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人壽保險知識 分紅保險貸款可以嗎 應(yīng)注意什么

摘要：聽說分紅保險可以貸款，是真的嗎？那么，分紅保險貸款應(yīng)注意什么呢？據(jù)了解，現(xiàn)在很多保險公司新推的險種都提供保單借款功能。更可喜的是，根據(jù)業(yè)內(nèi)專家提供的數(shù)據(jù)顯示，分紅保險的借款利率最低。保險業(yè)內(nèi)人士介紹，一般有現(xiàn)金價值的保險產(chǎn)品就可以用保單貸款，越來越多的險種向客戶提供保單貸款的功能，貸款期限通常為半年。傳統(tǒng)壽險、分紅險和萬能險都可以利用保單進(jìn)行借款，部分養(yǎng)老險和重疾險也支持，投連險則由于現(xiàn)金價值波動較大而很少有保單貸款功能。相關(guān)人士向記者提供的數(shù)據(jù)顯示，不同險種的貸款利率也有所不同。分紅險的貸款利率一般在4.25%左右，萬能險的貸款利率約為5.75%，壽險和重疾險的貸款利率通常為7.5%左右，養(yǎng)老金保險的貸款利率則分為7.5%和9%兩種。部分保單的貸款利率則參考同期央行基準(zhǔn)貸款利率。分紅險的紅利來源于三方面，分別是死差益、利差益和費差益。死差益是實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余，這部分各家公司幾無差別，也不受通貨膨脹的影響。利差益是資金運用的實際收益與預(yù)定利率產(chǎn)生的盈余，這部分是分紅的最主要來源，會隨著銀行利率的波動而水漲船高，所以不受通脹的影響。費差益是實際所用的營業(yè)費用比預(yù)定營業(yè)費用之間的差額，也是公司利潤的來源之一。從這個角度來看，兩全型分紅險與目前市場上消費者的的理財需求相吻合，也符合消費者的風(fēng)險承受力。對于上班族來說，給自己買一份兼具保障和理財功能的分紅險是不錯的選擇，也可以作為新年禮物送給另一半或者其他家人朋友。市面上很多兩全型分紅險產(chǎn)品適合的投保年齡段都很長，如工銀安盛人壽推出的如意寶兩全保險（分紅型），一次交費，可獲五年穩(wěn)健收益，投保年齡從30天提升至70周歲。30天至60周歲的投保年齡段，五年滿期時可獲相當(dāng)于111%保費的保險金額，并提供最高可達(dá)4.5倍保費的三重身故保障。以剛組建家庭的30歲劉先生為例，他購買如意寶兩全保險（分紅險）100份，一次性繳費10萬元。若因為乘坐客運飛機(jī)遭受航空意外身故 ，身故保險金45萬元；如因意外傷害身故，身故保險金30萬元；非意外身故保險金額為10.5萬元與保單現(xiàn)金價值的較大值。若沒有出現(xiàn)，滿期時劉先生可以拿到當(dāng)年11.1萬元保險金額。同時，劉先生還能獲得周年紅利，沒年領(lǐng)取或者按累積利率年復(fù)利累積生息。鏈接

如何才能購買到專業(yè)的分紅保險產(chǎn)品？

1.選擇實力強(qiáng)大的公司。一要看保險公司的實力。實力雄厚的保險公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢，能夠為客戶提供更好的服務(wù)；二要看保險公司的經(jīng)營管理水平，包括保險公司投資業(yè)績、品牌形象等。2.切忌盲目跟風(fēng)購買。投保人應(yīng)該是在獲得充分保障的基礎(chǔ)上選擇購買分紅保險，切不可為追求紅利而購買保險。3.了解自身需求。購買投資分紅保險的時候，要正確分析個人保險需求，并充分考慮個人風(fēng)險承受能力。4、分紅保險的分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果的，分紅保險的投資收益是不確定的。而對于普通的消費者來說，如何選擇適合自己的分紅險呢？保險專家提醒消費者應(yīng)注意以下幾個方面：一、要關(guān)注分紅險涉及的保障范圍。分紅險涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求來選擇相應(yīng)的產(chǎn)品，而且即便是同類產(chǎn)品的保障范圍也不同，需認(rèn)真研讀產(chǎn)品條款。二、投保時要選擇信得過的保險公司品牌。分紅險的突出優(yōu)勢就是體現(xiàn)在紅利部分，而紅利分享是根據(jù)保險公司的經(jīng)營狀況來決定的，要選擇經(jīng)營穩(wěn)健、投資能力強(qiáng)的大品牌。三、投保人要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流的需求，選擇適合的繳費方式和將來紅利領(lǐng)取方式。目前主要有兩種分紅方式，一種是現(xiàn)金分紅，一種是保額分紅。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產(chǎn)品，增加保險金額；如對現(xiàn)金有需求，則可選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，靈活性更高。四、合理利用保單貸款功能。很多分紅型的保險產(chǎn)品都可提供便利的保單貸款服務(wù)，在投保人需要用錢的時候可向保險公司或者銀行辦理保單抵押貸款。比如，在工銀安盛人壽如意寶兩全保險（分紅型）保單有效期內(nèi)，可提供最高達(dá)到保單現(xiàn)金價值90%的保單貸款，以達(dá)到使投保人靈活周轉(zhuǎn)資金，解決燃眉之急。

#分紅保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 分紅保險的起源以及分紅介紹

摘要：分紅保險是近年來我國市場上興起的非傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品，但在國際市場上卻歷史悠久。那么，分紅保險的起源是什么呢？該如何選擇分紅保險呢？分紅保險的起源：1762年，公平人壽成立，它是英國乃至全球最古老、歷史最悠久的相互人壽保險公司。在1776年成立15周年之際，公司進(jìn)行年度結(jié)算時，發(fā)現(xiàn)實際責(zé)任準(zhǔn)備金比將來給付保險金所必需的責(zé)任準(zhǔn)備金多出許多，于是按已收保費的10%返還給投保者，1881年變?yōu)槊磕臧幢ｎ~的1.5%增加保額。這是最早的分紅保險的雛形。相互保險公司是基于成員之間相互保障的原則設(shè)立的保險企業(yè)。相互保險公司的出資人就是被保險人，即保單持有人。出資人與其他出資人一起形成互相保險的關(guān)系。這類公司只為自己組織的成員提供保險服務(wù)，保單持有人的地位與股東地位相似。新華保險的保額分紅模式在一定程度上參照了相互保險公司的運營模式。分紅是指企業(yè)將部分盈余以一定形式分配給客戶或股東的過程，是客戶和股東與企業(yè)共享經(jīng)營成果的過程。目前國際上常用的壽險分紅方式主要有兩種：一是以現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅，以美國、日本、臺灣地區(qū)為代表；而是以增加保額的方式進(jìn)行分紅，以英國、澳大利亞為代表。現(xiàn)金分紅是將紅利以現(xiàn)金形式分配給客戶（包括現(xiàn)金、抵繳保費、累積生息、購買交清增額保險）的紅利分配方式。保額分紅是將紅利以增加保額的方式進(jìn)行分配，即將客戶當(dāng)年分得的年度紅利自動加入到保額當(dāng)中，再以此為基礎(chǔ)進(jìn)行下一年度的分配，直到發(fā)生保險責(zé)任等情況時，將多年累積的保額給付客戶，同時在保單終止或減保時還可能有終了紅利分配。以“養(yǎng)雞場”比喻保額分紅的優(yōu)勢：如果把保險分紅制度比作開辦養(yǎng)雞場，那現(xiàn)金分紅相當(dāng)于把雞下的蛋立刻分掉，雞場里還是那些雞。而保額分紅方式相當(dāng)于把雞下的蛋留在養(yǎng)雞場，蛋生雞，雞又生蛋，養(yǎng)雞場的規(guī)模能夠隨時間推移越來越大，通過制度和時間最終回饋客戶更大的利益。分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。（1）死差益，是指保險公司實際的風(fēng)險發(fā)生率低于預(yù)計的風(fēng)險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余；（2）利差益，是指保險公司實際的投資收益高于預(yù)計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余；（3）費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低于預(yù)計的營運管理費用時所產(chǎn)生的盈余。由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達(dá)幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70％分配給客戶。紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。目前國內(nèi)大多保險公司采取這種方式。增額紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。在現(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領(lǐng)取方式：現(xiàn)金、累積生息、抵交保費和購買減額交清保險。

分紅型保險如何投保？

選擇合適的分紅險應(yīng)考慮以下因素：

選擇實力強(qiáng)大的公司與傳統(tǒng)壽險的定值給付不同，分紅保險的利益是變動的。公司每年向客戶派發(fā)紅利不是定值，而是隨保險公司的實際經(jīng)營績效而波動。客戶未來獲得紅利的多少，取決于保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的強(qiáng) 弱。因此，客戶在選擇購買時，應(yīng)該在認(rèn)真了解產(chǎn)品本身的保險責(zé)任、費用水平等的基礎(chǔ)上，選擇實力強(qiáng)大的保險公司。一要看保險公司的實力。實力雄厚的保險公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢，能 夠為客戶提供更好的服務(wù)；二要看保險公司的經(jīng)營管理水平，包括保險公司投資業(yè)績、品牌形象等。切忌盲目跟風(fēng)購買很多消費者在投保時一聽說有很高的回報，就匆匆投保分紅險，這是不理性的投保行為。現(xiàn)今，我國大多數(shù)居民還處于缺少保障類保險產(chǎn)品的現(xiàn)狀。在選擇保險產(chǎn)品時，首先應(yīng)該以保障為先，在健 康和醫(yī)療保障充足的情況下才去考慮分紅型的產(chǎn)品， 否則客戶一旦因為健康原因或發(fā)生意外風(fēng)險， 導(dǎo)致收入下降， 繳納分紅險產(chǎn)品續(xù)期保費能力出現(xiàn)困難，則得不償失。因此，投保人應(yīng)該是在獲得充 分保障的基礎(chǔ)上選擇購買分紅險，切不可為追求紅利而購買保險。了解自身需求市民在購買分紅型保險的時候，要正確分析個人保險需求，并充分考慮個人風(fēng)險承受能力。購買分紅型保險比較適合收入穩(wěn)定的人士，對于有穩(wěn)定收入來源、短期內(nèi)又沒有一大筆開銷計劃的家庭， 買分紅保險是一種較為合理的理財方式。收入不穩(wěn)定，或者短期內(nèi)預(yù)計有大筆開支的家庭要慎重選擇分紅型產(chǎn)品，分紅保險的變現(xiàn)能力相對較差，若中途想要退保提現(xiàn)來應(yīng)付不時之需，可能會連本金都難保。

#分紅保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 分紅保險的優(yōu)勢是什么

摘要：分紅保險作為保險與保障集一身的保險產(chǎn)品，在市場上深受投保人的歡迎，那么分紅保險優(yōu)勢是什么呢？案例：小王購買的分紅保險保單已到期，她來到銀行辦理了滿期金領(lǐng)取手續(xù)。對于領(lǐng)到手的滿期金和累積紅利，是繼續(xù)買分紅保險，還是抄底轉(zhuǎn)投股票或基金，小王有所迷茫。“如果這5年你把錢放在股市，很可能本錢損失很大，你買了分紅險，既有保險保障和保證收益，這5年還將獲得紅利，這意味著在獲得保障的同時還多了一份收益。”理財規(guī)劃師提醒小王，她目前是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，上有老、下有小，生活負(fù)擔(dān)重，投資一定要謹(jǐn)慎，應(yīng)該注意分紅保險的長期保障與投資。像小王這樣想借助金融理財獲得收益是很多人的愿望。多數(shù)投資者總喜歡把分紅保險與銀行存款、股票、基金等理財產(chǎn)品進(jìn)行比較，而且單一用“收益率”衡量分紅產(chǎn)品和其他金融產(chǎn)品的優(yōu)劣。業(yè)內(nèi)人士指出，分紅保險最基本的屬性仍是壽險的保障功能，如人身保障、滿期給付等，保險責(zé)任和保險金額在保險合同中都有明確的約定，對客戶來說，一旦簽訂分紅保險合同，在合同有效期內(nèi)，不管紅利分配多少，保險合同所載明的除分紅外的其他保險保障和保證收益均不會變動。此外，與銀行理財產(chǎn)品及股票、基金所有不同，分紅保險的保證收益將由保險公司兌現(xiàn)，紅利分配依據(jù)保險公司的經(jīng)營狀況而定。多種理財產(chǎn)品并沒有可比性，畢竟分紅保險的最大優(yōu)勢是其為客戶提供人身風(fēng)險保障。目前，分紅保險成為保險市場的主力產(chǎn)品，由于既有保障，也有定期生存金以及紅利等，受到了市場的青睞。資料顯示，分紅保險早在2000年就由中國人壽從國外引進(jìn)并推向市場，主要滿足在保險保障和保證利益基礎(chǔ)上客戶追求更多收益的需求。自分紅保險推出后，市場規(guī)模迅速擴(kuò)大，目前分紅保險已成為壽險業(yè)務(wù)發(fā)展的主打產(chǎn)品。以中國人壽為例，截至去年底，分紅保險為5128萬客戶提供保險服務(wù)，累計給付各項死亡和生存保險金2635億元。

分紅保險的優(yōu)勢

（一）中國大陸新概念產(chǎn)品，符合國際潮流。是中國保險業(yè)與國際接軌的重要標(biāo)志，將是壽險產(chǎn)品市場的“新時尚”，屬于將保險公司的經(jīng)營成果和客戶的利益掛鉤的金融產(chǎn)品，符合當(dāng)前人們對金融服務(wù)多樣化的需求。（二）具有保障和投資雙重功能。1、保障功能沒有削弱，這是對客戶基本需求的承諾；2、傳統(tǒng)產(chǎn)品都有一個固定的預(yù)定利率，利益分配基本是固定不變的，分紅保險則除了保證預(yù)定利率之外，每年還可以根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況，決定紅利分配；3、不但為客戶承擔(dān)風(fēng)險，而且也為客戶擴(kuò)展了更大的獲利空間。（三）產(chǎn)品具有較高的透明度。與傳統(tǒng)產(chǎn)品相比，具有較高的透明度，表現(xiàn)在公司每年至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績報告。（四）專家理財，有效控制投資風(fēng)險，集中捕捉獲利機(jī)會，客戶高枕無憂，可望享有更高收益。1、投資帳戶獨立，由專家理財，資金運作安全高效，既可投資基金，又可以投資債券；既可以在一級市場運作，又可以在二級市場運作，投資渠道通暢，投資方式相當(dāng)靈活。2、與普通投資者相比，專家具備更高的投資專業(yè)性和信息充分性，更能減少投資風(fēng)險，增加獲利機(jī)會，客戶與公司共享投資回報。所有保險公司都有分紅保險，分紅保險客戶和保險公司是雙嬴的，和以前的定額返還的相比，給保險公司規(guī)避的降息的風(fēng)險，同時給客戶規(guī)避的升息的風(fēng)險，買分紅保險主要看的就是選公司，可以向代理人要以前的分紅數(shù)據(jù)，拿不出來的最好不要買。

#分紅保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 什么是平安鑫利兩全保險？

摘要：2013年新年伊始，在新的一年該如何規(guī)劃自己的保險呢？近年來，分紅險一直是最受歡迎的保險產(chǎn)品之一。究竟為什么這么受歡迎呢？進(jìn)入2013年，各保險公司開始迫不及待地推出自家的分紅險產(chǎn)品，以期搶占市場。分紅險具有“保障＋理財”的雙重功能，不僅使客戶受益，也使保險公司具有大量的現(xiàn)金流，并且在新會計準(zhǔn)則下，分紅險將絕大多數(shù)計入保費收入。這樣的雙贏效果成為保險公司大力推動分紅險的主因。所謂分紅險，是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅收益不固定，保單主要還是以保障為主。紅利的來源主要是保險公司的死差益、費差益和利差益，以及其他一些利潤來源。這三差均與保險公司的自身經(jīng)營、風(fēng)險控制和市場運作有關(guān)，其中利差益是紅利的主要來源，保險公司的投資回報直接影響分紅多少。投保人應(yīng)合理選購分紅險投保人在選擇具體產(chǎn)品時，有幾個要素要留意，“保障和理財?shù)钠乇壤?rdquo;、“繳費期限和方式”以及保險公司的品牌。要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和保障需求來綜合考慮。分紅險收益主要來自兩塊:一是保證回報。按照分紅險合同的規(guī)定，每隔若干年返還投保者部分現(xiàn)金，只要投保者一直存活，未觸發(fā)相關(guān)的人壽保障條款，那么這部分的回報是固定的，相關(guān)的現(xiàn)金流是可預(yù)期的。二是分紅回報。根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，保險公司應(yīng)將當(dāng)年度分紅保險盈余的大部分分配給客戶。保險公司每年派發(fā)給分紅保單客戶紅利的多少，取決于該保險公司上一會計年度該險種業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營成果。從目前的情況看，一般保險公司將當(dāng)年度可分配盈余的70%分配給客戶。面對市場上琳瑯滿目的分紅險產(chǎn)品，投保人該如何選擇適合自己的產(chǎn)品呢？如平安鑫利兩全保險，主要就是保障大病類的，三倍賠付。產(chǎn)品類型：  主險所屬公司：  中國平安人壽保險股份有限公司繳費方式： 年交,五年交,十年交,十五交,二十年交,險種類別：  分紅險投保年齡： 0-60歲產(chǎn)品特色每兩年一返還 還可累積生息滿期雙倍給付 安享天倫之樂少兒客戶投保 愛心永無上限周年保單紅利 更添額外驚喜基本保險利益：生存保險金：被保險人每滿兩周年生存，領(lǐng)取3500元生存保險金。 滿期生存保險金：被保險人年滿80歲的保單周年日仍生存，領(lǐng)取10萬元滿期生存保險金。 身故保險金：被保險人于18歲的保單周年日之前身故，我們返還所交保險費并按照年增長率2.5%單利增值，即被保險人第一年身故領(lǐng)取5817元，第五年身故領(lǐng)取30503元，以此類推；被保險人于18歲的保單周年日以后（含18歲的保單周年日）身故，我們給付10萬元身故保險金。 選擇方式：投保人要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流需求，選擇適合的繳費方式和將來紅利領(lǐng)取方式。分紅險的繳費周期大體可以劃分為三類：躉繳、短繳和長繳。躉繳，就是一次性將保費繳納完全；短繳，一般則是在未來3至5年內(nèi)將所有保費繳納完畢；長繳，一般是指繳費周期在10年以上。

#平安鑫利兩全保險 #分紅保險 #平安保險 #平安人壽

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 2013年分紅保險排名是什么

摘要：相信大家在選擇分紅保險時都要經(jīng)歷多家保險公司的對比，選擇出效益不錯的保險產(chǎn)品，那么分紅保險排名如何呢？保險公司分紅排名是大家買保險之前都喜歡問及的一個問題，如果收益高，大家就愛買，如果收益不高，肯定不會受到大家的青睞，這是人之常情。最近有很多專業(yè)機(jī)構(gòu)在做保險公司分紅排名的統(tǒng)計，為大家選擇理財產(chǎn)品提供了一個直觀的依據(jù)，讓您選擇不太盲目，選擇性價比最高的理財產(chǎn)品。資深人士透露對于普通消費者來說，保險公司的分紅比例都差不多，關(guān)鍵是要選好實力較強(qiáng)，有信譽度的保險公司，才能保證您的投資萬無一失。關(guān)注保險公司分紅排名的朋友請看過來。分紅保險的主要特點在于：投保人除了可以得到傳統(tǒng)保單規(guī)定的保險責(zé)任外，還可以享受保險公司的經(jīng)營成果，即參加保險公司投資和經(jīng)營管理活動所得盈余的分配。分紅保險提供給客戶的保障與非分紅保險沒有差別，如身故保障、生存保險金給付等，其保障內(nèi)容、保險金額、保單的價值、保險費都是投保時在合同中明確約定的，這部分是我們常說的“保底”--不論經(jīng)營狀況如何，出現(xiàn)保險責(zé)任事故或保險期滿時，保險公司都要兌現(xiàn)給客戶。紅利，也就是客戶的投資收益部分，則與保險公司的經(jīng)營情況“掛鉤”：保險公司盈利高，客戶收益隨之“水漲船高”，上不封頂；保險公司盈利低，客戶收益也低，客戶承擔(dān)的唯一風(fēng)險是可能沒有紅利分配。選擇分紅險，主要的考慮因素有如下三個方面：公司實力、公司發(fā)展速度、公司的前景。保險公司的分紅年年都在變，沒有誰能保證知道未來的分紅是什么。保險公司分紅排名之保險分紅所謂保險分紅就是保單持有人可以分享保險公司經(jīng)營成果的保險種類，保單持有人每年都有權(quán)獲得建立在保險公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經(jīng)營成果。除了了解保險公司分紅排名外，還要注意了解保險分紅特點：保險費用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會。分紅是不固定的，分紅水平和保險公司的經(jīng)營狀況有著直接關(guān)系，保險公司與客戶共同承擔(dān)投資風(fēng)險、分享經(jīng)營成果。有分紅為零的理論可能。分紅保險的紅利是保單所有人從保險公司可分配盈余中分享到的金額。分紅保險的紅利來源于保險公司死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動，但壽險保單的保障期限往往長達(dá)幾十年， 在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。如何看待保險公司分紅排名縱使每年都會公布保險公司分紅排名，但是保險公司分紅排名的位置并不固定，可能今年這家高，明年最高的桂冠又不知花落誰家了。因此對于此種變數(shù)我們要辯證的看待。不能僅僅從分紅的排名來選擇自己的理財方式，還是要根據(jù)自身的情況，選擇適合自己的理財規(guī)劃。同時近日，也存在一些不良信息，提醒消費者要提防。比如：有消費者反映屢次接到來歷不明的“保險分紅”詐騙電話，以其保險公司分紅排名比較靠前為理由進(jìn)行詐騙，同時據(jù)相關(guān)保險公司反映也接到客戶咨詢，問是否存在保險公司分紅排名靠前的說法。據(jù)了解，此類電話一般為詐騙者冒充保險公司員工撥打給消費者，稱消費者的保單分紅到期，需要通過ATM機(jī)將分紅款項轉(zhuǎn)賬至消費者銀行卡內(nèi)。詐騙者在引導(dǎo)消費者使用ATM機(jī)操作轉(zhuǎn)賬過程中將銀行卡內(nèi)原有資金劃走。因此從上可以看出，要理性看待保險公司分紅排名，不能盲目的被“第一名”蒙蔽雙眼，還是要理性選擇，理性理財。

#分紅保險 #保險排名

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 平安鑫祥兩全保險獲大眾歡迎

摘要：最近有讀者來電咨詢，平安鑫祥兩全保險是一個什么樣的保險產(chǎn)品？為此，小編咨詢了保險專家，詳細(xì)為大家介紹平安鑫祥兩全保險的特點與內(nèi)容。金融危機(jī)向縱深發(fā)展的今天，人們錢包越來越癟，對未來的保障需求越來越強(qiáng)烈，低保費高保障的產(chǎn)品越來越受到消費者的青睞。近日，中國平安推出了新一代分紅保險產(chǎn)品——“三鑫”系列保險，順應(yīng)了壽險產(chǎn)品“回歸保障”的市場潮流，也為消費者帶來了低保費、高保障的新型產(chǎn)品。平安人壽副總經(jīng)理張振堂向記者介紹，平安新推出的平安鑫祥兩全保險，低保費、高保障。鑫祥——養(yǎng)老、保障兩相宜平安鑫祥兩全保險（分紅型）是一款可以實現(xiàn)養(yǎng)老功能的產(chǎn)品。客戶可以自選交費年期和保障期，保障期滿即可得到兩倍基本保額的滿期生存金，而且客戶還可以選擇將其轉(zhuǎn)換為年金，按月或按年領(lǐng)取。如果被保險人在保障期內(nèi)身故，且已年滿18周歲，家人就可得到三倍基本保額的身故金，給予家人經(jīng)濟(jì)上的補償。鑫祥的特色很突出，既可提供養(yǎng)老金又可提供高額保障，特別適合已經(jīng)開始為養(yǎng)老做規(guī)劃，或是承擔(dān)家庭責(zé)任的中青年人。平安鑫祥兩全保險（分紅型）的產(chǎn)品特點成年三倍保障 體現(xiàn)人生責(zé)任滿期雙倍給付 養(yǎng)老規(guī)劃無憂 自主年金轉(zhuǎn)換 資金自由規(guī)劃 周年保單紅利 更添額外驚喜 在本主險合同有效期內(nèi)，我們承擔(dān)如下保險責(zé)任：滿期生存保險金         被保險人于保險期滿時仍生存，我們按2倍基本保險金額給付“滿期生存保險金”，本主險合同終止。身故保險金       若被保險人于18周歲的保單周年日之前身故，我們返還所交保險費并按照年增長率2.5%單利增值。合同終止。若被保險人于18周歲的保單周年日以后（含18周歲的保單周年日）身故，我們按3倍基本保險金額給付“身故保險金”，本主險合同終止。“所交保險費”按照身故當(dāng)時的基本保險金額確定的年交保險費計算。以上“身故保險金”中所稱的基本保險金額不包括因紅利分配產(chǎn)生的相關(guān)利益。例如，30歲的小王已經(jīng)工作七八年了，三年前成了家，并有了一個可愛的女兒。享受幸福生活的同時，他也隱隱感到生活的壓力。身體的健康、未來的養(yǎng)老都是他時常擔(dān)心的問題。如果他為自己投保10萬元基本保額的鑫祥，選擇20年交費，保障到65歲，那么到65歲時，他就可一次性領(lǐng)取至少20萬元的滿期金用于養(yǎng)老；如果在65歲前不幸身故，他的家人就可得到至少30萬元的保險金，眼前的擔(dān)憂都可迎刃而解。

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2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 分紅保險退保損失如何？

摘要：分紅保險可以退保嗎？退保有什么損失嗎？針對大家這樣的疑問，小編做出以下回答。保險是一項特殊的服務(wù)，廣大消費者在投保前，一定要有合理的投保規(guī)劃，否則，中途退保，將遭受資金損失以及相關(guān)保險服務(wù)的終止。下文就分紅保險退保問題，結(jié)合一則案例進(jìn)行詳細(xì)說明。一、什么是猶豫期退保猶豫期退保也稱冷靜期退保，是指某些設(shè)立猶豫期的險種，投保人收到保險合同并書面簽收后的一段時間，在此期間投保人可以提出解除保險合同的申請，保險人扣除工本費后退還其所繳保險費。時間限制一般為10日。保監(jiān)會規(guī)定，在猶豫期內(nèi)退保，保險公司扣除不超過10元的成本費以外，應(yīng)退還投保人繳納的所有保費，并不得收取其他任何費用。如果在投保時，被保險人已經(jīng)在保險公司進(jìn)行了免費的體檢，則要扣除相應(yīng)的體檢費；對于投資連結(jié)類產(chǎn)品，若在猶豫期內(nèi)，因獨立賬戶資產(chǎn)價值發(fā)生變化，則保險公司只能扣減投保人資產(chǎn)價值減少的部分以及變現(xiàn)資產(chǎn)的費用，而不得扣減銷售保單所發(fā)生的傭金和管理費。二、申請猶豫期退保的手續(xù)如果被保險人申請辦理退保，必須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取法。退保人在辦理退保時應(yīng)當(dāng)提供以下文件：（1）投保人的退保申請書，被保險人要求退保的，應(yīng)當(dāng)提供經(jīng)投保人書面同意的申請書；（2）退保人提供的證明合同成立的保險單及最后一次繳費憑證；（3）投保人的身份證明；（4）投保人或被保險人委托他人代為辦理的，應(yīng)當(dāng)提供投保人或被保險人的委托書、委托人的身份證。三、退保應(yīng)該注意哪些問題辦理退保要注意以下幾點：1.申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保，須取得投保人書面同 意，并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取。2.投保人申請退保，合同生效滿兩年的，保險公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價值；繳費不滿兩年的，保險人收取從保險責(zé)任開始之日起至解除之日止期間的保險費后，剩余部分退還給投保人。3.退保人在辦理退保時要提供以下文件：（1）投保人的申請書，被保險人要求退保的，應(yīng)當(dāng)提供投保人書面同意的退保申請書；（2）有效力的保險合同及最后一次繳費憑證；（3）投保人的身份證明；（4）委托他人辦理的，應(yīng)當(dāng)提供投保人的委托書、委托人的身份證。為了維護(hù)保險人或被保險人的利益，在下列條件下，投保人或被保險人不能辦理退保手續(xù)：（1）已發(fā)生傷殘醫(yī)療賠付的保單；（2）已到生存領(lǐng)取期的保單（投保人已完成繳費義務(wù)，避免投保人為了自己的利益，損害被保險人的利益）。分紅保險退保案例我2007年5月買的紅利發(fā)兩全（分紅）10年期，去年1月買的紅福寶兩全（分紅）10年期5年限繳，我不知如何分紅？與銀行存款利率相比如何？如果要退保，什么時間退合適？分紅保險退保分析保險公司的分紅水平每年都不一樣，由它當(dāng)年的投資回報而定。保監(jiān)會規(guī)定，保險公司不能通過媒體公布分紅水平，尤其不能將分紅與銀行利率進(jìn)行對比。建議您通過查詢分紅報告、撥打客服電話和登錄公司官方網(wǎng)站等方式獲得分紅信息。“紅利發(fā)”和“紅福寶”是兩全定期分紅型產(chǎn)品，保險公司每年把可分的盈余以現(xiàn)金給予客戶。單純比較保險產(chǎn)品和銀行存款收益的意義不大。保險產(chǎn)品與銀行存款的設(shè)計理念和產(chǎn)品特性都不同。銀行普通個人定存最長為5年，從存入時就可以鎖定未來5年的收益。長期保險產(chǎn)品的期限多為10年以上，期限長且收益不確定。與銀行存款相比，保險還有風(fēng)險保障作用。分紅險如果中間解約，則保險公司只給保單現(xiàn)金價值加紅利賬戶余額，通常會有一些損失。退保時需投保人本人攜帶保單正本、投保人身份證原件和投保人活期存折到保險公司客服中心辦理。如果是他人代辦，代辦人還需要提供身份證原件和投保人簽字的委托書，并且30萬元以上不得代辦。綜上所述，以上的案例充分說明了分紅保險退保很不劃算，因此，小編建議廣大消費者在選擇投保這種長期性的險種后，一定加以堅持。

#分紅保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 中國人壽分紅險收益的穩(wěn)定

摘要：近年來，隨著市場經(jīng)濟(jì)觀念的逐漸普及和居民收入水平的逐步提高，中國百姓的風(fēng)險意識和理財意識不斷增強(qiáng)。中國人壽分紅因兼具保險保障、保底收益和增值紅利而備受青睞。每年第二季度，很多分紅險消費者分外關(guān)注各公司即將派發(fā)的《紅利通知書》：中國人壽分紅了多少？和銀行利率相比是不是虧了？有些人甚至?xí)驗榧t利低于預(yù)期而退保，蒙受損失。業(yè)界一再呼吁：消費者一定要充分了解分紅險的保障本質(zhì)，理性看待其保險收益。

保障才是“核心”價值

中國人壽分紅提供的產(chǎn)品收益包括三個部分：保險保障、保證收益和紅利。其中能給予消費者的“確定回報”，一是保險保障，如消費者在生、老、病、死、殘等方面的保障需求，二是保險合同約定的保證收益，俗稱“保底收益”，目前壽險保單預(yù)定利率上限為保監(jiān)會1999年確定的2.5%。在“確定回報”的基礎(chǔ)上，保險公司每個會計年度向保單持有人分配來自公司經(jīng)營盈余的紅利。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。可分配盈余的高低，受資本市場、資產(chǎn)規(guī)模、投資策略、責(zé)任賠付及成本開支等因素影響，每年的盈余有波動，紅利也隨之波動。因此，中國人壽分紅險其本質(zhì)是保險，產(chǎn)品主要功能是保障，分紅只是額外受益、附加功能。消費者在選擇分紅險時要以長期保障訴求為主，不應(yīng)過分追求分紅回報，尤其不應(yīng)把短期分紅指標(biāo)看得過重。保險公司在推銷時也要實事求是，不能過分夸大分紅。

公司實力決定分紅能力

市場上分紅險林林總總，由于各險種的保費在保障賬戶和投資賬戶分配比例不同、紅利計算基礎(chǔ)不同以及各公司投資、分紅理念不同，對各險種一時一地的“分紅力度”做簡單對比并不科學(xué)。投保時，為保障功能計，應(yīng)選擇實力雄厚、產(chǎn)品開發(fā)能力強(qiáng)的公司；為長期收益計，應(yīng)考察承保公司的投資能力。作為目前中國最大的壽險企業(yè)之一，中國人壽多年來一直致力于分紅險的開發(fā)與創(chuàng)新。自2000年4月在國內(nèi)率先推出個人分紅保險產(chǎn)品至今，公司已建立起較為成熟的分紅險產(chǎn)品線，在售分紅保險產(chǎn)品達(dá)42款，涵蓋兩全、終身壽險、年金等產(chǎn)品類型，覆蓋生、老、病、死、殘等風(fēng)險責(zé)任，滿足不同客戶群體的需要。近年來，中國人壽分紅險投資資產(chǎn)快速穩(wěn)定增長，到2011年底累計已經(jīng)超過萬億。作為固定收益市場重要的投資者和市場參與者，公司具有強(qiáng)大的市場影響力和定價能力，通過對固定收益品種的投資，創(chuàng)造了長期穩(wěn)定的利息收入。作為A股市場的重要機(jī)構(gòu)投資者，公司也有機(jī)會通過投資股票獲得超額收益。因此，盡管國際金融危機(jī)爆發(fā)后資本市場跌宕起伏，但中國人壽分紅險的投資收益率卻能夠保持相對穩(wěn)定。一般來說，保單紅利是一個變動的數(shù)字，長期持有才能獲得超越平均水平的收益。若投保者為一時收益下降退保，不僅保障利益和保證收益有折損――需單方面承擔(dān)較高的退保費用損失，也享受不到長期堅守所收獲的較高收益。

中國人壽加大投資另類領(lǐng)域

值得期許的是，近幾年來保險資金運用領(lǐng)域放開加速，保險資金有了更多的增值渠道和更廣闊的獲益空間。2009年保險資金投資基礎(chǔ)設(shè)施的放開，2010年非上市股權(quán)及其相關(guān)金融產(chǎn)品，不動產(chǎn)及其相關(guān)金融產(chǎn)品的放開，都為保險資金拓寬渠道，分散傳統(tǒng)渠道投資風(fēng)險，匹配長期負(fù)債創(chuàng)造了條件。中國人壽分紅近期已經(jīng)加大了另類投資領(lǐng)域的投資，特別是將基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計劃等收益高、期限長的投資品種，優(yōu)先配置在分紅險賬戶，為長期收益的提高創(chuàng)造了條件。根據(jù)中國保監(jiān)會公告，保險資金運用新政還將陸續(xù)出臺。保險資金將有望參與股指期貨、國債期貨、融資融券等業(yè)務(wù)，投資對象、投資領(lǐng)域和投資比例也有望不斷擴(kuò)展，將有助于提高中國人壽分紅險收益的穩(wěn)定性和持續(xù)性，讓投保者將實實在在地從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“大蛋糕”中分享到屬于自己那一份美味。

#中國人壽 #分紅保險 #保險收益

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 中國人壽各類分紅險種詳細(xì)介紹

摘要：中國人壽保險公司推出的各種保險產(chǎn)品，根據(jù)保障的不同可以分為商業(yè)養(yǎng)老保險，少兒保險，理財保險，健康保險，定期壽險，終身壽險和意外保險等等。不同的保險保障范圍和保險責(zé)任是不一樣的，下面就對不同的保險做下中國人壽分紅險種介紹。

商業(yè)養(yǎng)老保險

現(xiàn)代人的壽命越來越長，而中國已經(jīng)步入老齡化社會。怎樣才能在退休之后保持原有的生活品質(zhì)？社會養(yǎng)老保險加上商業(yè)養(yǎng)老保險是當(dāng)前解決養(yǎng)老問題的最佳組合。中國人壽靈活多樣的養(yǎng)老保險產(chǎn)品為您提供全面的養(yǎng)老保障。保障一輩子相伴，天倫之樂常在身邊，盡情享受精致晚年。

定期壽險

定期壽險的最大特點是低投入、高保障，特別適合事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群。定期壽險可以讓大家在家庭責(zé)任最重大時期，以較低的保費獲得最大的保障。中國人壽愿與您攜手分擔(dān)肩頭的責(zé)任，幸福的路，讓國壽陪您走得更遠(yuǎn)。

少兒保險

少兒保險是指以未成年人作為被保險人的保險。中國人壽少兒保險，大多也是分紅保險，在為孩子提供意外、醫(yī)療等健康保障同時，還有教育金、婚嫁金等生存給付，選擇國壽少兒險，讓您的愛陪孩子一同成長。

健康保險

健康保險，是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。中國人壽為您提供了豐富多樣的健康保險產(chǎn)品，以國壽康寧系列為代表的重疾保險一直深受客戶親睞。國壽康寧終身重大疾病保險為您提供高達(dá)三倍保額的重疾保障及身故保障，還可保單借款。

終身壽險

終身壽險是指以被保險人死亡或高殘為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險相比定期壽險費率要高，但每張有效保單必然發(fā)生給付，且具有儲蓄性，適宜家庭責(zé)任較重的被保險人。

意外保險

意外保險是指以意外事件而致被保險人死亡、殘疾或住院醫(yī)療為給付保險金條件的人身保險。中國人壽為您提供了交通意外、綜合意外及旅游保險等各類品。

理財保險

理財保險最大的特點是既具有保障功能又有理財功能。中國人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險產(chǎn)品，已成為業(yè)界理財保險的主流，客戶在得到保險保障的同時，還可分享中國人壽的經(jīng)營成果。看一款保險是不是適合自己不僅僅只是看保險的保費，還要看保險的保障范圍是不是能滿足自身的需求。只有適合自己的保險才是最好的。

分紅保險

分紅保險，是保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。分紅保險的特點是：保險費用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會。分紅是不保證的，分紅水平與保險公司的經(jīng)營狀況有著直接關(guān)系，保險公司與客戶共同承擔(dān)投資風(fēng)險、分享經(jīng)營成果。中國人壽于2000年在業(yè)內(nèi)推出的分紅保險產(chǎn)品，已成為業(yè)界理財保險的主流，客戶在得到保險保障的同時，還可分享中國人壽專家理財?shù)某晒?h2>兩全保險兩全保險是指在保險期限內(nèi)，以被保險人死亡或生存為給付保險金條件的人壽保險。中國人壽兩全保險大多也是分紅保險，在為您提供人身保障的同時，還可分享中國人壽的經(jīng)營成果。兩全保險又稱生死合險，就是死亡保險加生存保險。如果被保險人在保險期內(nèi)身故，受益人領(lǐng)取死亡保險金；如果保險期滿，被保險人健在，則領(lǐng)取生存保險金。即兩全保險既有儲蓄性又有給付性和返還性。

女性保險

女性保險是為女性量身定制的保險產(chǎn)品。傳統(tǒng)的保險男女老少通用，但每個人群需要不同，可能一份保單很多保險責(zé)任也就幾條適用投保人。女性保險就是為了避免這個問題而細(xì)分出來的。它針對一些女性特有的生理情況等，投保人不用支付和自己不相關(guān)的費用，所以女性保險大部分都是“低支出、高收入”。常見的女性保險包括重疾類保險以及生育險等。看中國人壽分紅險種介紹是不是適合自己不僅僅只是看保險的保費，還要看保險的保障范圍是不是能滿足自身的需求。只有適合自己的保險才是最好的。

#中國人壽 #分紅保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 分紅型保險怎么樣？收益多嗎？

摘要：麗麗今年23歲，參加工作一年，每月出去開銷剩余1000元。最近，麗麗想購買一種分紅型保險，可是由于是第一次購買分紅型保險，麗麗還是會有些顧慮，分紅型保險怎么樣？分紅保險究竟獲益能有多大？分紅型保險是保險公司近幾年來為了迎合市場需求，借鑒國際保險市場上的通行方式，開發(fā)出來的保險產(chǎn)品。用分紅型保險產(chǎn)品替代和豐富傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品，既減輕了保險公司的由于利率波動造成的風(fēng)險，也為投保人在利率波動下，分享保險公司的投資收益，獲得比固定保額更好或更理想的收益。分紅保險是早在國外發(fā)展上百年的歷史了，中國的保險行業(yè)才短短9年的歷史，國外的投保率85%以上老百姓都買的是分紅險，也是用來抵御通脹的理財工具，分紅保險主要的是讓客戶和保險公司能達(dá)到雙贏的效果。
 
一般的分紅保險都設(shè)有最低的利率的固定收益，比如返還性的年金險，客戶還可以享受每年保險公司的經(jīng)營成果，這個數(shù)字是不確定的，正是因為它的不確定性，才能使我們的收益隨之可以水漲船高，而且本金0風(fēng)險，是個光大老百姓最佳的理財工具。但是，所有的分紅保險產(chǎn)品的分紅利益均為不保證收益，因此，所有的分紅保險產(chǎn)品的推薦書上都有一句話：分紅是波動的，是非保證的，該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期。分紅保險究竟獲益能有多大，要根據(jù)公司的經(jīng)營情況，更重要的在于國家經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展情況，在通貨膨脹的急進(jìn)狀態(tài)下，分紅保險可能會更加比較突出地展示出其特有的優(yōu)勢，反之則不容樂觀。一般在選擇分紅保險時，一要選擇長期保險險種，只有長期（20年以上）積累才能顯現(xiàn)出分紅保險的特長，其間才可能會出現(xiàn)1—2次通脹高發(fā)期；二是要選擇比較理想的分紅方式，目前國內(nèi)保險公司分紅有兩種方式，現(xiàn)金分紅與保額分紅，具體方式各有所長；三要選擇公司實力，看以往的經(jīng)營狀況，以預(yù)期未來的經(jīng)營效果，但這并不是唯一的選擇，因為有黑馬，也有經(jīng)營失誤的可能，歷史只能說明過去，并不一定代表未來。溫馨提示：保險主要功能是保障，建議主要還是以保障為主，不知有沒社保，盡量先購買社保，這是國家對老白姓的福利補貼，挺身而出不錯的。年輕人以后的路還長，用錢的點方還多，最好是一些低保費高保障的。

#分紅型保險 #分紅保險

2024-09-03 16:23:22