家庭。而對于購買分紅險者來說，投入資金不應高于家庭可支配資產的20%到30%。我們先了解一下什么是分紅型保險。分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。換句話說，保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。這類保險的主要特點就是交費期短(只要交3年或5年)、保費略高(年繳幾千元或萬元以上)、帶有一定的保障(身故保額可能略高于所交保費)、返還極快(最快可能當年就開始返還)；對于家庭理財渠道而言，也是一種保值、增值，還有保障的新渠道。很多客戶在購買了分紅險以后有過這樣的擔憂：“現在保險公司銷售很多分紅險，紅利狀況不確定，我怎么知道保險公司的紅利狀況”？但這樣的擔憂是大可不必的。因為保險公司都會本著對客戶負責的原則，對客戶每次收上來的保費做投資都非常謹慎，而且在嚴格監管之下實施投資，確保在客戶固定返還及時拿到的前提下進行投資，像三峽工程、南方電網這樣大的工程都有保險資金參與投資，此外現在保險資金投資渠道放寬之后，保險公司可以入股商業銀行及證券機構。像中國人壽、中國平安、太保集團等幾家大型保險集團回歸A股之后，對于資金的運用可謂更加靈活。保險資金投資的領域正在進一步拓寬，可以說，在基礎設施建設、交通運輸、金融領域，參股融資都有保險資金的運作。此外，保險資金投資也有一定的比例，當保險公司將客戶的各期保費收上來之后，它也有一個投資比例，這個比例首先要保證客戶的固定返還一定要及時拿到。在這個前提下，再抽走一部分資金進行投資，投資的風險系數絕對在監管部門掌控的范圍之內，決不允許保險資金貿然進入風險市場。所以，大家不用為分紅的前景感到擔憂。此外，分紅險在國外的銷售勢頭非常好，一個重要原因，就是分紅險能抵御通貨膨脹。保險作為我們家庭投資理財的一個重要環節，適當購買分紅保險對于我們投資理財，合理安排家庭資產還是很有好處的。

　　常見險種退保時應注意

分紅險退保：最少五年可拿回本金分紅險是一款穩定利益，投資于固定資產，收益比較穩定的產品，運營到五年左右，基本上保單的現金價值和分紅收益與已交保費持平。“市場分紅險普遍收益在4%至5%之間，考慮退保的成本，五年左右退會更好。”信誠人壽市場部人士表示。信誠人壽市場部人士表示，今年上半年市場有一股分紅險退保潮，其主要原因是前期銀行理財產品收益普遍在5%左右，但分紅險產品收益在3%至5%不等，部分投保人為了追求較高的利益，選擇了退保。新華人壽廣東分公司副總朱誠良表示，分紅險有長期的管理成本分攤，持有時間越長，退保損失越少。“分紅險的分紅不確定，分紅主要分年度紅利和終了紅利，年度紅利不確定的，終了紅利則等于基本保額加上年度分紅保額，最后乘以終了分紅利率。”投連險：最好以轉賬戶替代退保作為與資本市場關聯度較高的投連險產品，退保時需要承當部分損失。朱誠良表示，如果投保人非要選擇退保，可選擇在資本市場最好的時間退場。“投保人可選擇轉換賬戶。”朱誠良建議稱，部分險企對投連險賬戶轉換需要收取一定的費用，主要是銷售成本導致。信誠人壽相關人士表示，相對于退保，建議投保人進行賬戶轉化，部分險企對賬戶轉化免費，但這類轉換賬戶的行為更多基于投保人對資本市場的看好。“如果看好股市走勢，可選擇激進型的賬戶；但股市走勢一直低迷，也可以轉成國債型的賬戶。但這需要投保人對市場具備一定的眼光。”上述人士表示。華夏人壽資深人士表示，投連險賬戶隨時可轉化，可致電險企客戶經理要求賬戶轉化，也可直接在網上操作。“投保人可直接看每個賬戶的報價。”萬能險：躉交退保損失最小目前不少保險公司都不再推出萬能險。萬能險持有人應該如何退保？保險行業人士表示，退保時要將手續費納入看率范圍。“萬能險有保障部分和投資部分，險企一般收取運營成本和保障成本。以1萬元保費起算有300元作為保障成本扣除，隨后9700元作為保費放到萬能險賬戶，這筆錢要收取手續費。”華夏人壽資深銷售人士表示，“據保監會規定，萬能險的最低結算利率為2.5%，部分險企的結算利率在3.5%，一般第三年會不再收取手續費。如果在三年或者五年后退，可將損失控制在最小。”朱誠良則認為，“第一年為50%的手續費，第二年20%，第五年5%，第六年免除手續費。在第五年退出，損失相對較少。如果投保人選擇躉交，無需繳納手續費，只需交5%管理費，考慮到結算利率，投保人在第五、六年退出損失很小”。
 

#分紅險 #退保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 萬能險和分紅險的區別 哪種收益高？

摘要：交同樣的錢，壽險保險相同的情況下，是不是萬能險的收益要比普通的分紅險高很多呢？萬能險投連險和分紅險之間有什么區別？萬能險是一個風險自擔的產品，與分紅、投連等保險產品不同，萬能險雖然有保底收益，但是保險公司不承諾投資回報，客戶承擔全部投資風險。投保人應當有一定的風險承受能力。而且保險領域里的收益或者分紅都比不上現在市面上所有的投資工具收益性！保險的本質是保障，第二才是投資+收益。客觀地說，萬能險的確屬于非常好的一類險種，首先要清楚，萬能險并非平安的專利，中英、陽光等公司也有萬能險，所以一棒子敲死萬能險本身就是不專業的一種表現。

　　至于萬能險的優點，主要從以下兩個角度體現：

1、 收益性有保證。這是萬能險第一大特點。在所有的保險產品中，唯有萬能險具有明確的保底收益，自1.75-2.5以及一年定期不等；而分紅險的分紅則是不確定的，有或無，多或少，完全是保險公司來決定；而且萬能險日計息、月復利的獲利模式，以及可以隨時追加投資的特點，會讓客戶在投資收益方面更上層樓；這些都是分紅險所不具備的優勢；2、 保障也可靠，這是萬能險的第二大特點。既然屬于保險的范疇，則萬能險自然也應該具有保障的功能。而萬能險不但有，這種保障功能還并不弱。因為在萬能險提供的身故保障可不簡單的是保費的返還，平安和陽光等公司的成人萬能在賬戶價值低于保額的時候，賠付的是保額；賬戶價值高于保額的時候，賠付的是賬戶價值的105%；而中英等公司的萬能在客戶在任何時候出險時賠付的則是保額與賬戶價值兩者之和；這說明萬能的保障也是很好的。還有，萬能險中斷繳費的情形下，只要賬戶有錢，其保障就不受影響，影響的僅有后期收益；而分紅險則在繳費期內萬不可中斷繳費，一旦中斷繳費則無論保障和收益都將中斷；當然，萬能險的初始費用被許多人不理解，我們可以首先考慮一個問題，當別人給我們提供了一個保障+收益的賬戶，難道不該付一些服務費嗎？另外，萬能險扣除第一年的初始費用，賬戶價值約為保費的50%，而對于分紅險，第一年的現金價值有多少？是否能達到30%？以這些條件來衡量萬能險和分紅險的優劣，都是有失偏頗的。盡管上面聊了很多萬能險的優勢，但并不意味著萬能險一定強于分紅險，比如：1、 分紅險的強制儲蓄作用是萬能險不能比較的。關于萬能險靈活存取這個特點，可以說是把雙刃劍，而這個功能在于大部分客戶存錢意識不夠強的情況下，萬能險不太容易讓人們把錢存下來。但是分紅險繳費有個強制性，不交就不行，所以，反而能把錢存下來；對于教育、養老等需求以分紅險來實現比較合理；2、 分紅險一般可以附加投保人豁免，而萬能險則一般不可附加這個功能。繳費期內，投保人的保費豁免功能有著更大的保險作用，可以說在保險產品又加了一道保險。至于萬能險和分紅險的具體選擇一般可以采用以下的原則，當然這個原則并不絕對。收入穩定、保險目的明確的人群，以選擇分紅險為佳；而收入不穩定、保險目的并不明確的人群，以選擇萬能險為佳；萬能險是指可調整支付保險費以及死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交的保費，除去初始費用、賬戶管理費等交給保險公司的費用之外，剩余保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資。要注意，萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率，而是在扣除保障成本，手續費（初始費、用賬戶管理費等）之后進入投資賬戶資金的收益。通常在投保的最初5－10年里，保險公司扣除萬能險手續費的比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少。隨著時間的推移，扣除手續費的比例越來越低，因此萬能險需要長期投資才能體現收益性。
　　分紅險是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅收益不固定保單主要還是以保障為主。紅利的來源主要是保險公司的死差益、費差益和利差益、以及其他一些利潤、來源這三差均與保險公司的自身經營、風險控制和市場運作有關，其中利差益是紅利的主要來源，保險公司的投資回報直接影響分紅多少。

#萬能險 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 簡述合眾人壽兩款分紅型保險

摘要：最近，一些朋友向我咨詢購買什么樣的分紅險保險比較劃算，下面我介紹兩款合眾人壽分紅險，供大家參考，其實買保險沒有最好，只有合適自己的，希望我的介紹能讓您選購出合適您的產品。

　　合眾長紅鼎豐雙全保險

合眾長紅鼎豐雙全保險是一款近期推出的活動產品，全國定量銷售2億是一款躉交分紅型的兩全保險，目前銷售已經接近尾聲（要買抓緊）這款產品的主要優勢有三：①現金價值高 5年內的現金價值（按沒10萬元保費算）0-50周歲分別是98456元 101776元 105220元 108792元 11250元 解決了客戶在5年保險期內，因為急花錢想退保的疑慮和壓力。②保底收益高 正如樓主所說5年期滿保底收益12.5%，平均每年2.5%，外加分紅，每一萬元有1125元的保底收益，這在同類躉交產品中是位列前茅的。③投保年齡高 保險產品的都有年齡限制，55周歲、60周歲、65周歲、69周歲等等，長紅鼎豐的投保年齡是70周歲2005年成立的合眾人壽是全國十大壽險公司（全國24小時熱線95515），大家好好的想想吧，這個才成立5年的人壽保險公司有這么好的業績不是任何公司能復制的正如3樓所說分紅保險要看強大的公司勢力和穩健的投資渠道做為堅實后盾這都是合眾人壽所具備的。分紅的不確定性是所有分紅保險產品必須指明的，長紅鼎豐不僅是分紅保險還是雙全保險，但生存金利率跟分紅型產品的分紅沒有關系，分紅主要看當年的投資賺了多少錢，分給投資者多少錢，合眾人壽的發展趨勢有目共睹，誰都想賺錢，而其分紅是沒有封頂的，每年的分紅在通過國務院保監局審批后公布并郵寄或者電話方式通知客戶，沒有通知到的也可以95515熱線按保單號查詢當年的分紅個人認為：能有幸買到長紅鼎豐這款特別為銀行打造的回饋活動產品是非常幸運的，每家保險公司的分紅不一樣，但每家保險公司都是被專門的同樣的國家機構監管著。

　　財富人生終身壽險（萬能型）A款

財富人生終身壽險（萬能型）是一款很靈活的險種，也是現今抵御通貨膨脹最好的一款產品。在您購買這款險種時應該看清您的繳費期限，您可以一次性躉交。我們每年都把帳戶上的清單發給您，假如您覺得利潤可觀的話還可以追加。保險費的緩交您支付首期期交保險費后，諾個人帳戶價值足以支付風險保險費的，您可以選擇暫緩制服期交保險費，本主合同繼續有效。您暫緩制服期交保險費的，以后每次支付期交保險費時，須按順序依次支付以前各期緩交的期交保險費，最后支付當期的期交保險費。所交期交保險費分別歸屬相應的保單年度，可能業務員在你面前吹噓以前的業績，但是那不能說明什么的。按照相關規定，分紅和保險公司的經營業績有關，在每個會計年度業績的的一定比例分配，而經營業績是不確定的，所以分紅是不確定的，現在無法計算的。我自己07年買了一份分紅保險，07年（經濟發展比較好）度分紅每一萬400多，不過08年（金融危機）每一萬只分到不到一百。現金價值簡單的說就是說你買的保險經過一定年度（一般2年）后保險合同產生的價值，也就是你退保或到期能得到的錢。一般保險合同上都有載明。 如果你買封紅保險能獲得的貨幣收益就是現金價值（一般比銀行同期利息加本金少，要不銀行怎么辦？）和分紅相加。因為分紅不確定所以你能得到多少收益無法比較。 但是我們不能直接這么比，因為我們畢竟是在購買保險，是在賣東西，買的是一份保障。還有，買保險不是存款，中途退保你會虧很多，所以請根據自己的經濟情況慎重決定。分紅險主要就是分紅,用其他利率給你看的肯定是誤導,而且每張保單的分紅和年齡,性別,保險成立時間等等都有關系,分紅都是不一樣的,沒有簡單給出分紅率的。另外分紅都是每年公布一次,也許我孤陋寡聞,可我從來沒聽過半年公布一次的。生存金利率是指,其他個人保險,有每年或每隔幾年返還一定現金作為生存金的,如果不領取放保險公司,每年按這個利率給你復利滾存.和你說的這個險種沒有任何關系。在加一點,保證利率高的同時,公司必須多留那么多錢不能去投資,一般分紅就少。相反,保證利率低或沒有的,一般大公司的分紅,都能超過小公司的保證利率+分紅。所以你要選擇的話,還是優先選擇合眾人壽這些大公司的產品。

#合眾人壽 #分紅險 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

購買保險 以“民生保險分紅可靠嗎”解答分紅險的選擇

摘要： 北京的王先生想要購買一份分紅險，面對繁多的分紅保險險種，他不知所措，這是很多投保人在投保前都會遇到的問題，這里就以民生保險分紅為例給大家進行講解。 分紅險指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。 在中國保監會目前的統計口徑中，分紅壽險、分紅養老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。 據民生人壽一位負責人介紹，針對不同客戶群體的需求，“民生富貴年年兩全保險（分紅型）”分為計劃A、B兩款。 其中計劃A保障至80周歲，設計時主要針對經濟較發達地區的中、高收入階層，比如公務員、企事業高管、職業經理人、中小企業主、擁有特殊職業技能者（如醫生、律師、會計師、高級教師等）以及短期獲益者等的家庭。計劃B保障至60周歲，適合大眾客戶群體，主要針對關注老年生活品質、子女教育及偏好儲蓄、希望有穩定投資收益的家庭。 據了解，“民生富貴年年兩全保險（分紅型）”具有“安全保本、快速見利、年年養老、越領越多”四大特色，在提供專業理財增值服務的同時，將有效幫助客戶抵御通貨膨脹的壓力，科學合理安排人生各階段的現金流。除具有較強的理財、養老功能外，該產品還為客戶提供了較強的保障功能。在保險期間內，如果被保險人不幸身故，民生人壽將按客戶已交保險費和累積的現金紅利之和給付身故保險金。

　　 分紅保險的分類

分紅保險依據功能，可以分為投資和保障兩類。 投資型分紅險以銀保分紅產品為代表，主要為一次性繳費的保險，通常為5年或10年期。它的保障功能相對較弱，多數只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費。比如某保險公司的銀保分紅產品，在一年內身故只退回保險費；一年以后疾病身故則按保額賠償；意外身故則按保額3倍賠償。 保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產品，如兩全分紅保險和定期分紅保險等。這類保險側重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。以兩全分紅保險為例，在固定返還生存金的同時，還有固定保額的身故或全殘保障，紅利將按照公司每年的經營投資狀況分配，沒有確定額度。保障型的分紅保險通常都可作為主險附加健康險、意外險和重大疾病保險，能形成完善的保障計劃。

　　 如何選購分紅險

壽險產品進行結構性調整，兼具保障功能和穩健收益的分紅險受到了消費者的青睞。分紅險究竟如何派發紅利？保險專家介紹，主要有現金分紅和保額分紅兩類，其中現金分紅可靈活變現，保額分紅則可提高保障。現金分紅又稱美式分紅、保費分紅，以所繳保費為基礎進行分紅。現金分紅的領取方式包括現金領取、累計生息、抵繳保費等。保額分紅又稱英式分紅。紅利具體派發方式是將當期紅利增加到現有保額基礎之上，采取復利遞增保額。 保險專家建議，在購買分紅型保險產品時，不能單純地以分紅返現等投資目的作為衡量產品優劣的唯一標準，也不該將分紅險產品與股票、基金或者短期銀行理財產品的收益率相提并論來評判是否值得購買，只有中長期持有才能發揮一份分紅險保單“聚沙成塔”的累積效應。 險種選擇：保障第一 要考慮的是能否滿足自己的保障需求。分紅險涵蓋的范圍較廣，主要有養老、教育、身故保障等，投保人須根據自身需求來選擇相應的產品。分紅險產品可以再附加各種健康險、意外險等產品的搭配，能很好地滿足醫療和保障需求。 產品選擇：貨比三家 由于分紅險的收益率并不能提前固定和量化，因此投保人需對有意向的保險公司多作了解，包括該公司的運營情況、行業評價、以往分紅水平、代理人的專業程度、公司服務水平等。 方式選擇：現金流第一 投保人要根據現在以及將來現金流的需求，選擇適合的繳費方式和將來紅利領取方式。目前主要有兩種分紅方式，一種是現金分紅，一種是保額分紅。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產品，增加保險金額；如對現金有需求，則可選擇現金分紅產品，靈活性更高。

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2024-09-03 16:23:22